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金融管理論文:創新金融管理與服務的對策

摘要：金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。目前，金融業面臨著各種復雜交錯的風險，文章通過對當前我國金融業面臨的金融風險進行原因分析，提出了完善金融管理與服務的四條對策，通過創新金融管理與服務，以推動金融業的健康可持續發展。

關鍵詞：金融業；金融風險；金融管理服務

一、金融業面臨的金融風險原因

金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風險就是指“經濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說，經濟主體在金融活動中預期收益與實際收益出現偏差的概率”[1]。一般來說，市場經濟環境下的金融活動都隱藏著金融風險，這種風險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風險過大，金融風險便會爆發出來，甚至有導致金融危機的可能。

那么，金融業面臨的金融風險原因主要有哪些呢？可以從以下幾點進行分析。

第一，從金融業的布局與發展來看，目前我國金融業存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業要發展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發展，百姓的投資渠道缺乏，企業只有靠向商業銀行借貸方能生存發展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風險處于高水平地位。

第二，從操作從面來看，金融機構存在著操作風險。操作風險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風險，表現在金融業中，就是在銀行的日常業務操作過程中產生的風險。這種操作風險又表現為以下幾點：首先，金融行業工作人員的個人素質風險；其次，業務操作過程缺乏規范，無規章可循。金融活動是一種多主體互動性質極強的經濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動操作的異化。

第三，從利率的變動來看，我國的金融業存在著愈來愈高的利率風險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度，由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構自身應對利率波動能力的不足，將會帶來利率風險。

第四，從信用角度來看，金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業務做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務，向銀行轉嫁風險，使虧損的由銀行來承擔。于是，各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風險。

第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業的發展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風險的活動。

從以上五個方面來看，面對著各種復雜交錯的原因，應對金融風險，加強應對金融風險體系，控制與防范金融風險的要求勢在必行。

二、完善金融管理與服務對策

在金融業面臨著那么多風險和挑戰的今天，如何從實際困難中尋找有效應對這些風險和挑戰的辦法，從而能夠不斷創新金融管理與服務的方式方法，防范和化解風險，以推動金融業可持續發展，是一份十分艱巨的任務。筆者總結以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務。

第一，改變傳統觀念，用現代的眼光，創新金融服務產品。所謂的金融產品服務創新，“主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。”[2]傳統的金融行業主要通過提供傳統的金融工具為客戶提供幫助，現代金融業的發展要求金融機構能夠積極利用咨詢、信息服務等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務的現代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務時的環境，包括客觀環境和主觀環境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來看，要加強金融風險的法律防控。目前，對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監管能力。

第三，從準入制度來看，要實行嚴格的市場準入制度。市場準入制度是體現國家對市場進行干預的“看得見”的手的作用。市場準入既是管理金融市場、防范金融風險的第一道關口，也是市場經濟條件下其他一系列金融監管制度建構的基礎依據。加強市場準入制度的建設，對各種金融工具、交易機構等注冊、審批以及交易的資格都要進行嚴格的審查，使那些不符合資格的金融機構都不能進入金融市場。

第四，從管理本身來看，要創新金融管理。進行現代化的管理方式，是優化金融機構發展，保證金融機構良好發展的重要組成部分。金融機構要加強本單位激勵機制建設，在人事的組織、崗位、流程、培訓、考核、市場營銷方式等方面積極創新。特別是在新型金融工具不斷涌現的今天，要對員工的個人業務素質、道德素質方面進行培訓，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。

金融管理論文:淺析創新金融管理與服務的對策

摘要：金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。目前，金融業面臨著各種復雜交錯的風險，文章通過對當前我國金融業面臨的金融風險進行原因分析，提出了完善金融管理與服務的四條對策，通過創新金融管理與服務，以推動金融業的健康可持續發展。

關鍵詞：金融業；金融風險；金融管理服務

一、金融業面臨的金融風險原因

金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風險就是指“經濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說，經濟主體在金融活動中預期收益與實際收益出現偏差的概率”[1]。一般來說，市場經濟環境下的金融活動都隱藏著金融風險，這種風險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風險過大，金融風險便會爆發出來，甚至有導致金融危機的可能。

那么，金融業面臨的金融風險原因主要有哪些呢？可以從以下幾點進行分析。

第一，從金融業的布局與發展來看，目前我國金融業存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業要發展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發展，百姓的投資渠道缺乏，企業只有靠向商業銀行借貸方能生存發展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風險處于高水平地位。

第二，從操作從面來看，金融機構存在著操作風險。操作風險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風險，表現在金融業中，就是在銀行的日常業務操作過程中產生的風險。這種操作風險又表現為以下幾點：首先，金融行業工作人員的個人素質風險；其次，業務操作過程缺乏規范，無規章可循。金融活動是一種多主體互動性質極強的經濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動操作的異化。

第三，從利率的變動來看，我國的金融業存在著愈來愈高的利率風險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度，由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構自身應對利率波動能力的不足，將會帶來利率風險。

第四，從信用角度來看，金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業務做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務，向銀行轉嫁風險，使虧損的由銀行來承擔。于是，各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風險。

第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業的發展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風險的活動。

從以上五個方面來看，面對著各種復雜交錯的原因，應對金融風險，加強應對金融風險體系，控制與防范金融風險的要求勢在必行。

二、完善金融管理與服務對策

在金融業面臨著那么多風險和挑戰的今天，如何從實際困難中尋找有效應對這些風險和挑戰的辦法，從而能夠不斷創新金融管理與服務的方式方法，防范和化解風險，以推動金融業可持續發展，是一份十分艱巨的任務。筆者總結以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務。

第一，改變傳統觀念，用現代的眼光，創新金融服務產品。所謂的金融產品服務創新，“主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。”[2]傳統的金融行業主要通過提供傳統的金融工具為客戶提供幫助，現代金融業的發

展要求金融機構能夠積極利用咨詢、信息服務等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務的現代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務時的環境，包括客觀環境和主觀環境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來看，要加強金融風險的法律防控。目前，對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監管能力。

第三，從準入制度來看，要實行嚴格的市場準入制度。市場準入制度是體現國家對市場進行干預的“看得見”的手的作用。市場準入既是管理金融市場、防范金融風險的第一道關口，也是市場經濟條件下其他一系列金融監管制度建構的基礎依據。加強市場準入制度的建設，對各種金融工具、交易機構等注冊、審批以及交易的資格都要進行嚴格的審查，使那些不符合資格的金融機構都不能進入金融市場。

第四，從管理本身來看，要創新金融管理。進行現代化的管理方式，是優化金融機構發展，保證金融機構良好發展的重要組成部分。金融機構要加強本單位激勵機制建設，在人事的組織、崗位、流程、培訓、考核、市場營銷方式等方面積極創新。特別是在新型金融工具不斷涌現的今天，要對員工的個人業務素質、道德素質方面進行培訓，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。

金融管理論文:規范地方金融管理的思考

近年來，我國金融業取得了長足發展，特別是地方金融以其定位于區域、服務于微小、成長于地方的特點而受到當地政府的特別青睞，各地相繼成立專門機構，出臺相應法規推動其發展。在促進地方金融發展壯大的同時，探索建立合理、有效的管理模式，確保其健康有序發展，對防范金融風險，維護地方金融穩定具有重要意義。

一、地方金融管理基本情況

1、地方金融管理范疇

地方金融是指在一定行政區域內設立的，并主要為當地居民或企業提供服務的金融機構和金融市場。從地方金融管理對象看，包括以下三類機構。

（1）地方正規金融機構。此機構是指依法取得金融業務許可證的非中央管理金融企業，主要包括城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、信托公司、金融租賃公司、財務公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司。該類機構有明確的監管主體和相對健全的監管制度。

（2）地方準金融機構。此機構是指經營業務具有金融性質，但不受人民銀行、銀監會、證監會、保監會直接監管。近年來，為彌補“三農”、中小企業等領域金融服務不足問題，國家降低了地方準金融機構的設立門檻，小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有準金融性質的機構呈現高速增長態勢。目前，該類機構一般由地方政府負責監管。

（3）其他地方性機構。此機構是指以合作制形式存在，主要為合作會員提供資金融通服務，如在民政或扶貧辦登記注冊的農民資金合作社或貧困村發展互助資金社。該類機構通常沒有明確的管理部門，業務發展上也欠規范。

2、地方金融管理特點

隨著地方金融機構的發展壯大，地方金融對地方經濟發展的重要性日益凸顯，在目前“一行三會”和全國性金融機構均已實現垂直管理的格局下，地方政府參與金融管理的積極性越來越高。歸納來看，地方金融管理呈現以下特點。

（1）管理主體上。城市商業銀行、村鎮銀行、信用聯社、財務公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規金融機構由“一行三會”按照分業監管的原則實施管理。地方政府財政部門則以出資人身份，通過選派、任免管理人員參與企業經營管理，并負責管理地方金融機構財務；小額貸款公司由省金融辦負責機構準入和市場退出，有關重大事項和高管層任職資格也由金融辦審核；擔保公司的審批和日常監管由省經信委負責；典當行則歸口省商務廳管理，并由商務廳對其進行年審評級。

（2）管理手段上。一是根據法律規章對地方金融直接進行監督管理，如對小額貸款公司、擔保公司和典當行的管理。二是通過財政部門，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機構經營管理事務中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺指導意見、發展規劃等，加強對金融機構的引導。四是出臺優惠政策，支持地方金融機構發展，如為支持村鎮銀行發展，地方政府在資金組織、優質項目推薦和對外宣傳等方面積極進行政策扶持。

（3）管理方法上。地方政府以整治信用環境和推動社會信用體系建設為重點，加強轄內金融生態環境建設，為金融發展營造了良好的外部環境。如湖南省政府一直以來把金融生態環境建設作為促進金融發展的重要抓手，通過近十年努力，取得明顯成效，社會公眾信用意識明顯增強，形成了政府主導、人行協調推動、部門參與的創建模式。

3、地方金融管理存在的問題

（1）職責重疊，易形成工作推諉。如部分地區明確規定金融辦負責融資性擔保公司的設立與變更審批及監管工作，但目前融資性擔保公司的審批和日常監管仍由經信委負責。由于職責存在重疊，在以后工作中易形成工作推諉。

（2）制度缺陷，準金融機構管理不到位。目前，對準金融機構如擔保公司、典當行并沒有形成統一的管理法規，缺乏有效的外部監管機制，造成準金融機構運作比較混亂，一些準金融機構偏離主業，進行高息借貸、變相融資。

（3）條塊分割，部門溝通協作不充分。如各地雖已建立金融穩定聯席會議，但聯席會基本沒有召開過，難以發揮其實際作用。“一行三局”雖也建立了信息共享機制，但信息共享的及時性和完整性很難保證。

二、目前地方金融管理模式及利弊分析

1、地方金融管理模式

（1）“分類管理、專辦協調”模式。分類管理指的是不同類型地方金融機構由不同的管理部門負責，各職能部門在職權范圍內各自行使監督權。專辦協調指的是地方專設的金融辦代表地方政府協調各職能部門的監管工作，部分金融辦還被賦予對地方特定金融行業進行指導和監督職能。目前，絕大部分省市采取的是這一模式。

（2）地方政府主導模式。地方政府充分利用其行政管理職權，通過成立金融辦，授予金融辦相應職責來主導地方金融管理。這一模式以上海市金融辦和寧夏金融辦為典型代表。而兩地金融辦在具體管理過程中又有所區別，上海市金融辦接受當地國資委的委托對市屬金融企業履行出資人職責，事實上已具備“金融國資委”的職能。

（3）金融控股集團模式。這一模式以天津泰達和重慶渝富兩大控股集團為代表。天津泰達控股集團由天津經濟技術開發區管委會授權行使國有資產經營管理職能。重慶渝富是經重慶市人民政府批準成立的國有獨資綜合性資產經營管理有限公司，主要功能是對銀行、投資公司等的不良資產進行重組。金融控股集團模式屬于典型的股權控制管理。地方政府通過金融控股集團整合地方金融和產業資源，實施區域經濟發展戰略，有效實現了對地方金融的掌控。

2、利弊分析

（1）分類管理模式的利弊。分類管理模式的優勢在于適應錯綜復雜的金融資源配置國情以及金融管理專業人才缺乏的局面。但隨著監管的廣度、深度不斷拓展，這種模式日益暴露出問題。一是不利于統籌規劃，制約了地方金融長期發展規劃的制訂和部署。金融辦雖然具有協調職能，但各地普遍存在級別定位不明晰，履職能力有限的問題。二是導致“風險大鍋飯”局面，可能出現誰都行使監管權利，誰都不擔監管責任，金融風險遭到漠視，出了問題財政和央行兜底的局面。

（2）上海模式和金融控股集團模式的利弊。兩種模式的優點在于實行大金融監管戰略，具有規模效益，能有效節約成本。上海模式下，上海市金融辦通過國資委授權管理資產，集資產、人事、業務管理于一身，既是國資出資人，還具有金融市場監管職能，由此變成一個復雜的利益體。金融控股集團模式下，雖然避免了金融辦既當運動員又當裁判員的尷尬，但一般對于服務于地方、服務于中小企業、服務于三農的地方性微利型金融機構和民間草根金融組織興趣不大。兩者在功能上最大的區別在于上海市金融辦具有行政監管職能，是一級政府機關。

三、規范地方金融管理的政策建議

1、健全地方金融管理制度

針對地方金融快速發展的局面，首先，國家應出臺地方金融管理的指導意見，明確各地或各區域發展重點，加強對地方金融發展的引導，防止出現一哄而的上局面，促進地方金融機構可持續健康發展。其次，完善地方金融機構管理的相關配套法律法規，研究制定統一、規范的業務流程和操作標準，加強對地方準金融機構和其他機構的管理，規范地方金融機構發展。

2、明確地方政府行為邊界

地方政府要真正樹立起科學合理的金融發展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉為協調和服務，以市場化的金融資源配置為主導，不干預金融機構的具體業務操作，依據地區實際情況和經濟發展規律制定本地區的金融業發展規劃，著力加強地方金融生態和信用環境建設，為地方金融體系整體功能的發揮創造良好的外部條件。

3、完善以地方政府為主導的工作機制

因掌握的資源較多，由地方政府主導地方金融發展具有天然的優勢。但由于地方金融管理涉及部門較多、內容較豐富，地方政府應加強與相關部門的溝通協作，建立以地方政府為主，“一行三會”、工商、稅務等部門參與的監督管理機制，加強相互間的協調和合作，防止出現監管真空。

4、充分發揮人民銀行職能

一是加強與地方政府的溝通聯系，根據地方經濟發展規劃，充分發揮人民銀行分支行與地方金融機構聯系緊密的優勢，繼續加大差別化貨幣政策的執行力度，增強貨幣政策的針對性和靈活性；二是密切關注地方金融發展態勢，發揮“最后貸款人”職能，加強宏觀審慎管理，及時向有關部門提示風險，切實維護轄內金融安全和穩定。

金融管理論文:淺析用新的金融管理方式平定金融風險

論文關鍵詞：金融風險 債券 利率

論文摘要：在市場經濟條件下，金融風險隨時都有可能發生。本文簡單闡述了金融風險的概念，并對金融風險的九種類型分別進行了簡單說明，然后列出了平定金融風險的措施，指出了金融風險可能產生的原因，并應對金融風險可能引起的后果給予足夠的重視。

一、什么是金融風險

金融風險，指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險，企業或者機構的金融安全是產業安全的核心。

金融風險所帶來的后果，往往會超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅;具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅;一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

二、金融風險分類

1.金融結構失衡與融資形式畸形發展使風險集中于銀行

在我國資本市場中，中小型金融機構發展滯后，國有銀行在資金配置上長期位于絕對主導地位。企業的生存發展在資金流轉困難的情況下，主要通過銀行貸款的方式解決。同時，居民更愿意將錢存入銀行，使得居民儲蓄率一直保持在較高的水平，邊際儲蓄率也在不斷提高。

2.金融風險與財政風險相互傳感放大

在金融改革過程中，一直未建立金融與財政間風險隔離機制。由于缺乏相應的制度規范，中央銀行在資金運用存在財政化傾向，巨額再貸款難以收回，因此金融風險不斷向財政轉移。同時，債務依存度和國債償債率普遍偏高，財權與事權的不匹配，存在大量隱性債務，因此財政風險就有可能轉化為金融風險的趨勢。

3.非正規金融規模龐大成為金融安全隱患

由于中小金融企業從正規金融渠道籌集發展資金非常困難，就被迫要尋求非正規金融渠道。

4．機制轉化中金融機構的風險突出

首先，由于國內銀行業缺乏競爭，創新能力差，管理方式落后等，因此銀行業風險比較集中，資產質量令人擔憂。其次，保險證券業結構不合理，資產質量有待提高，有一定的累計風險，缺乏嚴格的制度約束和有效監督。

5.嚴重弱化資本項目管制的有效性

資本項目管制有效性的嚴重弱化會導致不正常的資本流動，比如假外資的尋租性流入和資本外逃。資本不正常的大規模流動，會增加人民幣的匯率風險，影響了我國的經濟金融安全。

6.人民幣匯率機制缺陷導致國民福利損失

人民幣匯率機制的缺陷導致中國傳統的開放模式和開放政策呈現出不可持續的發展困境，并會引起一系列的問題，比如激化國內發展模式的矛盾，引發國際經濟摩擦，導致低價值鏈增值模式，危及中國的資源、能源安全，增大國家宏觀經濟運行風險，造成巨大的國民福利損失。

7.日益凸顯的利率風險

我國利率市場化進行的程度還不夠，政策環境還不寬松，商業銀行不能自由調整利率，面臨很大的系統性利率風險。同時利率的波動不斷加劇，而大部分金融機構管理利率風險的能力不足，會面臨較大的風險。

8.房地產業的金融風險不容忽視

一個不容忽視的是事實，中國銀行業信貸資產中約有一半是以房地產貸款或其相關的形式存在的。房地產行業存在高負債經營隱含財務風險突出;假按揭在個人住房貸款中問題嚴重;基層銀行發放房地產貸款操作風險明顯;土地開發貸款有較大信用風險;新法律法規可能限制貸款抵押品的執行，法律風險增大等不足。這些不確定性因素很可能會影響中國金融市場的穩定和發展。

9.金融開放過程中的“拉美化”風險

所謂金融“拉美化”，主要是指國內金融活動越來越依賴國際資本，因此導致本國的資產定價權、證券服務業、投資收益等等大多為國際投資者和外國金融服務機構所控制或支配的一種現象。這些直接表現為我國金融資產定價權的喪失;股市并未真正與國際接軌，資源配置得不到優化，融資能力逐漸降低，導致國民財富流失，一旦國際市場有變，就會存在很大風險。

三、平定金融風險的措施

1．建立并完善基于風險機制的股票市場。股票市場是有風險的，建立和完善股票市場的風險機制顯得尤為重要，可以從以下幾個方面來采取措施。一是通過放開股票價格，減少行政干預，增強股票風險意識，提高股民的風險承受能力。應該通過各種措施，允許股市價按照市場規律變化，從而以便投資方正確認識股市，掌握股市運動規律，增強其抗風險能力。二是通過政策鼓勵公有股適當上市。公有股是國家股和法人股的總稱，通過共公有股上市，促使國有資產在市場經濟的流動中實現增值，緩解股票市場供需關系，違規操作。三是擴大股票試點范圍，適當增加證券交易機構。由于一些地方存在內部股票，國家可以制定相應的政策，將這部分定向募集公司批設為上市公司。目前國內上市股票數量還很缺乏，國家可以根據實際情況，允許一些地方適當發行上市股票，同時加快改制步伐，提高上市企業在改制企業中的比例。

2.銀行業面向市場化。中國的銀行業一直是作為壟斷性的國有企業的身份出現的，自然其本身存在很多弊病，承受外界風險的能力很弱。現在是市場經濟的時代，通過引進相關行業的戰略投資者或者通過上市等途徑，引進先進的管理模式，建立新的業務模式，增強自身盈利能力。通過與國際接軌，可以拓展銀行的業務能力，激勵企業的創新能力。同時，中國銀行業通過進入市場，將會與實力雄厚與管理先進的外資銀行發生正面沖突，如何在這場激烈的競爭中生存下來，甚至變得越來越強大，將會有助于改善國內銀行存在的諸多弊病，如資金不足，管理落后，盈利單一，股份單一等。同時，假如銀行上市的話，就必須如實的披露公司的各項信息，這樣有助于加強銀行的管理和盈利目的性，也提高了經營的透明度，自然就增強了銀行抵抗外界風險的能力。通過以上分析，中國銀行業適當的開放.積極的挺進世界資本市場，可以快速優化企業機構，提高企業經營能力，充足企業資本，擴大企業業務范圍，增強企業創新能力，全面提高企業的各項素質。

3.開拓并利用債券市場籌資。債券籌資是指企業通過發行債券來籌集資金的方式。債券籌資是企業一種重要的籌資方式，其籌資范圍很廣。與股票的股利相比較，債券所付利息允許在所得稅前支付，因此企業在稅收上可享受到一定的收益，故企業實際負擔的債券成本比股票成本要低;同時，無論發行公司的盈利多少，持債券者一般只按照協議收取固定的利息，若公司盈利豐厚，增加的收益遠大于支付的債券息額，則會增加股東財富和公司價值。由于債券持有者一般無權參與發行公司的管理決策，因此發行債券一般不會失去公司的控制權。但是，也應該注意到，債券有固定的到期日，需要定期償付本金和利息，假如某個時間財務有困難，而又必須償本付息，因此，會加重企業的財務負擔，甚至導致企業破產。同時，債券的發行規模受到政策的約束，一般只能籌集一定額度的資金，而且債券的發行與貸款，融資等相比較，其限制條件更多也更嚴格，這樣就會影響到企業的資金使用。

4．利率調整逐步市場化。所謂的利率市場化，是指政府完全或部分放棄對利率的管制，使利率在市場經濟條件下，由資金的供求關系決定，按價值規律自發調節，從而引起利率的上下波動，利率市場化將是我國金融管理改革的必然方向。我國利率市場化的最終目標就是形成在社會資金供求關系中，以基準利率為中心，市場利率為主體，既有國家宏觀調控功能，又具有市場自我調節功能的一種利率管理系統。目前，我國利率市場化的速度發展比較快，市場化的程序已經很深。我國根據國際匯市的變化，不斷地適時合理的調整利率。通過調整利率，銀行就具有了定價權。即使這樣，一些問題仍然需要注意。首先，利率市場化的進程應該迅速，因為利率市場化后，資金流動的流動是雙向的，就有可能引發投資者的撒走存款。否則，就會引起一定的危機，時間越久，危機的程度機會越深。其次，利率市場化進程的加快，資金雄厚，客戶多的大型金融機構的主導地位就會越來越強大，這些優勢是一些中小型金融機構所不具有的，但是目前，我國還沒有制定相應的存款保險制度，因此就有可能引發金融風險。最后，利率市場化的全面展開，會使一些中小型金融企業的融資越來越難，不利于整個金融市場的平衡與健康。

四、小結

金融風險是客觀存在的，應該加強對金融風險的認知能力，嚴格規范與約束相關的金融活動，創造一個健康和諧的金融環境。目前，我國正在采取一系列措施深入推進金融領域的改革，逐步開放國內的金融業來適應金融全球化的趨勢，全面參與國際競爭。在整個階段，時刻要注意金融風險的嚴峻性，對它始終保持高度的警惕性。

金融管理論文:論創新金融管理與服務的對策

摘要：金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。目前，金融業面臨著各種復雜交錯的風險，文章通過對當前我國金融業面臨的金融風險進行原因分析，提出了完善金融管理與服務的四條對策，通過創新金融管理與服務，以推動金融業的健康可持續發展。

關鍵詞：金融業；金融風險；金融管理服務

一、金融業面臨的金融風險原因

金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風險就是指“經濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說，經濟主體在金融活動中預期收益與實際收益出現偏差的概率”[1]。一般來說，市場經濟環境下的金融活動都隱藏著金融風險，這種風險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風險過大，金融風險便會爆發出來，甚至有導致金融危機的可能。

那么，金融業面臨的金融風險原因主要有哪些呢？可以從以下幾點進行分析。

第一，從金融業的布局與發展來看，目前我國金融業存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業要發展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發展，百姓的投資渠道缺乏，企業只有靠向商業銀行借貸方能生存發展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風險處于高水平地位。

第二，從操作從面來看，金融機構存在著操作風險。操作風險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風險，表現在金融業中，就是在銀行的日常業務操作過程中產生的風險。這種操作風險又表現為以下幾點：首先，金融行業工作人員的個人素質風險；其次，業務操作過程缺乏規范，無規章可循。金融活動是一種多主體互動性質極強的經濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動操作的異化。

第三，從利率的變動來看，我國的金融業存在著愈來愈高的利率風險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度，由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構自身應對利率波動能力的不足，將會帶來利率風險。

第四，從信用角度來看，金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業務做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務，向銀行轉嫁風險，使虧損的由銀行來承擔。于是，各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風險。

第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業的發展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風險的活動。

從以上五個方面來看，面對著各種復雜交錯的原因，應對金融風險，加強應對金融風險體系，控制與防范金融風險的要求勢在必行。

二、完善金融管理與服務對策

在金融業面臨著那么多風險和挑戰的今天，如何從實際困難中尋找有效應對這些風險和挑戰的辦法，從而能夠不斷創新金融管理與服務的方式方法，防范和化解風險，以推動金融業可持續發展，是一份十分艱巨的任務。筆者總結以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務。

第一，改變傳統觀念，用現代的眼光，創新金融服務產品。所謂的金融產品服務創新，“主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。”[2]傳統的金融行業主要通過提供傳統的金融工具為客戶提供幫助，現代金融業的發展

要求金融機構能夠積極利用咨詢、信息服務等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務的現代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務時的環境，包括客觀環境和主觀環境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來看，要加強金融風險的法律防控。目前，對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監管能力。

第三，從準入制度來看，要實行嚴格的市場準入制度。市場準入制度是體現國家對市場進行干預的“看得見”的手的作用。市場準入既是管理金融市場、防范金融風險的第一道關口，也是市場經濟條件下其他一系列金融監管制度建構的基礎依據。加強市場準入制度的建設，對各種金融工具、交易機構等注冊、審批以及交易的資格都要進行嚴格的審查，使那些不符合資格的金融機構都不能進入金融市場。

第四，從管理本身來看，要創新金融管理。進行現代化的管理方式，是優化金融機構發展，保證金融機構良好發展的重要組成部分。金融機構要加強本單位激勵機制建設，在人事的組織、崗位、流程、培訓、考核、市場營銷方式等方面積極創新。特別是在新型金融工具不斷涌現的今天，要對員工的個人業務素質、道德素質方面進行培訓，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。

金融管理論文:淺探金融管理與服務創新對策

摘要：闡述了金融管理與服務創新的重要意義，分析了當前金融業面臨的主要金融風險，提出了新形勢下金融管理與服務創新的對策措施，以期推動金融業健康可持續發展。

關鍵詞：金融 風險 管理 服務 創新

國際金融危機的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業作為金融危機的最直接受害者，加強金融管理，不斷創新服務方式手段，對于提高金融業抵御風險的能力，確保國家金融安全，更好地服務經濟社會發展具有十分重要而現實的意義。

一、金融業面臨的主要金融風險分析

金融是國家經濟的命脈與核心，在資源配置中起著主導作用。準確把握金融業所面臨的風險，進一步強化金融管理，不斷創新金融服務，有效防范和化解金融風險，對確保金融穩定與安全意義重大。

1.金融布局與發展單一擴大銀行風險。盡管近年來，我國推出了一系列鼓勵中小金融企業發展的政策措施，中小金融機構得到快速發展，但由于我國資本市場、中小金融機構發展滯后，國有銀行在資金配置上的絕對支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時，隨著衣食住行教醫保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業的發展對外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結構的失衡與融資形式的單一化發展，加大了銀行風險。

2.地下金融規模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來越多，一些人紛紛采用各種手段來吸收老百姓手中的資金，用于發展地下金融服務。多年來，中小企業從正規金融渠道籌集發展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規金融渠道。地下金融服務由于不具合法性，缺乏有效監管，各方的權利和義務很難得到保障，這種龐大的非正規金融規模已經成為影響正規金融機構的發展，甚至會危及金融安全。

3.利率風險影響日益顯現。由于我國利率市場化進程緩慢，管制仍然比較嚴格，商業銀行不能自主調整利率，面臨著較大的系統性利率風險。隨著我國利率市場化進程的不斷推進，利率波動會不斷加劇，而金融機構管理利率風險的能力不足，也會面臨較大的風險。利率風險利率的變動會對金融產品的持有者或投資者造成收益或價值的波動，這就產生了利率風險。由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大。

4.信用風險時刻存在。信用風險由來以久，信用風險的管理是銀行風險管理的首要目標。由于政策、業務擴展等的推動，導致銀行領域積累大量不良貸款，往往會自然抬高銀行信用風險等級，如果不能得到有效扼制，就會提高銀行的經營風險，使銀行面臨經營困難的境地。因此，信用風險時刻存在，是金融業要時刻認真關注的問題，要采取切實可行的對策措施，強化對信用風險的防范與控制。

5.金融機構操作風險。操作風險是在銀行的日常業務操作運行過程中產生的風險，主要表現為人員素質風險、操作規程不規范、合規性差等方面。比如：銀行對個人住房貸款把關不嚴，就有可能導致假按揭現象的發展，增加銀行的風險；對抵押品的審核把關不嚴，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機構必須要強化對操作風險的防范，重點是加大對銀行從業人員教育管理入手，提高從業人員的職業素養和業務水平，有效降低金融風險。通過規范有序的常態性業務培訓，提高從業人員的業務素質，優化知識結構，提高勝任新形勢下金融發展的本領。同時，要強化對從業人員的監管和自律，提高從業人員的職業道德，防范金融犯罪。

二、金融管理與服務創新對策探討

金融業面臨諸多風險和挑戰，有效應對這些風險和挑戰，除了要強化金融業內部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創新金融管理與服務的方式方法，以創新來防范和化解風險，以創新來推動金融業可持續發展。

1.創新服務理念與服務方式。金融機構面臨市場多元化，客戶需求多層次化，金融市場的競爭更趨激烈，在這種形勢下，要堅決樹立和貫徹“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念，牢固樹立起“面向市場，了解市場，服務市場，開拓市場”的經營策略，將“以客戶為本”落到實處。要通過創改變金融行業、金融機構的服務能力，來向客戶提供更好的產品和服務，進而獲得企業的收益。客戶是金融機構發展壯大的基礎，金融機構要實現盈利，就離不開客戶。隨著科技進步和社會發展，只有不斷進行金融創新，才能最大限度地滿足客戶對金融服務的需要。

2.創新金融服務產品。金融產品服務創新主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。金融工具是金融產品的一部分，傳統的金融行業主要通過提供各種勞動，為客戶獲利、避險、支付便利提供幫助。金融機構要積極創新服務產品與

領域，金融機構提供的產品和服務遠不止金融工具，還應當包括咨詢、信息服務等，并進下發揮金融工具如：股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用，以新的模式促進服務的增值升值。同時，要進一步優化服務環境，盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務環境，提升金融企業服務形象。

3.創新金融管理。管理出效益、出戰斗力。金融機構要建立健全金融管理服務激勵機制，創新為提供更有效地金融產品和服務所需的組織、崗位、流程、培訓與考核，以及市場營銷方式、商業模式等。積極探索設立獨立的信用卡公司、小額貸款公司等，引入風險管理一票否決制、貸款終身責任制。信用卡的收費模式要打破傳統的向受益客戶收費的模式，轉向了以向商戶費為主的商業模式，擴大信用卡的使用范圍，使信用卡像手機一樣普及和便捷。同時，要加強金融技術創新，采取有計劃、有步驟地加大對個人金融業務的科技投入和項目開發力度，使個人金融業務電子化服務水平接近國際先進水平。

金融管理論文:金融管理與服務創新對策

［摘 要］闡述了金融管理與服務創新的重要意義，分析了當前金融業面臨的主要金融風險，提出了新形勢下金融管理與服務創新的對策措施，以期推動金融業健康可持續發展。

［關鍵詞］金融 風險 管理 服務 創新

國際金融危機的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業作為金融危機的最直接受害者，加強金融管理，不斷創新服務方式手段，對于提高金融業抵御風險的能力，確保國家金融安全，更好地服務經濟社會發展具有十分重要而現實的意義。

一、金融業面臨的主要金融風險分析

金融是國家經濟的命脈與核心，在資源配置中起著主導作用。準確把握金融業所面臨的風險，進一步強化金融管理，不斷創新金融服務，有效防范和化解金融風險，對確保金融穩定與安全意義重大。

1.金融布局與發展單一擴大銀行風險。盡管近年來，我國推出了一系列鼓勵中小金融企業發展的政策措施，中小金融機構得到快速發展，但由于我國資本市場、中小金融機構發展滯后，國有銀行在資金配置上的絕對支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時，隨著衣食住行教醫保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業的發展對外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結構的失衡與融資形式的單一化發展，加大了銀行風險。

2.地下金融規模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來越多，一些人紛紛采用各種手段來吸收老百姓手中的資金，用于發展地下金融服務。多年來，中小企業從正規金融渠道籌集發展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規金融渠道。地下金融服務由于不具合法性，缺乏有效監管，各方的權利和義務很難得到保障，這種龐大的非正規金融規模已經成為影響正規金融機構的發展，甚至會危及金融安全。

3.利率風險影響日益顯現。由于我國利率市場化進程緩慢，管制仍然比較嚴格，商業銀行不能自主調整利率，面臨著較大的系統性利率風險。隨著我國利率市場化進程的不斷推進，利率波動會不斷加劇，而金融機構管理利率風險的能力不足，也會面臨較大的風險。利率風險利率的變動會對金融產品的持有者或投資者造成收益或價值的波動，這就產生了利率風險。由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大。

4.信用風險時刻存在。信用風險由來以久，信用風險的管理是銀行風險管理的首要目標。由于政策、業務擴展等的推動，導致銀行領域積累大量不良貸款，往往會自然抬高銀行信用風險等級，如果不能得到有效扼制，就會提高銀行的經營風險，使銀行面臨經營困難的境地。因此，信用風險時刻存在，是金融業要時刻認真關注的問題，要采取切實可行的對策措施，強化對信用風險的防范與控制。

5.金融機構操作風險。操作風險是在銀行的日常業務操作運行過程中產生的風險，主要表現為人員素質風險、操作規程不規范、合規性差等方面。比如：銀行對個人住房貸款把關不嚴，就有可能導致假按揭現象的發展，增加銀行的風險；對抵押品的審核把關不嚴，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機構必須要強化對操作風險的防范，重點是加大對銀行從業人員教育管理入手，提高從業人員的職業素養和業務水平，有效降低金融風險。通過規范有序的常態性業務培訓，提高從業人員的業務素質，優化知識結構，提高勝任新形勢下金融發展的本領。同時，要強化對從業人員的監管和自律，提高從業人員的職業道德，防范金融犯罪。

二、金融管理與服務創新對策探討

金融業面臨諸多風險和挑戰，有效應對這些風險和挑戰，除了要強化金融業內部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創新金融管理與服務的方式方法，以創新來防范和化解風險，以創新來推動金融業可持續發展。

1.創新服務理念與服務方式。金融機構面臨市場多元化，客戶需求多層次化，金融市場的競爭更趨激烈，在這種形勢下，要堅決樹立和貫徹“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念，牢固樹立起“面向市場，了解市場，服務市場，開拓市場”的經營策略，將“以客戶為本”落到實處。要通過創改變金融行業、金融機構的服務能力，來向客戶提供更好的產品和服務，進而獲得企業的收益。客戶是金融機構發展壯大的基礎，金融機構要實現盈利，就離不開客戶。隨著科技進步和社會發展，只有不斷進行金融創新，才能最大限度地滿足客戶對金融服務的需要。

2.創新金融服務產品。金融產品服務創新主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。金融工具是金融產品的一部分，傳統的金融行業主要通過提供各種勞動，為客戶獲利、避險、支付便利提供幫助。金融機構要積極創新服務產品與領域，金融機構提供的產品和服務遠不止金融工具，還應當包括咨詢、信息服務等，并進下發揮金融工具如：股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用，以新的模式促進服務的增值升值。同時，要進一步優化服務環境，盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務環境，提升金融企業服務形象。

3.創新金融管理。管理出效益、出戰斗力。金融機構要建立健全金融管理服務激勵機制，創新為提供更有效地金融產品和服務所需的組織、崗位、流程、培訓與考核，以及市場營銷方式、商業模式等。積極探索設立獨立的信用卡公司、小額貸款公司等，引入風險管理一票否決制、貸款終身責任制。信用卡的收費模式要打破傳統的向受益客戶收費的模式，轉向了以向商戶費為主的商業模式，擴大信用卡的使用范圍，使信用卡像手機一樣普及和便捷。同時，要加強金融技術創新，采取有計劃、有步驟地加大對個人金融業務的科技投入和項目開發力度，使個人金融業務電子化服務水平接近國際先進水平。

金融管理論文:網絡經濟下的金融管理模式

摘要：本文主要以網絡金融管理概述作為出發點，分析了金融發展中存在的問題，并針對問題從多方面探討了具體解決措施，以期為完善金融管理模式提供一些參考。

關鍵詞：網絡經濟；金融管理；問題；措施

隨著“互聯網+”時代的到來，網絡金融已深入各行各業，且為人們的工作、學習、生活帶來了較大便利。這在一定程度上促使人們思想觀念和生活方式的改變。無論是支付寶還是P2P網貸平臺，都對傳統金融的地位有著較大沖擊和影響。互聯網金融是在互聯網等信息技術基礎上發展起來的，在發展過程中，缺乏有效的管理，給經濟、社會帶來極大的風險。所以，需要相關行業予以高度重視，并采取有效措施展開處理和解決。

一、網絡金融管理概述

（一）金融管理

所謂金融管理是指組織和指揮人們按照一定的規章或者規律，計劃信貸活動和貨幣流通活動，并對活動進行全面監督和協調，是一項全過程的管理活動。金融管理隸屬于金融學，包含的內容較為全面，主要包括信息管理、財務管理、人才開發等。在從事金融管理或者展開經濟核算過程中，需要遵從三個基本原則。第一個是統一計劃、分級管理原則；第二個是經濟核算原則；第三個是責任與權力統一原則。

（二）網絡金融范圍

現階段，網絡排金融主要由電子銀行金融和電子證券金融兩個主要成分組成。其中，銀行和證券交易所是這兩種金融的傳統管理方式。結合相關實踐經驗表明，傳統管理方式具有管理效率低、執行力度不足等問題。但是安全性較高，而現代的網絡金融雖然便利性較大，風險較高。針對這一情況，可以看出任何風險的出現是網絡金融發展的必然結果。雖然存在一定的風險，但也有較大利潤空間。

二、網絡經濟下金融發展中存在的問題

（一）制度不完善

改革開放之后，市場經濟發展速度較快，但是其發展的時間較為短暫。因此，在發展過程中存在制度法規不完善這一問題，有些制度法規存在較大的漏洞，從而大大增加了金融發展的風險。加之金融管理經驗不足，不利于金融行業的健康、穩定、持續發展。除此之外，追求利益最大化是資本的顯著特性，在金融發展以及執行制度法規過程中，存在不少不法分子，以“低風險、高收入”的承諾詐騙投資人資金。

（二）網絡金融自身存在一定的風險

網絡經濟下，保密性是網絡金融的一項重要任務。在網絡經濟中開展任何一項經營活動，都可能存在信息被盜竊這一風險。一旦信息被泄露，其后果不堪設想。另外，互聯網具有開放性、信息傳播速度快等特點，加強對網絡金融信息的保密工作尤為重要。但是計算機硬件和軟件存在一些漏洞，不少專業黑客為獲取利益，通過各種方式盜取金融信息。或者利用木馬、病毒等方式展開攻擊，甚至有內部人員受他人誘惑，做出一些違反職業道德的事情。這些問題的存在都會給網絡金融企業帶來致命威脅。

三、網絡經濟下完善金融管理模式的措施

（一）完善制度

結合網絡信息傳播速度快、范圍廣這一特征，我國應針對金融管理風險制定具有針對性的法規制度，進而確保金融活動的順利展開，并起到降低網絡金融犯罪率的作用。另外，政府需要采取多種有效方式加大對網絡金融行業的監管力度，進而在規范市場行為的同時提高降低網絡金融風險。除此之外，需要加強信息保護，減少黑客攻擊率，并結合網絡經濟發展情況構建網絡交易保護法案，進而促使網絡金融的健康發展。

（二）提高網絡安全性

隨著社會的不斷進步以及信息技術的不斷發展，消費電子產品和互聯網已深入人們生活與生產的方方面面。但是在為人們帶來便利性的同時，網絡安全問題成為人們不可忽視的一個問題。尤其對于網絡金融行業的發展而言，一旦沒有做好信息加密保護，就會造成信息的泄露。結合這一情況，首先需要金融企業樹立科學正確的意識，提高自身網絡信息安全意識，加強對信息保護工作的重視。并結合自身企業實際情況強化信息安全保障機制。其次，以積極主動的態度引入病毒查殺軟件和防火墻技術，養成常殺毒的習慣。最后，相關金融從業人員需要提高自身的安全意識和風險防范意識，并針對病毒和木馬問題，提出具體的應對措施，實現提高安全防護能力的目的。

（三）提高相關人員的綜合素質

為進一步促使網絡金融的良性發展，需要加強對人才綜合素質的培養。且完善的網絡金融管理模式需要大量的高素質人才。為此，要想進一步提高相關人員綜合素質、完善網絡金融模式，需要定期加強對從業人員信息技術知識和專業能力的培養，進而在提高他們業務能力的同時提高他們的綜合素質。

四、結束語

網絡經濟下，金融行業的發展步伐加快，并對人們的生產和生活帶來了極大的便利。但是金融業在發展過程中，還存在諸多問題需要額待解決。對此，相關行業需要針對問題提出具體的解決措施。國家需要結合我國實際國情和市場經濟發展情況，健全和完善制度，加強對金融人才綜合素質的培養，最終為促使網絡金融的健康、穩定、良性發展奠定堅實的基礎。

作者:唐遠航 單位:長沙縣第一中學

金融管理論文:金融管理在企業經營管理的應用

摘要:企業經營管理中最重要的一個環節就是金融管理，特別是在今天金融管理的位置越來越高。未來加強企業在市場中的核心競爭力度，以及加快現代化建設的腳步，企業就需要注重金融管理工作。目前，企業面臨的市場競爭越發激烈，如何有效的提高自身的競爭力是迫切需要解決的問題，而金融管理可以有效的提高企業的競爭力，比方說，可以合理的整合企業的北部資源，從而以最小的成本獲得最大的經濟效益。本文主要是通過金融管理在企業經營管理中所處的位置進行分析，從而確定金融管理對企業的作用，以及需要面對的問題，從而找出最有效的解決方式。

關鍵詞:金融管理;企業經營管理;措施

一、前言

市場經濟中最為突出的部分就是資金的融通，可以說資金融通在某種程度上可以限制著企業經濟的進步。企業為了能夠保證經濟的快速進步，首先要做的就是保證資金的融通，因此，就需要加強金融管理工作。然而，就目前我國發展中來說，金融管理還存在著一些問題，這些問題致使企業不能夠有效的運用到企業管理中心，從而限制著企業核心競爭力的提升，甚至于無法提高企業在市場的占有率。在未來的發展中，企業只有有效的認識到自身發展存在的不足，特別是了解金融管理對自身發展的需要，才能結合實際的情況找到科學有效的道路。那么在企業發展中有哪些問題呢，針對這些問題，如何找到切實可行的解決方式呢?

二、金融管理和企業經營管理的定義

簡單的解釋就是金融從本質上就是資金的融合，是進行貨幣的流通、資金信用的傳遞，以及與資金有關的所有經濟活動的概括。從廣義上來說，金融就是指貨幣，從貨幣的始發、儲存、更換、結算、流通等一系列的經濟活動。而金融管理主要的就是以上的經濟活動給予合理的管理以及制定一些規則，以此來達到提高經濟效益的作用。企業經營管理最重要的組成部分就是金融管理，其涉及到的主要內容涵蓋了預算編制以及財務管理，當然，金融管理也是一個企業能否正常發展的決定性因素。

三、金融管理作用到企業經營管理上

企業在經營管理的時候，都會需要一些規章制度去規范自己的行為，比方說在資金的結算、貨幣的流通以及貨幣的信用問題上面，都需要有專門的部門進行金融管理。然而企業經營管理的核心內容就是依照經營的理念去制定出相應的適合企業發展的戰略，因此，在某種程度上來說，加大了企業經營管理的困難，因為，這要求整合所有的資源，以此來提高生產率，而解決這個問題基礎的事情就是做好金融管理。資金能否融通是確定一家企業經營是否順暢的保證，企業管理應當是凌駕金融管理之上的，因為只有這樣才能確保企業經營的正常運行，因此，金融管理尤為重要。金融可以有效的保證企業的運行，企業在市場經濟的發展中只有保持其正常的運行才能在市場中保住自己的位置，才能在躲避遇到的風險，可以說金融是一個企業能否承受風暴的保護傘。

四、企業經營管理中涉及到的金融管理的主要問題

現如今，國內企業普遍存在著過多的問題，首先，金融管理的體制比較落后，這也是限制企業發展的重要原因之一;其次，就是企業的資金框架建設不合理，缺乏全局觀;最后，就是所有企業需要面對的收款問題，如何確保安全的收回所有的款項，是一個企業未來發展著重考慮的問題。只有解決以上三個問題，才能促進企業的可持續發展道路。

(一)金融管理落后

目前，國內的企業普遍存在的問題就是金融管理的模式還是沿用之前的，嚴重的滯后。這些金融管理模式在實際的工作中不僅僅使用不方便，同事使用的人員也沒有具備專業的技術。因此，這就要求企業領導者應該注重金融管理的重要性。某些企業在實際工作沒有過多的去關注金融管理，這也就造成企業經營管理存在不合理的現象。與此同時，很多的企業領導者本身就不具備金融管理的知識，這也就造成他們不都重視金融，在數據分析的時候也缺乏科學的方法。而落后的金融管理也在某種程度山制約中經濟的發展。

(二)資金框架不科學

企業在經營管理的時候，最要的事情就是保證資金的流通，這其中包括融資、銀行貸款業務、以及自身持有的資金三個方面。企業在日常的運行中會經常發現資金流向不明確的問題，大多數的企業在運營之前都有小筆數量的資金，這些資金都是限制著企業未來的可持續發展。也被是企業還要面臨著社會帶來的壓力，企業在承受這些要開的時候，如果企業自身的經濟出現了問題，那么毫無疑問的說此時企業面臨著雙份壓力，自己都沒有能力去拯救自己又何來競爭了。此外，還有部分企業不了解國家的政策導向，也不明確自身發展的方向，在這種時候如果向銀行貸款，其承擔的風險是企業無法估量的。

(三)企業最大的問題就是收款

企業遇到的最大的問題就是收款，可以說一個企業如果對于需要借款的單位了解不夠透徹，那么在后續收款的時候將會遇到各種阻力，對于借款的單位一定要做好數據調研，只有這樣才能做好信用評估，才能很好的掌握借款單位的資金運轉情況，如果不這樣操作，那么后續企業收回貸款將會難度增加不止一倍。

五、提高金融管理在企業經營管理的重要方式

我國是社會主義國家，企業處在這種大環境之下就必須要充分了解金融管理的模式以及使用的方法，只有這樣才能構建科學合理的企業經營管理。金融管理只有很好的融入到企業經營管理中才可促進其發展。

(一)建設獨立、科學、完整的金融管理部門

企業應當建設獨立、科學、完整的金融管理部門。還應當設有專門的人員去負責企業的貸款回收工作，此外，還要及時的將回收的款項轉交給相關的管理科室，只有明確了自己的崗位職責，以及需要承擔的義務和權利，才能有效的提高工作的效率。這里要說明一下，在回收工作的過程中，也要注意借款企業的資金流通情況，比方說，是否有欠債的情況、欠了多少債務，以及現今企業的信用度是多少等，只有有意識的將這些問題帶入進去，才能根據不同的企業制定出針對性的解決方案，以此，才能有效的促進企業的發展。

(二)做好企業金融管理預算

企業的預算工作是指在某個固定的時期之內，對資金的使用狀況以及經營中涉及到的所有方面的手指、資金運行的整體安排。預算是對資金數據話的統計管理，而預算管理又是金融管理中重要的一部分，預算是將所有的問題集中到一個平臺系統中的重要方式。預算管理可以有效的利用預算進行整個企業財務的經營效益。可以這樣說，企業對于預算工作一定要重視，首先要做的就是規范化，其次就是在加強對預算的編制工作，預算的編制中一定要注重對項目的劃分，此外，還要結合有關的部門對數據進行精確的審核，務必要做到公平公正，只有這樣才能有效的管理各個部門的財務狀態。還有一點要注意的是，對于預計已經做好的預算編制工作，不可以隨意的篡改，倘若發現問題，一定要提交給相關部門進行修改。只有建設科學的管理機制，才能在規定時期內進行考核，對于參與考核的人員來說一定要嚴格審查，確保沒有弄虛作假的人混在其中，只有這樣才能更進一步的保證預算編制的科學性。

(三)加強管理水平，完成信息化

目前就發展的商機來說，主要表現在誰是第一個發現，只有先發現先操作才能在未來經濟危機的時候做好準備，才能及時的抓住機遇，為企業的發展提供保障，特別是如今信息化的時代，一個好的信息化建設，可以事半功倍。前面我們說到目前我國的金融管理還比較落后，因此迫切需要企業注重信息化的建設，只有集中化的管理，才能有效的進行整合，才能提高企業整體的質量，從而進一步的保證財務管理的科學性，確保資源的有效利用。此外，金融管理的工具能否完善也是確保管理科學化的因素。氣壓在財務建設的過程中，還應當建設數據庫，如今是網絡化發展的時代，只有確保信息的及時更新和提取才能有效的安排工作。

(四)創立科學的信用評價系統

企業在進行商業活動之前，一定要調查好借款單位的實際狀況，比方說借款單位的生產產品、產品的質量如何、企業是否具有品牌、品牌的口碑如何、企業資金的運轉狀況、是否有欠債的情況等，這些問題在進行合作之前一定要了解透徹，只有這樣才能構建完整的信用評估體系，才能確保自身所要承擔的風險，在某種程度上也是降低成本的一種手段。

(五)擴展金融渠道

在上文中我們有說到在企業經營管理的活動中，最重要是對資金來源的整合、銀行的貸款業務，以及自身所持有的資金。可以說這些資金最大的特點就是不叫單一，企業為了能更好的增加資金的來源，最常用的手段就是擴展資金的渠道，打個比方，企業可以直接上市融資，一旦上市，銀行對于其貸款業務的要求就會降低，特別是高科技產品上面，只有擴寬資金的渠道，才能確保企業的正常發展。企業不僅可以直接上市，還可以間接的上市，比方說可以和銀行達成某種協議，共同承擔風險，這樣企業在銀行貸款的時候也會相應的減小風險。除此之外，還有一種方式，就是企業可以提供給其他企金融管理服務，比方說資金的評估上面，又或者在資金的結算和融資方面進行有效的整合，用這樣的方式來確保企業金融上面的管理創新工作。

六、結束語

金融管理的工作是企業經營管理工作中的重要任務，特別是現今，金融管理的工作越來越重要，為了更好的突出其地位，企業應該注重這方面的意識。首先，就是要確保企業領導者有這個意識，只有領導層有意識了才能有效的下達各項指令;其次，就是要制定相應的制度，確保操作規范化;最后，就是要積極的開展各項有利于金融管理的工作。企業只有做好金融管理的工作才能在未來的發展中提供有效的措施。

作者:王稼 單位:廈門大學經濟學院

金融管理論文:金融管理在企業經營管理中的作用

摘要：

企業經營活動的重要內容之一就是金融管理，良好的金融管理手段能夠幫助企業在市場競爭中取得最終的勝利，實現企業的健康可持續發展。隨著我國經濟增速減緩，以及產業結構的全面調整，各大企業應當適時完善企業金融管理制度體系，提高企業的市場應變力與適應能力。本文從實踐角度對金融管理在企業經營管理中的作用進行研究，并針對性的提出完善企業金融管理制度的幾點建議。

關鍵詞：

實踐角度；金融管理；企業經營管理

我國在經濟發展領域始終堅持貫徹改革開放的思想，在全球經濟增速放緩的今天，我國企業的生存環境變得更加艱辛。當前，我國經濟正處于換擋調整期，隨著產業結構調整的深入開展，我國將實現包括經濟領域在內的全面改革。在企業發展過程中，金融管理成為企業控制資本流動、調整市場配置的主要手段，因此金融管理是企業經營的核心環節與內容，深入研究金融管理在企業經營中所起到的作用，將直接關系到企業經濟效益能否得到提高，以及企業時候能夠得到健康可持續發展等問題。

1.金融管理在企業經營管理中的作用

企業的經營活動離不開資金的支持，金融管理的重要內容之一就是為企業的經營活動提供全面的資金支持與管理。為獲得足夠的運營資金，企業往往采取貸款的手段獲得金融機構的支持，隨著融資手段的不斷豐富，社會融資和各類融資手段也逐漸成為企業快速獲得資金的重要手段，只有資金充裕企業的經營活動才能有序展開，所以金融管理是企業經營活動開始的基礎，它的核心地位無法取代。不僅如此，科學的金融管理制度是企業健康與可持續發展的不竭動力，基于市場經濟體制的調節作用，企業經營勢必會遭遇各種資金問題，這些問題的解決需要依托完善的金融管理制度。在完善的金融管理制度的保障下，企業承受金融風險能力將會大大增加，在企業金融緊張時期，通過有效的金融管理實現企業資源的合理配置，將實現企業經濟效益的好轉，使企業渡過危險時期。

2.加強企業金融管理制度體系建設的辦法

為保證企業在不同時期的穩定與健康發展，需要從以下五個方面加強企業金融管理制度體系建設，其中包括設置專業的金融管理部門、規范企業財務預算編制、實現企業管理系統的信息化建設、拓寬企業的融資渠道，以及定期檢查企業信用評級等措施[1]。

2.1設置專業的金融管理部門

企業內部管理體系中，金融管理部門作為企業經營資本正常流動的重要保障，需要予以特別關注。例如，在企業財務管理部門的基礎上，設置獨立于財務部門的金融管理部，并聘請專業的金融管理人員，根據企業的實際經營情況，對企業固定資產、流動資產進行統一調配，使企業資產得到合理充分利用。并且，企業金融管理部門工作人員需要明確自身職責，提高企業經營成本意識，隨時關注企業負債風險，在必要的情況下，可以采取資金回收的手段，保證企業經營的可持續性，避免因負債率過高導致的企業經營風險增加[2]。

2.2規范企業財務預算編制

企業金融管理的主要依據之一是財務預算報表，因此，在企業經營活動的管理工作中，規范企業財務預算編制將直接關系到企業金融管理決策的正確性。關于企業財務編制的規范化，首先應加強財務預算報表制作之前的調查與取證，確保財務預算數據來源的正確性。其次，財務預算一旦形成，則不能隨意更改，對于財務預算報表中存在的問題，需要以數據為更改依據，并追究相關共組人員的責任，保證企業財務預算編制的權威性[3]。最后，企業財務預算需要全面覆蓋企業經營活動的各個方面，全面的財務預算編制將確保企業管理層相關決策的正確性與及時性。

2.3實現企業管理系統的信息化建設

隨著網絡技術與電子信息技術的不斷進步發展，企業管理已經逐步實現信息化，在企業金融管理過程中，信息化管理手段能夠縮短金融數據的采集時間，有助于企業金融管理工作人員實時掌握企業最新的經營動態。并且隨著大數據時代的到來，基于信息化手段的企業金融管理工作將實現統一化與制度化，以更少的人和更高的效率，為企業參與全球市場競爭提供信息化建設保障。

2.4拓寬企業融資渠道

在全球經濟一體化的環境下，我國企業參與全球市場經濟活動的熱情高漲，然而企業的經營無法脫離資金的支持獨立開展，因此企業的經營需要強大的資金保障做后盾。在此情況下，企業金融管理工作人員需要多方面拓展融資渠道，在維護傳統銀行貸款渠道的同時，還要研究如何利用社會融資的手段為企業的發展提供充足的資金。社會融資的優點是企業的風險由企業所有人與投資人共同承擔。然而社會融資也存在一定的問題，因為企業投資方參與企業分紅，雖然企業因資金充足而得到了快速發展，但是企業經營者實際所獲得收益需要根據企業經營情況來定。具體來說，當企業營業額增長幅度較低時，企業所有者獲得的實際收益明顯減少，隨著企業營業額的增加，這一問題才會得到明顯改善。

2.5定期檢查企業信用評級

由于企業信用評級直接關系到企業能否得到銀行貸款，以及銀行貸款額度，所以，企業金融管理工作人員需要定期對企業信用評級進行檢查。實際操作中，當發現企業信用評級下降時，需及時明確下降原因，并采取有效及時的手段進行彌補，第一時間恢復企業的信用評級，確保企業的信用評級維持在良好狀態。然而，在檢查企業信用評級時，應當注意檢查頻率，高頻次檢查企業信用評級將導致銀行方面懷疑企業貸款風險增加，反而會不利于企業融資。為此，企業信用評級檢查建議一年時間為周期，歷年信用評級查詢記錄需要歸檔，以備相關金融部門查閱[4]。

3.總結

我國經濟形勢的發展情況不僅取決于國內相關經濟和體制改革的政策，也取決于我國各種所有制企業的經營情況。基于全球市場經濟環境的變化，全球經濟經過幾十年的快速發展之后，已經進入全面增速調整期，美國、日本等發達國家的經濟增速在不斷的放緩，給我國經濟發展制造了更多的麻煩和挑戰。在此增速換檔期間，加強企業自身金融管理制度建設，夯實企業資本基礎，提高企業抵御金融風險的能力，使企業能夠得到健康可持續的發展顯得尤為重要。

金融管理論文:計算機金融管理體制運用

一、現階段我國金融管理體制的運行狀況

我國金融管理由于受到經濟體制的影響，使得真正意義上的金融管理體制無法建立。隨著我國改革開放的深入和社會主義市場經濟的形成，才建立了真正意義上的金融管理體制，經過幾十年的發展，我國金融管理體制才逐步走向成熟，適應了當前社會經濟發展的需求。

1.我國金融管理的模式逐步明確。

我國金融管理的初期是以中國人民銀行作為主要負責我國金融管理體制的主體，而各級的政府部門擔任金融管理的部分職責。隨著近幾年經濟的快速發展，金融管理中遇到的問題不斷暴露出來，因此，為了轉變金融管理的模式，應該將管理的模式明確，有關部門應該出臺有關財政工作的新模式。

2.隨著市場經濟發展的客觀要求，我國金融管理體制經歷了重要的變革時期。

舊的金融管理體制由于在管理主體上劃分不明，使得我國金融管理改革的重點落在了明確管理主體的職責和權限。目前我國金融管理的主體有中國人民銀行、證監會和保監會三個部分。中國人民銀行是我國經濟發展宏觀調控的主體，它不以盈利為目的，主要負責我國的貨幣金融流通，貨幣政策以及監管其他的商業銀行，被稱為“銀行中的銀行”。證監會負責監督我國證券市場的發展，而保監會負責保險行業的發展。這樣就使得我國金融管理的各個行業和各個環節都有了明確的管理主體，有了明晰的職權劃分，這樣才有利于我國經濟市場健康的運行。

3.金融管理的過程中具備相關的法律法規作為保障。

隨著我國依法治國觀念的不斷深入，我國金融管理行業的法律數量也在不斷的遞增，比較具有代表的是“中國人民銀行法”、“銀行監督管理法”等，這些法律法規對我國金融行業的管理奠定了法制基礎。現階段我國金融管理體系已經得到了較大的發展，但是，金融管理作為一項長期的、動態的工程，很多情況都是不可預測的，需要根據實際情況不斷修正和完善。在金融危機的影響下，我國金融管理體制還存在很多的問題和不足。

二、目前我國金融管理體制中存在的問題

在金融危機的沖擊下，我國金融管理體制中的各種問題暴露無遺，最為嚴重的是沒有靈活的預警機制，主要體現在以下幾個方面：

1.我國金融管理體制對防風險的意識不足。

金融風險主要涉及到了資金運轉的風險、理財的風險和監管的風險，而具備風險意識是現代金融管理的重要管理理念，我國金融管理機構雖然還重視設置行業準入制度，但是對行業所屬單位的風險監管力度不夠。比如，中國人民銀行對新加入銀行個體進行資格的審批，主要考慮商業銀行的盈利性，而對商業銀行控風險能力和運行機制缺乏考核。由于我國金融管理風險意識不足，導致金融危機初期銀行沒有做好對經濟形勢發展的預測，最終讓我國消費指數持續上升，導致通貨膨脹。

2.我國現有的金融管理機制反映不夠靈活，能力有限。

在金融管理部門對重要的規章制度修改的時候，必須要按照一套完整的程序進行。中國人民銀行、證監會和銀監會作為我國金融管理的主要主體，在制定或者修改某些政策時必須通過有關部門的審批，有些重要的事項甚至要通過國務院的研究。再加上我國地方金融管理機構業缺乏與上級地區金融管理機構進行有效的溝通，使得金融管理機制的信息反映不及時，不夠健全。在遇到突發性的金融危機的時候，遲遲沒有形成有效的聯動機制，這樣勢必會影響我國經濟的發展，尤其在世界經濟千變萬化的大潮下，靈活有效的金融管理體制會為國家參與國際經濟競爭提供有力的保障。

3.我國金融管理機制不夠完善。

中國人民銀行作為重要的金融管理機構，它主要負責對金融機構的發展狀況進行管理和監督，但是，由于職能有限，中國人民銀行在實施監督的過程中往往是聯合了銀監會等其他的部門進行監督。而且由于中國人民銀行內部的部門設置過多，導致很多交叉性的權利長期存在，這給我國金融管理帶來很多不利的影響。我國金融機構監管體系的不完善是金融管理體系中的主要問題，金融行業關系著一個國家的經濟命脈，具有極大的不穩定性，金融監管的不完善會讓金融機構的管理失去約束性，從而從制度化走形自由發展的方向。完善有效的金融管理體系的建立是一個漫長的過程，除了要提高我國監管部門的工作水平外，還要明確劃分監管部門的職權，以及強有力的技術作為保障。計算機的發展已經成為未來我國金融管理的技術保障。

三、運用計算機防范和減少金融危機

計算機的出現和發展是時代進步的主要標志，也是信息時代的主要特征，它已經成為推動社會進步與發展的主要推動力。在我國金融管理中利用計算力防控金融風險，無疑是未來金融管理在信息時代的最佳選擇，我們可以借鑒國外成功的案例，利用計算機建立防范金融風險的機制。

1.運用計算機可以及時地了解世界經濟環境。

利用計算機可以建立起經濟發展的動態數據庫，對定期范圍內的國內外經濟發展數據進行總結和分析，這樣就可以直觀地了解到世界范圍內經濟發展的態勢，對可能存在金融風險也可以進行較為準確的判斷。當前普遍使用的計算機系統是webservice技術，它可以完成對經濟環境的監測。

2.利用計算機可以防范金融風險并且有效地防范金融機構運行過程中的風險。

我國的金融機構在運行的過程中普遍存在運行的風險，其中主要存在于銀行業。我國的銀行全部由銀聯作為機構的樞紐，在全國范圍內建立了覆蓋較廣的網絡體系，在銀行網絡運行的過程中，客戶可以通過計算機實現查詢、轉賬匯款以及支付等一系列活動。但是，銀行網絡在運行的過程中，很有可能由于外部或者系統內部的網絡問題而導致銀行網絡系統的癱瘓，從而影響銀行的正常運轉。但是，利用計算機系統可以彌補這一缺陷。比如，國外的很多銀行嘗試運用SOA(service-orientedarchitecture)技術來維護銀行網絡的正常運作。

3.利用計算機技術建立金融管理信息溝通和快速處理金融管理問題的機制。

很多經濟學家認為我國金融管理體制在未來改革的方向主要是設立獨立于政府與行業協會的專門性的金融管理機構，這種管理機構將會行使以前所有金融管理主體的權利。這就需要建立一種全新的金融管理信息溝通體制以及處理問題的機制。運用計算機可以將全國范圍的金融機構納入專門化的網絡之中，管理機構可以隨時掌握信息溝通與問題的反饋處理，這樣既可以有效地協調各種防御力量，還可以預防金融危機給我國金融管理體制帶來的不利影響。

作者：陳琳 單位：西南財經大學金融學院

金融管理論文:小議基層人民銀行金融管理權的完善

一、基層人民銀行金融管理履職面臨的現實困難

按照現行金融監管框架，金融管理職能主要由“一行三局”承擔，而證券、保險行業在市、縣的監管機構為空白，監管效率不足，形成監管真空；而銀監在市、縣的監管人員太少、監管力量太弱，其監管力度和監管效果仍有待進一步提高。同時，基層人民銀行日常性監管手段不多，日常監管主要集中在金融統計、征信、賬戶、外匯管理等方面，較為突出的案例是對地方法人金融機構反洗錢業務的檢查，地（市）中支及支行沒有檢查權，必須先獲得分行授權才能開展，處罰權更是集中在分行或總行；利率政策由人民銀行制定，卻沒有相應的檢查權限。此外，對非銀行業金融機構的有效監管是維護區域金融穩定的重要條件，然而由于對證券、保險機構僅僅有一個協調機制，而沒有監管職能，基層人民銀行在對證券、保險等非銀行業金融機構的監管缺少抓手。

二、對基層人民銀行金融管理權邊界的詮釋

確定基層人民銀行金融管理權的邊界，首先須明確地方政府金融管理權的邊界。主要應包括：一是地方金融服務。主要是為中央在各地的金融管理機關即“一行三局”服務，為當地金融機構服務，為當地的民眾（即金融消費者）服務；二是地方金融管理。主要是對小額貸款公司、典當行、農村資金互助會等準金融機構的市場進入退出、經營業務進行管理，同時履行風險救助責任；三是促進地方金融改革發展；四是支持金融創新；五是管理地方國有金融資產。在確定了地方政府金融管理權的邊界后，基層人民銀行金融管理權的邊界，可按照《中國人民銀行法》、《商業銀行銀行法》、《證券法》、《保險法》等金融法律法規的相關規定及不與銀監、證監、保監和地方政府金融管理權重疊、交叉的原則確定。具體應是：（1）貫徹執行國家貨幣信貸政策，適時調查反饋貨幣政策實施效果；（2）不斷創新金融服務方式方法，加強人民銀行業務系統的準入管理，督促金融機構合規合法經營；（3）對金融機構存款準備金、統計、支付結算、國庫、征信、外匯、銀行卡、反假幣、反洗錢等金融業務實施現場和非現場監督檢查，防范金融機構業務風險；（4）適時對銀行業金融機構和地方性法人金融機構開展綜合評價及穩健性現場評估，有效防范中小法人金融機構及系統性金融風險；（5）加強對小額貸款公司等準金融機構的風險監測和預警工作，切實防范區域金融風險；（6）密切關注地方金融發展態勢，發揮“最后貸款人”職能，加強宏觀審慎管理，切實維護轄內金融安全與穩定；（7）加強與地方政府及有關部門的溝通聯系，建立金融穩定協調工作機制，實行監管信息等資源的綜合利用與共享，促進地方經濟金融協調穩健發展。

三、強化基層人民銀行金融管理權的重點與方向

（一）完善金融法律法規，為基層人民銀行高效履職提供法律保障。一是建議盡快修訂《中國人民銀行法》。重點應對金融管理相關條文進行修改。首先要增加相關法律內容，將總行新“三定”方案中確立的相關金融管理職責寫入人民銀行法中。其次是要及時對部分條款進行修改，如“有權要求銀行業金融機構報送必要的報表和資料”，建議刪除“銀行業”三個字，應該是所有金融機構，而不僅僅限定于銀行業金融機構。最后是對相關具體執法檢查處罰條款進行細化或出臺相關實施細則，增強檢查處罰條款的可操作性。二是制定完善金融管理法規。盡快頒布《商業銀行信息披露法》、《商業銀行存款保險法》、《信用法》、《金融市場準入和退出法》、《金融機構購并條例》、《金融清算條例》等，進一步規范金融機構經營行為。三是建立中小銀行存款保險制度。存款保險機構除按照有關制度要求履行自身的職責外，還可受國家金融管理部門的委托直接履行對中小金融機構的微觀監管。

（二）強化金融管理的體制、機制建設，增強地方法人機構風險防范能力。一是加強金融管理的組織機構建設。基層人民銀行可在不違背“三定”方案基本原則的前提下，調整內部機構設置，從現有執法職能部門中抽調高素質金融管理人員組建金融管理專職部門，負責金融管理日常工作。二是加強“一臺兩庫”建設，即加強金融管理工作平臺、金融管理信息庫和金融管理人才庫建設。三是加強金融管理制度建設。要依照《中國人民銀行法》及相關金融管理法規，制定出臺符合地方金融管理實際，以“兩管理、兩綜合、一保護”為主要內容的金融管理制度、辦法、指引等。

（三）完善金融監管體系，提升整體監管效率。要轉變金融監管的理念以及調整監管目標與重點。在監管目標的模式上，要完成合規性監管向目標導向型監管的轉變。要完善金融監管體系發揮監管的合力作用。完善的金融監管體系包括內部監管體系、外部監管體系和社會監管體系三個部分。首先要加強自律性監管，即要筑牢金融從業人員自律、金融機構自律及協會自律三道防線；其次要加強專業性監管，培育獨立且公正的社會監管機構，其中包含律師事務所、會計師事務所、審計師事務所、信用評級機構、資產評估機構等，特別是要強化審計意見對金融監管的作用；第三要加強社會性監管，可以通過新聞媒體和聘請社會監督員等方式加強金融監管。

（四）積極創新金融管理方法與手段，不斷拓展金融管理的范圍和空間。當前，基層人民銀行金融管理創新可重點從以下五個方面加以突破：一是開業管理。目前試行的開業管理工作，僅止于新設銀行業金融機構，必要時可由銀行機構延伸到證券、保險機構及地方準金融機構；還應延伸到老金融機構開辦的新金融服務與管理項目。二是重大事項報告。目前，金融機構報送《重大事項報告》中存在遲報、瞞報、漏報金融重大突發事件的情況。為此，應增加瞞報、遲報、漏報金融突發事件等重大事項的懲戒、處罰條款，以確保金融重大突發事件報送的時效性。三是綜合評價。要在現有《綜合評價辦法》的基礎上，將綜合評價范圍拓寬到證券、保險機構，并建立分類別的《銀行業法人機構綜合評價辦法》、《銀行業金融分支機構綜合評價辦法》、《證券業綜合評價辦法》、《保險業綜合評價辦法》等評估辦法，并適量增設定量指標數據及標準，以確保綜合評價結果的公正性。四是金融消費者權益保護。要通過金融侵權案件深入挖掘違法違規線索，及時查處金融違法行為，督促金融機構保護消費者權益，維護轄區金融安全與穩定。五是綜合行政執法檢查。應延伸綜合行政執法檢查觸角，不僅應檢查銀行業金融機構的常規業務，而且要檢查其衍生、及中間業務，著力消除金融風險隱患。同時綜合行政執法檢查也應延伸至保險、證券（期貨）機構。

（五）加強金融管理人才隊伍建設，不斷優化和增強金融管理內外工作合力。要堅持“使用與培育相結合”的原則，通過業務培訓、崗位交流、跟班學習、掛職鍛煉、執法實踐等多渠道、多方式鍛煉人才，促進成才，努力打造一支進得來、出得去、知識齊全、業務精通的金融管理隊伍。

本文作者：夏旺春 單位：中國人民銀行咸寧市中心支行

金融管理論文:金融管理在企業經營管理的應用

摘要：

在企業經營管理中，金融管理是非常重要的，企業為了切實提高自身的核心競爭力，做好企業現代化建設，便必須重視金融管理。現在社會市場競爭也愈加的激烈，企業也必須重視自身金融管理水平的提高，合理地利用自身的內部資源，從而切實提高企業的經濟效益。筆者主要分析了企業管理中金融管理應用存在的問題，并提出了一些解決策略，希望能夠幫助企業更好的發展。

關鍵詞：

企業；經營管理；金融管理

資金通融對于市場經濟而言是非常重要的，并且其也會給經濟發展造成嚴重的制約，為了確保企業發展的快速，必須重視金融管理。但是就現在而言，我國很多企業都無法將金融管理很好的運用到企業管理中去，這也會影響企業競爭力的提高，所以，現代企業必須認識到自身金融管理存在的問題，并針對問題找到解決策略，切實提高企業的市場競爭力。

一、企業經營管理中金融管理存在的主要問題

(一)金融管理本身便具備滯后性

對于我國企業而言，金融管理的模式還不夠完善，甚至還會選擇傳統管理模式，并且實際工作開展的時候，并沒有聘請專業金融技術人員來進行管理。并且進行金融管理的時候，主要領導還是企業的領導。這些領導在工作開展的時候，很容易忽略金融管理本身的重要性，出現這種情況的原因在于其金融管理知識并不專業，這也直接導致了無法對一些財務數據進行分析，這種情況的出現直接導致了企業這些工作開展的效率比較低下。

(二)資金結構不夠合理

企業在進行經營和管理的時候，往往會需要大量的資金，而資金的渠道往往是企業自身的資金、融資以及銀行貸款。企業在運營的時候，經常會存在一些資金流轉方面的問題，影響企業的正常運營，這也會導致企業壓力比較大。若是企業面對的壓力比較大，那么其經濟運轉便很容易出現故障，企業沒有資金，自救能力也比較差，甚至會影響企業生存。

(三)企業收款比較的困難

很多企業在經營的時候，收款都存在一定的困難，這種情況出現的原因是企業沒有很好的了解借款單位的實際信用情況，沒有系統的評估借款單位存在的風險，不了解借款單位資金流轉的實際情況，這些情況的存在也會導致企業收款的難度比較的大。

二、企業經營管理中將金融管理作用發揮出來的措施

(一)重視金融管理機構的完善

完善金融機構指的是成立專門、完善以及科學的金融管理機構，設立專門的人員來回收相關的帶寬，并將得到的款項交給專門部門管理，并且還應該對自身責任、義務和權力進行明確。在進行資金回收的時候，需要全面的了解單位資金流轉情況、負債情況以及單位的信用情況，并系統的對這些問題進行分析，找到拖欠的原因，并根據對方的實際情況來進行不同措施的制定，從而幫助企業更好的運營。

(二)對企業金融管理工作預算進行完善

企業預算指的是在一定時期內對企業資金使用情況、收支情況以及先進流轉情況的整體規劃。通過預算能夠合理的對資金進行控制和管理。預算管理也是通過預算來管理企業資金運轉的實際情況，通過預算能夠切實提高企業經營的實際效率。這便要求企業必須認識到進行企業預算管理的重要性，并對預算編制進行規范，在預算選擇的時候，需要細化相關的項目，并將其和相關單位以及部門來核對。此外，還應該落實公平和公正的原則，通過預算來對各個部門的工作進行指導，并做好預算管制方面的工作。此外，對于已經制定的相關預算編制，不能夠隨意的進行更改，若是真的存在問題，那么需要進行報告分析的提高，更改也必須嚴格根據程序進行。還應該重視監督預算部門的完善，在規定時間內需要定期的來考核，若是考核的時候，發現某些工作人員存在問題，那么必須對其進行嚴格的處理，特別是處理那些弄虛作假的工作人員，從而給預算編制的合理和規范提供一定的保證。

(三)重視信息化建設的完善，切實提高自身管理水平

商機對于企業而言是非常重要的，只有先人一步，才能夠占得先機，抓住機會，幫助企業更好的進步和發展。隨著計算機技術的普及，企業進行經營管理的時候，也需要將信息技術運用進去，做好信息化的建設，集中化的做好財務管理工作，金融信息化的實現，能夠幫助企業提高其管理水平，讓財務管理更加的合理，切實提高企業資金利用方面的效率，幫助企業降低可能存在的風險。此外金融管理手段的完善也能夠讓管理更加的科學。并且，企業還應該進行內部數據庫的建立，做好監控工作，讓企業運營管理更加順利的進行。

(四)進行完善信用評價體系的建立

在交易進行前，企業需要全面的了解借款單位的實際情況，并根據合作單位的情況來確定合作是不是要繼續進行，而想要做到這點，必須完善評價機制，只有這樣才能夠全面了解投資的風險，保證企業資金安全。

(五)重視融資渠道的拓寬

對于企業而言，其經營管理的時候使用到的資金，主要包含了銀行貸款、融資以及企業自身的資金，這便要求我們必須進行融資渠道的拓寬。比如可以上市融資，上市融資的渠道的相關要求要比銀行貸款低一些，能夠幫助企業高科技項目更好的投資，融資渠道的拓寬能夠幫助企業更好的轉型。除了直接上市融資之外，還可以間接上市融資，和銀行達成利益共享風險工單的機制，這樣不但能夠降低風險，還能夠約束銀行貸款。

三、結語

在企業經營管理中，金融管理是非常重要的，特別是在市場經濟條件下，金融管理的地位和作用也愈加的突出，這便要求企業必須真正的認識到其在企業經營管理中的作用，并做好金融管理工作，從而幫助企業更好的發展。

作者:王榮海 單位:中國郵政儲蓄銀行股份有限公司長春市分行

金融管理論文:商業銀行供應鏈金融管理模式

【摘要】

近年來商業銀行供應鏈金融快速發展，成為戰略轉型重要抓手。但是在供應鏈融資業務中，商業銀行過度依賴核心企業（平臺），伴隨著核心企業脫媒和跨界發展，商業銀行發展供應鏈業務面臨嚴峻挑戰。為了應對經濟新常態下客戶綜合化金融服務需求，本文分析商業銀行供應鏈金融發展現狀，并從內部組織管理和產品創新角度提出供應鏈金融發展四大趨勢。

【關鍵詞】

供應鏈金融；商業銀行；管理模式

當前，我國經濟正處于深度轉型調整期和“三期疊加”關鍵期，商業銀行面臨著利率市場化提速，金融脫媒加劇，客戶需求日益多元化等內外部形勢，供應鏈金融已成為各商業銀行尋求競爭力與戰略轉型的重要途徑。與此同時，商業銀行面臨嚴峻挑戰：一是供應鏈金融根本在于抓住“核心企業（平臺）”，因此對合作方依賴度較高。二是核心企業（平臺）加速脫媒，部分核心企業成立下屬金融機構或保理公司替代商業銀行，或通過資產證券化等直接融資手段替代供應鏈金融的資金來源。因此，商業銀行需要適應合作與競爭的局面，深入研究經濟新常態下供應鏈金融特點，強化內部管理和產品創新，打造全方位綜合化的金融服務。

一、商業銀行發展供應鏈金融的必要性

發展供應鏈金融是促進商業銀行戰略轉型的重要舉措。供應鏈金融服務的推進，將實現客戶的批量拓展，增加新客戶、新賬戶，進一步夯實客戶基礎；通過量身定制服務方案，制定差別化信貸政策，提升客戶粘性，增強客戶忠誠度；通過交叉銷售，提高客戶產品覆蓋率，實現客戶價值最大化；通過建立鏈式營銷服務平臺，實現資金體內循環，帶動對公存款、中小企業貸款投放、中間業務及個人業務等的協同發展，滿足客戶多元化融資需求，提高商業銀行綜合收益。

二、供應鏈金融發展思路和目標

商業銀行通過為鏈條企業提供金融服務來滿足核心企業優化產業鏈條的需求，圍繞產業-金融-鏈條，建立覆蓋境內外、大中小微全量客戶、線上線下的統一服務平臺，實現一體化、自動化、專業化、差別化的“四化”目標，提升供應鏈金融服務支持實體經濟的水平。

（一）服務平臺一體化

建設客戶界面友好、操作便捷、客戶體驗統一的供應鏈金融平臺，實現“境內外、本外幣、線上線下”一體化服務，提供“投資-融資-結算-管理”的一攬子供應鏈金融服務方案，實現供應鏈業務一點接入、條線聯動機制。

（二）業務操作自動化

對外，商業銀行與核心企業（平臺）合作，整合雙方資源，通過系統對接共建物流、資金流、信息流三流合一的供應鏈管理平臺，為核心企業上下游客戶或平臺上的交易客戶，提供全流程網上操作的金融服務。對內，商業銀行業務受理電子化，銀行子系統交互友好，實現貸款受理、盡職調查報告、業務申報，合同簽約，貸款投放還款等各環節全流程電子化，提高業務處理效率。

（三）服務模式專業化

制定供應鏈業務專項政策和產品管理辦法。組建供應鏈金融專營團隊，整體解決客戶供應鏈金融服務需求，選擇供應鏈鏈條成熟、完整且鏈條企業較多的核心企業（平臺）進行營銷拓展。

（四）風險控制差別化

設計單獨的供應鏈企業評級評價體系，創新整個鏈條進行整體授信機制，建立供應鏈融資預警平臺，給予專項的信貸政策。深入研究核心企業信息流、資金流和物流“三流”特點，實現經濟資本占用精細化參數設置，探索建立相應風險預警機制，建立個性化、靈活的風險補償和風險緩釋方案。

三、商業銀行供應鏈金融發展趨勢

（一）供應鏈融資線上化趨勢

供應鏈金融線上化順應了互聯網+的社會發展，運用互聯網、物聯網、大數據思維和技術與銀行核心業務進行深度整合，通過銀行系統與核心企業、核心平臺系統對接，實時交互數據和信息，為核心企業的上下游企業提供全流程在線操作的網絡融資服務。網絡供應鏈融資在銀行服務日趨同質化的市場競爭環境中，開啟了新型金融服務模式。在服務模式方面，銀行與核心企業雙方平臺融合為一個新平臺，“三流”數據全面共享，流程齒接、信息實時交互，銀行深入了解每個平臺的經營情況、業務流程、發展階段和金融需求，為核心企業提供有針對性地量身定制的綜合金融服務。在業務模式方面，整合銀行與核心平臺資源，在貸前客戶準入、貸中交易信息確認、貸后風險預警、逾期處置等各環節合作發揮雙方優勢，鏈條企業借助核心企業信用和交易數據增信，以較低的融資成本解決資金問題。在業務操作方面，銀行與合作企業（平臺）、物流、保險、借款人等互聯互通，信息數據自動驅動業務，全流程在線方便快捷，提升銀行集約化經營能力。在風險控制方面，運用交易、物流、保險等相關數據信息，自動預警、遠程視頻監控、共同控制風險。

（二）鏈式營銷趨勢

從營銷單一企業向營銷整個鏈條轉變，“一鏈一策”地優化流程、提高效率、定制產品，開展鏈式營銷；轉變服務理念，由簡單的銀企關系向協作發展轉變，改變傳統的企業提出需求、銀行提供產品的合作模式，轉為核心企業向銀行提供資金流、物流、信息流等業務信息及數據，銀行與核心企業共建供應鏈管理平臺，在有效控制“三流”的基礎上，為整個鏈條提供全方位的綜合化金融服務，實現銀企共融、協同發展。

（三）專業團隊服務趨勢

組建總分支各層級的供應鏈金融服務專業團隊，打破傳統條線管理，由專業團隊負責供應鏈金融業務的營銷和管理，負責轄內核心企業供應鏈金融服務的營銷、方案制定、產業鏈分析研究、線下產品線上遷移推廣等工作，提升供應鏈服務的專業化水平，實現專業專注管理與服務。

（四）盈利綜合化趨勢

將供應鏈作為整體服務對象，依據鏈條企業與核心企業之間的緊密度、業務量等要素，制定了供應鏈金融服務綜合定價機制、收益分配機制。轉變傳統的以單一客戶、單一產品為對象的思路，向充分挖掘整個鏈條的需求，考量供應鏈全鏈條對商業銀行的綜合貢獻度進行綜合定價，實現單點盈利到綜合化盈利模式的轉變。

作者:趙潔 單位:中國建設銀行北京市分行

金融管理論文:地方政府金融管理體制完善

【摘要】

本文是針對地方政府金融管理體制問題的探討。文章首先分析了完善地方金融管理體制的重要性，然后就現階段我國地方金融管理體制存在的一系列問題，以及相應的完善對策，展開了詳細地論述。

【關鍵詞】

地方政府；金融管理體制；問題與對策

一、完善地方金融管理體制的重要性

近年來隨著市場經濟體制改革的不斷深入，我國金融行業得到了快速地發展，同時地方金融管理體制在新的金融行業環境中也將會遇到更多的困難與挑戰。完善地方金融管理體制，不僅能有效地推動地方的經濟發展，而且還能滿足不同地區金融行業的發展需求。我國不同地區經濟發展水平差異很大，尤其是南方沿海地區要遠遠領先于北方地區，目前暫時沒有一套完整的適合各地方金融管理體制，而傳統的地方金融管理體制已經難以適應市場經濟的快速發展。因此，完善地方政府的金融管理體制也就成為了各級地方政府急需解決的重要問題。

二、我國地方金融管理體制存在的問題

（一）金融機構管理不到位

我國部分地方的金融機構本身存在許多問題，如內部結構部完善、資產質量不高等，這些問題多數來源于金融管理機構本身的管理系統。另外，一些地方性質的金融控股企業，由于和政府之間的關系也十分復雜，同樣也增加了政府對其監管和制約的難度。

（二）地方金融管理主體權責不明確

地方金融管理機構多數情況下都是由地方政府部門設置的。但有的地區由于區域內經濟發展緩慢，甚至出現了沒有設置金融管理機構的問題。同時，不同地區的金融管理部門在名稱設置上也不同，其職責權利也有差異，這樣就導致了彼此之間存在職責重合的問題。具體到各地方的金融管理過程中，有的金融管理機構會結合地方的規劃政策展開相對應的管理措施，而有的地區則是根據具體的金融管理對策來規劃管理體系，這樣就會出現職能上混亂的局面。

（三）央地金融管理存在協調難題

現階段，我國中央金融管理部門和地方金融管理部門之間的溝通與協調機制缺乏硬性的指標約束，都是各地方自下而上的自愿行為，沒有好壞考評標準。中央和地方就金融管理存在著不少協調難題。例如：協調機制不順暢。各地方“一行三局”與地方政府缺乏有效的金融監管協調和信息共享機制，很難形成管理合力。尤其是當某一方牽頭開展工作時，另外一方很難給予全力的支持和配合。又如，雙方缺乏行之有效的金融風險應急預案。各地方的金融突發事件應急預案缺乏跨行業、跨區域、跨部門的協作和聯動機制，彼此之間在風險處置上難以分清各自的職責，導致了應急預案在很大程度上缺乏可操作性。

三、完善地方金融管理體制的措施

（一）加強對地方金融機構的指導與管理

應建立完善的地方性金融機構的內控機制，有效防范金融機構的內部風險，降低不良資產的轉化率。同時，還需要加強對地方金融管理機構的指導和監督管理，從而提高地方金融機構的管理效率。具體來講，首先，需要完善地方金融機構的內部管理制度，強化和約束金融機構的內部激勵體制，達到對整個金融機構內全部決策、執行與監督行為全程監控的目的。其次，優化管理各類新型的金融機構，尤其是細節問題，可以通過對外部監管規范或制度的經營來避免一些金融風險問題。最后，應建立完善的信息披露制度，提高金融機構信息對外的透明度，并且定期面向社會公布金融機構經營狀況和財務情況，獲得投資人的信任。

（二）明確地方金融管理主體權責

在開展地方金融機構的管理工作時，重點應堅持中央直接管理與地方協調管理的原則，依照專業化的金融管理模式，明確地方金融管理主體的職責和權利范圍。其原因在于，本身地方性質的金融管理就較為復雜，為了有效開展金融管理措施，應當明確區分開中央和地方的金融管理界限。中央和地方的金融管理體制是統一而協調的關系，中央對地方金融管理起著積極的引導作用，這樣的引導有利于推動地方金融與地區經濟的快速融合，提高金融機構管理的專業化水準。同時，明確地方和中央的金融管理機構彼此之間的主體權責關系，還有利于推動中央和各地方金融管理模式的開展。（三）建立金融監管的地方與中央協調機制地方和中央的協調關系主要強調的是地方和中央金融監管權限上的明確性。一般來講，在確保金融市場統一性的基礎上，根據地方的差異化，并且遵循權責一致的原則，科學劃分金融管理的權限，在此基礎上合理引導與調動地方政府對金融監管的積極性。這樣既給予了地方政府大力發展經濟的權利，同時也為地方政府監管中小企業融資提供了平臺，對于地方政府而言意義重大。另外，建立金融監管地方和中央協調機制，還可以通過對區域金融活動合法性和合理性判斷避免監管盲區。

四、結語

強化地方金融體制的創新與改革是一項系統性的工程，同時也是一個循序漸進的緩慢過程。在這個改革的過程中，不僅需要中央管理部門設計好頂層管理制度，加強監督和指導作用，同時還需要各地方結合自身的金融生態特點與地方金融的內生性制度需求，逐步完善地方的金融管理體制，為地區經濟發展營造良好的環境。

作者:王鵬 單位:錫林郭勒盟行政公署辦公廳

金融管理論文:金融管理在企業經營中的應用

1金融管理在企業經營管理中的作用

1.1資金是企業進行生產的前提

因而金融管理是企業經營管理的基礎企業的經營活動資金主要來自于企業現有資金及銀行信貸。除此之外，發行股票、第三方投資也是企業生產資金的來源。如何有效管理這些資金，涉及到企業的金融管理。金融管理是企業籌措資金進行生產的前提，在經營管理中處于基礎地位。

1.2金融管理有利于資金的有效利用

保證企業正常運轉企業的正常運轉，離不開資金支持，因此，保證資金鏈的持續供應極為重要。企業在進行經營管理活動時，需要通過擴大投資來獲得更大的收入。但投資發展，就必然涉及到資金的使用，要保證資金的有效利用，避免資金鏈斷裂，就需要強有力的金融管理。

1.3提高企業經濟效益

金融管理至關重要充足的資金是企業經營發展的重要保證。不難看出，企業要想長足發展，獲取更大的利潤，就必須控制好現有資金。要將金融管理貫徹到企業經營管理的各個方面，安置和使用資金，充分合理地利用資源，提高資金的使用效率，進而提高企業生產活動的經濟效益。

2現階段企業金融管理中存在的問題

2.1資金回收較難當今經濟格局下

企業往往將目光放在多個方面，涉及的項目較為復雜，導致企業無法準確評估信用風險。有些公司信用等級較差，資金回收困難，導致企業資金鏈斷裂，從而影響企業的發展。甚至，有些企業資金鏈嚴重斷裂，直接導致企業無法正常運營。

2.2過度依賴銀行信貸

我國企業資金來源目前主要依賴于銀行信貸，股票、第三方投資無法滿足企業對資金的需求。但過度依靠銀行信貸，容易導致企業現金流不穩。而且，過度依靠銀行信貸，還容易受國家政策的影響，一旦國家調整政策，將對部分企業的生產經營造成巨大打擊。

2.3金融管理手段落后金融管理

在我國的發展尚處于初級階段，企業還未足夠重視金融管理，甚至有些企業尚未設立專門的金融管理部門，也沒有設置專業的管理人員。這直接導致企業金融管理手段落后，影響企業對金融管理的正確認知，從而造成金融資本結構不合理等一系列問題。

3規范金融管理，重視金融管理

在企業經營管理中的作用面對我國企業在金融管理中遇到的諸多問題，要想快速平穩的發展，就必須重視金融對企業的影響。否則，一旦資金鏈斷層，企業經營活動將遭受重創。

3.1企業要設置專門的金融管理機構

負責監控企業的金融資金設置專門的人員負責企業的金融管理工作，將在很大程度上避免金融管理出現的諸多問題。同時，身為企業金融管理機構的工作人員，要明確自己的工作職責，了解欠債單位的資金流轉速度，分析其信用風險，并根據這些條件，制定適當的資金回收手段。另外，企業還可加強自身的金融控制，在重大經濟投資前先進行風險評估。

3.2注重資金來源渠道

確保企業資金供應企業在進行生產經營活動前，要明確現有的經濟實力，提前預算，避免資金鏈斷層。這主要涉及到對企業資金的預算、分配，加強企業資金利用效率。企業的資金鏈對企業的發展有著不容忽視的作用。

3.3注重企業金融管理信息化建設

提升金融管理手段企業金融管理要適應社會市場經濟發展，適應不斷變化的社會形勢，引入信息技術，進行高效管理。針對落后的金融管理手段，要進行改革創新，加強財務信息化建設，使之與企業生產經營活動達到步調一致。

4結語

在市場經濟這個大環境下，要堅持與時俱進。企業的金融管理水平在某種程度上決定著企業未來的發展狀況，因此，企業必須重視金融管理在企業經營活動中的應用，充分發揮金融管理的作用，為企業日后的發展創造出更加有利的條件。

作者：宋蕾 單位：哈爾濱信息工程學院