序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇投資股票的基本知識范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

    投資學(xué)課程是一門理論與實(shí)務(wù)性并重的課程,包括理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)。《投資學(xué)》是一門研究證券投資運(yùn)行規(guī)律的專門學(xué)科,是金融學(xué)科最重要的專業(yè)基礎(chǔ)課,作為一門應(yīng)用理論學(xué)科,其內(nèi)容包括證券投資的環(huán)境、現(xiàn)代證券投資理論、證券投資分析以及證券投資策略等理論知識和實(shí)務(wù)知識。因此,課程的教學(xué)目標(biāo)是使學(xué)生不僅能夠系統(tǒng)、全面地掌握證券市場及證券投資的基本知識,熟悉證券市場及相應(yīng)的投資運(yùn)作和管理措施,而且學(xué)會進(jìn)行科學(xué)的、理性的投資,并能夠運(yùn)用和服務(wù)于政府部門、金融機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、企業(yè)及從事投資活動的個人實(shí)踐。投資學(xué)中很多原理和數(shù)據(jù)模型都是非常抽象、很難理解的,需要用很多數(shù)學(xué)的方法來推導(dǎo)出來。任務(wù)驅(qū)動教學(xué)方法,是用現(xiàn)實(shí)問題、案例引出問題,讓學(xué)生從解決問題的角度尋找問題的解決方法或知識點(diǎn),教師再總結(jié)出理論。學(xué)生討論、發(fā)現(xiàn)的這些解決方法或知識點(diǎn)是理論的一種現(xiàn)實(shí)體現(xiàn),通過體現(xiàn)歸納出理論,而不是用嚴(yán)密的數(shù)學(xué)推理來論證出投資學(xué)原理,更加直觀、更加容易理解。這樣,很大程度上可以降低教學(xué)難度。因此,運(yùn)用任務(wù)驅(qū)動教學(xué)方法不失為解決《投資學(xué)》教學(xué)難題的明智選擇。

    二、驅(qū)動式教學(xué)在投資學(xué)課程中的任務(wù)設(shè)計(jì)

    (一)案例類任務(wù)案例

    教學(xué)主要是通過分析證券市場發(fā)生的典型事件,提高和培養(yǎng)學(xué)生的分析判斷能力,使其了解實(shí)踐中會出現(xiàn)哪些問題,提高其對重大事件和信息的敏感性和特定市場環(huán)境的分析能力。案例教學(xué)所具有的很強(qiáng)的目的性、啟發(fā)性、實(shí)踐性和綜合性的特點(diǎn),能夠誘導(dǎo)學(xué)生提出問題,打破了傳統(tǒng)教學(xué)方式中以教師和教材為中心,單向傳授知識的弊端,促進(jìn)學(xué)生和老師之間的互動,改變學(xué)生對知識被動接受的情況,激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。例如,針對投資學(xué)中“期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)”案例,設(shè)計(jì)了案例討論課程,引導(dǎo)學(xué)生通過查閱資料和深入討論,探討案例包含的金融學(xué)知識。期貨風(fēng)險(xiǎn)案例設(shè)計(jì)了如下漸進(jìn)的分解話題:一是風(fēng)險(xiǎn)事件的主要過程。二是影響期貨價(jià)格漲跌的因素。三是期貨價(jià)格變動時相應(yīng)的技術(shù)指標(biāo)(成交量、換手、持倉量等)的相應(yīng)變化。四是風(fēng)險(xiǎn)事件過程中交易制度存在哪些缺陷,做了哪些相應(yīng)的調(diào)整。五是經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。從而,通過一個完整的案例事件的討論,達(dá)成學(xué)生主動學(xué)習(xí)的目標(biāo)。

    (二)專題類任務(wù)

    在投資學(xué)的教學(xué)過程中,有若干的知識點(diǎn)可以用來解決專門的問題,可以據(jù)此設(shè)計(jì)專題類任務(wù)。例如在“套期保值和套利”的章節(jié)教學(xué)中,可以根據(jù)知識點(diǎn)設(shè)計(jì)如下專題類的任務(wù):一是為了讓學(xué)生掌握基差的概念和基差形成的原因及規(guī)律,布置學(xué)生針對某幾個期貨品種,繪制歷史基差變化圖,并標(biāo)出處于正向市場和反向市場的時間段。分析形成的原因。二是為了讓學(xué)生掌握套期保值的操作,設(shè)計(jì)如下案例:假定今年年初某銅材加工企業(yè)計(jì)劃5月采購100噸銅,擔(dān)心銅價(jià)可能漲價(jià),決定利用期貨市場做套期保值,請學(xué)生搜集市場數(shù)據(jù),分析該企業(yè)年初應(yīng)該如何做套期保值,并分析套期保值的效果。如果該套期保值者考慮到基差變化的風(fēng)險(xiǎn),決定不采取1:1的比例做期貨套期,請學(xué)生利用方差方法或者回歸的方法計(jì)算最優(yōu)套期保值比率,并比較與上題套期保值效果的差異。這樣,通過這樣的一個事件研究,學(xué)生學(xué)會了如何針對真實(shí)的市場進(jìn)行操作,并對不同的解決方案進(jìn)行比較。提高了學(xué)生的動手能力和學(xué)習(xí)興趣。三是在金融期貨的套期保值中,由于是現(xiàn)金結(jié)算,與商品期貨的交易有所不同,于是可進(jìn)一步設(shè)計(jì)針對金融期貨的套期保值事件研究:假定某投資者在今年3月22日已經(jīng)知道在5月21日有300萬資金到帳可以投資股票。他看中了A、B、C三只股票,準(zhǔn)備每個股票投資100萬。由于行情看漲,擔(dān)心到5月底股票價(jià)格上漲,決定采取股票指數(shù)期貨鎖定成本。請計(jì)算所需期貨合約數(shù),并分析套期保值結(jié)果。

篇(2)

關(guān)鍵詞：通貨膨脹；個人投資理財(cái)；投資理念

在經(jīng)歷了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物價(jià)浪潮的沖擊之后，拿死工資的普通老百姓意識到物價(jià)的上漲使他們賬戶上的存款變得越來越不值錢，個人的購買力嚴(yán)重下降。正如溫總理對通貨膨脹做出的一個合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦將它放了出來，就再難把它關(guān)回去。”如今的通貨膨脹對老百姓的生活造成了極大的沖擊，手中的錢越發(fā)變得不再值錢了，如何通過個人投資理財(cái)來使自己的財(cái)富不縮水已成為普通老百姓不的不面對的現(xiàn)實(shí)問題。

一、通貨膨脹的概念及現(xiàn)狀

當(dāng)前，全球性的通貨膨脹愈演愈烈，中國的通貨膨脹過高并且壓力越來越大早就是不爭之事實(shí)。如果你問一個人普通人，為什么通貨膨脹是壞事，他將告訴你，答案是顯而易見的；通貨膨脹剝奪了他辛苦賺來的美元的購買 1。在這種情況下，如何規(guī)避通貨膨脹的壓力，實(shí)現(xiàn)資本的保值增值就成了投資者面臨的主要問題。想要了解通貨膨脹對我們造成的危害，以及我們應(yīng)該利用怎樣的方式來規(guī)避和化解它對我們不利的影響，那么我們必須先清楚它的概念及現(xiàn)狀，正所謂“追溯其根源，才能解決其問題。”縱觀經(jīng)濟(jì)學(xué)界，筆者認(rèn)為通貨膨脹是指一個經(jīng)濟(jì)體在一段時間內(nèi)貨幣數(shù)量增速大于實(shí)物數(shù)量增速，普遍物價(jià)水平上漲，于是單位貨幣的購買力下降。通貨膨脹重要的衡量指標(biāo)之一就是CPI指數(shù)。CPI(consumer price index)， 是對一個固定的消費(fèi)品籃子價(jià)格的衡量，主要反映消費(fèi)者支付商品和勞務(wù)的價(jià)格變化情況。

在我國2009年30%的貨幣擴(kuò)張基礎(chǔ)之上，2010年又將近20%的貨幣擴(kuò)張。也就是說過去兩年的貨幣擴(kuò)張以50%的增長速度擴(kuò)張。但是我們知道GDP累計(jì)增長速度肯定沒有這么快。所以經(jīng)濟(jì)增長速度是貨幣擴(kuò)張速度的一半，通貨膨脹也就必然是一個不可避免的現(xiàn)象。2010年我國進(jìn)行了價(jià)格調(diào)整，電、水、天然氣價(jià)格都上漲，從而加速了通貨膨脹。同年11月，美國宣布采取新一輪量化寬松政策后，釋放的流動性使中國國外的農(nóng)產(chǎn)品、大宗商品及原材料（如原油）價(jià)格上漲，并傳到中國國內(nèi)，使2010年CIP增速超預(yù)期。今年3月份CPI同比上漲5.4%，漲幅之高出乎人們的預(yù)期。4月15日，國家統(tǒng)計(jì)局公布的一季度國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況顯示，中國經(jīng)濟(jì)在延續(xù)了平穩(wěn)較快增長態(tài)勢的同時，通脹壓力依然嚴(yán)峻。

二、通貨膨脹下個人投資理財(cái)?shù)睦Ь?/p>

通貨膨脹的日益嚴(yán)重，也嚴(yán)重影響了人們的生活。物價(jià)上漲，貨幣貶值，生活水平下降，人們的生活狀況隨之窘迫。要找到合理的投資理財(cái)途徑，我們首先應(yīng)該找到通貨膨脹下個人投資理財(cái)有哪些困境。

1.傳統(tǒng)的銀行儲蓄方式不能抵消通貨膨脹對個人財(cái)富的影響.

勤儉節(jié)約是我國傳統(tǒng)美德之一。過去我國居民較為穩(wěn)健的投資風(fēng)格和稀缺的理財(cái)產(chǎn)品決定了我國是一個高儲蓄率的國家。儲蓄曾經(jīng)是我國居民主要的資產(chǎn)保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節(jié)儉悖論”，即儲蓄率升高，雖然使得個人儲蓄增加，但卻使得國民收入由于消費(fèi)的減少而減少。從宏觀角度看，我國經(jīng)濟(jì)外貿(mào)依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿(mào)促出口企業(yè)損失非常嚴(yán)重。而儲蓄率過高，內(nèi)需不足，導(dǎo)致產(chǎn)品市場上供大于求。這本身限制了中國經(jīng)濟(jì)的快速健康持久發(fā)展。從微觀上看，即使是定期存款，所得利息也少的可憐完全不能跑贏CPI。雖然存入銀行的利息上調(diào)了，可是靠利息的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于如今的通貨膨脹率，個人賬戶上的存款變得越來越不值錢而若算上資金的機(jī)會成本，負(fù)利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們在通貨膨脹下不斷貶值。

2.投資品種難以選擇.

通貨膨脹下，人人為了規(guī)避通貨膨脹，都在不停的炒作實(shí)物和金融產(chǎn)品。面對央行不斷加息，提高存款準(zhǔn)備金抵擋通貨膨脹的影響，加大熱錢的回收力度，那么流入股市的資金必定在不斷的減少，這就導(dǎo)致股市在很大程度上趨于萎靡的狀態(tài)，面臨2011年股市低迷的現(xiàn)狀，不少投資者把投資方向從金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)向?qū)嵨锏某醋鳌！岸鼓阃妗保八饽嗪荨钡染W(wǎng)絡(luò)詞語以表對當(dāng)前高昂物價(jià)的不滿、嘲諷和調(diào)侃，近幾年來以蔬果、肉蛋、糧油、蒜、綠豆等為首的農(nóng)副產(chǎn)品呈現(xiàn)瘋漲之勢，其漲幅速度簡直令人瞠目結(jié)舌。一些日常基本必須的農(nóng)副食品已經(jīng)被炒得很離譜，完全違背價(jià)值規(guī)律的作用，但是普通老百姓由于專業(yè)知識的缺乏以及信息不對稱的原因，他們不僅不能抓住住來勢迅猛的一輪輪炒作的，選擇正確的投資方式，還成為被別人掠奪財(cái)富的受害者。

三、通貨膨脹下個人投資理財(cái)?shù)膽?yīng)對措施

通貨膨脹給老百姓帶來了更大的生活壓力，也給廣大老百姓的切實(shí)生活帶來了很大影響，那么面對這樣的影響我們又應(yīng)該如何去應(yīng)付呢？在如今高通貨膨脹時代，合理規(guī)劃自己手中的錢就顯得格外重要，個人投資理財(cái)不僅是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。

（一）樹立正確的投資理念。

既然投資理財(cái)是老百姓減少財(cái)富縮水的方式，那么我們就必須樹立正確的投資理念。理念是體現(xiàn)投資者投資個性特征的、并促使投資者正常開展分析、評判，決策并指導(dǎo)投資者行為，只有正確的理念才能指導(dǎo)正確的投資，最終導(dǎo)致較高的投資收益，也才能避免在投資中被別人掠奪財(cái)富的對象。如何樹立正確的投資理念，不是簡單的一句話就可以讓投資者明白，就可以做到的。它必須通過理論學(xué)習(xí)，在實(shí)踐中經(jīng)過歷練才能得到的真諦。而普通的老百姓在現(xiàn)實(shí)的投資中往往因?yàn)槿狈ν顿Y的基本認(rèn)識，很容易落入投資的陷阱。因此作為一個投資者在準(zhǔn)備投資之前，應(yīng)該有意識的學(xué)習(xí)與投資有關(guān)的基本知識，才能形成一套正確的投資理念來指導(dǎo)自己的投資。

（二）投資目標(biāo)上定位于獲取長期的穩(wěn)定收益。

由于普通的投資者處在信息不對稱、資金量小、心態(tài)不穩(wěn)定以及投資技巧不成熟的弱勢地位，因此筆者建議其定位于長期投資而獲取穩(wěn)定的收益。從上證指數(shù)1991年至2010年的歷史數(shù)據(jù)看，如果在歷史上的任意一點(diǎn)向前推算10年，會發(fā)現(xiàn)10年后的大盤點(diǎn)位基本高于10年前，這可以從一個方面說明長期投資的意義。被稱為世界上最偉大的投資者之一：沃倫.巴菲特，便是長期價(jià)值投資理念的堅(jiān)信者。巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計(jì)，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業(yè)績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的年度，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。巴菲特的導(dǎo)師格雷厄姆有句名言：股市短期是投票機(jī)，但長期是稱重機(jī)。短期投資收益主要靠運(yùn)氣，長期投資收益才能看出實(shí)力。連巴菲特這樣具有深厚投資知識功底的人尚且堅(jiān)持長期投資，那么我們普通的投資者在缺乏專業(yè)投資知識的背景下，如果盲目的選擇短期投資，幾個月之內(nèi)急切得期望從投資中得到高額的回報(bào)，就很容易浮躁、盲目信任、聽個信息就像抓個救命稻草，最終的結(jié)果往往與期望值正好相反。因此，筆者建議普通投資者不要過多的追求短期的利潤，要明白投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，更多的享受長期投資為你帶來的穩(wěn)定收益。

（三）正確認(rèn)識各種投資品種。

在通貨膨脹中，貨幣和財(cái)富是貶值的，與此相對應(yīng)，商品和資產(chǎn)價(jià)格卻是上漲的，所以持有隨脹而漲的資產(chǎn)是應(yīng)對通貨膨脹的有效措施。目前市場上有各種琳瑯滿目、種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品，普通投資者如何才能挑選到一款適合自身的呢？投資者慣用的做法是根據(jù)市場熱點(diǎn)消息來選擇投資品種。比如當(dāng)上證指數(shù)漲到5000點(diǎn)的時候，市場上的熱點(diǎn)是股市，此時每天到證交所開戶的新股民劇增，因?yàn)樗麄兏鶕?jù)市場上的消息選擇了投資股票，但這些新股票往往被套牢在6000點(diǎn)左右。而解釋這一現(xiàn)象的答案是：投資的大小取決于投資的誘導(dǎo)。誘導(dǎo)越大，投資越大；反之亦然 2。因此根據(jù)消息來選擇投資品種的做法是相當(dāng)危險(xiǎn)的，筆者建議投資者在選擇投資品種之前一定要認(rèn)清其本質(zhì)。

1.金融類資產(chǎn)投資。

金融類投資的對象是金融資產(chǎn)，金融資產(chǎn)是一種以憑證形式存在的信用權(quán)益，如股票投資、基金投資、期權(quán)投資、期貨權(quán)益及債券、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）等資產(chǎn) 。

歷史經(jīng)驗(yàn)表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會獲得較高的收益，從而帶動股價(jià)上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價(jià)差外，還可能獲得較高的股息回報(bào)。因此股票投資是取得資產(chǎn)保值增值的良好途徑之一。但股市不僅是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，更受到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響，因此投資者還應(yīng)該密切關(guān)注國家出臺的財(cái)政與貨幣政策等宏觀調(diào)控措施，根據(jù)貨幣供應(yīng)量的變化，把握股市的投資機(jī)會。

因?yàn)橹R、信息、精力等原因，一般的投資者無法從投資理財(cái)中賺取高額的收益，因此進(jìn)行基金定投資是個不錯的選擇。基金是將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是將自己的資金交給更專業(yè)的投資人士幫你管理以彌補(bǔ)自己在知識、信息、精力等方面的缺陷。

據(jù)從事個人理財(cái)行業(yè)多家的專家介紹，按照風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，目前銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品大致可分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動收益型產(chǎn)品、非保本浮動收益型產(chǎn)品三大類。普通的投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的之前，首先要明確自己期望的收益與可以接受的風(fēng)險(xiǎn)。如果是風(fēng)險(xiǎn)偏好者則可以更多的選擇非保本浮動收益型產(chǎn)品，如果是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者則可以更多的選擇保證收益型產(chǎn)品。

2.實(shí)物類資產(chǎn)投資。

實(shí)物資產(chǎn)就是有形資產(chǎn)，如對固定資產(chǎn)、貴重金屬、玉石等商品投資。

固定資產(chǎn)是指屬于產(chǎn)品生產(chǎn)過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實(shí)物形態(tài)。對于個人而言，固定資產(chǎn)一般指房屋、商鋪等具有長期穩(wěn)定收益的資產(chǎn)。對于不喜歡虛擬經(jīng)濟(jì)的投資者而言，固定資產(chǎn)投資是非常好的選擇。

目前市場上比較適合個人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀，金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經(jīng)扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價(jià)格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。對于普通大眾居民來說，雖然當(dāng)期黃金價(jià)格過高，但是從保值的目的出發(fā)，筆者建議每年固定的時刻買入50克左右的黃金，每一年買一次，不用擔(dān)心未來的漲和跌。比如居民從40歲開始購買，每一年買買到60歲，那差不多是20個50克黃金單位，那么從60歲退休的時候，我們建議他每年賣出50克，這樣就可以補(bǔ)充他的退休的那部分收益，從一輩子來看，其實(shí)是最保值的。

總之，在通貨膨脹下，財(cái)富的創(chuàng)造源泉只我們的雙手和大腦，任何投資都要從投資者的實(shí)際情況出發(fā)，樹立正確的投資理念，正確認(rèn)識所要選擇的投資品種，不能僅看潛在的回報(bào)

參考文獻(xiàn)：

[1]李忠賢、邱繼彩.《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控效能評價(jià)探討》.經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊.2011年第06期

[2]章鐵生、王鍇、林鐘高.《財(cái)務(wù)治理》.2005年1月第1版.經(jīng)濟(jì)管理出版社.

注釋：

篇(3)

河北金融學(xué)院教學(xué)改革項(xiàng)目：投資理財(cái)課程體系及內(nèi)容改革。

【摘要】

本文從投資者教育的困境出發(fā)，分析我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀指出高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性。并提出高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議：對于財(cái)經(jīng)類專業(yè)和非財(cái)經(jīng)類專業(yè)差異化的理財(cái)教育內(nèi)容和方式；設(shè)立理財(cái)理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。

【關(guān)鍵詞】

投資者教育；理財(cái)理念；財(cái)富管理

隨著我國金融市場的發(fā)展，越來越多的普通民眾變成了名副其實(shí)的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴(yán)重影響了我國金融市場的健康發(fā)展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認(rèn)為在高等教育中普及理財(cái)理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。

一、投資者教育的困境

困境一：現(xiàn)代財(cái)富管理中強(qiáng)調(diào)投資者教育，財(cái)富管理者對投資者的教育往往時間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風(fēng)險(xiǎn)的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個風(fēng)險(xiǎn)問題中反復(fù)，無法認(rèn)清現(xiàn)狀和目標(biāo)。這是因?yàn)橐呀?jīng)形成的觀念和定勢的存在，使財(cái)富管理者也陷入了反復(fù)進(jìn)行投資者教育的困境中，使財(cái)富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財(cái)富管理階段開始還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。許多投資者在接受了財(cái)富管理服務(wù)后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等。可見投資者也認(rèn)識到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據(jù)自身在教育教學(xué)中的體會，很多高等學(xué)校的學(xué)生對理財(cái)?shù)年P(guān)注度日益提高，但實(shí)際中通過與學(xué)生的接觸和批改學(xué)生有關(guān)理財(cái)方面的論文可以看到，學(xué)生對于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識還停留在產(chǎn)品和技術(shù)的角度，認(rèn)為理財(cái)就是理財(cái)產(chǎn)品或投資股票等，存在很大的誤區(qū)。從課堂教學(xué)學(xué)生的興趣來看，個人理財(cái)選修課程報(bào)滿的情況就反映出學(xué)生對理財(cái)方面卻存在強(qiáng)烈的求知欲望。華僑大學(xué)對福建省幾所重點(diǎn)高校的在校大學(xué)生信用卡消費(fèi)情況及理財(cái)觀念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有59.86%的學(xué)生希望能接受相關(guān)的理財(cái)培訓(xùn)及教育以便規(guī)劃自己的財(cái)富，積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，有75.6%的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個人理財(cái)教育，對學(xué)校理財(cái)教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯(lián)網(wǎng)+”使越來越多的普通人接觸到了理財(cái)，足不出戶就可以享受理財(cái)服務(wù)，選擇理財(cái)產(chǎn)品，坐等收益。但并不是每一個人都懂得如何選擇理財(cái)服務(wù)，如何選購理財(cái)產(chǎn)品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結(jié)果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風(fēng)險(xiǎn)還會借助于互聯(lián)網(wǎng)的作用快速擴(kuò)散和放大，對整個社會經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重后果，也會讓更多人喪失對投資和理財(cái)?shù)男判模焕诶碡?cái)行業(yè)的發(fā)展，更不利于全社會的理性投資。

二、從國外理財(cái)教育的發(fā)展看我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀

（一）國外理財(cái)教育的現(xiàn)狀和發(fā)展

早在1983年，美國德州奧斯汀大學(xué)就舉辦了首屆大學(xué)生商業(yè)計(jì)劃競賽。2005年英國政府發(fā)起一項(xiàng)中學(xué)學(xué)生做生意的計(jì)劃，要求所有12-18歲的中學(xué)生必須參加為期兩周的商業(yè)培訓(xùn)課程。美聯(lián)儲與財(cái)政部、證券交易委員會、美國銀行家協(xié)會等政府組織及100多家企業(yè)一起組成了個人理財(cái)入門知識聯(lián)盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個人理財(cái)能力。該組織還給那些為提高年輕人個人理財(cái)素養(yǎng)做出杰出貢獻(xiàn)的社團(tuán)組織頒獎[2]。可以看到在國外發(fā)達(dá)國家，理財(cái)教育不僅僅是貫穿一個人成長的全過程，而且也受到了政府和整個社會的高度關(guān)注。

（二）國內(nèi)理財(cái)教育的現(xiàn)狀

在我國，由于歷史原因和傳統(tǒng)觀念的制約，“理財(cái)”在我國出現(xiàn)也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財(cái)教育更是起步晚，發(fā)展慢。在眾多高等院校中，關(guān)于理財(cái)課程的開始往往是有限學(xué)科有限專業(yè)才設(shè)置，作為選修課程的一般也要求財(cái)經(jīng)相關(guān)專業(yè)限選，這對于理財(cái)理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財(cái)經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生才更需要理財(cái)方面的幫助，他們不具備基本理財(cái)理念，對獲取理財(cái)幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，實(shí)際上在未來并不是所有的學(xué)生都會從事理財(cái)相關(guān)行業(yè)，而且即使是從事財(cái)富管理行業(yè)，作為財(cái)富管理者也并不需要樣樣皆通，財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展更趨向于協(xié)同，借力于專業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士的幫助，實(shí)現(xiàn)全方位的財(cái)富管理。因此即使是財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生也不必要求人人都精通財(cái)富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。

三、高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性

理財(cái)理念的教育現(xiàn)在已深入人心，很多中小學(xué)甚至幼兒園都在教育孩子如何理財(cái)。但是這種理財(cái)教育應(yīng)該說只是基本的財(cái)務(wù)或儲蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎(chǔ)知識之前，理財(cái)教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因?yàn)椴浑y發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在高校中的學(xué)生，絕大部分已經(jīng)在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經(jīng)儼然成為真正的投資者，但實(shí)際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險(xiǎn)精神。如果這樣的投資者大量出現(xiàn)在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩(wěn)定角度而言都是負(fù)面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學(xué)生在中小學(xué)階段并沒有接受過任何理財(cái)方面的教育，其投資行為習(xí)慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強(qiáng)。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財(cái)教育的反思》中通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)投資者理財(cái)教育對其投資觀念有正面的影響,對學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時良好的投資者教育可以使學(xué)生形成正確的理財(cái)理念，在今后的生活和工作中面對投資機(jī)會時可以更好把握，面對誘惑時可以有效抵制，面對投資問題時可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學(xué)生作為年輕的一代人對其家庭和社會的影響都是巨大的。對一個學(xué)生的理財(cái)理念教育往往可以帶來整個家庭理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，這對于整個社會形成正確的投資理念和正確的理財(cái)方式起到不可估量的作用。因此作為為社會輸出高級人才的高等院校有責(zé)任對學(xué)生或者說是未來的投資者進(jìn)行基本的理財(cái)理念的教育和培養(yǎng)，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。

四、高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議

（一）建議對非財(cái)經(jīng)專業(yè)開設(shè)有關(guān)理財(cái)理念教育的選修課程。課程內(nèi)容設(shè)置可以與財(cái)經(jīng)專業(yè)理財(cái)課程相區(qū)別。比如僅就理財(cái)基本概念，基本理論和基本家庭財(cái)務(wù)報(bào)表等內(nèi)容做講解，也可以適當(dāng)綜合財(cái)務(wù)分析，消費(fèi)心理學(xué)，行為金融學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)等課程的基本知識。在教材選用方面，可采用可讀性強(qiáng)趣味性強(qiáng)的書籍作為課程用書，有利于激發(fā)非財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，獲得良好的學(xué)習(xí)效果。

（二）理財(cái)課程本身屬于實(shí)踐性較強(qiáng)的課程，對于有財(cái)經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生可以采用案例教學(xué)方式，重點(diǎn)提示案例背后隱含的理財(cái)理念和方法。綜合財(cái)經(jīng)課程體系中的相關(guān)課程內(nèi)容，既可以啟發(fā)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識，又可以達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的。

（三）可開設(shè)全校范圍內(nèi)的理財(cái)理念通識課程。學(xué)生可以通過在線自主學(xué)習(xí)，定期在課堂中與教師討論的方式進(jìn)行。在課程體系的設(shè)置上，內(nèi)容的難易程度上要有區(qū)分，以適合不同學(xué)科背景的學(xué)生選擇其適合和感興趣的內(nèi)容。

（四）在發(fā)生投資相關(guān)時事時，可臨時增設(shè)投資者教育講座，從時事出發(fā)，引發(fā)學(xué)生思考，幫助學(xué)生發(fā)現(xiàn)投資事件中的關(guān)鍵點(diǎn)和應(yīng)遵循的基本理念。這樣的方式對于財(cái)經(jīng)專業(yè)或非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生都較適合，也容易引起學(xué)生的興趣。大學(xué)時期是獲得人生第一筆收入的最后準(zhǔn)備階段，是創(chuàng)造財(cái)富的出發(fā)點(diǎn)，也是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，高等學(xué)校擔(dān)當(dāng)著使每一個學(xué)生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)理念教育對于學(xué)生個人能力的發(fā)展和整個社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都有舉足輕重的意義。

作者：徐丹 單位：河北金融學(xué)院金融系

參考文獻(xiàn)：

[1]湯國英.高校學(xué)生理財(cái)教育探討[J].教育教學(xué)論壇,2010,(35):10-11.

[2]肖璐.美國個人理財(cái)教育及對我國的借鑒意義[J].金融與經(jīng)濟(jì),2006,(4):32-33.

[3]孫凌霞,馬國振等.對我國高校理財(cái)教育的反思[J].中國科教創(chuàng)新導(dǎo)刊,2008,(7):9-11.

篇(4)

眾所周知，早在20世紀(jì)八十年代中期，以特許經(jīng)營方式風(fēng)靡世界的“肯德基”、“麥當(dāng)勞”相繼在中國落戶，他們在給中國帶來“快餐”新概念的同時，也帶來了“連鎖經(jīng)營”的新理念。加盟連鎖作為商業(yè)經(jīng)營發(fā)展的一個新趨勢，其魅力正逐漸為國人所認(rèn)識，但再優(yōu)秀的連鎖，也有失敗的例子，本文10種可能導(dǎo)致失敗的原因，應(yīng)引起相關(guān)人士的重視。

一、加盟動機(jī)偏頗

再優(yōu)秀的連鎖體系也不可能保證所有的加盟店都能百分之百地經(jīng)營成功。以日本的摩斯?jié)h堡為例，日本人相當(dāng)自豪其95％的高成功率，但即使如此，也表示有5％的失敗率。該公司從一年間的1000位加盟應(yīng)征者中嚴(yán)加挑選，最后締結(jié)契約的僅是其中的5％，即50人。盡管這50人具備了強(qiáng)烈的創(chuàng)業(yè)意愿，和總公司具有同樣的經(jīng)營理念，最后的結(jié)果也不過是95％的成功率。

從國外眾多失敗的案例可以看出，最重要的失敗原因還是加盟動機(jī)偏頗。以為一旦加盟，就可以躺著什么也不干，一切由總部來管理。連鎖總部是擁有若干在他處經(jīng)營成功的實(shí)績，但在他處由別人（總部加上加盟店主）經(jīng)營成功的例子，并不表示在本地由你和總部經(jīng)營就會成功。必須牢記，總部和加盟店是兩個完全不同的事業(yè)體，總部提供（銷售）給你的，只是一套加盟營運(yùn)組合，你必須按照它的經(jīng)驗(yàn)和指導(dǎo)，按部就班而切實(shí)地去執(zhí)行，才有可能獲得成功。

二、加盟時資金調(diào)度失常

由于急于創(chuàng)業(yè)開店，有些加盟者為了籌措加盟金、權(quán)利金及開創(chuàng)費(fèi)用等而到處張羅、甚至借高利貸也在所不惜。一旦開店，雖然生意也還算順利，但是每天為了籌錢償債，無心完全投入于事業(yè)的經(jīng)營。本該在陣頭領(lǐng)軍的經(jīng)營者，一旦因?yàn)橘Y金的調(diào)度而離開第一線，店內(nèi)其他員工馬上會受到影響，于是服務(wù)品質(zhì)逐漸低落。而顧客也是敏感的，慢慢地也會逐漸遠(yuǎn)離該店，當(dāng)然業(yè)績就不可能再往上提升，本來生意還不錯的店面往往就因?yàn)楦呃J而拖垮了整個事業(yè)。

三、加盟前未作詳細(xì)調(diào)查

這種失敗的例子不在少數(shù)。某些加盟者對于將加盟的連鎖總部認(rèn)識不清，總以為先加盟進(jìn)去再說，以后有了問題，總部自然會出面協(xié)助解決。結(jié)果開店以后，總部什么經(jīng)營指導(dǎo)也沒有，有困難與總部聯(lián)系也未見回音，這才發(fā)覺上當(dāng)。具體說來，主要有以下幾種類型：

1.缺乏加盟連鎖的基本知識。由于沒有這方面的知識，只是在相關(guān)的報(bào)紙雜志上看到廣告，就打電話過去，在聽了對方簡單而又令人心動的說明之后，就匆匆加盟。根本沒有想到，加盟需要如此多的資金，并且有這么多的束縛，從而大大降低了工作的熱情。凡是這種情況均屬于對連鎖加盟缺乏認(rèn)識所致。這種“因誤會而結(jié)合”必然最終導(dǎo)致“因了解而分手”。

2.只知道這一行業(yè)不錯，卻沒有調(diào)查同行業(yè)者。當(dāng)初只是看到廣告上吸引人的條件，看到漂亮的公司目錄，就匆匆加盟了，卻不知進(jìn)入該行業(yè)后，同行業(yè)中有更優(yōu)秀的企業(yè)，有更優(yōu)厚的加盟條件與支援指導(dǎo)，想要中途退出，卻因“違反契約”而無路可退。

3.只參觀賺錢的店而不知失敗的店更多。在加盟之前，雖然也遵照專家的意見，去了解了總公司究竟在做何種生意，也去看了加盟店究竟經(jīng)營得如何，但是一般總部都只帶你去看經(jīng)營良好的店而隱瞞不賺錢的店。直到加盟后，才知道竟有那么多的店不賺錢，而在苦撐。

另外，參觀成功的店，聽到的都是目前如何輕松就錢財(cái)滾滾，而對開店當(dāng)初如何慘淡經(jīng)營，如何痛苦地熬過來，卻極少提及，讓人有個假象，以為成功是只要加盟就垂手可得的。

4.加盟之前沒訪問過總公司，也未見過總部負(fù)責(zé)人。當(dāng)時提出希望到總公司參觀的意愿，雖然對方?jīng)]有拒絕，但是卻以距離遙遠(yuǎn)，時間和金錢上都不經(jīng)濟(jì)作擋箭牌。直到加盟后，聽其他的加盟者提起，才知原來總公司因陋就簡，早知如此就不會如此貿(mào)然加盟了。

5.與總公司老板一次也沒見過面、談過話。雖曾提出要求，但被推托說，由于公司目前全國各地在招募加盟店，忙得老板全國到處奔波，反正以后遲早會碰面的。結(jié)果是，開業(yè)的那一天，老板終于出現(xiàn)了，匆匆露個臉就走，和他談了一些，才發(fā)覺老板是個沒有什么理想、抱負(fù)的人，實(shí)際上，最多只是一個投機(jī)者。

四、簽約前未考慮周密

許多加盟者在簽訂契約之前，或因?yàn)槠跫s條件較為有利，或因?yàn)楹ε卤蝗私葑阆鹊牵蛘J(rèn)為早加盟可以節(jié)省加盟金，在契約內(nèi)容未完全搞清楚，或因?yàn)槠跫s內(nèi)容太繁雜而懶于了解，就貿(mào)然在契約上簽字蓋章，因而失敗大有人在。

五、自己不努力反怪罪總部

雖然是加盟店的老板，卻不愿親自經(jīng)營。花錢雇人當(dāng)?shù)觊L，給的薪水不高，卻又希望這位店長能從早到晚為你賣命。另外，自己不做相當(dāng)?shù)耐度耄瑺I業(yè)成績不佳卻怪罪總部指導(dǎo)不力，沒有什么實(shí)際的訣竅和辦法，完全一副“我倒霉、逼人不淑”的模樣。

事實(shí)上，加盟店和總部是命運(yùn)共同體，事業(yè)成功需雙方都付出相當(dāng)?shù)呐ΑＨ绻用苏咭詾樽约菏浅鲥X投資的老板，就蹺起二郎腿，等著總部賺錢給你，就未免過于太真。

“同行競爭店已經(jīng)在本區(qū)出現(xiàn)，總部卻一點(diǎn)對策沒有”：“立地環(huán)境已經(jīng)改變，但總部卻沒教給一點(diǎn)應(yīng)對之道”。不錯，客觀環(huán)境改變了，但你是否也及時跟總部反映，同時加上你的觀察意見呢？自己不做相對的努力，往往注定要失敗。

六、對自己的經(jīng)營能力過于自信

連鎖總部提供給加盟店的“加盟營運(yùn)組合”，并不像一般的專利那樣受到法律的保護(hù)，因此，很難和價(jià)值感聯(lián)系在一起。也就是說，總部提供的店名、產(chǎn)品以及顧客的信賴感等，很難有個標(biāo)準(zhǔn)尺度來衡量。整個連鎖體系的力量和訣竅，很難在第一線的店鋪現(xiàn)場用肉眼看到。而支持事業(yè)成功背后的加盟營運(yùn)組合，其功效也難以認(rèn)定。很多加盟者都犯了這樣的錯誤：雖然在開店之初得到了總部的許多幫助，但由于當(dāng)時拼命工作而忽略了這一點(diǎn)，一旦業(yè)績穩(wěn)定，就總認(rèn)為是自己努力的成果，對于總部所謂的秘訣和實(shí)際指導(dǎo)，早已拋到腦后，認(rèn)為沒有總部也可以，靠自己的力量就足夠了。于是對總部的指導(dǎo)不愿接受，對總部的命令不愿執(zhí)行，對總部的促銷計(jì)劃不予配合。由于過于自信，加盟店逐漸遠(yuǎn)離總部而招致了失敗。

七、加盟店主另有事業(yè)

加盟者開店之初，按照總部的指導(dǎo)拼命地工作，事業(yè)蒸蒸日上，最初投入的資金都得以收回，于是志得意滿，開始找尋其他賺錢的機(jī)會。不幸的是新的事業(yè)由于未摸到竅門，以致嫌來的錢統(tǒng)統(tǒng)賠進(jìn)去，原來的門店也由于無法兩面兼顧而導(dǎo)致業(yè)績下降，最終由于資金無法周轉(zhuǎn)而失敗。

八、過于喜歡擺老板架子

有些加盟者以前是上班族，“多年媳婦熬成婆”，總認(rèn)為這下自己當(dāng)老板，就必須擺出老板的威風(fēng)，對于每一位員工的工作，總要婆婆媽媽地予以干涉，而不懂得授權(quán)，致使員工情緒低落，影響經(jīng)營業(yè)績。

九、擅自變更作業(yè)規(guī)定

有些加盟者一旦熟悉了整個商店的運(yùn)作，就會覺得總部的若干作業(yè)規(guī)定不盡合理，如果是基于善意而向總部提出，總部也會樂于接受。但如果是自作主張就會出現(xiàn)問題。特別是在銷售的商品在自家店內(nèi)加工制造的情況下，如果是改變制造的方法，或是更改加工的時間，或是調(diào)換作業(yè)的順序，以致總部的種種規(guī)定都不予在意或不予執(zhí)行，那么加盟店實(shí)際上已失去了總部的支援，成為孤軍奮戰(zhàn)了。

總部的種種作業(yè)規(guī)定，一定有其強(qiáng)勢特色，擅自更改就喪失了它的特色，尤其品質(zhì)方面更是如此。品質(zhì)一旦不穩(wěn)定，特色一旦喪失，顧客是很敏感的，慢慢地就會遠(yuǎn)離而去。

十、得不到家族的同心協(xié)力

加盟連鎖事業(yè)最先一定得到另一半的同意和支持，如果能獲得包括父母妻子兒女的全家族同意，那就更好，因?yàn)橐坏┯惺拢@些人都是你的后援部隊(duì)，都將發(fā)揮“內(nèi)助”的功效。