序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融管理基礎知識范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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【關鍵詞】 金融管理與實務；教學改革；人才培養模式；高職高專

創建人才培養模式需要回答的問題主要包括：本專業培養的學生主要面向哪些行業部門？在這些行業部門中的哪些崗位是本專業學生的目標就業崗位？這些目標崗位的行業標準是什么？適應這些崗位工作的基本能力有哪些？怎樣培養學生的這些能力？用什么來培養這些能力？最終達到怎樣的目標？等等。自2006年廣州番禺職業技術學院金融管理與實務專業被教育部、財政部列入國家示范建設院校重點建設專業以來，學院圍繞這些問題進行了系統的思考和實踐，初步形成了適應本院特點并具有自身特色的“七個三”人才培養模式：即基于廣州發展現代服務業建立面向東南亞的區域性金融中心的實際，針對金融行業三大部門的三種崗位人才需求，融入三種職業資格證書，通過三步實踐教學，培養三種能力，建設三大支撐條件，最終實現三大目標。本文就這些問題的具體操作作一分析。

一、面向“三個部門”的“三種崗位”

隨著CEPA的實施、泛珠三角區域合作的加強和中國――東盟自由貿易區的形成，廣州與周邊地區的金融合作與交流十分密切，廣東省委、省政府于2004年初就提出了建設金融強省的發展戰略，明確了廣州金融業發展的戰略定位；到2010年，要初步形成帶動全省、輻射華南、聯通港澳、面向東南亞、與國際接軌的區域性金融中心；到2020年，基本達到發達國家區域性金融中心的水平，初步形成與香港國際金融中心功能互補、具有國際影響力的區域性金融中心。這一構想的實施形成了對金融管理與實務專業人才的大量需求。

教育部的高職高專專業目錄中金融類的專業主要包括：金融管理與實務、國際金融、金融與證券、金融保險、保險實務、醫療保險實務、資產評估與管理、證券投資與管理、投資與理財、證券與期貨等，在實際執行中有些院校還開設有農村合作金融、信用管理等專業。對于專業性的金融職業學院如浙江金融職業學院、福建金融職業技術學院、遼寧金融職業學院來說，由于專業開設比較細，其金融管理與實務專業面向的部門往往比較集中、單一。而對于大多數綜合性或多學科性的職業院校如廣州番禺職業技術學院來說，其經濟類專業院系往往只開設一個金融類專業。這個專業面對的是銀行、證券、保險等多個部門對金融人才的需求，這就決定了這類院校的金融管理與實務專業要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險、證券三個金融部門，這是由學院性質和教學資源決定的。同時，由于金融行業混業經營發展的必然趨勢，銀行職員賣保險、基金、證券業務或相反的已經越來越普遍，理財業務越來越多地成為金融行業各部門共同的主業，因而面向大金融也是行業發展的要求。

在銀行、保險、證券三個部門中，高職高專學生的目標就業崗位是什么，這需要根據高職的層次和用人單位需求兩方面的對接來決定。通過廣泛的行業調研，確定學生的目標就業崗位是：畢業時以柜員為主，經過一段時間后更多的人將從事客戶經理、理財經理、大堂經理等營銷服務工作，經過更長時間的鍛煉部分人將從事基層管理工作。因此將畢業生的就業崗位定義為：柜臺服務――營銷服務――基層管理三種崗位。柜臺服務是入門和基礎，需要具備基本的知識、較強的技能和最佳的態度，是鍛煉能力，熟悉業務的基礎環節；營銷服務需要較全面的綜合素質和業務能力，目前幾乎所有的金融機構都缺少具備現代營銷意識和金融營銷能力的專業人才，因而這一崗位是不可忽視的重點；隨著金融行業的快速發展，網點數量快速增加，使更多的優秀人才有望走上基層管理崗位，這是學生職業發展的中期目標。

二、融入三種證書培養三種能力

行業證書是行業標準的體現，是行業專家對崗位任職要求經過長期調研和反復論證的結果，行業證書的考試要求是借鑒行業標準最直接、有效、簡便易行的方法，教學內容的確定必須考慮行業證書的要求。因此，在本專業課程設置上，需要充分考慮銀行、保險、證券三個行業證書的要求，把銀行從業資格證書考試的公共基礎、風險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款等科目的內容，證券從業資格證書考試的證券市場基礎知識、證券發行與承銷、證券交易、證券投資分析、證券投資基金等科目的內容和保險人資格證書考試科目保險基礎知識及相關法規的內容融入到人才培養方案所列的專業課程之中。這種做法一方面能夠使教學內容與行業標準保持一致，同時又為學生在校期間取得職業資格證書，實現雙證畢業提供了條件。

教學內容確定的依據從根本上講是就業崗位對學生的能力要求，通過對數十次調研結果的歸納，并運用頭腦風暴法進行行業專家工作崗位和工作任務分析，學院確定了對學生能力培養的要求：主要培養學生的職業通用能力、職業專門能力和職業綜合能力等三種能力，具體包括170項能力要求。職業通用能力是進入金融行業的最基本的入門能力，是金融行業各崗位都需要具備的能力，主要包括基本的金融理論和人文社科知識、與人溝通的能力、對會計信息的解讀能力、計算機操作能力等。職業專門能力是指具體的工作崗位所需要的業務工作能力，是保證學生就業時“上手快”的關鍵能力，主要包括處理柜面業務能力、客戶服務能力等。職業綜合能力是對上述單項業務能力的綜合運用和提升，主要包括理財規劃的能力、投資運作的能力等。

根據這些能力要求，學院開設了下列幾個類型的課程（圖1）：

三、通過三步實踐教學實現與崗位對接

職業教育人才培養的核心任務是學生就業能力的培養，學生就業能力培養的關鍵是實踐教學。為保證實踐教學的有效性，設置了三種不同的實踐課程，分三步開展實踐教學的方法，使教學逐步接近崗位實際。

（一）一體化課程教學

所謂一體化課程是指工作與學習一體化、理論與實踐一體化、教室與實訓室一體化的課程。這類課程以學習性工作任務作引領，以移植的崗位工作內容作為教學內容，以模擬崗位操作過程組織教學過程，以實訓室作為教學場地，教學練相結合，是仿真的實踐教學。通過這一步模擬的訓練，學生能夠具備完成工作任務的基本能力，但此時學生尚未從事過真實的業務。

（二）教學企業項目課程教學

教學企業項目課程是借鑒新加坡南洋理工學院的“教學工廠”理念開發的課程。這類課程以實際工作任務作引領，以實際業務操作作為教學內容，按真實的業務工作過程組織教學過程，以校內生產性實訓基地和廣闊的市場作為上課場所，是以校內生產性實訓基地為平臺面向社會進行的真實工作項目訓練。通過這一步訓練，學生具備從事單項業務工作的能力，但此時學生尚不具備完成一個完整工作崗位的能力。

（三）頂崗實習課程教學

頂崗實習是最后的實踐教學環節，學生以準員工身份到企業頂崗，教學活動以學生所在崗位的工作任務作引領，以所在崗位業務工作內容作為教學內容，以工作場所作為教學場所，是在真實的崗位作為準員工進行真實的工作。通過這一階段的學習，使學生具備獨立履行崗位職責并走向正式就業的能力。

四、建設三大配套提升教學支撐條件

課程和教學方法的改革需要三個方面的支撐條件：一是實訓設施；二是師資隊伍；三是課程建設。

三步實踐教學的實施需要適應三步實踐教學的設施作為支撐。為適應第一步一體化課程教學的需要，必須建設商業銀行綜合柜臺業務實訓室、銀行信貸業務實訓室、保險業務實訓室、證券業務實訓室、電算化會計實訓室等實訓設施，配置與工作場所業務場景高度仿真的教學環境，使用與實際工作相同的軟件，按照工作流程來組織教學。為適應第二步教學企業項目課程教學的需要，必須建設能夠開展真實業務的項目中心，把金融企業真實的產品和服務項目引進學校，并以項目中心為平臺，通過本專業全體學生的教學活動把這些產品和服務推向社會。大部分院校習慣于建設模擬實訓室，對建設項目中心以及項目中心的運作沒有可供借鑒的經驗，浙江金融職業學院的金苑華爾街和廣州番禺職業技術學院的金融項目中心已經初步形成了自身的特色。為適應第三步實踐教學頂崗實習的需要，必須建立相對固定并能長期發揮作用的校外頂崗實習基地。

教學方式的改革使教師的角色發生了根本的變化，教師不再是演員、演說家，而是導演、操作示范者、教學工作任務推進者和組織者。課程改革對“雙師素質”提出了較高的要求，教師的業務操作能力往往與其理論水平一樣重要。一般采取兩個辦法：一是從金融部門引進業務骨干充實教師隊伍；二是將專業教師派往金融行業鍛煉。改變唯學歷是從的招聘教師的思路，從招聘和培養兩個途徑建設一支結構合理的“雙師”型教學團隊。

一體化課程、教學項目課程以及按照新的要求組織頂崗實習都是全新的課程模式，沒有現成的教材，沒有現成的教學資源，一切都要按照工學結合的要求重新開發。經過兩年多的努力，按照工作過程系統化的課程開發方法，學院已經完成了5門核心課程的工學結合教材和相應的網絡課程，配備了供學生自主學習的教學資源，完成了9門課程的課程標準和項目設計，能夠基本支撐專業教學改革的進行。

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一、引言

金融教育在各國都極受重視，但金融教育結構是否完整，不同的金融教育所傳遞的信息是否全面和恰當卻常被忽視。中國對金融教育的發展和研究與金融經濟的發展聯系密切，表現出了明顯的時序性和“專業機構導向”。其大體可以分為三個階段：1998年以前是建立專才金融教育體系階段，研究重點是能否建立起相應的專才金融教育體系，滿足市場經濟和金融體系發展中金融機構的高層次金融人才需要；[1]1999年以后是寬厚基礎的專業教育階段，隨著金融教育改革要面向21世紀適應金融經濟發展目標的提出，金融教育從目標到教學內容進行了一系列改革，相關研究集中在如何建設具有寬厚基礎的專業教育上，目標是為金融機構和企業培養具有較強金融實際工作適應能力的專業人才；[2]2007年開始是關注普及型的公眾金融教育階段，金融危機把衍生金融產品擴大和迅速傳播風險的特性清晰呈現出來，[3]金融管理部門也由此意識到普及金融教育，提高國民金融素質實際上是金融穩定最堅實的基礎。因此，金融管理部門包括人民銀行和銀監會為主著手構筑面向社會公眾的普及型金融教育，以貼近生活的內容和形式，使公眾認識金融，了解金融。[4]縱觀金融教育在中國的發展，主要是以培養金融機構專門人才為目標的專業金融教育，并初步發展了促進公眾學習金融知識的普及型金融教育。上述金融教育體系存在重要的結構性缺失：金融專業技術不斷向高端發展而公眾基礎金融知識匱乏；金融投資理財功能被廣泛宣傳而風險控制和規避功能總是輕輕帶過。這種結構性缺失在經濟繁榮期可能不明顯，金融危機則顯露并放大了結構性缺失的弊端。從2007年次貸危機以來，有兩個問題一直被不同人群在不同場合以不同形式追問，一是“金融危機把我們的錢卷到哪里去了？”二是“金融危機什么時候能結束？”。這兩個問題是聯系在一起的，知道金融危機為什么會發生，那么金融危機如何才能結束便是一道有解的題了。有疑問的人是普遍的，對于金融危機發生和發展的普遍不了解實際上還是反映了我們金融教育的某些結構性缺失。

二、金融危機由信用缺失肇始，由信心喪失放大

2007年危機之所以發生，是源于信用風險。金融機構在經濟增長繁榮的時期過度高估自己管理風險的能力，大量放貸給其實沒有足夠償還能力的人，然后把貸款打包以貸款的本金和利息為信用基礎發行證券，這部分證券又會和金融機構的其他資產組合在一起作為再一次發行證券的信用擔保……如表1，截止2007年10月，美國的居民和商業房地產抵押貸款、消費信貸以及公司債務的發放總額是123700億美元，而在次級和中間級居民房屋抵押貸款基礎上發行的資產支持證券、擔保債務憑證，優質抵押貸款支持證券、商業房地產抵押貸款支持證券、消費信貸資產支持證券以及高等級公司債務、高收益公司債務、擔保貸款憑證達到108400億美元。[5]整個金融界就像建了一座金字塔，只不過這座金字塔居然是倒置的，一旦經濟增速放緩甚至衰退，作為塔底的次級抵押貸款將無力償還，整個金字塔的倒塌就成為必然了。這場由于次級貸款和次級債引發的危機，起初被稱為次貸危機，因而認為起于次級房地產抵押貸款的危機其影響可能也僅止于對相關次級證券的影響。初期危機屬于信用危機，起源于美國次級抵押貸款的借款人違約。

危機之所以愈演愈烈，是受累于市場信心的喪失。次級債危機發生在美國卻撼動了全球金融穩定的根基。市場參與者信心喪失的根本原因是因為不明白危機為何會發生，更不清楚情況還會壞到什么程度？在2007年10月的時候，我們看到國際貨幣基金組織對金融資產損失的估計主要是次級貸款和中間級別貸款，以及基于這二者的資產支持證券和擔保債務憑證。到2008年4月則不僅各種資產支持證券被估計有7200億美元的損失，包括優質貸款、商業房地產貸款、公司貸款在內的所有貸款都受到了影響，估計會有1.8%即2250億美元的損失了。短短6個月之后，貸款的損失翻了一番達到4250億美元，而資產支持證券的損失已經達到證券總額的9%了。[5]美國某些地區及各國政府紛紛推出計劃動用大量資金救市，而機構和個人投資者卻采取相反的行動———把資本抽出持有大量現金不敢投資。由此表明，如果能迅速重建市場信心，那么政府只要提供足夠的信用保證，可能就不需要動用到計劃額度的所有資金即能遏制危機的發展；如果市場信心遲遲不能重建，則市場就會像無底黑洞，源源吸去全部救市資金，看不見盡頭，因為看起來巨額的救市資金和已經衍生成天量的金融市場比起來不過是滄海一粟。所以政府推出龐大救市計劃是一個姿態，更重要的是重建市場信心，主要是通過規則的完善、體系的修補盡快讓市場恢復信心。[6]信心是建立在了解的基礎上的，壞賬逐步清理出來，拿出修補的方案，市場信心恢復了，危機就結束有期了。要問危機什么時候結束，先要明白危機為什么會發生？可以說，什么時候導致危機的原因消除了，危機的結束就是可預期的。資本市場發達的美國尚如此，如果發生在國內，其境況就更不可想象。在中國資本市場，大量基礎金融知識薄弱的投資者存在股市中，缺乏自主獲取信息自主判斷的能力，不知道什么時候該進什么時候該出，金融行為缺乏規律性。就很容易道聽途說，盲目輕信，跟風行動，過度反應，放大“羊群效應”，這樣的金融市場更容易動蕩。

三、金融教育完整普及才是金融穩定的基礎

從上述危機的演變歷程已經可以清楚看到，信心和信用是金融市場穩定和有效率的基礎。市場的信用和信心建立的基礎又是什么呢？它是來自于市場參與者對市場的運行規律有一個基本的認識。從這次危機由信用風險肇始而由信心缺失放大的演變歷程來看，金融業界、投資者，乃至全社會對何為信用、何為風險，為何獲益、為何損失是否了解其實并沒有我們想像的那么清楚，金融知識的普及成為關乎金融穩定的大問題。更準確地說，是金融知識的片面推廣并不利于金融穩定，金融知識的完整普及才是金融穩定的基礎。實際上，金融市場的穩定運行，金融資產的質量和風險狀況，在一定程度上取決于社會公眾的基本金融知識、信用觀念、金融風險意識和金融法律意識的完備程度。這就是金融教育所承擔的社會責任，它必須把金融知識完整地而不是片面地傳遞給公眾。那么，這部分金融教育要由誰來承擔呢？通常的“金融教育”可以區分為功能和內容都不同的三個部分。#p#分頁標題#e#

（1）專業性金融教育。這部分主要是各高等院校為金融體系提供專業從業人員而開設的各種金融專業教育，是為專門人員提供專門的知識和技術，屬于金融教育的高端部分。

（2）普及性金融教育。這部分主要是金融監管當局為全社會公眾提供的必備的基本金融知識教育，這是金融教育的低端，也是金融教育的基礎。對于公眾的金融教育，各國一直都很重視，也都采取相應的措施推動。由官方推動的金融公共教育主要是三個方面的內容：一是為金融消費者提供金融產品的基礎知識，以幫助他們做出正確的金融決策和選擇；二是進行金融法規的宣傳，防止金融欺詐；三是對通貨膨脹相關知識的介紹，以便貨幣政策能達到更好的實施效果。

（3）選擇性金融教育。這部分是金融機構和教育機構為滿足參與金融市場的投資者的要求而提供的教育。選擇性金融教育應當由教育機構、金融培訓機構根據金融市場和金融工具的發展、投資者的需求來提供。歷次金融危機，尤其是2007年以來的金融危機發生、發展的過程和金融界以及公眾的反應來表明，普及性金融公共教育的不足導致了我們的公眾金融知識體系（國民金融素質）存在兩個缺陷，第一個缺陷是對信用體系的了解集中在中間的基礎金融產品部分，忽略了兩頭，一頭是最基本的信用貨幣制度，另一頭則是龐大繁雜的衍生工具。第二個缺陷是公眾的金融風險識別和管理能力欠缺。這兩個缺陷其實反映了金融教育的結構性缺失。但是這種結構性缺失卻難以完全依靠政府的金融管理機構來承擔。原因之一在于中央銀行關注的重點是系統性的金融安全和金融穩定，而非個體的金融風險。

對于金融教育，除了基礎教育之外的教育費用應該秉承“誰受益誰付費”的原則，由有需求的投資者承擔。按照這一原則，對于金融教育結構的三部分：基本的貨幣與信用知識；新金融工具；金融風險的識別和管理。其中第一部分是應該由官方的金融監管機構來承擔的，其他兩部分就不應屬于全民的普及性金融教育的責任，而應該是屬于選擇性金融教育責任。目前選擇性金融教育多數由金融機構來承擔，金融機構為他們的客戶或潛在客戶提供新金融工具的相關知識。但是由金融機構提供給投資者的金融教育雖然往往是免費的但卻常常屬于金融產品和服務的推銷，具有明顯的誘導性，夸大利益忽略風險，更少涉及風險管理。投資者乃至社會公眾需要有中立的機構來提供這部分選擇性金融教育和部分普及性金融教育，這恰恰是社區教育機構和繼續教育機構能做而且應該做的工作。

四、結論與建議

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【關鍵詞】金融工程；實驗教學體系

1.引言

中國的金融市場正在逐步開放，利率、匯率市場化進程不斷推進，金融產品也在不斷創新，金融產品的設計、定價和風險控制是決定我國金融市場發展前景的兩個關鍵因素。2008年民生銀行開始籌備成立金融工程實驗室和市場研究中心，其主要作用包括：“開發先進的風險分析模型，建立滿足業務需要、分析水平較高的市場風險管理體系，通過積累對風險分析系統運用的實際經驗，逐步自主開發市場風險分析模型；掌握對固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產品定價的成熟方法和實際操作經驗，并與國內市場的實際情況相結合，物為我用；針對人民幣市場的特殊情況，建立符合現狀的、能夠指導實踐的人民幣金融產品的定價模型，初步形成獨立的內部定價機制?！比欢鹑谫Y產定價和風險管理正是金融工程專業所討論的兩個核心內容。

2.金融工程專業實驗教學的意義

作為金融工程技術的發源國，美國金融工程的專業主要設置于碩士階段，強調金融學與數學的結合。其對金融工程人才的培養目標是具有經濟學理論、金融理論、金融數學、金融工程和金融管理知識，掌握開發、設計、運用創新性金融工具和手段解決金融實務問題的能力。然而，金融工程專業的理工味道非常濃厚，美國的金融工程專業在具體的人才培養環節上演化出三個不同的方向：（1）將金融工程專業的培養環節設置在工程學院。代表學校有哥倫比亞大學和普林斯頓大學，主要培養學生成為金融工程師，課程設置強調數學建模思想，如隨機過程模型、金融工程最優化模型、蒙特卡洛方法、期限結構模型等。（2）將金融工程專業的培養環節設置在數學或統計學院。代表學校有芝加哥大學、斯坦福大學和康乃爾大學等。主要把學生培養成為合格的數理金融理論型人才，課程設置強調相關的數學基礎理論課程，比如隨機積分、偏微分方程、連續隨機過程等，為進一步研究開展奠定良好基礎。（3）將金融工程專業的培養環節設置在金融學院或商學院。代表性學校如加州大學Berkeley分校的Hass商學院。主要把學生培養成為實用型人才，課程設置強調了如金融機構討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態資產管理等職業導向型課程和案例教學，為學生畢業后較好地適應金融機構的相關工作奠定了基礎。

20世紀90年代中期，金融工程被引進到我國，也演化出兩個方向：（1）金融數學系，代表性的學校北京大學的金融數學系、南開大學應用數學專業下的金融數學和金融工程方向、山東大學的金融數學專業等，主要培養既具備金融基本知識又受到良好數學訓練的新型復合型金融人才。（2）金融工程專業，主要設在金融學院，代表性的學校主要是國內的財經類高校及其他綜合類院校的金融學院，采用的教材主要是以美國注冊金融分析師的考試教材，要求學生掌握金融衍生產品的概念以及簡單產品的定價。

培養高素質的金融工程人才，除了要培養扎實的理論功底，同時也要注重培養學生動手操作和解決實際問題的能力。從近年來獲得諾貝爾經濟學獎的成果可以看到，數理定量分析已成為經濟學、金融學研究必不可少的工具，所以學習金融工程必須要有數理基礎。訓練學生在注重定性研究分析經濟金融現象本質的同時，加強定量研究。金融工程的核心基礎理論包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應用只有借助于數理方法和工程技術的支持，才能轉化為現實的操作工具。一定要進行模擬實驗才能將理論知識進行應用，從而轉化為動手操作和解決實際問題的能力。

3.國內金融工程專業實驗教學的現狀與觀點

目前在開設金融工程專業的高校中，相當一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有一定的影響力，對推進相關教學與科研起到了重要的作用，如清華大學經濟管理學院與中信證券股份有限公司聯合建立的“中信清華金融工程實驗室”，中國人民大學財政金融學院的金融管理與金融工程實驗室，廈門大學金融學院與世華公司共建的“金融模擬實驗室”，中國科學技術大學管理學院金融工程實驗室，武漢大學金融系的金融工程實驗室（上接第184頁）等。由于這些高校金融工程專業實驗室在風險預測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優化中應用了分析軟件等工具，使得該學科在金融工程教學和研究領域在全國一直保持領先的地位。

國內一些老師對金融工程專業的實驗教學提出了一些相對比較好的建議，如安徽財經大學的何啟志老師強調了金融工程專業實踐教學的重要意義，卻沒有提出具體的課程設置和模塊。中南財經政法大學的劉向華老師提出了在金融工程專業實驗教學中應該堅持實驗教學與理論教學相結合、實驗教學與實踐教學相結合，使學生掌握金融基本理論、數理方法、相關軟件三個模塊，培養學生在金融衍生產品設計、金融數據處理、金融建模、金融風險管理四個方向的動手能力。劉向華老師的觀點我非常同意，但是沒有提出具體的實驗教學的課程設置。天津財經大學的張元萍老師提出了整個金融工程實驗教學的架構體系，但是她的課程設置與整個金融學的其他專業沒有差異，不能夠體現金融工程專業的特殊性。安徽財經大學文忠橋老師提出了金融工程專業的實驗可以分為課程實驗，專業必修實驗課與專業選修實驗課，他的想法和觀點具有創新性，但是沒有給出具體的運行方案。我參考了國外一些高校金融工程專業的實驗課程，結合以上幾位老師的想法與5年實驗教學的經驗，構思了金融工程專業的實驗教學體系。

4.金融工程專業實驗教學體系設計

通過5年的實驗教學經驗，我認為金融工程專業的實驗教學體系可以分為四類實驗，其中包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學生掌握金融基本理論、數理方法、相關軟件三個模塊，也能夠培養學生在金融衍生產品設計、金融數據處理、金融建模、金融風險管理方面的動手能力。同時我認為金融工程專業應該在大一就應該學完高等數學、線性代數、概率論與數理統計、宏微觀經濟學、財務管理與貨幣銀行學等課程。大二應該完成外匯業務、固定收益、證券投資分析、國際金融、金融工程、期權期貨及其他衍生品定價等專業課程，大三開始學習計量經濟學、風險管理、對沖基金等難度相對較高的課程，同時學習一些專題實驗課程。大三下學期或者大四上學期開始一些項目實驗，然后撰寫畢業論文。

（1）課程實驗

課程實驗，顧名思義就是在學習一些理論課的同時，結合相關實驗進行補充，讓學生能夠牢牢掌握基本理論。對于金融工程專業來說比如統計學、銀行業務、外匯業務、證券投資分析、金融工程、固定收益、計量經濟學等課程隨著教學進度安排一定的實驗課時，通過這些課程實驗的教學，使學生在一定程度上加深對有關課程基礎知識和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實踐操作能力，這些課程實驗的具體安排如表1。

表1 課程實驗的具體設計

理論課程 課程實驗名稱 專業素質與能力

統計學

計量經濟學 SPSS在統計學中的應用

EVIEWS在計量經濟學中的應用 掌握軟件如何導入數據，通過軟件掌握統計學理論與計量經濟學方法，具體按照步驟操作

商業銀行

國際結算 商業銀行業務實訓

國際結算業務實訓 掌握銀行業務（儲蓄、對公、票據）等業務以及國際結算業務

金融學、證券投資分析、財務報表分析 證券交易模擬

證券市場行情分析

證券財務報表分析 掌握證券交易規則，證券投資的基本分析方法（技術分析與基本分析），如何獲取財務信息與資訊信息，賬務財務指標的運用

固定收益 訪問中債網，查看債券信息 根據債券新息得出利率期限結構

外匯業務

金融工程 外匯交易

期貨交易、權證交易 掌握外匯的報價、實盤交易與保證金交易規則

掌握期貨與期權交易規則、定價與套利機制

（2）專題實驗

專題實驗，就是開一些專題軟件應用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運用相對較多，比如MATLAB在金融數量分析中的應用、EXCEL在金融模型分析中的應用、Stata在金融工程中的應用、SAS在金融數據處理中的應用，這些實驗課程和理論課程一樣，上一個學期。將這些課程的簡介和方案列出來，要求每位學生根據自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學分，共36課時，通過這些實驗課程的教學使學生掌握這些軟件的基礎知識，以及這些軟件在金融數據處理、CAPM模型、APT模型、期權定價模型、固定收益證券計算、利率期限結構模型、金融衍生產品計算、投資組合管理、風險控制、金融數據的可視化與數據獲取等方面的應用。同時將這些課程的講義和軟件掛到實驗室網站，方便一些同學自學。

（3）項目實驗

項目實驗，就是將這個實驗作為一個項目，以小組為單位，進行模擬。通常項目實驗一般放在大三下學期或者大四上學期進行。我個人認為目前金融工程專業可以開設兩個項目試驗：股指期貨投資模擬與企業投資決策模擬。這種項目實驗一般持續一個學期，4個學分，項目方案的具體設計非常重要。股指期貨投資模擬，要求學生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機小組只做投機、套利小組只做套利，分別設置交易費用。通常利用期貨股票模擬平臺，初始資金額度要足夠大，同時限制倉位，避免在模擬期間由于爆倉出局。同時要求小組撰寫交易記錄、月度報告以及最后的投資總結報告。企業投資決策模擬，主要利用股票交易平臺，投資股票，這個項目實驗設計要求小組必須撰寫投資報告，相當于學生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報告，宏觀經濟形勢分析報告、行業分析報告、投資定價分析報告以及公司分析報告，同時需要設計投資控制報告，要求每個學生參與，防止小組同學搭便車，最后每位同學撰寫投資總結報告。整個成績按照模擬業績、報告質量，控制報告填寫加權給出綜合成績。項目實驗的設置，主要是為了學生利用大學四年學到的知識進行應用，在走出社會之前，知道所學的知識該怎么應用。

（4）第二課堂實驗

第二課堂也就是學生參與的與學習有關的活動。舉個例子，上海某一財經院校每學年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動分在兩個學期進行?！敖鹑谡搲钡闹黝}包括金融產品設計：結構性理財產品設計、保險產品設計等等，通過設計金融產品，讓學生了解這個產品的定價、投資者和發行方面臨的風險和收益。“金融案例分析大賽”主要依托案例的形式，一般要求學生對案例進行分析，主要掌握投資選擇，產品定價，以及面臨的風險。為了與實踐相結合，通常邀請證券公司、期貨公司、銀行保險等業內人士進行點評，防止學生產品設脫離實踐。

本文結合金融工程專業的特點，構建金融工程專業實驗教學體系包括課程實驗、專題實驗、項目實驗、第二課堂實驗。通過這四類實驗可以讓學生掌握金融基本理論、數理方法、相關軟件三個模塊，也能夠培養學生在金融衍生產品設計、金融數據處理、金融建模、金融風險管理方面的動手能力。從目前國際國內的金融工程學科發展來看，理論教學必須與實驗教學相結合，培養學生的動手能力和解決實際問題能力，并了解最新學科的前沿發展，為銀行、券商、期貨、保險等公司提供能解決實際問題的專業人才。

參考文獻

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國內依然沿襲著傳統教學模式，最常見的是講解傳播模式，教師約花5分鐘溫習上堂課主要內容，再講解新知識，最后歸納小結并布置作業練習，整個過程都是板書加講授，教師頭腦里裝的只有教案，課堂缺乏活力，同時由于金融工程學所涉及的知識是相對抽象、枯燥的，這種方式下培養的學生掌握的僅是表面書本上的知識，知識點是模糊的，不利于學生的理解。講解傳播模式最大的缺陷是不從學生的角度考慮上課中出現的問題，因此逐步出現較為先進的模式:引導模式，其具體流程是由教師課堂上提出問題，學生探究猜測，再由老師逐一推理并最終得出結論。這種模式克服了學生不參與的缺陷，卻終究是以老師傳授為主，成效一般。本文根據幾年教學經驗并對學生問卷調查分析，對基礎知識教學模式進行了改進，同時針對本課程應用性較強的特點，引入案例教學與實驗操作環節，以增強學生應用與動手能力為最終目的。

2教學方法設計

2．1重視案例教學

由于傳統的教學模式，只注重知識點的機械灌輸，忽視了生活中的應用，往往令學生對課程產生枯燥無趣、高深難懂的印象。而如果能夠從生活中的案例出發教學，不僅將知識點得以充分展示，而且還能提升學生對課程的學習興趣，同時案例教學是強化實踐教學環節，培養實踐應用型和復合型金融管理人才的有效方式。案例教學流程:展示案例—分析案例—知識內化。在案例教學過程中，學生是主角，針對金融工程課程體系主要研究遠期、期貨、互換、期權四類衍生產品的特點，可將班級分為4組，每上完一個階段的課程，就由教師事先指定一個相關案例，由小組運用所需的理論對其進行分析和討論，并且要求小組每個人都要發言，再由其他同學和老師進行評價和提問，在此過程中觀點得以充分碰撞，最后由小組長將案例內容與知識點進行小結，避免了傳統的老師講學生聽模式，這樣既增強了學生的參與感和團隊精神，又激發了學生的學習興趣。案例教學也面臨著一些困境，國內衍生產品市場處于摸索研究階段，缺乏真實的案例，在教學中布置的案例都是參考國外的，脫離了國情。

2．2增加實驗教學

金融工程專業培養的是金融管理類人才，強調動手能力，而實驗教學可以為學生提供一個更好的學習和掌握知識的平臺，在全面提高學生的素質，培養具有創新意識、實踐能力強的復合型人才方面有著極其重要的作用。實驗教學應遵循以學為主、技為輔，學技結合。實驗的目的是深化對金融工程課程中基本理論、原理與方法的理解，能夠使學生將所學的理論知識與實踐相結合，增強學生動手能力，為進一步進行專業研究奠定基礎。根據教學課程設置的安排，設置了6課時的Excel軟件操作實驗，利用這類輔助技術解決金融工程中的某些實際問題，如解決利率的換算，年金、養老金等問題，實現對無收益資產遠期、支付已知現金收益資產遠期、支付已知收益率資產遠期的定價。能夠用Excel軟件模擬布萊克－舒爾斯期權定價模型，應用該模型根據結果能夠進行分析期權交易的價格波動狀況等等。通過實驗課程，使學生能夠進一步掌握課程中所學的內容，逐步提高學生運用金融工程的方法解決金融問題的能力。本次引入金融實驗過程，取得了較為滿意的效果。但在增加案例與實驗教學環境的同時，應注意到基礎理論課的教學不能忽視。

2．3主動式教學

傳統填鴨式的教學及生硬的強化訓練雖然能暫時提高學生學習成績，卻培養了學生被動式的學習和思維方式。課堂教學中，教師應以學生為主體，不僅要關注學生獲取的知識面，更要多關注學生獲得這些知識的過程，因為短暫獲取的知識是會遺忘的，而學習能力卻是永恒的。如同寓言故事描述的那樣，不要只給別人釣好的魚，而要教他們釣魚的技巧。

2．3．1培養學生主動收集和運用信息的能力

在教學中，可按如下程序安排進行教學:創設情境—布置任務—實施任務—成果交流?？筛鶕虒W內容和對象，一方面，創設情景或提出問題，讓學生嘗試小組探討、全班交流、論文報告等多種形式，另一方面，教師運用教學藝術，利用生生之間、師生之間立體化的評價激勵機制來調動學生的學習態度。不僅能有效防止學生思維的僵化，更能提升學生的思維水平，發展學生收集、判斷、選擇信息的能力，培養學生靈活解決問題及綜合應用信息的能力。

2．3．2體驗式教學

現在都注重實踐教學，但仍存在許多問題，如學生參與的活動面不夠廣，大部分學生是活動的“旁觀者”，提供學生活動的時間不夠多，走“過場”現象比較嚴重等等。著名心理學家布魯納倡導發現學習模式，是指讓學生通過自己經歷知識發現的過程來獲取知識、發展探究能力的學習和教學模式，因此體驗式教學是個可取的方式。所謂體驗式教學是指模仿現實中的情境，采用真實的數據，用來解決經濟問題，該方法操作性強，易于將所學知識加以應用，可使理論知識理解更加透徹，鍛煉了學生獨立思考的能力。除此之外還可以模擬炒股，模擬期貨炒作，鼓勵學生參加網上模擬炒股大賽等，若具備一定編程能力則可自己設計技術指標。

3結論

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1.金融學碩士專業的含義

金融學碩士專業主要培養一批具有扎實金融學理論基礎和金融學前沿知識，同時具有較高實踐和創新能力的專業人才，培養金融學碩士具有交叉學科，如：能夠綜合運用金融學理論、經濟學理論、管理學理論、現代計量分析能力、計算機科學等理論，并綜合運用現實經濟運行體制中的法律體系、會計學知識、稅收等理論解決基礎理論問題，同時又具備解決實踐問題的能力，使培養出的金融學碩士既了解和掌握國際金融業的前沿動態，又能夠密切聯系中國金融業的實際情況與發展方向進行正確實踐。既具備比較強的研究能力，又具備創新能力，可以適應和勝任金融管理部門的工作，同時也能適應各類金融機構和研究部門的工作。

2.金融學碩士專業建設存在的問題

2.1 金融工程專業課程設置所占比重較低

商科院校金融學碩士專業的設置應適應我國金融發展的需要。目前，在課程設置方面，公共基礎課仍占較大比重，這說明公共基礎課仍是金融學碩士專業教學的重點部分。金融學碩士專業的專業課程與實踐類課程比例占全部課程的20%左右，金融學碩士專業課所占比重較低，使得金融學碩士專業的學生掌握金融學碩士專業知識的比例偏低，對于金融學碩士專業人才的培養不利。同時，金融學碩士專業中有一部分跨學科的學生，教師在課堂講授時發現學生基礎薄弱，無法進行拔高，從而使研究生課程的學習程度與本科生課程趨同。導致一些金融學碩士專業課程深度不夠，與本科生課程拉不開檔次，教學內容反映不了學科前沿，對學生思維能力的培養和訓練重視程度不夠。因此，在金融學碩士專業的課程設置中不僅要注重金融學碩士專業系統的專業知識，而且要突出教學內容的前沿性、交叉性，同時注重啟發性。

2.2 教學內容與實踐脫節

教學內容與實踐脫節的現象在很多專業中均表現明顯，但在金融學碩士專業上表現得較為嚴重。教學內容與實踐脫節使得很多學生動手能力較差，有些課程是金融學碩士專業的專業基礎課，也是金融學碩士專業的核心課程，但實際上金融學碩士專業理論與實踐脫節現象卻很嚴重。當前金融學碩士專業教育應在重視理論學習的同時，加強對學生基本技能的培養，這也是導致用人單位對畢業生認可程度大打折扣的原因之一。同時，金融學碩士專業建設必須與經濟社會發展相適應，金融學碩士專業結構與經濟社會發展需要相結合，與經濟社會發展的適應程度是衡量金融學碩士專業建設質量與水平的前提基礎。

2.3 教師教學與科研的矛盾

目前高校的評職形式與制度存在一定的缺陷，評職大多數看科研水平，使得許多教師為了評職稱而進行大量的科研活動，或多或少輕視了教學工作。雖然任何一門學科的發展壯大都離不開對該學科的理論研究，但是搞科研活動所用的時間多，自然用于教學的時間就會減少。教師投入于課堂教學獲得的回報，遠遠低于進行科研活動獲得的回報，因為科研活動與職稱評定直接掛鉤，使得部分教師對于科研活動過于重視，導致教學這部分有所欠缺。

2.4 開設數學類課程較少

金融學碩士專業的學生應該具有數值計算、數學建模、數據分析的能力。這些能力的培養，應該體現在金融學碩士專業開設的一些數學課上，如：隨機過程、時間序列分析、運籌學、微分方程、經濟數學模型、計算機軟件、金融實證分析等課程。但目前來看，這些課程開設得很少，只開設了其中的幾門課程。使得學生具有的數值計算、數學建模、數據分析能力以及解決問題的能力有限。

3.改善金融學碩士專業建設的建議

3.1 加強金融學碩士專業的課程建設

目前，金融學碩士課程設置要充分體現金融實踐領域對專業人才知識與素質的真正需求，同時，要注重培養學生分析問題并能夠創造性解決實際問題的能力。教學方法上，可以采用增加團隊學習、進行案例分析、模擬訓練等多種方法。金融學碩士專業課程建設的當務之急是教師根據金融業發展前沿及時掌握和更新教學內容，在原有金融理論的基礎上，增加前沿的符合金融學碩士專業并有助于提高學生專業素質的內容，同時要增加一些本專業的專業課程，使學生們能夠全面掌握金融學專業的專業基礎知識，又能靈活運用知識解決現實問題，為學生今后的學習和工作打下堅實的基礎。

3.2 理論教學與實踐相結合

課程的實踐性教學來源于基礎課程內容的延伸，可以在課堂上進行實踐教學，也可在實驗室等地進行，真正做到理論教學和實踐教學相結合。通過具體的教學實踐可以加深以及加強學生對理論知識的理解與掌握，不斷地提高學生應用理論知識來解決金融現實問題的能力。增加實驗課和實訓環節，提高學生分析應用能力。實習環節是實踐性教學環節的關鍵一環，教師在完成相應的理論課講解后，通過讓學生實習來鞏固理論知識，培養學生在實際工作中發現問題的能力，同時也能培養學生解決問題的能力。這樣才能讓學生在日后的工作中發揮出自身優勢，在激烈的競爭中取勝。

3.3 重視師資隊伍建設

高素質的教師才能培養出高素質的學生。金融碩士專業教師須具有較強的專業實踐能力，同時具備較高的教育教學水平。來自金融實踐領域的專業人員可作為引進人才的一個標準，來承擔專業課程教學。學校層面要制定合理的激勵政策，使教師積極參與并組織學生進行教學實踐，努力鉆研業務，這樣才能保證教學的高起點。

3.4 加強專業特色化建設

篇(6)

近年來、隨著我國經濟社會的快速發展和人民生活水平的不斷提高，金融業得到了跨越式的發展。尤其是各股份制銀行和地方城市商業銀行，紛紛跨區域開設分、支行，搶奪金融市場，在剛剛結束的十八屆三中全會報告中，更指出要允許民間資本開辦銀行。由此可知，金融業必將迎來一段迅猛發展的黃金期，同時金融業的競爭也將更加激烈。而金融業的競爭本質上來說是對金融人才的競爭，金融業的發展，金融市場的占領最終取決于金融人才的業務素質和綜合能力。據浙江金融職業學院應用型金融人才研究院的調研報告分析：以金融業的典型企業――商業銀行為例，其最需要的是不但能夠熟練地進行商業銀行柜臺業務操作，同時還能夠熟悉各種金融產品，勝任客戶經理、服務營銷、理財、會計、結算等業務，具備良好的語言溝通能力，有一定的后續發展能力，有著良好發展空間的基層復合型金融人才。

二、復合型金融人才培養的核心是綜合職業能力的培養

傳統的高等教育重視的是學術性人才的培養，這種以學科為本位的人才培養模式造成了人才結構的不合理、學術型人才同金融企業一線急需的業務崗位不匹配。而高職培養的是與金融企業業務崗位需求高度吻合的高素質、高技能復合型人才，這一人才層次最適合金融企業一線崗位的需要。

培養這一類型人才的核心就是要提高學生的綜合職業能力。所謂職業能力就是指某一專業所對應的職業崗位（群）必須完成的工作任務和職責，對勞動者的業務知識和技術操作能力提出的綜合性水平規定，是從事某一職業的綜合素質的體現。所以，復合型金融人才培養的核心應該是對綜合職業能力的培養。

三、復合型金融人才綜合職業能力剖析

復合型金融人才綜合職業能力主要體現在以下三個方面：

（一）專業能力

專業能力主要包括適應某一工作崗位所必需的專業知識、專業理論、專業技能、專業素質等。對于金融人才，專業能力可以分為金融專業基本職業能力和專業核心能力兩層內容。

1. 金融基本專業能力

包括金融職業知識和職業技能兩個方面。其中金融職業知識包括金融工作必備的數學、外語等基礎知識、金融經濟基礎理論知識、國內外金融發展的新理論、新動向、新成就、金融法規知識、每個專業崗位如會計、儲蓄、信貸、出納等專業理論知識以及金融操作軟件的應用等計算機知識等。職業技能包括商業銀行業務處理能力、金融會計核算能力、金融業務營銷能力、證券投資分析能力等。這一類能力是作為金融專業學生必須具備的基本職業能力素養，是專業核心能力的基礎。

2. 金融綜合專業能力

隨著金融國際化、全球化的發展和金融混業經營與集團化程度的提高，金融創新和產品層出不窮。這就需要金融人才具有相應的綜合專業能力，這一層次能力包括對金融職業崗位的適應能力、對金融新產品、新服務的理解能力、金融產品創新與服務能力、金融市場營銷能力、金融市場運作能力等。

（二）方法能力

方法能力是指人們收集信息、獨立學習、發現問題、解決問題等方面的能力。方法能力要求科學的思維模式，勞動者通過該能力來實現自身的不斷進取與職業生涯的發展。對于金融人才，方法能力也可以分為金融基本方法能力和金融綜合方法能力。

1. 金融基本方法能力

包括從事金融職業所必需的職業工作方法和職業學習方法等。只有具有了這些方法，金融人才才可以在金融實際工作活動中不斷地獲取職業的技能與知識、掌握新方法，是基本的發展能力。

2. 金融綜合方法能力

由于金融業務具有專業性強、風險性大、金融業務與產品不斷創新的特點，所以就要求金融人才要具有與之相適應的綜合方法能力，包括對金融業務的分析與綜合能力、收集、處理及運用信息的能力、聯想和創造能力、謀劃和決策能力等。

（三）社會能力

社會能力指人們與他人進行交往、合作、共同完成工作目標與任務的能力，包括在工作中發生的人際交流、勞動組織能力、團隊合作能力等，是培養人才情商的重要手段。對于金融人才，社會能力也可以分為金融基本社會能力和金融綜合社會能力。

1. 金融基本社會能力

包括在金融工作過程中須具有的與人合作的能力、社會交際能力、金融法律、風險環境意識、探索改革精神、金融行業職業道德等能力品質。同時，金融行業作為特殊的服務業，要求從事該行業的人才擁有廣泛的人脈和團隊合作精神、具有協調工作的能力和組織管理能能力、強烈的金融風險意識和誠信的品質以及較好的心理素質和較高的職業道德水準等。

2. 金融綜合社會能力

由于金融市場變化快、風險大、對管理的要求就相對更加高一些。所以金融人才必須具有較強的綜合社會能力，包括組織協調能力、心理承受能力、社會責任感、批評與自我批評精神等能力。

四、復合型金融人才綜合職業能力綜述

據上所述，要培養受金融企業歡迎的復合型金融人才，其核心就是要培養切合金融行業特征、適應金融企業崗位需求的綜合職業能力。這種綜合職業能力包括基本的和綜合的專業能力、方法能力和社會能力。首先，通過基本專業能力的培養打造學生適應金融崗位的職業技能和職業知識；基本方法能力的培養打造職業工作方法和職業學習方法；基本社會能力的培養打造學生的行為能力和發展能力。其次，通過綜合專業能力的培養打造學生在基本職業技能和職業知識基礎上的技能延伸，包括金融新產品、新服務的開發、營銷能力等。通過綜合方法能力的培養打造學生聯想、創造、謀劃、決策等能力；通過綜合社會能力的培養打造學生在金融管理工作中的組織協調、心理承受、人際關系處理等能力等。

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關鍵詞：技能課程；銀行綜合柜員崗位；會計專業

一、銀行戰略轉型期綜合柜員崗位人才定位

（一）銀行戰略轉型期綜合柜員崗位細分

中國銀行業目前處于重要的戰略機遇期和轉型發展期，不斷強化在沿線國家和地區的金融服務，重視服務型銀行和網絡銀行的發展，積極落實小微企業、“三農”和特殊群體等薄弱領域的金融服務支持，因此，大量分支機構在城市社區、中小型城市和農村區域設立，需要大量銀行綜合柜員來更好地服務于金融產業。目前大多商業銀行綜合柜員實行輪崗制度：1. 現金柜員，主要負責各類現金業務的辦理，包括對公，對私業務的辦理。2. 低柜柜員（非現金柜臺人員），主要負責辦理個人貸款、外匯業務和理財業務，此崗位需具備貸款及理財知識。3. 會計主管，主要負責對普通柜員當日業務的核對、監督、審查，對公業務的辦理審核等。4. 大堂經理，主要負責對銀行業務宣傳、客戶的引導分流，客戶的咨詢解答以及矛盾的調解、疏導等工作。

（二）銀行綜合柜員崗位人才綜合素養的需求

對武漢農村商業銀行、武漢城市職業學院會計專業以及深圳市銀雁金融服務有限公司問卷調查后，統計分析得出綜合柜員崗位人才在為客戶提供服務的同時，需要營銷金融產品，提供理財規劃；在快速辦理客戶業務的同時，需要有適宜的職業禮儀和素養來提供服務；在引導分流客戶的同時，具備靈活的應變能力來解決客戶的矛盾；在掌握基本銀行知識和技能的同時，需要超強的學習能力熟知各種相關信息。因此，銀行綜合柜員崗位人才必須是一種應用型、復合型人才，具備“IT技能+金融知識+外語技能”，具備處理復雜客戶關系的應變能力，積極的學習能力，適宜的職業禮儀和職業形象，良好的心里素質和抗壓能力，多方位的溝通能力和團隊合作能力，全方位的職業道德和職業素質。為此，需要學校優化技能課程改革，突出金融、軟件和外語基礎知識學習，以銀行為實習基地，培養出良好職業素質的銀行綜合柜員崗位的應用型人才。

二、目前會計專業技能課程的弊端

目前，會計專業技能課程的設計上主要有以下的不足：1. 財經基本技能的培養正在弱化，教學觀念落后。目前技能課程開設了點鈔（單指和多指）和傳票翻打的財經技能訓練，但是財經基本技能訓練課時數不足，導致學生的基本技能達不到銀行所需要的水平，甚至相差甚遠。2. 財經技能培養內容與崗位需求不相適應，教學內容沒有與時俱進，脫離銀行實際需求。在基礎會計知識的學習基礎上弱化了銀行軟件的應用、金融理財保險知識得學習、職業禮儀的訓練、溝通、團隊合作能力的培養，使得學生在走上柜員崗位后仍需要重新培訓，才能適應新的工作崗位。3. 技能課程教學手段與方法單一。技能課程的教學仍采用傳統的教學手段與方法，即教師通過PPT、實物資料現場演示進行教學，要求學生完成銀行柜員崗位的“銀行軟件錄入-打印會計憑證-會計憑證整理歸檔”的循環，在一定程度上限制了學生拓展專業知識的能力。4. 技能課程考核具有片面性。在技能課程考核中，基本上教師通過學生的考情情況及期末對學生實訓操作的考核。這種考核缺乏對實訓過程考核，不能充分調動學生完成實訓任務的主動性和積極性，也不能成為高素質的金融人才。

三、優化會計專業技能課程體系

依據崗位工作能力成長的階梯性構建銀行職業技能課程體系，通過“崗位認知、技能培養、綜合訓練、頂崗實習”四個階段進行技能能力培養。第二學期開設基礎理論教學與崗位認知課程，使學生掌握會計、金融知識與理論，了解工作崗位內容和流程。第三學期開設金融技能培養課程，使學生掌握點鈔、服務、營銷和理財等職業能力。第四學期開始綜合訓練課程，在實訓室仿真環境中訓練學生的綜合業務能力。第五學期開設頂崗實習課程，推薦學生到以銀行為中心的金融外包企業實習，實現從學生到員工的角色轉變，幫助學生在實習單位順利就業。因此，技能課程體系主要包括以下四個技能模塊來優化。

（一）綜合柜員崗位基本技能課程

在傳統珠算、點鈔、傳票翻打等手工操作技能訓練的基礎上，將銀行基本機具的使用，小鍵盤的錄入，Excel軟件統計圖表的繪制，財務函數的計算等引入基本技能課程的教學。同時將基本技能的培養與職業技能考試（珠算等級考試、會計從業資格證考試、銀行從業資格證考試）相結合，鼓勵學生取得相關的職業資格證書，讓學生能夠成為動手能力強，基本業務素質稿，上崗適應快的畢業生。

（二）綜合柜員崗位專項技能課程

專項技能課程教學內容的選取既要考慮金融業發展對銀行綜合柜員工作的要求，綜合柜員工作任務，又要考慮到銀行從業資格證書考試的需要和學生職業的可持續發展。以銀行綜合柜員具體任務為項目，解析綜合柜員的典型任務，將工作任務轉化為教學內容，包括商業銀行綜合柜臺業務、個人、公司理財實務、金融會計實務、證券投資分析和保險實務等專項技能課程學習，訓練學生運用所學的金融知識、會計知識、理財知識完成工作任務的能力，讓學習通過實際訓練提高職業能力。

（三）情商及商務（營銷）能力課程

成為一名合格的銀行綜合柜員人才，除了具備多種專業技能外，還需具備良好的職業道德和綜合素質，如溝通能力、團隊工作能力、時間管理能力以及一定的組織管理和創新能力。由于銀行業本身的特殊性，是和金錢及高級機密業務打交道，涉及到客戶很多的秘密，所以更要強調具有嚴謹的職業道德。如在進行個人理財業務技能課程的學習時，不僅要注重培養學生的專業能力，還要注重職業能力、職業道德、風險意識、溝通能力等方面的全面發展。因此，需要在該模塊中開設商務口才訓練、金融服務禮儀、公關禮儀訓練，顧客關系管理、應急突發事件處理等課程。

（四）綜合實訓及頂崗實習課程

在技能課程的改革中合理安排專業課程的實訓環節，在校內實訓基地建成仿真銀行工作環境，與商業銀行等機構共同開發“上班式”課程，按照銀行業務流程進行訓練，銀行的考核標準進行測評，完成銀行綜合柜員崗位流程，掌握銀行綜合柜員應具備的綜合職業能力，并在團隊的合作中養成團隊協作的職業素養。最后，銀校合作的模式下，讓學習到對口的銀行進行頂崗實習，讓學生在銀行具體的崗位上，直接完成相關的業務或任務，訓練學生的綜合實踐能力，實現從學校到銀行，從學生到員工的角色轉變。

四、會計專業技能課程優化的保障措施

（一）培養“雙師型”師資隊伍

校內教師對技能課程研究比較透徹、對理論上的教學方法把握比較準確，但是校內教師缺少銀行實踐的經驗，動手能力較弱，缺乏行業的鍛煉。為了提高銀行綜合柜員技能課程的教學質量和培養師資隊伍，有以下兩種方法：一是聘請具有多年銀行柜臺實踐經驗的行業專家作為外聘老師，定期給學生上課，指導學生進行實訓，介紹最新的業務知識和工作經驗。二是將校內老師在下企業鍛煉的期間送到銀行一線進行培訓和鍛煉，掌握基本技能和先進經驗后回校傳授給學生，是有利于培養青年教師的行業實踐能力，達到“雙師型”教師的要求。

（二）開發“上班式”綜合實訓課程

在校內實訓基地建立銀行綜合柜員仿真工作環境，與合作銀行共同開發“上班式”課程，建立模擬銀行綜合實訓室，把金融行業、企業、崗位要素引入到課程，讓學生真正體會到銀行柜員所具備應變能力、學習能力、職業形象與服務禮儀等需要，需要學生叢傳統課程走出去，分別體驗仿真的顧客和銀行綜合柜員等實際角色，深入體會所需掌握的能力。實訓室的建立引入最新的銀行軟件，模擬銀行的操作系統，同時購買必備相配套的器具，包括點鈔機、扎靶機、密碼器、打印機等，使實訓基本與真實銀行業務相一致。同時，請合作銀行的優秀柜員走進“上班式”綜合實訓課程，幫助學生打造職業形象，與學生分享自己寶貴的工作經驗，為學生解答學習過程中遇到的困難。

（三）推行技能大賽為主的考核方式

改變傳統的以試卷考試、提供實訓成果為主的考核辦法，以學生技能操作能力效果為考核重點，推動學生廣泛的參與到技能大賽中，以技能大賽的成績作為主要的考核方式，努力實現“以賽促教，以賽促練，以賽促學”。學校每年度舉辦“五月陽光”技能大賽，讓三個年級的同學都參與到點鈔比賽、傳票翻打比賽、會計基礎知識比賽中。在大學第二學年，選取大一和大二學生參加湖北會計學會舉辦的湖北省高校聯合會計基礎知識大賽。與此同時，與合作銀行共同組織不同階段的技能比賽，學生與銀行綜合柜員人才同臺競技，尋找技能操作和訓練的不足，促進學生技能的不斷進步。

最后，在金融環境不斷變化，銀行業發展轉型的情況下，市場對銀行綜合柜員需求量龐大的良好機遇下，高職院校只有開展好會計專業建設，制定更適應的人才培養方案，優化技能課程改革，積極開展校企合作，帶領學生參加多項技能大賽，才能培養出滿足新形勢要求的復核技能型銀行綜合柜員人才。

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