序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融危機防范措施范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞:金融危機;虛擬經濟;實體經濟;危機防范

中圖分類號:F830.99文獻標識碼:A 文章編號:1673-0992(2010)03-087-01

一、金融危機的描述

2008年爆發并蔓延的全球性金融危機,正在以幾乎前所未有的深度和廣度,正如格林斯潘提出的這是一次百年未遇的經濟危機。本次危機的爆發源于次級債務危機,而后引發了金融市場的金融危機,最后轉向實體經濟,引發了世界范圍的經濟危機。本次危機,歐美資本主義國家深受影響,全球經濟陷入了重重困難,部分國家甚至出現經濟發展的停滯,大批國際大公司如房地美、房利美和大批的銀行破產,金融危機引發的經濟危機的原因值得深入探討。

日本金融危機。20世紀80年代日本實施金融自由政策,導致金融信貸規模的大幅擴張,房地產市場和股票市場出現了大量的泡沫。同時,“廣場協議”助推了日元的升值,日本政府為防止日元大幅升值帶來的負面影響,日本政府先采取擴張的貨幣政策,后推行緊縮的貨幣政策,導致利率水平直線上升,股票市場崩盤,房地產和股票市場泡沫破裂,危機爆發。

亞洲金融危機。在1997年之前,亞洲四小龍成為亞洲經濟發展的典型,也成為世界經濟增長追逐的焦點。但在1997年7月2日,泰國央行承受不住金融壓力,放棄維持泰銖幣值,隨即拉開了亞洲金融危機的序幕。接著,菲律賓比索和馬來西亞林吉特也深陷金融危機行列。本次危機根本原因在于金融自由化進程中,金融監管的滯后、資本的自由流動和外匯儲備過低。

美國次貸危機爆發的原因。其爆發的根源在于美國高度自由的市場制度和低利率。國家長期采取寬松的貨幣政策,加之新興市場國家外匯儲備資金的大量流入,營造了低利率環境,導致房地產市場的火暴。同時,由于監管缺位,金融創新產品的復雜程度使得監管機構和評級機構對風險估計超出了一定的范圍。政府對于資產價格泡沫的破裂后不恰當的政府行為,助長了危機的爆發。

縱觀上次20世紀的幾次金融危機不難發現一定的規律。金融危機多是從金融市場出現危機,而后蔓延到房地產市場,引起股票市場、金融市場、資產市場的崩盤。在地域范圍內,也是從一個國家向臨近國家蔓延,形成“多米諾骨牌”效應,最后造成一定區域的危機聯合體。

二、金融危機的深層次原因分析

透過金融危機的表象,需要我們深思的是引起金融危機的原因。導致危機爆發多是源于貨幣金融市場的不穩定,不健全。其深層原因可以從三個角度分析:

1.人性論。西方資本主義國家引起社會制度的不同,其思想和意識形態多樣。人們崇尚過度消費,超前消費,沒有儲蓄意識和風險意識,沒有良好的消費意識。另外,出于人性的貪婪,投機的意識較強,同時增大了風險的可能性,導致社會消費能力和支付能力的破壞使危機爆發的可能性大增。

2.貨幣體系的不健全,貨幣政策的不適當。布雷頓森林體系崩潰之后,國際金融體制沒有發生質的變化,美元作為國際單一貨幣主導的格局沒有發生變化,雖然歐元的出現對這一格局有所沖擊,但是,沒有引起質的變化。單一貨幣主導的弊端是經濟的發展,導致貨幣供給與需求的不對稱變化。在大量貿易逆差面前,美國增大貨幣供給,以維持經濟的發展。貨幣供給的增多,低利率水平,導致貨幣大量流入股票市場、房地產市場等,出現大量泡沫,通貨膨脹的可能性增大。為了防止通貨膨脹,政府采取了緊縮的貨幣政策,必然引起泡沫的破裂,金融危機成為必然。

3.金融監管不利,金融衍生品泛濫。美國次貸危機帶來的最大教訓是金融監管的不利。金融危機爆發多是有虛擬經濟爆發,而后在實體經濟中蔓延。政府沒有出臺相關的法律,抑或是法律不健全,導致各種虛擬經濟體借助法律盲區進行操作,牟取暴利。同時,由于金融監管的不利,金融衍生品花樣百出,日益復雜,同時各種衍生品由金融市場慢慢滲透到實體經濟市場,將實體經濟與虛擬經濟連為一體,為危機的爆發創造了條件。

4.外因論。國際貨幣的流動是上述原因綜合影響。國際金融市場的收益不同導致了貨幣的大量流動,流入國家由于缺乏必要的監管機制,導致貨幣大量流入,助推了金融危機的爆發,東南亞金融危機是這一原因的典型寫照。

綜上所述,虛擬經濟與實體經濟虛離實合、泡沫經濟的出現和膨脹及國際金融秩序的混亂和不公正,多種因素的結合,導致金融危機的爆發。

三、金融危機防范的政策性建議

為避免金融危機的爆發,應從一下角度加以改革,減少經濟危機爆發的應從一下幾方面加以引導。

1.培養民眾合理健康的消費模式,杜絕過度消費等的不合理消費模式。同時,加強民眾的適當儲蓄意識和風險防范意識,進一步減少投機行為,降低危機的助推力量。

2.從國家角度,應該建立健全穩健的金融體系,根據本國的實際情況施行不同層次的貨幣政策和財政政策,調整貨幣的供應與需求,借助市場的力量,維持金融市場的穩定。

3.加強金融監管,增加政府的參與程度。任何市場都存在各自的缺陷,需要政府適度的參與,維持市場的正常運行。加強金融監管,從立法的角度進行規范,建立良好的監管機制,一方面加強金融機構建立監管;另一方面,加強金融創新的監管,避免出現金融衍生品泛濫現象,同時,建立良好的信用等級評價制度,避免信用制度的膨脹,保證信用評價的可參考性;第三,從立法的角度調節虛擬經濟與實體經濟的結合,適時適度的調整不同市場的結合,關注相關市場的變化,積極采取預警機制,避免危機的爆發和大范圍蔓延。

4.從國際角度,各個國家應積極建立新的貨幣體系,改變原有的美元作為單一貨幣的體制,應建立多元的貨幣體制,避免單一貨幣存在的弊端。同時,各國建立聯合預警機制,積極參與,共同監督國際金融市場的波動,加強合作交流,共同抵御金融危機的爆發。③

參考文獻:

[1] 顧華詳. 論國際金融危機對完善我國金融監管法制的警示[J].江西財經大學學報,2009(3).

[2] 周祖文.金融危機的歷史經驗與啟示[J].甘肅金融,2009年8月.

篇(2)

關鍵詞：存款保險制度；建設；發展

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）06-0-01

我國金融體系的改革以及相關銀行制度初步的建立，在整個金融領域中優勝劣汰的機制開始慢慢的形成，到后來起到關鍵性的作用。一些個別的中小銀行和金融機構因為自身的經營不合理在競爭中走向了危機，甚至到最后的倒閉和破產。銀行自身的危機破產，使得存款人的利益同樣也會有損失，在信息不符合的前提下，一部分存款損失會使得銀行被大幅度的擠兌，最嚴重的是會發生金融危機。所以說，提供金融機構機制時候應該再建立“安全網”，這樣金融信心不符合的問題就輕松的被解決了。存款保險體制不但可以保護存款人利益，還可以對金融體系的穩定運行起到積極的保護作用。

一、存款保險制度的消極作用

眾所周知道德風險是由存款保險制度所引起的。當存款風險處于自負的時候，存款人要時刻關注銀行運行的狀況。因為存在存款保險制度，所以存款人對于利息和回報會重點的去關注，對于存款銀行自身管理的水平以及資金的實力完全忽視。當存款人威脅對銀行以及機構的力量有所減少時，就意味著存款保險制度正在保護存款人。使得金融風險暴露有效的延緩是存款保險制度對監管局起到的作用，但是這一點容易被人利用，使得風險開始慢慢的積累。所以，有些監管部門的工作人員要么是沒有原則去拖延監管的行動，企圖把問題掩蓋過去，要么在問題惡化前果斷的離開使問題透明化。

然而存款保險制度自身確實有很多的缺陷。存款保險制度是因為要保護存款者自身的利益而推出的，但因為存款的銀行并沒有履行債務的責任使得風險向保險機構進行了轉移。存款保險制度除了自身制度的不足之外，就中國目前的情況而言，還不具備存款保險制度可靠有效的基礎。存款保險制度的引入，可能會給中國金融經濟的發展帶來一定的隱患。

二、存款保險制度的積極作用

保護公眾存款的合法權益，對金融秩序進行有效的穩定。當某銀行因為自己經營不合理或者是別的原因，使得銀行自身的支付比較困難甚至是破產的時候。存款保險機構就會并支付存款，這樣存款就可以避免或者是減少損失。銀行有了存款保險制度讓社會公眾大可放心，甚至還可以對銀行的業務進行監督。對于那些即將破產的銀行要及時的警告，也可以將銀行與可靠的銀行進行合并或者是索取巨額的貸款，幫助這家銀行順利的渡過難關。所以說，對于存款保險制度的建立可以有效地防止銀行因為倒閉導致金融危機的發生，對于市場的穩定以及金融風險有著積極的作用。存款保險制度使國有商業銀行競爭的優勢得以淡化，將銀行的競爭市場中過于集中的趨勢進行軟化，可以公平公正的進行競爭。

讓銀行體系競爭的水平得到了迅速的提高，優勝劣汰的機制可以充分的發揮作用。同時存款保險制度也是對中央銀行的輔助，對于提高金融的監管水平有著很重要的影響。當銀行發生風險的時候存款保險機構對其有著保證支付的義務，所以投保銀行自身的經營狀況是存款保險機構時刻注意的重點，而且存款保險機構也有權利對該銀行進行監督管理。所以作為對中央銀行金融機構的輔助以及和信息的來源，對金融的監督管理水平的提高以及對金融監督管理實現的目的有極大的意義。

三、對于建立我國存款保險制度的建議

(一)存款保險制度治理的結構

公司董事長以及總經理是由國務院進行任命的。而公司的董事長來自銀監會、保監會等，對于重大的事項由董事會經過討論再進行決定。因為考慮到對區域性銀行及農村銀行存款保險的需求，建議根據區域來進行對公司的設置。

(二)存款保險制度的定位

存款保險制度不僅是對存款人提供存款上的保險，還有利的增強了群眾對于銀行產生的信心，對于金融體制有一定的穩定性，我國應該把建立存款保險制度作為對金融危機防范的主要措施。應該由政府的財政部門以及中央銀行出資，成立具有法人地位的存款保險公司，并實施一級的法人制度，對存款人利益的保護以及對金融體系的維護是存款保險公司的主要任務。

(三)對于風險的管理

存款保險公司首先要明確自身具備的監督權以及責任。基本的職能主要是對保險政策的制定進行負責、及時對保險費進行收取和理賠、監督管理投保銀行資產的負債并對出現問題的銀行采取兼并措施或者是進行等等。在整個銀行體系中存款保險機構也屬于其中的一個部分，所以必須要對自身的相對獨立性以及權威性進行保持。為了有效地防范道德風險的發生，銀監會及和保監會可以同時對存款保險公司進行監督管理。

(四)對于制度的安排

對于保險的范圍以及報銷的比例要合理的進行確保。并參考國際上的先進制度，對在商業銀行中活期、定期以及儲蓄的存款可以提供保險，對同業、外幣及大額存單等不提供保險。對于投保的方式采取的強制投保的制度，而保費的比率也應該依據金融機構類型進行區分。資產規模對于中國市場的影響，使得國內的商業銀行分成了三個層次。第一層是四大國有的商業銀行，第二層是股份制的商業銀行，第三層各城市的商業以及農村的商業銀行。為了防范存款保險中關于道德問題的發生，應該建立一套完善的信用評估系統。對投保費率的確定，從而引導市場可以對金融機構進行篩選。

參考文獻：

[1]杜潔.論我國存款保險制度的構建[D].煙臺大學,2010.

[2]聶田田.我國存款保險制度淺析[J].商情,2012(08):176-176.

[3]耿同勁.顯性化:我國存款保險制度的未來演進[J].商業研究,2010(07):138-141.

篇(3)

關鍵詞：房地產；財務危機；管理；防范

隨著社會經濟的發展，大量的青年涌入城市創業和參加工作，房地產業的發展也越來越迅速。房地產行業是投資相對較大，收益相對較高的一個行業。如此的行業定義，使得房地產業變得特殊。在房地產企業的發展中不僅受內部跳動，政策等因素的影響，國家政策，社會管理等都對企業的發展有很大的影響。因此，如果想在房地產業中立足，就必須制定良好的管理防范條例。

一、房地產企業的概述

房地產，顧名思義就是以房產、地產等為經營范圍的企業。房地產最為近年來興起的企業，發展勢頭之大，也是許多企業家所青睞的商業行為之一。房地產收益之大是有目共睹，但是，房地產企業在前期發展中就需要企業家擁有足夠的資金和人力資源。房地產企業能否很好的運轉與資金鏈是否緊湊，社會經濟是否健康發展以及國家宏觀調控有很大的關系。房地產對社會發展具有基本的調控作用。房地產的發展可以解決國家勞動力冗余的問題，對建筑，家具，冶金，機械，電器等都有很好的經濟拉動的效用。房地產不僅僅可以提高個人收益也可以推動社會經濟的發展。

二、房地產所存在的財務風險問題

(一)債務方面的風險。房地產前期的資金輸入極大，需要足夠的資金才可以使得房產項目得以正常運行，在眾多的融資方式中，銀行貸款是多數企業選擇的融資方式，這時候企業的負債率就大大提高，與此同時所面對的風險也相應的變高。在相關的資料顯示中，中國的房地產企業平均的負債率可以達到百分之七十五左右，而且一般情況下，房地產的收益是在房產項目完成之后才開始，在貸款到開始收益這個過程中，企業所面對的風險也相應的變大。在這個過程中，如果企業內部的資金鏈或是國家政策出現微小的調整都會對企業造成很壞的影響，甚至會擊垮整個公司。(二)房地產企業再次融資的風險。房地產企業樓盤的開發在大部分情況下都是一段時間內有多個比較大的項目，一個項目的收益還未開始，另一個項目就開始運行，這時就需要向銀行借資并且資金量很大，相應的企業負債量也變得很大。銀行是國有企業，在整個國家中對經濟起到一定的調控作用，如果一味滿足個別企業的發展而不考慮社會經濟的整體性就會對社會經濟產生消極影響。(三)利率變動對企業的影響。房地產企業還資過程是一個相對較漫長的過程，由于企業向銀行借的資金數目很大，微小的利率變動都會對企業所還資金數量產生很大的影響。企業融資都是在項目啟動前期開始，然而企業的收益大多是在樓盤完成或者開始銷售之后才開始，在這段時間中企業在資金方面面對的風險是很大的。在這段時間如果國家出現很大的資金變動或者銀行利率的微小浮動對于企業來說不但會增大前期的成本，而且增加企業的還資數目。對于現代房地產企業來說如果沒有達到預期的收益效果，就會影響其他經營項目的正常運行。(四)房地產企業日常管理中的風險。家有家法，國有國規，沒有規矩不成方圓。企業的良好發展不但需要有國家政策扶持這個大背景，同時也需要自己有周全的制度政策保障。在企業發展中，企業不單單是內部之間的相互協作，企業也需要與政府，審計等各部門進行交流。在2015年的有關報告中表示，百分之八十的企業倒閉的原因都是因為企業制度腐敗，沒有跟上時展的腳步。由于房地產對房地產發展的影響最大的是資金，所以如果一個房地產企業在資金管理，成本控制等方面的漏洞很多，那么，這個企業所面對的風險也大大提升。

三、房地產企業進行財務風險防范的措施

(一)優化資本結構。房地產企業屬于資本密集型企業，所以，必須擁有比較合理的資金結構。目前，在我國的眾多房地產企業中很少有企業具有獨立項目開發的能力，大部分的項目運轉資金都是需要銀行貸款的。在企業融資的過程中，企業就應該考慮自身的資金償還情況，以及企業的發展狀況。企業應當優化資本結構，對企業資金的借貸，支出情況有一定的了解，把企業的借貸調整在一個相對可控制的范圍之內。(二)優化融資渠道。在房地產企業的發展中，應當積極優化融資渠道，采取多元化的融資方式，采取多渠道方式進行融資，不要僅僅依賴銀行這一簡單的融資方式，可以根據自身的優勢，豐富融資方式。比如：股票，證券融資，信托融資等方式。運用多樣化的融資方式，不僅可以優化企業結構，而且可以減少財務風險。(三)樹立財務風險意識。隨著社會經濟的發展和社會環境競爭的日益激烈，房地產企業需要樹立一定的財務風險意識。企業發展是在國家大背景的環境下發展的，國家經濟，政策的變動都會對企業的發展產生很多的影響，企業人和相關工作人員需要對國家政策的調整具有敏感的洞察力，加強對經濟形勢的分析和政策的研究，最大限度的避免出現財務風險問題。(四)加強項目調查，有效控制成本。房地產企業的發展是同時多個項目一起進行的。在項目開發的過程中，針對不同階段要有不同的政策措施，在項目開始前期應當對成本有一定的把控力，在項目開展過程中，應當對項目進行實時調控，加強項目調查和相關的財務預算和財務核算，保證企業資金的有效利用，同時建立有效的監督制度，進行有效的監督和控制。

四、結語

我國的房地產企業盡管近年來發展十分迅猛，但是政策方面依然有很多不完善的地方。為了避免企業房地產企業在發展中出現財務危機問題，就需要企業對國家政策有敏感的洞察力，優化企業結構，融資渠道，樹立風險意識，加強對企業的資本調控，實現企業健康發展。

作者:趙麗華 單位:天元建設集團有限公司

參考文獻：

[1]劉蓉.房地產企業財務危機防范措施研究[J].企業經濟，2011，09，11.