序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融科學專業范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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[關鍵詞]信息與計算科學 專業建設 課程體系 實踐教學 教學改革

[作者簡介]王海洲（1972- ），女，浙江溫州人，浙江萬里學院，助理研究員，研究方向為教育管理、計算理論；岑仲迪（1975- ），男，浙江慈溪人，浙江萬里學院，教授，博士，研究方向為計算金融。（浙江 寧波 315101）

[中圖分類號]G642.3 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2013）35-0151-02

一、引言

數學與統計學教學指導委員會在《信息與計算科學專業教學規范》中指出，信息與計算科學專業是由信息學科、科學計算、運籌與控制等學科交叉滲透而成的一個理科專業，其主要研究“信息技術基礎與高效求解科學與工程問題的數學理論和方法”。因此，信息與計算科學專業的培養方向應以“信息科學與科學計算”為核心方向。

目前許多應用型本科院校信息與計算科學專業開設了計算金融方向課程。該專業方向主要培養具有良好的數學知識基礎和數學思維能力，掌握信息和計算科學的基本理論、方法和技能，具備對經濟金融活動進行定量分析和科學預測的能力，能在銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融保險領域從事證券投資分析、金融產品研發、金融理財等相關工作，有較強實踐能力和創新能力的高素質應用型人才。浙江萬里學院（以下簡稱“我院”）于2002年開設信息與計算科學專業（計算金融方向），在專業建設上作了一些理論研究和實踐探索。筆者結合自己的專業建設實踐，對信息與計算科學專業計算金融方向的課程體系構建進行了分析和探討，以提高專業建設水平。

二、信息與計算科學專業課程體系構建的基本思路

《數學學科專業發展戰略研究報告》中指出，數學學科專業的總體培養和發展思路是：加強基礎，注重能力；拓展口徑，重視應用；突出特色，分流培養。由此可以看出，應用型本科院校主要培養數學應用型人才，要求所培養人才能夠善于運用數學知識及數學的思維方法來解決工作中面臨的大量的實際問題，以取得良好的經濟效益和社會效益。這意味著學校培養的應用型人才不僅要有良好的數學素養，而且要有相關學科、領域的知識。

1.重視基礎，強調能力。在教學實踐中，強調如何運用數學語言恰當描述實際問題，強化數學建模的思維訓練，以培養學生的數學素養和創新能力；注重學生的科學計算能力培養，以求解數學模型。這些數學知識和數學素養是后續課程學習的基礎。

2.強調應用，突出特色。強調應用是指信息與計算科學專業主要就是要培養應用型人才，課程體系構建要強調應用：在課程設置、教學內容選取上都應該緊密聯系專業培養方向中的實際問題，在教學形式上注重實踐教學，強化學生的實際動手能力培養。突出特色是指根據人才培養目標和定位，在各院校自己熟悉和擅長領域辦出優勢與特色。

由國內外現代科學發展現狀和趨勢可以看出，數學科學在經濟領域中發揮著越來越重要的作用，金融數學、經濟數學得到了蓬勃發展，因此計算金融方向成為了各院校信息與計算科學專業的辦學方向之一。

三、信息與計算科學專業計算金融方向的課程體系的內容

基于應用型人才的培養內涵和信息與計算科學專業計算金融方向的人才培養目標，信息與計算科學專業計算金融方向的課程體系應包括以下四類課程：專業基礎課程、專業課程、專業方向課程、實踐課程。

1.專業基礎課。主要包括數學分析、高等代數、概率論、數理統計、微分方程、實變函數、泛函分析等課程，每門課程都需要設置較多的學分，使學生掌握高等數學的基礎知識，培養學生抽象思維和邏輯推理能力，強化學生對數學思想和數學方法的理解和應用。

2.專業課。主要包括運籌學、數據分析、數學建模、隨機過程、計算方法與軟件實現、程序設計等課程，主要培養學生的數學建模能力、科學計算能力，提高學生的數學素養和創新能力。

3.專業方向課。主要包括微觀經濟學、宏觀經濟學、證券投資學、固定收益證券、計量經濟學和金融數學等課程，使學生掌握對經濟金融問題進行定量分析的方法和技術，具備資產定價、投資理財和風險管理的能力。

4.實踐課程。包括理論課程的實驗課與獨立設置的實踐課程，獨立設置的實踐課程可以設置Matlab軟件、綜合性課程設計、綜合實訓、畢業論文和專業素質拓展課等課程；鼓勵學生參加全國大學生數學建模、全國大學生“挑戰杯”競賽、全國大學生ACM程序設計、全國大學生投資交易大賽等學科競賽和考取職業從業資格證書，以進一步拓展學生的專業知識，強化專業技能，提高實踐能力和創新能力。

四、信息與計算科學專業計算金融方向課程體系的特點

根據培養計算金融核心專業能力的需要，需要對課程體系進行整合，需要結合金融投資行業發展的實際情況對教學內容進行更新。因此，為保障人才培養目標的實現，課程體系和課程教學需要體現以下三個方面的特點：

1.突出理論教學的應用性。在學習數學類課程的基礎上，需要以金融投資行業需要為主線，構建由西方經濟學、證券投資學、固定收益證券、計量經濟學和金融數學等課程組成的課程鏈，為培養學生計算金融專業技能提供系統的理論知識和技術原理，促進金融理論、計算技術與金融行業實際的結合，使培養目標與就業定位一致。

2.注重以數學建模思想貫穿整個教學過程。例如，在講授導數應用內容時，可以充分聯系經濟學中的邊際分析法、利率風險管理中的久期和凸度風險管理工具；在講授級數理論時，可以引入貨幣創造等知識；在講授非線性方程的求根方法時，可以引入資產收益率等問題背景。通過數學建模思維的訓練，可以提高學生對經濟金融問題的分析和建模能力，使學生養成應用數學知識和數學技能解決實際問題的思維習慣。

3.以培養解決實際問題的能力為根本，加強實踐教學。實踐教學是應用型人才培養的重要內容。加強實踐教學可以更好地培養學生的基本技能、綜合素質和創新精神。根據人才培養目標要求，需要構建一個包含四個層次的實踐教學體系：通識教育、基本知識和基本技能實驗、綜合性實踐和創新性實踐，其中綜合性實踐教學中的綜合性課程設計和畢業論文是最核心的實踐教學環節。例如，在我院的數學建模綜合課程設計中，設計了最優節稅的月工資和年終獎最優分配方案研究課題；在資產定價綜合課程設計中，設計了工商銀行可轉換債券定價分析的研究課題。

五、信息與計算科學專業計算金融方向課程體系的有效實施

課程體系的有效實施需要通過教學改革與創新來實現，以培養學生的學習能力、創新能力、實踐能力、交流溝通能力和社會適應能力，保障人才培養目標的實現。

計算金融方向所開設的專業課程本身應該具有很強的現實應用性和生活體驗性，但是由于傳統教學方法的局限性，使得學生感受不到課程所應具有的現實應用價值。傳統教學方法局限性主要表現在如下三個方面：一是教學內容缺乏與行業實際緊密聯系的應用性問題；二是課堂教學缺乏學生的積極參與；三是傳統教學重結論而不是重過程。

我院根據自己的教學實踐，在專業課和專業方向課中實施了“探究合作式學習”教學模式。“探究合作式學習”教學模式是依據教學內容和要求，創設問題情境，通過提出問題、自主探究、合作討論和問題獲解激發學生的求知欲和主體意識，培養學生的學習能力、實踐能力、合作能力和創新能力，以促進應用型人才培養目標的實現。“探究合作式學習”教學模式的基本步驟包括引發問題、組織探究、合作討論、問題獲解、作出解釋和運用深化等。學生通過針對實際問題的自主探究和合作討論，能夠更深刻地理解和掌握所學知識和技能，能夠更好地提高實踐能力和創新能力。以工商銀行可轉換債券定價分析為例，工行轉債價值可分為債券價值和可轉換價值；債券價值可利用“固定收益證券”“利息理論”“證券投資學”等課程中的知識來計算，可轉換價值可利用“金融數學”“微分方程”“計算方法”等課程的知識和方法來計算，并可應用不同的方法進行計算。在資產定價綜合課程設計中，學生課題組（項目團隊）需要在組長的帶領下，自主探究，合作討論；然后進行組內任務分配，不同組員完成不同的具體任務；在完成各自任務的條件下，進一步進行組內的探究和合作討論，比較不同方法的優劣；最后將各組員的成果綜合成最終的問題解決方案，并在討論課上用PPT形式給教師和全班同學進行講解；教師積極引導其他小組對該小組問題解決方案進行質疑，提出改進建議，并引導學生將求解該問題的思路、方法推廣應用于其他有關問題。“探究合作式學習”教學模式有效地將知識的傳授與能力的培養有機地統一起來。因此，“探究合作式學習” 教學模式提高了教學效果，保障了課程體系的有效實施，促進了人才培養目標的實現。

以能力培養為特征的應用型人才培養的評價內涵，不是主要考查學生知識獲取的多少，而是重在提高學生的學習能力、創新能力、實踐能力。基于“探究合作式學習”教學模式，需要改革傳統的學習評價方式，采用多元評價方式。在“探究合作式學習”教學模式中，學生學習活動是以自主探究和合作討論為載體的，因此學習評價需要綜合考察學生的自主學習、師生互動、團隊合作、課堂表現、問題求解和行文與表達等情況，檢驗學生的學習能力、邏輯推理能力、知識應用能力、團隊合作能力、實踐能力和創新能力等。因此評價形式可以包括調查報告、作品答辯、論文或試卷多種；評價主體不限于教師，學生組長及本人均可參與；對學生的個人評價結果應結合教師對小組、小組對小組、組長對組員的綜合評價。

[參考文獻]

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1.注重通識教育。

發達國家高等院校對金融人才的培養追求知識結構的全面性與合理性，強調通識性基礎知識和專業性理論基礎并重，注重對學生素質、能力、創新等方面綜合品質的培養，重視自然科學與人文科學的結合。例如，美國印弟安那大學凱利商學院制訂的金融學本科教學計劃側重于對本科生各方面知識的培養，培養學生對通識性基礎知識的興趣，使得學生了解人類歷史上自然、人文、藝術等各門類科學的突出貢獻，理解國際、國內、政治、社會、經濟的環境對公司運作的影響。

2.注重國際化、創新型人才的培養。

國外著名大學注重國際化金融人才的培養。如日本一橋大學和九州大學以培養國際化金融人才為戰略目標，英國大學教育則奉行全球化的人才觀念，加拿大多倫多大學和羅德經濟管理學院強調與國際市場實踐結合的方式等。

3.注重學生綜合能力的培養。

國外著名大學注重培養具有綜合能力的復合型專業人才。學生需要熟悉專業外的知識與技術，強調本人知識和能力的增加與其對社會的貢獻有機結合。麻省理工斯隆管理學院對包括金融學在內各個專業的共同培養目標是：“通過將麻省理工學院的一般要求和管理學院的課程相結合，使本科生學會科學技術和管理技能的獨特結合，并能夠勝任當今技術密集的商界中的頂尖工作。”

4.以崗位需求為導向加強本科金融人才應用能力的培養。

西方許多頂級名校在培養本科金融人才方面，往往根據社會需求的內容和特點來設置人才培養的目標，并把學生的崗位競爭力作為教育工作的實際考核標準。許多高校注重設置適應市場需求的特色課程。如英國牛津大學設置了金融就業關系、中央管制與轉型經濟、社會科學統計方法等課程；威爾士波戈爾大學商學院的銀行與金融學專業設置了銀行發展戰略與業績、模擬金融數據、投資與私人銀行業等課程。

二、發達國家金融人才培養的教學計劃與課程設置特點

1.通識教育與專業教育相結合。

大多數西方國家大學（尤其要英美國家在大學）的教學計劃都非常重視通識教育，它們認為學生不僅應該諳熟和掌握本專業的知識，而且應該培養廣泛的興趣愛好，積累深厚的文化素養。美國大學金融學專業的課程體系一般由通識教育課程、公共核心課程、金融專業核心課程和綜合選修課程所構成。這些學校注重新生通識類知識的積累，在大一至大二的課程中，金融學專業的學生需要根據興趣跨學科選修社會科學和自然科學各領域課程，此類課程學分所占比重高達20%~30%。以麻省理工學院此類一流大學金融專業的本科課程為例，金融專業學生需首先修完微積分、物理、化學、生物等自然科學核心課程，才繼續學習公共核心課程和金融學專業課程。與廣泛的選修課程相比，其金融學專業核心課程則顯得少而精，其比例一般不超過總課時的三分之一。但是，其選修課程也并非隨意設置，有大量關注金融學研究前沿、反映金融市場變化、貼近金融類崗位需求特征、培養學生研究興趣和實踐能力的選修課程可供學生選擇，有利于金融專業學生拓寬專業視野、激發創新思維、適應市場節奏。

2.更注重微觀領域和實踐能力的培養。

與國內本科金融學教育不同，國外大學金融學專業的課程設置都是以微觀金融為主，如金融市場、公司金融、投資學、金融工程、金融衍生工具等，而諸如貨幣銀行、國際金融等宏觀金融課程并不占主流，而且學生從大三才開始進行系統的專業領域學習。以美國麻省理工學院（MIT）為例，為了加強金融學本科學生實踐能力的培養，其專門開設了金融管理案例課程；美國哥倫比亞大學商學院一改系統的專業課程設置，開設了諸如金融市場實踐、東亞商務等金融實驗課程；賓西法尼亞大學沃頓商學院為了培養投資領域的實務類人才，專門開設了風險資本、證券投資基金、資本運作等課程；美國普林斯頓大學開設的特色專業課程包括日本金融系統、證券市場交易、固定收入模型與方法、投資心理學、風險評估與管理等；耶魯大學則設有競爭策略、計劃評估、稅收和商業策略、私募證券投資、金融狀態分析等課程。

3.重視經濟金融方法論的研究。

國外高校認為金融學更偏重于應用學科，因此更注重經濟金融方法論方面的課程，也比較注重理論聯系實際，以理論解決現實問題。例如，密歇根大學設置了金融實證方法課程，用實證模型發現和解決金融領域的實際問題。在目前流行定性分析與定量分析相結合的趨勢下，對于經濟金融方法論的掌握和研究尤為重要，我們不能就模型論模型，神話和放大模型的作用，而應該更多了解經濟金融現象產生的背景和原因，從根本上理解現實情況對模型修正的意義和作用，以使模型達到對經濟金融現象更好的解釋效果。

4.課程設置根據社會需求靈活調整。

20世紀80年代初期，由于西方國家高等教育主管部門開始在高校課程設置上放開權限，這些國家的高校對于金融學專業課程的設置非常靈活，能夠根據社會需求適時迅速地進行教學課程改革。高等教育主管部門僅根據學科的教育目標設置一系列必修課程，對學生畢業所要修滿的最低學分做統一規定，在這些規定的制度框架之外，高校可以根據自身特點和社會需求制定本校的課程體系，并可以隨時靈活調整。

5.專業知識點的深度層次化。

國外高校金融學專業課程體系的設置一般會比較全面地覆蓋金融學理論知識點，有利于學生積累完整的金融學知識結構，掌握扎實的理論功底。但是，國外高校金融學專業課程對不同專業知識點的深入程度是不同的。有些新開設的金融學前沿理論課，其理論深度甚至比一些主干課程還要深；而有些課程則以拓寬學生視野為主要目的，更加注重實踐環節。這些課程所涉知識點的深度每年都會有一定程度的調整，體現出層次化、靈活性的特征。

三、啟示

綜上所述，國外高等院校致力于培養國際化、復合型、創新型的金融人才，其模式和方法值得國內高等院校學習和借鑒。根據目前我國金融業發展對國際化、復合型、創新型人才的需求，我國高等院校應從以下幾個方面尋求突破。

1.樹立全新的金融人才培養理念。

在經濟全球化主導的社會中，高端金融人才必定是“國際化、復合型和創新型”金融人才，即在高層次的基礎上具有廣闊而開放的全球視野、積極學習和快速的適應能力、充分的競爭意識和競爭能力、與時俱進的精神和開拓創新能力、充分調動資源和把握機會的能力、較強的國際溝通與交流能力以及良好的職業操守的金融專業人才。

2.優化完善金融人才培養課程體系與教學內容。

從強調微觀金融、國際化、復合型、創新型等出發，更新教學內容；提高雙語教學水平，適應金融發展國際化的需要；加強國外優秀教材的使用。按照整體優化、全面發展、理論聯系實際、共性培養與個性培養相結合的原則，設計金融人才培養課程體系與教學內容，注重金融學與數學、外語、信息技術、法學的結合。課程設置和內容選擇強調三個重點：專業方向課設置應充分體現該專業方向人才需求的國際化特色；強化學生的專業分析、專業實踐和動手能力，體現應用型特色；體現創新能力的培養特色。

3.改革完善金融人才培養的實踐教學體系。

為適應金融專業人才的現實需求趨向，滿足金融業對人才規格和質量的需求，必須在理論課程體系改革基礎上，進一步拓展金融人才培養的實踐教育體系，通過逐步整合校內外教育資源，建立較為全面的金融人才實踐訓練模式和體系。在操作層面上，實踐教學體系可以通過實訓課程、科研活動、國際交換、調研實習等方式來構建和完善。

4.建設適應現代金融人才培養的師資隊伍。

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關鍵詞：金融工程；學科定位；人才培養

一、金融工程是金融科學發展的必然要求

20世紀50年代以前，金融學基本處于對事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉變始于馬柯維茨的風險投資組合理論，該理論奠定了現代金融定量分析的基礎。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結合奧斯本（Osbeme）的股票價格遵循隨機游走的期望收益率分布的基礎上，在《金融雜志》上發表了資產組合選擇一文，把投資的收益或回報定義為其可能結果的期望值，把風險定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數理統計方法可以應用到資產組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過理性無偏的方式設定投資者主觀概率的基礎上，建構并形成了有效市場假設（EMH），并進一步細分了三種有效市場，從而說明了價格反映所有的公開信息，已知的信息對獲利沒有價值的結論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產選擇理論相結合，建立了一個以一般均衡框架中的理性預期為基礎的投資者行為模型CAPM，說明了市場上的超額回報率是由于承擔更大的風險才形成的結論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價模型（APT）、期權定價模型（OPT）等。至此，20世紀70年代以有效市場假說為基礎，以資本資產定價模型和現代資產組合理論為支撐的標準金融理論確立了其在金融經濟領域的正統定位，成為當代金融理論的主流和范式。80年代末期，動態套期保值策略組合保險的創始人里蘭得（H·Leland）和國際著名期權理論學者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財務對金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀70年代以來，西方發達國家的金融機構所面臨的經營環境日趨復雜多變，價格波動頻繁，風險與日俱增。為求生存和發展，金融機構不斷地進行更深層次的金融創新。20世紀80年代風起云涌的金融創新浪潮成為了西方金融領域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創新，發達國家公司理財、銀行業和投資業得到了迅速的擴張和發展，金融工程作為金融創新活動發展到成熟階段的產物，很快便滲透到了商業銀行等金融實務部門。可以說，金融工程的產生順應了國際金融經濟競爭與發展的潮流。

二、金融工程的理論架構和技術基礎

金融工程將工程思維引入金融領域，綜合地采用各種工程技術方法（包括數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等）設計、開發和實施新型的金融產品，創造性地解決金融問題，其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創新和創造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產品問世時所具有的創造性，也意味著對已有觀念的重新理解與運用，以及對現有產品進行的分解與組合。

金融工程的應用內容主要分為以下兩方面：一是應用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對社會金融資源進行優化配置，最大限度地獲取利潤、控制風險和進行資本經營。二是開發、設計金融創新產品來創造性地解決日益復雜多變的經濟問題，實現預先設定的金融目標。金融工程的核心基礎理論主要包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應用只有借助于技術方法的支持，才能轉化為現實的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學、系統理論、計算機信息處理和智能化技術等當代前沿的科學技術方法展開實證分析，通過從基本的代數知識、微積分、線性代數到微分方程，運籌學和優化技術，乃至模糊數學、博弈論（包括微分對策）、概率論、隨機過程和其他隨機分析理論方法（包括倒向隨機微分方程）的應用，設計優化算法或建立仿真模型，對金融活動進行精確的定量研究。近年來，隨著金融工程的進一步發展和各學科的相互滲透，各種自然科學的前沿理論和最新工程技術（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復雜系統理論、人工智能技術（包括知識工程、專家系統和人工神經網絡等）、模擬退火方法、面向對象方法等）已經或正在成為金融工程重要的技術基礎與實踐工具。

三、建立和發展我國的金融工程科學

首先要充分認識到建立和發展金融工程對我國整個金融科學向更高水平層次發展的重要性。金融工程的產生不過十余年，在把金融科學的研究推進到一個新的發展階段的同時，對金融產業乃至整個經濟領域產生了極其深遠的影響。這不僅僅因為金融工程的實踐提高了經濟生活中的貨幣化程度，而且由于金融工程大量運用運籌學技術、仿真模擬技術、自動化技術等先進手段對市場風險進行預測和評估，使得金融新產品的定價更符合市場要求，使金融機構內部運行機制更趨完善，經濟效益顯著提高，促進了各種資源在全球范圍內的高效配置，從根本上改變了金融業傳統的運作模式，極大地促進了社會經濟的發展。金融工程作為金融創新發展到一定階段的產物，同時又為更高層次的金融科學創新提供了理論基礎和技術支持。然而我國目前金融學科水平尚處于由描述性階段向定量分析型階段轉變的時期，明顯滯后于國際金融科學水平的發展。由于我國金融理論研究長期以來停留在傳統內容和簡單的政策研究上，忽視了數學科學、工程技術科學與金融實踐的結合運用，使理論嚴重脫離實踐，遠遠適應不了我國金融業發展對相關理論應用研究和人才培養的要求。因此，我們應充分認識到金融工程作為現代金融科學的制高點對現代經濟的巨大推動作用，從現在起圍繞金融工程學科的發展建設，以實現金融理論研究的定量化、工程化、產業化為目標，建立起我國真正意義上的現代金融科學。

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關鍵詞：高等農林院校；金融專業；人才培養模式

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A 文章編號：1002-4107（2013）11-0051-02

人才培養模式是高等院校根據人才培養目標和質量標準， 為學生設計的知識、能力和素質結構以及怎樣實現這種結構的方式[1]。隨著社會經濟條件的變化，社會對金融人才的需求標準也發生了很大變化，對原有的金融專業人才培養模式提出了挑戰。變革目前高等農林院校金融專業人才培養模式是適應學科生態建設，滿足社會需要，提高辦學質量的當務之急。

一、高等農林院校金融專業人才培養模式現狀

（一）人才培養目標

人才培養目標是整個人才培養模式的綱領。現有的高等農林院校金融人才的培養目標是，培養具有扎實的經濟學和金融學的理論基礎，掌握金融、證券、保險、投資方面的基本知識，熟悉商業銀行、證券投資、保險等基本業務技能，能在中央銀行、商業銀行、政策性銀行、證券公司、保險公司、財務公司等各類金融機構以及企業和事業單位從事與金融或資金有關的宏觀管理或實際工作，并且有一定的決策、協調和組織能力的高級復合型人才。

（二）人才培養質量的基本要求

金融專業學生畢業時要求系統掌握銀行、證券、投資、保險方面的基本理論知識，接受相關金融業務的基本訓練，熟悉國家的金融方針、政策和法規，了解國內外金融業發展的現狀和趨勢，掌握在金融領域從事實際工作的基本技能。畢業生應獲得以下幾方面的知識和能力：（1）掌握經濟學和金融學的基本理論和基礎知識，熟悉中外金融理論與實務，注重理論聯系實際，把握國內外金融業發展動態；（2）熟悉國家有關銀行、證券的政策和法規，以及國際金融業中通行的規則和慣例；（3）熟練掌握金融業務的基本操作流程，具有一定的從事銀行經營管理、證券投資分析的能力；（4）掌握計算機基礎知

識，具有較高的計算機應用能力，以及一定的計算機軟件維護和基本的硬件維護能力；（5）掌握經濟學的基本

方法，具備綜合分析和解決問題的科學研究能力；（6）具備一定的英語聽說讀寫能力，通過專業外語學習，掌握閱讀專業文獻的詞匯和能力。

（三）課程體系的設置

金融專業本科生課程設置包括公共基礎課、學科基礎課和專業方向課，其中每一部分都包含必修和選修兩部分，讓學生根據自己的情況做出決策，給學生以充分的自由。公共基礎課包括政治課程、軍事理論、思想道德修養、法律基礎、計算機基礎、大學英語、體育、大學語文、應用文寫作、高等數學、生命科學導論、經濟學導論、管理學導論和科研基本方法。學科基礎課程包括線性代數、概率論與數理統計、微觀經濟學、統計學原理、會計學原理、管理學原理、財政學、金融學、保險學原理、宏觀經濟學、投資學、商業銀行經營管理、中央銀行學、金融市場學、國際金融、證券投資學、金融工程學、計量經濟學、發展經濟學、國際貿易、金融審計、銀行會計、經濟法學、銀行信息系統、網絡應用基礎、文獻檢索、金融史、金融法和投資項目評估。專業方向課包括金融公關與營銷、金融期貨、金融專題、金融統計、銀行制度比較、投資銀行業務、公司金融、信托與租賃、財產保險、人身保險、再保險和保險精算。另外，還有實踐環節的軍訓、勞動、教學實習、課程論文、畢業實習、創業訓練、社會實踐等。

二、高等農林院校金融專業人才培養模式存在的問題

（一）人才培養體系未突出農林院校的特點

“三農”問題的解決和“三農”的發展離不開農村金融的支持。而處在金融體系最基層的農村信用聯社在崗的基層人員，很多是農信社職工的子女或原有員工的親屬。他們大多文化水平不高， 缺乏基本的金融理論知識，未經過正規的專業培訓， 個人業務技能不過關，綜合素質偏低，在工作中難免會出現各種各樣的問題，給金融機構內部管理造成了混亂。特別是處于第一線的農村金融部門更是缺乏高素質的負責人， 一些業務素質不高、思想境界較低的人員長期占據領導崗位， 使得金融工作開展相當被動， 甚至因違規行為給信用社造成重大經濟損失[2]。

與農村金融機構人才嚴重匱乏形成鮮明對比的是，農林高等院校金融專業人才培養的目標、要求及課程設置等整個金融專業人才培養機制沒有突出農林院校的特點。農林院校金融專業課程設置沒有農業經濟管理、農業經濟、農學概論等了解農作物生長規律，農業經濟運行基本原理等方面的課程，其培養目標、對學生的要求和課程的設置并無異于財經院校和理工院校金融專業人才培養模式。農林高等院校金融專業畢業的學生大都進入工商行業金融機構[3]，而直接服務于農村金融機構的畢業生占很少的比例。即使進入農村金融機構，不懂得農業、農村、農民固有特性，不了解農村金融機構經營特點的農林院校金融專業畢業生照樣要從頭學起，顯示不出農林院校金融專業學生本身應具有的優勢。作為用人單位有什么理由舍財經類院校的金融專業人才而選擇農林院校畢業生？

（二）應用型農村金融人才培養缺乏系統性

目前農林高等院校金融專業人才培養計劃更適合培養研究型金融人才，更加注重金融理論知識。而對于學生適應社會經濟需求的應用型人才所應該具備的能力和素質的培養相對較弱，系統性不強。農林高等院校金融專業人才培養的模式要能夠滿足社會經濟對應用型金融人才的需求，必須是集知識、能力和素質為一體的一個系統，不僅需要扎實的理論基礎知識，更需要能夠適應社會經濟發展需要的能力和素質，三者相互作用，相互協調，相得益彰，缺一不可，知識是基礎，能力是關鍵，素質是目的。對高素質人才而言，三位一體，也是判斷人才培養模式是否具有系統性的重要標準[4]。而農林高等院校的實際情況是金融專業培養機制仍局限于以理論教學為主的模式，用于提高學生實際應用和提升學生素質的實驗、實踐教學及科創項目很欠缺，導致學生畢業后不能很快適應用人單位的要求，短期內很難進入角色，也致使用人單位更多愿意招收具有金融機構從業經驗的人員。

（三）實踐教學環節薄弱

農林高等院校金融專業人才培養機制中，實踐教學環節依然薄弱。薄弱的金融專業實踐教學直接導致學生畢業后動手能力不強，適應能力較差，不能適應金融機構涉農業務的開展。比如，農村小額信貸業務中信貸資金用途考察時分不清方向；開展理財業務時搞不清農民消費特點；農業保險業務中，確定農作物受損時不會測產等等。其主要原因表現在：一是大多數農林院校的金融專業在整個學校學科體系中都是弱勢學科，由于實踐教學經費緊張等各種因素，農林院校更多的重視自然學科的實踐教學基地建設，而輕視屬于社會科學的金融保險專業的實踐教學基地建設，致使金融保險專業的實踐教學基地建設不太樂觀。二是金融保險專業的特殊性，銀行、保險等金融部門常常出于保密需要，許多科室和部門不能讓學生接觸，不愿意接收學生實習，學生的社會實踐受到限制[5]。實踐教學環節的缺乏或薄弱使得學生所學理論知識和實踐能力相互脫節，不利于學生對理論知識的消化理解。

三、改革高等農林院校金融專業人才培養模式的建議

（一）應突出農林院校的特色

農業是國民經濟的基礎產業，農林院校的設立初衷是振興我國農業產業，促進農業經濟發展。作為農林高等院校金融專業，培養農村金融人才有其重要的辦學宗旨。農林高等院校金融專業畢業生應該在具備金融基礎理論知識和能力素質的基礎上，懂得農村金融的特點，才能更好地為農業經濟發展服務。為此，農林院校無論是金融專業人才培養目標的制定還是基礎理論課程的設置，都應從農村金融人才的社會需求出發，采取多種形式培養能夠適應農村金融發展、服務農業經濟發展的農村金融人才，突出農林院校的特點，為農村金融培養更多的，熟悉農業經濟發展規律，根據農業本身的特點具有一定創新性的農村金融人才。

（二）構建系統性的應用型農村金融人才培養體系

農林高等院校應該按照經濟社會發展對應用型人才的需求，培養能夠將農村金融的基礎理論知識和實踐能力、創業意識和國際視野、職業素養和社會責任意識相結合的應用型專門人才。為此，農林高等院校應該從金融專業人才培養的目標到課程設置，從基礎理論知識的掌握到實驗、實踐能力的培養，從思想政治教育到社會責任意識等等方面系統構建應用型農村金融人才培養體系。另外，從學科生態的觀點看，學科和建設一流大學有著密切關系，一流大學能夠培養一流的學生。農林高等院校金融專業培養一流金融人才離不開強有力的金融學科建設。在學科生態建設的環境下，農林高等院校應該加強金融學科生態建設，使基礎學科和應用學科、傳統學科和新興學科有機融合，為金融學科的創新發展創造條件，使農林高等院校的金融專業培養的人才具備能夠促進農村經濟社會發展的能力。

（三）加強實踐教學環節建設，提升金融專業學生的能力和素質

實踐教學環節既是金融人才培養模式的重要內容，也是培養應用型金融人才能力和素質的關鍵。因此，農林高等院校應該轉變農林院校對金融保險專業實踐教學不重視的現象，加大投入，建立穩定的金融專業學生實踐教學基地。另外，還要提高農林高等院校教師的實踐教學能力，加強實踐教學環節的監督，提高實踐教學的效果。

參考文獻：

[1]朱強.中澳高校金融專業人才培養模式比較研究――以揚州大學查理?斯竇大學為例[J].江蘇教育學院學報：社會科學版，2008，（6）.

[2]耿傳輝.農村金融人才培養模式與途徑探析[J].現代教育科學，2010，（9）.

[3]湯凌霄，黃謹，張友農.理工院校金融專業應用型人才培養模式探析[J].中國高教研究，2008，（2）.

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［關鍵詞］應用統計學;金融;教學

伴隨著高校辦學競爭的加劇和社會對于人才需求的迫切，部分地方院校專業的發展也進入了調整組合的新時期。目前部分地方高校依托傳統的學科優勢，結合日新月異的新學科發展，開設了一些具有交叉學科性質的新專業，確立了新的研究方向，諸如高校應用統計學(金融統計方向)專業。本文結合筆者的教學和思考，圍繞當前國內高校該專業的發展現狀，關于應用統計學(金融統計方向)專業的前景形成了一些粗淺的認識，以求教于學界和同行。

1應用統計學開設的必要性

應用統計學發展的廣袤前景。當前大數據時代的到來，引發了不同學科的重構。這同樣讓傳統統計學也開始走入到了“尋常百姓家”。從2014年11月29日至30日，在中國人民大學召開的首屆“大數據與應用統計國際會議”上可以看出，大數據的到來引發了傳統統計學的一次革命。目前在天文學、基因學、宇宙學、流行病學、經濟金融學、生命科學和工程學等領域中均得到了廣泛的應用［1］。同時當前依托網絡的金融創新工具也異軍突起。而金融統計側重于以貨幣信貸及金融運行為研究對象，綜合運用統計學、計量經濟學、金融學等相互交叉的一門學科。從該定義可以看出，金融統計更強調實踐性和應用性。放在應用統計學的語境下，其特殊性是不言自明的。尋求二者之間的差異化，填補地方高校辦學中的“紅海”困境，構建高校辦學的“藍海”戰略，是當前地方高校實現跨越發展的題中之義。從當前的發展來看，應用統計專業(金融統計方向)的畢業生也得到了人才市場的認可，同時人才市場也反饋出了渴求的信號。據財經網“阿里云聯合8高校開新專業3年培養5萬數據工作者”報道，LinkedIn網站在全球調查得知，統計分析和數據挖掘技能是2014年最受雇主喜歡的項技。［2］為此在目前高校辦學競爭日趨加劇的環境下，部分地方院校結合自身的學科特點，整合資源，辦好應用統計學(金融統計方向)專業，就顯得尤為必要和迫切。

2現實場域中的尷尬

1、跨學科教學的尷尬。擔憂兩層皮教學，顧此失彼。現實場景下，從教師維度來看，由于部分教師，在授課過程中，要不來自于純粹數學領域，要不來自于金融學學科，在教學中，缺乏跨學科、重實踐的豐盈厚重的教學經驗。授課過程中，較容易出現教學的顧此失彼現象。即要不過于偏重數學理論，而忽視了金融學領域;要不過于倚重或者強調金融知識，而弱化了統計學。從學生維度，研究顯示，該專業的學生興趣點偏向于金融方面，將統計和其他知識視為了金融的輔助。［3］在選取該專業的動機上，也體現出了一定的世俗色彩與功利性動機。顯然，這與該專業的人才培養目標定位是不吻合的。

2、職稱評審中的尷尬。對于高校教師而言，研究方向的聚焦，便于科研成果的涌現和爆發，也有助于個體教師的專業發展。而一些高校該專業的教學就存在如下的尷尬。由于跨學科的專業設置，在授課老師的選取上，受到了一定局限。目前的授課教師，主要還是依托于傳統數學學科的教師，該學科的教師在職稱走向上，主要是數學領域。而金融學教師講授該專業課程，就略微顯得尷尬了。尤其在金融經濟類職稱的申報上就無形中受到了弱化邊緣。現實情境造成了目前該專業教師隊伍的單一或者“近親化”現象，部分一線教師存在邊講邊學的處境。這對于該專業的整體把握、優化發展是不利的。

3、學生未來發展的尷尬。擔心就業力的下降，也構成了教學中的一個尷尬。優質的學科專業未必是市場所需要的。但是市場所需求的學科專業，高校的人才培養應該給予積極回應。由于應用統計學(金融統計方向)，對于全國大多數高校而言，都是新專業。畢業生的屆數不多，總體人數不多，就業前景有待進一步觀察。這一定程度上，造成了該專業的學生對于該專業缺乏信心。

3現實場域困境的化解對策

1、凝練專業方向。其一，圍繞該專業，應該進一步凝練研究方向，形成研究的梯隊。以科研成果帶動專業發展，兩者之間形成良性的互動。在“校內與校外相結合、引進與培養相結合”的方針的指導下，建設數學與金融相融合、學緣結構層次合理的教師隊伍。高校應設置合理的評聘標準與要求，打通應用統計學(金融統計方向)教師的上升通道。采取引進海內外優秀金融統計人才和輸送優秀青年教師外出進修等方式，拓寬學科教師的視野，筑牢學科教師的金融統計基礎知識、基礎理論與基本技能，以科學合理的評聘為牽引，留住專業人才，爭取走在金融統計教育教學的前列。其二，整合資源，創新教學方法。一是可以引進案例分析法、討論式參與法、科研項目的教學方式。應用統計學(金融統計方向)，是一門實踐應用性較強的新學科，對學生的培育應著眼于業界發展的實踐問題。基于此背景下，應用統計學(金融統計方向)的學生培育要通過典型案例的展示與深入分析，契合實踐中的應用問題，如強化金融統計理論和微觀金融統計業務的結合，運用Eviews，SPSS，Matlab等各種統計軟件進行數據統計分析，凸顯金融的實踐性，引導學生開展討論與交流，或者以應用統計學(金融統計方向)的相關聯科研項目有針對性地開展教學及實踐活動。三是也可以試行多導師制聯合指導。應用統計學(金融統計方向)是一門交叉學科，既要有數學學科背景，也要有金融的學科基礎，理論與實踐契合緊密，關涉多個學科，單一的學科背景的教師指導難以統攝教學與實踐，可以探索以數學教師為主導，金融學科背景的教師參與，“采用多導師制或導師組聯合培養的方式，解決學生學習中所遇到的各種理論或實踐問題”。［4］多個導師共同指導學生在統計建模、數據挖掘等基礎上，開展金融統計應用的實踐，提升教學與實踐的效果，提升學生學習的效果，從而提高學生學習的積極性及主動性。

2、搭建交流平臺。教師要積極參與實踐，提高專業素養。交流平臺的搭建意在形成開放的教學環境，形成與外界教學資源對接融合的生態格局。高校教師最好能夠在相應公司學習實踐，而相應的公司人員(比如電子商務與大數據分析機構等)可以走向教師講臺。這樣該專業的傳統視野下的封閉性，就有望得到解決。這旨在打通與外界交流渠道的阻滯，讓高校一線教學與社會的具體應用尤其相應的公司機構有效銜接起來。筆者今年三月份學校組織參加了河南省金融工程學會會議，感受頗深。參會的人員有金融機構，也有咨詢公司，同時高校應用統計學專業教師的參與度也很高。

3、規劃學生的職業發展與推出個性化的培育方案。學生的期待就是高校辦學的動力之源。學生一入校，應該對于該專業的發展前景和四年的專業培養目標有一個明晰的理解。可以以當前知名企業對于數據分析工程師的要求作為參照系。同時在職業發展的同時，引導學生參與到數學建模的研究中來。尤其金融統計方向的學生，要充分運用統計數據的分布特征、假設檢驗、方差分析、相關與回歸分析、統計決策等理論知識，運用建模思維，來解析金融問題，構成學生四年專業發展的主線。應用統計學(金融統計方向)專業有必要在依托“數學統計學”和“金融統計”基礎性專業知識的基礎上，借助本專業的科研與教學實力，“引入學科前沿及互聯網融合背景下的應用實例，督促學生計算機實現和蒙特卡洛模擬分析(Monte?Carlo?method)，養成統計與計算機融合的意識”。［5］打造與構建數學統計與金融統計想融通的優勢學科，以推出更具個性化的金融統計方向的人才培養模式。

4、教學相長，激活學生的主體性。當前勃興的慕課或者翻轉課堂，其實都給我們的教學帶來了不少的啟示。這些嶄新教學形式的背后，體現出了移動互聯網時代，高校辦學的挑戰，昭示著傳統和現代的轉換。這激活了學生的主體性，激發了學生參與課堂教學的活力，不應局限在人文社會科學領域，在自然科學領域同樣也應有所呈現。應用統計學(金融統計方向)的特色一在跨界，二在應用。教學相長，學以致用，就構成了課堂教學的辦學宗旨。首先要培育學生的自學意識與自學能力。隨著大統計的思想深入人心，應用統計學(金融統計方向)在實踐中運用日益廣泛，部分高校及老師在財經類專業的專科、本專業統計學教育教學中，仍保留與延續了社會經濟統計學原理中有現實與實踐意義的內容，譬如統計學的研究對象、方法、統計的基本概念、統計數據的搜集整理、平均及變異指標、總量指標、相對指標、抽樣調查、時間序列、統計指數等，同時也系統地充實了統計推斷的內容，如統計數據的分布特征、假設檢驗、方差分析、相關與回歸分析、統計決策等。

對于統計學(金融統計方向)，必需為金融統計建模做好基礎，其需要學習及掌握的內容將會更多。依托統計實驗室，讓學生自主的參與到學科的認知和體悟中來，讓純粹的數學技巧轉換為具有極強應用性的教學范式上來。同時對金融現象和問題的分析測量離不開數據收集和軟件運用。應用統計學(金融統計方向)的學生必須結合自身喜好選擇性學習s－plus、R、SPASS以及Matlab等，其中R軟件是免費軟件，而且有很多資源免費獲取，是可供選擇的最優軟件。顯然，這些都離不開教學相長和對學生主體性的激發。

4結語

高校開辦應用統計學(金融統計方向)，在教學實踐中會遇到一定的阻力和困惑。但是當前國家的戰略發展和長久愿景已經為該專業的發展提供了可具參考的坐標。同時一個專業的發展、成熟和壯大，也需要幾個、十幾個的辦學周期的滋養。為此，當下教學實踐中，不能出現因噎廢食的現象和錯覺。高校要立足自身的教學實際，以服務學生成才為核心，重構應用統計學(金融統計方向)專業教育理念，加快專業教師梯隊隊伍的建設，創新人才培養模式，重視金融統計課程建設，必然能加快推進具有校本特色的應用統計(金融統計方向)專業的構建。

［參考文獻］

［1］中國人民大學“大數據與應用統計”研究組．大數據時代統計學的重構與創新———首屆“大數據與應用統計國際會議”述評［J］．統計研究，2015(2)．

［2］張學新．大數據時代本科應用統計學專業課程改革探索［J］．陰山學刊(自然科學版)，2016(3)．

［3］管強，何冬泉．有效開設數學與應用數學(金融與統計方向)專業導論課的研究［J］．蘭州文理學院學報(自然科學版)，2016(1)．

［4］祝丹，陳立雙．大數據驅動下統計學人才培養模式研究［J］．統計與信息論壇，2016(12)．

［5］蔣遠營，吳群英，張浩敏，王想．互聯網融合新形勢下的統計類本科專業教學體系改革與實踐［J］．高教學刊，2016(19)．

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關鍵詞：地方財經院校；金融工程；應用型人才培養；投資理財

中圖分類號：G712 文獻標志碼：A 文章編號：1009—4156（2013）01—153-03

教育部和財政部2010年7月在《關于“十二五”期間實施“高等學校本科教學質量與教學改革工程”的意見》指導思想別強調，本科教育應更好地滿足國家經濟社會發展對應用型人才、復合型人才和拔尖創新人才的需要。在高等教學錯位競爭發展趨勢下，復合型人才和拔尖創新人才是研究型重點大學的培養任務，地方院校應重點培養應用型人才。

金融工程本科培養以地方財經類院校作為中堅力量，51%的金融工程本科在地方財經院校。財經類院校的人才培養受到高等教育大眾化的快速推進嚴峻的挑戰，其人才培養目標的合理定位是“根據多樣化的社會需求，確定財經本科教育培養應用型人才”（張進，2006）。因此，地方財經院校金融工程本科也需要實施面向應用的人才培養改革，以順應高等教學大眾化趨勢和響應國家經濟社會發展的需求與教育部的本科質量工程。

一、地方財經院校金融工程本科專業培養困境

國內金融工程本科專業屬于教育部認可的目錄外專業，其培養是以國外金融工程碩士教育（Master in FinancialEngineering，MFE）為藍本，要求學生具備金融學、數學和計算機科學交叉學科知識背景和專業能力。從學科結構、培養層次和學生能力分析發現，作為金融工程本科培養中堅的地方財經院校根本就培養不了本科生具備這種金融、數學和計算機科學交叉的專業能力。

1.地方財經院校數學和計算機科學基礎薄弱。作為金融、數學和計算機三學科融合交叉的體現，國外金融工程碩士通常由大學的商學院（國外金融屬于商科）、數學系和工程學院聯合授課，其實質是以數學工具來建立金融市場模型和解決金融問題。然而，地方財經院校傳統的經濟管理專業和學科體系限制了其對金融工程的數學和計算機學科支撐：一是這些院校的數學教學以“經濟數學（俗稱數學三和四）”為主，要求較低，即使為金融工程專業開設“理工科數學（俗稱數學一和二）”，教師長期習慣“經濟數學”的教學模式，導致教學的深度和難度以及課程的成熟度都難以達標；二是地方財經類院校的計算機教學也缺乏專業性，授課主要由偏重管理的信息管理學院負責，難以實現程序設計、算法優化等教學要求。數學和計算機偏科的現象不僅是地方財經院校，中央財經大學等教育部直屬的財經院校也同樣因為學科問題而被排除在“985工程”之外，與研究型綜合大學差距明顯。同時，財經院校學科偏科還體現在“金融工程”課程建設上，所有獲得“金融工程”國家精品課程的高校都是具有綜合學科優勢的“985”研究型綜合大學，沒有一所財經院校，即使是教育部直屬的重點財經院校也如此。因此，數學和計算機學科缺陷嚴重制約了地方財經院校金融工程本科的培養。

2.地方財經院校本科層次難以到達金融工程的培養目標。在金融、數學和計算機學習過程，金融工程本科生面臨工商管理專業同樣問題，跨學科學習導致學生疲于應付金融、數學和計算機課程學習任務，泛泛的學習難以精通，因而數學建模的金融工程專業技術能力難以形成，這種天方夜譚式的學科交叉培養形同虛設。因此，以金融、數學和計算機學科交叉培養不適合地方財經院校當作金融工程本科的培養要求和培養定位，只適合相關專業研究生的培養。這不僅是國外金融工程只有研究生項目的原因，而且也體現國內實力雄厚的“985”綜合性大學不設金融工程本科之上，例如四所“金融工程”國家精品課程高校僅武漢大學保留金融工程本科，而同是首批開設金融工程本科和“金融工程”國家精品課程高校的廈門大學2009年取消了金融工程本科專業。

3.地方財經院本科畢業生難以勝任目標職位。從培養方案來看，金融工程本科定位培養面向投行、基金和銀行等金融機構的高層次金融技術人才——金融工程師（Quant），從事衍生品定價、模型的建立和應用、模型驗證、模型研究、程序開發和風險管理等工作。這些工作需要精深的數學建模能力，而事實上金融工程本科生只具備金融基礎知識和常規業務素質。因此，地方財經院校培養的金融工程本科畢業生不能勝任需要數學建模的金融工程相關職位，同時各大財經招聘網站的相關職位招聘信息也從來不把本科畢業生作為招聘對象。

綜上，地方財經院校難以將本科生培養成具有數學建模能力的金融工程師，因此，其金融工程本科培養必須重新定位。

二、金融工程本科面向投資理財的培養定位可行性

地方財經院校難以培養跨學科合格的金融工程人才，其金融工程本科培養必須順應人才需求的趨勢，經分析和梳理，面向投資理財的專業定位是現實的選擇和最可行之路。

1.投資理財就業穩定而有潛力，是金融工程本科最佳的就業渠道。遵循著名哈佛校長德里克·博克將學生的發展與社會需求（就業市場）相結合的高等教育思想（潘金林，2010），將投資理財作為金融工程本科學生發展和社會需求的結合點：從培養規模來看，金融工程本科只需很小的金融就業細分市場，2010年金融工程專業畢業生僅有2000—3000人，不到金融專業的8%；同時，整個金融就業市場前景廣闊，2003-2007年我國金融從業人數比例不到美國等發達國家的四分之一（齊小東，2010）；再者，資本市場擴容和直接融資比例增長的趨勢下，以證券業發展為基礎的投資理財就業將獲得結構性增長和突破，金融工程以投資理財作為就業方向將非常穩定。

2.投資理財緊密聯系金融實務，是金融工程本科最好的切入點。由于數學和計算機培養的學科缺陷，地方財經院校實現不了數學建模解決金融問題的金融工程本科培養目標，只能退而求其次，弱化數學和計算機的培養要求，利用其經濟金融的學科優勢，凸顯培養以投資理財為主的金融知識和能力，不失為可行之路。拋開數學和計算機課程，國外金融工程碩士的金融課程主要是股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權、資產定價、資本預算、固定收益分析、利率模型、金融風險管理等，這些課程正好構成投資理財的知識體系。與此同時，投資理財是金融工程的基礎性工作，本科生可以從投資理財切入證券業，積累經驗提升成為真正意義的金融工程師，未來發展空間和潛力無限。

3.投資理財實務素材豐富，是金融工程本科合適恰當的教學內容。投資理財內容翔實具體，既可發揮地方財經院校的學科優勢，又能作為金融工程本科生的培養定位：（1）投資理財教學內容充實豐富，與以期貨期權為重的金融工程教學因國內實務匱乏而枯燥空洞截然相反，投資理財實務工作成熟而繁榮；（2）投資理財的教學素材易于收集，例如，豐富的證券軟件財經資訊和各大網站財經專欄的投資理財專題；（3）投資理財不僅是有豐富的案例和實務可供講解和學習，而且得到以資產組合理論為代表的現資理論體系強有力支撐。因此，投資理財非常適合用來培養本科生。

三、面向投資理財的金融工程專業教學改革

應用型金融工程本科面向投資理財的培養定位是一條現實可行之路，為了進一步理清地方財經院校金融工程本科培養的教學改革，本文以貴州財經大學為例，考察金融工程專業知識能力結構重新設計和課程改革。

1.貴州財經大學金融工程本科的背景介紹。貴州財經大學金融工程本科教學和培養由金融工程教研室具體負責，所屬金融學科背景扎實、優勢凸顯，是貴州省唯一的金融學碩士學位授予點、金融學重點學科建設單位和金融學省級示范專業建設單位。同時，該學科的教學改革也備受關注，先后獲得了教育部2009年度“‘面向基層、面向三農’的金融類應用型人才培養模式創新實驗區”、2009年貴州省級教學團隊“金融學主干課程教學團隊”和2010年貴州教學改革重點項目“面向應用型人才培養的地方財經院校金融學專業課程體系整體優化改革研究”等項目。

同時，金融工程教研室師資科研實力強勁，投資理財專業背景扎實。該教研室15名教師博士占10位，集中金融學科70%的科研力量。同時，教研室以投資理財教學為主，有“證券投資學”省級精品課程、“金融工程學”和“投資銀行學”校級精品課程；教師證券研究和從業經驗豐富，在《系統工程理論與實踐》、《金融研究》和《管理工程學報》權威期刊發表證券文章5篇。

2.金融工程專業知識能力結構設計。參照劉德仿等人（2009）的“以能力為主線的知識、能力、素質結構框架”、發揮學科背景和教師專業背景優勢，貴州財經大學金融工程教研室將金融工程本科專業培養定位為投資理財，以知識能力結構體系作為議題進行教研室討論，采用逐層分解的結構化方法，將專業能力結構體系分為方向、崗位、能力和知識點等四個層次：（1）就業方向分為投資分析和理財規劃，其中投資分析是理財規劃的基礎；（2）崗位以就業方向為導向，梳理出適合本科生工作的相關機構的基礎崗位，投資分析方向面向實務投資、證券投資、金融市場創新等三個崗位；（3）能力則是崗位需要具備專業核心能力，為了凸顯專業能力，省略通識能力，以證券投資崗位為例，以基本分析、技術分析和投資組合等三種能力為主；（4）知識點是專業能力的知識基本框架，技術分析能力包括基本指標、分析指標、圖形學、分析理論等四個知識點。

3.金融工程專業課程設計與建設。與此同時，依據面向投資理財的專業知識能力結構體系，貴州財經大學金融工程教研室也提出了金融工程專業課程設計和建設基本方向：（1）教研室集中精力重點建設專業主干課建設，專業課是教研室的主要任務和特長，而通識教育和基礎課非教研室所專長，由基礎教學部門負責；（2）選擇投資分析作為專業主干課，理財規劃為專業選修課，以體現投資分析作為理財規劃基礎的課程規律；（3）采用馬建榮（2010）學科邏輯和問題邏輯的課程教學設計方法，投資分析專業主干課以“證券投資學”、“金融工程學”和“金融衍生工具”為原始藍本，借鑒國內相關課程的主要成果，按照不同投資工具分為八門課程（詳細見表1）。

四、展望

地方財經院校是培養金融工程本科的中堅，但在由于學科結構、培養層次和學生能力的原因很難培養出真正具有數學建模能力的金融工程人才。依據地方財經院校的學科優勢、金融工程專業基礎知識和本科培養的特點，地方財經院校將金融工程本科培養定位面向投資理財，以順應高等教育大眾化和與研究型綜合大學錯位競爭的地方院校應用人才培養趨勢。與此同時，針對地方院校應用金融工程本科培養，面向投資理財梳理出方向、崗位、能力和知識點的專業能力結構體系，并提出按照學科邏輯、問題邏輯和投資工具的課程教學改革方案。

依據學科優勢、金融工程專業基礎知識和本科培養的特點，順應高等教育大眾化和與研究型綜合大學錯位競爭的地方院校應用人才培養趨勢，作為地方財經院校的代表貴財金融工程教研室將金融工程位面向投資理財，并提出由方向、崗位、能力和知識點構成的專業能力結構體系和按照學科邏輯、問題邏輯和投資工具改革的課程教學方案，這種應用型金融工程培養模式可以作為其他地方財經院校借鑒的范式。

未來落實面向投資理財的金融工程應用化培養，地方財經院校教學改革和教學方式轉變還需要注意以下問題：一是對金融工程的主要理論和思想進行重新梳理和組織，分課程講解，避免同一個理論在多門課程重復出現的現象；二是吸收豐富的投資理財實務資料作為教學素材和教學案例，增強金融工程專業實用價值和實際意義；三是兼收并蓄，吸納成熟的投資類精品課程的教學方法和教學手段，將按投資工具細分的金融工程專業主干課程建設成為特色課程。

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本研究以廣東白云學院為例，對應用技術型大學金融學人才需求展開調研及職業面向分析。研究發現，目前廣東省金融學人才需求呈現出職業分工精細化、學生專業化程度要求更高，職業能力復合化、要求學生具備綜合素質，職業要求市場化、專業課程設置需較大調整等新型需求。有必要從強化產學研合作、陪養訂單式人才，完善課程體系建設、提升學生專業水平，提升學生素質、注重全面發展等方面注重學生培養，才能有效提升學生素質，為企業打造專門性人才，幫助學生實現從學校到工作崗位的無縫對接。

關鍵詞：

應用技術型大學；金融學；人才需求

近年來，隨著廣東經濟的飛速發展，廣東金融業從銀行、證券、保險到基金、期貨、外匯交易等各個方面都得到了全面成長；融資租賃、典當、黃金市場也都全面推出，并展現出國際化、市場化方向的特征。一個由資本市場、貨幣市場、外匯市場、保險市場和商品期貨市場組成的全國性金融市場體系已在廣東形成。目前，廣東已經進入金融時代、金融社會。無處不在的金融活動已形成一個龐大體系，金融產業鏈已經延伸到了廣東實體經濟以及資本運轉的方方面面，并被譽為新時期的實體經濟命脈。以傳統金融產業鏈為核心，廣東省已衍生出了大量以互聯網為依托的網絡金融產業，涉及到與資本市場、衍生證券、投資理財、國際收支、財政管理、貿易金融、風險管理等方方面面的相關領域。未來一個時期，隨著國家金融業制度改革的進一步深化，外資金融機構還將加快速度進入廣東，民營金融機構、保險機構數量也將迅速激增，各種民間投資活動將空前活躍。“全民理財”將成為廣東經濟發展新勢頭、新局面。面對日益增多的各類金融機構、財務公司、投資銀行，社會對于各類金融學專業的人才需求空前增長。金融業在廣東面臨著前所未有的良好發展前景，受過專業金融教育的學生，將會有很多的發展機會。新的條件下，廣東將需要更多復合型且具有實踐能力的金融專業人才。因此，為進一步掌握專業特點，明確人才需求，展開金融學人才需求調研，進行職業面向分析與人才培養方案改革，是廣東省應用性技術大學所面臨的重要研究課題之一。

一、調研的背景與目標

(一)調研的背景

廣東白云學院是國家經教育部批準成立的具有學士學位授予權的廣東省屬民辦全日制普通本科院校，是廣東省教育綜合改革“應用型人才培養模式改革”試點單位。其中，金融學專業是該校的重點建設學科。近年來，學校順應國家經濟社會發展對高等教育職能的新要求，堅持“以學生為中心”的先進理念，積極探索并構建現代職業教育體系，建設高水平應用技術大學，培養經濟社會發展需要的高級技術技能人才，取得了良好進展。為了進一步提升金融學重點學科建設水平，打造高層次金融專業應用技術人才，學校組織開展了大量人才培養方案調研。

(二)調研的目標

本項調研的具體目標是：

1.明確社會對金融人才的需求、人才需求層次，并在多層次的金融人才需求中對本專業培養的人才予以明確的定位，為科學確定本專業的人才培養目標和就業崗位獲得理論支持和實際依據。

2.厘清社會對金融學專業人才的質的要求和學生應具備的發展潛能，以便確定學生應具有的知識、能力和素質，科學地架構課程體系和實踐教學體系。

3.以應用型人才培養或本科職業教育的人才培養目標出發，探索應用型人才培養或職業教育的規律，科學地安排教學內容和科學地運用教學手段、方式與方法。

二、調研的對象與方法

(一)調查對象

本次調查的對象主要包括各類用人機構、學生以及兄弟院校三類群體。近年來，金融專業負責人、系主任及專業教師與用人單位有廣泛的接觸，以各種形式了解用人單位對本專業學生入職后(或企業實踐后)的表現，對學生知識、能力、素質方面的評價，以及人才培養中存在的主要問題。近兩年來接受調查的企業達50余家。被調查的學生主要是已畢業的學生和企業實踐中的三年級學生。近兩年被調查的學生達600余人(包括學校對本專業學生的問卷調查)。此次調研的高校主要有深圳職業技術學院、廣東金融學院，調研的企業主要有廣州白云民泰村鎮銀行、中國農業銀行、萬聯證券、中國平安等金融機構。

(二)調研方式與方法

本次調研主要采用的調研方式與方法如下：

1.以座談形式展開企業需求調研對用人單位、企業實踐學生的調研，主要采用的是座談會的形式。2015年，我系分別安排教師對廣州白云民泰村鎮銀行、萬聯證券、中國平安等金融機構，就本專業的辦學方向問題、人才培養質量問題、教學內容更新等問題進行走訪座談。并在學校的統一部署下，先后安排專業導師利用暑假走訪實習基地多個，所到之處必招集學生座談。談體會、談問題、談意見與建議。與學生座談后，再與實習基地的財務、人事等有關部門的人員座談。

2.以網絡問卷形式展開學生需求調查這項工作由學校就業中心統一布置實施。就學生的基本專業技能與素質、就業與分布、薪酬與待遇、換崗與發展、問題與建議等問題面向學生與用人單位實施雙向調查。其中，金融學畢業生參與調研189人，收回有效問卷174份，占發出問卷的89.69%。

3.以實地走訪形式展開同類高校調研走訪考察是對高校本專業的教研教改情況進行調研主要采用的方式。2015年，金融系骨干教師在院領導的帶領下，先后走訪了深圳職業技術學院、廣東金融學院。就金融學專業人才培養所關心的課程體系建設、課程模塊設置、實踐教學等問題進行了走訪考查。

三、廣東金融學人才需求的基本現狀

通過上述調研，發現目前廣東省金融學人才需求呈現出如下基本現狀：

(一)職業分工精細化，學生專業化程度要求更高近年來，由于國內外金融環境的改善與理財觀念的普及，廣東金融業人才需求空前旺盛。但職業分工更加細化，對學生專業化程度提出了更高要求。在廣東金融業發展趨向國際化、市場化的今天，金融業分工也從銀行、證券、保險到基金、期貨、外匯交易等各個方面快速細化，這無疑給金融學專業學生帶來的前所未有的就業契機。但新的條件下，因金融行業發展呈現多元化、多層次的局面，也給學生帶了不同程度的挑戰，職業發展對于學生專業素質的要求也在不斷提升。如廣州白云民泰銀行就希望招收的實習生中能有對于銀行信貸業務辦理更為熟練的同學，以便與工作無縫對接；又如中國平安集團，在招收實習生的過程中，也更加青睞于保險業務知識以及保險營銷工作較為熟練的學生；再如與廣東白云學院合作的廣東省貴金屬交易中心會員單位，也希望招收到對于金融衍生產品交易方式更為熟悉的學生等。但目前白云學院培養的學生，對于金融學產業鏈中的具體環節專業化程度還是不夠，理論知識與具體的實踐環節難以及時對接，難以滿足市場的深層次需求。致使大部分學生進入工作崗位后只能從事營銷、經紀等初級崗位工作。

(二)職業能力復合化，要求學生具備綜合素質金融業涉及面廣，對于學生的綜合素質要求進一步提升。因金融業涉及面廣的特點，決定了該行業需要具備多種知識的復合型人才。如既懂金融工具，又熟悉相關法律規范；既了解金融業務操作流程，又掌握計算機編程技能；既懂得銀行柜面業務，又具備良好客戶開拓能力等；既具有清晰的專業知識網絡，又要具備良好溝通與商務禮儀素養等。在采訪中，民泰銀行對于金融專業同學的商務禮儀尤為強調，而白云學院并未開設該方面的課程對學生進行專業訓練。再如中國農業銀行需要英語表達能力較好的金融學專業實習生，但因大部分學生對于金融英語不夠重視導致實用能力不強等，使得學院卻難以推薦出合適人選。隨著混業經營的逐步開展，職業能力要求正在復合化，對于金融學專業人才培養也提出了更高要求，如要求金融人才掌握銀行、證券、保險、信托等多種專業知識和運作技術，能勝任為客戶提供多途徑、多方位理財咨詢和策劃，跨行業進行運作等。

(三)職業要求市場化，專業課程設置需較大調整目前的金融專業設置與企業需求之間依然存在差距。金融學專業近年來一直是考生報考的熱門專業，金融學專業畢業生職業發展前景好、收入高，是吸引眾多考生報考的重要原因。在薪酬最高的專業排名中，金融毫無疑問位居榜首。尤其是2014-2015年，隨著國家對于資本市場的重視和政策轉型，資本的力量逐漸得到釋放，給金融學專業的學生帶來了前所未有的發展契機。但通過與用人單位和已經畢業的同學溝通，依然發現與市場要求相比，學院現有課程設置依然存在課程內容陳舊，難以滿足新時期的金融專業需求的尷尬局面。如目前學院仍在開設的銀行公共關系在同類高校已經不再開設；而廣東金融學院等高校結合行業發展，新興開設的房地產金融、汽車金融；用人單位民泰銀行、平安公司對于信貸知識高度要求的信貸管理等熱門課程等并未在學院得到充分重視。學生面臨進入職場后補充學習相關金融知識的挑戰，給順利展開職場生活造成一定程度制約。

四、職業面向的金融學人才培養方案建議

(一)強化產學研合作，陪養訂單式人才強化產學研合作，加快企業與各學科的對接、發展訂單式人才培養，是打造應用型技術人才的有效途徑。一方面，企業要求加快知識轉化，縮短畢業生與企業崗位磨合的時間。另一方面，金融專業本身也要求人才具有很強的從事金融業務工作的能力。因此，在強調理論基礎的同時，必須注重學生應用能力的培養，提高學生的基本素質，培養學生的可持續發展能力和從事實際工作的適應能力。可通過進一步推動校企合作，邀請企業管理人員和技能型人才來校講座，與學生直接進行交流等形式，加強學生職業教育市場化需求的提升。也可通過在企業設立實訓基地，讓學生走進企業觀摩和實習，幫助學生多走多看。通過工學結合的方式，提升職業教育的基礎能力，為企業打造專門性人才，實現從學校到工作崗位的無縫對接。

(二)完善課程體系建設，提升學生專業水平作為應用性技術人才培養的主力軍，學校要進一步完善現有的課程體系，為學生建立好建設的知識基礎框架。金融專業畢業生主要從事金融領域的實際工作，而且大都要從最基本的工作做起，因此知識的應用構成了金融教育的最終目的。但是，金融領域知識寬泛，工作崗位繁多，金融畢業生進入社會從事工作所需的知識和技能要求較多。因此，完善學生課程體系，讓學生具有比較扎實的經濟、管理、金融理論知識甚至是英語、計算機能力，是滿足企業對于復合型人才新要求的有效途徑。

(三)提升學生素質，注重全面發展注重學生的全面發展，提升學生專業技能的同時，培養學生的職業素養。如在學生入學教育中，幫助學生進一步明確未來發展目標，制訂科學可行的職業規劃，提升人際溝通、應急應變、綜合分析等非專業技能等，樹立正確的價值觀和人生觀。在就業指導方面，培養學生吃苦耐勞、踏實肯干、求真務實的工作作風。在商務禮儀方面，教給學生交往藝術與溝通技巧、妥善地處理好人際關系等。

參考文獻：

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