序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇基金銷售工作計(jì)劃范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

作為匯豐晉信基金公司的一名銷售業(yè)務(wù)代表，在2013年，我的職責(zé)包括以下幾個(gè)方面：

1、制定基金的銷售計(jì)劃與實(shí)施方案；

2、根據(jù)制定的銷售計(jì)劃，完成銷售任務(wù)；

3、維護(hù)原有客戶與持續(xù)開發(fā)新客戶，盡力保持并加深與客戶的關(guān)系；

4、根據(jù)市場狀況、客戶需求及產(chǎn)品特點(diǎn)，制訂銷售方案并實(shí)施；

5、定期總結(jié)匯報(bào)，及時(shí)編寫工作報(bào)告等。

由于今年恰逢奧運(yùn)會(huì)在中國舉行，世界對于中國的關(guān)注將直接帶動(dòng)金融市場向好。在今年的銷售工作計(jì)劃中，通過對新老客戶的聯(lián)系以及對現(xiàn)有市場的拓展，預(yù)計(jì)在1月到6月期間，我將實(shí)現(xiàn)銷售指標(biāo)1500萬的目標(biāo)，并爭取在12月底達(dá)到年度銷售額3500萬的指標(biāo)，以下，我將詳細(xì)列出工作計(jì)劃并說明。

表1 12年度各月份及季度銷售計(jì)劃

時(shí)間 預(yù)計(jì)銷售額（萬元） 營銷策略 備注

1月 第

一

季

度 170

650 針對所負(fù)責(zé)的基金搞好市場營銷，逐步建立穩(wěn)定、長期的客戶群擴(kuò)大客戶群，做好業(yè)務(wù)協(xié)同工作。 起步階段，逐步穩(wěn)固市場，

2月 230

3月 250

4月 第

二

季

度 270

850 吸引投資者、增加市場活躍程度，加強(qiáng)對前期市場的快速反應(yīng)，調(diào)整銷售戰(zhàn)略，開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，領(lǐng)跑銷售市場。 完成上半年銷售目標(biāo)

5月 280

6月 300

7月 第

三

季

度 300

950 利用國際投資者對中國金融市場的關(guān)注，乘勢而上、穩(wěn)步增長，加大宣傳力度，實(shí)施品牌戰(zhàn)略。 步入快速、良性發(fā)展的軌道

8月 300

9月 350

10月 第

四

季

度 350

1050 集中資源和精力推進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，總結(jié)思考年度銷售中出現(xiàn)的問題，進(jìn)一步穩(wěn)固市場。 圓滿完成年度目標(biāo)

11月 350

12月 350

由表1可見，1月到6月是市場的開拓、穩(wěn)固期，可以說，前半年的鋪墊無疑是至關(guān)重要的，而由于12年8月，舉世矚目的奧運(yùn)會(huì)將在中國北京舉行，因此，7月到12月更是市場進(jìn)一步發(fā)展、壯大的黃金契機(jī)。對于各個(gè)月份，我也制定了詳細(xì)的銷售計(jì)劃。

月份 第一周 第二周 第三周 第四周 總計(jì)

（萬元）

利潤（萬） 備注 利潤（萬） 備注 利潤（萬） 備注 利潤（萬） 備注

1 35 35 40 45 170

2 50 55 60 65 230

3 60 60 65 65 250

4 65 65 70 70 270

5 70 70 70 70 280

6 70 75 75 80 300

7 70 75 75 80 300

8 70 75 75 80 300

9 80 85 90 95 350

10 90 85 85 90 350

11 85 85 90 90 350

12 90 90 85 85 350

合計(jì)3500

相信，只要按照這張?jiān)敱M的銷售計(jì)劃表嚴(yán)格執(zhí)行，今年的銷售任務(wù)一定能夠圓滿地完成。

篇(2)

系學(xué)生會(huì)外聯(lián)部新學(xué)期工作計(jì)劃

外聯(lián)部是學(xué)生會(huì)的重要職能部門之一，新一屆的學(xué)生會(huì)主要干部的組建近已經(jīng)結(jié)束，外聯(lián)部納干納新工作即將進(jìn)行。此次新組建的干部隊(duì)伍面向農(nóng)大全體學(xué)生。外聯(lián)部主要工作在于拉取贊助，解決協(xié)會(huì)工作經(jīng)費(fèi)問題。對于一個(gè)團(tuán)體來說，資金是各部門活動(dòng)的基礎(chǔ)，在這個(gè)層面上說，外聯(lián)部工作做得好壞與否，對整個(gè)協(xié)會(huì)的工作會(huì)產(chǎn)生重大影響。外聯(lián)部與其他各部一樣，是隸屬于協(xié)會(huì)的相互協(xié)調(diào)的部門，這就決定了外聯(lián)部的工作離不開各個(gè)部門以及理事會(huì)的配合與支持，同時(shí)，外聯(lián)部只有積極配合其他部門以及理事會(huì)的工作，才能使整個(gè)協(xié)會(huì)的工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)起來。

一、人員編制：

1、部長：1名 負(fù)責(zé)整個(gè)部門工作的協(xié)調(diào)、管理和開展。

2、副部長：1名 協(xié)助部長工作并主要負(fù)責(zé)組織全體部員外出工作

3、干事：2名 主要負(fù)責(zé)部門外聯(lián)活動(dòng)策劃，外出尋求商家贊助和支持

二、工作流程：

1、活動(dòng)策劃

2、人員安排

3、外出工作

4、活動(dòng)組織、開展

5、工作總結(jié)、金費(fèi)結(jié)算并備案

三、部門管理：

通過內(nèi)部工作章程和條例的制訂和完善，逐步形成四大工作機(jī)制，淡化等級(jí)觀念，努力營造外聯(lián)部特有的部門文化氛圍，使得部門工作有章可循，確保工作高效、順利。

1、獎(jiǎng)懲機(jī)制。明確獎(jiǎng)懲，既可提高部員的積極性，又可讓他們嚴(yán)于律己、充分發(fā)揮榜樣作用，以點(diǎn)帶面地拉動(dòng)整個(gè)部門。計(jì)劃部門預(yù)留20%的贊助費(fèi)，10 %作為拉到者獎(jiǎng)金，另70%作為部門的活動(dòng)基金。

2、工作程序化、規(guī)范化機(jī)制。將各大塊的工作程序化，提高部門工作效率，保證每個(gè)成員都有鍛煉的機(jī)會(huì)，防止個(gè)別部員因占用過多時(shí)間而影響學(xué)習(xí)。

3、競爭機(jī)制。有競爭才有創(chuàng)新，創(chuàng)新是一個(gè)組織永保活力的源泉。通過競爭，讓部員充分發(fā)揮各自的才能，盡力完成本職工作和積極創(chuàng)新。與獎(jiǎng)懲機(jī)制相結(jié)合，充分調(diào)動(dòng)每個(gè)人的積極性、挖掘其潛力。

4、持續(xù)性機(jī)制。在工作中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)并備案，不忘對新成員的培養(yǎng)，使得上下兩屆交接時(shí)，在人力、物力、經(jīng)驗(yàn)、信息資源上承接良好。

四、工作計(jì)劃

1、外聯(lián)部的工作應(yīng)該是長期性，持續(xù)性的。在平時(shí)就密切注意一些與同學(xué)們相關(guān)的廠商，發(fā)掘潛在的贊助商。

2、外聯(lián)部可以牽頭搞一些活動(dòng)，如聯(lián)系溜冰場、中國移動(dòng)公司、中國聯(lián)通公司等，幫助其進(jìn)行活動(dòng)宣傳，開拓其銷售領(lǐng)域，達(dá)成互惠互利的合作關(guān)系并與其保持長期密切的聯(lián)系。

3、與文藝部合作，和一些品牌服裝聯(lián)系，舉辦廣場秀，間插聯(lián)歡、游戲等形式進(jìn)行互動(dòng)性的宣傳。

4、聯(lián)系好溜冰鞋供應(yīng)商。爭取拿到低廉的鞋價(jià)，為成員減輕金錢負(fù)擔(dān)。

五、最重要的職能：

1、是引入社會(huì)資源，為本協(xié)會(huì)各項(xiàng)活動(dòng)的開展提供強(qiáng)有力的資金，物質(zhì)支持。

2、負(fù)責(zé)校際間的交流，包括文藝、體育等。

3、負(fù)責(zé)聯(lián)系單位，爭取為一些活動(dòng)找到贊助商，增加同學(xué)們參與的積極性。

4、對外對內(nèi)作好我們協(xié)會(huì)的宣傳工作，讓更多的同學(xué)了解我們協(xié)會(huì)所展開的一系列活動(dòng)，吸引同學(xué)們來參加。

5、組織多種多樣的校園活動(dòng)，豐富同學(xué)們的課余時(shí)間。

六、部門金費(fèi)預(yù)算：

1、資料打印費(fèi) 。

2、外出車費(fèi) 。

篇(3)

科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金作為中央政府的專項(xiàng)基金，將按照市場經(jīng)濟(jì)的客觀規(guī)律進(jìn)行運(yùn)作，扶持各種所有制類型的科技型中小企業(yè)，并有效地吸引地方政府、企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)對科技型中小企業(yè)進(jìn)行投資，逐步推動(dòng)建立起符合市場經(jīng)濟(jì)客觀規(guī)律的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化投資機(jī)制，從而進(jìn)一步優(yōu)化科技投資資源，營造有利于科技型中小企業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的良好環(huán)境。

為了扶持、促進(jìn)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，設(shè)立用于支持科技型中小企業(yè)（以下簡稱“中小企業(yè)”）技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的政府專項(xiàng)基金（以下簡稱“創(chuàng)新基金”）。為了加強(qiáng)創(chuàng)新基金管理，提高創(chuàng)新基金使用效益，特作如下規(guī)定：

一、創(chuàng)新基金是一種引導(dǎo)性資金，通過吸引地方、企業(yè)、科技創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的投資，逐步建立起符合社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)客觀規(guī)律、支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的新型投資機(jī)制。

二、創(chuàng)新基金不以營利為目的，通過對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的支持，增強(qiáng)其創(chuàng)新能力。

三、創(chuàng)新基金的使用和管理必須遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和財(cái)務(wù)規(guī)章制度，遵循誠實(shí)申請、公正受理、科學(xué)管理、擇優(yōu)支持、公開透明、專款專用的原則。

四、創(chuàng)新基金的資金來源為中央財(cái)政撥款及其銀行存款利息。

五、創(chuàng)新基金面向在中國境內(nèi)注冊的各類中小企業(yè)，其支持的項(xiàng)目及承擔(dān)項(xiàng)目的企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）創(chuàng)新基金支持的項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)是符合國家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策、有較高創(chuàng)新水平和較強(qiáng)市場競爭力、有較好的潛在經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益、有望形成新興產(chǎn)業(yè)的高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的項(xiàng)目。

（二）企業(yè)已在所在地工商行政管理機(jī)關(guān)依法登記注冊，具備企業(yè)法人資格，具有健全的財(cái)務(wù)管理制度；職工人數(shù)原則上不超過500人，其中具有大專以上學(xué)歷的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于30％。經(jīng)省級(jí)以上人民政府科技主管部門認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的規(guī)模化生產(chǎn)，其企業(yè)人數(shù)和科技人員所占比例條件可適當(dāng)放寬。

（三）企業(yè)應(yīng)當(dāng)主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)業(yè)務(wù)，企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)、較高的市場開拓能力和經(jīng)營管理水平。企業(yè)每年用于高新技術(shù)產(chǎn)品研究開發(fā)的經(jīng)費(fèi)不低于銷售額的3%，直接從事研究開發(fā)的科技人員應(yīng)占職工總數(shù)的10％以上。對于已有主導(dǎo)產(chǎn)品并將逐步形成批量和己形成規(guī)模化生產(chǎn)的企業(yè)，必須有良好的經(jīng)營業(yè)績。

六、創(chuàng)新基金鼓勵(lì)并優(yōu)先支持產(chǎn)、學(xué)、研的聯(lián)合創(chuàng)新，優(yōu)先支持具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、高技術(shù)、高附加值、能大量吸納就業(yè)、節(jié)能降耗、有利環(huán)境保護(hù)以及出口創(chuàng)匯的各類項(xiàng)目。

七、創(chuàng)新基金不得支持低水平的重復(fù)建設(shè)、單純的基本建設(shè)、技術(shù)引進(jìn)和一般加工工業(yè)項(xiàng)目。

八、根據(jù)中小企業(yè)和項(xiàng)目的不同特點(diǎn)，創(chuàng)新基金分別以貸款貼息、無償資助、資本金投入等不同的方式給予支持：

（一）貸款貼息：對已具有一定水平、規(guī)模和效益的創(chuàng)新項(xiàng)目，原則上采取貼息方式支持其使用銀行貸款，以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。一般按貸款額年利息的50％-100％給予補(bǔ)貼，貼息總額一般不超過100萬元，個(gè)別重大項(xiàng)目最高不超過*萬元。

（二）無償資助：主要用于中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中產(chǎn)品研究開發(fā)及中試階段的必要補(bǔ)助、科研人員攜帶科技成果創(chuàng)辦企業(yè)進(jìn)行成果轉(zhuǎn)化的補(bǔ)助。資助數(shù)額一般不超過100萬元，個(gè)別重大項(xiàng)目最高不超過*萬元，且企業(yè)須有等額以上的自有匹配資金。

（三）資本金投入：對少數(shù)起點(diǎn)高、具有較廣創(chuàng)新內(nèi)涵、較高創(chuàng)新水平并有后續(xù)創(chuàng)新潛力、預(yù)計(jì)投產(chǎn)后具有較大市場需求、有望形成新興產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目，采取資本金投入方式，資本金投入以引導(dǎo)其他資本投人為主要目的，數(shù)額一般不超過企業(yè)注冊資本的20％，原則上可以依法轉(zhuǎn)讓，或者采取合作經(jīng)營的方式在規(guī)定期限內(nèi)依法收回投資，具體辦法另行制定。

九、科學(xué)技術(shù)部是創(chuàng)新基金的主管部門，負(fù)責(zé)審議和創(chuàng)新基金年度支持重點(diǎn)和工作指南，審議創(chuàng)新基金運(yùn)作中的重大事項(xiàng)，批準(zhǔn)創(chuàng)新基金的年度工作計(jì)劃，并會(huì)同財(cái)政部審批創(chuàng)新基金支持項(xiàng)目，向國務(wù)院提交年度執(zhí)行情況報(bào)告等。

十、財(cái)政部是創(chuàng)新基金的監(jiān)管部門，參與審議創(chuàng)新基金年度支持重點(diǎn)和工作指南，并根據(jù)創(chuàng)新基金年度工作計(jì)劃，每年分兩批將創(chuàng)新基金經(jīng)科學(xué)技術(shù)部撥入創(chuàng)新基金管理中心專用帳戶，同時(shí)對基金運(yùn)作和使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

十一、由具有一定權(quán)威的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、管理專家和企業(yè)家組成創(chuàng)新基金專家咨詢委員會(huì)，負(fù)責(zé)研究創(chuàng)新基金年度優(yōu)先支持領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目，指導(dǎo)創(chuàng)新基金年度支持重點(diǎn)和工作指南的制定，為創(chuàng)新基金管理中心提供技術(shù)咨詢。

十二、組建中小企業(yè)創(chuàng)新基金管理中心（以下簡稱“管理中心”），為非營利性事業(yè)法人，在科學(xué)技術(shù)部和財(cái)政部指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)創(chuàng)新基金的管理工作，履行下列職能：

（一）研究提出創(chuàng)新基金年度支持重點(diǎn)和工作指南，統(tǒng)一受理創(chuàng)新基金項(xiàng)目申請并進(jìn)行程序性審查；

（二）研究提出有關(guān)創(chuàng)新基金項(xiàng)目的評(píng)估、評(píng)審、招標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，提出參與創(chuàng)新基金管理的評(píng)估機(jī)構(gòu)及其他中介機(jī)構(gòu)的資格條件；

（三）委托或者組織有關(guān)單位或者機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新基金項(xiàng)目的評(píng)估、評(píng)審、招標(biāo)等工作；

（四）負(fù)責(zé)編制創(chuàng)新基金的年度財(cái)務(wù)決算和工作計(jì)劃，提出創(chuàng)新基金年度支持的項(xiàng)目建議，具體負(fù)責(zé)創(chuàng)新基金的運(yùn)作；

（五）全面負(fù)責(zé)創(chuàng)新基金項(xiàng)目實(shí)施過程的綜合管理，負(fù)責(zé)創(chuàng)新基金項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)、監(jiān)理和定期報(bào)告工作。

十三、科學(xué)技術(shù)部每年創(chuàng)新基金支持重點(diǎn)和工作指南，凡符合創(chuàng)新基金支持條件的項(xiàng)目，由企業(yè)按申請要求提供相應(yīng)申請材料；申請材料須經(jīng)項(xiàng)目推薦單位出具推薦意見，其中申請貼息的企業(yè)還需提供有關(guān)銀行的承貸意見。

十四、項(xiàng)目推薦單位要對申請企業(yè)的申請資格、申請材料的準(zhǔn)確性、真實(shí)性等進(jìn)行認(rèn)真審查；對符合申請條件和要求的項(xiàng)目，出具推薦意見。

十五、積極引入競爭機(jī)制，推行創(chuàng)新基金項(xiàng)目評(píng)估、招標(biāo)制度。凡符合招標(biāo)條件的，必須通過公開競爭方式擇優(yōu)確定項(xiàng)目承擔(dān)單位。

十六、管理中心按照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，統(tǒng)一受理項(xiàng)目申請并負(fù)責(zé)程序性審查，送有關(guān)評(píng)估機(jī)構(gòu)或?qū)＜疫M(jìn)行評(píng)估、評(píng)審或咨詢；符合招標(biāo)條件的，須進(jìn)行標(biāo)書制定和評(píng)標(biāo)選優(yōu)。

十七、評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)審專家對申報(bào)項(xiàng)目的市場前景、技術(shù)創(chuàng)新性、技術(shù)可行性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、申報(bào)企業(yè)的經(jīng)營管理水平等進(jìn)行客觀評(píng)估、評(píng)審，并出具明確的評(píng)估、評(píng)審意見。

十八、管理中心根據(jù)招標(biāo)情況和評(píng)估、評(píng)審意見，提出創(chuàng)新基金年度支持的項(xiàng)目建議；必要時(shí)，科學(xué)技術(shù)部和財(cái)政部可以對評(píng)估結(jié)果進(jìn)行復(fù)審。項(xiàng)目建議經(jīng)科學(xué)技術(shù)部會(huì)同財(cái)政部審定批準(zhǔn)后，由管理中心與企業(yè)簽訂合同，并據(jù)此辦理相應(yīng)手續(xù)。

十九、科學(xué)技術(shù)部和財(cái)政部每年分批向社會(huì)創(chuàng)新基金支持的項(xiàng)目和企業(yè)名單，接受社會(huì)監(jiān)督。

二十、對未通過程序性審查和經(jīng)評(píng)審、評(píng)估、招標(biāo)后明確不子支持的項(xiàng)目，管理中心應(yīng)當(dāng)在項(xiàng)目受理之日起四個(gè)月內(nèi)，書面通知申報(bào)企業(yè)。

二十一、創(chuàng)新基金的年度預(yù)算安排由財(cái)政部確定。科學(xué)技術(shù)部根據(jù)財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定，報(bào)告創(chuàng)新基金的使用情況，并接受財(cái)政部監(jiān)督。

二十二、管理中心應(yīng)當(dāng)按照合同的要求，及時(shí)足額將創(chuàng)新基金撥至有關(guān)項(xiàng)目承擔(dān)單位，創(chuàng)新基金不得用于金融性融資、股票、期貨、房地產(chǎn)、贊助、捐贈(zèng)等支出，更不得挪作他用。

二十三、管理中心用于創(chuàng)新基金項(xiàng)目的評(píng)審、評(píng)估、招標(biāo)和日常管理工作的費(fèi)用，實(shí)行預(yù)決算管理，報(bào)財(cái)政部審批后從創(chuàng)新基金利息收入中列支。

二十四、項(xiàng)目承擔(dān)單位每年應(yīng)當(dāng)向管理中心報(bào)告項(xiàng)目年度執(zhí)行情況；管理中心應(yīng)當(dāng)向科學(xué)技術(shù)部報(bào)送年度預(yù)決算及執(zhí)行情況，科學(xué)技術(shù)部每年向財(cái)政部報(bào)送年度預(yù)決算及執(zhí)行情況。

二十五、因客觀原因，企業(yè)需要對項(xiàng)目的目標(biāo)、進(jìn)度、經(jīng)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整或撤銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)提出書面申請，經(jīng)管理中心審核，報(bào)科學(xué)技術(shù)部和財(cái)政部審批后，方可執(zhí)行。

篇(4)

述職報(bào)告是工作中一個(gè)很重要的部分，有助于了解自身的工作能力，有利于自己的職業(yè)發(fā)展。下面好范文小編為你帶來一些關(guān)于理財(cái)顧問的述職報(bào)告，希望對大家有所幫助

理財(cái)顧問述職報(bào)告1

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

進(jìn)入__證券已有一年多了，這段時(shí)間自身在各個(gè)方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：

一、對證券行業(yè)有了初步了解

進(jìn)入公司以來，從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過資格考試，對證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解，而駐點(diǎn)銀行，通過渠道營銷，對證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。

二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高

在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。

三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)

加強(qiáng)了對自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認(rèn)真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。

四、不足之處

1、證券知識(shí)還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。

2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中，溝通方式還要逐步加強(qiáng)。

3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報(bào)告2

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個(gè)人工作述職報(bào)告：

一、具體工作

客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)取⒁约百F金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號(hào)碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護(hù);

2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報(bào)告3

20__年，我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺(tái)工作，具體負(fù)責(zé)的是市場營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報(bào)：

一、一年來重點(diǎn)工作回顧

第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動(dòng)中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺(tái)隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵(lì)和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個(gè)人述職報(bào)告)

第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達(dá)到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚(yáng)，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個(gè)問題，我多次組織前臺(tái)人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報(bào)告會(huì)、報(bào)紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡單實(shí)用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會(huì)，請專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，拓展員工們的金融知識(shí)。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵(lì)機(jī)制，積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型。激勵(lì)機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎(jiǎng)勵(lì)員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵(lì)員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵(lì)機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、20__年取得的成績

20__年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量億，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達(dá)到了個(gè)億，國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶。基金保有量10000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激勵(lì)制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會(huì)得到一定控制。

四、20__年工作計(jì)劃

如果06年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。

四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會(huì)取得更大的成績。

謝謝大家!

述職人：

20__年__月__日

理財(cái)顧問述職報(bào)告4

今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)__營銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和__中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費(fèi)_萬元，完成全年計(jì)劃的_%，超額完成_萬元，并計(jì)劃截止到2012年12月31日完成保費(fèi)_萬元，計(jì)劃超額_萬元。

今天，按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者。

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對保險(xiǎn)業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場環(huán)境影響，2012年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍。現(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)。現(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊懀赺_縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問題和不足。

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績，但距離上級(jí)公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的時(shí)間相對較少，有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

述職人：

20__年__月__日

理財(cái)顧問述職報(bào)告5

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年已經(jīng)過去，回首這一年，營業(yè)部在兩位老總的領(lǐng)導(dǎo)下不斷改革使人員組合優(yōu)化，更趨合理，業(yè)務(wù)拓展也更加迅猛。年我一直就任于營業(yè)部__服務(wù)部負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作，在這一年里，我為服務(wù)部盡心盡力，積極為服務(wù)部的工作出謀劃策，從節(jié)約成本和開發(fā)客戶雙重下手，使服務(wù)站在這一年里發(fā)生了質(zhì)地變化，在這一年里，新引進(jìn)客戶__幾人，客戶市值達(dá)到了__萬元(只反映出來市值，看不到資產(chǎn)總值)，交易量更是突破新高，從1月1日到12月31日，__服務(wù)站完成交易量__億元，在千分之一的傭金下實(shí)現(xiàn)傭金收入__萬元，這一成績的取得主要?dú)w功于營業(yè)部_總、_總的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸公于營業(yè)部其他各兄弟部門和員工的大力支持。

一、從嚴(yán)治內(nèi)、嚴(yán)格要求自己

一個(gè)部門的好壞，部門決策者的決定直接影響著它的工作效率和競爭力，在__服務(wù)站我既是管理人員、也是后臺(tái)人員、更是一個(gè)業(yè)務(wù)開發(fā)人員，為了不斷提高_(dá)_服務(wù)站在__的市場競爭力，我以公司各項(xiàng)管理制度為基礎(chǔ)，結(jié)合__地區(qū)情況，制定了有針對性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在營業(yè)部服務(wù)柜臺(tái)每個(gè)崗位都輪流做過，這造就了我對營業(yè)部每項(xiàng)基本業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)流程的熟練。由于__服務(wù)站是公司總部電子商務(wù)部當(dāng)時(shí)主辦的，屬于網(wǎng)上交易指導(dǎo)站，走的是公司銀證通業(yè)務(wù)這一塊，當(dāng)時(shí)是公司主要的虧損站點(diǎn)之一，后劃歸__營業(yè)部，在這時(shí)候營業(yè)部派我接手__服務(wù)站，負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作，在營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在兄弟部門員工的支持下，我在這里參與了營業(yè)部改建__服務(wù)站的全部過程，電網(wǎng)電線的改造、電話系統(tǒng)設(shè)備的重建、內(nèi)網(wǎng)的再建，克服了重重困難，盡量收縮成本，同時(shí)提高服務(wù)質(zhì)量、擴(kuò)大聲譽(yù)。

因?yàn)樵谶@里我們走的是電子商務(wù)部當(dāng)時(shí)設(shè)的銀證通線路，而又歸屬于__營業(yè)部，各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)電子商務(wù)部跟營業(yè)部在流程上有很大的不同，基本業(yè)務(wù)知識(shí)相同，但業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和流程上跟營業(yè)部的業(yè)務(wù)流程基本脫鉤，這就要求業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)一步加強(qiáng)，于是我對自己的要求就進(jìn)一步提高了，不斷利用業(yè)余的時(shí)間加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)，并不斷跟__營業(yè)部、電子商務(wù)部等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系部門聯(lián)系溝通，同時(shí)嚴(yán)格規(guī)范了業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)規(guī)范是高昂代價(jià)換來的，我在公司規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合了__地區(qū)的實(shí)際情況，在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)采取了靈活的運(yùn)用，為公司利益和客戶利益提供了雙重可靠保障。

二、打通人脈、擴(kuò)大聲譽(yù)

一個(gè)服務(wù)行業(yè)在一個(gè)地方立足、占領(lǐng)市場份額，擴(kuò)大聲譽(yù)，與當(dāng)?shù)氐胤秸块T的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的關(guān)系。今年以來，我在這方面狠下了工夫，目前已經(jīng)取得了當(dāng)?shù)毓ど叹帧⒊墙ň值雀鱾€(gè)政府監(jiān)管部門的信任，并同意在政策上對我們進(jìn)行大力扶持，以幫助我們在__長久立足，占領(lǐng)市場份額，擴(kuò)大聲譽(yù)。并且和合作伙伴中國銀行有了進(jìn)一步的溝通和深入合作，不光是基本業(yè)務(wù)上的合作，更是在尋求增量資金，擴(kuò)大市場份額上有了初步的合作，目前已經(jīng)拓展到__市，雖然目前在增量資金方面效果不是特明顯，但也有部分客戶的陸續(xù)轉(zhuǎn)入，在明年我們會(huì)跟他們進(jìn)一步探討合作的途徑，充分發(fā)揮銀行工作人員在開發(fā)客戶上的積極主動(dòng)性。

證券行業(yè)是一個(gè)新事物不斷涌現(xiàn)的行業(yè)、是一個(gè)競爭日趨激烈的行業(yè)。銳意創(chuàng)新，跟上時(shí)代潮流、是競爭取勝的必由之路。在這里，剛開始我對客戶不是很熟，于是我主動(dòng)跟客戶聯(lián)系，找他們一一談心，主動(dòng)要求他們到我這里來，跟他們一起研究，探討。客戶之間千差萬別，對客戶我們要對他們進(jìn)行政策傾心、技術(shù)扶持、幫助其資產(chǎn)保值增值，經(jīng)過和他們一起的探討，談心，總結(jié)了一些經(jīng)驗(yàn)并付出實(shí)用，取得了一定的成績，同時(shí)也取得了客戶的信任。在今年我們服務(wù)站的客戶睡眠客戶已經(jīng)在我們的扶持下充分動(dòng)起來了，同時(shí)充分利用資源，尋求增量資金，順利實(shí)現(xiàn)了年初報(bào)本贏利的目的。

三、存在問題

__服務(wù)站客戶的市值相對還很薄弱，凈資產(chǎn)收益率還有待進(jìn)一步提高。我將從吸引增量資金和盤活內(nèi)部資產(chǎn)兩個(gè)角度去努力提高客戶資券換手率，以目前的客戶市值和交易量來看，客戶的換手率已經(jīng)非常之高，而且交易人數(shù)較集中，多半集中在少數(shù)人身上。最主要的問題還是客戶人數(shù)太少，市值太少。下一步主要工作還是要圍繞在吸引增量資金上面多下工夫。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

篇(5)

做好一個(gè)完整的工作計(jì)劃，不僅能使工作更加有效的快速完成，還可以更快地提高個(gè)人工作能力、管理水平、發(fā)現(xiàn)問題、分析問題與解決問題的能力。今天小編整理了金融公司2021年度工作計(jì)劃模板五篇供大家參考，一起來看看吧！

 

 

金融公司2021年度工作計(jì)劃一

一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)

業(yè)務(wù)部作為公司的窗口，直接面對客戶，個(gè)人的一言一行代表著公司的形象，因此必須樹立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌，掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)。我們給客戶傳遞的不只是信任感，更是一種信賴感。擔(dān)保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè)，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當(dāng)然也不能唯我獨(dú)尊。應(yīng)該不卑不亢、堅(jiān)持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。熟悉公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料，加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，如財(cái)務(wù)、法律等，是我工作的第一要?jiǎng)?wù)；了解每個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、變化趨勢，結(jié)合自貢本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，重點(diǎn)掌握化工、機(jī)械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢，成為我第二階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。學(xué)會(huì)分析企業(yè)的經(jīng)營情況，建立一套分析模型，從定性分析做到定量分析，使每個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營情況得以還原，幫助我們更好的判斷風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，成為我第三階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。

二、營銷渠道的開發(fā)和維護(hù)

做業(yè)務(wù)離不開營銷，一個(gè)好的業(yè)務(wù)人員不僅是會(huì)賣產(chǎn)品，更是會(huì)營銷自己。樹立良好的精神風(fēng)貌和專業(yè)的個(gè)人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，展現(xiàn)自己獨(dú)特的人格魅力，我想，營銷的第一步已經(jīng)成功了。怎樣才能建立自己的營銷體系，不僅能使客戶找到你，還能與客戶成為朋友。第一、得到銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄等一系列金融機(jī)構(gòu)的支持，與他們建立良好的合作關(guān)系，讓他們?yōu)槲覀儙砀鄡?yōu)質(zhì)的客戶。第二、讓客戶為你帶來更多的客戶，認(rèn)真對待每一筆業(yè)務(wù)，用心對待每一個(gè)客戶，相信他就會(huì)給你帶來更多的客戶，你的財(cái)富就會(huì)源源不斷。第三、通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等公共平臺(tái)需找你的目標(biāo)客戶，當(dāng)然也包括你的親戚朋友都會(huì)成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，相信就能事半功倍。

三、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力

通過這段時(shí)間跟隨公司團(tuán)隊(duì)所做的幾筆業(yè)務(wù)，我發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司在執(zhí)行反擔(dān)保時(shí)比較被動(dòng)，大多的反擔(dān)保措施都只能在合同中約定，難以得到法律層面的支持。能否成功的設(shè)計(jì)反擔(dān)保方案成為我們控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

眾所周知，各項(xiàng)指標(biāo)都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會(huì)成為我們的客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè)，在這種情況下，我們既要控制風(fēng)險(xiǎn)又要開展業(yè)務(wù)，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔(dān)保要做到深入挖掘，重點(diǎn)分析，按照公司領(lǐng)導(dǎo)的核心要求"增大客戶的還款意愿，增加客戶的違約成本"，那么我們必須對客戶進(jìn)行深入、細(xì)致的調(diào)查，摸清企業(yè)的真實(shí)情況，特別是法人的個(gè)人資產(chǎn)要深入挖掘，不容客戶隱瞞或虛構(gòu)，只有這樣才能對癥下藥，設(shè)計(jì)出的反擔(dān)保措施。其次，換位思考，從客戶角度出發(fā)分析哪些反擔(dān)保措施是客戶覺得制約力的，在反擔(dān)保設(shè)計(jì)中做到"覆蓋面廣，核心抵押物突出，執(zhí)行難度低，變現(xiàn)能力強(qiáng)"。

四、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

雖然風(fēng)險(xiǎn)控制不是我們的工作重點(diǎn)，但作為業(yè)務(wù)人員的我應(yīng)該盡自己所能把風(fēng)險(xiǎn)控制在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實(shí)、準(zhǔn)確，其次在現(xiàn)場調(diào)查中做到客觀、深入、細(xì)致，做到多渠道、重驗(yàn)證，全方位對企業(yè)進(jìn)行了解調(diào)查，利用好工商部門、銀行、稅務(wù)部門、企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。業(yè)務(wù)人員也應(yīng)該是一個(gè)多面手，對財(cái)務(wù)和風(fēng)控也應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)，建立一套定量的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體現(xiàn)，使自己在工作中也能反復(fù)驗(yàn)證，不斷改進(jìn)。使自己的業(yè)務(wù)能力得到全面提升。

五、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，創(chuàng)新工作方法和措施

人不僅要會(huì)走路，而且應(yīng)該學(xué)會(huì)不走尋常路。任何時(shí)期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導(dǎo)致被淘汰，對于高速發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。擔(dān)保業(yè)是一個(gè)受政策面和資金面制約力極強(qiáng)的行業(yè)，要在這個(gè)行業(yè)里立足、生存，必須要學(xué)會(huì)創(chuàng)新，才能更好的應(yīng)對不斷變化的市場。尤其是國家正在逐步實(shí)行利率市場化改革，說明國家正一步一步放寬金融市場，把資金交給市場，使優(yōu)質(zhì)資源得到更大限度的資金支持，更好的發(fā)揮市場效應(yīng)，使市場的供求關(guān)系得以限度的提升，當(dāng)然這樣加大了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，那么我們更要學(xué)會(huì)更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，解讀政策、順應(yīng)政策、應(yīng)用政策，制定更合理的發(fā)展方向，并針對一系列宏觀經(jīng)濟(jì)的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調(diào)整，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新思維，這樣才能更好的完成工作。

金融公司2021年度工作計(jì)劃二

新的一年即將到來，為此，我將為自己接下來的工作做一份詳細(xì)的工作計(jì)劃。

一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作

客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)。

1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、bsp航空等結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量

隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求：

1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理和上門服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)

員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍。

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

金融公司2021年度工作計(jì)劃三

一、實(shí)際招商開發(fā)操作方面

1、回訪完畢電話跟蹤，繼續(xù)上門洽談，做好成單、跟單工作。

2、學(xué)習(xí)招商資料，對3+2+3組合式營銷模式領(lǐng)會(huì)透徹；抓好例會(huì)學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，向出業(yè)績的先進(jìn)員工討教，及時(shí)領(lǐng)會(huì)掌握運(yùn)用別人的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

3、做好每天的工作日記，詳細(xì)記錄每天上市場情況。

4、繼續(xù)回訪__六縣區(qū)酒水商，把年前限于時(shí)間關(guān)系沒有回訪的三個(gè)縣區(qū)：__市、_縣、_縣，回訪完畢。在回訪的同時(shí)，補(bǔ)充完善新的酒水商資料。

二、公司人力資源管理方面

1、努力打造有競爭力的薪酬福利，根據(jù)本地社會(huì)發(fā)展、人才。

市場及同行業(yè)薪酬福利行情，結(jié)合公司具體情況，及時(shí)調(diào)整薪酬成本預(yù)算及控制。做好薪酬福利發(fā)放工作，及時(shí)為符合條件員工社會(huì)保險(xiǎn)。

2、根據(jù)公司現(xiàn)在的人力資源管理情況，參考先進(jìn)人力資源管理經(jīng)驗(yàn)，推陳出新，建立健全公司新的更加適合于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的人力資源管理體系。

3、做好公司__年人力資源部工作計(jì)劃規(guī)劃，協(xié)助各部門做好部門人力資源規(guī)劃。

4、注重工作分析，強(qiáng)化對工作分析成果在實(shí)際工作當(dāng)中的運(yùn)用，適時(shí)作出工作設(shè)計(jì)，客觀科學(xué)的設(shè)計(jì)出公司職位說明書。

5、公司兼職人員也要納入公司的整體人力資源管理體系。

6、規(guī)范公司員工招聘與錄用程序，多種途徑進(jìn)行員工招聘（人才市場、本地主流報(bào)紙、行業(yè)報(bào)刊、校園招聘、人才招聘網(wǎng)、本公司、內(nèi)部選拔及介紹）；強(qiáng)調(diào)實(shí)用性，引入多種科學(xué)合理且易操作的員工篩選方法（篩選求職簡歷、專業(yè)筆試、結(jié)構(gòu)性面試、半結(jié)構(gòu)性面試、非結(jié)構(gòu)化面試、心理測驗(yàn)、無領(lǐng)導(dǎo)小組討論、角色扮演、文件筐作業(yè)、管理游戲）。

7、把績效管理作為公司人力資源管理的重心，對績效工作計(jì)劃、績效監(jiān)控與輔導(dǎo)、績效考核（目標(biāo)管理法、平衡計(jì)分卡法、標(biāo)桿超越法、kpi關(guān)鍵績效指標(biāo)法）、績效反饋面談、績效改進(jìn)（卓越績效標(biāo)準(zhǔn)、六西格瑪管理、iso質(zhì)量管理體系、標(biāo)桿超越）、績效結(jié)果的運(yùn)用（可應(yīng)用于員工招聘、人員調(diào)配、獎(jiǎng)金分配、員工培訓(xùn)與開發(fā)、員工職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計(jì)）進(jìn)行全過程關(guān)注與跟蹤。

8、將人力資源培訓(xùn)與開發(fā)提至公司的戰(zhàn)略高度，高度重視培訓(xùn)與開發(fā)的決策分析，注重培訓(xùn)內(nèi)容的實(shí)用化、本公司化，落實(shí)培訓(xùn)與開發(fā)的組織管理.

9、努力經(jīng)營和諧的員工關(guān)系，善待員工，規(guī)劃好員工在本企業(yè)的職業(yè)生涯發(fā)展.

三、辦公室及后勤保障方面

1、與經(jīng)理分工協(xié)作，打招商電話.

2、準(zhǔn)備到鐵通公司市北分局開通___（___）免費(fèi)電話[號(hào)碼___（___）_______]，年前已經(jīng)交過訂金300元（商客部曹經(jīng)理代收）。

3、外協(xié)大廈物業(yè)管理，交電費(fèi)、取郵件、咨詢物業(yè)管理事宜等。

4、協(xié)助__經(jīng)理做好辦公室方面的工作。

5、確保電腦、打印復(fù)印一體機(jī)正常運(yùn)行，注意日常操作。

6、為外出跑業(yè)務(wù)的市場拓展部各位經(jīng)理搞好各類后勤保障（主要是協(xié)助__經(jīng)理復(fù)印、傳真、電話、文檔輸入電腦、報(bào)銷、購物等）.

我經(jīng)常這樣對自己說：開心工作，快樂生活.不能將這生命里大部分時(shí)間要經(jīng)營的工作當(dāng)作是一杯苦酒，要把它當(dāng)作美酒，越陳越香.

我知道銷售工作現(xiàn)在不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售人氣和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

金融公司2021年度工作計(jì)劃四

20__年市金融辦將在市委市政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，樹立“抓金融、促發(fā)展”理念，強(qiáng)化“大融資、大金融”意識(shí)，堅(jiān)持以社會(huì)融資總量為中間目標(biāo)，堅(jiān)持充分發(fā)揮金融支撐功能和發(fā)展壯大金融業(yè)并重，堅(jiān)持直接融資與間接融資并舉，不斷拓寬融資渠道，創(chuàng)新融資方式，千方百計(jì)擴(kuò)大社會(huì)融資總量，進(jìn)一步提升金融支撐我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。

一、總體目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)社會(huì)融資總量300億元，其中市內(nèi)外銀行信貸增幅超全省平均水平。力爭1戶企業(yè)上市成功過會(huì)，2戶以上企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)階段，10戶以上企業(yè)進(jìn)入重點(diǎn)培育階段。新引進(jìn)一家以上股份制銀行進(jìn)入籌建實(shí)質(zhì)階段。基本完成農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改制。實(shí)現(xiàn)新開業(yè)小額貸款公司2家以上，新增貸款投放超25億元。實(shí)現(xiàn)融資性擔(dān)保公司累計(jì)貸款擔(dān)保額突破100億元。

二、重點(diǎn)任務(wù)

（一）努力擴(kuò)大銀行有效信貸投放

堅(jiān)持“有扶有控”，增強(qiáng)執(zhí)行貨幣政策的靈活性、針對性和有效性，充分發(fā)揮銀行主渠道作用，努力擴(kuò)大信貸規(guī)模，同時(shí)注重靈活運(yùn)用新型融資工具，利用銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，持續(xù)加大有效信貸投放，力爭20__年市內(nèi)外銀行新增貸款不低于上年，其中市內(nèi)銀行新增貸款不低于130億元，貸款增速不低于全省平均水平。

1、全力爭份額搶規(guī)模。繼續(xù)實(shí)行信貸投放目標(biāo)管理，加大信貸考核力度。年初市金融辦將會(huì)同市人行、銀監(jiān)局，將市委、市政府確定的年度信貸投放目標(biāo)任務(wù)，分解到各行社，實(shí)行月考核月通報(bào)和季分析調(diào)度制度，并作為硬指標(biāo)，列入年終對各金融機(jī)構(gòu)信貸考核。進(jìn)一步引導(dǎo)、激勵(lì)各行社早投放、多投放。激勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)及早謀劃，積極向總分行爭取政策和信貸傾斜支持，多跑省行跑總行，力求多爭份額多搶規(guī)模，做大信貸資源“總盤子”。強(qiáng)化分析調(diào)度，加大與金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，采取形勢分析會(huì)、“窗口指導(dǎo)”、項(xiàng)目對接調(diào)度、進(jìn)展通報(bào)等形式，強(qiáng)化常態(tài)和動(dòng)態(tài)對接，及時(shí)介紹最新金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，通報(bào)全市重大項(xiàng)目進(jìn)展、企業(yè)資金需求和信貸投放進(jìn)度，提前謀劃、及早對接、牢牢把握每一階段信貸投放的主動(dòng)權(quán)。

2、加大銀企對接力度。堅(jiān)持早對接、密集對接，年初及早制定全年銀政企對接一攬子活動(dòng)計(jì)劃和工作方案。圍繞市委、市政府重大發(fā)展戰(zhàn)略、重點(diǎn)工程、重大項(xiàng)目，全年組織4次以上大型銀政企對接以及股份制銀行滁州行等主題活動(dòng)。注重突出特色，根據(jù)不同類型企業(yè)的融資需求，分層次組織系列“小規(guī)模、分專業(yè)、見實(shí)效”的專題對接活動(dòng)。綜合利用滁州金融網(wǎng)、人行征信、發(fā)改委項(xiàng)目和經(jīng)委企業(yè)管理等系統(tǒng)，利用中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，第一時(shí)間收集更新信息，暢通部門與銀行、擔(dān)保以及企業(yè)之間對接渠道，動(dòng)態(tài)對接。進(jìn)一步擴(kuò)大對接范圍，積極邀請各類證券、基金、保險(xiǎn)、信托、租賃、擔(dān)保、小貸等金融投資機(jī)構(gòu)參與，進(jìn)一步擴(kuò)大融資合作面，以此促進(jìn)業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)機(jī)構(gòu)引進(jìn)。

3、以項(xiàng)目為龍頭，積極擴(kuò)大信貸增長空間。會(huì)同市人行、銀監(jiān)局和發(fā)改委、經(jīng)信委等經(jīng)濟(jì)主管部門密切配合，重點(diǎn)圍繞美好新滁城建設(shè)、蘇滁產(chǎn)業(yè)園、招商引資、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等重大項(xiàng)目以及企業(yè)資金需求情況，抓緊編制、儲(chǔ)備、對接項(xiàng)目，抓緊啟動(dòng)新一輪與金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目合作。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞市委、市政府發(fā)展主線確定投資主線和信貸切入點(diǎn)，以項(xiàng)目為抓手，按照銀行信貸要求，完善前期手續(xù)。及時(shí)督查和通報(bào)項(xiàng)目對接進(jìn)展，全力落實(shí)項(xiàng)目合作成果，突出重點(diǎn)，以重大項(xiàng)目爭份額，努力擴(kuò)大信貸空間。

4、大力拓展銀行表外融資規(guī)模。銀行表外融資是當(dāng)前形勢下企業(yè)融資較為靈活簡便和現(xiàn)實(shí)有效的方式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)綜合利用各類信貸替代工具，開發(fā)信貸替代產(chǎn)品，積極推進(jìn)銀行承兌匯票、信用證、保函、保理、理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款、委托貸款、結(jié)構(gòu)化融資等表外融資業(yè)務(wù)，加大對地方經(jīng)濟(jì)實(shí)際投放力度。將表外融資量作為軟指標(biāo)，列入年終對各金融機(jī)構(gòu)信貸考核。

5、充分發(fā)揮綜合金融工具融資功能。鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)積極爭取總行旗下的證券、信托、租賃、基金、保險(xiǎn)等控股公司的多牌照金融資源支持，綜合利用多種金融工具，發(fā)揮“投貸債租證”綜合優(yōu)勢，采取“信貸+基金”、融資租賃、股權(quán)融資、貸投合作、直投等方式擴(kuò)大融資規(guī)模。

6、加大與市外銀行的合作力度。進(jìn)一步深化與國家開發(fā)銀行的合作，采取更為靈活有效的合作模式，吸引其持續(xù)擴(kuò)大對我市城市建設(shè)領(lǐng)域的信貸支持。推進(jìn)與進(jìn)出口銀行的深度對接，重點(diǎn)推動(dòng)外向型經(jīng)濟(jì)和進(jìn)出口企業(yè)與進(jìn)出口銀行的融資合作力度。積極推進(jìn)與市外各類股份制銀行、城商行和外資銀行的融資合作，利用其機(jī)制靈活、產(chǎn)品新穎、模式多樣優(yōu)勢，重點(diǎn)加大對我市成長型、科技創(chuàng)新型企業(yè)和優(yōu)勢集群集聚產(chǎn)業(yè)上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸支持力度。力爭20__年市外金融機(jī)構(gòu)來滁投放超30億元。

（二）大力推動(dòng)資本市場直接融資

1、加快推動(dòng)企業(yè)上市融資。堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、企業(yè)自主、市場運(yùn)作、政策扶持”的思路和“優(yōu)選一批、培育一批、輔導(dǎo)一批、上市一批”的工作步驟，進(jìn)一步健全企業(yè)上市推進(jìn)機(jī)制，全力幫扶引導(dǎo)，持續(xù)保持我市企業(yè)上市的強(qiáng)勁勢頭，力求企業(yè)上市首發(fā)和再融資不斷取得新突破。力爭實(shí)現(xiàn)揚(yáng)子木業(yè)上市過會(huì)。對已進(jìn)入輔導(dǎo)期的擬上市企業(yè)，一企一策，全力推進(jìn)，對具備條件、有上市意愿的各類企業(yè)，將盡快納入市級(jí)后備資源庫，重點(diǎn)篩選2-4家企業(yè)，政策傾斜，重點(diǎn)培育，力爭有更多的企業(yè)進(jìn)入省級(jí)資源庫，享受省級(jí)優(yōu)惠政策。不斷加大宣傳和培訓(xùn)力度，采取專家授課、機(jī)構(gòu)輔導(dǎo)、輿論宣傳等方式，加速后備企業(yè)上市進(jìn)程，大力培植上市資源。

2、積極推進(jìn)債券融資。抓住國家加大企業(yè)債券發(fā)行力度、簡化審批程序的有利進(jìn)機(jī)，積極創(chuàng)造條件，以城建、交通、能源、高新技術(shù)等收益相對穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的行業(yè)為重點(diǎn)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)全市已上市公司、國有骨干企業(yè)和大企業(yè)發(fā)債。支持市開發(fā)區(qū)同創(chuàng)公司發(fā)行企業(yè)債券。

3、積極推進(jìn)票據(jù)融資。抓住國家擴(kuò)大直接融資的機(jī)遇，市金融辦將會(huì)同市人行、市經(jīng)委和各金融機(jī)構(gòu)，加大與中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)的對接溝通，充分利用非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，幫助企業(yè)到銀行間市場融資。認(rèn)真篩選直接債務(wù)融資目標(biāo)培育企業(yè)，鼓勵(lì)上市公司、大企業(yè)和重點(diǎn)骨干企業(yè)到銀行間市場發(fā)行中期票據(jù)、短期融資券、集合票據(jù)等債務(wù)融資工具融資，并以此騰出信貸規(guī)模，支持中小企業(yè)發(fā)展。

4、積極擴(kuò)大信托融資。市金融辦將主動(dòng)幫助企業(yè)加強(qiáng)與省內(nèi)外信托公司的業(yè)務(wù)合作，設(shè)計(jì)適合不同企業(yè)和項(xiàng)目的相應(yīng)信托產(chǎn)品，通過信托貸款、信托股權(quán)投資、其他權(quán)益類投資等方式引入信托資金，吸引民間資本參與，對受貸款規(guī)模、準(zhǔn)入條件等制約無法通過銀行貸款融資的項(xiàng)目、工程和企業(yè)予以支持，不斷擴(kuò)大信托融資量。

5、大力發(fā)展租賃融資。加強(qiáng)與租賃公司、融資租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司以及銀行控股租賃公司的合作，支持租賃公司通過售后回租方式盤活在建項(xiàng)目的各類資產(chǎn)。鼓勵(lì)企業(yè)通過直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃等手段進(jìn)行融資。

（三）完善多層次金融組織體系，增強(qiáng)金融支撐能力

1、加大金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度。以在皖設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的各類股份制銀行、外資銀行和城商行為重點(diǎn)，加大引進(jìn)力度，推動(dòng)簽訂引進(jìn)戰(zhàn)略合作協(xié)議，及時(shí)掌握其網(wǎng)絡(luò)布點(diǎn)規(guī)劃信息和國家金融監(jiān)管政策導(dǎo)向，暢通引進(jìn)綠色服務(wù)通道，強(qiáng)化引進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)組和推進(jìn)協(xié)調(diào)組職能，明確任務(wù)，責(zé)任分解到人，全程跟蹤推進(jìn)。會(huì)同市銀監(jiān)局、市人行，積極跟進(jìn)、主動(dòng)服務(wù)，全力構(gòu)建引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)綠色服務(wù)通道。積極引進(jìn)市外金融機(jī)構(gòu)。全力推進(jìn)股份制銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立工作，力爭再引進(jìn)1家股份制商業(yè)銀行。

2、鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行開設(shè)分支行。支持優(yōu)質(zhì)小額貸款公司發(fā)展成為村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)符合條件的村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。加大財(cái)政扶持力度，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行錯(cuò)位競爭，引導(dǎo)其立足縣域和“三農(nóng)”搞好金融服務(wù)。

3、全面深化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革。全力推動(dòng)鳳陽農(nóng)村信用聯(lián)社改制工作進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。完成來安聯(lián)社改制為農(nóng)商行工作。加快天長、明光、全椒農(nóng)合行改制為農(nóng)商行步伐。吸引優(yōu)質(zhì)社會(huì)資本參與到改制過程中，提升農(nóng)商行的服務(wù)水平，支持績優(yōu)農(nóng)商行上市，充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用。

4、規(guī)范有序發(fā)展小額貸款公司。認(rèn)真落實(shí)省政府“控制數(shù)量，提升質(zhì)量，合理布局，防范風(fēng)險(xiǎn)”的要求，堅(jiān)持組建與規(guī)范并重，積極擴(kuò)大試點(diǎn)成果，鼓勵(lì)各類資本實(shí)力強(qiáng)的大企業(yè)發(fā)起設(shè)立，吸引更多的社會(huì)資本參與，同時(shí)積極向上爭取，力爭20__年再獲批籌建開業(yè)2家以上小額貸款公司。加大監(jiān)管力度，促進(jìn)小貸公司規(guī)范經(jīng)營、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。加大政策扶持力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)小貸公司不斷提升管理水平，降低利率和成本，其進(jìn)一步發(fā)揮好在緩解小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶融資難中的積極作用，真正成為金融支持縣域和“三農(nóng)”的有益補(bǔ)充。

5、加快完善融資擔(dān)保體系。堅(jiān)持融資性擔(dān)保行業(yè)強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任和實(shí)行可持續(xù)發(fā)展并舉，逐步建立以國有資本為主體、社會(huì)資本為補(bǔ)充的市縣兩級(jí)擔(dān)保體系，發(fā)揮政府主導(dǎo)融資性機(jī)構(gòu)的主力軍作用，堅(jiān)持市場化運(yùn)作，建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的法人治理結(jié)構(gòu)，充實(shí)資本實(shí)力，立足服務(wù)中小企業(yè)，創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，充分利用和發(fā)揮好政府信用和財(cái)政性資金杠桿作用，不斷提升融資擔(dān)保能力，擴(kuò)大擔(dān)保融資量，為更多的中小企業(yè)擔(dān)保融資發(fā)揮好服務(wù)作用。努力做好融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范工作。力爭20__年累計(jì)貸款擔(dān)保額超百億元。

6、促進(jìn)投融資平臺(tái)快速健康發(fā)展。進(jìn)一步深化投融資體制改革，支持和推動(dòng)市城司做大做強(qiáng)，建立投融資平臺(tái)與財(cái)政、土地聯(lián)動(dòng)，資金“借用還”良性循環(huán)的運(yùn)作機(jī)制，通過整合資源、盤活存量、收儲(chǔ)土地、出讓金凈收益全額返還等方式，不斷充實(shí)資本金，壯大資產(chǎn)規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，提升平臺(tái)經(jīng)營獲益能力。走出一條“在融資中實(shí)現(xiàn)投資，以投資保障融資”的可持續(xù)發(fā)展新路子，更好地發(fā)揮政府投融資主力軍作用。

7、積極吸引基金投資。扶持和引導(dǎo)浚源基金加大投資力度，吸引更多社會(huì)資本和民間資本參與，發(fā)揮示范效應(yīng)，以此帶動(dòng)更多投資機(jī)構(gòu)對我市企業(yè)和項(xiàng)目開展投資。認(rèn)真總結(jié)浚源基金設(shè)立經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)發(fā)揮好財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)，加大政策扶持和對接引進(jìn)力度，積極承接資本轉(zhuǎn)移，吸引更多的股權(quán)投資基金、風(fēng)投、創(chuàng)投基金來我市開展風(fēng)險(xiǎn)投資，支持企業(yè)戰(zhàn)略重組，壯大規(guī)模，提升實(shí)力，做大做強(qiáng)。

金融公司2021年度工作計(jì)劃五

__部門負(fù)責(zé)的客戶大體上可以分為四類，即現(xiàn)金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小，采取“確保穩(wěn)住大客戶，努力轉(zhuǎn)變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳營銷計(jì)劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)銷售、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶上門推介、組織投標(biāo)和集中營銷活動(dòng)等，形成持續(xù)的市場推廣攻勢。

鞏固現(xiàn)金管理市場地位。繼續(xù)分層次、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù)，努力提高產(chǎn)品的客戶價(jià)值。要通過抓重點(diǎn)客戶擴(kuò)大市場影響，增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶、行業(yè)大戶、集團(tuán)客戶進(jìn)行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營特點(diǎn)、模式，設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案，主動(dòng)進(jìn)行營銷。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻(xiàn)度。今年?duì)幦⌒略霈F(xiàn)金管理客戶185200戶。《__年下半年工作計(jì)劃》由找原創(chuàng)首發(fā)，機(jī)密數(shù)據(jù)純屬虛構(gòu)，轉(zhuǎn)載請注明出處。

深入開發(fā)公司無貸戶市場。中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源。__年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營銷活動(dòng)基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，深化營銷，增強(qiáng)營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質(zhì)量；要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產(chǎn)品的銷售。要重點(diǎn)抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴(kuò)大市場占比。要加強(qiáng)對公司無貸戶維護(hù)管理，深入分析其結(jié)算特點(diǎn)，進(jìn)行全產(chǎn)品營銷，擴(kuò)大我行的結(jié)算市場份額。__年要努力實(shí)現(xiàn)新開對公結(jié)算賬戶358001戶，結(jié)算賬戶凈增長272430戶。

做好系統(tǒng)大戶的營銷維護(hù)工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開戶的現(xiàn)狀，通過調(diào)用各種資源進(jìn)行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時(shí)對大中型企業(yè)、企業(yè)、世界10強(qiáng)、納稅前8000名、進(jìn)出口前7334強(qiáng)”等10多戶重點(diǎn)客戶掛牌認(rèn)購工作，鎖定他行目標(biāo)客戶，進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。

（二）加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。

客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng)，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的服務(wù)。

要建設(shè)好三個(gè)渠道：

一是要按照總行要求“二級(jí)分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門至少配置3名客戶經(jīng)理；每個(gè)對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶經(jīng)理，客戶資源比較豐富的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)適當(dāng)增配，”構(gòu)建起高素質(zhì)的營銷團(tuán)隊(duì)。

二是加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。目前，由于對公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道。我行要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在貴賓理財(cái)中心改造中要充分考慮對公客戶的業(yè)務(wù)需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細(xì)的網(wǎng)點(diǎn)對公業(yè)務(wù)營銷指南，對不同網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)對公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)流程等進(jìn)行指導(dǎo)。

三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大離柜業(yè)務(wù)占比。今年，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴(kuò)大市場占比的同時(shí)，還要“精耕細(xì)作”，拓展有層次的目標(biāo)客戶。各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標(biāo)客戶清單，有側(cè)重、有針對地開展?fàn)I銷工作，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場上占據(jù)絕對優(yōu)勢。同時(shí)做好客戶服務(wù)與深度營銷工作。通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺(tái)賬，并以此作為客戶支持和服務(wù)的重要依據(jù)，及時(shí)為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題，并適時(shí)將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶，提高“動(dòng)戶率”和客戶使用率。

深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念，梳理制度，整合流程，以目標(biāo)客戶需求為導(dǎo)向。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，及時(shí)處理問題，加強(qiáng)服務(wù)管理，提高客戶滿意度，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式。全面提升__部門服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標(biāo)。

（三）加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

篇(6)

走在亞洲很多大城市的街頭，很容易看到便利店的蹤影，其中7-Eleven最讓人熟悉。據(jù)了解，2014年，7-Eleven創(chuàng)造出近9萬億日元的銷售業(yè)績，約合人民幣4500億。僅在日本，每年就有超過64億人次光顧過7-Eleven。

然而，在7-Eleven發(fā)展勢頭大好的時(shí)期，作為掌門人的鈴木敏文卻提出了辭職。4月7日，日本7-Eleven創(chuàng)始人鈴木敏文召開會(huì)稱，將辭去其7-Eleven母公司SEVEN&i控股集團(tuán)董事長及首席執(zhí)行官的職務(wù)。

據(jù)悉，在會(huì)召開的幾小時(shí)前，鈴木敏文在7-Eleven母公司SEVEN&i控股集團(tuán)提出撤換首席運(yùn)營官井阪隆一的決議，為了讓兒子鈴木康弘接掌集團(tuán)。但是，該提議因大股東美國對沖基金Third Point的強(qiáng)烈反對而被否決。

Third Point對沖基金創(chuàng)辦人丹尼爾?勒布在接受媒體采訪時(shí)表示，遴選執(zhí)行長需要由董事會(huì)決定，而非讓鈴木敏文任人唯親。7-Eleven是一家企業(yè)，不是王朝，而企業(yè)選才是依據(jù)實(shí)力，不是裙帶關(guān)系。

這正是鈴木敏文決定辭職的原因――他已騎虎難下，要為自己“人動(dòng)提議失敗”負(fù)責(zé)。若不是此事，鈴木敏文在業(yè)界的形象堪稱完美。 引進(jìn)7-Eleven到日本

很多人可能會(huì)覺得，7-Eleven是來自日本。它其實(shí)來自美國，前身是“南大陸制冰公司”，專門產(chǎn)銷冰塊。后來為了滿足顧客的需求，該公司賣起了洗衣粉、面包、雞蛋、卷煙、酸奶等生活必需品，發(fā)展成為世界上第一家便利店。

鈴木敏文1963年進(jìn)入伊藤洋華堂（Ito Yokodo），在過去一段長時(shí)間里，現(xiàn)名為SEVEN&i的控股集團(tuán)一直以伊藤洋華堂連鎖店為中心，這是公司創(chuàng)始人伊藤雅俊（Masatoshi Ito））以美國模式而建立起來的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出售食品雜貨、服裝和家庭用品等商品。

然而20世紀(jì)60年代后期，為保護(hù)中小商戶權(quán)益，大賣場在日本遭到抵制，鈴木敏文希望找到這種情況下能夠存活下來的新業(yè)態(tài)，他遇見了當(dāng)時(shí)已經(jīng)開設(shè)4000家小型商品連鎖店的美國7-Eleven。

多番考察后，時(shí)任伊藤洋華堂董事的鈴木敏文將打算加盟美國7-Eleven便利連鎖集團(tuán)的想法告知了伊藤洋華堂董事會(huì)，卻受到了全體董事的強(qiáng)烈抵制。但鈴木敏文力排眾議，提議終于獲得通過，洋華堂于1973年11月獲得了“美國7-Eleven便利連鎖集團(tuán)”在日本的地域特許經(jīng)營權(quán)。 以顧客的立場思考經(jīng)營

7-Eleven引進(jìn)日本后，鈴木敏文將其一手發(fā)展成亞洲最大的連鎖便利店。他在自傳《我的零售人生》談到經(jīng)營的方式與訣竅。他說，要永遠(yuǎn)以顧客的立場思考問題。

鈴木敏文尊重購物習(xí)慣，不僅將上班族歸類為“加班時(shí)經(jīng)常購買零食為宵夜”的消費(fèi)層，讓靠近上班族的7-Eleven夜間增加零食，而且考慮到顧客站著購物不易看見下層商品，要求每家7-Eleven的貨架下層擺放要醒目。

他還根據(jù)“單身族”的生活習(xí)慣，貼心地開發(fā)出迷你火腿、小包裝洋芋片、小袋洗潔精、迷你洗發(fā)精等適銷對路商品。鈴木敏文追逐“差異化服務(wù)”，以求把每一家7-Eleven完全融入顧客的“生活情景”，讓貨柜上的商品“自然地”向顧客招手。

而對于員工方面，鈴木敏文運(yùn)用管理的科學(xué)化、規(guī)范化、制度化和書面化。他專門印制了“工作計(jì)劃表”，讓每一位員工清楚何時(shí)做何事。計(jì)劃表的橫軸是以小時(shí)為單位劃分的24小時(shí)時(shí)段，縱軸填寫的是店員姓名;工作計(jì)劃用直柱形圖的形式在表中體現(xiàn)出來，工作項(xiàng)目有清掃、訂貨、檢驗(yàn)商品、商品上架等，還有“把東西放回原來的地方”等各種提示。 “單品管理”逆轉(zhuǎn)美國7-Eleven

1990年1月，由于多元化投資失敗、債務(wù)危機(jī)等因素，7-Eleven美國總店向日方發(fā)來支援請求。經(jīng)談判，1991年3月，日本7-Eleven以640億日元收購南方公司70%的股票，這是當(dāng)時(shí)戰(zhàn)后日本企業(yè)在美實(shí)施的最大重組，媒體稱之為“日美逆轉(zhuǎn)”。 83歲的便利店先驅(qū)、7-ELEvEn帝國的締造者鈴木敏文大概沒有想到自己會(huì)以被動(dòng)辭職的方式離開公司

然而面對美國7-Eleven的困境，鈴木敏文急需解決。他發(fā)現(xiàn)，美國7-Eleven的最大問題是店鋪不能自主訂貨。美國7-Eleven由物流中心把商品強(qiáng)塞給店鋪。南方公司擁有在規(guī)模上全美屈指可數(shù)的幾處大規(guī)模物流中心。各個(gè)物流中心獨(dú)立進(jìn)行核算，他們通常會(huì)購入大量商品，由于數(shù)量巨大，所以價(jià)錢很便宜，然后直接將采購的商品運(yùn)送到店鋪進(jìn)行銷售，也不管店鋪需要與否，這樣店鋪就形成了巨大的庫存。

美國7-Eleven訂貨的第二種途徑是由廠商提供。廠商派出的銷售人員會(huì)定期巡訪店鋪，會(huì)根據(jù)自己公司的需要隨意擺放商品。這在本質(zhì)上也屬于無視店鋪需求的強(qiáng)塞式服務(wù)。

鈴木敏文的解決方式是將物流中心賣給了批發(fā)企業(yè)，物流工作全部外包，以進(jìn)行合理化的經(jīng)營調(diào)整。

而面對第二個(gè)問題，鈴木敏文則將“單品管理”制度在美國7-Eleven推廣開來。“單品管理”是7-Eleven經(jīng)營中的主要概念，就是要依據(jù)假設(shè)來訂貨，做到無論那件商品要進(jìn)多少，總公司都能應(yīng)付，以此來掌握暢銷商品，排除滯銷商品。 經(jīng)營者需“放手的藝術(shù)”

如今，7-Eleven的全球業(yè)務(wù)已由SEVEN&i控股全額控股，在日本、北美、中國等16個(gè)國家和地區(qū)，店鋪總數(shù)的連鎖店總數(shù)量已經(jīng)超過了5.8萬家。

年逾80的鈴木敏文早前仍每天將自己置身于信息中。這種問題意識(shí)促使他經(jīng)常試吃7-Eleven商店的食品，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)商品缺點(diǎn)，督促員工盡快改正。

但是，鈴木敏文可惜在于沒有真正放下“私心”，希望自己兒子“繼位”。而目前的日本7-Eleven便利商店社長井阪隆一，是鈴木敏文7年前提拔的人選。雖然這7年來公司業(yè)績表現(xiàn)良好，但鈴木認(rèn)為這些年的新點(diǎn)子都是自己提出的，但這個(gè)說法被井阪反駁。另外，在強(qiáng)調(diào)“公司治理”的環(huán)境下，他又與公司創(chuàng)業(yè)者和大股東意見不合。

篇(7)

一、現(xiàn)場審計(jì)軟件概述

現(xiàn)場審計(jì)軟件是審計(jì)軟件的一種類型，主要是指審計(jì)人員在審計(jì)一線進(jìn)行審計(jì)作業(yè)時(shí)應(yīng)用的軟件。它包括項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、審計(jì)向?qū)А徲?jì)實(shí)施、審計(jì)終結(jié)和系統(tǒng)管理等方面的內(nèi)容。現(xiàn)場審計(jì)軟件規(guī)避了傳統(tǒng)審計(jì)手段的不足之處，使審計(jì)工作更加科學(xué)、客觀，避免了完全依靠審計(jì)人員的專業(yè)判斷和審計(jì)經(jīng)驗(yàn)等主觀因素帶來的影響，它在數(shù)據(jù)管理方面具有以下兩個(gè)特點(diǎn)：

1.自動(dòng)從財(cái)務(wù)軟件獲取財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。由于審計(jì)軟件是依托在財(cái)務(wù)電算化的基礎(chǔ)上應(yīng)運(yùn)而生的，因此使用審計(jì)軟件的前提條件是被審計(jì)單位必須使用財(cái)務(wù)電算化進(jìn)行財(cái)務(wù)核算。在應(yīng)用審計(jì)軟件進(jìn)行審計(jì)之前，審計(jì)人員要將財(cái)務(wù)賬簿數(shù)據(jù)拷到審計(jì)軟件里，審計(jì)軟件自帶一套數(shù)據(jù)采集工具，審計(jì)人員將采集數(shù)據(jù)的軟件拷入存有財(cái)務(wù)軟件的計(jì)算機(jī)后，審計(jì)軟件自動(dòng)提示審計(jì)人員可采用自動(dòng)或手動(dòng)方式從財(cái)務(wù)軟件中提取財(cái)務(wù)備份的數(shù)據(jù)，并自動(dòng)將財(cái)務(wù)軟件中的賬簿數(shù)據(jù)、記賬憑證等財(cái)務(wù)資料轉(zhuǎn)換為審計(jì)資料并儲(chǔ)存到數(shù)據(jù)采集軟件中。審計(jì)人員可將該資料儲(chǔ)存到拷有審計(jì)軟件的電腦中應(yīng)用并生成審計(jì)工作底稿。

2.數(shù)據(jù)自動(dòng)即時(shí)保存，永不丟失。審計(jì)軟件在操作過程中，會(huì)自動(dòng)即時(shí)保存，因此不必?fù)?dān)心因操作不當(dāng)而造成信息的丟失。

二、現(xiàn)場審計(jì)軟件應(yīng)用——以A國際基金組織捐款為例

（一）項(xiàng)目情況背景

A國際基金組織是一家全球公共（私人）合作組織，它是通過吸納和撥付各種額外的資源，來幫助發(fā)展中國家抗擊特定疾病的組織。中國通過申請取得了一定金額的捐贈(zèng)經(jīng)費(fèi)，用于全國31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市抗擊本國的三大疾病。在A國際基金組織與中國簽訂的撥款協(xié)議里要求中國成立中央執(zhí)行機(jī)構(gòu)來管理項(xiàng)目活動(dòng)。為加強(qiáng)項(xiàng)目管理，中央執(zhí)行機(jī)構(gòu)設(shè)置了辦公室、財(cái)務(wù)部、審計(jì)部、采購部、數(shù)據(jù)核查部、人事部以及三個(gè)國家項(xiàng)目辦（按照三個(gè)病種設(shè)置）。每個(gè)項(xiàng)目省按照三個(gè)病種分別設(shè)置省級(jí)項(xiàng)目辦和縣市級(jí)項(xiàng)目辦。A國際基金組織資金及物資運(yùn)作流程是由上至下?lián)芸睿Y金用途分為兩種，分別是采購經(jīng)費(fèi)和活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，每一筆資金都是按照預(yù)算進(jìn)行下?lián)芎凸芾怼２少徲?jì)劃由國家項(xiàng)目辦按照采購預(yù)算逐級(jí)報(bào)批后，由采購部統(tǒng)一進(jìn)行采購，然后再按照采購計(jì)劃下?lián)芙o省項(xiàng)目辦及市縣級(jí)項(xiàng)目辦。活動(dòng)經(jīng)費(fèi)由A國際基金組織分季度撥付給中央執(zhí)行機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部將活動(dòng)經(jīng)費(fèi)按照項(xiàng)目預(yù)算分別撥給省項(xiàng)目辦，省項(xiàng)目辦再按照工作計(jì)劃將資金撥給轄區(qū)內(nèi)的市縣級(jí)項(xiàng)目辦。管理職責(zé)采取分級(jí)管理，即省級(jí)對轄區(qū)內(nèi)的市縣級(jí)督導(dǎo)和管理、國家項(xiàng)目辦對省級(jí)進(jìn)行管理。由于A國際基金組織認(rèn)為資金的審計(jì)工作比較重要，因此在與中國簽訂協(xié)議之前就將中央執(zhí)行機(jī)構(gòu)審計(jì)部（以下簡稱審計(jì)部）的工作列為撥款的前提條件之一，即要求審計(jì)部每年必須完成31個(gè)項(xiàng)目省中的三大病種審計(jì)工作，否則將停止對中國的撥款。

（二）現(xiàn)場審計(jì)軟件應(yīng)用

按照項(xiàng)目協(xié)議要求，審計(jì)部每年要審計(jì)31個(gè)項(xiàng)目省，每個(gè)項(xiàng)目省要審計(jì)三大病種，除了審計(jì)省本級(jí)外，還要再抽查審計(jì)2個(gè)市縣級(jí)項(xiàng)目辦，而全國2800多個(gè)項(xiàng)目縣基本上都涵蓋了三個(gè)病種，這就意味著每個(gè)省需要審計(jì)的賬套有9套，每年至少要審計(jì)270余套賬簿。而目前審計(jì)部只有5名人員可以從事項(xiàng)目審計(jì)工作，這5名審計(jì)人員除了完成項(xiàng)目審計(jì)工作外，平時(shí)還要對合同、報(bào)表進(jìn)行審計(jì)。按照這樣的工作量和任務(wù)，審計(jì)部一個(gè)月至少要完成審計(jì)2～3個(gè)項(xiàng)目省，按照審計(jì)工作計(jì)劃，每個(gè)項(xiàng)目省的現(xiàn)場審計(jì)時(shí)間僅為5天。用這么短的時(shí)間完成9套賬簿的審計(jì)工作，如果沒有一套高效的審計(jì)工具，審計(jì)人員根本無法完成協(xié)議要求的內(nèi)容。鑒于此，審計(jì)部申請購買了現(xiàn)場審計(jì)軟件并將項(xiàng)目預(yù)算、財(cái)務(wù)管理制度、審計(jì)工作指南、物資采購手冊等制度拷到審計(jì)軟件里，并制定了一套審計(jì)工作程序。

下面，以對省項(xiàng)目辦的審計(jì)為例，淺析現(xiàn)場審計(jì)軟件的應(yīng)用流程：

1.下發(fā)審計(jì)通知并要財(cái)務(wù)賬套。審計(jì)人員草擬審計(jì)通知，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，在現(xiàn)場審計(jì)前的3～5天內(nèi)下發(fā)給省項(xiàng)目辦，并要求省項(xiàng)目辦填寫審計(jì)部制定的工作底稿，包括物品材料及固定資產(chǎn)明細(xì)表、預(yù)算執(zhí)行表、核心指標(biāo)完成情況表等內(nèi)容。同時(shí)，要求財(cái)務(wù)人員準(zhǔn)備審計(jì)需要的資料，并將審計(jì)期間的財(cái)務(wù)賬套數(shù)據(jù)備份后通過審計(jì)部的公共郵箱上傳到審計(jì)部。

2.核對項(xiàng)目辦的賬套數(shù)據(jù)。審計(jì)人員收到省項(xiàng)目辦上傳的財(cái)務(wù)賬套數(shù)據(jù)后，通過現(xiàn)場審計(jì)軟件取數(shù)后，生成一套省項(xiàng)目辦的審計(jì)數(shù)據(jù)。通過這套審計(jì)數(shù)據(jù)生成的財(cái)務(wù)報(bào)表以及賬簿數(shù)據(jù)，審計(jì)人員在北京就可以進(jìn)行以下內(nèi)容的核對：一是賬表核對，每季度各省都要將財(cái)務(wù)報(bào)表上報(bào)給A國際基金組織和國家項(xiàng)目辦，審計(jì)部可以將省級(jí)上報(bào)的本級(jí)報(bào)表數(shù)據(jù)與審計(jì)軟件生成的省項(xiàng)目辦財(cái)務(wù)賬簿數(shù)據(jù)進(jìn)行核對。二是撥款數(shù)據(jù)的核對，根據(jù)財(cái)務(wù)部提供的下?lián)軘?shù)據(jù)與財(cái)務(wù)賬套中的“合同預(yù)收款”科目進(jìn)行核對。三是調(diào)撥物資的核對，根據(jù)采購部提供的下?lián)芪镔Y清單與財(cái)務(wù)賬套中的“物品材料”“、固定資產(chǎn)”科目進(jìn)行核對。以上的核對內(nèi)容如果存在異議則需要重點(diǎn)標(biāo)識(shí)出來，作為現(xiàn)場審計(jì)的重點(diǎn)內(nèi)容。

3.進(jìn)行現(xiàn)場審計(jì)。審計(jì)人員到達(dá)省項(xiàng)目辦后，通過現(xiàn)場審計(jì)軟件的審計(jì)程序、分析程序、抽樣程序等功能，分別對省項(xiàng)目辦的內(nèi)控制度、項(xiàng)目辦的經(jīng)費(fèi)支出數(shù)據(jù)、抽查的憑證號(hào)、預(yù)算的核對等內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行審計(jì)。對于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，生成審計(jì)工作底稿，形成初步的審計(jì)結(jié)論。對于實(shí)物資產(chǎn)的核實(shí)，需要審計(jì)人員在現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地盤點(diǎn)，特別是固定資產(chǎn)，如發(fā)現(xiàn)未使用或使用不當(dāng)造成的毀損、報(bào)廢資產(chǎn)，可以通過拍照形成照片文檔，并與形成的審計(jì)結(jié)論一一對應(yīng)進(jìn)行歸檔保存。

4.草擬審計(jì)報(bào)告。完成現(xiàn)場審計(jì)工作后，審計(jì)人員回京草擬審計(jì)報(bào)告，對于形成的審計(jì)結(jié)論需要經(jīng)二級(jí)和三級(jí)復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，如果有異議，可以通過審計(jì)軟件里儲(chǔ)存的財(cái)務(wù)賬簿數(shù)據(jù)及審計(jì)工作底稿來核實(shí)，以保證審計(jì)結(jié)論的正確性。審計(jì)人員將經(jīng)三級(jí)復(fù)核人員確認(rèn)無誤的審計(jì)報(bào)告征求意見稿發(fā)給省項(xiàng)目辦，要求省項(xiàng)目辦在收到審計(jì)報(bào)告后10個(gè)工作日內(nèi)給予反饋，如果省項(xiàng)目辦對審計(jì)報(bào)告提出了不同的意見，審計(jì)人員將通過審計(jì)軟件的查詢功能確認(rèn)反饋事項(xiàng)是否存在問題。

5.出具正式的審計(jì)報(bào)告并將審計(jì)工作底稿歸檔。對于確認(rèn)無誤的審計(jì)報(bào)告，審計(jì)人員按照報(bào)批程序履行審計(jì)報(bào)告的發(fā)文程序，將正式的審計(jì)報(bào)告下發(fā)省項(xiàng)目辦，并要求其在收到文件后的30個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)書面的糾正或整改報(bào)告。審計(jì)人員將前期核對資料以及現(xiàn)場審計(jì)資料進(jìn)行整理并歸檔，完成該項(xiàng)審計(jì)工作。每年年底，審計(jì)部指定專人對所有審計(jì)人員形成的審計(jì)數(shù)據(jù)電子版統(tǒng)一拷到光盤里進(jìn)行保存。該光盤與紙質(zhì)檔案保存期限一致。

三、現(xiàn)場審計(jì)軟件應(yīng)用評(píng)價(jià)

1．提高了審計(jì)工作效率和工作質(zhì)量。（1）審計(jì)軟件減輕了審計(jì)人員賬賬、賬表的核對工作。審計(jì)軟件可自動(dòng)生成被審計(jì)單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，審計(jì)人員可將軟件生成的報(bào)表與被審計(jì)單位提供的紙質(zhì)報(bào)表逐項(xiàng)核對，就可完成賬賬、賬表的核對工作。如果核對無誤，說明賬賬、賬表相符。如出現(xiàn)差異，則需進(jìn)一步查證并分析不符的原因，還可幫助審計(jì)人員確定審計(jì)重點(diǎn)，提高審計(jì)效率。（2）審計(jì)軟件使審計(jì)分析更具客觀性、專業(yè)性和準(zhǔn)確性。審計(jì)軟件提供了大量的專業(yè)分析工具和方法，比如趨勢分析法、比率分析法、對方科目分析法、結(jié)構(gòu)分析法等，一方面可以使審計(jì)人員很清楚地看到某個(gè)會(huì)計(jì)科目的結(jié)構(gòu)形態(tài)、所占的比重等，提高審計(jì)效率；另一方面也可避免因?qū)徲?jì)人員經(jīng)驗(yàn)不足或判斷失誤造成的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提高審計(jì)質(zhì)量。

2.使審計(jì)程序更加系統(tǒng)化、合理化。審計(jì)軟件自帶有一套完整的審計(jì)程序，它具備的符合性測試程序涵蓋了幾乎所有的內(nèi)部控制體系的審計(jì)流程，它按業(yè)務(wù)類型設(shè)定了籌資與投資循環(huán)、購貨與付款循環(huán)、存貨與倉儲(chǔ)循環(huán)、銷售與收款循環(huán)的內(nèi)部控制測試系統(tǒng)，細(xì)化了每個(gè)循環(huán)的內(nèi)部控制流程和重點(diǎn)關(guān)注點(diǎn)，既規(guī)范又完整。按照審計(jì)軟件的提示進(jìn)行內(nèi)部控制的符合性測試，可以幫助審計(jì)人員更快的了解被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度及流程，還可以避免在審計(jì)時(shí)出現(xiàn)漏項(xiàng)。對于實(shí)質(zhì)性測試程序，審計(jì)軟件設(shè)定了報(bào)表分析、賬表檢查、輔助賬審計(jì)等程序。同時(shí)，審計(jì)軟件針對每個(gè)會(huì)計(jì)科目制定了一套完整的審計(jì)流程，包括賬齡分析法、科目結(jié)構(gòu)分析法、科目對比分析法等方法，一方面可以使審計(jì)程序更加系統(tǒng)化、規(guī)范化，另一方面還可以幫助審計(jì)人員更快地確定重點(diǎn)審計(jì)領(lǐng)域。

3．使抽樣方法更加科學(xué)、客觀。審計(jì)軟件系統(tǒng)自帶了一套抽樣方法解決了這一難題，它包括PPS抽樣、固定樣本量抽樣、停走抽樣和發(fā)現(xiàn)抽樣等方法，審計(jì)人員可選定一種審計(jì)抽樣方法，在確定了審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)水平和預(yù)計(jì)的誤差率后，審計(jì)軟件會(huì)自動(dòng)生成抽樣結(jié)果。審計(jì)人員可根據(jù)軟件提示的樣本量及具體的記賬憑證號(hào)開展審計(jì)抽樣工作，并根據(jù)實(shí)際審計(jì)情況調(diào)整樣本量。如果在抽樣過程中發(fā)現(xiàn)問題比較多，則應(yīng)加大樣本量，以使審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的水平。由此可見，審計(jì)軟件使抽樣方法更加科學(xué)、客觀。

4.使用審計(jì)軟件提取財(cái)務(wù)賬簿數(shù)據(jù)，可實(shí)現(xiàn)多人同時(shí)審計(jì)一套賬目，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程審計(jì)。使用審計(jì)軟件就可以將被審計(jì)單位的賬套同時(shí)拷在不同的審計(jì)人員電腦上，可實(shí)現(xiàn)多人同時(shí)查看一套賬目。另外，審計(jì)取數(shù)不受地域、時(shí)間等限制，便于審計(jì)人員隨時(shí)隨地查看被審計(jì)單位的財(cái)務(wù)賬簿數(shù)據(jù)，特別適用于對外地單位的遠(yuǎn)程審計(jì)，既可實(shí)現(xiàn)預(yù)審功能，又可實(shí)現(xiàn)二級(jí)、三級(jí)復(fù)核人員隨時(shí)調(diào)閱賬簿。

5.可以實(shí)現(xiàn)審計(jì)底稿無紙化。使用審計(jì)軟件，審計(jì)人員可將被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度拷入審計(jì)軟件中，并根據(jù)審計(jì)結(jié)果將相應(yīng)的法律法規(guī)、內(nèi)部控制制度引入軟件自帶的審計(jì)底稿中，還可將原始資料拍照后生成照片檔案并通過審計(jì)軟件轉(zhuǎn)換成工作底稿保存。另外，審計(jì)人員可將生成的各種形式的審計(jì)底稿歸類后形成成果記錄保存在審計(jì)軟件里，既節(jié)約了現(xiàn)場審計(jì)時(shí)間，又滿足了無紙化辦公的需要。

6.具有強(qiáng)大的查詢功能。審計(jì)軟件可以通過憑證日期、憑證編號(hào)、憑證名稱、摘要、科目名稱、科目編號(hào)、借方金額、貸方金額等方式從賬套里查詢想要找的數(shù)據(jù)，既可實(shí)現(xiàn)從賬簿的某一行記錄查找該筆記賬憑證的內(nèi)容，也可以從某張記賬憑證中查看其入賬情況，使審計(jì)查詢快捷、方便。

7.對被審計(jì)單位起到威懾作用。任何一款財(cái)務(wù)軟件都具備反記賬和反結(jié)賬功能，財(cái)務(wù)人員可輕易地對原來的賬簿數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。在傳統(tǒng)審計(jì)時(shí)，就遇到過這樣的情況，財(cái)務(wù)人員在現(xiàn)場審計(jì)結(jié)束后自行將財(cái)務(wù)賬簿數(shù)據(jù)進(jìn)行修改，了審計(jì)人員在現(xiàn)場審計(jì)得出的結(jié)論，而審計(jì)人員很難再證實(shí)原來的賬簿數(shù)據(jù)記錄，加大了審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。使用審計(jì)軟件后，在審計(jì)現(xiàn)場時(shí)將被審計(jì)單位的財(cái)務(wù)賬簿拷回來，可杜絕財(cái)務(wù)人員隨意修改財(cái)務(wù)賬簿的事項(xiàng)發(fā)生，既保護(hù)了審計(jì)人員，又可對被審計(jì)單位起到威懾作用。

四、完善現(xiàn)場審計(jì)軟件建議

上述現(xiàn)場審計(jì)軟件的局限性有些是審計(jì)軟件本身所固有的，比如審計(jì)軟件無法替代審計(jì)人員的專業(yè)判斷及審計(jì)經(jīng)驗(yàn)，不能取代重要的審計(jì)程序，這些都是軟件開發(fā)公司所無法改變的。有些則可能通過與軟件開發(fā)公司以及單位領(lǐng)導(dǎo)的溝通進(jìn)行改變，具體建議如下：

（一）加強(qiáng)審計(jì)人員專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)

審計(jì)人員應(yīng)該清晰地看到，現(xiàn)場審計(jì)軟件只是一個(gè)先進(jìn)的審計(jì)工具，就像計(jì)算機(jī)不能替代人腦一樣，審計(jì)軟件也不能替代所有的審計(jì)工作。審計(jì)人員應(yīng)該看到，應(yīng)用現(xiàn)場審計(jì)軟件對審計(jì)人員提出了更高的要求，因?yàn)楝F(xiàn)場審計(jì)軟件都是基于財(cái)務(wù)軟件和審計(jì)專業(yè)知識(shí)的運(yùn)用得以實(shí)現(xiàn)的，所以要求審計(jì)人員不僅要學(xué)好用好審計(jì)軟件，更要注重財(cái)務(wù)軟件和專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

（二）通過實(shí)踐提高審計(jì)人員的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)

審計(jì)人員應(yīng)該明白，單純的學(xué)習(xí)是無法提高審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的，只有通過完成更多的審計(jì)任務(wù)，才能積累更多的審計(jì)經(jīng)驗(yàn)。因此，審計(jì)人員應(yīng)該認(rèn)真對待每次現(xiàn)場審計(jì)任務(wù)，以學(xué)習(xí)的態(tài)度將自己的專業(yè)知識(shí)與現(xiàn)場審計(jì)軟件結(jié)合應(yīng)用到工作中，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，形成自己的專業(yè)判斷，提高審計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)。

（三）加強(qiáng)與軟件開發(fā)公司的溝通

1.建議軟件開發(fā)公司加強(qiáng)特殊行業(yè)的軟件開發(fā)。建議工作在特殊行業(yè)的審計(jì)人員，在購買現(xiàn)場審計(jì)軟件時(shí)一定要與軟件開發(fā)公司進(jìn)行溝通，購買或要求軟件公司單獨(dú)開發(fā)適合本單位業(yè)務(wù)需要的審計(jì)軟件，提前規(guī)避這種購買不適用軟件的風(fēng)險(xiǎn)。特別是對于一些行業(yè)來講，可以委托行業(yè)管理部門統(tǒng)一與軟件開發(fā)公司進(jìn)行商討，使軟件開發(fā)公司有針對性地研發(fā)適合行業(yè)使用的審計(jì)軟件。

2.建議軟件開發(fā)公司提高審計(jì)取數(shù)的功能。由于現(xiàn)場審計(jì)軟件不能對所有財(cái)務(wù)電算化系統(tǒng)進(jìn)行取數(shù)，建議軟件開發(fā)公司能研發(fā)出一款可以適用所有財(cái)務(wù)電算化系統(tǒng)的審計(jì)軟件，特別是針對行政事業(yè)單位，因?yàn)樾姓聵I(yè)單位的會(huì)計(jì)科目相對較少，核算的內(nèi)容比較簡單，無論財(cái)務(wù)電算化系統(tǒng)如何不一樣，會(huì)計(jì)核算的原理是相同的。如果軟件公司無法做到這一點(diǎn)，建議審計(jì)人員在購買審計(jì)軟件時(shí)，一定要向軟件公司問清楚軟件可適用的財(cái)務(wù)電算化品牌，在下現(xiàn)場審計(jì)之前，還要向被審計(jì)單位了解其使用的何種財(cái)務(wù)電算化系統(tǒng)，以便在制訂審計(jì)計(jì)劃時(shí)合理地安排審計(jì)時(shí)間。

3.建議軟件開發(fā)公司降低銷售價(jià)格。目前市場上銷售的現(xiàn)場審計(jì)軟件成本普遍過高，將很多有購買欲望的審計(jì)單位拒之門外，建議軟件開發(fā)公司可以本著薄利多銷的原則減少一定的費(fèi)用，特別是減免升級(jí)費(fèi)用和系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)用，因?yàn)閷徲?jì)單位購買了產(chǎn)品，銷售方就應(yīng)該對該產(chǎn)品負(fù)有保證質(zhì)量的責(zé)任，如果財(cái)務(wù)電算化系統(tǒng)升級(jí)審計(jì)軟件肯定也要升級(jí)，因此每年收取升級(jí)費(fèi)用的確很不合理。