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汽車(chē)發(fā)展論文:汽車(chē)光源的應(yīng)用現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)

摘 要：介紹汽車(chē)光源的應(yīng)用現(xiàn)狀，著重概括熱輻射汽車(chē)光源和氣體放電汽車(chē)光源的特點(diǎn)、應(yīng)用和發(fā)展同時(shí)簡(jiǎn)要介紹了其它類型的汽車(chē)光源，并對(duì)汽車(chē)照明的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了展望。

關(guān)鍵詞：汽車(chē)照明；光源；燈具；熱輻射；氣體放電；

光效引言汽車(chē)行駛時(shí)，照明燈具是不可缺少的。汽車(chē)燈具主要的功能有兩點(diǎn):一是照明功能，即照亮道路，交通標(biāo)志，行人，其他車(chē)輛等，以識(shí)別標(biāo)志和障礙物;二是信號(hào)功能，即顯示車(chē)輛的存在和傳達(dá)車(chē)輛行駛狀態(tài)的信號(hào)。汽車(chē)照明和信號(hào)裝置是汽車(chē)重要的安全部件。在有關(guān)汽車(chē)的105項(xiàng)歐洲ECE法規(guī)中有36項(xiàng)是直接與汽車(chē)照明和信號(hào)燈有關(guān)的。在各種汽車(chē)燈中，前照燈的作用尤為重要，與行車(chē)安全有著十分密切的關(guān)系。

有關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，夜間行車(chē)比白天行車(chē)發(fā)生交通事故的概率要大一些，這與夜間照明條件不佳有著非常直接的關(guān)系。隨著汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展和行車(chē)速度的提高，汽車(chē)照明的質(zhì)量正受到人們?cè)絹?lái)越多的重視。而汽車(chē)光源是汽車(chē)燈具的發(fā)光部件，是其核心所在，因此選擇合適的汽車(chē)光源，提高汽車(chē)光源的質(zhì)量和效率，對(duì)提高汽車(chē)照明的質(zhì)量和增加行車(chē)安全性有著十分重要的作用。在汽車(chē)上使用照明裝置大約開(kāi)始于20世紀(jì)初。最先使用的是煤油燈和乙炔燈，接下來(lái)開(kāi)始使用電光源，經(jīng)歷了從真空白熾燈，充氣白熾燈，鹵鎢燈到氣體放電燈的發(fā)展過(guò)程。隨著光源工業(yè)的發(fā)展，汽車(chē)光源也不斷更新，以適應(yīng)不斷提高的汽車(chē)照明的要求。汽車(chē)前照燈既要照亮汽車(chē)前方的路面和交通信號(hào)標(biāo)志，又不能給對(duì)方來(lái)車(chē)駕駛員造成不舒適的眩光。這就要求前照燈的空間光強(qiáng)分布滿足十分精確的要求。在我國(guó)，汽車(chē)前照燈的光分布標(biāo)準(zhǔn)是等同于相關(guān)的歐洲ECE法規(guī)。近光前照燈的光分布完全不對(duì)稱。中間是一個(gè)高光強(qiáng)區(qū)域，以盡可能照亮前方的路面。光束在水平方向有所散開(kāi)，以利于辨清路邊的情況。在指向?qū)Ψ絹?lái)車(chē)駕駛員眼睛的方向上光強(qiáng)很小，不產(chǎn)生眩光。在前照燈產(chǎn)生的明、暗區(qū)之間有一條十分鮮明的分界線，稱為光強(qiáng)截止線。

由于法規(guī)對(duì)汽車(chē)照明有著十分嚴(yán)格的要求，因此與普通光源相比，汽車(chē)光源在結(jié)構(gòu)和性能上有一些特殊之處，從而形成了一個(gè)獨(dú)立的汽車(chē)光源系列。為了方便燈具設(shè)計(jì)，現(xiàn)在很多汽車(chē)光源在國(guó)際上都已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化。1、白熾燈和鹵鎢燈汽車(chē)光源汽車(chē)燈中最先使用的電光源就是白熾燈。經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，白熾燈的性能得到了很大的提高，并在白熾燈的基礎(chǔ)上發(fā)展出了鹵鎢燈。白熾燈和鹵鎢燈是目前主要的汽車(chē)光源，在汽車(chē)內(nèi)外的照明和信號(hào)裝置中有著廣泛的應(yīng)用。白熾燈和鹵鎢燈都屬于熱輻射光源，燈絲在通過(guò)電流時(shí)由于電流的熱效應(yīng)而溫度升高，變成白熾狀態(tài)，從而發(fā)射可見(jiàn)光。這類光源的特點(diǎn)是驅(qū)動(dòng)電路簡(jiǎn)單，價(jià)格便宜，發(fā)光體燈絲尺寸小且發(fā)光穩(wěn)定，有利于燈具系統(tǒng)的光學(xué)設(shè)計(jì)。

鹵鎢燈與白熾燈相比更具有體積小，功率大，光效高，燈絲緊湊等特點(diǎn)，是目前理想的汽車(chē)光源。白熾燈的功率較小，主要用于對(duì)照度要求不是很高的場(chǎng)合，如S25(21/5W)和T20(21/5W)可用于尾燈/剎車(chē)燈，S25(21W)和T20(21W)可用于轉(zhuǎn)向燈和倒車(chē)燈，T10(5W)可用于尾燈和牌照燈，T10(10W)可用于車(chē)內(nèi)燈和車(chē)門(mén)燈。鹵鎢燈的功率較大，常用于車(chē)輛前方的照明，如H3 (55W)可用于前霧燈，而用于前照燈的鹵鎢燈品種很多，有H4 (60/55W), H1 (55W), H7(58W)，HB 1(65/45 W )，HB3(65W)，HB4(55W)等。白熾燈和鹵鎢燈汽車(chē)光源處于不斷的發(fā)展之中。白熾燈在汽車(chē)信號(hào)燈中使用廣泛，由于標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)對(duì)各種信號(hào)燈的顏色均有嚴(yán)格要求，如尾燈和剎車(chē)燈為紅色，轉(zhuǎn)向燈為墟拍色等，因此目前信號(hào)燈通常使用彩色泡殼或彩色配光鏡。現(xiàn)在客戶對(duì)汽車(chē)外觀的要求越來(lái)越高，許多汽車(chē)燈具都采用無(wú)色透明無(wú)花紋的配光鏡，能直接看清車(chē)燈的內(nèi)部，這時(shí)若使用彩色泡殼的白熾燈，白天不使用時(shí)車(chē)燈外觀不盡如人意，人們稱之為“煎雞蛋效應(yīng)”。

為了改善車(chē)燈外觀，近年來(lái)發(fā)展了一種在無(wú)色透明的泡殼上鍍多層介質(zhì)干涉膜的技術(shù)，這種信號(hào)燈泡在不點(diǎn)燃時(shí)外殼是銀白色的，與反射器背景的顏色比較協(xié)調(diào)，點(diǎn)燃時(shí)發(fā)射的光線呈墟拍色，這樣大大提高了車(chē)燈的外觀質(zhì)量。鹵鎢燈作為目前主要的汽車(chē)光源，其發(fā)展趨勢(shì)主要有幾個(gè)方面。一是適應(yīng)汽車(chē)燈具的發(fā)展。隨著自由曲面反射器的問(wèn)世，與之對(duì)應(yīng)的光源如H7也相應(yīng)問(wèn)世。二是改進(jìn)光源的結(jié)構(gòu)尤其是燈頭的結(jié)構(gòu)，使光源在燈具內(nèi)定位更精確，更容易。

H8, H9, HI是新型鹵鎢汽車(chē)光源的代表，其中H8用于前霧燈，H9用于遠(yuǎn)光前照燈，H11用于近光前照燈，它們的共同特點(diǎn)是有一個(gè)特殊設(shè)計(jì)的塑料金屬組合燈頭，在燈具中安裝十分方便，且定位精確。值得一提的是H11燈的壽命超過(guò)2000小時(shí)。三是采用外殼鍍膜技術(shù)。為了提高光源的發(fā)光效率，可以在泡殼上鍍紅外反射膜，使燈絲的紅外輻射反射回?zé)艚z，提高燈絲溫度從而減少能量消耗。有的客戶喜歡前照燈的顏色偏藍(lán)一些，這樣視覺(jué)感覺(jué)光線很白、很亮，光色更接近日光，提高行車(chē)的舒適性，這些客戶的要求可以通過(guò)在泡殼上鍍藍(lán)膜來(lái)得到實(shí)現(xiàn)。

汽車(chē)發(fā)展論文:多核嵌入式處理技術(shù)推動(dòng)汽車(chē)技術(shù)發(fā)展

過(guò)去的40年里,半導(dǎo)體行業(yè)在集成方面取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。去年正好是摩爾定律公布40周年。在大部分情況下,摩爾定律也適用于試圖通過(guò)技術(shù)在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)迅速擴(kuò)張的其他一些領(lǐng)域。2005年SIA年度報(bào)告中舉出的一個(gè)例子可以很好地說(shuō)明半導(dǎo)體行業(yè)的模式對(duì)日常生活的影響;“1978年,紐約到巴黎的商務(wù)航班需要7小時(shí),機(jī)票價(jià)格為900美元。如果將摩爾定律用于航空業(yè),現(xiàn)在機(jī)票的費(fèi)用就只需要大約1便士,飛行時(shí)間不超過(guò)1s。”顯然,航空業(yè)是不愿意采用摩爾定律的,但許多其他行業(yè)卻試圖適用這一定律。

汽車(chē)行業(yè)已從嵌入式處理技術(shù)的發(fā)展中大受裨益,有些車(chē)輛現(xiàn)在最多使用60個(gè)處理器。對(duì)汽車(chē)新功能的需求在不斷增加,這反過(guò)來(lái)又進(jìn)一步推動(dòng)了對(duì)更高的系統(tǒng)性能和可靠性的需求。引擎技術(shù)的發(fā)展和最終的“環(huán)保車(chē)輛”需要新的方法來(lái)解決當(dāng)前面臨的大量技術(shù)難題。在利用更大功率的半導(dǎo)體、新型內(nèi)存技術(shù)、更強(qiáng)的嵌入式處理器性能及定時(shí)控制功能解決大量電氣技術(shù)難題方面,半導(dǎo)體將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

新型半導(dǎo)體技術(shù)將為解決汽車(chē)電子行業(yè)現(xiàn)有的技術(shù)難題創(chuàng)造新的機(jī)會(huì)。汽車(chē)行業(yè)現(xiàn)在使用的32位微控制器包含3000多萬(wàn)個(gè)晶體管,而且未來(lái)幾年內(nèi)可能會(huì)迅速增加到6000多萬(wàn)個(gè)。隨著未來(lái)幾年內(nèi)系統(tǒng)集成度的不斷提高,要想在日益復(fù)雜的系統(tǒng)中充分利用半導(dǎo)體的全部功能,就需要開(kāi)發(fā)新技術(shù)。半導(dǎo)體技術(shù)的進(jìn)步現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)了10年前人們無(wú)法想象的新功能,一種新型的實(shí)時(shí)多核調(diào)試、校準(zhǔn)和環(huán)路硬件接口正在滿足高級(jí)引擎動(dòng)力總成系統(tǒng)的特殊要求。

過(guò)去30年中,有人曾試圖使用停缸技術(shù)(Cylinder deactivation)。隨著燃油價(jià)格的上升和功能強(qiáng)大的嵌入式處理器的出現(xiàn),汽車(chē)生產(chǎn)商和最終用戶都開(kāi)始用新的眼光看待停缸技術(shù)。嵌入式處理器被用來(lái)控制引擎定時(shí),以在扭矩和動(dòng)力總成系統(tǒng)的燃油經(jīng)濟(jì)性之間達(dá)成平衡。

從輕型車(chē)輛到重型卡車(chē),各種動(dòng)力總成應(yīng)用都將采用清潔環(huán)保的引擎。部分地區(qū)的政府法規(guī)將使引擎變得更加清潔環(huán)保。使用燃料直接噴入汽缸和微粒物捕集裝置來(lái)清除排氣裝置的方法將需要對(duì)噴油嘴和傳感器(檢測(cè)微粒物捕集裝置的狀態(tài))進(jìn)行極為先進(jìn)的定時(shí)控制。

要解決這些難題,需要新的方法來(lái)使工程設(shè)計(jì)小組采用上市時(shí)間更短、成本更低、可靠性更高且數(shù)量日益增加的新特性。在汽車(chē)市場(chǎng),用于引擎管理的嵌入式控制有著一套非常復(fù)雜的機(jī)電系統(tǒng)要求。客戶期望和政府法規(guī)的變化正在推動(dòng)引擎管理的不斷變化。引擎技術(shù)向稀燃引擎、無(wú)凸輪引擎和電子混合車(chē)輛的發(fā)展將對(duì)未來(lái)車(chē)輛的動(dòng)力總成系統(tǒng)電子組件產(chǎn)生直接影響,無(wú)極變速將在未來(lái)的動(dòng)力總成系統(tǒng)中發(fā)揮重要作用,而新的微控制器技術(shù)和半導(dǎo)體解決方案將成為將新技術(shù)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的主要?jiǎng)恿Α?

圖1顯示了引擎管理的復(fù)雜性。該方框圖顯示了有多路輸入和多路輸出設(shè)備的常見(jiàn)引擎控制系統(tǒng),這些輸入會(huì)根據(jù)對(duì)系統(tǒng)的影響生成不同級(jí)別的中斷和異常,輸出設(shè)備可以是脈寬調(diào)制(PWM)、通用輸入/輸出或定時(shí)輸入/輸出。

在調(diào)試和校準(zhǔn)機(jī)電系統(tǒng)時(shí),實(shí)時(shí)調(diào)試非常關(guān)鍵,因?yàn)闄C(jī)電系統(tǒng)通常不允許修改或中斷嵌入式處理器的性能以便開(kāi)發(fā)工具進(jìn)行查詢。現(xiàn)在的系統(tǒng)工程師可以利用更先進(jìn)的開(kāi)發(fā)工具的優(yōu)勢(shì),這些改進(jìn)在幾年前甚至是不可想象的。

為了解決如何在多個(gè)處理器核心類型之間實(shí)時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)和指令跟蹤的問(wèn)題,業(yè)內(nèi)成立了IEEE-ISTO Nexus5001 Consortium或Nexus Forum。Nexus Forum最早于1999年技術(shù)規(guī)范,并在2003年進(jìn)行了更新。

Nexus 5001技術(shù)規(guī)范包括了一些標(biāo)準(zhǔn)功能,使用非入侵式調(diào)試技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)和指令設(shè)置斷裂點(diǎn)和觀察點(diǎn)。該技術(shù)規(guī)范將部署多種獨(dú)特功能來(lái)跟蹤最嚴(yán)重的軟件和硬件故障。其中的部分新功能包括:責(zé)任跟蹤信息處理、數(shù)據(jù)跟蹤、內(nèi)存替換、端口替換、程序跟蹤、超時(shí)和錯(cuò)誤消息處理。多年以來(lái),雖然微處理器中已經(jīng)部署了其中的許多功能,但目前還沒(méi)有實(shí)施過(guò)全部功能和實(shí)時(shí)調(diào)試接口的處理器。

過(guò)去10年中使用的校準(zhǔn)和調(diào)試方法使用了在調(diào)試和校準(zhǔn)動(dòng)力總成系統(tǒng)的過(guò)程中“必須查看每個(gè)周期”的理念體系。Nexus 5001方法對(duì)調(diào)試情況進(jìn)行了以下四種假設(shè),避開(kāi)了“必須查看每個(gè)周期”的做法。

開(kāi)發(fā)工具中可以使用源代碼和目標(biāo)代碼。這樣,基于主機(jī)的工具就能跟蹤或計(jì)算程序流程而無(wú)須直接地址或數(shù)據(jù)總線可視性。

從目標(biāo)系統(tǒng)到開(kāi)發(fā)工具都只需要流指令修改。當(dāng)主機(jī)校準(zhǔn)/調(diào)試工具接入目標(biāo)代碼后,只需修改通過(guò)調(diào)試接口傳輸?shù)牧髦噶畹刂芳纯稍谇度胧教幚砥骱椭鳈C(jī)工具之間保持同步。如果流變化在255個(gè)指令中沒(méi)有實(shí)施同步地址,Nexus 5001技術(shù)規(guī)范將發(fā)送同步信息。

只有有限數(shù)量的數(shù)據(jù)位置必須實(shí)時(shí)顯示,而大部分?jǐn)?shù)據(jù)值可以在中斷期間檢查或發(fā)生特殊事件時(shí)進(jìn)行更新。對(duì)于許多工程師來(lái)說(shuō),Nexus 5001接口跟蹤數(shù)據(jù)值的功能還是一個(gè)新功能。一般來(lái)說(shuō),該過(guò)程可以通過(guò)功能強(qiáng)大的邏輯分析器實(shí)現(xiàn)。該分析器負(fù)責(zé)跟蹤地址總線,并觸發(fā)數(shù)據(jù)總線向特定內(nèi)存位置寫(xiě)入數(shù)據(jù)。這是一項(xiàng)非常棘手的工作,大容量數(shù)據(jù)高速緩存和片上系統(tǒng)SRAM的出現(xiàn)使它變得幾乎不可能實(shí)現(xiàn)。

最后,如果錯(cuò)誤發(fā)生,用戶必須從調(diào)試環(huán)境那里收到相關(guān)通知。Nexus5001技術(shù)規(guī)范在發(fā)射機(jī)部分提供了一個(gè)大小可以變化的FIFO緩沖器。如果FIFO溢出,接口將發(fā)送錯(cuò)誤信息。用戶可以選擇規(guī)定什么情況下發(fā)生溢出錯(cuò)誤,以便實(shí)施過(guò)時(shí)的嵌入式處理器或通過(guò)發(fā)送新的同步信息繼續(xù)操作。

Nexus 5001端口可以根據(jù)開(kāi)發(fā)、環(huán)路硬件或校準(zhǔn)工具捕獲的信息數(shù)量進(jìn)行配置。幾個(gè)IC廠商已經(jīng)在多種CPU基礎(chǔ)架構(gòu)中采用了Nexus 5001技術(shù)規(guī)范,以支持從手機(jī)、汽車(chē)、硬磁盤(pán)驅(qū)動(dòng)控制器到視頻處理器的多種不同應(yīng)用。

最近為兼容PowerPC構(gòu)架開(kāi)發(fā)的一種多核實(shí)時(shí)接口可以在單個(gè)接口上提供實(shí)時(shí)調(diào)試、校準(zhǔn)、快速原型試制和環(huán)路硬件功能。圖2顯示了基于Nexus5001標(biāo)準(zhǔn)的多核調(diào)試體系結(jié)構(gòu)中的4個(gè)處理單元的方框圖。第一版可以為4個(gè)數(shù)據(jù)處理單元提供實(shí)時(shí)接口。這4個(gè)處理單元分別是兼容e200z Power構(gòu)架的核心、兩個(gè)增強(qiáng)型定時(shí)處理單元(E—TPU)和一個(gè)直接存儲(chǔ)器存取(DMA)。通過(guò)Class 3 Nexus 5001接口上的一條連接,主機(jī)工具可以同時(shí)從任何或全部處理單元中收集數(shù)據(jù)。此外,調(diào)試和校準(zhǔn)工具可以在任何或全部處理單元上為數(shù)據(jù)和指令建立斷裂點(diǎn)/觀察點(diǎn)。使用這種應(yīng)用的一個(gè)例子是一位工程師跟蹤E—TPU上的定時(shí)事件和在兼容PowerPC e200 1SA的Book-e處理核心上運(yùn)行的代碼之間發(fā)生的問(wèn)題。

32位嵌入式處理器上可以實(shí)施一個(gè)浮點(diǎn)和/或單指令多數(shù)據(jù)(SIMD)設(shè)備,以支持復(fù)雜的算法。SIMD允許在多個(gè)數(shù)據(jù)集上實(shí)施一條指令,這在過(guò)濾和陣列算法中非常有用。Nexus調(diào)試端口允許監(jiān)控浮點(diǎn)和SIMD的數(shù)據(jù)和指令。

MPC5500產(chǎn)品系列中最新的嵌入式汽車(chē)處理器正在推動(dòng)新的引擎技術(shù)。DSP功能與MPC5500 SIMD設(shè)備的集成能夠推動(dòng)動(dòng)力總成在多個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展,包括高級(jí)引擎撞擊檢測(cè)、CVT改進(jìn)和6速自動(dòng)換檔等。此外,混合電子車(chē)輛功率轉(zhuǎn)換器模塊中也在使用DSP功能,用來(lái)控制大型電動(dòng)引擎。

新的微控制器、輸入/輸出系統(tǒng)、開(kāi)發(fā)工具、通信方法和高級(jí)算法等的出現(xiàn)將實(shí)現(xiàn)新的汽車(chē)應(yīng)用。具有實(shí)時(shí)多核調(diào)試功能的嵌入式處理器將淘汰傳統(tǒng)的運(yùn)行控制調(diào)試方法。

嵌入式處理器已經(jīng)成為現(xiàn)代日常生活不可分割的一部分。偶爾使用該技術(shù)的用戶不會(huì)注意到大部分嵌入式處理器。半導(dǎo)體技術(shù)將在未來(lái)產(chǎn)品中大大提高集成度和性能并降低成本。設(shè)計(jì)工程師必須部署新技術(shù)才能充分利用復(fù)雜的半導(dǎo)體技術(shù)的優(yōu)勢(shì),而半導(dǎo)體供應(yīng)商則必須確保系統(tǒng)需求、性能和系統(tǒng)成本之間的平衡。

汽車(chē)發(fā)展論文:發(fā)展我國(guó)汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)的契機(jī)

最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋） [2003]20號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱高法司法解釋），于2004年5月1口起正式施行。高法司法解釋本養(yǎng)“以人為本”，充分尊重人的生命健康權(quán)，拓展廠現(xiàn)行的《道路交通事故處理辦法》中賠償項(xiàng)目的范圍，并對(duì)賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了大幅的提高，在我國(guó)人身?yè)p害賠償制度方面作了多項(xiàng)的制度創(chuàng)新。它的實(shí)施勢(shì)必將加大道路交通事故中駕車(chē)人對(duì)受害人的人身?yè)p害賠償責(zé)任，將對(duì)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生廣泛的影響。

高法司法解釋中人身?yè)p害賠償?shù)闹贫葎?chuàng)新

高法司法解釋是在新的歷史條件卜，本著“以人為本”、珍惜人的生命、人格價(jià)值的基本理念制定的一份重要的法律文件。

在人身?yè)p害賠償方面，高法司法解釋強(qiáng)化了對(duì)人的生命權(quán)、健康權(quán)的保護(hù)，完善了對(duì)受害人及其近親屬的司法救濟(jì)措施，進(jìn)行了多項(xiàng)制度創(chuàng)新。高法司法解釋中確立的人身?yè)p害賠償制度創(chuàng)新主要包括：

引入營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。康復(fù)費(fèi)。整容費(fèi)和后續(xù)治療費(fèi)等體現(xiàn)珍惜人的生命健康權(quán)的賠償制度。高法司法解釋放棄了在我國(guó)沿用已久的將交通事故受害人視為應(yīng)當(dāng)受到救濟(jì)以勉強(qiáng)生存的殘疾人的傳統(tǒng)觀念，確立了健康人、社會(huì)人的新觀念。高法司法解釋第 24條確立了受害人有獲得營(yíng)養(yǎng)費(fèi)賠償?shù)臋?quán)力，第19條確立了受害人有權(quán)要求加害人賠償用于恢復(fù)受害人器官功能訓(xùn)練所必要的康復(fù)費(fèi)、適當(dāng)?shù)恼葙M(fèi)和后續(xù)治療費(fèi)的原則。

引入更為科學(xué)合理的賠償標(biāo)準(zhǔn)。按照健康人、社會(huì)人的理念，本著確保受害人及其被扶養(yǎng)人能夠達(dá)到一個(gè)基本的、體面的生活標(biāo)準(zhǔn)的原則，高法司法解釋放棄了在殘疾賠償金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)上長(zhǎng)期采用的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，采用可支配收入或人均純收入標(biāo)準(zhǔn)；放棄了在被扶養(yǎng)人生活費(fèi)上按照居民生活困難補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的做法，采用城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)；放棄了在死亡補(bǔ)償費(fèi)上采用生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的做法，采用為可支配收入標(biāo)準(zhǔn)或純收入標(biāo)準(zhǔn)。

引入違反安全保障義務(wù)的侵權(quán)責(zé)任的賠償制度。高法司法解釋第6條規(guī)定，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人、法人、其他組織未盡合理限度范圍內(nèi)的安全保障義務(wù)致使他人遭受人身?yè)p害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。這條規(guī)定明確了公路交通運(yùn)輸單位或個(gè)人在運(yùn)送或搭乘旅客時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的侵權(quán)賠償責(zé)任，被有些專家稱為填補(bǔ)了我國(guó)侵權(quán)法規(guī)則的一個(gè)漏洞。

高法司法解釋的實(shí)施將推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)

高法司法解釋的正式實(shí)施無(wú)疑為大力發(fā)展我國(guó)的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)提供一個(gè)極為良好的法制環(huán)境。依照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)”，沒(méi)有道路交通事故加害人對(duì)受害人的法律賠償責(zé)任，汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度就失去了其存在的基礎(chǔ)和意義，同時(shí)被加強(qiáng)的人身?yè)p害賠償制度則成為推動(dòng)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度進(jìn)一步發(fā)展的必要前提。與《道路交通事故處理辦法》相比，高法司法解釋在人身?yè)p害賠償制度方面引入了多項(xiàng)制度創(chuàng)新，大幅提高了賠償標(biāo)準(zhǔn)和賠償額度；同時(shí)與5月1日實(shí)施的《道路交通安全法》及其實(shí)施細(xì)則和即將實(shí)施的第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，這四部法律文件的同時(shí)實(shí)施必將極大地推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度的創(chuàng)新和發(fā)展，并進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)從現(xiàn)在的以車(chē)損險(xiǎn)為主的結(jié)構(gòu)向以責(zé)任險(xiǎn)為主的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換。

高法司法解釋的正式實(shí)施必將推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立和完善。汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)包括強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)和任意責(zé)任保險(xiǎn)兩大類，強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)一般采用的都是“低保額、全覆蓋”的模式，為道路交通事故的受害人提供最基本的保障。如日本的強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)交通事故人身死亡的賠償標(biāo)準(zhǔn)只有3000萬(wàn)日元，但受害人的近親屬在獲取3000萬(wàn)日元最低保障后，還可以要求加害人賠償高達(dá)數(shù)億日元的賠償，面對(duì)這巨額的人身?yè)p害賠付，日本的汽車(chē)消費(fèi)者不得不在購(gòu)買(mǎi)了第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)后，再行購(gòu)買(mǎi)高額的任意責(zé)任保險(xiǎn)。高法司法解釋實(shí)施后，筆者初步估算，我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)如北京、廣東等地的道路交通事故人身?yè)p害賠償平均會(huì)有三倍左右的增幅，西部地區(qū)由于基數(shù)偏低的原因，增幅還會(huì)更高一些，有人測(cè)算成都地區(qū)的死亡賠償金最高標(biāo)準(zhǔn)會(huì)達(dá)到23.7萬(wàn)元，是2004年5月1日前的四倍。去年我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了單起交通事故人身?yè)p害賠償高達(dá)574萬(wàn)元的案件，隨著消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的進(jìn)一步提高，交通事故人身?yè)p害賠償?shù)念~度和規(guī)模還會(huì)有進(jìn)一步的提高，面對(duì)如此高的人身?yè)p害賠償支出增幅，我國(guó)駕車(chē)人的唯一選擇就是購(gòu)買(mǎi)更多的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)分散其所可能承載的巨額賠付。

我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度的未來(lái)發(fā)展

高法司法解釋引入了健康人、社會(huì)人的新觀念，大幅提高了道路交通事故人身?yè)p害賠償支出的標(biāo)準(zhǔn)和幅度，這對(duì)推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度，尤其是汽車(chē)任意責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展必將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。筆者認(rèn)為，隨著法定第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)施，未來(lái)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度將呈現(xiàn)下列三種發(fā)展態(tài)勢(shì)。

1、在強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)和任意責(zé)任險(xiǎn)充分發(fā)展的基礎(chǔ)上，形成以強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)為基硼，任意責(zé)任保險(xiǎn)為主體的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。

2004年5月1日生效的《道路交通安全法》明確要求機(jī)動(dòng)車(chē)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。機(jī)動(dòng)車(chē)第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的一個(gè)重要特點(diǎn)在于其只能向交通事故的受害人提供基本的保障。任意責(zé)任保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)商以一國(guó)的侵權(quán)法為基礎(chǔ)，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和社會(huì)需求制定的各類可供投保人自由選擇的責(zé)任保險(xiǎn)形式，與強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)不同的是，任意責(zé)任保險(xiǎn)可以向交通事故的受害人提供一個(gè)十分寬泛的保障范圍。從理論上講，任意性保險(xiǎn)的保障范圍很大，可以涵蓋加害人的所有法律賠償責(zé)任，而且多數(shù)任意責(zé)任保險(xiǎn)所提供的保障正是強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任。例如英國(guó)的第三者專項(xiàng)險(xiǎn)就是一種將其道路交通法所設(shè)定的第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍拓展到任何情形的險(xiǎn)種，因?yàn)樵谟?guó)法定的第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)往往承保的只是發(fā)生于道路交通法所規(guī)定的“道路”上的交通事故，而三者專項(xiàng)險(xiǎn)則將“道路外”也納入其范圍，而且對(duì)人身和財(cái)產(chǎn)損害的賠償都是無(wú)限的。強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)和任意責(zé)任保險(xiǎn)在保障范圍上的不同使得我們有理由相信，在正式實(shí)行汽車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)以后，汽車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和任意責(zé)任保險(xiǎn)都將獲得充分的發(fā)展，并最終形成以強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以任意責(zé)任保險(xiǎn)為主體的結(jié)構(gòu)。

2、在任意財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和人身?yè)p害保險(xiǎn)相互發(fā)展的基礎(chǔ)上，形成以人身?yè)p害保險(xiǎn)為主的汽車(chē)任意責(zé)任險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。

就交通事故而言，它所可能引起的損害賠償無(wú)非包括財(cái)產(chǎn)損失和人身?yè)p害兩部分。財(cái)產(chǎn)損失主要包括汽車(chē)自身、車(chē)上貨物、旅客攜帶的行李、駕車(chē)人管理的財(cái)產(chǎn) （如租人的財(cái)產(chǎn)、托管的財(cái)產(chǎn)）等的損失部分，由于汽車(chē)自身所可能導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失屬于車(chē)輛損失險(xiǎn)的保障范圍，真正屬于任意責(zé)任險(xiǎn)保障范圍的財(cái)產(chǎn)損失主要包括后三項(xiàng)財(cái)產(chǎn)損失。在一起交通事故所可能引發(fā)的人身?yè)p害的受害人主要包括第三者、旅客、搭乘者、駕車(chē)人等，與此相應(yīng)的人身?yè)p害保險(xiǎn)主要包括自損事故保險(xiǎn)、旅客或搭乘者傷害保險(xiǎn)、無(wú)保險(xiǎn)車(chē)傷害保險(xiǎn)、人身傷害補(bǔ)償保險(xiǎn)等。雖然在任意責(zé)任保險(xiǎn)中既包括了財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和人身?yè)p害保險(xiǎn)，但人身?yè)p害保險(xiǎn)無(wú)論在承保金額、責(zé)任限額還是在保費(fèi)收入方面都比財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)要大得多，在某些交通事故中如在去年底發(fā)生的我國(guó)道路交通事故最高賠案——曲樂(lè)恒訴張玉寧案中所涉及的574萬(wàn)索賠全都屬于人身?yè)p害索賠，該案并不涉及財(cái)產(chǎn)損失糾紛。在高法司法解釋確定的人身?yè)p害賠償制度中，醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金、死亡賠償金、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)和精神撫慰金五項(xiàng)賠償對(duì)受害人能夠獲得的總賠償具有決定性的影響，因而在高法司法解釋正式實(shí)施以后，勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)一個(gè)任意財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和人身?yè)p害保險(xiǎn)共同發(fā)展的局面，而人身?yè)p害保險(xiǎn)必將在未來(lái)的汽車(chē)任意責(zé)任險(xiǎn)中居于主體的地位。

3、其他非標(biāo)準(zhǔn)化的汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)競(jìng)相發(fā)展的趨勢(shì)。

汽車(chē)在給人們的出行帶來(lái)極大方便的同時(shí)也加大了人身、財(cái)產(chǎn)遭到破壞的危險(xiǎn)性，而且這種危險(xiǎn)性還在隨著車(chē)輛類型和用途的多樣化不斷加大；另一方面擴(kuò)大保障范圍是現(xiàn)代保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)新的方向，不斷增長(zhǎng)的對(duì)各種汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)的需求促使那些難以標(biāo)準(zhǔn)化的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)得以競(jìng)相發(fā)展。在發(fā)達(dá)國(guó)家，這類非標(biāo)準(zhǔn)化的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)主要是指那些專門(mén)用于特種車(chē)輛和不屬于常規(guī)汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)，前者如專門(mén)用于農(nóng)業(yè)車(chē)輛、森林車(chē)輛、建筑車(chē)輛、拖掛車(chē)、賽車(chē)、高爾夫球比賽用車(chē)、休閑用運(yùn)動(dòng)車(chē)等特種車(chē)輛的責(zé)任險(xiǎn)種；后者如將處理交通事故所可能引起的替代車(chē)服務(wù)、各類法律訴訟費(fèi)用如驗(yàn)尸、調(diào)查、訴訟、辯護(hù)等費(fèi)用和代車(chē)主與受害人交涉服務(wù)等納入保障范圍的責(zé)任保險(xiǎn)。在非標(biāo)準(zhǔn)化汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)方面，我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)商也作過(guò)一些有益的探索，如去年推出的頗受爭(zhēng)議的酒后駕車(chē)險(xiǎn)，今年面對(duì)不斷加劇的汽車(chē)召回事件，又有保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備推出汽車(chē)召回險(xiǎn)，隨著高法司法解釋的實(shí)施和各項(xiàng)人身?yè)p害賠償制度的完善，我國(guó)其他類型的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)也會(huì)有一個(gè)長(zhǎng)足的發(fā)展。

汽車(chē)發(fā)展論文:品牌營(yíng)銷----中國(guó)汽車(chē)流通體制的發(fā)展趨勢(shì)

在新世紀(jì)到來(lái)的時(shí)候，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)也到了轉(zhuǎn)折的重要關(guān)口。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展引發(fā)了汽車(chē)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化，企業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和流通體制也必然隨之發(fā)生變化。加人wT0，無(wú)疑成了加速這些變化的催化劑。因此，盡快建立起符合市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律的中國(guó)汽車(chē)工業(yè)營(yíng)銷新模式，是迎接“人世”挑戰(zhàn)的重要一環(huán)。推行品牌營(yíng)銷，是實(shí)現(xiàn)汽車(chē)流通體制現(xiàn)代化，增強(qiáng)汽車(chē)工業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同國(guó)際接軌，保證汽車(chē)工業(yè)健康快速發(fā)展的必然選擇。

一、品牌與品牌營(yíng)銷

品牌是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最重要的資源之一。在中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)育和發(fā)展的過(guò)程中，品牌的概念正在受到越來(lái)越多的關(guān)注，但是，對(duì)許多汽車(chē)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，品牌概念又是十分模糊的，他們往往十分重視企業(yè)形象的塑造，重視產(chǎn)品的促銷，而忽視了品牌的價(jià)值和作用。就一個(gè)企業(yè)而言，企業(yè)形象處于第一層次，品牌形象處于第二層次，產(chǎn)品形象處于第三層次。一個(gè)品牌必須存在于企業(yè)中，必須依托在有形的產(chǎn)品(服務(wù))上，但是，這個(gè)品牌又可以獨(dú)立于它所代表的企業(yè)之外，獨(dú)立于它所依托的產(chǎn)品之外。因?yàn)槠髽I(yè)可以被兼并、聯(lián)合或重組，也可能破產(chǎn)倒閉，產(chǎn)品可以換型或更新，但品牌的價(jià)值卻是永恒的，是不斷增值的。同一個(gè)產(chǎn)品，換一塊牌子就可以身價(jià)百倍，這充分說(shuō)明了品牌的重要價(jià)值。“蘭博基尼”跑車(chē)無(wú)論在被德國(guó)大眾公司收購(gòu)前還是收購(gòu)后，品牌形象的核心價(jià)值并沒(méi)有因?yàn)槠髽I(yè)間的購(gòu)并而發(fā)生改變。因此，開(kāi)發(fā)、塑造和管理品牌，是企業(yè)形象的根本，是產(chǎn)品價(jià)值人格化的體現(xiàn)。

對(duì)汽車(chē)中具有強(qiáng)烈個(gè)性的轎車(chē)而言，品牌意味著市場(chǎng)定位，意味著產(chǎn)品質(zhì)量、性能、技術(shù)、裝備和服務(wù)等等的價(jià)值，它最終體現(xiàn)了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念。品牌形象來(lái)源于消費(fèi)者對(duì)它的認(rèn)同，是“正加正”的價(jià)值鏈而不是“正加負(fù)”的扁值鏈。這種價(jià)值鏈?zhǔn)苋藗儭翱诒畟鞑ァ焙汀笆褂眯Ч彪p重驅(qū)動(dòng)。如果不建立起消費(fèi)者溝通的渠道，不能取得消費(fèi)者的信任，品牌價(jià)值就等于零。

品牌是有靈魂、有個(gè)性的，有環(huán)境特征的，是活生生的。品牌形象的核心和歸宿是用戶滿意度。用戶滿意度最大的直接驅(qū)動(dòng)力來(lái)源于對(duì)產(chǎn)品使用效果滿意的程度。來(lái)源于產(chǎn)品的價(jià)值定位和由此生成的物超所值的感受，正是這些因素促使企業(yè)不斷開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，提高技術(shù)裝備的科技含量，不斷降低成本，換句話說(shuō)就是不斷地技術(shù)進(jìn)步。轎車(chē)不同于一般的商品，它具有高價(jià)格、重復(fù)使用、多次投入的特點(diǎn)。因此，用戶滿意度的另一個(gè)更重要的驅(qū)動(dòng)因素是營(yíng)銷體系的服務(wù)水平和功能多樣化，也就是說(shuō)，經(jīng)銷商是品牌塑造的具體體現(xiàn)者，不能僅僅具備產(chǎn)品售賣(mài)并取得利益這樣的單一功能，還應(yīng)該具備市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、備件供應(yīng)、維修保養(yǎng)、車(chē)輛美容、保險(xiǎn)上牌、融資租賃、分期付款、舊車(chē)整備再交易、信息反饋等許多功能。營(yíng)銷渠道是構(gòu)筑品牌直接同用戶溝通的橋梁，是提高用戶滿意度的重要領(lǐng)域。

傳統(tǒng)的營(yíng)銷體系不可能提高用戶的滿意度和塑造品牌形象。因?yàn)樗鼈兪菣M向、多元、非整合的。就經(jīng)銷商而言，無(wú)品牌或多品牌銷售的結(jié)果必然是向橫向發(fā)展，功能單一化，延伸到其它經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)，這樣一來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)大，難管理，無(wú)形象。

汽車(chē)品牌營(yíng)銷的重要性是由品牌的價(jià)值鏈決定的，它引導(dǎo)經(jīng)銷商必須向縱深發(fā)展，通過(guò)多功能一體化和整合的服務(wù)來(lái)創(chuàng)造更多的價(jià)值和利益。對(duì)整車(chē)企業(yè)來(lái)說(shuō)，品牌營(yíng)銷，有利于集中人力和精力研究市場(chǎng)、開(kāi)拓市場(chǎng)，有利于規(guī)劃、發(fā)展和管理營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，有利于增加經(jīng)銷商的服務(wù)功能，有利于市場(chǎng)同產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)的銜接和配合，有利于對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行前瞻性的規(guī)劃，有利于制定靈活的營(yíng)銷政策等等。它可以穩(wěn)定市場(chǎng)、開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，可以劃分區(qū)域、控制價(jià)格，可以使經(jīng)銷商成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有力幫手。

目前，別克、本田、奧迪的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)正在向縱深發(fā)展。它們的基本特征是經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)上具有排它性，也就是專營(yíng)特定品牌的產(chǎn)品，經(jīng)銷商具有獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的法人地位，具備獨(dú)立財(cái)務(wù)核算功能，多功能一體化，統(tǒng)一形象，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)體系呈現(xiàn)扁平結(jié)構(gòu)，直接面向終級(jí)用戶銷售等。

二、中國(guó)汽車(chē)流通體制——從非品牌經(jīng)營(yíng)向品牌營(yíng)銷轉(zhuǎn)變

中國(guó)汽車(chē)流通體制大致經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：

第一階段是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期(1953—1979年)，這一時(shí)期的基本特征是汽車(chē)市場(chǎng)管理的高度集權(quán)。國(guó)家對(duì)汽車(chē)資源進(jìn)行集中統(tǒng)一分配。

第二階段是雙軌制時(shí)期(1979—1985年)，汽車(chē)的產(chǎn)銷管理權(quán)轉(zhuǎn)入指導(dǎo)性計(jì)劃和市場(chǎng)調(diào)節(jié)相結(jié)合的運(yùn)行體制，資源配置實(shí)行“國(guó)家調(diào)節(jié)市場(chǎng)、市場(chǎng)指導(dǎo)企業(yè)”的模式。

第三階段是市場(chǎng)化時(shí)期(1985—1997年)，企業(yè)逐步成為市場(chǎng)化的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，市場(chǎng)需求呈現(xiàn)區(qū)域性，買(mǎi)方市場(chǎng)開(kāi)始出現(xiàn)。這一階段又分為兩個(gè)時(shí)期，前期是轎車(chē)賣(mài)方市場(chǎng)，后期是買(mǎi)方市場(chǎng)。

以上幾個(gè)階段的最本質(zhì)特征都是無(wú)品牌經(jīng)營(yíng)，特別是市場(chǎng)化時(shí)期，經(jīng)銷商多，機(jī)構(gòu)不獨(dú)立，帳目不清，功能單一，市場(chǎng)混亂，層層批發(fā)，市場(chǎng)堅(jiān)挺時(shí)一哄而起，爭(zhēng)奪資源，市場(chǎng)疲軟時(shí)，壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)。

第四個(gè)階段是向品牌經(jīng)營(yíng)過(guò)渡時(shí)期(1997年至今)，中國(guó)轎車(chē)市場(chǎng)開(kāi)始進(jìn)人品牌經(jīng)營(yíng)的起步階段，特別是1999年以上海通用別克、廣州本田雅閣、一汽—大眾奧迪等品牌人市后營(yíng)銷體制的建設(shè)為標(biāo)志，中國(guó)轎車(chē)市場(chǎng)加快了品牌營(yíng)銷的發(fā)展步伐。它們對(duì)經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)實(shí)施了從外觀形象到內(nèi)部布局、從硬件投入到軟件管理、售前售中售后等一系列服務(wù)程序，都有統(tǒng)一的規(guī)范、統(tǒng)一的標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一的形象、統(tǒng)一的管理并實(shí)施嚴(yán)格的培訓(xùn)。品牌經(jīng)營(yíng)不僅可以規(guī)范市場(chǎng)秩序，強(qiáng)化市場(chǎng)管理，避免過(guò)度或惡性競(jìng)爭(zhēng)，更重要的是樹(shù)立了品牌形象

一汽集團(tuán)公司是我國(guó)最大的汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)之一。1997年，將捷達(dá)轎車(chē)作為試點(diǎn)，開(kāi)始了品牌營(yíng)銷的嘗試。嘗到甜頭之后，紅旗、解放和奧迪也相繼開(kāi)始品牌營(yíng)銷，取得了很好的成效。以捷達(dá)轎車(chē)為例，在實(shí)施品牌經(jīng)營(yíng)以前的5年問(wèn)，年均銷售量始終在一萬(wàn)輛到二萬(wàn)輛之間徘徊，1997年成立一汽—大眾銷售公司以后，當(dāng)年就超過(guò)4萬(wàn)輛，之后，每年以2萬(wàn)輛的速度增加，1999年1—10月，已經(jīng)銷售捷達(dá)轎車(chē)62896輛，市場(chǎng)占有率達(dá)到13.51％，而1997年品牌經(jīng)營(yíng)前的市場(chǎng)占有率只有5％左右。尤其是這幾年，正是轎車(chē)市場(chǎng)徹底轉(zhuǎn)入買(mǎi)方市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的時(shí)候，取得這樣的成績(jī)更加不易，可見(jiàn)品牌營(yíng)銷的巨大作用。

當(dāng)然，一汽集團(tuán)公司的品牌經(jīng)營(yíng)還處于起步階段，在發(fā)展過(guò)程中還存在各種歷史的包袱以及諸多矛盾和問(wèn)題。這是今后必須克服的困難。對(duì)捷達(dá)轎車(chē)來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)的品牌營(yíng)銷還剛剛開(kāi)始，今后要走的路還很長(zhǎng)。

從品牌經(jīng)營(yíng)的結(jié)果來(lái)看，同非品牌經(jīng)營(yíng)相比，營(yíng)銷質(zhì)量明顯提高。具體表現(xiàn)在這樣幾個(gè)方面：

1、解決了以往售后服務(wù)、備件供應(yīng)與銷售分離的局面，其它服務(wù)功能例如上牌、保險(xiǎn)、車(chē)輛美容等得到加強(qiáng)。上述環(huán)節(jié)分離的結(jié)果是利益難以協(xié)調(diào)，缺乏通過(guò)不同部門(mén)的平穩(wěn)的信息反饋渠道，缺乏對(duì)特定品牌的關(guān)注。

2、劃定了經(jīng)營(yíng)的區(qū)域范圍，統(tǒng)一價(jià)格政策，有利于其向縱深經(jīng)營(yíng)發(fā)展。過(guò)去在一個(gè)區(qū)域內(nèi)分散眾多的經(jīng)銷商，導(dǎo)致價(jià)格、服務(wù)等無(wú)序，不能對(duì)專一品牌進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)。

3、結(jié)束了層層批發(fā)式的多環(huán)節(jié)銷售，轉(zhuǎn)人了直接面向終級(jí)用戶的銷售，減少了流通環(huán)節(jié)，降低了交易成本。

4、結(jié)束了“小門(mén)面”“攤位式”的經(jīng)營(yíng)模式，轉(zhuǎn)向程序化、高投入的經(jīng)營(yíng)。這無(wú)疑對(duì)有形的汽車(chē)交易市場(chǎng)提出了挑戰(zhàn)。

5、現(xiàn)款交易或有保證的質(zhì)押，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。

6、結(jié)束了單一新車(chē)的銷售，分期付款、1日車(chē)置換、車(chē)輛融資租賃等開(kāi)始受到關(guān)注。

7、初步建立起客戶管理系統(tǒng)，跟蹤用戶使用情況，提高用戶滿意度。

我國(guó)汽車(chē)工業(yè)面臨跨世紀(jì)的挑戰(zhàn)，轎車(chē)市場(chǎng)在不斷地分化與擅變之中。我們認(rèn)為，構(gòu)造一個(gè)以品牌營(yíng)銷為核心的汽車(chē)流通框架體系，是跨世紀(jì)中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)營(yíng)銷的基本模式和必然選擇。品牌經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)是建立起新型的工貿(mào)關(guān)系，使工貿(mào)之間形成一個(gè)適度分工的定位，演變成在整車(chē)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)下金融機(jī)構(gòu)參與的以品牌營(yíng)銷為核心的流通體制。工貿(mào)之間應(yīng)該是一對(duì)咬合十分緊密的齒輪，整車(chē)企業(yè)是主動(dòng)輪，而經(jīng)銷商是從動(dòng)輪，它應(yīng)該在主動(dòng)輪的帶動(dòng)下穩(wěn)定和諧地運(yùn)轉(zhuǎn)。

三、對(duì)品牌營(yíng)銷的幾點(diǎn)政策建議

1、關(guān)于汽車(chē)流通制度。推行品牌經(jīng)營(yíng)，在實(shí)踐中存在著很多困難，急需國(guó)家政策的引導(dǎo)和支持，其中包括：

(1)車(chē)輛報(bào)廢更新制度——變以年限里程限制為車(chē)輛性能、安全、環(huán)保、能耗限制。(2)保險(xiǎn)制度——變消極、等額、高額的保險(xiǎn)為積極、階梯型的保險(xiǎn)。

(3)稅費(fèi)——減免或取消消費(fèi)稅；允許企業(yè)抵扣或直接減免運(yùn)費(fèi)和對(duì)經(jīng)營(yíng)商返利的增值稅。

(4)目錄和落籍——加快新政策的出臺(tái)。

2、關(guān)于汽車(chē)流通形態(tài)。

(1)小轎車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)。過(guò)去，小轎車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)是由整車(chē)企業(yè)推薦，國(guó)家工商管理部門(mén)批準(zhǔn)。由于沒(méi)有限定品牌，由這家推薦的經(jīng)銷商不銷售本企業(yè)產(chǎn)品而銷售其它企業(yè)產(chǎn)品的事時(shí)有發(fā)生。有的經(jīng)銷商利用幾家的產(chǎn)品倒資金，嚴(yán)重?fù)p害整車(chē)企業(yè)利益，擾亂市場(chǎng)。此外，轎車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)目前幾乎是終身制的，能進(jìn)不能出，無(wú)經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)資格的經(jīng)銷商不能得到清理。因此，建議國(guó)家對(duì)小轎車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行清理，變無(wú)品牌授權(quán)為有品牌注冊(cè)；變終身制為有限年制，到期根據(jù)企業(yè)推薦重新確認(rèn)。

(2)營(yíng)銷功能。變經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)多樣化為功能多樣化。支持有能力的經(jīng)銷商開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和融資租賃業(yè)務(wù)，允許有能力的經(jīng)銷商開(kāi)展舊車(chē)整備和置換業(yè)務(wù)，解決車(chē)輛評(píng)估、轉(zhuǎn)籍、保險(xiǎn)等方面的問(wèn)題。

3、關(guān)于流通體制。應(yīng)加快以品牌營(yíng)銷為核心的營(yíng)銷模式的建設(shè)步伐。此外，企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)的前提是了解市場(chǎng)，準(zhǔn)確及時(shí)地掌握市場(chǎng)信息。盡管目前的信息手段日益現(xiàn)代化，但一些對(duì)市場(chǎng)決策至關(guān)重要的基礎(chǔ)信息卻不能及時(shí)準(zhǔn)確完整地取得。例如，各地的轎車(chē)保有數(shù)量、新車(chē)上牌數(shù)量和車(chē)型、用戶結(jié)構(gòu)等，在國(guó)外屬于公共信息，企業(yè)可以方便地取得并加以有效利用。但在我國(guó)卻無(wú)法得到。經(jīng)銷商對(duì)當(dāng)?shù)氐倪@些數(shù)據(jù)資料也不可能得到，即使有也是零散的，不準(zhǔn)確的。國(guó)家應(yīng)該通過(guò)立法的形式盡快解決共有數(shù)據(jù)資料共享問(wèn)題。最后，品牌是無(wú)國(guó)籍的。“耐克”賣(mài)的是“牌子”而不僅是“鞋子”，不論在那里生產(chǎn)，消費(fèi)者的感受都是一樣的，轎車(chē)品牌也如此。如何理解目前轎車(chē)品牌的概念，在認(rèn)識(shí)上是有一定差距的，這與如何認(rèn)識(shí)民族汽車(chē)工業(yè)有關(guān)。中國(guó)轎車(chē)工業(yè)的發(fā)展得益于國(guó)外品牌的引入。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，特別是“入世”后，中國(guó)轎車(chē)市場(chǎng)的國(guó)際化也是大勢(shì)所趨，這正是國(guó)外轎車(chē)公司開(kāi)始向中國(guó)輸入新的產(chǎn)品和技術(shù)的主要原因。因此，引進(jìn)品牌在未來(lái)的中國(guó)轎車(chē)市場(chǎng)必將繼續(xù)唱主角。但是，在建立品牌營(yíng)銷體系時(shí)，我們應(yīng)該注意保護(hù)自己，防止跨國(guó)公司利用品牌的無(wú)國(guó)籍性銷售其它產(chǎn)品，這是應(yīng)該弓[起我們注意的大問(wèn)題，對(duì)保護(hù)我國(guó)的汽車(chē)工業(yè)至關(guān)重要。

汽車(chē)發(fā)展論文:汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀淺析

[摘要]近年來(lái)中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，汽車(chē)消費(fèi)的增長(zhǎng)必將帶動(dòng)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，特別是按照入世協(xié)議我國(guó)將逐步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如何應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，成為我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)不容忽視的問(wèn)題。本文試圖通過(guò)分析世界汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀的分析，將為中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)提供借鑒。

[關(guān)鍵詞]汽車(chē)保險(xiǎn)；第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)；無(wú)過(guò)失責(zé)任

一、汽車(chē)保險(xiǎn)的起源

(一)近現(xiàn)代保險(xiǎn)分界的標(biāo)志之一——汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)

汽車(chē)保險(xiǎn)是近展起來(lái)的，它晚于水險(xiǎn)、火險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司承保機(jī)動(dòng)車(chē)輛的保險(xiǎn)基礎(chǔ)是根據(jù)水險(xiǎn)、火險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)和綜合責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)而來(lái)的。汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展異常迅速，如今己成為世界保險(xiǎn)業(yè)的主要業(yè)務(wù)險(xiǎn)種之一，甚至超過(guò)了火災(zāi)保險(xiǎn)。目前，大多數(shù)國(guó)家均采用強(qiáng)制或法定保險(xiǎn)方式承保的汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，它始于19世紀(jì)末，并與工業(yè)保險(xiǎn)一起成為近代保險(xiǎn)與現(xiàn)代保險(xiǎn)分界的重要標(biāo)志。

(二)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)源地——英國(guó)

1.英國(guó)法律事故保險(xiǎn)公司于1896年首先開(kāi)辦了汽車(chē)保險(xiǎn)，成為汽車(chē)保險(xiǎn)“第一人”。當(dāng)時(shí)，簽發(fā)了保費(fèi)為10英鎊—100英鎊的第三者責(zé)任保險(xiǎn)單，汽車(chē)火險(xiǎn)可以加保，但要增加保險(xiǎn)費(fèi)。1899年，汽車(chē)保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展到與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞所造成的損失。這些保險(xiǎn)單是由意外險(xiǎn)部的綜合第三者責(zé)任險(xiǎn)組簽發(fā)的。1901年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司提供的汽車(chē)險(xiǎn)保單，已具備了現(xiàn)在綜合責(zé)任險(xiǎn)的條件，在上述承保的責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)，增加了碰撞、盜竊和火災(zāi)。1906年，英國(guó)成立了汽車(chē)保險(xiǎn)有限公司，每年該公司的工程技術(shù)人員免費(fèi)檢查保險(xiǎn)車(chē)輛一次，其防災(zāi)防損意識(shí)領(lǐng)先于其他保險(xiǎn)大國(guó)。

2.實(shí)施第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。第一次世界大戰(zhàn)后，英國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛的流行加重了公路運(yùn)輸?shù)呢?fù)擔(dān)，交通事故層出不窮，有些事故中受害的第三者不知道應(yīng)找哪一方賠償損失。針對(duì)這種情況，政府發(fā)起了機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)的宣傳，并在《1930年公路交通法令》中納入強(qiáng)制保險(xiǎn)條款。在實(shí)施機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的過(guò)程中，政府又針對(duì)實(shí)際情況對(duì)規(guī)定作了許多修改，如頒發(fā)保險(xiǎn)許可證，取消保險(xiǎn)費(fèi)緩付期限，修改保險(xiǎn)合同款式等，以期強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與法令完全吻合。強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施使在車(chē)禍中死亡或受到傷害的第三方可以得到一筆數(shù)額不定的賠償金。

3.1945年，英國(guó)成立了汽車(chē)保險(xiǎn)局。汽車(chē)保險(xiǎn)局依協(xié)議運(yùn)作，其基金由各保險(xiǎn)人按年度汽車(chē)保費(fèi)收入的比例分擔(dān)。當(dāng)肇事者沒(méi)有依法投保強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)或保單失效，受害者無(wú)法獲得賠償時(shí)，由汽車(chē)保險(xiǎn)局承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，該局支付賠償后，可依法向肇事者追償。

英國(guó)現(xiàn)在是世界保險(xiǎn)業(yè)第三大國(guó)，僅次于美國(guó)和日本。據(jù)英國(guó)承保人協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，1998年在普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首次超過(guò)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到了81億英鎊，汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)占每個(gè)家庭支出的9%，足見(jiàn)其重要地位。

二、汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展成熟

(一)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展成熟地——美國(guó)

美國(guó)被稱為是“輪子上的國(guó)家”，汽車(chē)已經(jīng)成為人們生活的必需品。與此相隨，美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，在短短的近百年的時(shí)間內(nèi)，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量已居世界第一。2000年美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)保費(fèi)總量為 1 360億美元，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的 45.12%。其中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入為820億美元，占60.3%，機(jī)動(dòng)車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保費(fèi)收入為 540億美元，占39.7%。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的綜合賠付率為105.4%，其中，凈賠付率為79.3%，費(fèi)用率為 26.1%。美國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出都相對(duì)自由，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，較為完善的法律法規(guī)，使美國(guó)成為世界上最發(fā)達(dá)的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)。

(二)美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展的四個(gè)階段

1.汽車(chē)保險(xiǎn)問(wèn)世。美國(guó)最早開(kāi)始承保汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)是在1898年，由美國(guó)旅行者保險(xiǎn)公司簽發(fā)了第一份汽車(chē)人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)。1899年汽車(chē)碰撞損失險(xiǎn)保單問(wèn)世，1902年開(kāi)辦汽車(chē)車(chē)身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2.通過(guò)《賠償能力擔(dān)保法》和《強(qiáng)制汽車(chē)保險(xiǎn)法》建立了未保險(xiǎn)判決基金。1919年，馬薩諸塞州率先立法規(guī)定汽車(chē)所有人必須于汽車(chē)注冊(cè)登記時(shí)，提出保險(xiǎn)單或以債券作為車(chē)輛發(fā)生意外事故時(shí)賠償能力的擔(dān)保，該法案被稱為《賠償能力擔(dān)保法》。該法實(shí)施的目的在于要求汽車(chē)駕駛?cè)藢?duì)未來(lái)發(fā)生事故產(chǎn)生的民事賠償責(zé)任提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，但是由于這種擔(dān)保的滯后性，以及該法無(wú)法強(qiáng)制每一汽車(chē)使用人履行賠償義務(wù)，車(chē)禍?zhǔn)芎φ咔髢斎匀焕щy重重。為了改進(jìn)這一做法，1925年，馬薩諸塞州通過(guò)了汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)法，并于1927年正式生效，成為美國(guó)第一個(gè)頒布汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)法的州。該法律要求本州所有的車(chē)主都應(yīng)持有汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)單或者擁有付款保證書(shū)。一旦發(fā)生交通事故，可以保證受害者及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并以此作為汽車(chē)注冊(cè)的先決條件。以后，美國(guó)的其他州也相繼通過(guò)了這一法令。

3.保險(xiǎn)公司推出未保險(xiǎn)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)。由于未保險(xiǎn)判決基金由州政府管理，因此被各保險(xiǎn)公司指責(zé)為政府過(guò)多的干預(yù)保險(xiǎn)業(yè)。為了阻止政府的這一行為，許多保險(xiǎn)公司開(kāi)始采取措施進(jìn)行自發(fā)的抵制。保險(xiǎn)公司推出了未保險(xiǎn)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)，提供給被保險(xiǎn)人在汽車(chē)意外事故中遭受身體傷害，而駕車(chē)人是事故責(zé)任人，但是駕車(chē)人可能：(1)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)；(2)雖有汽車(chē)保險(xiǎn)，但是其責(zé)任限額低于該州要求的最低限額；(3)肇事后逃跑；(4)雖有汽車(chē)保險(xiǎn)，但其保險(xiǎn)公司由于某種原因拒賠或破產(chǎn)。目前，美國(guó)大多數(shù)州保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)已要求銷售汽車(chē)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提供未保險(xiǎn)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)。

4.無(wú)過(guò)失汽乍保險(xiǎn)。賠償能力擔(dān)保法、強(qiáng)制汽車(chē)保險(xiǎn)、未得到賠償?shù)呐袥Q基金和未保險(xiǎn)駕車(chē)人保險(xiǎn)雖然減少了在汽車(chē)事故中未得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或不能得到充分經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖芎φ撸匀粺o(wú)法解決諸如下列一些問(wèn)題：(1)受害人的索賠過(guò)程既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，常常需要很長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)查取證，而且最終也很難確保這些證據(jù)能證明對(duì)方駕駛?cè)舜_有過(guò)失； (2)律師的費(fèi)用和其他審查費(fèi)用均來(lái)自于最后受害人補(bǔ)償?shù)降馁r償金，因此受害人即使獲賠，得到的賠償金也已大打折扣；(3)雖然輕微受傷者得到的賠償一般還能彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)損失，但嚴(yán)重的受害人得到的補(bǔ)償卻平均不到其經(jīng)濟(jì)損失的30%，甚至許多最終根本得不到賠償。因此，一些汽車(chē)保險(xiǎn)制度的改革者們?cè)?0世紀(jì)70年代提出了將無(wú)過(guò)失責(zé)任的法律制度推及到汽車(chē)保險(xiǎn)中。

所謂無(wú)過(guò)失責(zé)任法律制度，指無(wú)論當(dāng)事人有無(wú)過(guò)失，都要承擔(dān)一定的法律后果。一個(gè)“純”無(wú)過(guò)失汽車(chē)保險(xiǎn)將完全取消受害人起訴肇事者的權(quán)利，而且將提供一系列的綜合保險(xiǎn)給予受害人全面的經(jīng)濟(jì)損失賠償。當(dāng)然，這種“純”無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)并不存在，各州的無(wú)過(guò)失汽車(chē)保險(xiǎn)僅部分的限制受害人起訴肇事者的權(quán)利。一旦人身傷害損失超過(guò)了某一界限，被保險(xiǎn)人仍可通過(guò)起訴的方式要求對(duì)方賠償。通過(guò)無(wú)過(guò)失汽車(chē)保險(xiǎn)，汽車(chē)事故的受害人獲賠更迅速、更方便。

(三)美國(guó)車(chē)險(xiǎn)科學(xué)的費(fèi)率厘定和多元化的銷售方式

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，美國(guó)形成了一套復(fù)雜但又相當(dāng)科學(xué)的費(fèi)率計(jì)算方法，這套方法代表了國(guó)際車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上的最高水平。盡管美國(guó)各州車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法有差異，但是它們有一個(gè)共同點(diǎn)，就是絕大多數(shù)的州都采用161級(jí)計(jì)劃作為確定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)。在161級(jí)計(jì)劃下決定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平高低的因素有兩個(gè)：主要因素和次要因素。主要因素包括被保險(xiǎn)人的年齡、性別、婚姻狀況及機(jī)動(dòng)車(chē)輛的使用狀況。次要因素包括機(jī)動(dòng)車(chē)的型號(hào)、車(chē)況、最高車(chē)速、使用地區(qū)、數(shù)量及被保險(xiǎn)人駕駛記錄等。這兩個(gè)因素加在一起決定被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)率水平。

除了傳統(tǒng)的汽車(chē)銷售商保險(xiǎn)方式以外，直銷方式在美國(guó)已很普遍。現(xiàn)在美國(guó)主要有三種直銷方式：(1)利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的B2C模式。美國(guó)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)約有30%都是通過(guò)這種網(wǎng)絡(luò)直銷方式取得的。繞過(guò)了車(chē)行這一鴻溝，交易費(fèi)用減少了，保險(xiǎn)費(fèi)率自然就下來(lái)了，同時(shí)這也促進(jìn)了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張。(2)利用電話預(yù)約投保的直銷模式。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于成本較低，不需要大量的投入去構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。(3)由保險(xiǎn)公司向客戶直銷保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員可以直接到車(chē)市或者以其他的方式，把車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品直接送到客戶的面前。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是省去客戶的很多時(shí)間，業(yè)務(wù)人員能夠面對(duì)面地解答客戶對(duì)于車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品提出的問(wèn)題，挖掘市場(chǎng)潛力。

三、其他發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)投保人承擔(dān)部分損失——德國(guó)

與中國(guó)相似，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是德國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心。2002年，德國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入219.7億歐元，占整個(gè)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的42.7%。德國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放度較高，有120多家經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。特gcJ是車(chē)險(xiǎn)方面，市場(chǎng)集中度很低，接近完全競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)份額最大的安聯(lián)集團(tuán)，2002年其保費(fèi)收入僅占整個(gè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的17.8%。車(chē)險(xiǎn)排名前1啦的公司市場(chǎng)份額之和也只為63.6%，其中有兩家還是外國(guó)公司(蘇黎世保險(xiǎn)集團(tuán)和安盛保險(xiǎn)集團(tuán))。

德國(guó)車(chē)險(xiǎn)營(yíng)銷渠道主要靠機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)又可分為只為一家公司(A)和同時(shí)為多家公司(B)兩類。其中，通過(guò)A類機(jī)構(gòu)銷售的保單占整個(gè)保單總量的74.4%，通過(guò)B類機(jī)構(gòu)銷售的保單占 13.0%。A類機(jī)構(gòu)銷售的保單比重較大與德國(guó)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)有關(guān)。在德國(guó)，如果投保人和保險(xiǎn)人無(wú)異議的話，車(chē)險(xiǎn)保單到期后可自動(dòng)續(xù)保。由于德國(guó)車(chē)輛出險(xiǎn)率很低，因此A類機(jī)構(gòu)的客源比較穩(wěn)定，與保險(xiǎn)公司合作基礎(chǔ)非常牢固。

德國(guó)的保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)實(shí)行“責(zé)任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔(dān)325歐元。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免事故。德國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)還實(shí)行獎(jiǎng)優(yōu)罰次。如果一年不出需要保險(xiǎn)公司理賠的事故，第二年這輛汽車(chē)的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)調(diào)低一個(gè)檔位；然而，一旦出了事故并由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，那么次年的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)上調(diào)3個(gè)檔位。而且保費(fèi)的檔位越高，檔位之間的差額就越大。

(二)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能突出——法國(guó)

法國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)是個(gè)較為成熟和規(guī)范的市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)充分，產(chǎn)品豐富，市場(chǎng)細(xì)分度高，產(chǎn)險(xiǎn)公司管理費(fèi)用率約為28%(最好的公司可以達(dá)到22%)。法國(guó)有 146家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)車(chē)輛保險(xiǎn)。 2002年法國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入163億歐元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的44%，相當(dāng)于當(dāng)年法國(guó)GDP的1%。調(diào)查表明，在法國(guó)100%的車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)了第三者責(zé)任險(xiǎn)，58%的車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，82%的車(chē)輛投保了盜搶和火災(zāi)險(xiǎn)， 87%的車(chē)輛投保了玻璃破碎險(xiǎn)。就賠付額而言，2002年全法國(guó)發(fā)生的400萬(wàn)起事故中，責(zé)任險(xiǎn)賠款最高，占總賠款的50.3%，車(chē)損險(xiǎn)占33.9%，其他險(xiǎn)種占 16.8%。在責(zé)任險(xiǎn)賠案中，涉及人傷的賠案占總賠案數(shù)的10.5%，但賠款額卻占總賠款的59%。這主要是因?yàn)榉▏?guó)法律對(duì)涉及人身傷害的第三者責(zé)任賠款不設(shè)上限的緣故。

法國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能愈加突出。譬如，保險(xiǎn)公司為減少酒后駕車(chē)事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車(chē)時(shí)，可在保險(xiǎn)公司報(bào)銷一次交通費(fèi)用；在重大節(jié)假日，保險(xiǎn)公司會(huì)適時(shí)在大的娛樂(lè)場(chǎng)所進(jìn)行查驗(yàn)，并對(duì)因飲酒不能駕車(chē)的客戶提供交通服務(wù)；有的保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立汽車(chē)修理研究中心，為保戶提供修車(chē)價(jià)格指導(dǎo)或?yàn)槠?chē)修理廠提供技術(shù)培訓(xùn)等。

四、對(duì)中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的啟示

(一)車(chē)險(xiǎn)更充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的補(bǔ)償和保障功能

從第一份汽車(chē)保險(xiǎn)保單第三者責(zé)任險(xiǎn)保單到政府強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，再到汽車(chē)保險(xiǎn)局的成立或未得到賠償判決基金建立，再到無(wú)過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)，無(wú)不體現(xiàn)了車(chē)險(xiǎn)為保障受害人因車(chē)險(xiǎn)損失能得到賠償而做得努力。

當(dāng)然保險(xiǎn)公司是以盈利為目的的，但是國(guó)外各大保險(xiǎn)公司把更多的人力物力投入在防災(zāi)防損上，通過(guò)降低事故發(fā)生率來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的利潤(rùn)。而當(dāng)客戶出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前，預(yù)先賠付，還有在客戶修車(chē)時(shí)提供替代車(chē)服務(wù)，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的人性關(guān)懷，從而提高了保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。為此，國(guó)外很多保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是負(fù)利潤(rùn)，而是依靠資本市場(chǎng)盈利來(lái)彌補(bǔ)這一虧損的。

而中國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還是把車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)作一塊重大利潤(rùn)來(lái)源，當(dāng)客戶出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司找理由拒絕賠付，拖延賠付的情況時(shí)有發(fā)生。而國(guó)外保險(xiǎn)公司，有時(shí)即使不在賠償責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司也酌情予以補(bǔ)償。

(二)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定因素眾多而各國(guó)側(cè)重不同

通過(guò)觀察我們可以發(fā)現(xiàn)：各發(fā)達(dá)國(guó)家的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定均由多種因素決定，基本上都包括：車(chē)輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車(chē)型、歷史賠付紀(jì)錄、年行駛里程數(shù)，駕駛?cè)四挲g、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動(dòng)產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結(jié)婚年限等等。而各國(guó)由于國(guó)情不同，其側(cè)重點(diǎn)也不同。美國(guó)是一個(gè)倡導(dǎo)法治和自由的國(guó)家，且注重尊重人的個(gè)性，而美國(guó)人行事又較為散漫，所以美國(guó)的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定更多考慮人的因素，同一輛汽車(chē)，由于投保人或被保險(xiǎn)人的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率可以相差3倍。而日爾曼人的行事謹(jǐn)慎是世界有名的，德國(guó)的車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)率非常低，因此德國(guó)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)中車(chē)型是最重要的因素，其變動(dòng)幅度最高可達(dá)2700%。

中國(guó)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定距發(fā)達(dá)國(guó)家還有相當(dāng)差距，且自2003年1月1日起實(shí)行自主費(fèi)率，由于中國(guó)車(chē)險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間短，而各大保險(xiǎn)公司還不能實(shí)現(xiàn)信息共享，因此國(guó)家保監(jiān)會(huì)應(yīng)該從各保險(xiǎn)公司收集車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的車(chē)險(xiǎn)要素費(fèi)率體制的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合中國(guó)國(guó)情，制定出合理的指導(dǎo)價(jià)格，供各保險(xiǎn)公司參考。

(三)車(chē)險(xiǎn)營(yíng)銷以為主以服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)

各發(fā)達(dá)國(guó)家車(chē)險(xiǎn)銷售均主要依靠機(jī)構(gòu)，特別是德國(guó)由機(jī)構(gòu)銷售的保單占到總保單的 87.4%。隨著科技的發(fā)展，各國(guó)保險(xiǎn)公司也不斷探索新的銷售方式，電話直銷，網(wǎng)絡(luò)直銷的份額開(kāi)始不斷上升，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銷售的車(chē)險(xiǎn)保單已占到總業(yè)務(wù)的30%

發(fā)達(dá)國(guó)家車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，使各大保險(xiǎn)公司由價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)到服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。美國(guó)務(wù)保險(xiǎn)公司提供種類繁多的細(xì)分保險(xiǎn)項(xiàng)目，供投保人依據(jù)自己的情況與偏好選擇適合自己的保險(xiǎn)組合，而且當(dāng)投保人出險(xiǎn)時(shí)，向投保人提供替代車(chē)服務(wù)，給投保人最大的便利。英國(guó)保險(xiǎn)公司最先免費(fèi)為投保人檢查車(chē)輛，防災(zāi)防損意識(shí)領(lǐng)先。而法國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)以社會(huì)管理功能突出而著稱。

中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該吸取發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免惡性的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)，利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，各保險(xiǎn)公司應(yīng)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)贏得市場(chǎng)份額。

汽車(chē)發(fā)展論文:從消費(fèi)者需求看現(xiàn)階段我國(guó)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展

【摘　要】 目前，我國(guó)的汽車(chē)市場(chǎng)處于轎車(chē)將要普及化的發(fā)展階段的前期，但國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)卻持續(xù)低迷。國(guó)產(chǎn)汽車(chē)價(jià)格下調(diào)雖促成汽車(chē)的短暫旺銷，但汽車(chē)銷量的增長(zhǎng)并不意味著經(jīng)濟(jì)效益的必然增長(zhǎng)。為分析這些現(xiàn)象的產(chǎn)生原因，本文從研究汽車(chē)市場(chǎng)上的消費(fèi)者需求入手，在采集相關(guān)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，提出了現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)者需求的優(yōu)化對(duì)策。在文章最后，結(jié)合對(duì)汽車(chē)消費(fèi)者需求的分析，提出了現(xiàn)階段我國(guó)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展思路。全文旨在通過(guò)研究消費(fèi)者需求，從而找出一條使國(guó)產(chǎn)汽車(chē)從國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)低迷中走出來(lái)的道路。

【關(guān)鍵詞】 消費(fèi)者需求　 汽車(chē)工業(yè)

發(fā)展思路

【引　言】

從發(fā)達(dá)國(guó)家的歷史看，在汽車(chē)進(jìn)入家庭的過(guò)程中，收入和價(jià)格起著決定性的作用；進(jìn)入家庭的先鋒車(chē)型往往是結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，價(jià)格便宜的車(chē)型，如T型車(chē)，2CN等。根據(jù)這一歷史現(xiàn)象，許多人認(rèn)為中國(guó)家用轎車(chē)的普及也要從價(jià)格低廉的微型車(chē)開(kāi)始，而且國(guó)內(nèi)大部分汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)也沿著這條路子走來(lái)發(fā)展，但效果卻令人并不滿意。那么，我們不禁要問(wèn)，為什么發(fā)達(dá)國(guó)家的歷史經(jīng)驗(yàn)?zāi)玫轿覀儑?guó)家就不適用呢？原因就在于，時(shí)代不同了，人的生活水平提高了，況且我們與發(fā)達(dá)國(guó)家的汽車(chē)消費(fèi)觀念和消費(fèi)政策也不同，我國(guó)居民的消費(fèi)需求已與祖先們有了很大不同。正是由于居民的消費(fèi)需求改

變了，我們不能再按以前的那些需求理論來(lái)指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn)。認(rèn)識(shí)到這些特征，將對(duì)今后我國(guó)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展有很大的幫助。

一、現(xiàn)階段，我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)者需求的現(xiàn)狀。

市場(chǎng)是商品流通和交換的集散地，是聯(lián)結(jié)生產(chǎn)和消費(fèi)的紐帶。現(xiàn)代企業(yè)的營(yíng)銷活動(dòng)必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，市場(chǎng)上需要什么，企業(yè)就生產(chǎn)什么。企業(yè)要想取得發(fā)展，除了要了解與企業(yè)相關(guān)的市場(chǎng)外，更要做好市場(chǎng)的研究工作，重點(diǎn)就是做好研究市場(chǎng)需求的工作。而要研究市場(chǎng)需求，首先就得研究市場(chǎng)上消費(fèi)者的需求。

對(duì)于我國(guó)汽車(chē)工業(yè)來(lái)講，要使它能夠取得發(fā)展，也必須從研究汽車(chē)市場(chǎng)上消費(fèi)者的需求入手。只有在研究汽車(chē)消費(fèi)者需求后，各汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)才可以決定“生產(chǎn)何種汽車(chē)”，“為誰(shuí)生產(chǎn)汽車(chē)”和“怎樣生產(chǎn)汽車(chē)”。先來(lái)看看，目前我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)上，消費(fèi)者的需求是怎樣的一種狀況。

（一）消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)欲望現(xiàn)狀

北京大視野社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查有限責(zé)任公司對(duì)有購(gòu)買(mǎi)意向的家庭“主要購(gòu)買(mǎi)目標(biāo)”做了專相調(diào)查。調(diào)查結(jié)構(gòu)按購(gòu)買(mǎi)的先后順序排列為：第一位是家用電器；第二位是住房；第三位是電腦、家具、汽車(chē)等。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，人們對(duì)汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)欲望并不是很強(qiáng)，只有在他們擁有住房后才會(huì)考慮去購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。

2000年春，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)做了一相題為“我需要汽車(chē)嗎”的消費(fèi)者心態(tài)調(diào)查。分析調(diào)查結(jié)果，得出結(jié)論大致與上述結(jié)果相似。其中，回答“現(xiàn)在我不需要汽車(chē)”的比例高達(dá)70.3%；回答“今后我可能需要汽車(chē)”的比例有47.3%。

兩項(xiàng)調(diào)查雖不能表明目前國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)者需求的全部，但它們都給了我們一個(gè)共同的看法：就目前來(lái)講，我國(guó)消費(fèi)者對(duì)購(gòu)車(chē)的欲望還不是很強(qiáng)。

（二）消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)能力現(xiàn)狀

2001年中國(guó)城市居民消費(fèi)形態(tài)調(diào)查表明，全國(guó)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的東部12個(gè)大城市，大部分居民的月收入水平不到1500元，即按照月收入1500元計(jì)算年收入也不過(guò)1.8萬(wàn)元；普通居民家庭年收入2~2.5萬(wàn)元。而現(xiàn)在要買(mǎi)一輛13萬(wàn)元左右的家用汽車(chē)僅一年的消費(fèi)總支出就要2萬(wàn)元左右，大大超過(guò)了居民的實(shí)際支付能力。在這樣的情形下，居民回去買(mǎi)車(chē)嗎？結(jié)果我們發(fā)現(xiàn)，居民不但買(mǎi)車(chē)，而且車(chē)的檔次也還不錯(cuò)呢。

據(jù)中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)調(diào)查研究會(huì)提供的一分調(diào)查報(bào)告，目前城市家庭購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的價(jià)格檔次比例最大的是10~13萬(wàn)元這一檔車(chē)，也就是夏利左右的車(chē)型，占31%；其次是10~20萬(wàn)元的這一檔次，包括捷達(dá)、富康等品牌，占17.5%。但是消費(fèi)者表示，如果以后買(mǎi)車(chē)，它們的選擇將集中在10~20萬(wàn)元的檔次（占30%）。盡管一些小排量的經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)的知名度較高，但是人們今后購(gòu)買(mǎi)家用轎車(chē)的意向選擇，幾乎都集中在中高檔轎車(chē)。

對(duì)比兩項(xiàng)調(diào)查結(jié)果，我們不難發(fā)現(xiàn)，依照目前我國(guó)居民已有的收入水平，如果要購(gòu)買(mǎi)一輛家用汽車(chē)，他們的購(gòu)買(mǎi)力還是很有限的。但就已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)家用汽車(chē)的家庭來(lái)看，他們的購(gòu)車(chē)檔次卻都集中在中擋車(chē)。這種消費(fèi)者的收入水平與消費(fèi)水平不相匹配的現(xiàn)象，也就構(gòu)成了目前我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)上消費(fèi)者“購(gòu)買(mǎi)力”的一大特征，盡管其中包含貸款消費(fèi)。

（三）消費(fèi)者消費(fèi)汽車(chē)的相關(guān)環(huán)境現(xiàn)狀

目前阻礙汽車(chē)進(jìn)入家庭的因素不只是收入水平，諸如市場(chǎng)供給、消費(fèi)政策等相關(guān)環(huán)境因素的影響不容忽視。

北京晚報(bào)記者對(duì)76位汽車(chē)消費(fèi)者進(jìn)行定點(diǎn)攔截采訪，在81%已著手購(gòu)車(chē)和準(zhǔn)備購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者當(dāng)中，有38%的消費(fèi)者面對(duì)價(jià)格波動(dòng)的汽車(chē)市場(chǎng)處于觀望狀態(tài)，導(dǎo)致“持幣待購(gòu)”現(xiàn)象的產(chǎn)生。當(dāng)問(wèn)及他們既然想買(mǎi)車(chē)為何又不買(mǎi)的理由時(shí)，擺在第一位的理由是“汽車(chē)價(jià)格還是太高”；擺在第二位的理由是“各種汽車(chē)消費(fèi)政策不明”；擺在第三位的理由是“現(xiàn)有車(chē)型還不夠豐富”；接下來(lái)的理由便是“還沒(méi)有攢夠足夠的錢(qián)來(lái)買(mǎi)車(chē)”。

這則采訪資料反映的其他事實(shí)我們暫且不論，就有兩點(diǎn)提醒我們：目前消費(fèi)者覺(jué)得我們的汽車(chē)消費(fèi)政策還沒(méi)有讓他們信賴，市面上還沒(méi)有豐富的車(chē)型讓他們選購(gòu)。歸結(jié)起來(lái)，就是在我們國(guó)內(nèi)，還沒(méi)有一個(gè)讓消費(fèi)者覺(jué)得滿意的汽車(chē)消費(fèi)環(huán)境。經(jīng)過(guò)統(tǒng)計(jì)和分析，目前我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)環(huán)境主要存在著三大問(wèn)題：

1.市場(chǎng)上小型車(chē)可選性相對(duì)較大，而大多數(shù)中國(guó)人需要的國(guó)產(chǎn)中擋車(chē)可選性卻比較小

2.各種汽車(chē)消費(fèi)政策不完善（消費(fèi)稅、信貸等）

3.汽車(chē)保險(xiǎn)制度很不完善

二、汽車(chē)消費(fèi)者需求的現(xiàn)狀分析及優(yōu)化對(duì)策。

（一）消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)欲望的現(xiàn)狀分析及優(yōu)化對(duì)策

1.現(xiàn)狀分析

消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)欲望一方面受到收入水平的影響，這點(diǎn)無(wú)可質(zhì)疑。根據(jù)馬斯洛的需要五個(gè)層次理論，只有人們?cè)讷@得較低層次的需要滿足后，才會(huì)產(chǎn)生較高層次需要滿足的欲望。對(duì)我國(guó)消費(fèi)者而言，按大部分人的收入水平是買(mǎi)不起轎車(chē)的，就算是買(mǎi)得起轎車(chē)也用不起。這就使得我國(guó)有相當(dāng)多的消費(fèi)者要買(mǎi)車(chē)只能是想想而已。在這種情況下，他們的購(gòu)車(chē)欲望自然不會(huì)很強(qiáng)烈。

另一方面，消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)欲望還受到特定消費(fèi)觀念的影響。就目前而言，國(guó)內(nèi)大部分汽車(chē)消費(fèi)者的消費(fèi)觀念還很落后，主要可以概括為兩個(gè)方面：一是把消費(fèi)汽車(chē)放在身份的位置上。這種觀念把消費(fèi)汽車(chē)作為身份地位的象征。一是把消費(fèi)汽車(chē)看成是“超前消費(fèi)”或是一種“時(shí)尚”。這種觀念并沒(méi)有考慮他們出自何種目的買(mǎi)車(chē)，當(dāng)中從眾心理起著較大的作用。就是由于這些落后的消費(fèi)觀念，導(dǎo)致有部分消費(fèi)者有較強(qiáng)的消費(fèi)汽車(chē)的欲望，盡管他們還沒(méi)有足夠的錢(qián)買(mǎi)車(chē)。

2.優(yōu)化對(duì)策

要想提高消費(fèi)者對(duì)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的欲望，歸根到底就是要提高消費(fèi)者的收入水平。只有當(dāng)消費(fèi)者的收入上升到一定檔次時(shí)，他才會(huì)有購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的欲望。然而在收入水平不可能短期飛速發(fā)展時(shí)，要提高消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望的另一個(gè)有效途徑是改變消費(fèi)者的汽車(chē)消費(fèi)觀念，通過(guò)引導(dǎo)消費(fèi)者的汽車(chē)消費(fèi)觀念來(lái)引導(dǎo)消費(fèi)者消費(fèi)汽車(chē)。還可以通過(guò)汽車(chē)租賃業(yè)務(wù)出租汽車(chē)或按分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，從而刺激消費(fèi)者想擁有、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的欲望。克萊斯勒總裁艾柯卡在20世紀(jì)60年代剛接管該公司時(shí)，就是采取這種方式使本公司汽車(chē)的市場(chǎng)占有率迅速增長(zhǎng)的。

（二）消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)能力的現(xiàn)狀分析及優(yōu)化對(duì)策

1、現(xiàn)狀分析

消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)能力最直接的決定因素是收入水平，但收入水平并不是決定消費(fèi)者有無(wú)能力購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的唯一因素。在上述我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)者收入水平有限而消費(fèi)汽車(chē)的檔次并沒(méi)有隨之降低的情況下就可以看出這點(diǎn)。

那么，就目前我國(guó)消費(fèi)者的收入水平，大多數(shù)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)能力會(huì)是怎樣的呢？通過(guò)調(diào)查資料分析得出，其中最受廣大私車(chē)消費(fèi)者關(guān)注的十萬(wàn)元到十五萬(wàn)元人民幣的轎車(chē)接近總量的40％，出租車(chē)需求量在18－20萬(wàn)輛。此外，價(jià)位在九萬(wàn)元以下的占到22％；十五萬(wàn)元到二十萬(wàn)元的占到19％，二十萬(wàn)元到三十萬(wàn)元的占到12％－15％，三十萬(wàn)元以上的占到8％。這些數(shù)據(jù)就可大致反映目前我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)能力。

2、優(yōu)化對(duì)策

消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)能力有限，一味地降價(jià)來(lái)迎合消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)能力雖不是長(zhǎng)久之計(jì)，但就現(xiàn)階段的實(shí)際情況，我們不妨從消費(fèi)者的角度出發(fā)，只要廠商生產(chǎn)出消費(fèi)者需要的價(jià)格低廉、性能好、售后服務(wù)優(yōu)良的適銷對(duì)路的汽車(chē)產(chǎn)品，以此來(lái)刺激汽車(chē)消費(fèi)不失為一個(gè)好方法，這也就從側(cè)面提高了消費(fèi)者的“購(gòu)買(mǎi)能力”。而且，中國(guó)在加入WTO后，外國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)可以在國(guó)內(nèi)提供汽車(chē)貸款服務(wù)，這也會(huì)提高消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)能力，盡管那是一種貸款消費(fèi)。

（三）汽車(chē)消費(fèi)環(huán)境現(xiàn)狀分析及優(yōu)化對(duì)策

1. 現(xiàn)狀分析

目前我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)上三大問(wèn)題的出現(xiàn)，對(duì)我國(guó)汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)是個(gè)機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。說(shuō)它是個(gè)機(jī)遇，因?yàn)橹灰鉀Q這三大問(wèn)題，就會(huì)吸引一大部分消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)；說(shuō)它是個(gè)挑戰(zhàn)，因?yàn)槿绻@三大問(wèn)題不能盡快解決，就會(huì)失去越來(lái)越多的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。因此，汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)因時(shí)因地地生產(chǎn)出消費(fèi)者需要的產(chǎn)品，這無(wú)疑對(duì)擴(kuò)大國(guó)內(nèi)汽車(chē)的消費(fèi)有極大的幫助。但僅憑這點(diǎn)遠(yuǎn)不夠，還必須有良好的汽車(chē)消費(fèi)政策和售后服務(wù)體系。

我國(guó)汽車(chē)政策屬地性、汽車(chē)生產(chǎn)與銷售各自為政、地方保護(hù)主義嚴(yán)重、產(chǎn)業(yè)政策無(wú)法得到很好的貫徹實(shí)行，這都導(dǎo)致消費(fèi)者想買(mǎi)車(chē)都難的局面。加上在汽車(chē)稅費(fèi)方面，各級(jí)政府我行我素，在汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)和使用過(guò)程中各種收費(fèi)項(xiàng)目繁多、數(shù)額巨大。

在售后服務(wù)系統(tǒng)的觀念上，國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)差距很大，由汽車(chē)引發(fā)的信貸、保險(xiǎn)、租賃等較國(guó)內(nèi)要完善許多。特別是國(guó)內(nèi)的汽車(chē)保險(xiǎn)，缺乏一種服務(wù)的理念，使得消費(fèi)者害怕買(mǎi)車(chē)。因?yàn)橐坏┫M(fèi)者買(mǎi)車(chē)后，享受不到社會(huì)化的規(guī)范的售后服務(wù)，那么養(yǎng)車(chē)的成本就更高。這樣只怕是買(mǎi)得起車(chē)而用不起車(chē)，有哪個(gè)消費(fèi)者還敢去買(mǎi)呀！

2.優(yōu)化對(duì)策

要優(yōu)化汽車(chē)消費(fèi)環(huán)境，還得從問(wèn)題本身出發(fā)，尋找解決問(wèn)題的辦法。針對(duì)目前國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)上的三大問(wèn)題，本文提出以下三條解決方案：

（1）推出性能好、款式豐富的國(guó)產(chǎn)中檔車(chē)。

（2）完善汽車(chē)消費(fèi)的法律法規(guī)，搞好汽車(chē)信貸、汽車(chē)減稅工作。

（3）完善和調(diào)整國(guó)內(nèi)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)，讓消費(fèi)者在買(mǎi)到汽車(chē)的同時(shí)也買(mǎi)到了服務(wù)。

汽車(chē)消費(fèi)環(huán)境的優(yōu)化，單靠企業(yè)的力量還不夠，還得有政府和社會(huì)的支持。

三、在滿足消費(fèi)者需求的情況下，我國(guó)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展思路。

我國(guó)汽車(chē)工業(yè)的起步較晚，在發(fā)展過(guò)程中遇到一些問(wèn)題在所難免。但就現(xiàn)階段，面對(duì)我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)上消費(fèi)者需求的特殊情況，各汽車(chē)生產(chǎn)廠商應(yīng)根據(jù)自身?xiàng)l件，制定一條合理的、科學(xué)的而且最大程度滿足消費(fèi)者需求的發(fā)展道路。基于以上分析，本文提出以下四點(diǎn)思路：

(一)產(chǎn)品方面。車(chē)只是代步工具，沒(méi)有必要講究排場(chǎng)。因此，國(guó)內(nèi)汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)重視經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)的發(fā)展空間， 把發(fā)展經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)作為長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)。然而在現(xiàn)階段，企業(yè)重點(diǎn)應(yīng)放在生產(chǎn)性能好、耗油量低、環(huán)保型的中高檔轎車(chē)。這些產(chǎn)品的適應(yīng)人群年齡層次在30~50歲之間。

(二)價(jià)格方面。汽車(chē)價(jià)格的制定應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際情況，并要考慮一些

地域因素對(duì)制定價(jià)格的影響。一般來(lái)講，在國(guó)內(nèi)居民當(dāng)前的收入水平下，高收入家庭的預(yù)期購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的平均價(jià)格為18萬(wàn)元，而中等收入家庭的預(yù)期購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的平均價(jià)格為13萬(wàn)元。對(duì)于一些低收入家庭而言，10萬(wàn)元是一個(gè)“坎”，他們的購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的平均價(jià)格為8萬(wàn)元左右。

（三）銷售方面。各汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)完善機(jī)制，同一商只能一種品牌的汽車(chē)。各汽車(chē)專賣(mài)店或會(huì)展中心應(yīng)設(shè)在離城市中心最近的位置，以便消費(fèi)者咨詢或參觀。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)培育好與商間的友好合作關(guān)系，從而為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（四）營(yíng)銷表現(xiàn)方面。現(xiàn)在媒體不該再炒汽車(chē)價(jià)格降了多少，更不應(yīng)該煽情“高消費(fèi)”；媒體的宣傳應(yīng)強(qiáng)調(diào)車(chē)的性能、環(huán)保，并且宣傳正確的汽車(chē)消費(fèi)觀念，要讓消費(fèi)者明白買(mǎi)車(chē)是用來(lái)提高生活質(zhì)量的。對(duì)企業(yè)而言，一方面應(yīng)注重公關(guān)、促銷等市場(chǎng)活動(dòng)；另一方面，企業(yè)應(yīng)重視品牌的推廣活動(dòng)。

【結(jié)束語(yǔ)】

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，我們不能強(qiáng)迫消費(fèi)者買(mǎi)什么，不買(mǎi)什么。需求是無(wú)法阻擋的。我們不能強(qiáng)迫消費(fèi)者去認(rèn)同或購(gòu)買(mǎi)某種汽車(chē)，我們只能去生產(chǎn)消費(fèi)者喜歡或需要的汽車(chē)。在弄清楚消費(fèi)者需要什么樣的汽車(chē)后，企業(yè)就可以決定生產(chǎn)什么樣的汽車(chē)，為誰(shuí)生產(chǎn)這些汽車(chē)和怎樣來(lái)生產(chǎn)這些汽車(chē)。全文在分析完我國(guó)目前汽車(chē)市場(chǎng)上的消費(fèi)者需求后，提出了現(xiàn)階段我國(guó)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展思路，概括為：以生產(chǎn)國(guó)產(chǎn)中高檔轎車(chē)為主，以年齡在30-50歲之間的消費(fèi)者為主要消費(fèi)對(duì)象，同時(shí)兼顧公務(wù)車(chē)市場(chǎng)，在宣傳正確的汽車(chē)消費(fèi)觀念時(shí)，走國(guó)產(chǎn)轎車(chē)的精品名牌之路。隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織?

汽車(chē)發(fā)展論文:發(fā)展我國(guó)汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)的契機(jī)

身?yè)p害賠償制度創(chuàng)新對(duì)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)影響

最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋） [2003]20號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱高法司法解釋），于2004年5月1口起正式施行。高法司法解釋本養(yǎng)“以人為本”，充分尊重人的生命健康權(quán)，拓展廠現(xiàn)行的《道路交通事故處理辦法》中賠償項(xiàng)目的范圍，并對(duì)賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了大幅的提高，在我國(guó)人身?yè)p害賠償制度方面作了多項(xiàng)的制度創(chuàng)新。它的實(shí)施勢(shì)必將加大道路交通事故中駕車(chē)人對(duì)受害人的人身?yè)p害賠償責(zé)任，將對(duì)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生廣泛的影響。

高法司法解釋中人身?yè)p害賠償?shù)闹贫葎?chuàng)新

高法司法解釋是在新的歷史條件卜，本著“以人為本”、珍惜人的生命、人格價(jià)值的基本理念制定的一份重要的法律文件。

在人身?yè)p害賠償方面，高法司法解釋強(qiáng)化了對(duì)人的生命權(quán)、健康權(quán)的保護(hù)，完善了對(duì)受害人及其近親屬的司法救濟(jì)措施，進(jìn)行了多項(xiàng)制度創(chuàng)新。高法司法解釋中確立的人身?yè)p害賠償制度創(chuàng)新主要包括：

引入營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。康復(fù)費(fèi)。整容費(fèi)和后續(xù)治療費(fèi)等體現(xiàn)珍惜人的生命健康權(quán)的賠償制度。高法司法解釋放棄了在我國(guó)沿用已久的將交通事故受害人視為應(yīng)當(dāng)受到救濟(jì)以勉強(qiáng)生存的殘疾人的傳統(tǒng)觀念，確立了健康人、社會(huì)人的新觀念。高法司法解釋第 24條確立了受害人有獲得營(yíng)養(yǎng)費(fèi)賠償?shù)臋?quán)力，第19條確立了受害人有權(quán)要求加害人賠償用于恢復(fù)受害人器官功能訓(xùn)練所必要的康復(fù)費(fèi)、適當(dāng)?shù)恼葙M(fèi)和后續(xù)治療費(fèi)的原則。

引入更為科學(xué)合理的賠償標(biāo)準(zhǔn)。按照健康人、社會(huì)人的理念，本著確保受害人及其被扶養(yǎng)人能夠達(dá)到一個(gè)基本的、體面的生活標(biāo)準(zhǔn)的原則，高法司法解釋放棄了在殘疾賠償金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)上長(zhǎng)期采用的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，采用可支配收入或人均純收入標(biāo)準(zhǔn)；放棄了在被扶養(yǎng)人生活費(fèi)上按照居民生活困難補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的做法，采用城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)；放棄了在死亡補(bǔ)償費(fèi)上采用生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的做法，采用為可支配收入標(biāo)準(zhǔn)或純收入標(biāo)準(zhǔn)。

引入違反安全保障義務(wù)的侵權(quán)責(zé)任的賠償制度。高法司法解釋第6條規(guī)定，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人、法人、其他組織未盡合理限度范圍內(nèi)的安全保障義務(wù)致使他人遭受人身?yè)p害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。這條規(guī)定明確了公路交通運(yùn)輸單位或個(gè)人在運(yùn)送或搭乘旅客時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的侵權(quán)賠償責(zé)任，被有些專家稱為填補(bǔ)了我國(guó)侵權(quán)法規(guī)則的一個(gè)漏洞。

高法司法解釋的實(shí)施將推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)

高法司法解釋的正式實(shí)施無(wú)疑為大力發(fā)展我國(guó)的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)提供一個(gè)極為良好的法制環(huán)境。依照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)”，沒(méi)有道路交通事故加害人對(duì)受害人的法律賠償責(zé)任，汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度就失去了其存在的基礎(chǔ)和意義，同時(shí)被加強(qiáng)的人身?yè)p害賠償制度則成為推動(dòng)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度進(jìn)一步發(fā)展的必要前提。與《道路交通事故處理辦法》相比，高法司法解釋在人身?yè)p害賠償制度方面引入了多項(xiàng)制度創(chuàng)新，大幅提高了賠償標(biāo)準(zhǔn)和賠償額度；同時(shí)與5月1日實(shí)施的《道路交通安全法》及其實(shí)施細(xì)則和即將實(shí)施的第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，這四部法律文件的同時(shí)實(shí)施必將極大地推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度的創(chuàng)新和發(fā)展，并進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)從現(xiàn)在的以車(chē)損險(xiǎn)為主的結(jié)構(gòu)向以責(zé)任險(xiǎn)為主的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換。

高法司法解釋的正式實(shí)施必將推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立和完善。汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)包括強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)和任意責(zé)任保險(xiǎn)兩大類，強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)一般采用的都是“低保額、全覆蓋”的模式，為道路交通事故的受害人提供最基本的保障。如日本的強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)交通事故人身死亡的賠償標(biāo)準(zhǔn)只有3000萬(wàn)日元，但受害人的近親屬在獲取3000萬(wàn)日元最低保障后，還可以要求加害人賠償高達(dá)數(shù)億日元的賠償，面對(duì)這巨額的人身?yè)p害賠付，日本的汽車(chē)消費(fèi)者不得不在購(gòu)買(mǎi)了第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)后，再行購(gòu)買(mǎi)高額的任意責(zé)任保險(xiǎn)。高法司法解釋實(shí)施后，筆者初步估算，我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)如北京、廣東等地的道路交通事故人身?yè)p害賠償平均會(huì)有三倍左右的增幅，西部地區(qū)由于基數(shù)偏低的原因，增幅還會(huì)更高一些，有人測(cè)算成都地區(qū)的死亡賠償金最高標(biāo)準(zhǔn)會(huì)達(dá)到23.7萬(wàn)元，是2004年5月1日前的四倍。去年我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了單起交通事故人身?yè)p害賠償高達(dá)574萬(wàn)元的案件，隨著消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的進(jìn)一步提高，交通事故人身?yè)p害賠償?shù)念~度和規(guī)模還會(huì)有進(jìn)一步的提高，面對(duì)如此高的人身?yè)p害賠償支出增幅，我國(guó)駕車(chē)人的唯一選擇就是購(gòu)買(mǎi)更多的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)分散其所可能承載的巨額賠付。

我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度的未來(lái)發(fā)展

高法司法解釋引入了健康人、社會(huì)人的新觀念，大幅提高了道路交通事故人身?yè)p害賠償支出的標(biāo)準(zhǔn)和幅度，這對(duì)推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度，尤其是汽車(chē)任意責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展必將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。筆者認(rèn)為，隨著法定第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)施，未來(lái)我國(guó)汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)制度將呈現(xiàn)下列三種發(fā)展態(tài)勢(shì)。

1、在強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)和任意責(zé)任險(xiǎn)充分發(fā)展的基礎(chǔ)上，形成以強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)為基硼，任意責(zé)任保險(xiǎn)為主體的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。

2004年5月1日生效的《道路交通安全法》明確要求機(jī)動(dòng)車(chē)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。機(jī)動(dòng)車(chē)第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的一個(gè)重要特點(diǎn)在于其只能向交通事故的受害人提供基本的保障。任意責(zé)任保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)商以一國(guó)的侵權(quán)法為基礎(chǔ)，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和社會(huì)需求制定的各類可供投保人自由選擇的責(zé)任保險(xiǎn)形式，與強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)不同的是，任意責(zé)任保險(xiǎn)可以向交通事故的受害人提供一個(gè)十分寬泛的保障范圍。從理論上講，任意性保險(xiǎn)的保障范圍很大，可以涵蓋加害人的所有法律賠償責(zé)任，而且多數(shù)任意責(zé)任保險(xiǎn)所提供的保障正是強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任。例如英國(guó)的第三者專項(xiàng)險(xiǎn)就是一種將其道路交通法所設(shè)定的第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍拓展到任何情形的險(xiǎn)種，因?yàn)樵谟?guó)法定的第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)往往承保的只是發(fā)生于道路交通法所規(guī)定的“道路”上的交通事故，而三者專項(xiàng)險(xiǎn)則將“道路外”也納入其范圍，而且對(duì)人身和財(cái)產(chǎn)損害的賠償都是無(wú)限的。強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)和任意責(zé)任保險(xiǎn)在保障范圍上的不同使得我們有理由相信，在正式實(shí)行汽車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)以后，汽車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和任意責(zé)任保險(xiǎn)都將獲得充分的發(fā)展，并最終形成以強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以任意責(zé)任保險(xiǎn)為主體的結(jié)構(gòu)。

2、在任意財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和人身?yè)p害保險(xiǎn)相互發(fā)展的基礎(chǔ)上，形成以人身?yè)p害保險(xiǎn)為主的汽車(chē)任意責(zé)任險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。

就交通事故而言，它所可能引起的損害賠償無(wú)非包括財(cái)產(chǎn)損失和人身?yè)p害兩部分。財(cái)產(chǎn)損失主要包括汽車(chē)自身、車(chē)上貨物、旅客攜帶的行李、駕車(chē)人管理的財(cái)產(chǎn) （如租人的財(cái)產(chǎn)、托管的財(cái)產(chǎn)）等的損失部分，由于汽車(chē)自身所可能導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失屬于車(chē)輛損失險(xiǎn)的保障范圍，真正屬于任意責(zé)任險(xiǎn)保障范圍的財(cái)產(chǎn)損失主要包括后三項(xiàng)財(cái)產(chǎn)損失。在一起交通事故所可能引發(fā)的人身?yè)p害的受害人主要包括第三者、旅客、搭乘者、駕車(chē)人等，與此相應(yīng)的人身?yè)p害保險(xiǎn)主要包括自損事故保險(xiǎn)、旅客或搭乘者傷害保險(xiǎn)、無(wú)保險(xiǎn)車(chē)傷害保險(xiǎn)、人身傷害補(bǔ)償保險(xiǎn)等。雖然在任意責(zé)任保險(xiǎn)中既包括了財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和人身?yè)p害保險(xiǎn)，但人身?yè)p害保險(xiǎn)無(wú)論在承保金額、責(zé)任限額還是在保費(fèi)收入方面都比財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)要大得多，在某些交通事故中如在去年底發(fā)生的我國(guó)道路交通事故最高賠案——曲樂(lè)恒訴張玉寧案中所涉及的574萬(wàn)索賠全都屬于人身?yè)p害索賠，該案并不涉及財(cái)產(chǎn)損失糾紛。在高法司法解釋確定的人身?yè)p害賠償制度中，醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金、死亡賠償金、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)和精神撫慰金五項(xiàng)賠償對(duì)受害人能夠獲得的總賠償具有決定性的影響，因而在高法司法解釋正式實(shí)施以后，勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)一個(gè)任意財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和人身?yè)p害保險(xiǎn)共同發(fā)展的局面，而人身?yè)p害保險(xiǎn)必將在未來(lái)的汽車(chē)任意責(zé)任險(xiǎn)中居于主體的地位。

3、其他非標(biāo)準(zhǔn)化的汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)競(jìng)相發(fā)展的趨勢(shì)。

汽車(chē)在給人們的出行帶來(lái)極大方便的同時(shí)也加大了人身、財(cái)產(chǎn)遭到破壞的危險(xiǎn)性，而且這種危險(xiǎn)性還在隨著車(chē)輛類型和用途的多樣化不斷加大；另一方面擴(kuò)大保障范圍是現(xiàn)代保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)新的方向，不斷增長(zhǎng)的對(duì)各種汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)的需求促使那些難以標(biāo)準(zhǔn)化的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)得以競(jìng)相發(fā)展。在發(fā)達(dá)國(guó)家，這類非標(biāo)準(zhǔn)化的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)主要是指那些專門(mén)用于特種車(chē)輛和不屬于常規(guī)汽車(chē)責(zé)任險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)，前者如專門(mén)用于農(nóng)業(yè)車(chē)輛、森林車(chē)輛、建筑車(chē)輛、拖掛車(chē)、賽車(chē)、高爾夫球比賽用車(chē)、休閑用運(yùn)動(dòng)車(chē)等特種車(chē)輛的責(zé)任險(xiǎn)種；后者如將處理交通事故所可能引起的替代車(chē)服務(wù)、各類法律訴訟費(fèi)用如驗(yàn)尸、調(diào)查、訴訟、辯護(hù)等費(fèi)用和代車(chē)主與受害人交涉服務(wù)等納入保障范圍的責(zé)任保險(xiǎn)。在非標(biāo)準(zhǔn)化汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)方面，我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)商也作過(guò)一些有益的探索，如去年推出的頗受爭(zhēng)議的酒后駕車(chē)險(xiǎn)，今年面對(duì)不斷加劇的汽車(chē)召回事件，又有保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備推出汽車(chē)召回險(xiǎn)，隨著高法司法解釋的實(shí)施和各項(xiàng)人身?yè)p害賠償制度的完善，我國(guó)其他類型的汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)也會(huì)有一個(gè)長(zhǎng)足的發(fā)展。

汽車(chē)發(fā)展論文:發(fā)展我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的思考

一

汽車(chē)工業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，經(jīng)過(guò)一段穩(wěn)定的增長(zhǎng)期后，目前已進(jìn)入高速增長(zhǎng)的階段。我們可以通過(guò)下列的數(shù)據(jù)大致了解汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展進(jìn)程：

體系。

隨著汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展，借鑒國(guó)外成功的管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)模式， 結(jié)合我國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展?fàn)顩r等方面因素，汽車(chē)金融服務(wù)體系也會(huì)逐步發(fā)展并得以完善。

四

目前，國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)信貸主要由各大商業(yè)銀行提供，汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司所占的比例很小。

我們知道，由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的綜合性，其目的重要是獲得利息差額，而不在于保證汽車(chē)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定連續(xù)的金融服務(wù)。在汽車(chē)業(yè)不景氣的時(shí)候，銀行就會(huì)收縮其金融服務(wù)，和汽車(chē)業(yè)大批量生產(chǎn)和銷售的行業(yè)特征發(fā)生矛盾。同時(shí)，由于缺乏必要的直接利益關(guān)系，商業(yè)銀行也不可能在風(fēng)險(xiǎn)管理，市場(chǎng)營(yíng)銷等方面推進(jìn)汽車(chē)金融服務(wù)的專業(yè)化。

國(guó)內(nèi)目前有七家企業(yè)集團(tuán)成立的財(cái)務(wù)公司從事汽車(chē)金融服務(wù)，由于企業(yè)集團(tuán)本身規(guī)模，財(cái)務(wù)公司授信規(guī)模受到的限制，其專業(yè)化優(yōu)勢(shì)很難發(fā)展，也制約了它的發(fā)展空間。

因此，以國(guó)內(nèi)主要汽車(chē)制造商為依托，建立專業(yè)化的汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，無(wú)疑是應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的必然要求。而建立汽車(chē)金融公司，也就成為汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展模式。

汽車(chē)金融公司的建立，會(huì)進(jìn)一步完善我國(guó)的金融體系，是我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展史上的一個(gè)突破，對(duì)于促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的專業(yè)化發(fā)展具有積極意義。

汽車(chē)金融公司能夠引進(jìn)國(guó)外成熟的汽車(chē)消費(fèi)信貸融資的管理技術(shù)，使消費(fèi)者接受金融服務(wù)時(shí)有更多的選擇。同時(shí)，汽車(chē)金融公司的引入，借鑒了國(guó)外同類機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，保證在機(jī)構(gòu)規(guī)范，健康發(fā)展前提下同國(guó)際市場(chǎng)的順利融合，促進(jìn)我國(guó)在汽車(chē)融資業(yè)監(jiān)管方面進(jìn)一步與國(guó)際接軌。

從短期發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，我國(guó)汽車(chē)金融公司的發(fā)展重要面臨以下幾方面的限制：

第一：政策因素

現(xiàn)在制定的《辦法》和《細(xì)則》與國(guó)外發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家相比，在業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營(yíng)監(jiān)管等方面尚有一定距離。主要基于我國(guó)目前汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境不完善，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和金融經(jīng)驗(yàn)不足。維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，扶持我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展的現(xiàn)實(shí)而做出的重要選擇。它意味著汽車(chē)金融涉及我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)操作階段，但也在某些方面，從政策上限制了汽車(chē)金融公司的發(fā)展。

比如：《辦法》規(guī)定汽車(chē)金融公司的出資人為非金融企業(yè)，最近一年總資產(chǎn)不低于40億元人民幣，年?duì)I業(yè)收入不低于20億人民幣，設(shè)立在汽車(chē)金融公司注冊(cè)資本最低限額5億元人民幣等，從資金規(guī)模上限制了潛在投資者的進(jìn)入。

又如《辦法》規(guī)定，同一企業(yè)法人不得投資一個(gè)以上汽車(chē)金融公司，且汽車(chē)金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這就意味著零星的汽車(chē)金融公司不但與營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)遍布的銀行難以競(jìng)爭(zhēng)，面對(duì)國(guó)外同行的競(jìng)爭(zhēng)也無(wú)從應(yīng)付。

再如《細(xì)則》規(guī)定，汽車(chē)金融公司發(fā)放車(chē)貸利率在法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)10%—30%，與對(duì)商業(yè)銀行的規(guī)定相同，這樣會(huì)使汽車(chē)金融公司的威力因此頓減，立足更難。

因此，政策限制在短期內(nèi)無(wú)法改變目前中國(guó)車(chē)貸市場(chǎng)上商業(yè)銀行為主，汽車(chē)金融服務(wù)公司和集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為輔的局面。

第二：實(shí)際操作中的困難

首先：汽車(chē)金融公司缺乏有效的融資渠道，目前僅局限于股東單位3個(gè)月以上的存款（且是境內(nèi)股東單位）和向金融機(jī)構(gòu)借款。從根本上看，汽車(chē)金融公司的資金問(wèn)題不能解決。

其次：汽車(chē)金融公司缺乏有效的業(yè)務(wù)拓展能力

受到外資汽車(chē)金融服務(wù)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，和目前以商業(yè)銀行把持汽車(chē)金融服務(wù)的雙重壓力，汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)拓展在短期內(nèi)困難不小。

再次：汽車(chē)金融公司防范風(fēng)險(xiǎn)的能力有待提高

目前私車(chē)貸款的有30%違約還款，10%的汽車(chē)貸款難以收回。在如此不成熟的市場(chǎng)環(huán)境下，對(duì)汽車(chē)金融公司來(lái)說(shuō)，不能不引起關(guān)注。

此外，人才問(wèn)題也是汽車(chē)金融公司發(fā)展在短期內(nèi)近期解決的問(wèn)題。

盡管短期面臨種種困難，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，汽車(chē)金融公司仍將是汽車(chē)金融的發(fā)展趨勢(shì)，隨著汽車(chē)產(chǎn)量規(guī)模的擴(kuò)大，市場(chǎng)需求規(guī)模的增加，金融服務(wù)大其是汽車(chē)金融服務(wù)在提升市場(chǎng)需求方面無(wú)疑具有較大優(yōu)勢(shì)和良好的前景，為促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展，我們建議：

1、建立健全我國(guó)信用制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

目前我國(guó)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定辦法標(biāo)準(zhǔn)和體系尚在探索階段，銀行也只能依靠簡(jiǎn)單的辦法判定借款人的還貸能力。面對(duì)信用環(huán)境的惡化，致使消費(fèi)信貸市場(chǎng)未能迅速發(fā)展的現(xiàn)狀，必須首先建在一個(gè)全國(guó)性的完善的信用評(píng)估體系。借鑒國(guó)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，突破制約汽車(chē)消費(fèi)信貸的“瓶頸”。在各種汽車(chē)信貸模式中，建立完善的個(gè)人管理系統(tǒng)，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，建立一套完善科學(xué)的個(gè)人信用體系是汽車(chē)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

2、建立個(gè)人信用消費(fèi)保險(xiǎn)機(jī)制

銀行可與保險(xiǎn)公司聯(lián)合開(kāi)拓信用消費(fèi)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，變銀行一家承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)為兩家或多家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。將帶動(dòng)經(jīng)營(yíng)與投資管理進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，即向客戶提供與汽車(chē)消費(fèi)相關(guān)領(lǐng)域保險(xiǎn)一攬子服務(wù)的同時(shí)，向客戶提供在汽車(chē)消費(fèi)過(guò)程中的資金融通服務(wù)。既可以通過(guò)融資方式，鞏固和擴(kuò)大傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也可以通過(guò)保險(xiǎn)保障體系，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)整資利用的最大化，提高效率，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3、進(jìn)行國(guó)內(nèi)外合資汽車(chē)金融服務(wù)的推廣

適度放開(kāi)我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)，對(duì)我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)逐步走向全面發(fā)展和完善有較大的促進(jìn)作用。中資機(jī)構(gòu)僅憑自身的條件，在汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)中角逐，其發(fā)展將受到限制，因此在短期內(nèi)以合資形式起步無(wú)疑是適宜的。

4、培育完善汽車(chē)租賃市場(chǎng)

我國(guó)汽車(chē)租賃業(yè)務(wù)處在起步階段，同國(guó)際汽車(chē)租賃業(yè)相比，無(wú)論是資金規(guī)模，還是品牌管理都落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，與其發(fā)展速度相比也相差甚遠(yuǎn)。為此，一是提高人們的租賃意識(shí)；二是建立健全相關(guān)的政策法規(guī)，如廠商、銀行的支持與顧客的信用問(wèn)題有待探索；三是完善 二手市場(chǎng)，促進(jìn)汽車(chē)租賃業(yè)快速發(fā)展。

5、完善分期付款制度

在借鑒國(guó)外分期付款制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合目前汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的實(shí)際情況，應(yīng)逐步完善和制定與分期付款有關(guān)的法規(guī)、法律，如《民法通則》、《經(jīng)濟(jì)合同法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》以及汽車(chē)管理?xiàng)l例、商品分期付款銷售條例、汽車(chē)分期付款管理辦法、抵押登記辦法、經(jīng)營(yíng)審批管理辦法以及舊車(chē)回收拍賣(mài)辦法等，以此規(guī)范汽車(chē)分期付款銷售方式及廠商、商家的經(jīng)營(yíng)行為，使汽車(chē)市場(chǎng)上的分期付款銷售方式趨于成熟，并逐步發(fā)展成為汽車(chē)市場(chǎng)上的重要銷售方式。

五

綜上所述，汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)汽車(chē)金融業(yè)的支持 。中國(guó)的汽車(chē)金融業(yè)發(fā)展起步較晚，一定程度上制約了汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展。專業(yè)的汽車(chē)金融公司的出現(xiàn)并非偶然，它將以其優(yōu)勢(shì)參與國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，改變銀行對(duì)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)壟斷的局面，促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)朝著產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化的方向發(fā)展。汽車(chē)金融公司必將成為我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展方向。目前，汽車(chē)金融公司的大門(mén)雖已敞開(kāi)，但仍受到制度和市場(chǎng)環(huán)境等方面的限制。因此，在借鑒國(guó)外汽車(chē)金融業(yè)的成熟經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際，及時(shí)地做出推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)發(fā)展的有效對(duì)策意義重大。

汽車(chē)發(fā)展論文:多核嵌入式處理技術(shù)推動(dòng)汽車(chē)技術(shù)發(fā)展

過(guò)去的40年里,半導(dǎo)體行業(yè)在集成方面取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。去年正好是摩爾定律公布40周年。在大部分情況下,摩爾定律也適用于試圖通過(guò)技術(shù)在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)迅速擴(kuò)張的其他一些領(lǐng)域。2005年SIA年度報(bào)告中舉出的一個(gè)例子可以很好地說(shuō)明半導(dǎo)體行業(yè)的模式對(duì)日常生活的影響;“1978年,紐約到巴黎的商務(wù)航班需要7小時(shí),機(jī)票價(jià)格為900美元。如果將摩爾定律用于航空業(yè),現(xiàn)在機(jī)票的費(fèi)用就只需要大約1便士,飛行時(shí)間不超過(guò)1s。”顯然,航空業(yè)是不愿意采用摩爾定律的,但許多其他行業(yè)卻試圖適用這一定律。

汽車(chē)行業(yè)已從嵌入式處理技術(shù)的發(fā)展中大受裨益,有些車(chē)輛現(xiàn)在最多使用60個(gè)處理器。對(duì)汽車(chē)新功能的需求在不斷增加,這反過(guò)來(lái)又進(jìn)一步推動(dòng)了對(duì)更高的系統(tǒng)性能和可靠性的需求。引擎技術(shù)的發(fā)展和最終的“環(huán)保車(chē)輛”需要新的方法來(lái)解決當(dāng)前面臨的大量技術(shù)難題。在利用更大功率的半導(dǎo)體、新型內(nèi)存技術(shù)、更強(qiáng)的嵌入式處理器性能及定時(shí)控制功能解決大量電氣技術(shù)難題方面,半導(dǎo)體將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

新型半導(dǎo)體技術(shù)將為解決汽車(chē)電子行業(yè)現(xiàn)有的技術(shù)難題創(chuàng)造新的機(jī)會(huì)。汽車(chē)行業(yè)現(xiàn)在使用的32位微控制器包含3000多萬(wàn)個(gè)晶體管,而且未來(lái)幾年內(nèi)可能會(huì)迅速增加到6000多萬(wàn)個(gè)。隨著未來(lái)幾年內(nèi)系統(tǒng)集成度的不斷提高,要想在日益復(fù)雜的系統(tǒng)中充分利用半導(dǎo)體的全部功能,就需要開(kāi)發(fā)新技術(shù)。半導(dǎo)體技術(shù)的進(jìn)步現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)了10年前人們無(wú)法想象的新功能,一種新型的實(shí)時(shí)多核調(diào)試、校準(zhǔn)和環(huán)路硬件接口正在滿足高級(jí)引擎動(dòng)力總成系統(tǒng)的特殊要求。

過(guò)去30年中,有人曾試圖使用停缸技術(shù)(Cylinder deactivation)。隨著燃油價(jià)格的上升和功能強(qiáng)大的嵌入式處理器的出現(xiàn),汽車(chē)生產(chǎn)商和最終用戶都開(kāi)始用新的眼光看待停缸技術(shù)。嵌入式處理器被用來(lái)控制引擎定時(shí),以在扭矩和動(dòng)力總成系統(tǒng)的燃油經(jīng)濟(jì)性之間達(dá)成平衡。

從輕型車(chē)輛到重型卡車(chē),各種動(dòng)力總成應(yīng)用都將采用清潔環(huán)保的引擎。部分地區(qū)的政府法規(guī)將使引擎變得更加清潔環(huán)保。使用燃料直接噴入汽缸和微粒物捕集裝置來(lái)清除排氣裝置的方法將需要對(duì)噴油嘴和傳感器(檢測(cè)微粒物捕集裝置的狀態(tài))進(jìn)行極為先進(jìn)的定時(shí)控制。

要解決這些難題,需要新的方法來(lái)使工程設(shè)計(jì)小組采用上市時(shí)間更短、成本更低、可靠性更高且數(shù)量日益增加的新特性。在汽車(chē)市場(chǎng),用于引擎管理的嵌入式控制有著一套非常復(fù)雜的機(jī)電系統(tǒng)要求。客戶期望和政府法規(guī)的變化正在推動(dòng)引擎管理的不斷變化。引擎技術(shù)向稀燃引擎、無(wú)凸輪引擎和電子混合車(chē)輛的發(fā)展將對(duì)未來(lái)車(chē)輛的動(dòng)力總成系統(tǒng)電子組件產(chǎn)生直接影響,無(wú)極變速將在未來(lái)的動(dòng)力總成系統(tǒng)中發(fā)揮重要作用,而新的微控制器技術(shù)和半導(dǎo)體解決方案將成為將新技術(shù)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的主要?jiǎng)恿Α?

圖1顯示了引擎管理的復(fù)雜性。該方框圖顯示了有多路輸入和多路輸出設(shè)備的常見(jiàn)引擎控制系統(tǒng),這些輸入會(huì)根據(jù)對(duì)系統(tǒng)的影響生成不同級(jí)別的中斷和異常,輸出設(shè)備可以是脈寬調(diào)制(PWM)、通用輸入/輸出或定時(shí)輸入/輸出。

在調(diào)試和校準(zhǔn)機(jī)電系統(tǒng)時(shí),實(shí)時(shí)調(diào)試非常關(guān)鍵,因?yàn)闄C(jī)電系統(tǒng)通常不允許修改或中斷嵌入式處理器的性能以便開(kāi)發(fā)工具進(jìn)行查詢。現(xiàn)在的系統(tǒng)工程師可以利用更先進(jìn)的開(kāi)發(fā)工具的優(yōu)勢(shì),這些改進(jìn)在幾年前甚至是不可想象的。

為了解決如何在多個(gè)處理器核心類型之間實(shí)時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)和指令跟蹤的問(wèn)題,業(yè)內(nèi)成立了IEEE-ISTO Nexus5001 Consortium或Nexus Forum。Nexus Forum最早于1999年技術(shù)規(guī)范,并在2003年進(jìn)行了更新。

Nexus 5001技術(shù)規(guī)范包括了一些標(biāo)準(zhǔn)功能,使用非入侵式調(diào)試技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)和指令設(shè)置斷裂點(diǎn)和觀察點(diǎn)。該技術(shù)規(guī)范將部署多種獨(dú)特功能來(lái)跟蹤最嚴(yán)重的軟件和硬件故障。其中的部分新功能包括:責(zé)任跟蹤信息處理、數(shù)據(jù)跟蹤、內(nèi)存替換、端口替換、程序跟蹤、超時(shí)和錯(cuò)誤消息處理。多年以來(lái),雖然微處理器中已經(jīng)部署了其中的許多功能,但目前還沒(méi)有實(shí)施過(guò)全部功能和實(shí)時(shí)調(diào)試接口的處理器。

過(guò)去10年中使用的校準(zhǔn)和調(diào)試方法使用了在調(diào)試和校準(zhǔn)動(dòng)力總成系統(tǒng)的過(guò)程中“必須查看每個(gè)周期”的理念體系。Nexus 5001方法對(duì)調(diào)試情況進(jìn)行了以下四種假設(shè),避開(kāi)了“必須查看每個(gè)周期”的做法。

開(kāi)發(fā)工具中可以使用源代碼和目標(biāo)代碼。這樣,基于主機(jī)的工具就能跟蹤或計(jì)算程序流程而無(wú)須直接地址或數(shù)據(jù)總線可視性。

從目標(biāo)系統(tǒng)到開(kāi)發(fā)工具都只需要流指令修改。當(dāng)主機(jī)校準(zhǔn)/調(diào)試工具接入目標(biāo)代碼后,只需修改通過(guò)調(diào)試接口傳輸?shù)牧髦噶畹刂芳纯稍谇度胧教幚砥骱椭鳈C(jī)工具之間保持同步。如果流變化在255個(gè)指令中沒(méi)有實(shí)施同步地址,Nexus 5001技術(shù)規(guī)范將發(fā)送同步信息。

只有有限數(shù)量的數(shù)據(jù)位置必須實(shí)時(shí)顯示,而大部分?jǐn)?shù)據(jù)值可以在中斷期間檢查或發(fā)生特殊事件時(shí)進(jìn)行更新。對(duì)于許多工程師來(lái)說(shuō),Nexus 5001接口跟蹤數(shù)據(jù)值的功能還是一個(gè)新功能。一般來(lái)說(shuō),該過(guò)程可以通過(guò)功能強(qiáng)大的邏輯分析器實(shí)現(xiàn)。該分析器負(fù)責(zé)跟蹤地址總線,并觸發(fā)數(shù)據(jù)總線向特定內(nèi)存位置寫(xiě)入數(shù)據(jù)。這是一項(xiàng)非常棘手的工作,大容量數(shù)據(jù)高速緩存和片上系統(tǒng)SRAM的出現(xiàn)使它變得幾乎不可能實(shí)現(xiàn)。

最后,如果錯(cuò)誤發(fā)生,用戶必須從調(diào)試環(huán)境那里收到相關(guān)通知。Nexus5001技術(shù)規(guī)范在發(fā)射機(jī)部分提供了一個(gè)大小可以變化的FIFO緩沖器。如果FIFO溢出,接口將發(fā)送錯(cuò)誤信息。用戶可以選擇規(guī)定什么情況下發(fā)生溢出錯(cuò)誤,以便實(shí)施過(guò)時(shí)的嵌入式處理器或通過(guò)發(fā)送新的同步信息繼續(xù)操作。

Nexus 5001端口可以根據(jù)開(kāi)發(fā)、環(huán)路硬件或校準(zhǔn)工具捕獲的信息數(shù)量進(jìn)行配置。幾個(gè)IC廠商已經(jīng)在多種CPU基礎(chǔ)架構(gòu)中采用了Nexus 5001技術(shù)規(guī)范,以支持從手機(jī)、汽車(chē)、硬磁盤(pán)驅(qū)動(dòng)控制器到視頻處理器的多種不同應(yīng)用。

最近為兼容PowerPC構(gòu)架開(kāi)發(fā)的一種多核實(shí)時(shí)接口可以在單個(gè)接口上提供實(shí)時(shí)調(diào)試、校準(zhǔn)、快速原型試制和環(huán)路硬件功能。圖2顯示了基于Nexus5001標(biāo)準(zhǔn)的多核調(diào)試體系結(jié)構(gòu)中的4個(gè)處理單元的方框圖。第一版可以為4個(gè)數(shù)據(jù)處理單元提供實(shí)時(shí)接口。這4個(gè)處理單元分別是兼容e200z Power構(gòu)架的核心、兩個(gè)增強(qiáng)型定時(shí)處理單元(E—TPU)和一個(gè)直接存儲(chǔ)器存取(DMA)。通過(guò)Class 3 Nexus 5001接口上的一條連接,主機(jī)工具可以同時(shí)從任何或全部處理單元中收集數(shù)據(jù)。此外,調(diào)試和校準(zhǔn)工具可以在任何或全部處理單元上為數(shù)據(jù)和指令建立斷裂點(diǎn)/觀察點(diǎn)。使用這種應(yīng)用的一個(gè)例子是一位工程師跟蹤E—TPU上的定時(shí)事件和在兼容PowerPC e200 1SA的Book-e處理核心上運(yùn)行的代碼之間發(fā)生的問(wèn)題。

32位嵌入式處理器上可以實(shí)施一個(gè)浮點(diǎn)和/或單指令多數(shù)據(jù)(SIMD)設(shè)備,以支持復(fù)雜的算法。SIMD允許在多個(gè)數(shù)據(jù)集上實(shí)施一條指令,這在過(guò)濾和陣列算法中非常有用。Nexus調(diào)試端口允許監(jiān)控浮點(diǎn)和SIMD的數(shù)據(jù)和指令。

MPC5500產(chǎn)品系列中最新的嵌入式汽車(chē)處理器正在推動(dòng)新的引擎技術(shù)。DSP功能與MPC5500 SIMD設(shè)備的集成能夠推動(dòng)動(dòng)力總成在多個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展,包括高級(jí)引擎撞擊檢測(cè)、CVT改進(jìn)和6速自動(dòng)換檔等。此外,混合電子車(chē)輛功率轉(zhuǎn)換器模塊中也在使用DSP功能,用來(lái)控制大型電動(dòng)引擎。

新的微控制器、輸入/輸出系統(tǒng)、開(kāi)發(fā)工具、通信方法和高級(jí)算法等的出現(xiàn)將實(shí)現(xiàn)新的汽車(chē)應(yīng)用。具有實(shí)時(shí)多核調(diào)試功能的嵌入式處理器將淘汰傳統(tǒng)的運(yùn)行控制調(diào)試方法。

嵌入式處理器已經(jīng)成為現(xiàn)代日常生活不可分割的一部分。偶爾使用該技術(shù)的用戶不會(huì)注意到大部分嵌入式處理器。半導(dǎo)體技術(shù)將在未來(lái)產(chǎn)品中大大提高集成度和性能并降低成本。設(shè)計(jì)工程師必須部署新技術(shù)才能充分利用復(fù)雜的半導(dǎo)體技術(shù)的優(yōu)勢(shì),而半導(dǎo)體供應(yīng)商則必須確保系統(tǒng)需求、性能和系統(tǒng)成本之間的平衡。

汽車(chē)發(fā)展論文:汽車(chē)光源的應(yīng)用現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)

摘 要：介紹汽車(chē)光源的應(yīng)用現(xiàn)狀，著重概括熱輻射汽車(chē)光源和氣體放電汽車(chē)光源的特點(diǎn)、應(yīng)用和發(fā)展同時(shí)簡(jiǎn)要介紹了其它類型的汽車(chē)光源，并對(duì)汽車(chē)照明的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了展望。

關(guān)鍵詞：汽車(chē)照明；光源；燈具；熱輻射；氣體放電；

光效引言汽車(chē)行駛時(shí)，照明燈具是不可缺少的。汽車(chē)燈具主要的功能有兩點(diǎn):一是照明功能，即照亮道路，交通標(biāo)志，行人，其他車(chē)輛等，以識(shí)別標(biāo)志和障礙物;二是信號(hào)功能，即顯示車(chē)輛的存在和傳達(dá)車(chē)輛行駛狀態(tài)的信號(hào)。汽車(chē)照明和信號(hào)裝置是汽車(chē)重要的安全部件。在有關(guān)汽車(chē)的105項(xiàng)歐洲ECE法規(guī)中有36項(xiàng)是直接與汽車(chē)照明和信號(hào)燈有關(guān)的。在各種汽車(chē)燈中，前照燈的作用尤為重要，與行車(chē)安全有著十分密切的關(guān)系。

有關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，夜間行車(chē)比白天行車(chē)發(fā)生交通事故的概率要大一些，這與夜間照明條件不佳有著非常直接的關(guān)系。隨著汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展和行車(chē)速度的提高，汽車(chē)照明的質(zhì)量正受到人們?cè)絹?lái)越多的重視。而汽車(chē)光源是汽車(chē)燈具的發(fā)光部件，是其核心所在，因此選擇合適的汽車(chē)光源，提高汽車(chē)光源的質(zhì)量和效率，對(duì)提高汽車(chē)照明的質(zhì)量和增加行車(chē)安全性有著十分重要的作用。在汽車(chē)上使用照明裝置大約開(kāi)始于20世紀(jì)初。最先使用的是煤油燈和乙炔燈，接下來(lái)開(kāi)始使用電光源，經(jīng)歷了從真空白熾燈，充氣白熾燈，鹵鎢燈到氣體放電燈的發(fā)展過(guò)程。隨著光源工業(yè)的發(fā)展，汽車(chē)光源也不斷更新，以適應(yīng)不斷提高的汽車(chē)照明的要求。汽車(chē)前照燈既要照亮汽車(chē)前方的路面和交通信號(hào)標(biāo)志，又不能給對(duì)方來(lái)車(chē)駕駛員造成不舒適的眩光。這就要求前照燈的空間光強(qiáng)分布滿足十分精確的要求。在我國(guó)，汽車(chē)前照燈的光分布標(biāo)準(zhǔn)是等同于相關(guān)的歐洲ECE法規(guī)。近光前照燈的光分布完全不對(duì)稱。中間是一個(gè)高光強(qiáng)區(qū)域，以盡可能照亮前方的路面。光束在水平方向有所散開(kāi)，以利于辨清路邊的情況。在指向?qū)Ψ絹?lái)車(chē)駕駛員眼睛的方向上光強(qiáng)很小，不產(chǎn)生眩光。在前照燈產(chǎn)生的明、暗區(qū)之間有一條十分鮮明的分界線，稱為光強(qiáng)截止線。

由于法規(guī)對(duì)汽車(chē)照明有著十分嚴(yán)格的要求，因此與普通光源相比，汽車(chē)光源在結(jié)構(gòu)和性能上有一些特殊之處，從而形成了一個(gè)獨(dú)立的汽車(chē)光源系列。為了方便燈具設(shè)計(jì)，現(xiàn)在很多汽車(chē)光源在國(guó)際上都已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化。1、白熾燈和鹵鎢燈汽車(chē)光源汽車(chē)燈中最先使用的電光源就是白熾燈。經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，白熾燈的性能得到了很大的提高，并在白熾燈的基礎(chǔ)上發(fā)展出了鹵鎢燈。白熾燈和鹵鎢燈是目前主要的汽車(chē)光源，在汽車(chē)內(nèi)外的照明和信號(hào)裝置中有著廣泛的應(yīng)用。白熾燈和鹵鎢燈都屬于熱輻射光源，燈絲在通過(guò)電流時(shí)由于電流的熱效應(yīng)而溫度升高，變成白熾狀態(tài)，從而發(fā)射可見(jiàn)光。這類光源的特點(diǎn)是驅(qū)動(dòng)電路簡(jiǎn)單，價(jià)格便宜，發(fā)光體燈絲尺寸小且發(fā)光穩(wěn)定，有利于燈具系統(tǒng)的光學(xué)設(shè)計(jì)。

鹵鎢燈與白熾燈相比更具有體積小，功率大，光效高，燈絲緊湊等特點(diǎn)，是目前理想的汽車(chē)光源。白熾燈的功率較小，主要用于對(duì)照度要求不是很高的場(chǎng)合，如S25(21/5W)和T20(21/5W)可用于尾燈/剎車(chē)燈，S25(21W)和T20(21W)可用于轉(zhuǎn)向燈和倒車(chē)燈，T10(5W)可用于尾燈和牌照燈，T10(10W)可用于車(chē)內(nèi)燈和車(chē)門(mén)燈。鹵鎢燈的功率較大，常用于車(chē)輛前方的照明，如H3 (55W)可用于前霧燈，而用于前照燈的鹵鎢燈品種很多，有H4 (60/55W), H1 (55W), H7(58W)，HB 1(65/45 W )，HB3(65W)，HB4(55W)等。白熾燈和鹵鎢燈汽車(chē)光源處于不斷的發(fā)展之中。白熾燈在汽車(chē)信號(hào)燈中使用廣泛，由于標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)對(duì)各種信號(hào)燈的顏色均有嚴(yán)格要求，如尾燈和剎車(chē)燈為紅色，轉(zhuǎn)向燈為墟拍色等，因此目前信號(hào)燈通常使用彩色泡殼或彩色配光鏡。現(xiàn)在客戶對(duì)汽車(chē)外觀的要求越來(lái)越高，許多汽車(chē)燈具都采用無(wú)色透明無(wú)花紋的配光鏡，能直接看清車(chē)燈的內(nèi)部，這時(shí)若使用彩色泡殼的白熾燈，白天不使用時(shí)車(chē)燈外觀不盡如人意，人們稱之為“煎雞蛋效應(yīng)”。

為了改善車(chē)燈外觀，近年來(lái)發(fā)展了一種在無(wú)色透明的泡殼上鍍多層介質(zhì)干涉膜的技術(shù)，這種信號(hào)燈泡在不點(diǎn)燃時(shí)外殼是銀白色的，與反射器背景的顏色比較協(xié)調(diào)，點(diǎn)燃時(shí)發(fā)射的光線呈墟拍色，這樣大大提高了車(chē)燈的外觀質(zhì)量。鹵鎢燈作為目前主要的汽車(chē)光源，其發(fā)展趨勢(shì)主要有幾個(gè)方面。一是適應(yīng)汽車(chē)燈具的發(fā)展。隨著自由曲面反射器的問(wèn)世，與之對(duì)應(yīng)的光源如H7也相應(yīng)問(wèn)世。二是改進(jìn)光源的結(jié)構(gòu)尤其是燈頭的結(jié)構(gòu)，使光源在燈具內(nèi)定位更精確，更容易。

H8, H9, HI是新型鹵鎢汽車(chē)光源的代表，其中H8用于前霧燈，H9用于遠(yuǎn)光前照燈，H11用于近光前照燈，它們的共同特點(diǎn)是有一個(gè)特殊設(shè)計(jì)的塑料金屬組合燈頭，在燈具中安裝十分方便，且定位精確。值得一提的是H11燈的壽命超過(guò)2000小時(shí)。三是采用外殼鍍膜技術(shù)。為了提高光源的發(fā)光效率，可以在泡殼上鍍紅外反射膜，使燈絲的紅外輻射反射回?zé)艚z，提高燈絲溫度從而減少能量消耗。有的客戶喜歡前照燈的顏色偏藍(lán)一些，這樣視覺(jué)感覺(jué)光線很白、很亮，光色更接近日光，提高行車(chē)的舒適性，這些客戶的要求可以通過(guò)在泡殼上鍍藍(lán)膜來(lái)得到實(shí)現(xiàn)。

汽車(chē)發(fā)展論文:品牌營(yíng)銷----中國(guó)汽車(chē)流通體制的發(fā)展趨勢(shì)

在新世紀(jì)到來(lái)的時(shí)候，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)也到了轉(zhuǎn)折的重要關(guān)口。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展引發(fā)了汽車(chē)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化，企業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和流通體制也必然隨之發(fā)生變化。加人wT0，無(wú)疑成了加速這些變化的催化劑。因此，盡快建立起符合市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律的中國(guó)汽車(chē)工業(yè)營(yíng)銷新模式，是迎接“人世”挑戰(zhàn)的重要一環(huán)。推行品牌營(yíng)銷，是實(shí)現(xiàn)汽車(chē)流通體制現(xiàn)代化，增強(qiáng)汽車(chē)工業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同國(guó)際接軌，保證汽車(chē)工業(yè)健康快速發(fā)展的必然選擇。

一、品牌與品牌營(yíng)銷

品牌是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最重要的資源之一。在中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)育和發(fā)展的過(guò)程中，品牌的概念正在受到越來(lái)越多的關(guān)注，但是，對(duì)許多汽車(chē)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，品牌概念又是十分模糊的，他們往往十分重視企業(yè)形象的塑造，重視產(chǎn)品的促銷，而忽視了品牌的價(jià)值和作用。就一個(gè)企業(yè)而言，企業(yè)形象處于第一層次，品牌形象處于第二層次，產(chǎn)品形象處于第三層次。一個(gè)品牌必須存在于企業(yè)中，必須依托在有形的產(chǎn)品(服務(wù))上，但是，這個(gè)品牌又可以獨(dú)立于它所代表的企業(yè)之外，獨(dú)立于它所依托的產(chǎn)品之外。因?yàn)槠髽I(yè)可以被兼并、聯(lián)合或重組，也可能破產(chǎn)倒閉，產(chǎn)品可以換型或更新，但品牌的價(jià)值卻是永恒的，是不斷增值的。同一個(gè)產(chǎn)品，換一塊牌子就可以身價(jià)百倍，這充分說(shuō)明了品牌的重要價(jià)值。“蘭博基尼”跑車(chē)無(wú)論在被德國(guó)大眾公司收購(gòu)前還是收購(gòu)后，品牌形象的核心價(jià)值并沒(méi)有因?yàn)槠髽I(yè)間的購(gòu)并而發(fā)生改變。因此，開(kāi)發(fā)、塑造和管理品牌，是企業(yè)形象的根本，是產(chǎn)品價(jià)值人格化的體現(xiàn)。

對(duì)汽車(chē)中具有強(qiáng)烈個(gè)性的轎車(chē)而言，品牌意味著市場(chǎng)定位，意味著產(chǎn)品質(zhì)量、性能、技術(shù)、裝備和服務(wù)等等的價(jià)值，它最終體現(xiàn)了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念。品牌形象來(lái)源于消費(fèi)者對(duì)它的認(rèn)同，是“正加正”的價(jià)值鏈而不是“正加負(fù)”的扁值鏈。這種價(jià)值鏈?zhǔn)苋藗儭翱诒畟鞑ァ焙汀笆褂眯Ч彪p重驅(qū)動(dòng)。如果不建立起消費(fèi)者溝通的渠道，不能取得消費(fèi)者的信任，品牌價(jià)值就等于零。

品牌是有靈魂、有個(gè)性的，有環(huán)境特征的，是活生生的。品牌形象的核心和歸宿是用戶滿意度。用戶滿意度最大的直接驅(qū)動(dòng)力來(lái)源于對(duì)產(chǎn)品使用效果滿意的程度。來(lái)源于產(chǎn)品的價(jià)值定位和由此生成的物超所值的感受，正是這些因素促使企業(yè)不斷開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，提高技術(shù)裝備的科技含量，不斷降低成本，換句話說(shuō)就是不斷地技術(shù)進(jìn)步。轎車(chē)不同于一般的商品，它具有高價(jià)格、重復(fù)使用、多次投入的特點(diǎn)。因此，用戶滿意度的另一個(gè)更重要的驅(qū)動(dòng)因素是營(yíng)銷體系的服務(wù)水平和功能多樣化，也就是說(shuō)，經(jīng)銷商是品牌塑造的具體體現(xiàn)者，不能僅僅具備產(chǎn)品售賣(mài)并取得利益這樣的單一功能，還應(yīng)該具備市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、備件供應(yīng)、維修保養(yǎng)、車(chē)輛美容、保險(xiǎn)上牌、融資租賃、分期付款、舊車(chē)整備再交易、信息反饋等許多功能。營(yíng)銷渠道是構(gòu)筑品牌直接同用戶溝通的橋梁，是提高用戶滿意度的重要領(lǐng)域。

傳統(tǒng)的營(yíng)銷體系不可能提高用戶的滿意度和塑造品牌形象。因?yàn)樗鼈兪菣M向、多元、非整合的。就經(jīng)銷商而言，無(wú)品牌或多品牌銷售的結(jié)果必然是向橫向發(fā)展，功能單一化，延伸到其它經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)，這樣一來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)大，難管理，無(wú)形象。

汽車(chē)品牌營(yíng)銷的重要性是由品牌的價(jià)值鏈決定的，它引導(dǎo)經(jīng)銷商必須向縱深發(fā)展，通過(guò)多功能一體化和整合的服務(wù)來(lái)創(chuàng)造更多的價(jià)值和利益。對(duì)整車(chē)企業(yè)來(lái)說(shuō)，品牌營(yíng)銷，有利于集中人力和精力研究市場(chǎng)、開(kāi)拓市場(chǎng)，有利于規(guī)劃、發(fā)展和管理營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，有利于增加經(jīng)銷商的服務(wù)功能，有利于市場(chǎng)同產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)的銜接和配合，有利于對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行前瞻性的規(guī)劃，有利于制定靈活的營(yíng)銷政策等等。它可以穩(wěn)定市場(chǎng)、開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，可以劃分區(qū)域、控制價(jià)格，可以使經(jīng)銷商成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有力幫手。

目前，別克、本田、奧迪的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)正在向縱深發(fā)展。它們的基本特征是經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)上具有排它性，也就是專營(yíng)特定品牌的產(chǎn)品，經(jīng)銷商具有獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的法人地位，具備獨(dú)立財(cái)務(wù)核算功能，多功能一體化，統(tǒng)一形象，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)體系呈現(xiàn)扁平結(jié)構(gòu)，直接面向終級(jí)用戶銷售等。

二、中國(guó)汽車(chē)流通體制——從非品牌經(jīng)營(yíng)向品牌營(yíng)銷轉(zhuǎn)變

中國(guó)汽車(chē)流通體制大致經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：

第一階段是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期(1953—1979年)，這一時(shí)期的基本特征是汽車(chē)市場(chǎng)管理的高度集權(quán)。國(guó)家對(duì)汽車(chē)資源進(jìn)行集中統(tǒng)一分配。

第二階段是雙軌制時(shí)期(1979—1985年)，汽車(chē)的產(chǎn)銷管理權(quán)轉(zhuǎn)入指導(dǎo)性計(jì)劃和市場(chǎng)調(diào)節(jié)相結(jié)合的運(yùn)行體制，資源配置實(shí)行“國(guó)家調(diào)節(jié)市場(chǎng)、市場(chǎng)指導(dǎo)企業(yè)”的模式。

第三階段是市場(chǎng)化時(shí)期(1985—1997年)，企業(yè)逐步成為市場(chǎng)化的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，市場(chǎng)需求呈現(xiàn)區(qū)域性，買(mǎi)方市場(chǎng)開(kāi)始出現(xiàn)。這一階段又分為兩個(gè)時(shí)期，前期是轎車(chē)賣(mài)方市場(chǎng)，后期是買(mǎi)方市場(chǎng)。

以上幾個(gè)階段的最本質(zhì)特征都是無(wú)品牌經(jīng)營(yíng)，特別是市場(chǎng)化時(shí)期，經(jīng)銷商多，機(jī)構(gòu)不獨(dú)立，帳目不清，功能單一，市場(chǎng)混亂，層層批發(fā)，市場(chǎng)堅(jiān)挺時(shí)一哄而起，爭(zhēng)奪資源，市場(chǎng)疲軟時(shí)，壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)。

第四個(gè)階段是向品牌經(jīng)營(yíng)過(guò)渡時(shí)期(1997年至今)，中國(guó)轎車(chē)市場(chǎng)開(kāi)始進(jìn)人品牌經(jīng)營(yíng)的起步階段，特別是1999年以上海通用別克、廣州本田雅閣、一汽—大眾奧迪等品牌人市后營(yíng)銷體制的建設(shè)為標(biāo)志，中國(guó)轎車(chē)市場(chǎng)加快了品牌營(yíng)銷的發(fā)展步伐。它們對(duì)經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)實(shí)施了從外觀形象到內(nèi)部布局、從硬件投入到軟件管理、售前售中售后等一系列服務(wù)程序，都有統(tǒng)一的規(guī)范、統(tǒng)一的標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一的形象、統(tǒng)一的管理并實(shí)施嚴(yán)格的培訓(xùn)。品牌經(jīng)營(yíng)不僅可以規(guī)范市場(chǎng)秩序，強(qiáng)化市場(chǎng)管理，避免過(guò)度或惡性競(jìng)爭(zhēng)，更重要的是樹(shù)立了品牌形象

一汽集團(tuán)公司是我國(guó)最大的汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)之一。1997年，將捷達(dá)轎車(chē)作為試點(diǎn)，開(kāi)始了品牌營(yíng)銷的嘗試。嘗到甜頭之后，紅旗、解放和奧迪也相繼開(kāi)始品牌營(yíng)銷，取得了很好的成效。以捷達(dá)轎車(chē)為例，在實(shí)施品牌經(jīng)營(yíng)以前的5年問(wèn)，年均銷售量始終在一萬(wàn)輛到二萬(wàn)輛之間徘徊，1997年成立一汽—大眾銷售公司以后，當(dāng)年就超過(guò)4萬(wàn)輛，之后，每年以2萬(wàn)輛的速度增加，1999年1—10月，已經(jīng)銷售捷達(dá)轎車(chē)62896輛，市場(chǎng)占有率達(dá)到13.51％，而1997年品牌經(jīng)營(yíng)前的市場(chǎng)占有率只有5％左右。尤其是這幾年，正是轎車(chē)市場(chǎng)徹底轉(zhuǎn)入買(mǎi)方市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的時(shí)候，取得這樣的成績(jī)更加不易，可見(jiàn)品牌營(yíng)銷的巨大作用。

當(dāng)然，一汽集團(tuán)公司的品牌經(jīng)營(yíng)還處于起步階段，在發(fā)展過(guò)程中還存在各種歷史的包袱以及諸多矛盾和問(wèn)題。這是今后必須克服的困難。對(duì)捷達(dá)轎車(chē)來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)的品牌營(yíng)銷還剛剛開(kāi)始，今后要走的路還很長(zhǎng)。

從品牌經(jīng)營(yíng)的結(jié)果來(lái)看，同非品牌經(jīng)營(yíng)相比，營(yíng)銷質(zhì)量明顯提高。具體表現(xiàn)在這樣幾個(gè)方面：

1、解決了以往售后服務(wù)、備件供應(yīng)與銷售分離的局面，其它服務(wù)功能例如上牌、保險(xiǎn)、車(chē)輛美容等得到加強(qiáng)。上述環(huán)節(jié)分離的結(jié)果是利益難以協(xié)調(diào)，缺乏通過(guò)不同部門(mén)的平穩(wěn)的信息反饋渠道，缺乏對(duì)特定品牌的關(guān)注。

2、劃定了經(jīng)營(yíng)的區(qū)域范圍，統(tǒng)一價(jià)格政策，有利于其向縱深經(jīng)營(yíng)發(fā)展。過(guò)去在一個(gè)區(qū)域內(nèi)分散眾多的經(jīng)銷商，導(dǎo)致價(jià)格、服務(wù)等無(wú)序，不能對(duì)專一品牌進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)。

3、結(jié)束了層層批發(fā)式的多環(huán)節(jié)銷售，轉(zhuǎn)人了直接面向終級(jí)用戶的銷售，減少了流通環(huán)節(jié)，降低了交易成本。

4、結(jié)束了“小門(mén)面”“攤位式”的經(jīng)營(yíng)模式，轉(zhuǎn)向程序化、高投入的經(jīng)營(yíng)。這無(wú)疑對(duì)有形的汽車(chē)交易市場(chǎng)提出了挑戰(zhàn)。

5、現(xiàn)款交易或有保證的質(zhì)押，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。

6、結(jié)束了單一新車(chē)的銷售，分期付款、1日車(chē)置換、車(chē)輛融資租賃等開(kāi)始受到關(guān)注。

7、初步建立起客戶管理系統(tǒng)，跟蹤用戶使用情況，提高用戶滿意度。

我國(guó)汽車(chē)工業(yè)面臨跨世紀(jì)的挑戰(zhàn)，轎車(chē)市場(chǎng)在不斷地分化與擅變之中。我們認(rèn)為，構(gòu)造一個(gè)以品牌營(yíng)銷為核心的汽車(chē)流通框架體系，是跨世紀(jì)中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)營(yíng)銷的基本模式和必然選擇。品牌經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)是建立起新型的工貿(mào)關(guān)系，使工貿(mào)之間形成一個(gè)適度分工的定位，演變成在整車(chē)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)下金融機(jī)構(gòu)參與的以品牌營(yíng)銷為核心的流通體制。工貿(mào)之間應(yīng)該是一對(duì)咬合十分緊密的齒輪，整車(chē)企業(yè)是主動(dòng)輪，而經(jīng)銷商是從動(dòng)輪，它應(yīng)該在主動(dòng)輪的帶動(dòng)下穩(wěn)定和諧地運(yùn)轉(zhuǎn)。

三、對(duì)品牌營(yíng)銷的幾點(diǎn)政策建議

1、關(guān)于汽車(chē)流通制度。推行品牌經(jīng)營(yíng)，在實(shí)踐中存在著很多困難，急需國(guó)家政策的引導(dǎo)和支持，其中包括：

(1)車(chē)輛報(bào)廢更新制度——變以年限里程限制為車(chē)輛性能、安全、環(huán)保、能耗限制。(2)保險(xiǎn)制度——變消極、等額、高額的保險(xiǎn)為積極、階梯型的保險(xiǎn)。

(3)稅費(fèi)——減免或取消消費(fèi)稅；允許企業(yè)抵扣或直接減免運(yùn)費(fèi)和對(duì)經(jīng)營(yíng)商返利的增值稅。

(4)目錄和落籍——加快新政策的出臺(tái)。

2、關(guān)于汽車(chē)流通形態(tài)。

(1)小轎車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)。過(guò)去，小轎車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)是由整車(chē)企業(yè)推薦，國(guó)家工商管理部門(mén)批準(zhǔn)。由于沒(méi)有限定品牌，由這家推薦的經(jīng)銷商不銷售本企業(yè)產(chǎn)品而銷售其它企業(yè)產(chǎn)品的事時(shí)有發(fā)生。有的經(jīng)銷商利用幾家的產(chǎn)品倒資金，嚴(yán)重?fù)p害整車(chē)企業(yè)利益，擾亂市場(chǎng)。此外，轎車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)目前幾乎是終身制的，能進(jìn)不能出，無(wú)經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)資格的經(jīng)銷商不能得到清理。因此，建議國(guó)家對(duì)小轎車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行清理，變無(wú)品牌授權(quán)為有品牌注冊(cè)；變終身制為有限年制，到期根據(jù)企業(yè)推薦重新確認(rèn)。

(2)營(yíng)銷功能。變經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)多樣化為功能多樣化。支持有能力的經(jīng)銷商開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和融資租賃業(yè)務(wù)，允許有能力的經(jīng)銷商開(kāi)展舊車(chē)整備和置換業(yè)務(wù)，解決車(chē)輛評(píng)估、轉(zhuǎn)籍、保險(xiǎn)等方面的問(wèn)題。

3、關(guān)于流通體制。應(yīng)加快以品牌營(yíng)銷為核心的營(yíng)銷模式的建設(shè)步伐。此外，企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)的前提是了解市場(chǎng)，準(zhǔn)確及時(shí)地掌握市場(chǎng)信息。盡管目前的信息手段日益現(xiàn)代化，但一些對(duì)市場(chǎng)決策至關(guān)重要的基礎(chǔ)信息卻不能及時(shí)準(zhǔn)確完整地取得。例如，各地的轎車(chē)保有數(shù)量、新車(chē)上牌數(shù)量和車(chē)型、用戶結(jié)構(gòu)等，在國(guó)外屬于公共信息，企業(yè)可以方便地取得并加以有效利用。但在我國(guó)卻無(wú)法得到。經(jīng)銷商對(duì)當(dāng)?shù)氐倪@些數(shù)據(jù)資料也不可能得到，即使有也是零散的，不準(zhǔn)確的。國(guó)家應(yīng)該通過(guò)立法的形式盡快解決共有數(shù)據(jù)資料共享問(wèn)題。最后，品牌是無(wú)國(guó)籍的。“耐克”賣(mài)的是“牌子”而不僅是“鞋子”，不論在那里生產(chǎn)，消費(fèi)者的感受都是一樣的，轎車(chē)品牌也如此。如何理解目前轎車(chē)品牌的概念，在認(rèn)識(shí)上是有一定差距的，這與如何認(rèn)識(shí)民族汽車(chē)工業(yè)有關(guān)。中國(guó)轎車(chē)工業(yè)的發(fā)展得益于國(guó)外品牌的引入。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，特別是“入世”后，中國(guó)轎車(chē)市場(chǎng)的國(guó)際化也是大勢(shì)所趨，這正是國(guó)外轎車(chē)公司開(kāi)始向中國(guó)輸入新的產(chǎn)品和技術(shù)的主要原因。因此，引進(jìn)品牌在未來(lái)的中國(guó)轎車(chē)市場(chǎng)必將繼續(xù)唱主角。但是，在建立品牌營(yíng)銷體系時(shí)，我們應(yīng)該注意保護(hù)自己，防止跨國(guó)公司利用品牌的無(wú)國(guó)籍性銷售其它產(chǎn)品，這是應(yīng)該弓[起我們注意的大問(wèn)題，對(duì)保護(hù)我國(guó)的汽車(chē)工業(yè)至關(guān)重要。

汽車(chē)發(fā)展論文:西雙版納州汽車(chē)消費(fèi)貸款發(fā)展?fàn)顩r與問(wèn)題

l 國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)貸款基本情況

汽車(chē)消費(fèi)貸款是指銀行或汽車(chē)財(cái)務(wù)公司對(duì)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放的用于一次性支付車(chē)款的人民幣擔(dān)保貸款。

全球汽車(chē)銷售量中，70％是通過(guò)融資貸款銷售的。國(guó)外汽車(chē)消費(fèi)信貸大都由專門(mén)的汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)做。

我國(guó)于1998年了《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》。此后汽車(chē)貸款一直由商業(yè)銀行來(lái)做。2003年10月3日我國(guó)出臺(tái)了《汽車(chē)金融公司管理辦法》。也就是在同年底，首批3家汽車(chē)金融公司獲得籌建批準(zhǔn)，它們是上海通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司、大眾汽車(chē)金融（中國(guó)）有限公司、豐田汽車(chē)金融（中國(guó)）有限公司；其中豐田和大眾金融公司為外資汽車(chē)金融公司。2004年8月3日，福特汽車(chē)信貸公司宣布獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國(guó)籌建汽車(chē)金融公司。2004年8月17日，經(jīng)過(guò)半年多的廣泛征求意見(jiàn)后，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合的《汽車(chē)貸款管理辦法》，取代了1998年了《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》。雖然新的《汽車(chē)貸款管理辦法》允許國(guó)外汽車(chē)金融公司開(kāi)展車(chē)貸業(yè)務(wù)，開(kāi)了一個(gè)口子，但同時(shí)也設(shè)置了種種限制，國(guó)外汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)規(guī)模受到了很大的限制。

幾大汽車(chē)金融公司雖然成立，但受各種條件的制約，業(yè)務(wù)開(kāi)展照樣困難。再加上我國(guó)銀行對(duì)貸款的依賴程度比較大，銀行還是比較看中車(chē)貸這塊蛋糕，是不會(huì)輕易放棄的。而且目前車(chē)貸市場(chǎng)絕大部分的份額仍握在銀行手中，短期內(nèi)難以挑戰(zhàn)商業(yè)銀行在汽車(chē)信貸市場(chǎng)的壟斷地位。在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)仍將維持以商業(yè)銀行為主，專業(yè)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)、汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、其他金融機(jī)構(gòu)為輔的局面，而在未來(lái)將逐漸形成以專業(yè)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)與汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為主，各類機(jī)構(gòu)共同參與的局面。

目前，我國(guó)參與汽車(chē)消費(fèi)信貸的金融機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行，工、農(nóng)、中、建、交等五大國(guó)有銀行基本都開(kāi)展了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，其他股份制商業(yè)銀行也不同程度參與了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。工行和建行是該項(xiàng)業(yè)務(wù)投入最多的商業(yè)銀行。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2004年6月末，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)汽車(chē)消費(fèi)貸款余額為1833億元，占金融機(jī)構(gòu)全部消費(fèi)貸款余額的10．2％，而呆壞賬已高達(dá)近1000億元，汽車(chē)信貸的壞賬率有40％左右，而像北京，壞賬率更高達(dá)50％。

國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)從無(wú)到有，經(jīng)過(guò)幾年的迅猛發(fā)展和持續(xù)升溫，到2004年出現(xiàn)了明顯的放緩。

l 汽車(chē)消費(fèi)貸款在我州

西雙版納州汽車(chē)消費(fèi)貸款余額變化情況如下圖所示：

西雙版納州的汽車(chē)消費(fèi)信貸始于2000年，最早由中國(guó)銀行西雙版納中支開(kāi)辦，隨后，其它三家國(guó)有商業(yè)銀行也先后開(kāi)辦的此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2002年下半年，汽車(chē)消費(fèi)貸款開(kāi)始高速增長(zhǎng)。進(jìn)入2005年以來(lái)出現(xiàn)放緩跡象。汽車(chē)消費(fèi)貸款在全部消費(fèi)貸款中的占比也從小到大到回落的過(guò)程，2004年6月最高時(shí)達(dá)到10.9%，與全國(guó)平均水平10.2%相差不大。

雖然汽車(chē)消費(fèi)貸款在我西雙版納州的發(fā)展軌跡和全國(guó)的情況基本一致，但也有其鮮明的特點(diǎn)。

一是用于營(yíng)運(yùn)的車(chē)輛遠(yuǎn)比用于家庭消費(fèi)的車(chē)輛多。以州工商銀行為例，2005年6月末汽車(chē)消費(fèi)貸款中營(yíng)運(yùn)類占75%，家庭用車(chē)只占25%。在營(yíng)運(yùn)類車(chē)輛中，載客車(chē)輛占72%，載貨車(chē)輛占28%。

二是不良率低于全國(guó)平均水平。例如，工商銀行汽車(chē)貸款不良率2004年末為0.05%，2005年6月末為1.76%。農(nóng)業(yè)銀行2004年末不良率最高達(dá)到17.38%，但到2005年8月已下降到8.7%。這也是州內(nèi)最高水平。遠(yuǎn)低于全國(guó)水平。

l 汽車(chē)消費(fèi)信貸的問(wèn)題

目前金融體制改革已進(jìn)入攻堅(jiān)階段。商業(yè)銀行在改革中一個(gè)比較突出的變化是信貸管理的變革：大量審批權(quán)限上收總行，部分銀行成立了跨區(qū)域?qū)徟行模辉侔词》峙湫刨J額度，信貸資金分配跨區(qū)域、市場(chǎng)化傾向明顯，授信對(duì)象條件條件及其所在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境如何對(duì)資金流向的決定作用越來(lái)越大。在這樣的背景下，西雙版納州作為典型的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，本地企業(yè)貸款節(jié)節(jié)下滑。對(duì)地州級(jí)商業(yè)銀行而言，消費(fèi)貸款是剩下的為數(shù)不多的自主權(quán)限較大的業(yè)務(wù)。但從目前的情況看，要把汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)做大，形成新的信貸支撐點(diǎn)的可能性不大。

這主要是因?yàn)椋旱谝弧⑶捌诘母咚侔l(fā)展在很大程度上得益于保險(xiǎn)公司推出的“汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)”，即車(chē)貸履約險(xiǎn)，該險(xiǎn)種使銀行車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)徹底轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司上。沒(méi)有了這種風(fēng)險(xiǎn)，銀行不斷降低貸款利率和首付比例，延長(zhǎng)貸款年限，放寬貸款條件、范圍等，再加上我國(guó)社會(huì)信用制度缺失、作為抵押物品的汽車(chē)價(jià)格不斷下降，又較難保全等原因，高賠付率使得保險(xiǎn)公司于2003年撤出了汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)領(lǐng)域，這樣一來(lái)，所有的車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)又回落到了銀行的頭上，壞賬也只能由銀行自身來(lái)解決。第二、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策趨緊，銀行緊縮銀根，汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)基本凍結(jié)，使得信貸業(yè)務(wù)萎縮。第三、央行的突然加息更加打擊了信貸市場(chǎng)，貸款利率提高，資金成本增加，一些消費(fèi)者更加不愿意進(jìn)行信貸消費(fèi)，汽車(chē)銷售受到進(jìn)一步抑制。第四、雖然商業(yè)銀行是汽車(chē)消費(fèi)信貸資金的主要提供者，但商業(yè)銀行由于在違約車(chē)輛回收、拍賣(mài)、變現(xiàn)等方面缺乏經(jīng)驗(yàn)，缺少專家，也影響違約車(chē)輛的處理，兼之社會(huì)其他配套措施不健全，所以，銀行為盡量降低違約率，避免對(duì)違約車(chē)輛進(jìn)行處理，總是制定非常苛刻的貸款條件，要求借款者提供足夠的擔(dān)保，進(jìn)行保險(xiǎn)，而且只貸給相當(dāng)于擔(dān)保物價(jià)值70％左右的資金。風(fēng)險(xiǎn)和收益總是成正比的，銀行高度的防風(fēng)險(xiǎn)措施，使其推出的汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)無(wú)論是從方便角度還是從經(jīng)濟(jì)角度都無(wú)法引起消費(fèi)者的興趣，所以目前我國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)基本上還處于問(wèn)者多，貸者少的局面。

除了以上共性的因素，制約西雙版納州汽車(chē)消費(fèi)貸款發(fā)展還有一個(gè)因素是私人家庭用車(chē)比例小。與大中城市不同，西雙版納州工薪族的居住地與工作地相距較近，一般不需要選擇汽車(chē)作為主要代步工具，客觀上家庭用車(chē)需求不大。有購(gòu)車(chē)需求的人中，需要銀行貸款支持的比例又小，所以家庭用車(chē)貸款市場(chǎng)短期內(nèi)不會(huì)快速放大。前幾年汽車(chē)消費(fèi)貸款高速增長(zhǎng)，從需求方面看一是企業(yè)改制，特別是汽車(chē)運(yùn)輸企業(yè)改制帶來(lái)的機(jī)會(huì)，二是幾大工程項(xiàng)目開(kāi)工帶來(lái)的機(jī)會(huì)。隨著時(shí)間的推移，這兩方面的需求進(jìn)入穩(wěn)定期，新的貸款增加不會(huì)多，老的貸款逐漸到期，這會(huì)使汽車(chē)貸款增長(zhǎng)放緩。

通過(guò)以上分析可以看到：雖然過(guò)去幾年中汽車(chē)消費(fèi)貸款在西雙版納州獲得了高速發(fā)展，不良率較低，在目前商業(yè)銀行新的信貸管理體制下，消費(fèi)貸款也屬于地州級(jí)商業(yè)銀行自主權(quán)限較大的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，但要保持汽車(chē)消費(fèi)貸款的高速增長(zhǎng)很困難，雖然長(zhǎng)期看這是一項(xiàng)很有潛力的業(yè)務(wù)，但近三年內(nèi)要成為商業(yè)銀行新的信貸支撐點(diǎn)的可能性不大。

汽車(chē)發(fā)展論文:發(fā)展我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的思考

一

汽車(chē)工業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，經(jīng)過(guò)一段穩(wěn)定的增長(zhǎng)期后，目前已進(jìn)入高速增長(zhǎng)的階段。我們可以通過(guò)下列的數(shù)據(jù)大致了解汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展進(jìn)程：

體系。

隨著汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展，借鑒國(guó)外成功的管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)模式， 結(jié)合我國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展?fàn)顩r等方面因素，汽車(chē)金融服務(wù)體系也會(huì)逐步發(fā)展并得以完善。

四

目前，國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)信貸主要由各大商業(yè)銀行提供，汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司所占的比例很小。

我們知道，由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的綜合性，其目的重要是獲得利息差額，而不在于保證汽車(chē)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定連續(xù)的金融服務(wù)。在汽車(chē)業(yè)不景氣的時(shí)候，銀行就會(huì)收縮其金融服務(wù)，和汽車(chē)業(yè)大批量生產(chǎn)和銷售的行業(yè)特征發(fā)生矛盾。同時(shí)，由于缺乏必要的直接利益關(guān)系，商業(yè)銀行也不可能在風(fēng)險(xiǎn)管理，市場(chǎng)營(yíng)銷等方面推進(jìn)汽車(chē)金融服務(wù)的專業(yè)化。

國(guó)內(nèi)目前有七家企業(yè)集團(tuán)成立的財(cái)務(wù)公司從事汽車(chē)金融服務(wù)，由于企業(yè)集團(tuán)本身規(guī)模，財(cái)務(wù)公司授信規(guī)模受到的限制，其專業(yè)化優(yōu)勢(shì)很難發(fā)展，也制約了它的發(fā)展空間。

因此，以國(guó)內(nèi)主要汽車(chē)制造商為依托，建立專業(yè)化的汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，無(wú)疑是應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的必然要求。而建立汽車(chē)金融公司，也就成為汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展模式。

汽車(chē)金融公司的建立，會(huì)進(jìn)一步完善我國(guó)的金融體系，是我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展史上的一個(gè)突破，對(duì)于促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的專業(yè)化發(fā)展具有積極意義。

汽車(chē)金融公司能夠引進(jìn)國(guó)外成熟的汽車(chē)消費(fèi)信貸融資的管理技術(shù)，使消費(fèi)者接受金融服務(wù)時(shí)有更多的選擇。同時(shí)，汽車(chē)金融公司的引入，借鑒了國(guó)外同類機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，保證在機(jī)構(gòu)規(guī)范，健康發(fā)展前提下同國(guó)際市場(chǎng)的順利融合，促進(jìn)我國(guó)在汽車(chē)融資業(yè)監(jiān)管方面進(jìn)一步與國(guó)際接軌。

從短期發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，我國(guó)汽車(chē)金融公司的發(fā)展重要面臨以下幾方面的限制：

第一：政策因素

現(xiàn)在制定的《辦法》和《細(xì)則》與國(guó)外發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家相比，在業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營(yíng)監(jiān)管等方面尚有一定距離。主要基于我國(guó)目前汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境不完善，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和金融經(jīng)驗(yàn)不足。維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，扶持我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展的現(xiàn)實(shí)而做出的重要選擇。它意味著汽車(chē)金融涉及我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)操作階段，但也在某些方面，從政策上限制了汽車(chē)金融公司的發(fā)展。

比如：《辦法》規(guī)定汽車(chē)金融公司的出資人為非金融企業(yè)，最近一年總資產(chǎn)不低于40億元人民幣，年?duì)I業(yè)收入不低于20億人民幣，設(shè)立在汽車(chē)金融公司注冊(cè)資本最低限額5億元人民幣等，從資金規(guī)模上限制了潛在投資者的進(jìn)入。

又如《辦法》規(guī)定，同一企業(yè)法人不得投資一個(gè)以上汽車(chē)金融公司，且汽車(chē)金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這就意味著零星的汽車(chē)金融公司不但與營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)遍布的銀行難以競(jìng)爭(zhēng)，面對(duì)國(guó)外同行的競(jìng)爭(zhēng)也無(wú)從應(yīng)付。

再如《細(xì)則》規(guī)定，汽車(chē)金融公司發(fā)放車(chē)貸利率在法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)10%—30%，與對(duì)商業(yè)銀行的規(guī)定相同，這樣會(huì)使汽車(chē)金融公司的威力因此頓減，立足更難。

因此，政策限制在短期內(nèi)無(wú)法改變目前中國(guó)車(chē)貸市場(chǎng)上商業(yè)銀行為主，汽車(chē)金融服務(wù)公司和集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為輔的局面。

第二：實(shí)際操作中的困難

首先：汽車(chē)金融公司缺乏有效的融資渠道，目前僅局限于股東單位3個(gè)月以上的存款（且是境內(nèi)股東單位）和向金融機(jī)構(gòu)借款。從根本上看，汽車(chē)金融公司的資金問(wèn)題不能解決。

其次：汽車(chē)金融公司缺乏有效的業(yè)務(wù)拓展能力

受到外資汽車(chē)金融服務(wù)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，和目前以商業(yè)銀行把持汽車(chē)金融服務(wù)的雙重壓力，汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)拓展在短期內(nèi)困難不小。

再次：汽車(chē)金融公司防范風(fēng)險(xiǎn)的能力有待提高

目前私車(chē)貸款的有30%違約還款，10%的汽車(chē)貸款難以收回。在如此不成熟的市場(chǎng)環(huán)境下，對(duì)汽車(chē)金融公司來(lái)說(shuō)，不能不引起關(guān)注。

此外，人才問(wèn)題也是汽車(chē)金融公司發(fā)展在短期內(nèi)近期解決的問(wèn)題。

盡管短期面臨種種困難，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，汽車(chē)金融公司仍將是汽車(chē)金融的發(fā)展趨勢(shì)，隨著汽車(chē)產(chǎn)量規(guī)模的擴(kuò)大，市場(chǎng)需求規(guī)模的增加，金融服務(wù)大其是汽車(chē)金融服務(wù)在提升市場(chǎng)需求方面無(wú)疑具有較大優(yōu)勢(shì)和良好的前景，為促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展，我們建議：

1、建立健全我國(guó)信用制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

目前我國(guó)個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定辦法標(biāo)準(zhǔn)和體系尚在探索階段，銀行也只能依靠簡(jiǎn)單的辦法判定借款人的還貸能力。面對(duì)信用環(huán)境的惡化，致使消費(fèi)信貸市場(chǎng)未能迅速發(fā)展的現(xiàn)狀，必須首先建在一個(gè)全國(guó)性的完善的信用評(píng)估體系。借鑒國(guó)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，突破制約汽車(chē)消費(fèi)信貸的“瓶頸”。在各種汽車(chē)信貸模式中，建立完善的個(gè)人管理系統(tǒng)，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，建立一套完善科學(xué)的個(gè)人信用體系是汽車(chē)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

2、建立個(gè)人信用消費(fèi)保險(xiǎn)機(jī)制

銀行可與保險(xiǎn)公司聯(lián)合開(kāi)拓信用消費(fèi)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，變銀行一家承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)為兩家或多家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。將帶動(dòng)經(jīng)營(yíng)與投資管理進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，即向客戶提供與汽車(chē)消費(fèi)相關(guān)領(lǐng)域保險(xiǎn)一攬子服務(wù)的同時(shí)，向客戶提供在汽車(chē)消費(fèi)過(guò)程中的資金融通服務(wù)。既可以通過(guò)融資方式，鞏固和擴(kuò)大傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也可以通過(guò)保險(xiǎn)保障體系，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)整資利用的最大化，提高效率，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3、進(jìn)行國(guó)內(nèi)外合資汽車(chē)金融服務(wù)的推廣

適度放開(kāi)我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)，對(duì)我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)逐步走向全面發(fā)展和完善有較大的促進(jìn)作用。中資機(jī)構(gòu)僅憑自身的條件，在汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)中角逐，其發(fā)展將受到限制，因此在短期內(nèi)以合資形式起步無(wú)疑是適宜的。

4、培育完善汽車(chē)租賃市場(chǎng)

我國(guó)汽車(chē)租賃業(yè)務(wù)處在起步階段，同國(guó)際汽車(chē)租賃業(yè)相比，無(wú)論是資金規(guī)模，還是品牌管理都落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，與其發(fā)展速度相比也相差甚遠(yuǎn)。為此，一是提高人們的租賃意識(shí)；二是建立健全相關(guān)的政策法規(guī)，如廠商、銀行的支持與顧客的信用問(wèn)題有待探索；三是完善 二手市場(chǎng)，促進(jìn)汽車(chē)租賃業(yè)快速發(fā)展。

5、完善分期付款制度

在借鑒國(guó)外分期付款制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合目前汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的實(shí)際情況，應(yīng)逐步完善和制定與分期付款有關(guān)的法規(guī)、法律，如《民法通則》、《經(jīng)濟(jì)合同法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》以及汽車(chē)管理?xiàng)l例、商品分期付款銷售條例、汽車(chē)分期付款管理辦法、抵押登記辦法、經(jīng)營(yíng)審批管理辦法以及舊車(chē)回收拍賣(mài)辦法等，以此規(guī)范汽車(chē)分期付款銷售方式及廠商、商家的經(jīng)營(yíng)行為，使汽車(chē)市場(chǎng)上的分期付款銷售方式趨于成熟，并逐步發(fā)展成為汽車(chē)市場(chǎng)上的重要銷售方式。

五

綜上所述，汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)汽車(chē)金融業(yè)的支持 。中國(guó)的汽車(chē)金融業(yè)發(fā)展起步較晚，一定程度上制約了汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展。專業(yè)的汽車(chē)金融公司的出現(xiàn)并非偶然，它將以其優(yōu)勢(shì)參與國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，改變銀行對(duì)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)壟斷的局面，促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)朝著產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化的方向發(fā)展。汽車(chē)金融公司必將成為我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的發(fā)展方向。目前，汽車(chē)金融公司的大門(mén)雖已敞開(kāi)，但仍受到制度和市場(chǎng)環(huán)境等方面的限制。因此，在借鑒國(guó)外汽車(chē)金融業(yè)的成熟經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際，及時(shí)地做出推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)發(fā)展的有效對(duì)策意義重大。