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篇(1)

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；金融風(fēng)險；應(yīng)對與防范

一、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的涵義、種類

（一）涵義。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，顧名思義，主要是指，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)過程中形成的風(fēng)險形式總稱。網(wǎng)絡(luò)金融是在互聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展之后，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷結(jié)合下形成的產(chǎn)物。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的形式很多，其中，操作金融風(fēng)險、安全金融風(fēng)險、技術(shù)金融風(fēng)險、市場金融風(fēng)險等都是較為重要的風(fēng)險形式。

（二）具體種類

1、安全風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險。就現(xiàn)階段而言，網(wǎng)絡(luò)金融的安全風(fēng)險主要表現(xiàn)在計算機(jī)系統(tǒng)崩潰、病毒攻擊、計算機(jī)磁盤破壞等內(nèi)外因素。由于上述一系列因素的客觀、廣泛存在，使得網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險一直都是制約網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的重要所在。其中，來自黑客群體的有意攻擊，已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險不斷滋生的集中體現(xiàn)。

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開展中衍生的技術(shù)風(fēng)險，主要是伴隨著支持網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的技術(shù)系統(tǒng)而客觀存在的，任何開展網(wǎng)絡(luò)金融的金融機(jī)構(gòu)都需要選擇一定的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)系統(tǒng)予以體現(xiàn)，然而，相關(guān)的金融技術(shù)系統(tǒng)難免存在技術(shù)缺陷或者系統(tǒng)漏洞，這都會引發(fā)技術(shù)風(fēng)險，另外，我國各類網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的金融團(tuán)隊技術(shù)陳舊，系統(tǒng)更新不及時等一系列不良因素也能引起相應(yīng)的技術(shù)風(fēng)險。

2、市場風(fēng)險與信譽風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開展中衍生的市場風(fēng)險，主要是由網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)金融客戶之間的信息不對稱引發(fā)的，很多情況下，為了更好地獲取網(wǎng)絡(luò)金融支持，一些網(wǎng)絡(luò)金融客戶利用信息不對稱現(xiàn)象，將自己的信用情況進(jìn)行“隱蔽”，結(jié)果使得相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)由于信息不對稱原因，難以對這些金融客戶的信用情況進(jìn)行明確了解，以至于引發(fā)相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險。

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開展中衍生的信譽風(fēng)險，會因為計算機(jī)系統(tǒng)崩潰等客觀原因，員工操作等主觀原因的廣泛存在而引發(fā)，對于從事網(wǎng)絡(luò)金融的金融機(jī)構(gòu)來說，上述要素的存在，會在一定程度上損害金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)在廣大金融客戶群體中的信心，從而形成相應(yīng)的金融信譽風(fēng)險。

二、與傳統(tǒng)金融風(fēng)險相比，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的不良影響

與傳統(tǒng)金融風(fēng)險相比，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的形式更具多元化，且具有更為明顯的風(fēng)險破壞性，相對而言，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險應(yīng)對防范成本更高。

（一）風(fēng)險形式呈現(xiàn)多元化趨勢。與傳統(tǒng)金融不同，網(wǎng)絡(luò)金融的交易范圍更廣，涉及技術(shù)更為高端，而網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險受到網(wǎng)絡(luò)金融高效性、廣泛性、實時性的特點影響，其金融形式更具多元化特征。對于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險來說，其具體形式不僅包括：信譽風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等一般風(fēng)險形式，也包括：技術(shù)風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險等形式。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險形式更具多元化，意味著網(wǎng)絡(luò)金融在不斷發(fā)展的過程中，會面臨更加復(fù)雜的各類風(fēng)險，也會在更大程度地對網(wǎng)絡(luò)金融的具體發(fā)展形成不同的不良影響。

（二）破壞性更大。網(wǎng)絡(luò)金融的開展，是依托互聯(lián)網(wǎng)的開放性實現(xiàn)的，互聯(lián)網(wǎng)的日臻成熟不僅能夠為網(wǎng)絡(luò)金融的繁榮提供網(wǎng)絡(luò)環(huán)境支持，而且也會對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的滋生，形成一定的不良影響，不僅如此，因為互聯(lián)網(wǎng)的開放性，乃至無國界性，使得網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，甚至金融危機(jī)更具破壞性。總而言之，與傳統(tǒng)金融風(fēng)險相比，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的破壞性更大。

（三）防范成本更高。以商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)為代表的傳統(tǒng)金融主要以紙質(zhì)貨幣結(jié)算形式為主，而傳統(tǒng)金融風(fēng)險一旦形成，則能夠擁有一定的時間，進(jìn)行必要的風(fēng)險應(yīng)對，其金融風(fēng)險應(yīng)對防范成本較低，與傳統(tǒng)金融風(fēng)險相比，網(wǎng)絡(luò)金融在不斷發(fā)展的過程中，形成了實時性、高效性鮮明優(yōu)勢，而網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險同樣具有相應(yīng)的發(fā)展特點，在這樣的情況下，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)已有的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，卻因為網(wǎng)絡(luò)金融形式的實時性、高效性特點，為風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險防范舉措的實施提高了解決難度，增加了網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范成本。

三、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險應(yīng)對防范對策

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險不斷呈現(xiàn)復(fù)雜化、多樣化特點，并且形成了一系列較為明顯的不良影響，為此，我國相關(guān)政府部門、各類網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)都要結(jié)合自身實際，提出網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險應(yīng)對防范對策。

（一）加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融基礎(chǔ)建設(shè)，需要從加強(qiáng)團(tuán)隊基礎(chǔ)建設(shè)、硬件基礎(chǔ)建設(shè)角度入手，其一，從團(tuán)隊基礎(chǔ)建設(shè)來看，很多網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的滋生，都源于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)人才的缺失上，所以，加強(qiáng)團(tuán)隊建設(shè)，實現(xiàn)專業(yè)人才素養(yǎng)的不斷提升，為形成較為優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入業(yè)務(wù)專業(yè)人才建設(shè)，提供多途徑、全方位的發(fā)展基礎(chǔ)保障。

從硬件基礎(chǔ)建設(shè)來看，我國現(xiàn)有的計算機(jī)硬件系統(tǒng)普遍趨于陳舊，并不能更好地為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的開展提供更多的硬件保障，進(jìn)而引發(fā)一系列金融風(fēng)險，由此，相關(guān)政府部門、各類網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)都需要結(jié)合各地發(fā)展實際情形，推動現(xiàn)有計算機(jī)硬件系統(tǒng)的升級、更新，并積極形成核心技術(shù)生產(chǎn)保有優(yōu)勢，為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的開展形成更為良好的硬件基礎(chǔ)保障氛圍。

（二）構(gòu)建防范機(jī)制。網(wǎng)絡(luò)金融防范機(jī)制的形成、加強(qiáng)，是充分應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，保障網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)不斷有序、高效發(fā)展的關(guān)鍵舉措。防范機(jī)制的具體實施，可以主要從強(qiáng)化防范職能、建設(shè)防范隊伍、形成防范制度等幾大方面入手，形成必要的防范脈絡(luò)。其一，強(qiáng)化防范職能。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險貴在防范，所以，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)要重視金融防范職能的實施比例，將網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范作為日常工作的常備部分予以保障性實施，其二，建設(shè)防范隊伍。構(gòu)建專業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范團(tuán)隊，為實現(xiàn)金融防范工作開展形成必要的團(tuán)隊實施保障，其三，形成防范制度。各級政府部門，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)都要形成網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范制度，將所有的業(yè)務(wù)防范行為都置于不斷完善的制度之下，并逐步形成“制度防范保障+人才防范保障+職能防范保障”的風(fēng)險防范脈絡(luò)。

（三）強(qiáng)化法制建設(shè)。我國現(xiàn)有的法律現(xiàn)狀，并不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)具體開展，所以，各級立法機(jī)關(guān)要充分借鑒西方國家的法律建設(shè)情況，為我國現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開展的安全性、便捷性，形成更具針對性地專有法律建設(shè)，不斷填補(bǔ)、完善應(yīng)有的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范方面的法律、法規(guī)。而不斷強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融法制建設(shè)的關(guān)鍵還在于，各級政府機(jī)構(gòu)更要依托政府管理優(yōu)勢，促使不同地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部法制觀念，將網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開展不僅滿足、從屬于中央、地區(qū)不同的法律法規(guī)之下，更要依存于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部法制機(jī)制之下。

（四）形成全面信用制度。我國網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)在不斷開展的過程中，由于信用制度的相對缺失，經(jīng)常性地引發(fā)一系列潛在或者明顯的金融風(fēng)險，由此，在這一情況下，我國各級政府部門必須要積極引導(dǎo)各類網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)形成必要的信用制度。歸納而言，我國政府部門要引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)效仿傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建個人信用制度，并逐步實現(xiàn)信用信息共享機(jī)制，為我國各類金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)充分開展，尤其為網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范形成必要的信用保障氛圍。

四、結(jié)語

本文以“網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險應(yīng)對及防范”為主要研究主題，著重從網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的主要種類分析入手，對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的不良影響進(jìn)行簡要闡述，繼而提出網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險應(yīng)對防范對策。

（作者單位：成都信息工程大學(xué)龍泉校區(qū)）

參考文獻(xiàn)：

[1] 黃劍.論我國網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險防控[D].西南財經(jīng)大學(xué)，2014.

篇(2)

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險 風(fēng)險管理 金融機(jī)制

深化金融、財政以及計劃經(jīng)濟(jì)制度，完善宏觀調(diào)控與協(xié)調(diào)各項管理操作辦法。需要實行適度從嚴(yán)的財政管理辦法以及貨幣辦法。在進(jìn)行調(diào)控時需要注意力度的控制，按照相關(guān)法律條文對其進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督管理操作，維護(hù)金融市場的發(fā)展秩序，能夠有效的預(yù)防及化解風(fēng)險因素。

一、金融風(fēng)險存在的原因

（一）金融管理的特點

金融管理的目的是協(xié)調(diào)資金的運行，對金融關(guān)系進(jìn)行處理的基本管理形式，其是將貨幣計量作為基本的操作手段，通過政府的宏觀調(diào)控，全面有效的反映了經(jīng)濟(jì)管理當(dāng)中的主要因素、形成辦法以及完成的效果。所以，金融表現(xiàn)形式是經(jīng)濟(jì)活動的主要內(nèi)容、過程以及最后結(jié)果的表現(xiàn)形式。金融管理的活動具有操作范圍廣泛、綜合能力突出、穩(wěn)定可靠、內(nèi)容多樣的基本表現(xiàn)特點。因為這些特點的存在以及與一定的環(huán)境進(jìn)行相應(yīng)的結(jié)合，風(fēng)險就很容易出現(xiàn)了，當(dāng)中也存在著資金損失的潛在風(fēng)險。

（二）外部環(huán)境的變化

現(xiàn)在的金融管理操作辦法是沒有辦法完全將實際存在的各種金融問題進(jìn)行良好有序的解決的。對于存在的各種不確定變化因素，傳統(tǒng)的金融知識操作辦法都沒有辦法滿足現(xiàn)實發(fā)展的具體需求，這是因為金融市場的變化是一個動態(tài)的過程，但是傳統(tǒng)的金融分析方法分析的金融環(huán)境是靜止不變的。人們根據(jù)這種操作辦法對自身的理論進(jìn)行實際的指導(dǎo)實踐，可能會遭遇到困難阻礙。這也就是人們之所以要不斷的適應(yīng)外部環(huán)境變化的最基本的原因。

二、我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀

我國的金融發(fā)展體制并不合理，最主要的表現(xiàn)就是宏觀調(diào)控的方式不靈活，呈現(xiàn)的模式是一調(diào)控就僵死，一放任就混亂，混亂了又調(diào)控的惡性循環(huán)形式。并且相關(guān)的政府單位對金融發(fā)展進(jìn)行人為的干預(yù)，使得金融機(jī)構(gòu)的存在成為了一個進(jìn)退兩難的尷尬境地。

金融機(jī)制的殘缺，執(zhí)法力度虛弱、管理監(jiān)督不強(qiáng)等等。因為我國的金融行業(yè)實行的管理辦法是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，中央統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，地方各自發(fā)展的形式。這樣的話造成各個金融主體不按照金融法規(guī)肆意按照自身的想法進(jìn)行發(fā)展操作，使得各種形式的金融風(fēng)險不斷出現(xiàn)。

三、有效防范金融風(fēng)險的操作模式組建

為了能夠?qū)⒔鹑陲L(fēng)險良好的化解，需要不斷的加強(qiáng)風(fēng)險管理操作辦法，組成建立一個金融風(fēng)險管理操作模式，讓風(fēng)險的管理工作更加的制度化、規(guī)范化。因此，需要從以下幾個方面入手開展相關(guān)的操作工作。

（一）金融法制法規(guī)的不斷完善

加快發(fā)展速度，完善金融市場，是有效推動金融體制變革的重要操作辦法。在這些工作當(dāng)中，包含了建立統(tǒng)一的行業(yè)拆借市場，創(chuàng)造真正的利潤市場化模式。國家需要繼續(xù)完善操作政策研究操作體制，推行穩(wěn)定健全的貨幣政策，并且維持一定的控制力度，保證在國民經(jīng)濟(jì)不斷增長的同時進(jìn)一步的加強(qiáng)我國在國際金融風(fēng)險沖擊的抵御能力，良好的完成金融風(fēng)險的管理工作。

（二）訂立金融風(fēng)險管理的基本操作形式

風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險分級、風(fēng)險管理策略選擇以及風(fēng)險管理效果評析是風(fēng)險管理的基本組成部分。風(fēng)險管理的實現(xiàn)是通過內(nèi)部的基本管理體制，通過內(nèi)部的管理調(diào)控實現(xiàn)的。金融風(fēng)險管理等基本操作思路與其類似，但是也擁有自身的發(fā)展特點。風(fēng)險識別是一項連續(xù)性和整體性的操作工作，金融風(fēng)險的管理人員需要時刻保持著冷靜的態(tài)度，對其進(jìn)行相關(guān)的辨認(rèn)操作。將風(fēng)險找出之后，需要對風(fēng)險坑造成的損失進(jìn)行估測，并且制定出最佳的防御辦法。完成了風(fēng)險識別與風(fēng)險衡量之后，要對其進(jìn)行序列的排列，將其列入不一樣的風(fēng)險等級當(dāng)中。風(fēng)險管理效果評價是對風(fēng)險管理的組成策略的實用性以及具體效果進(jìn)行分析操作，當(dāng)中的決定因素是可否用最低的資金成本取得最大的安全保障。風(fēng)險管理報告需要相關(guān)的部門依據(jù)實際存在的風(fēng)險因素相應(yīng)的風(fēng)險報告。報告當(dāng)中的內(nèi)容需要包含最近一段時間當(dāng)中的金融安全隱患以及相應(yīng)的治理辦法。風(fēng)險管理信息需要在金融管理單位當(dāng)中進(jìn)行有效合理的溝通操作，這是風(fēng)險控制的一個重要形成因素。

（三）建立金融外部監(jiān)管操作部門

對于區(qū)域性的管理工作需要加強(qiáng)管理手段的操作實施，當(dāng)中包含的具體部門有各個地方政府、各個金融行業(yè)以及各個金融社會監(jiān)管部門。加強(qiáng)這方面的管理工作，能夠從基層開始入手，實現(xiàn)金融管理的有效方法操作。一方面地方企業(yè)沒有自身的約束行為，必須要采取適度從嚴(yán)的財政、貨幣政策，但是在某些時候，需要依據(jù)實際情況進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)節(jié)操作。

四、結(jié)語

金融風(fēng)險有著各種各樣的類型形式，出現(xiàn)金融風(fēng)險的原因也各不相同，而且其表現(xiàn)出來的形式是多種多樣的。所以，要想對金融風(fēng)險進(jìn)行良好有序的化解和發(fā)展，就不能夠單單用一種方法進(jìn)行操作，需要結(jié)合多種操作辦法共同完成。加強(qiáng)法制建設(shè)，推進(jìn)新的金融立法發(fā)展進(jìn)程，另外，執(zhí)法操作也需要嚴(yán)格進(jìn)行，維護(hù)法律的威嚴(yán)。

參考文獻(xiàn)：

[1]商瑾.金融風(fēng)險及防范對策研究[J].財政部財政科學(xué)研究所，2012.

篇(3)

改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，特別是在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國經(jīng)濟(jì)體系不斷完善，金融市場也開始繁榮發(fā)展。人們對金融市場的需求也越來越多，在這種環(huán)境下金融機(jī)構(gòu)必須要實施金融創(chuàng)新，推出能夠適應(yīng)社會變化需求的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，滿足人們對金融產(chǎn)品的需求。在金融創(chuàng)新的環(huán)境下必然會伴隨著金融風(fēng)險，所以金融市場必須要加強(qiáng)金融風(fēng)險管理，合理規(guī)避風(fēng)險，促進(jìn)我國金融市場的健康發(fā)展。文章主要從金融創(chuàng)新環(huán)境方面研究我國金融市場的風(fēng)險管理模式。

［關(guān)鍵詞］

金融;創(chuàng)新環(huán)境;風(fēng)險管理模式

金融業(yè)的本質(zhì)就是高風(fēng)險性，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場也逐漸成熟，在這種環(huán)境下各個企業(yè)紛紛實施金融創(chuàng)新，隨之而來的金融風(fēng)險也不可避免，而且金融風(fēng)險對我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展有一定的影響。特別是像我國這樣的發(fā)展中國家，市場監(jiān)管機(jī)制仍然不夠完善，而且沒有統(tǒng)一、規(guī)范的成功發(fā)展經(jīng)驗，比較容易出現(xiàn)金融危機(jī)，進(jìn)而容易侵害投資者利益，為了解決類似問題，我國金融創(chuàng)新環(huán)境下必須要做好金融風(fēng)險管理工作。［1］

1金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險管理之間的關(guān)聯(lián)性

1.1金融創(chuàng)新總述

通常情況下，“金融創(chuàng)新”指的是在金融環(huán)境中各種要素重新組合和創(chuàng)造性變革而形成的新事物。［2］金融創(chuàng)新是市場經(jīng)濟(jì)體制下一種發(fā)展趨勢，在實際發(fā)展過程中，金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在以下幾個方面:首先，我國生產(chǎn)的金融產(chǎn)品逐漸出現(xiàn)同質(zhì)化現(xiàn)象，而且這種現(xiàn)象愈演愈烈，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中我國人民生活水平不斷提高，與人民生活息息相關(guān)的銀行、證券等金融服務(wù)產(chǎn)品逐漸受到人們的普遍關(guān)注。［3］［4］這種情況下金融機(jī)構(gòu)為了吸引更多的客戶推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品，在激烈的市場競爭下金融創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)越來越多的同質(zhì)化，并沒有真正意義上地進(jìn)行創(chuàng)新。其次，金融產(chǎn)品在創(chuàng)新中主要關(guān)注的是理財創(chuàng)新，人們手中有很多閑置的資金，金融機(jī)構(gòu)抓住這個機(jī)會，大量推出理財產(chǎn)品，但是在此過程中他們對產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展導(dǎo)致金融產(chǎn)品出現(xiàn)一種非平衡狀態(tài)的發(fā)展，這種發(fā)展形態(tài)不利于2017年產(chǎn)品健康長久的發(fā)展。因為我國金融市場中金融結(jié)構(gòu)界限劃分比較模糊。［5］金融環(huán)境下，由于多方面因素的影響，金融機(jī)構(gòu)之間界限不清晰，金融行業(yè)在發(fā)展中格局變化比較大，傳統(tǒng)經(jīng)營模式和管理模式已經(jīng)不能適應(yīng)市場的發(fā)展，必須做出相應(yīng)的調(diào)整才能更好地促進(jìn)我國金融市場的發(fā)展。

1.2金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險管理的關(guān)系

在金融市場中，風(fēng)險管理是金融創(chuàng)新的必然產(chǎn)物，金融產(chǎn)品在發(fā)展過程中必須實施創(chuàng)新發(fā)展才能維持其長久健康穩(wěn)定的發(fā)展。風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新之間的關(guān)系是相互影響、相互促進(jìn)、相輔相成的關(guān)系。［6］科技信息發(fā)展環(huán)境下金融市場不斷發(fā)展，建立在金融利益和損失利益基礎(chǔ)之上，使損失和利益處于一種平衡的狀態(tài)下，同時實施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，有效降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)宏觀風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供一個良好的發(fā)展環(huán)境。

1.3金融創(chuàng)新的特點

(1)金融市場的理財屬性。隨著我國居民生活水平不斷提高，人們的理財觀念也不斷提高，傳統(tǒng)的儲蓄方式已經(jīng)不能滿足人們的需求，隨著收益的增加人們理財方式發(fā)生較大的變化。［7］這種金融發(fā)展環(huán)境下，各個銀行開始推出各種不同的理財產(chǎn)品，而且各個理財機(jī)構(gòu)之間競爭非常激烈。特別是我國加入WTO之后，外資銀行的注入加劇了我國金融市場的競爭。(2)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重同質(zhì)化現(xiàn)象。目前我國金融市場上金融機(jī)構(gòu)類型多種多樣，這些機(jī)構(gòu)之間一般界限比較清晰，各自負(fù)責(zé)各自的金融業(yè)務(wù)。但是隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品的增多，各個金融機(jī)構(gòu)紛紛推出多種樣式的金融產(chǎn)品，使原本清晰的界限變得模糊，各個金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)也出現(xiàn)交叉。導(dǎo)致各個機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)形式也出現(xiàn)較多的同質(zhì)化現(xiàn)象，不利于我國金融市場的進(jìn)一步發(fā)展。(3)業(yè)務(wù)領(lǐng)域抓緊擴(kuò)大。理財產(chǎn)品的推出，是金融行業(yè)創(chuàng)新的一大特點，金融行業(yè)不斷擴(kuò)大自己的理財業(yè)務(wù)，導(dǎo)致一些銀行完全脫離了傳統(tǒng)的應(yīng)用模式，開始向電子銀行和個人理財?shù)念I(lǐng)域發(fā)展。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示我國已經(jīng)有20多家銀行推出了保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)等。從這方面來看金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展越來越廣，不斷促進(jìn)我國金融市場創(chuàng)新。

2金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險管理存在的問題

2.1管理方式單一

目前，我國金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險管理仍然采用傳統(tǒng)單一的管理方式，不利于金融經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。原本的金融風(fēng)險管理模式一般采用的是風(fēng)險評估，但是這種方式應(yīng)用在金融創(chuàng)新環(huán)境下是很難與國際接軌的，在這種模式下只要國家推出了金融有關(guān)的政策，金融市場就會出現(xiàn)萎縮的現(xiàn)象，導(dǎo)致整個金融市場流動性資金出現(xiàn)不明確，進(jìn)而導(dǎo)致整個資金企業(yè)盈利不均，影響社會穩(wěn)定發(fā)展。

2.2風(fēng)險測評方式滯后

在金融創(chuàng)新環(huán)境下，我國金融風(fēng)險管理中風(fēng)險測評方式發(fā)展比較滯后，進(jìn)而影響整個金融風(fēng)險管理有效性的提高，比如金融信息滯后、金融考評機(jī)制不嚴(yán)格以及金融動態(tài)不及時等，如果這個時候金融市場出現(xiàn)任何差錯都無法及時地解 決問題，導(dǎo)致風(fēng)險測評機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，進(jìn)而影響金融風(fēng)險管理水平的提高。

2.3金融創(chuàng)新機(jī)制滯后

我國金融創(chuàng)新風(fēng)險管理工作實施考評工作，一般情況下是以經(jīng)營企業(yè)發(fā)展規(guī)模的大小進(jìn)行衡量，并不是依據(jù)金融企業(yè)創(chuàng)新模式進(jìn)行衡量，這種發(fā)展模式導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展中忽略了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性，進(jìn)而導(dǎo)致整個金融行業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)界限模糊。金融創(chuàng)新趨勢下，受到諸多因素的影響，金融機(jī)構(gòu)之間的界限日漸模糊，正因金融行業(yè)包容、開放的態(tài)度，促使行業(yè)格局發(fā)生了根本性變化，傳統(tǒng)經(jīng)營模式、風(fēng)險管理模式等均需要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，才能夠更好地適應(yīng)金融現(xiàn)代化發(fā)展趨勢。雖然我國的金融創(chuàng)新機(jī)制發(fā)展比較活躍，但是在創(chuàng)新的過程中在廣度和深度方面還存在著很多的不足，各個機(jī)構(gòu)之間相互復(fù)制，導(dǎo)致金融創(chuàng)新中實際的新東西數(shù)量并不是很多，存在著大量的同質(zhì)化現(xiàn)象。

2.4資產(chǎn)證券化增加金融風(fēng)險

新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融創(chuàng)新有效促進(jìn)我國金融業(yè)向證券化趨勢發(fā)展，在這種發(fā)展環(huán)境下，資金流動性非常快，金融產(chǎn)品逐漸出現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的發(fā)展。這種發(fā)展模式為投資者提供了一種良好的投資環(huán)境。同時也給投資者帶來了較大的經(jīng)營風(fēng)險，對于一些銀行類型的投資者來說，如果正常化之后不能達(dá)到預(yù)先效果，就會嚴(yán)重影響銀行的信譽，嚴(yán)重影響銀行的可持續(xù)發(fā)展。對于一些發(fā)展比較好的貨幣企業(yè)來說，這種新模式能夠有效降低貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債能力，降低貨幣當(dāng)局對貨幣發(fā)行的控制率，這種情況下就比較容易增加風(fēng)險發(fā)生概率。

3預(yù)防金融風(fēng)險的管理模式實施措施

3.1加強(qiáng)金融市場內(nèi)外部管理

金融市場的內(nèi)部管理在金融風(fēng)險管理中起到重要的作用，金融企業(yè)存在著客觀的風(fēng)險因素，必須要加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理，建立全面科學(xué)的金融風(fēng)險預(yù)防體系。對于市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品過度開發(fā)現(xiàn)象要從初期開始預(yù)防金融風(fēng)險的出現(xiàn)，解決金融創(chuàng)新發(fā)展過程中風(fēng)險問題，從而有效促進(jìn)我國金融企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。金融市場的外部管理一般是由相關(guān)政府部門完成，其管理直接影響著整個金融市場穩(wěn)定的發(fā)展，所以必須為金融企業(yè)創(chuàng)造一個良好的外部發(fā)展環(huán)境，限制不合理的金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管手段，為金融企業(yè)打造一個穩(wěn)定、規(guī)范的發(fā)展環(huán)境，同時要為金融企業(yè)的發(fā)展提供科學(xué)、全面、嚴(yán)格的管理標(biāo)準(zhǔn)，為金融創(chuàng)新提供一個良好的外部發(fā)展環(huán)境。

3.2構(gòu)建規(guī)范的金融風(fēng)險管理模式

目前在金融創(chuàng)新的大環(huán)境下，風(fēng)險管理模式的建立能夠有效提高我國金融市場的經(jīng)濟(jì)效益。首先，金融企業(yè)可以采用復(fù)合式金融風(fēng)險管理模式進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在這種模式下我們可以將金融風(fēng)險作為一個系統(tǒng)的體系進(jìn)行分析和測評;其次，金融企業(yè)也可以根據(jù)用戶金融心態(tài)和金融特點制定特殊的金融管理模式，最大限度地降低金融風(fēng)險，而且在金融風(fēng)險管理過程中必須要征求金融企業(yè)各個部門的意見，科學(xué)地對金融新產(chǎn)品實施評估和測評，進(jìn)而更好地降低金融風(fēng)險。最后，在金融風(fēng)險管理中還要提高風(fēng)險管理人員的綜合素質(zhì)、專業(yè)技能，首先金融企業(yè)要定時不定時地為員工實施培訓(xùn)，提高專業(yè)知識的掌握;其次要引進(jìn)一些與金融風(fēng)險有關(guān)的知識培訓(xùn)，提高金融管理人員的風(fēng)險管理意識，從而在平時的工作中降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率。

3.3有效實施金融創(chuàng)新，進(jìn)而控制金融風(fēng)險

目前，我國金融市場發(fā)展比較繁榮，金融創(chuàng)新產(chǎn)品比較豐富，在這種環(huán)境下要想更好地控制金融風(fēng)險必須要制定合理的措施和計劃。首先，在金融服務(wù)方面必須要結(jié)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和客戶群體的特點制定具有特色的金融產(chǎn)品，而且在實際發(fā)展中必須要積極地落實相關(guān)管理制度，構(gòu)建健全的法律法規(guī)體系，有效提高我國金融服務(wù)質(zhì)量，積極落實客戶的實際利益，并從客戶的角度分析金融產(chǎn)品的特點;其次，預(yù)防金融市場出現(xiàn)風(fēng)險和危機(jī)必須要在市場中引入程序化機(jī)制，實現(xiàn)對金融事業(yè)更好的發(fā)展，保證客戶資金安全，提高金融市場控制風(fēng)險的能力，穩(wěn)定我國金融市場;最后，必須要在金融市場上建立有效的激勵機(jī)制，并利用市場機(jī)制制定金融風(fēng)險控制措施，將金融市場更加透明化、規(guī)范化和科學(xué)化，從而及時發(fā)現(xiàn)金融市場存在風(fēng)險的產(chǎn)品，并正確指導(dǎo)金融創(chuàng)新產(chǎn)品向新的方向發(fā)展。

3.4積極加強(qiáng)國際間的合作，控制金融風(fēng)險的發(fā)生

在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融企業(yè)的發(fā)展也比較自由、開放，這個時候如果我國金融企業(yè)僅僅依靠宏觀調(diào)控實施管理，對各類金融產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行管控勢必會導(dǎo)致金融風(fēng)險的出現(xiàn)，所以我國金融企業(yè)在創(chuàng)新的過程中必須要積極尋求與其他國家的合作和交流，形成國家金融防范體系。首先要積極與其他國家政府簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，并主動地參與到國際金融產(chǎn)品監(jiān)管市場中，在監(jiān)督自己國家金融市場的同時對其他國家金融市場進(jìn)行分析，為我國金融創(chuàng)新提供支持。其次要建立健全的控制金融風(fēng)險制度，在金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險是不可避免的，為了最大限度地降低金融風(fēng)險，我們必須要加強(qiáng)對金融市場的觀察，探索符合市場發(fā)展的金融產(chǎn)品，為金融創(chuàng)新提供良好的發(fā)展環(huán)境。最后要加強(qiáng)金融市場關(guān)注力度，金融機(jī)構(gòu)要實現(xiàn)獨立運行和外部市場環(huán)境的變化有重要的聯(lián)系，首先必須要分析市場發(fā)展現(xiàn)狀;其次要認(rèn)真而全面地分析各類數(shù)據(jù)、信息，進(jìn)而提出更加合理的管理措施，使我國金融決策更加科學(xué)。

4結(jié)論

近幾年，在國家經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展環(huán)境下我國金融市場不斷繁榮，金融創(chuàng)新產(chǎn)品較多，有效促進(jìn)了我國金融市場的活躍發(fā)展。但是在金融創(chuàng)新環(huán)境下必然伴隨著金融風(fēng)險，所以金融企業(yè)必須要制定各種措施預(yù)防金融風(fēng)險的發(fā)生;建立科學(xué)金融風(fēng)險管理模式，加強(qiáng)金融風(fēng)險內(nèi)、外部管理，加強(qiáng)國際間的合作等，從多方面促進(jìn)我國金融市場的長治久安。

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篇(4)

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制路徑

前言：

在信息技術(shù)飛速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融日益成為人們?nèi)粘９ぷ骷吧钪嘘P(guān)注的重點。我國在積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的過程中，金融市場當(dāng)中的主要競爭開始向消費者的需求方向轉(zhuǎn)變。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制是建立在匹配金融資產(chǎn)風(fēng)險以及消費者風(fēng)險吸收能力基礎(chǔ)之上的。在這種情況下，本文首先對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制失靈的表現(xiàn)進(jìn)行了探討，并從信息的充分披露和提升風(fēng)險轉(zhuǎn)移及預(yù)警能力兩個角度出發(fā)，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制路徑展開了探討，希望對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到促進(jìn)作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制失靈的表現(xiàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融成立之日起，金融風(fēng)險的存在是客觀不可避免的。發(fā)現(xiàn)功能在資金融通以及價格當(dāng)中體現(xiàn)的是金融市場的主要特點，而對其進(jìn)行優(yōu)化需要對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行充分的利用，只有這樣才能夠促使金融風(fēng)險的分散和利用得以實現(xiàn)。在對小微投融資人員進(jìn)行吸收的過程中，是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的關(guān)鍵，這一過程中，還將小額化處理應(yīng)用于金融資產(chǎn)當(dāng)中[1]。促使市場流動性在金融平臺以及融資者之間進(jìn)行充分的體現(xiàn)，并保證這一流動同投資者投資過程中花費的資金以及能夠承擔(dān)的風(fēng)險比例保持一致。在這種情況下，信用交易中開始增加對傳統(tǒng)金融以及新興行業(yè)等的吸收，而這一過程中，隨之增加的是市場杠桿以及融資者負(fù)債現(xiàn)象。小微融資者在對互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行利用的過程中，不僅應(yīng)用了其包裝以及小額化金融資產(chǎn)的銷售等功能，同時也需要承擔(dān)一定的金融風(fēng)險。信用風(fēng)險是金融風(fēng)險的中心，與此同時更多的風(fēng)險產(chǎn)生，通常情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融運行過程中，主要的風(fēng)險形式為：信用風(fēng)險，融資者在進(jìn)行股權(quán)和債權(quán)交易的過程中，對股權(quán)眾籌平臺以及P2P平臺進(jìn)行利用；信息不對稱的狀況下，融資者運行過程中面對的道德風(fēng)險等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制路徑

（一）信息的充分披露

P2P平臺運行中，應(yīng)能夠在短時間內(nèi)快速地進(jìn)行信息的收集以及處理工作，針對金融投資者來講，應(yīng)對其進(jìn)行實名認(rèn)證，并對其信息進(jìn)行有效的審核，在實踐中不斷健全融資計劃并保證其合法性，一旦較大的變化產(chǎn)生于融資計劃當(dāng)中，融資方應(yīng)接受中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，并及時將相關(guān)信息報告給投資者；中介機(jī)構(gòu)日常運行過程中應(yīng)積極記錄健全的融資記錄和投資者個人信息。投資者在日常經(jīng)營過程中應(yīng)注重理性化投資，將相關(guān)的信息公開到監(jiān)管和自律部門；營業(yè)者在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中，應(yīng)將經(jīng)營相關(guān)信息向金融風(fēng)險以及監(jiān)管部門進(jìn)行公開。P2P平臺在向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息公開的過程中，應(yīng)包含借款人的信息等，為信息的披露奠定良好的基礎(chǔ)，融資人員和P2P平臺運行中是對資產(chǎn)證券化交易實施的，因此在進(jìn)行信息披露的過程中，相關(guān)模式的應(yīng)用應(yīng)對金融債券等資產(chǎn)所利用的模式進(jìn)行借鑒；《證券法》等是股權(quán)眾籌在運行整個過程中需要嚴(yán)格遵守的相關(guān)法規(guī)，應(yīng)將其作為信息披露的基本原則；融資計劃書應(yīng)當(dāng)由股權(quán)眾籌來實施，其具有私募型特點，該計劃書在應(yīng)用過程中，可以對投資風(fēng)險進(jìn)行充分的解釋，并包含相關(guān)處理辦法，有效解決募資過程中超額和資金不足問題，并對社會經(jīng)濟(jì)主體運行過程中的關(guān)鍵信息進(jìn)行披露，包含運行狀況、財務(wù)管理以及資金利用程度等，更重要的是，將對投資者利益具有直接影響的信息進(jìn)行充分的披露[2]。

（二）提升風(fēng)險轉(zhuǎn)移及預(yù)警能力

在積極構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制路徑的過程中，一項重要的內(nèi)容就是風(fēng)險轉(zhuǎn)移以及預(yù)警系統(tǒng)。較大的風(fēng)險存在于互聯(lián)網(wǎng)金融交易當(dāng)中，同時也存在于融資方的信用和道德當(dāng)中。這一過程中，如果較低的專業(yè)能力以及資產(chǎn)凈值是投資者的特點，那么需要對審慎監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行充分的利用，也就是說，在還沒有進(jìn)行交易的時候，必須對融資者平臺進(jìn)行充分的了解，并明確其中包含的風(fēng)險，對風(fēng)險備付金以及風(fēng)險資本金等進(jìn)行充分的利用，定價融資者的道德以及信用風(fēng)險。近年來，大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用的過程中，信息供給過程中所需的費用明顯降低，在這種情況下，在要想充分了解信用風(fēng)險在股權(quán)眾籌、第三方支付以及P2P平臺中的體現(xiàn)，應(yīng)利用公共信息工具來替代信用風(fēng)險[3]。從監(jiān)管規(guī)則的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)積極對平臺風(fēng)險保障金規(guī)則等進(jìn)行利用，將大數(shù)據(jù)系統(tǒng)應(yīng)用過程中的優(yōu)勢進(jìn)行充分的發(fā)揮，構(gòu)建全新的預(yù)警機(jī)制，在對流動性風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控的過程中，應(yīng)對大數(shù)據(jù)的信息優(yōu)點進(jìn)行充分的利用。

結(jié)論：

綜上所述，在構(gòu)建金融風(fēng)險規(guī)制的過程中，應(yīng)建立在提升信息對稱能力以及提升金融資產(chǎn)投資者風(fēng)險吸收能力的基礎(chǔ)之上。現(xiàn)階段，我國所構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制在應(yīng)用過程中，還存在很多的不足，在長期的發(fā)展中，應(yīng)從信息的對稱以及風(fēng)險轉(zhuǎn)移及預(yù)警能力提升的角度出發(fā)，逐漸健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制。

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關(guān)鍵詞：PPP；項目融資；金融風(fēng)險

Keywords：PPPP；projectfinancing；financialrisk

中圖分類號：F284文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-4311（2015）36-0016-03

0引言

PPP的含義就是“公私合營制”，它是一種特殊的融資模式。1992年，英國政府提出了這個模式的概念。通過將公共部門的政策方面的優(yōu)勢和私人部門的其他優(yōu)勢合并，達(dá)成一個雙贏的目標(biāo)。但是這個模式由于存在著回收周期長的特點，使得項目存在很大的金融方面的風(fēng)險。這種風(fēng)險可能會帶來一定程度的損失。因此，本文通過研究和探索，希望可以找到解決此問題的最好的方法，盡量減小這一模式之下的項目損失。

1PPP融資模式的定義

隨著目前項目發(fā)展的越來越快，項目融資已經(jīng)成為了一個愈來愈流行的名詞。PPP模式在這種情況下應(yīng)運而生。這個此最早出現(xiàn)在1982年，英國政府簽訂長期的協(xié)議，代替政府建設(shè)和管理一些公共的服務(wù)。而本文將對PPP模式進(jìn)行一個詳盡的定義，來論證其理論基礎(chǔ)。

1.1狹義定義

狹義的PPP模式是指所有的融資模式的總稱，這種含義下的PPP模式更加強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險的分擔(dān)，并且強(qiáng)調(diào)項目需要去衡量其價值，通過價值來估測風(fēng)險，而項目的價值與風(fēng)險一定程度上是成正相關(guān)的。

1.2廣義定義

PPP模式的廣義定義是指一些公共的部門通過和私人企業(yè)或者經(jīng)濟(jì)運營者建立合作的關(guān)系，將公共產(chǎn)品建設(shè)和公共服務(wù)建設(shè)轉(zhuǎn)移到私人的一種形式。雖然在國際上，私人部門參與公共設(shè)施的建設(shè)已經(jīng)有很長的發(fā)展歷史，但是PPP模式的發(fā)展卻是最新提出來的一種發(fā)展形態(tài)。

2PPP模式的目標(biāo)與運作思路

2.1PPP模式的目標(biāo)

PPP模式的目標(biāo)分為低層次目標(biāo)和高層次目標(biāo)兩層。具體的含義就是指，低層次目標(biāo)也就是在特定的項目中所設(shè)定的短期的目標(biāo)，這個目標(biāo)一般是比較容易實現(xiàn)的。而高層次目標(biāo)則是指將私人的部門引入到公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)中立，并且與私人部門進(jìn)行長期的綜合的合作。

2.2PPP模式的運作思路

PPP模式在一定程度上打破了基礎(chǔ)設(shè)施只能由政府建造的規(guī)則，在一定程度上改善了基礎(chǔ)設(shè)施建造的質(zhì)量。政府和企業(yè)之間存在著伙伴關(guān)系，但是雙方的權(quán)利與義務(wù)如何確定是這個模式中存在的最核心的問題。因此，合理地將權(quán)利和義務(wù)分配好才能夠保證項目順利完成。而PPP項目的運作思路是從中心擴(kuò)散開來，呈金字塔的管理方式。頂部自然是政府，它是項目的制定者，政府不僅需要確定項目在運行時的具體的目標(biāo)，制定相關(guān)的實施策略，也要對私人部門在建設(shè)公共設(shè)施的過程中對其進(jìn)行監(jiān)督和約束，從而保證其項目的質(zhì)量。而金字塔的底部則是這些參與建設(shè)公共設(shè)施的私人部門，他們通過與政府簽訂協(xié)議，從而和政府進(jìn)行合作，與政府相互配合，從而促進(jìn)項目可以達(dá)到建設(shè)的目標(biāo)，完成項目。

3風(fēng)險的內(nèi)涵

3.1金融風(fēng)險的內(nèi)涵

風(fēng)險的含義是因為環(huán)境中存在的各種各樣的超出預(yù)計結(jié)果的可能性，這種可能性會在一定的程度上帶來一定的損失。而對于金融風(fēng)險來說，國際上還沒有一個固定的定義，但是總結(jié)有如下觀點：①金融風(fēng)險主要指的是在公司、企業(yè)或者和金融有關(guān)的行業(yè)中，由于金融活動或者投資所帶來的損失，這種損失可能是之前所無法預(yù)計的。②金融風(fēng)險是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中存在的不穩(wěn)定的因素而使得市場參與者的現(xiàn)金流量出現(xiàn)不穩(wěn)定的情況。③金融風(fēng)險是指在從事金融活動的時候，由于各種政策發(fā)生的變化，而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的損失。因此，可以看到，金融風(fēng)險存在多種不同的角度和解釋，這些角度日趨復(fù)雜化。

3.2PPP項目中金融風(fēng)險的含義

從上文的金融風(fēng)險可以看出，很多學(xué)者認(rèn)為金融風(fēng)險是從事金融活動而帶來的損失，而PPP項目中的金融風(fēng)險則是指在項目融資的整個過程中出現(xiàn)的由于設(shè)備材料采購，勞務(wù)購買等活動中的基礎(chǔ)變量的往不利的方向發(fā)生改變，因此導(dǎo)致了項目活動中項目的成本高于預(yù)算值，包括了由于匯率的變動帶來的風(fēng)險，由于利率的變動帶來的風(fēng)險等等。

4PPP項目金融風(fēng)險

4.1PPP項目金融風(fēng)險的特點

PPP項目中的金融風(fēng)險在一定程度上不同于一般的金融風(fēng)險，他還有PPP項目中金融風(fēng)險自己獨具的特征，例如擴(kuò)散性和客觀性等，并且由于PPP項目自身存在金融數(shù)額大，金融回收的周期比較長等特征，PPP項目中的金融風(fēng)險還有以下的特征：①風(fēng)險的系統(tǒng)性。風(fēng)險的系統(tǒng)性的意思就是，在PPP項目中，會出現(xiàn)一些發(fā)起人自己都無法控制的風(fēng)險，這些風(fēng)險的發(fā)生是由于一些外部的因素導(dǎo)致的，所以這種風(fēng)險是一定存在的，只是存在的大小程度不同，因此，我們只能夠想辦法將風(fēng)險降到最低而不能夠完全的避免這風(fēng)險。②風(fēng)險的承受期長。PPP項目一般都是經(jīng)營期比較長的項目，而在這種長的過程中，必不可少的會面臨著金融風(fēng)險的影響，時間越長，外部的環(huán)境就會變化越大，就會使得金融風(fēng)險越大。因此，這種風(fēng)險一般都有很長時間的承受期。而這個期間可能會達(dá)到很多年，甚至有些是從項目開始直至項目結(jié)束。③風(fēng)險的不確定性高。日前，國際上的利率變化幅度很大，導(dǎo)致金融行業(yè)由于匯率劇烈波動而產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)方面的危機(jī)，例如，在1994年的時候，由于墨西哥的金融危機(jī)，使得墨西哥比索貶值，并且貶值非常大，同樣，英國巴林銀行的倒閉、中國的中航油這些事件，都使得人們對金融產(chǎn)品的擔(dān)憂愈來愈高，因此，也就越來越警惕對于金融產(chǎn)品的投資。而這些案例，讓人們可以很清晰的看到，金融風(fēng)險的發(fā)生存在著很高的不確定性，這些風(fēng)險很難被事先預(yù)測。因此，這也給項目管理金融風(fēng)險的人帶來了很大的管理困難。④風(fēng)險的疊加性和累積性。風(fēng)險和其他因子一樣，存在著一定程度的疊加和累積，而這些疊加和累積具體就是指很多不同的風(fēng)險因子交纏在一起，像一些原子產(chǎn)生化學(xué)反映那樣互相影響，互相作用，產(chǎn)生了風(fēng)險因素很大的分子。那么，風(fēng)險可以疊加和累積的原因是什么呢？首先，匯率等基礎(chǔ)金融發(fā)生波動的時候，各種不同因素之間本身就具有一定的相關(guān)聯(lián)性，例如，不同的國家存在的利率比例，在匯率市場上就會被體現(xiàn)成不同國家之間的匯率的波動，這種情況下，由于匯率的變化，就使得金融風(fēng)險疊加的可能性增加。風(fēng)險疊加就像一個氣球那樣，慢慢的不斷地累積，等到到達(dá)一個最大點的時候，最終就會爆發(fā)，而這種爆發(fā)帶來的就是不可預(yù)計的非常嚴(yán)重的損失。⑤風(fēng)險的互動性。這種特點和相關(guān)性差不多，也就是說當(dāng)風(fēng)險疊加到一定程度的時候，其產(chǎn)生的金融風(fēng)險影響會帶動PPP項目中其他的風(fēng)險也產(chǎn)生，例如因為金融風(fēng)險而導(dǎo)致無法按時完工、由于資金不夠填補(bǔ)漏洞而無法按照合約進(jìn)行項目合作等等。

4.2PPP項目金融風(fēng)險的成因

PPP項目中產(chǎn)生的金融風(fēng)險，不僅僅與外部的環(huán)境有一定的聯(lián)系，而且和PPP項目融資模式自身有一定的聯(lián)系。

4.2.1PPP項目融資模式

本文從PPP項目的角度出發(fā)，從一開始的融資分析到最后的項目運營，這個過程需要花費很長的一段時間來解決中間的很多步驟，有些項目經(jīng)常超過十年以上。這么長的時間會導(dǎo)致這個項目不僅僅面臨著當(dāng)期存在的風(fēng)險，也面臨著未來可能存在的各種不確定的風(fēng)險，而這些風(fēng)險的相互累積，導(dǎo)致PPP項目的金融風(fēng)險的發(fā)生機(jī)率非常之大。除此之外，由于PPP項目一般都是投資成本比價高的項目，因此，其融資模式比較復(fù)雜，其資金來源很大一部分是通過外匯融資的方法取得貸款。而這種貸款在另一個角度上使得PPP項目的金融風(fēng)險加大。

4.2.2外部環(huán)境因素

在目前整個國際的經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中，很多國家的政府都放任匯率波動，基本對于匯率波動不加以管理。因此在這種趨勢這下，就導(dǎo)致了很多的金融產(chǎn)品越來越多，大量的經(jīng)濟(jì)投機(jī)出現(xiàn)并且進(jìn)一步地擴(kuò)展開來。而對于國際來說，每個國家的經(jīng)濟(jì)狀況都是不一樣的，但是卻都不得不面臨著通貨膨脹的風(fēng)險，因此，對于PPP項目而言，在項目的每一個階段遇見金融風(fēng)險是必然的事情。對于我國來說，2005年7月21日，我國開始實行對于浮動匯率的制度。并且逐步放開了對于資本項目的外匯管制。2009年上半年期間，我國銀行的遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約的金額達(dá)到954.7美元，占國內(nèi)的金融產(chǎn)品90%左右。

5結(jié)語

面臨風(fēng)險時，首先要學(xué)會識別風(fēng)險，然后才能對風(fēng)險進(jìn)行及時地管理和避免，不同的項目在建設(shè)的時期所遇見的風(fēng)險是不一樣的。PPP項目金融風(fēng)險則是指由于項目在進(jìn)行的過程中因為各種不同的金融變量發(fā)生變化而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，這種風(fēng)險包含著各種不同的方面，并且具有文中提到的很多其他項目所不具有的特征。本文通過對PPP項目金融風(fēng)險的成因、特征等的研究總結(jié)，通過實證分析說明了PPP模式存在的問題和解決問題的方法。幫助PPP項目有針對性地進(jìn)行自我反思，總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)。用積累的知識來幫助不同的項目找尋不同的對策，以此來保證PPP項目在建設(shè)的過程中可以順利的完成。

參考文獻(xiàn)： 

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篇(6)

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險風(fēng)險管理金融體制機(jī)制

1金融風(fēng)險存在的原因

1.1金融管理的特點決定了風(fēng)險存在的可能性。金融管理是組織資金運行、處理金融關(guān)系的管理行為，它以貨幣計量為手段，通過調(diào)節(jié)、控制資金運行的規(guī)模、方向和速度，綜合反映著經(jīng)濟(jì)管理的重點、規(guī)律和成效。因此，金融狀況是經(jīng)濟(jì)活動內(nèi)容、過程和結(jié)果的價值體現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)管理中起著效益“晴雨表”的作用。這也決定了它的業(yè)務(wù)活動具有范圍廣泛、綜合性強(qiáng)、可靠性高、內(nèi)容復(fù)雜等特點。這些特點與一定的環(huán)境變化相結(jié)合，就會出現(xiàn)風(fēng)險問題，存在潛在的資金損失的可能性。

1.2環(huán)境的變化是金融風(fēng)險存在的決定因素。首先，現(xiàn)有的金融管理理論和方法并不能完全解決實際問題。面對多變的環(huán)境，傳統(tǒng)的金融理論和方法并未完全滿足實際需要，因為其分析基礎(chǔ)是靜態(tài)的，是在嚴(yán)格的均衡假設(shè)前提下得出的結(jié)論，然后將之應(yīng)用于現(xiàn)實的非均衡狀態(tài)。但是現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)活動比人們的認(rèn)識復(fù)雜得多，是動態(tài)的，多數(shù)情況下處于非均衡狀態(tài)，偶爾處于均衡狀態(tài)。人們依然用這種理論指導(dǎo)自己的實踐活動，必然會遇到挫折和失敗。這就是人們要不斷地適應(yīng)環(huán)境變化的原因，也是人們的主觀常常與客觀發(fā)生沖突的根源這種沖突直接引發(fā)風(fēng)險的產(chǎn)生。金融管理活動不可避免地面臨這種現(xiàn)實。因此，金融風(fēng)險不可避免地客觀存在著。其次，環(huán)境變化引發(fā)風(fēng)險管理的產(chǎn)生。環(huán)境因素包括內(nèi)部環(huán)境因素和外部環(huán)境因素兩個方面。內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境因素都不停地變化著，金融管理人員需要根據(jù)內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境的情況，做出正確決策，并組織實施。如果不能做到這一點，或不能完全做到這一點，就會給管理目標(biāo)帶來不良影響。習(xí)慣的做法主要是事后進(jìn)行考核、總結(jié)，這時損失往往已經(jīng)發(fā)生。即使實施過程中對問題有所覺察，也因缺乏必要的機(jī)制，很難補(bǔ)救。因此，建立一種管理機(jī)制，事先和事中預(yù)見環(huán)境因素變化，分析這些變化對實現(xiàn)金融管理目標(biāo)的影響程度，將其及時提供給金融管理人員，使其掌握可能的變化方向程度和時間，并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施及責(zé)任約定，就顯得特別重要。

2我國金融市場的現(xiàn)狀

2.1我國金融體制的不合理。首先是宏觀調(diào)控機(jī)制不靈，表現(xiàn)為一控就死，一放就亂，亂了又控的不良循環(huán)；其次是地方政府職能部門人為的干預(yù)，把金融機(jī)構(gòu)置于“騎虎難下”的兩難境地。

2.2金融機(jī)制不健全、執(zhí)法不嚴(yán)、監(jiān)管不力。由于我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，中央政府相繼頒布了一系列法律法規(guī)，從法律上確立了以中國人民銀行為規(guī)制主體，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會協(xié)助的分別對銀行、證券、保險進(jìn)行規(guī)制的法定地位、規(guī)制目的、規(guī)制對象，規(guī)制范圍以及法律責(zé)任。這也造成了各金融主體肆意違反規(guī)定行為屢禁不止，直接造成各類金融風(fēng)險迭起。

2.3由于我國金融體制的特殊性，金融改革一直滯后于經(jīng)濟(jì)改革。一個更為高效、合理的金融支持是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展的必要條件。隨著經(jīng)濟(jì)體制的不斷深化，經(jīng)濟(jì)貨幣化程度不斷提高，從而引致“金融深化”程度日益提高，同時經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級及由此引致的經(jīng)濟(jì)高速增長，也帶動了金融深化程度的提高，但由于金融體制改革相對滯后，我國全面發(fā)展在金融深化程度提升的同時，也存在著明顯的金融抑制。

3有效防范金融風(fēng)險的管理機(jī)制構(gòu)建

為了有效防范和化解金融風(fēng)險,加強(qiáng)風(fēng)險管理，必須構(gòu)建金融風(fēng)險管理機(jī)制，使風(fēng)險管理工作制度化、規(guī)范化。為此，應(yīng)該做好以下幾個方面的工作：

3.1完善金融法制法規(guī)，并加快發(fā)展和完善金融市場。加快發(fā)展和完善金融市是推進(jìn)金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場，真正實現(xiàn)利率市場化；完善票據(jù)貼市場為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場發(fā)展，適度擴(kuò)大股票和企業(yè)債券市場規(guī)模。國家要繼續(xù)實施積極的政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續(xù)保持國際收的基本平衡，從而保持宏觀經(jīng)濟(jì)的總量平衡和國民經(jīng)濟(jì)的外均衡，進(jìn)一步增強(qiáng)我國抵御國際投機(jī)勢力和國際金融風(fēng)沖擊的能力，實現(xiàn)有效的金融風(fēng)險管理。

篇(7)

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 金融風(fēng)險 監(jiān)管措施

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)與金融也形成了有機(jī)的結(jié)合，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到快速發(fā)展。但是，我國互聯(lián)網(wǎng)金融明顯存在著發(fā)展不成熟和發(fā)展迅速的矛盾，使得其面臨著一系列的風(fēng)險。因此，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及其監(jiān)管措施的研究具有重要的意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融簡述

（一）內(nèi)涵

從廣義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融是指互聯(lián)網(wǎng)在傳統(tǒng)金融行業(yè)中的所有應(yīng)用形式。

從狹義上講，所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，就是指運用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動通信技術(shù)等現(xiàn)代化的科學(xué)技術(shù)來達(dá)到資金融通目的的金融服務(wù)模式。

（二）特征

第一，縮小化。該特征主要是針對互聯(lián)網(wǎng)金融參與主體來說的。隨著社會經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到快速發(fā)展，其融資成本低的優(yōu)勢為投資方和融資方的直接對接創(chuàng)造了條件，因此，商業(yè)銀行已不占有絕對的壟斷地位。

第二，便捷化。這是針對互聯(lián)網(wǎng)金融的操作平臺來說的。作為一種基于互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融是不受時空限制的，只要有網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)的電子產(chǎn)品就可以隨時隨地的開展業(yè)務(wù)，不僅方便快捷，還有利于降低成本。

第三，多元化。這是針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險來講的。由于受多種因素的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的多元化趨勢還在進(jìn)一步加劇。雖然可以解決商業(yè)銀行存在的一些問題，但是基于網(wǎng)絡(luò)的金融這一前提，就注定了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的因素較多。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的風(fēng)險類型

（一）法律風(fēng)險

目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)在傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)用的更加廣泛，我國提高了對其風(fēng)險監(jiān)管問題的重視，制定并實施了一些如《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等的相關(guān)法律。雖然這些法律的實施對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管起到了一定程度的制約作用，但是在我國依然缺少一套系統(tǒng)的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管的法律體系。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的法律風(fēng)險依然嚴(yán)峻。比如，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的電子合同等方面法律法規(guī)的不健全，致使我國互聯(lián)網(wǎng)金融在其發(fā)展中存在很大的不穩(wěn)定因素。

（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險

一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)模式也得到不斷的創(chuàng)新，不僅有利于解決我國中小企業(yè)融資難的問題，還使個人貸款更加方便、快捷。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運行過程中也存在諸多風(fēng)險，這主要是由我國互聯(lián)網(wǎng)金融公司開辦的性質(zhì)決定的。在我國，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司都是由非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所創(chuàng)立的，該類公司沒有豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識，致使一些網(wǎng)上理財或貸款公司等都存在一些業(yè)務(wù)風(fēng)險問題。例如，有的第三方支付機(jī)構(gòu)由于缺乏對操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等的控制，在其基本業(yè)務(wù)不足的情況下，出現(xiàn)了一定的信用風(fēng)險和資金安全風(fēng)險等。

（三）技術(shù)風(fēng)險

從其概念可知，互聯(lián)網(wǎng)金融有效運行的前提之一，就是要掌握并運用相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，否則該行業(yè)是不可能得到快速發(fā)展的。但是由于網(wǎng)絡(luò)信息等具有開放性的特點，因此該新型的金融行業(yè)也存在一些技術(shù)風(fēng)險，并造成了一些實質(zhì)性的經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)調(diào)查，2014年由于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在加密技術(shù)方面的不足，造成了巨大的直接經(jīng)濟(jì)損失。

三、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管的措施

（一）要建立一套有關(guān)其風(fēng)險監(jiān)管的法律體系

自改革開放以來，我國特別注意法制方面的建設(shè)，特別是在黨的十八屆四中全會更是將依法治國上升到國家戰(zhàn)略。因此，要有效的對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管，就必須建立并完善一套相應(yīng)的法律體系，并且將該風(fēng)險監(jiān)管納入到我國社會主義法律體系中。比如，各有關(guān)政府部門要根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融目前存在的一些風(fēng)險因素及其發(fā)展趨勢，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管法律法規(guī)的研究和制定，明確互聯(lián)網(wǎng)金融在安全、權(quán)力、義務(wù)和市場等有關(guān)方面的規(guī)定，真正的對我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管實施法制化建設(shè)。

（二）要明確有關(guān)其風(fēng)險監(jiān)管的原則

目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管原則已不能完全適用于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管。因此，各有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要提高對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管的認(rèn)識，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)和特點，明確其風(fēng)險監(jiān)管原則。首先，要堅持綜合監(jiān)管。所謂綜合監(jiān)管，就是指在對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺進(jìn)行監(jiān)管的同時，也要加強(qiáng)對其金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管，從而創(chuàng)新對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式。其次，要堅持聯(lián)合監(jiān)管。所謂聯(lián)合監(jiān)管，就是建立與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管有關(guān)的聯(lián)合監(jiān)管組織體系，從而有效地實施對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的聯(lián)合監(jiān)管。最后，要堅持專門監(jiān)管。所謂專門監(jiān)管，就是建立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以提高其監(jiān)管質(zhì)量和效率。

（三）要建立健全相關(guān)的風(fēng)險監(jiān)管制度

從一定程度上講，一套完善的風(fēng)險監(jiān)管制度對于提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管具有非常積極的影響。因此，必須建立健全相關(guān)的管理制度，加強(qiáng)對風(fēng)險監(jiān)管制度的建設(shè)力度。一是要政府要制定并實施相關(guān)的政策法規(guī)，在政策上對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險實施有效的監(jiān)管。二是政府要采取有效的鼓勵措施，支持并引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立其有關(guān)組織，建立并完善其自我監(jiān)督和管理等機(jī)制。三是要充分發(fā)揮媒體和社會公眾的力量，從而對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行社會監(jiān)督，通過網(wǎng)站和電話等多種途徑，形成有效的社會監(jiān)管體系。

（四）制定有關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

在我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險因素中，技術(shù)風(fēng)險是其重要的一項內(nèi)容。因此，若要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管，有效地規(guī)避其技術(shù)風(fēng)險因素，就需要制定有關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。各有關(guān)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)險的監(jiān)管的重視程度，加大資金和人才等的投入，建立有關(guān)的研發(fā)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對其技術(shù)的研發(fā)力度，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的安全運行。