序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融投資理財培訓范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

提要：近年來,投資理財專業在各高職院校紛紛設立發展起來。如何借鑒國外發達國家職業教育的先進理念和經驗，結合本專業的特點和實際，探索職業化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發展和金融領域的不斷開放與深化，企業、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業人才的需求有增無減。高校作為專業人才培養的發源地，投資與理財專業就是在這種大環境下在各高職院校紛紛設立發展起來的。

一、高職投資理財專業教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業財務這四個方向的專業知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業缺乏具體的職業定位引領，給學生就業造成障礙。目前，國內多數高校投資理財專業都是不分方向的，表面上，畢業生可以進入很多行業和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業定位的引領，學習目的性不明確，就業選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業改為保險專業、證券投資專業、國際金融專業等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有較深了解，但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。

（三）學校缺乏與企業、金融機構有效溝通合作的平臺，學生的職業技能得不到充分鍛煉和提升。學校與企業、金融機構走向合作辦學是專業教育中獲取校外優秀資源的最佳途徑，通過學生的實踐，能夠較快地積累經驗和提升技能，使學生更快、更好地掌握本專業的知識。但是，現實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業在這個過程當中明顯占據著主動，使學校和學生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業來看，企業與金融機構給予真正有效的幫助不多，學生與從業的理財師、金融分析師、投資顧問、資產評估師、財務總監等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰經驗的積累較少，影響了職業技能的充分掌握。

（四）忽視對職業素養的培養。學校的教學過度偏重于專業知識的教授和專業技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質、職業操守、團隊合作和創新意識等方面的教導與培養，不利于形成良好的職業素養。

二、借鑒國外發達國家的職業化教育

（一）美國的職業教育：社區學院。美國的社區學院在美國教育史上被認為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經濟發展起了很大作用。社區學院有兩種基本形式：一是初級學院，學學本科一二年級的課程，畢業后授予準學士學位，可直接轉入本科院校三年級學習，也可經職業培訓去就業；二是高等職業技術教育，這是社區學院的主要形式，教育內容與職業崗位的要求緊密掛鉤，學習合格者可取得各種職業資格證書。社區學院職業教育的教學、服務及其他各項工作都明確地以社區為中心，關心社區的生活，發展社區經濟。職業教育的專業、課程設置以社區的近期、長遠需要及當地工商業的需要和就業趨勢為依據，其生源主要是本社區的青年學生，沒有入學考試，沒有學歷限制，也沒有學習年限規定，交費即能入學，合格方可畢業。

（二）英國的職業教育：職業教育與學歷教育并行。英國是世界上職業教育最為發達的國家之一，也是世界上最早建立職業教育體系的國家之一。當前，英國的職業教育主要分為三種類型：專門的職業教育、職業技術培訓和普通教育中滲透的職業教育。專門的職業教育以政府投入為主，在繼續教育機構里進行，其中高等職業教育一般由多科技術學院來完成；職業技術培訓以企業投入為主，在企業里進行。英國的職業教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業教育的立法，確立職業教育的作用和地位；二是大力推行國家職業資格制度，以此促進職業教育的有序發展。為解決職業教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業資格等級與普通教育學位的相關地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應關系，規定接受職業教育的學員在達到三級后可直升大學。

（三）德國的職業教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統、完整、有效的職業教育體制和運行機制，其中70%的職業教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業教育，是指學生在企業接受實踐技能培訓和在學校接受理論培養相結合的職業教育形式。它不同于學校制形式，可以稱為部分學校制職業教育形式。接受雙元制培訓的學生，自己可通過勞動局的職業介紹中心選擇一家企業，依據有關法律的規定同企業簽訂培訓合同，得到一個培訓位置，然后再到相關的職業學院登記取得理論學習資格。這樣，他就成為一個雙元制職業教育模式下的學生。他具備雙重身份：在學校是學生，在企業是學徒工；他有兩個學習受訓地點：培訓企業和職業學院。

三、對現階段投資理財專業職業化教育的理解

洞悉投資理財專業教育諸多問題的背后，再對比于發達國家職業教育先進的理念和經驗，我們不難發現其問題的根源：我國的高等職業教育并沒有職業化。

職業化教育是一項系統工程，是通過多種可利用的教育方式來培養學生的職業意識、職業思維、職業技能及職業操守等各種綜合素質，最終使教育者具有較高的行業競爭能力、職業能力和就業能力。結合投資理財專業的特點和實際，我們認為現階段的職業化教育不應再表現為規模數量的擴張，而是提高辦學質量，形成職業教育的品牌；不僅僅涉及課程標準和課程體系改革，更是教育方式的創新；必須擯棄泛技術教育的理念，縮小職業定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應只是學校的老師和學生，更應該讓企業、金融機構、家庭甚至政府參與進來；學習過程中也不僅僅是學習知識和營銷產品，也要善于自我學習和自我營銷；投資理財除了資產的保值增值這一特定的職業能力外，還要有良好的職業操守和職業涵養。總而言之，職業化教育是人才標準的職業化、課程體系的職業化、專業技能的職業化。

四、投資理財專業職業化教育探索

第一，改革現有的理論技能教育為職業流程式教育。職業流程式教育更注重整個工作過程的系統化和一體化，使學生對職業的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業關系度密切的比如房地產金融、項目投資、資產評估、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業化教育的重點。這些職業資格有國家理財規劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財務策劃師（FChFP）、特許理財顧問師（ChFC）、特許人壽理財師（CLU）等。

第三，提升現有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業資格外，由教學向帶領、引導、協助的角色轉換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執業理財師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學生、教師、金融機構及企業、理財師、金融分析師、財務策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學生的知識面，培養良好的人際交往能力。

第五，以學校為依托，以本專業師生為主體，以知名經濟學教授和行業知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業化運作，在校內給學生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。

主要參考文獻：

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篇(2)

一、什么是個人投資理財

個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學的、系統的安排和管理，通過各種投資手段增進現有的財富值，以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財的形式包括：儲蓄、證券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實現財富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個人投資理財的現狀及存在的問題

個人投資理財通不僅是財富的積累的過程，還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經濟和文化的因素還處在發展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。

（一）人們對個人投資理財的認識不夠

一方面，人們對投資理財的觀念很多都還停留在傳統的理財上，對理財的認識不夠，缺少理財技巧導致理財水平過低。在我國，人們的投資方式相對比較保守，很多人都只接受儲蓄這唯一的方式，在他們的潛意識中，除了儲蓄，其他的投資理財方式都是風險投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財的方式，可能會使個人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個人經濟狀態不同、要求不同，對理財的選擇也是不同的，人們應該根據自身的實際情況，在可承受的風險范圍內，選擇適合的理財方式確保個人和家庭的現實需求和未來支出的滿足。

（二）專業的投資理財知識宣傳不夠

在我國，理財意識沒有深入人心，金融教育知識缺乏普及，或普及范圍相對較窄，一般個人和家庭都不夠了解投資理財。我國的商業銀行的理財主要是對收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財的風險知識，致使普通居民對理財的風險和收益沒有足夠的認識，在這樣一個未知的選擇下，人們往往不會去進行選擇。相對而言，人們容易接受那些沒有任何風險或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財業務，比如儲蓄，但這僅僅只是理財的一小個分支而已。人們只是淺顯的認為，在銀行進行的這些業務就是理財，從而導致了投資理財行業的發展僅僅是這些低風險或者說是無風險的理財產品上，不利于投資理財穩定全面的發展。投資理財的宣傳不應只局限于小范圍宣傳，停留在傳統媒介進行宣傳，二應該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認識到投資理財。

（三）理財產品不豐富

理財類型過于相似，選擇性不高是制約理財業務發展的因素。比如在一些商業銀行里，普遍都會給客戶提供業務，代繳各項費用、保險等；定期為客戶提供股市行情，國內外經濟形勢等信息；在客戶辦理業務時，銀行適當的進行一些減免或其他優惠等。這些業務相對來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產品的出現。

（四）缺乏高素質的理財人員

投資理財業務的發展需要更多專業的高素質人才。現在很多商業銀行的個人理財服務的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎的業務，對投資理財的認識不夠深入，只會處理一些簡單的業務，滿足低層次的理財業務的需求。一旦涉及較為復雜的金融、資本、貿易等多個領域的業務時，難以滿足客戶的正常業務需求。具有高素質的理財專員還可以對產品進行開發和對投資進行組合設計。

（五）金融市場的法律體系尚不健全

各行各業的運作都需要有相應的規范和體系對其進行管理和監督，才能保證正常高效的運作。個人投資理財也是如此，需要健全的法律法規來保障各方的利益，促使其規范運轉。在我國，金融市場采用的是分業經營和分業監管的體制，我們可以看到，銀行業、保險業、證券業都在不斷的完善各自的法律法規制度，但是由于這些體制的建設還處在初期階段，只是對其理財服務的各個環節進行了相應的指導，但是要想完全解決在這些行業的理財服務中出現的各種問題是遠遠不足的。個人投資理財業務涉及的行業范圍比較廣，所以對相關的法律法規的建設要求更為嚴格，法律法規的不健全，阻礙著個人投資理財業務的快速發展。

三、如何應對我國個人投資理財出現的問題

（一）投資理財者應加強學習，提高認識

個人投資理財中個人的了解和認識是很必要的。目前在我國，人們對投資的意識和風險意識比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財的有關信息，樹立正確的投資意識和風險意識，自覺加強對相關專業知識的學習，能夠選擇適合自己的正確理財產品。另外，對投資理財有了足夠的認識和了解之后，理財者可以對自己的權力和義務有基本的認識，發現自己被侵犯權益后可以向有關部門投訴從而保障自己的合法權益。

（二）完善個人理財業務的政策和體系，加強監管

隨著社會經濟的發展，金融市場的壯大，個人理財業務也在不斷的發展。因此需要完善的法律法規來保證個人理財業務的有序發展，為個人理財業務的發展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規對理財業務進行了規范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應不了日益發展的個人投資理財業。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財業務的法律法規制定以下的內容：

1、對從事理財業務資質的要求。

應該具備能夠專業理財的能力與素質，能夠盡職盡責，誠信的履行受托的義務。

2、簽訂理財合同。

理財業務參與者雙方應簽訂相應的合同，承諾并保障雙方的合法權益。

3、理財機構加大信息公開。

理財機構應當誠信、真實、完整、及時、準確的向投資者說明相關的信息，比如投資風險、機構的資質、業績、委托者的各項費用等等這些信息都要準確無誤的及時的向投資者進行表明。法律法規可以規范的內容還有很多，需要在實際的工作中繼續不斷的完善。

（三）豐富理財業務內容，發展獨立理財服務

想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優勢的理財精品，金融品牌已經成為現在金融行業競爭的核心所在。傳統的理財產品容易模仿，發展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發展品牌效應，不斷推出品牌化的理財產品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強化個人理財業務。在我國商業銀行是發展個人理財業務的主力，因為商業銀行擁有絕對的客戶群體，利于發展投資理財客戶，目前商業銀行一直在業務上發展，力求達到多方跨行的結合，商業銀行已經是很多人理財投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發展，在大力發展商業銀行理財業務的同時，也應加快發展獨立理財服務，比如投資公司或理財公司，這種專門獨立的理財機構的出現，是更專業高要求的投資者的選擇，商業銀行有其優勢，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內的業務，所以，獨立的這種中介機構的發展也是一種正確的趨勢，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財行業劍圣發展。

（四）加強對專業人才的培養，提高理財人員素質

不論是商業銀行還是獨立機構，對人才的需求都是一樣的。專業的理財服務是具備金融、保險、稅務、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個人理財業務是發展個人理財業務所需要的，合理的個人理財可以實現資產增值最大化。因此，要加強這種復合型人才的培養才能滿足不斷發展著的更專業的理財服務。對于這個行業來說，應該建立有公信力的理財人員的專業培訓和管理機構，以保證為金融市場的專業人才輸送。

四、結束語

篇(3)

2006年8月25日，上海理財專修學院成立。這是中國第一所理財專業的專科學院，作為學院的執行院長――徐建明，無疑是當年理財界最為響亮的名字之一。

時隔不到兩年，徐建明帶領上海理財專修學院的員工在理財教育領域已經殺出了一片天地，從最初100多平米的破舊辦公室到目前近千平米的嶄新辦公場所，就連當年不看好學院發展的對手也不得不承認，學院的發展速度超出了他們的預想。

學院成立時，上證綜合指數1565點。此后一路上揚，在2007年10月19日，達到6124點，所有的人都沉浸在股市獲利的喜悅之中。隨后，股市一落千丈，下跌近60％。風云變幻的資本市場，喚醒了民眾的投資理財的意識，也教育了大家在現代金融環境下做好投資理財，僅憑一份熱情是不夠的。理財不是投資，理財是一門科學，一門綜合性學科，一項系統的工程。要做好理財就必須先要用知識武裝自己。

“06、07年的大牛市著實牽動了眾多股民的心，同時也喚起了人們心中沉睡已久的理財意識，對于我們來說確實是一個好時機。”徐建明略微沉思了一下，“但是，到08年股市跌破3000點，通貨膨脹、資產縮水，股票套牢，許多人開始迷茫了，特別是新基民和新股民，他們沒有投資經驗，更沒有經歷過股市大跌的經驗。面對這樣的形式，教育，投資教育，投資者教育，理財教育就顯得格外重要。所以對我們來說，現在是挑戰，更是機遇。”

一、優化財之道――個人理財實務　改善個人財務狀況

回憶起過去的經歷，徐建明自豪地說，過去20多年我走過很多地方，換過很多工作，但是我的生活一直沒有離開過理財。我現在投身的理財教育事業可以說是實現了我多年的夢想，把自己對理財的知識理念、十多年的理財實戰經驗有機的與中國的社會經濟環境相結合，濃縮成12天的精華，這就是我們不斷優化的財之道――個人理財實務訓練體系，它的目標就是提升受訓者的財商，改善其財務狀況，使其在風云變幻的金融市場上笑看風云，運籌帷幄，成為贏家。

財之道――個人理財實務的精華可以用六個詞概括，那就是“環境”、“工具”、“人”和“技”、“道”、“勢”，這是徐建明經過多年的磨練和沉淀總結得出的。曾經有一位理財業內專家評價說：“全國能這樣講理財的人不超過三個。”

為什么是這六個詞呢?理財要綜合“天時”、“地利”、“人和”，相對應的就是理財的三大要素“環境”、“工具”、“人”，同時又要深諳“技”、“道”、“勢”之法，相對應的“理財之技”指的是理財的一些技術、方法、技巧，如技術分析，財務分析等等；“理財之道”則是理財的基本的原則和思維方式、基本的思路和方法；而“勢”則指的是把握財富的方向和趨勢，順勢而為。

所有這些看似深奧的理財之道都可以通過科學地學習獲得，這是迄今為止徐建明對理財界的一大創舉，也是學院的核心競爭力之一。

二、完善的課程體系　每個人都可以找到適合自己的解決之道

作為一位理財專家，徐建明從來就是擅長做規劃的，他的人生軌跡每10年都會經歷一個轉折，放棄物理碩士學位，成為理財規劃師，開設理財學院，投身理財教育，每一步似乎都是為了下一步作鋪墊。

學院經過近兩年的努力，目前已經形成相對完善的課程體系：不僅有針對專業人士的各類專業認證考試的培訓課程，還有針對日漸富裕起來的中國城市居民的財商教育類和投資實戰類培訓課程。而且，中國金融體系的改革和普通大眾對于理財的強烈需求又促進了金融行業自身的發展，對金融機構從業人員的要求也大大提高了。針對市場的這種變化，徐建明帶領學院的專家們，就銀行、保險、證券基金等金融機構的從業人員研發了大量針對性實用性的專業對口課程。就銀行而言，有針對大堂經理、客戶經理、理財經理的培訓體系，有針對個人金融業務負責人、私人銀行財富管理的高端培訓體系；保險類則是綜合了目前保險行業的特點研發了綜合理財和營銷為一體的一個3乘3進階課程，即分成初、中、高三個階段，每個階段有一定的獨立性和系統性，同時三個階段又是不斷遞進發展的。

這些內訓項目在業界有口皆碑，中國銀行、建設銀行、東亞銀行、華一銀行、太平洋安泰、國泰人壽、太平人壽、海爾紐約人壽等等，都是看中學院提供的獨一無二的本土化的國際標準培訓產品。國際化來源于學院整合了世界上最前沿的理財理念、知識、技術和手段，匯集了海內外眾多的理財專業精英人士。本土化是學院一直分析中國特有的社會環境，立足于中國市場，為中國的金融機構和社會各界提供實用的培訓課程，而且，在過去的幾年里學院參與了中國最權威的三大個人理財認證體系的建設。

但是這遠遠不能滿足徐建明的期望，他的心中有更大的藍圖，在談到學院未來發展的時候，徐建明就像他平時講課一樣，聲音洪亮、信心滿滿。我們成立了專業的研究所，進行一些基礎研究，日的是為了研發新的課程項目，這種創新是我們得以保持業界領跑者地位的根本保障。就像大家看到的，目前學院研發的個人理財培訓體系已經相當完善，而公司理財也是一個巨大的待開發的市場，目前市場上還沒有此類產品，我們研發的公司理財培訓課程與傳統的財務管理有非常大的區別，它是借助財務管理學的方式，站在決策層的高度，圍繞財務這個核心，包括融資、投資、分配三大部分。我們另一個研究方向就是風險投資，對于中國目前的經濟發展來說，這個話題也是最熱的。

篇(4)

    關鍵詞:農村理財 技能人才 社會需求 培養涂徑

    隨著社會主義新農村建設的深入,農民收入和生活水平不斷提高,農村理財服務的需求不斷增加。農村需要有一批了解農村實情和現代經濟知識的投資理財人才,幫助農民群眾放心投資理財,確保財富留得住、增值快,使農民成為真正意義上的國家經濟發展的最大實惠受益人。而農村理財技能人才目前相當缺乏,成為制約農村理財市場發展的重要瓶頸。本文試圖研究農村理財技能人才的社會需求、培養途徑等問題,并提出相關建議。

    一、農村理財技能人才的社會需求

    1。農民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能,以促使其資產得到保值增值。隨著農村經濟持續發展,農村居民收入在持續增長,農民的理財觀念正在轉變,投資理財的需求不斷增加,但由于大多數農民缺乏投資理財知識、缺乏農村理財技能人才、農村理財渠道單一等因素,農村理財市場發展緩慢,農民個人資產的保值增值能力不強,如國家統計局2007年10月26日公布的數據顯示,當年前三季度,農村居民人均財產性收入僅為84元。

    2.商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構是提供農村理財服務的重要平臺,需要大量的具有農村理財技能的工作人員。過去,由于利益問題各大銀行似乎對農村理財市場興趣不大,收縮農村網點,限制向農村貸款,理財產品主要針對城市人口,證券、期貨、保險公司也難以深入農村,使大部分的農民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務。其實我國農村理財市場是一個潛力巨大的市場,各級農村金融機構應該承擔起對廣大農民群眾開展投資理財知識普及和教育的責任,積極聘用和培養大量的理財技能人才深入到農村,搭建農村理財服務平臺,為廣大農民和鄉村企業提供良好金融理財服務。

    3.農村鄉村企業、農民私營企業以及鄉、村委也需要理財技能人才。大部分農村企業資本金小、抗風險能力差,這就需要具有企業理財技能的人才幫助企業解決投、融資等經營管理問題。比如農村民間資金借貸、地下錢莊這種高風險投融資活動,會嚴重影響農民的理財質量,需要農村理財技能人才的正確引導。各級農村管理者如鄉、村委,為了發展本地農業經濟,提高當地農民的生活水平,更需要理財技能人才來參與鄉村經濟的建設,提高村級理財水平。

    二、農村理財技能人才的培養途徑

    農村理財技能人才的基本素質要求體現在:一要有較豐富的農村金融、經濟、投資等基礎知識;二要有較豐富的實踐經驗和技能,須具備實際的操作能力。農村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農村客戶的溝通能力,理財服務的營銷能力,財務策劃書和文字表達能力及風險的預知和平衡能力。

    農村理財技能人才主要的培養途徑有以下幾個方面:

    1.高等院校面向農村大力培養和輸送農村理財技能人才。目前,高等院校的金融理財專業非常熱門,越來越多的學生喜歡學習這個專業。但是絕大部分理財專業的學生畢業后留在了大城市的金融機構或企業工作,主要面對大中城市的理財市場,為城市企業和居民提供理財服務,這造成了農村理財技能人才的匾乏。因此,我國高等院校應該大力培養為農村理財服務的專門人才,建立農村理財技能人才的培養模式,開設針對農村理財的課程。

    例如,浙江金融職業學院與浙江省農村信用社聯合社共同組建了“浙江農村合作金融學院”,針對農村金融發展的實際、農村金融崗位現有員工的知識結構和在校大學生學習狀況,在高校中率先創設了“農村合作金融專業”,并在現有的專業中,設立農村金融方向,如財會專業設置農村金融柜臺方向,保險專業設置農業保險方向,理財專業設置農民理財方向,營銷專業設置農產品交易方向等;同時,增加與“三農”經濟有關的課,編寫《農戶經濟行為》、《農村金融》、《農村信用社綜合柜臺業務》等特色化教材,制定符合農村經濟發展實際情況的專業教學計劃,讓學生更多地了解農村、了解農業、熟悉農民。學院每年還落實20%的畢業生到農村金融部門工作,并建立獎學金,對到農村金融系統工作的優秀畢業生給予鼓勵。

    浙江經濟職業技術學院金融管理與實務專業也積極培養理財技能人才,建立和利用金融服務實驗公司平臺,開設金融服務公司崗位認識課程,在各模塊老師的指導下對工學結合的實踐教學模式進行了有效的嘗試,并取得了一定的成效。金融服務實驗公司直接引入各大金融機構的金融產品作為理財實踐的對象,由金融機構的專家直接參與產品和專業的輔導和培訓,再輔以校內指導老師的輔導和管理以及創新的課程考核手段,所以學生基本上在就學期間就可以開展相應的理財業務。學院還通過金融管理與實務專業“課證合一”的教學改革,使學生在就學期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業人員資格證書,學生畢業后能立即勝任理財工作崗位。

    2.各級金融機構應積極搭建農村理財服務平臺,積極聘用具有農村理財技能的高校畢業生,面向農村宣傳和提供理對月又務。金融機構應高度重視農村理財市場的發展,開發和聘用農村理財技能人才,積極拓展農村理財市場。如在縣城設立以商業銀行為主的農村理財部門,搭建功能完善的理財平臺,承擔專業化管理和服務;在鄉鎮以農村信用社、郵政儲蓄營業網點為主設立農村理財服務柜臺,聘用農村理財技能人才,積極創造條件為農民提供專業化、個性化、多樣化的理財服務,推出滿足農民特征化要求的“農民理財顧問”,為農民答疑解惑,在提供生產貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中,將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農戶家中,從而大大提高農民的理財意識,最大限度地調動他們參與生產、流通、理財、投資的積極性,使其真正成為參與發展浙江省農村理財市場的主力軍。

    3.通過各種形式的培訓幫助農民提高自身的理財意識和技能,使一部分農民逐漸提升為理財技能人才。金融機構、鄉鎮各級政府部門、高等院校應該相互聯合,組織農村理財技能人員進村入戶,向農民開辦理財講座和培訓班。利用寬帶網絡、電視、報刊和發放資料等多種載體,組織農民開展金融投資理財知識的學習和宣傳。金融機構在農村開設網點的同時,還要積極對廣大農民進行“金融理財掃盲”行動,開辦鄉村技能培訓學院等,如浙江金融職業技術學院與浙江省淳安縣農村共同開辦的“幸福學院”,不僅使當地農民能夠提高素質,學到有用知識,而且使職業技術教育在社會主義新農村建設過程中的價值突顯,增強了農民群眾的金融、理財、風險等基本知識,從根本上提高了農民自身素質,使農民成為自己的理財專家,充分發揮了農民的主觀能動性,從而也改善了農村的理財環境,繁榮農村理財市場。

    三、士音養農村理財技能人才的建議

    下各級政府應重視農村理財技能人才的開發,出臺相應政策支持農村理財技能人才落戶農村、扎根農村,并解決技能人才住房、養老保險、醫療保險、后續教育等一系列問題,為留住農村理財技能人才、發展農村理財市場創造良好的環境。

篇(5)

現代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。海外銀行等金融機構都將個人金融業務作為發展重點，面向中高端客戶的個人理財業務競爭十分激烈。當前國外個人理財業務呈現以下特點：

一是個人理財產品多樣化。首先提供個人理財服務的各種類型機構眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產管理公司、理財門戶網站等。各類機構推出的理財產品也不盡相同，個人理財產品按種類可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險等。除此類傳統金融產品外，部分理財機構還提供居家生活、旅行、退休財務安排等服務，個人理財服務已突破傳統定義，向廣義延伸。

二是個人理財服務個性化突出，逐步實現“量身訂做”。國外各類理財機構在為客戶提供種類豐富的投資理財工具前，一般先根據客戶的年齡、職業、收入、家庭等實際情況進行綜合考慮與判斷，將各類投資理財工具的風險度、預期收益率、流動性與客戶理財目標進行匹配。

理財產品好壞的評判只有一個標準，即最適合客戶的產品才是最好的產品。

三是理財服務隊伍專業化。理財規劃師隊伍的形成也是國外個人業務發展較為成功的關鍵所在。在個人理財服務發展較為成熟的階段，理財規劃師不再是傳統意義上理財產品或服務的銷售人員，而是經過專業培訓，精通各種投資理財工具，具有豐富理財操作經驗的個人理財專家。

同時理財規劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產品，而是在充分了解客戶的基礎上為客戶提供綜合性理財解決方案，這種理財方案常常伴隨著客戶生命周期的各個階段。這也意味著客戶和個人理財機構不再是簡單的一次性的服務關系，而是一種長期穩定的合作關系。

篇(6)

美國高通是財富500強之一，在數字無線通信技術領域極具實力，其業務涵蓋技術領先的3G芯片組、系統軟件以及開發工具和產品，全球有125家以上的電信設備制造商采用其技術。此次宇龍通信選擇其作為技術合作伙伴，在原有研發能力的基礎上，整合高通3G技術優勢，意欲繼續其技術強企之路。據悉，宇龍將在全球范圍內使用高通公司的CDMA專利組合，開發、生產和銷售使用所有CDMA標準的用戶單元。

2006年，3G大戰繼續升級，圍繞3G手機三大標準的應用技術，已經成為困擾手機生產商的技術瓶頸，宇龍通信此次與高通展開技術合作，一舉取得其中兩大標準的應用技術。

市場領先策略終換來ABB扭虧為盈

ABB集團2006年2月16日宣布，2005年凈收入達到7．35億美元，實現了定單額、銷售額和息稅前利潤的大幅增長，徹底改變了2004年的虧損局面。ABB在2004年虧損3500萬美元，這種強勁的增長得益于2005年第四季度持續上升的市場走勢和運營的進一步改善。

ABB總裁兼首席執行官金樂指出：“我們已經成功地進入了盈利性有機增長階段。我們的市場領先地位帶來了定單額和銷售額的大幅增長，而息稅前利潤的強勁增長則受益于運營的進一步改善。”

UPS捐資50萬助教

UPS公司日前在“UPS資助承德三義永鄉學校”捐贈會上向中華慈善總會贈送了一張50萬元人民幣的支票，用于資助圍場滿族蒙古族自治縣三義永鄉九年一貫制學校翻建擴建校舍。

圍場滿族蒙古族自治縣系國家級貧困縣，目前，該校校舍、教室、學生宿舍、食堂餐廳、附屬用房嚴重不足，需新建校舍1191平方米。且原有校舍尚有284平方米危房急需翻建。

有了這筆資金，該校的翻建新建工程可以很快動工。工程完工后，全鄉5個行政村1000名孩子的入學問題，及700名師生的住宿問題都將得到解決。屆時全鄉三至九年級全為雙軌，為學校的正常教學提供了保障。

UPS長期以來一貫致力于為其員工和客戶所生活與工作的社區作出奉獻。UPS和它的慈善事業機構――UPS基金會，努力通過以社區為基礎的動手實踐服務造福當地社區。

CMC MarketS在中國啟動投資理財教育計劃

在線金融交易的全球領導性企業英國CMCMarkets集團在北京宣布設立CMC Markets國際理財咨詢(北京)有限公司，致力于在中國培訓專業的國際投資理財人才。創始人兼首席執行官Mr．PeterCruddas(彼得?克儒達斯先生)專程從倫敦前來北京出席開業慶典，另外，包括來自英國及澳大利亞使館官員、中國期貨協會、清華大學、在京知名財經媒體、以及外匯股票期貨市場的業內人士代表在內的100多名嘉賓出席了開業慶典。

CMC Markets集團為個人投資者創造了機構投資者才能擁有的便利條件，業務遍及100多個國家，2005年1月經中國銀監會批準，在北京設立代表處。

CMC Markets在全球多個國家設立投資理財教育計劃，CMC Markets相信中國市場未來的發展潛力，決定通過CMC Markets國際理財咨詢(北京)有限公司將澳大利亞最成功的投資理財教育課程引入中國，并與中國的一流大學――清華大學合作，共同培訓頂尖的國際投資理財人才。培訓內容涵蓋國際匯市、股票、期貨、債券等金融市場知識和相關的專業技能。為期3天的培訓課程結束后，考試合格者將獲得由清華大學和CMC Markets共同簽發的結業證書。

“前瞻、實用，及時”是一位學員對課程的評價。談到為什么自己掏錢參加培訓，這位學員說：“2006年底國內金融業就要對外開放了，一定要提前做準備，給自己充電，才能順應大趨勢，找到自己的位置。”

諾基亞613重融聚經典外形和卓越性能

篇(7)

推薦理由

雖非系出名門，然矢志不移，相信只要努力就會有收獲 即使小妹也同樣成名成家，獨當一面成為行業中堅。觀其15載成長之路，無論是理念理財實踐還是行事作風都能給業內人士以斟酌鼓舞之處業外人士以動力和向往之處。

人物檔案

林玉娟寰宇投資顧問有限公司、寰益投資咨詢(上海)，有限公司董事，資深理財師。出生于我國臺灣省臺北市，早年于國立臺北商專(現國立臺北商業技術學院)夜間部國際貿易系接受大學教育。其間，第一份跟金融行業有關的工作是在安泰證券投資顧問有限公司做前臺兼行政總務，大學畢業后即在該公司從事金融產品銀行行銷工作直至后臺作業主管。

1998年調任至安泰集團旗下的安泰人壽保險有限公司駐外直營處，負責保險產品營銷，對保險行業和保險產品有了全面的了解。此后有感于金融業的競爭與國際化趨勢于2000年去英國雪菲爾哈倫大學銀行與金融專業留學深造。2002年回國后 加入寰宇投資顧問有限公司(以服務于個人客戶為主的第三方理財機構) 先后擔任作業部門，產品行銷部門經理等職務，2007年始任寰益投資咨詢(上海)有限公司董事，為客戶提供理財規劃、為銀行和保險公司提供投資理財規劃等再教育培訓服務。

打工妹又稱“小妹”，在臺灣是指在公司里端茶倒水、打掃衛生的人。林玉娟早年的境遇和曾在微軟(中國)有限公司工作的“打工女皇”吳士宏頗似。還在大學讀書的林玉娟，就開始了自己的打工妹生涯。因為讀的是國際貿易，所以先在一家從事太陽眼鏡外銷的公司做出口文書處理工作，接著就進入安泰證券投資顧問公司做前臺兼行政總務。自此，便與理財結下了不解之緣。

三“心”二“意”之能

“金融業是一個以服務為導向的行業，專業的理財師做為一線人員，基本上要能做到三‘心’二‘意’，即學習專業要用心，客戶訪談要貼心，理財規劃要細心，服務表現具誠意，產品說明講信義。如果理財師能完全做到的話，客戶從此會一心一意地跟著你，進而會轉介紹客戶給你。只有如此，才能既為企業豎立口碑，又提升從業人員的社會地位。”林玉娟如是說。

現在在大陸，不論是證券公司、保險公司還是商業銀行，都在推行財富管理的概念，期望能滿足客戶全方位的理財需求。但是，這在林玉娟看來，通常證券公司或商業銀行的理財師，對保險方面的知識，技能較為缺乏，反之亦然。一般在談到理財規劃時，通常包括風險保障，資產保值增值、稅務籌劃、遺贈安排等，缺少任何一個環節，都是不完整的理財規劃，而風險保障是其中相當重要的一環，它可以讓家人無后顧之憂。

既然理財師的職責是為客戶提供全方位的投資理財規劃，所以理財師除了學習專業要用心外，還需是個通才，能夠眼觀六路耳聽八方通過廣泛的閱讀與觀察，去吸收新知識。比如，看電視報紙，或是八卦及財經，抑或是品酒會，高爾夫乃至畫展等。藉此可增加與客戶溝通的話題，引發客戶的興趣與需求。

透過與客戶的訪談，去觀察、了解客戶，挖掘出客戶未曾想到的潛在需求，這是客戶訪談要貼心。然后才能根據訪談提供的確切需求，規劃出全面、細致的理財方案。唯有如此，才能出奇制勝，表現出理財師自身的與眾不同之處。

所以，三“心”二“意”就是要求理財師首先要對理財規劃中的任一環節都要有相當程度的了解、認知然后以客戶需求導向為主，提供相對配套的規劃，再根據時勢與法規的變動做適度調整。

正確的財富之道

林玉娟認為，成功的理財師首先要有正確的財富觀。她自己的財富觀就是“取之有道，用之不竭”。取之有道，就是除了靠工作主動地去賺取收入外，再通過投資理財規劃，被動地賺取收益。當財富積累到一定程度后，就可以靠錢賺錢，達到用之不竭的夢想。

林玉娟說，“我會事先擬定好預計未來想要達到的理財目標，然后透過‘收入－儲蓄=支出’的概念計算出每月至少要投資或儲蓄多少錢，剩下的錢就可以隨心所欲地消費。遇有加薪或年節獎金時，就當做出國旅游基金或特殊狀況下犒賞自己的基金。這樣來，就不會為達成理財目標而犧牲的生活品質。

林玉娟還透露，因工作關系經常輪流飛轉，沒有時間看股市大盤，所以，她的投資組合以境內與境外基金為主。通常在做好資產配置后，也不常做調整，除非市場有較大的逆轉或趨勢出現。在保險方面，除了保障型終身壽險與醫療險外，也購買一些投連險。投連險能讓投資者利用定期定額的方式，一方面強迫自己儲蓄，另一方面也可分散投資進場的時點風險，還可適時增減保額，是一種進可攻、退可守的投資工具。

林玉娟認為，作為理財師，在實際工作中，要注意幫助客戶重點扭轉以下3種類型的理財觀念。

月光族觀念

特點是對理財缺乏事先規劃，其表現就是每月把薪水花光以傳統的“收入－支出＝儲蓄”概念，僅將花剩下的錢再存下來，其結果是年輕時花光光，老來時就心慌慌，四壁皆空。

富貴險中求觀念

此種觀念是把“投資理財”等同于“投機發財”，尤其是在嘗過這兩年大陸股市連續增長的甜頭后，回報率達不到30％以上的投資工具，是絕對看不上眼的。加之篤信高風險高報酬，于是將資金全部或大部分投入到一些被夸大預期收益率或隱匿風險的金融產品上，一旦有失，結果將得不償失。

保守觀念

保本≠無風險。投資風格偏保守的投資者，切忌一看到有“保本”二字的投資商品，就以為沒有虧損風險，而且還有機會獲取比定期存款更高的收益，于是就大膽投入。結果等到急需用錢時，才發現未到期贖回有時不但不能，而且還不保本。做任何投資都要事先規劃，并仔細閱讀產品說明書及咨詢相關專業人員，以免后悔莫及。

因此，理財師首先要端正財富觀，在此基礎上為客戶進行包括稅收籌劃、風險保障、資產增值、遺贈安排等全面性的財富管理而不是只把財富管理當做投資管理，或當做對金融商品行銷的口號。唯有把金融商品或利潤導向的銷售模式轉為以客戶的真正需求為導向時，才是財富管理的真諦。

成功管理之略

作為獨擋一面的理財董事，林玉娟既負責過理財機構的作業部門，又成功管理過產品行銷部門，不管事務有多繁瑣，產品有多復雜，教育訓練有多艱難，她都能駕重就輕，并取得成效。

人才是團隊基礎

作為理財團隊的負責人，林玉娟最大的感受是，人才難覓。第三方理財機構，困其涵蓋的產品較多 所以對人專業要求的深度和廣度都較高。再加上第三方理財機構的知名度或規模等多比不上銀行、保險或證券公司，在吸引人才上顯得相對弱勢。

理財師德字為先

要組建理想的理財團隊，首先要有優秀的人才，在林玉娟看來，既要用人惟才，又要用人惟德。因為行業特性，就要求理財師在與客戶溝通時，在涉及客戶個人財務狀況及家庭隱私等情況時，秘而不宣，為客戶保守秘密，理財師個人的道德操守顯得更為重要。

教育培訓是保障

成功的管理同樣離不開教育培訓。新金融商品不斷推陳出新，相關金融法規也適時修訂，再加上市場走勢變幻莫測，這些都需要理財師及時更新知識，緊密跟蹤市場，適時收集重要信息給客戶。所以，林玉娟認為，對理財師的教育培訓是一項持續不斷的工作，能為理財師與時俱進提供有效保障。