序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇共享技術合作協(xié)議范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

摘 要 本文從封閉式創(chuàng)新到開放式創(chuàng)新轉變的背景下，提出技術資源的交換是開放式創(chuàng)新的核心思想，并分析了開放式創(chuàng)新模式下技術資源的獲取路徑以及該模式下技術資源需具備的特性；在此基礎上，分析了各種技術資源交換的組織形式以及每種形式的優(yōu)缺點和適用范圍，并從對企業(yè)的約束義務、獲取技術資源的速度以及獲取技術資源的具體內(nèi)容這三個維度對各種組織形式進行了對比分析；最后，依據(jù)企業(yè)類型、技術類型以及企業(yè)技術創(chuàng)新能力構建了技術資源交換的組織形式選擇矩陣，以供企業(yè)參考。

關鍵詞 開放式創(chuàng)新 技術資源 技術合作 技術聯(lián)盟 技術并購

一、從封閉式創(chuàng)新到開放式創(chuàng)新的轉變

在20世紀創(chuàng)新盛行的時代，企業(yè)紛紛運用創(chuàng)新的理念和方法來尋求和保持企業(yè)的競爭優(yōu)勢。他們認為企業(yè)必須自己發(fā)明技術、開發(fā)、銷售，將其市場化，一切依靠自己的力量。這種模型稱之為封閉式創(chuàng)新模式，這種模式過分強化和控制自我研究功能，結果意味著一方面那些無力承擔大的研究投入的企業(yè)因新技術來源障礙而瀕于競爭劣勢；而另一方面大量的技術因其過度開發(fā)或者與市場需求相脫離而被束之高閣，導致最終的創(chuàng)新成果少之又少。

Henry Chesbrough在《開放式創(chuàng)新：從技術中獲利的新策略》一書中首次提出了“開放式創(chuàng)新”的概念，認為企業(yè)在創(chuàng)新過程中應該改變原有的機械的思維方式，將外部的和內(nèi)部的技術有機地結合成一個系統(tǒng)。企業(yè)的邊界被打破了，在許可的前提下，內(nèi)部的技術擴散到其它企業(yè)發(fā)揮作用，外部的技術同樣被企業(yè)接收、采用。

二、開放方式創(chuàng)新模式下技術資源的獲取路徑及特性

從對開放式創(chuàng)新的描述中可以看出，技術資源的交換是開放式創(chuàng)新模式的核心。無論企業(yè)的技術力量如何雄厚，其內(nèi)部都不可能擁有創(chuàng)新所需的全部技術資源，即使啟發(fā)創(chuàng)新的設想都不可能完全來源于企業(yè)內(nèi)部。

本文從企業(yè)邊界的角度將技術資源分為內(nèi)部資源和外部資源。內(nèi)部資源是指來自企業(yè)內(nèi)部的資源，如最高管理決策層、企業(yè)內(nèi)部研發(fā)部門、生產(chǎn)部門、營銷部門、特殊技能人員等方面；外部資源是指來自企業(yè)外部的資源，即企業(yè)外部的用戶、供應商、競爭對手等可以提供的資源，包括技術、信息、知識、資金等等有形或無形的資源。因此，技術資源的獲取路徑可以同時來自于企業(yè)的內(nèi)外部。

開放式創(chuàng)新模式下的技術資源是一種跨越企業(yè)邊界而進行交換的資源，它需要具備以下幾點特性，如表1所示：

三、開放式創(chuàng)新模式下技術資源交換的組織形式

無論技術資源來自于何處，有效的吸收和轉化技術資源的前提是必須有一定的組織結構形式來承載，因此本文將研究重點集中在組織形式。開放式創(chuàng)新模式下交換技術資源的組織形式主要有以下幾種：

（一）技術合作

技術合作是指企業(yè)之間或企業(yè)與大學、研究機構共享資源，共同承擔研究開發(fā)項目以獲取特定技術，是開放式創(chuàng)新模式下共享技術資源的重要方式，其具體表現(xiàn)為以下幾種形式：

①與領先用戶、供應商合作：對于有創(chuàng)意的領先用戶和供應商，邀請其參與企業(yè)內(nèi)部研發(fā)活動，進行合作創(chuàng)新；

②產(chǎn)學研合作：它主要是指在科技與經(jīng)濟一體化過程中，企業(yè)與大學及科研單位在風險共擔、互利、互惠、優(yōu)勢互補、共同發(fā)展的機制下開展的合作。

（二）技術協(xié)議

是指通過書面協(xié)議或者合同的方式進行技術資源的交換、授權使用或轉讓。主要包括以下幾種形式：

①技術交換協(xié)議，包括技術共享協(xié)議和交叉許可協(xié)議；

②許可證協(xié)議：擁有特定技術的企業(yè)、大學、研究機構通過向其它企業(yè)發(fā)放專利和許可證，實現(xiàn)技術合作與轉讓；

（三）技術聯(lián)盟

技術聯(lián)盟，就是為技術創(chuàng)新而建立的一種松散的、復合型的技術創(chuàng)新組織，至少包含兩個以上的企業(yè)，并存在多種互動關系。技術聯(lián)盟是一個動態(tài)的、開放的體系，一種松散的公司間一體化組織形式。從實行的情況來看，技術聯(lián)盟可以概括為四種形式：

①股權參與：該模式能夠保證企業(yè)在技術創(chuàng)新上進行長期穩(wěn)定的合作，并且可以兼顧到其他方面的合作，對參與聯(lián)盟的企業(yè)既有動力也有約束力；

②共同出資組建子公司：這是一種操作程序比較簡單又能夠實現(xiàn)比較緊密合作的方式；

③項目聯(lián)合開發(fā)：該模式就某一具體項目進行聯(lián)合攻關，具有程序簡單容易操作的優(yōu)點；

④互相提供技術咨詢：這是最松散的一種合作模式，只在必要時互相為對方提供技術支持。

（四）技術投資

①合資：是指幾個企業(yè)聯(lián)合資源、專家和技能，建立一個新的研究開發(fā)企業(yè)，并依據(jù)各自的股權投資額分享利潤和投資成本，這種模式多出現(xiàn)在高新技術領域或科技密集型產(chǎn)業(yè)領域。

②少數(shù)股權投資：例如交叉持股、大企業(yè)對小的高技術企業(yè)的股權投資，當股權投資具有明顯的技術意圖時，可視為一種技術合作。

③投資參與研究機構的項目：對于尚處在早期基礎性研究的項目，如果與企業(yè)創(chuàng)新路線路有關聯(lián)，可以投資者的身份進行參與，對于研究計劃和預算執(zhí)行可派專家進行審定和監(jiān)控；

④ 成立風險投資：對于不適合公司現(xiàn)有業(yè)務或者現(xiàn)有領域的技術成果，可以成立專門風險投資機構在企業(yè)外部單獨進行開發(fā)。

（五）技術購買與技術外包

技術購買主要是通過市場交易的形式來購買所需技術，一般包括購買關鍵設備、專利技術、商標使用權、R&D成果、設計圖紙等。

技術外包，是指企業(yè)將某項技術創(chuàng)新活動或其中的某一個環(huán)節(jié)（如技術方案的產(chǎn)生、技術的研發(fā)或商業(yè)化應用等），委托給外部專業(yè)企業(yè)來完成，以達到提高效率、降低成本等目的的一種經(jīng)營策略。

（六）技術并購

即通過兼并小企業(yè)，獲取他們的技術。近年來以并購的方式來提升企業(yè)關鍵技術研發(fā)能力，補充自身技術上的劣勢已經(jīng)成為許多企業(yè)技術創(chuàng)新方式之一。

四、不同組織形式的比較分析及選擇

實施開放式創(chuàng)新模式的企業(yè)，最關鍵的就是準確的了解哪些必要的技術資源應當由企業(yè)內(nèi)部提供，以及如何將內(nèi)外部技術資源整合到同一個系統(tǒng)和組織架構中，這必然要涉及到組織形式的選擇問題。因此，本文分析了每種組織形式的優(yōu)缺點，如表2所示：

（一）獲得技術資源的速度

從圖中可以看出，橫坐標為獲得技術資源的速度。需要注意的是，該維度在相鄰兩種形式上沒有較大的差別，如技術合作和技術聯(lián)盟可能在獲取技術資源的速度方面沒有較大差別，因此在圖中將不同的形式進行了疊加。但從兩個極端情況進行比較，可以明顯的看出技術并購獲得技術資源的速度遠高于技術合作。

（二）約束義務

圖中左邊縱坐標為企業(yè)在該組織形式下所應當承擔的約束義務。可以看出，由技術合作到技術并購，所承擔的約束義務是逐級上升的。這種約束可以用產(chǎn)權來解釋。企業(yè)合作的形式分為產(chǎn)權合作協(xié)議和非產(chǎn)權合作協(xié)議。產(chǎn)權合作協(xié)議包括技術并購、技術投資、技術購買，所以其約束義務較多；而非產(chǎn)權合作協(xié)議包括技術合作、技術聯(lián)盟和技術協(xié)議，不受產(chǎn)權約束，所以其約束義務較少。

（三）獲得的技術資源的具體內(nèi)容

圖中右邊縱坐標為獲得的技術資源的具體內(nèi)容。可以看出，技術資源從較低的物質資源和研發(fā)能力，轉變到較高的產(chǎn)品、商業(yè)化能力。需要注意的是，較高層次的資源包含較低層次的資源，只是出于簡潔而沒有在圖上標出，只將重點內(nèi)容進行了標注。

由以上分析，結合每種組織形式的優(yōu)缺點，可供企業(yè)結合自身的實際情況，選擇合適的組織形式。此外，根據(jù)創(chuàng)新類型、技術類型以及企業(yè)技術創(chuàng)新能力三者之間的關系，本文構建了企業(yè)進行技術資源交換的組織形式選擇矩陣，供企業(yè)參考。

五、結論

開放式創(chuàng)新模式下，企業(yè)邊界是模糊的、開放的，這就使得技術資源能夠在企業(yè)內(nèi)部和外部充分的流動，從而進行必要的交換，技術資源的獲取路徑也更加廣泛；同時，技術資源必須具備敏捷性、相融性、互補性、依賴性等特點，才能滿足該模式的需求；并且，技術資源的交換有多種組織形式，每種組織形式都有其優(yōu)缺點和適用范圍，企業(yè)可依據(jù)對企業(yè)的約束義務、獲取的技術資源的速度以及獲取技術資源的具體內(nèi)容三個維度，根據(jù)企業(yè)的實際需要來進行選擇；同時，也可以結合企業(yè)自身特點，根據(jù)其創(chuàng)新類型、技術類型以及企業(yè)技術創(chuàng)新能力三個維度來選擇合適的組織形式。

參考文獻：

[1] Henry Chesbrough. Open innovation, the new imperative for creating and profiting from technology. Harvard business school press. 2003.

[2] Doz, Y. and Hamel, G. Alliance Advantage: The Art of Creating Value Through Partnering. Boston: Harvard Business School Press. 1998:201-234.

[3] Freeman, C. Network of Innovations: Synthesis of Research Issues. Research Policy. 1991.20(3)P499-514.

篇(2)

有業(yè)內(nèi)人士根據(jù)協(xié)議內(nèi)容將合作聯(lián)盟描述為“交易”、“廣汽采購奇瑞發(fā)動機、變速箱”，事實上，交易也好、買賣也好，都是此次合作聯(lián)盟的基礎，但不是全部內(nèi)容。

尹同躍告訴《汽車商業(yè)評論》，除了產(chǎn)品、應用技術，奇瑞還將與廣汽共享相關發(fā)動機、變速箱和車型平臺的開發(fā)技術，包括開放基礎軟件源代碼，后者屬于核心技術機密，一般廠商絕不會對外開放。

這是一個劃時代的合作，中國汽車工業(yè)第三個發(fā)展階段或許由此開啟。

2012年11月6日，北京釣魚臺國賓館，廣汽集團與奇瑞汽車宣布建立戰(zhàn)略聯(lián)盟合作，雙方簽署《戰(zhàn)略聯(lián)盟合作框架協(xié)議》，同時簽署《技術合作與研發(fā)資源共享合作協(xié)議》和《動力總成配套與資源共享合作協(xié)議》兩個子協(xié)議。

由此，雙方將在整車開發(fā)、動力總成、關鍵零部件、研發(fā)資源、節(jié)能與新能源汽車、國際業(yè)務、生產(chǎn)制造管理等領域開展合作，不涉及資本層面，有效期三年。

此前，中國車企與外資進行過各種各樣的合資合作，但本土整車企業(yè)之間只有兼并重組，從不合作。上南合作、一汽重組天汽、長安整合哈飛和昌河、廣汽并購長豐和吉奧……中國本土車企的關系，似乎除了競爭就是兼并，缺失一種平等、互利、友好、合作的關系。

最能直觀反映這種關系的是2010年7月25日，奇瑞董事長尹同躍與比亞迪董事局主席王傳福同時亮相央視《對話》欄目，直到節(jié)目散場，兩位自主品牌領軍人物沒有任何直面交流、寒暄、握手甚至眼神交流，形同陌路。

產(chǎn)品競爭和經(jīng)營思路的不同讓自主品牌之間視同水火，思維對抗。彼時的他們兄弟鬩于墻，未曾想到終有一天要外御其侮。

2010年中恰是一個分水嶺。那之前的比亞迪狂奔突襲，連續(xù)4年100%高速增長，躊躇滿志，正處在一系列危機爆發(fā)前夜的高峰。彼時的奇瑞已連續(xù)9年自主品牌銷量第一，但盈利能力逡巡不前，時年四月的北京車展給了尹同躍極大觸動，年中的奇瑞正處于集體反思、尋求變革的蟬蛻之中（詳見《汽車商業(yè)評論》2012年1月刊封面故事《變革》）。

“一輛QQ一噸多，賣3萬元，大眾POLO也一噸多，它賣10萬元。同樣的鋼材、同樣的橡膠、同樣的塑料、同樣的電子產(chǎn)品，最后的價值差別從哪里來的？”尹同躍的疑問改變了奇瑞的戰(zhàn)略思路，包括他們真正的對手不是其他自主品牌，而是跨國企業(yè)。

2011年～2012年的銷量低迷、市占率連續(xù)下降從外部迫使中國所有汽車自主品牌必須做出事關生死存亡的抉擇，尤其是自主品牌起步較晚的大型國有企業(yè)。在那之前，他們嘗試過用各種渠道縮短成長時間，以免在成熟之前被市場淘汰，如上汽收購羅孚、一汽借力馬自達、北汽收購薩博核心技術、東風與外方零部件企業(yè)合作以提高核心零部件能力。但顯然，方法還沒有用盡。

此時，跨國車企給自主品牌上了一課，寶馬豐田聯(lián)盟、通用PSA聯(lián)盟在不到一年內(nèi)紛紛成立。在技術、平臺上各取所需，在零部件、采購上共享資源能讓雙方都提高競爭力、降低成本，增強抗風險能力。

強者都聯(lián)合在一起，弱者還有什么理由各自為戰(zhàn)？合作，聯(lián)合，結盟，大勢所趨。

“奇瑞堅決向廣汽學習，不算小賬，不藏心眼，敞開心懷合作。”從尹同躍當天在簽約儀式上的講話能看出這家企業(yè)相比兩年前的心態(tài)變化。相比產(chǎn)品面世僅兩年的廣汽自主品牌，已連續(xù)11年自主品牌銷量第一的奇瑞在聯(lián)盟中顯然更多能夠擔當師父角色，當然，奇瑞也有向廣汽學習的領域，但這種態(tài)度無疑值得贊賞。

廣汽董事長張房有同樣值得贊賞，他對合作聯(lián)盟的定位是“通過這種模式可以探索中國汽車下一個階段的最有效的、最具創(chuàng)新模式的方式，去尋求在新一輪的結構調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級里新的突破。”此話直指整個中國汽車產(chǎn)業(yè)背負的最大使命，探索創(chuàng)新精神可嘉。

張房有為廣汽自主品牌設定的發(fā)展路線是“自主研發(fā)、兼并重組、戰(zhàn)略聯(lián)盟幾條路一起前進”，這是國內(nèi)自主品牌中最為兼容并蓄的戰(zhàn)略，“戰(zhàn)略聯(lián)盟”路線也為其他自主品牌開辟了新模式。

慣性思維讓行業(yè)內(nèi)外對廣汽奇瑞合作聯(lián)盟自然而然產(chǎn)生拉郎配的猜想，廣東省和安徽省、廣州市和蕪湖市、國家部委領導以高規(guī)格陣容出席簽約儀式更加深了這種印象。

10月27日，雙方合作消息剛剛傳出后，尹同躍在蕪湖接受《汽車商業(yè)評論》獨家專訪時明確表示，此次聯(lián)盟與政府意志無關，完全由企業(yè)雙方根據(jù)商業(yè)需求走到一起。

廣東省委書記的出席有其必然性，奇瑞誕生之時擔任安徽省副省長，對奇瑞的誕生發(fā)展起到重要的甚至是決定性的支持作用，就任廣東省委書記后更成為廣汽的上級領導，由領銜出席簽約再恰當不過。而會正值十七屆七中全會閉幕（11月4日）和十開幕（11月8日）之間，相關黨政領導云集北京，也使得他們更有機會向這一中國汽車業(yè)里程碑式的合作表達支持。

以往國內(nèi)車企的多數(shù)兼并重組確有政府主導之嫌，而且全部從包括資本、股權的各個領域全面合并。事實證明這種調(diào)整方式很難改變產(chǎn)業(yè)集中度低、產(chǎn)能布局散亂、發(fā)展速度慢的問題，被整合雙方及地方因不同利益訴求也很難有機融合。

不合資、不參股、不控股，只合作，各取所需，想合的領域合、不想合的領域就不合——廣汽奇瑞開啟了一條獨立、互補、合作的發(fā)展道路，《汽車商業(yè)評論》認為，這是雙方對中國汽車工業(yè)最大的啟示。

取長補短，互為師徒

需求決定了廣汽和奇瑞走到一起。

廣汽集團依靠廣本、廣豐兩大合資企業(yè)迅速成長，但在自主品牌方面起步晚、積淀少，只能結合外部力量縮短開發(fā)周期。廣汽傳祺前期產(chǎn)品引進了阿爾法·羅密歐166的底盤平臺和發(fā)動機，但在完善產(chǎn)品譜系、現(xiàn)有車型開發(fā)升級方面仍有不小壓力。

奇瑞汽車經(jīng)過十余年的發(fā)展，始終重視核心技術研發(fā)，目前已擁有一系列具有自主知識產(chǎn)權的發(fā)動機、變速箱技術和產(chǎn)品，這正是廣汽需要的。

此外，奇瑞在海外市場的成績有目共睹，曾長年占據(jù)全國乘用車出口量的半壁江山，2012年上半年出口量仍占全國總量的39.1%。廣汽拓展海外市場可以借鑒奇瑞，甚至有可能利用奇瑞的現(xiàn)有成熟渠道。

廣汽的優(yōu)勢在于與本田、豐田合資多年，學習掌握了全球先進的日系車生產(chǎn)制造經(jīng)驗和品質控制經(jīng)驗，這正是奇瑞需要提高的短板。此外，廣汽能在資本運作方面幫助奇瑞。

上述互補優(yōu)勢中的一部分已經(jīng)確鑿無誤地寫入兩份合作子協(xié)議。

《技術合作與研發(fā)資源共享合作協(xié)議》主要內(nèi)容包括：“在車型平臺及關鍵零部件技術和實驗測試等研發(fā)資源方面進行共享及整合；在節(jié)能與新能源汽車方面開展技術交流與互通，進行互助式開發(fā)。”

《動力總成配套與資源共享合作協(xié)議》主要內(nèi)容包括：“在零部件配套資源方面，包括發(fā)動機、變速箱領域開展合作；相互開放配套資源；共享平臺化零部件成果。”

有業(yè)內(nèi)人士根據(jù)協(xié)議內(nèi)容將合作聯(lián)盟描述為“交易”、“廣汽采購奇瑞發(fā)動機、變速箱”，事實上，交易也好、買賣也好，都是此次合作聯(lián)盟的基礎，但不是全部內(nèi)容。

尹同躍告訴《汽車商業(yè)評論》，除了產(chǎn)品、應用技術，奇瑞還將與廣汽共享相關發(fā)動機、變速箱和車型平臺的技術，包括開放基礎軟件源代碼，后者屬于核心技術機密，一般廠商絕不會對外開放。

“從基礎軟件、源代碼開始，我們雙方共享一套標準、一套體系。就像蓋樓，最起碼我們的磚頭要統(tǒng)一起來。這樣以后在開發(fā)、應用的時候就簡單了，兩家可能80%的東西一樣，就是調(diào)校的不同。”尹同躍說，“這就需要有更深層次的信任，更深層次的合作，就超越了買賣的關系。這種東西你要跟外國人談門兒都沒有，他絕對不會對你開放基礎軟件的。”

站在奇瑞肩膀上開發(fā)不僅對廣汽有利，廣汽加入研發(fā)對奇瑞來說也具有風險、成本共擔的意義。比如研發(fā)中的對標整車、對標發(fā)動機、對標變速箱、測試設備是一筆不小投入，如果每家都買是一種重復投資，分別研費時間、資金，兩家合作，聯(lián)合購入、聯(lián)合測試、聯(lián)合研發(fā)，時間、資金投入將大大減少。

車型平臺、核心零部件如果能夠共享，合作聯(lián)盟還能產(chǎn)生一個新的優(yōu)勢——擴大規(guī)模，降低采購成本。同平臺車型零部件供應商大致相同，兩家產(chǎn)量相加產(chǎn)生的規(guī)模優(yōu)勢不但為整機廠節(jié)省開發(fā)成本，還能為供應商降低開發(fā)成本、降低模具投資，從而降低主機廠的零部件采購成本，為整機廠做大做強奠定基礎。

無疑，這對雙方都是好事。

做汽車業(yè)的“北約”

《汽車商業(yè)評論》了解到，廣汽奇瑞合作聯(lián)盟從在一次中國汽車工業(yè)協(xié)會組織的TOP10會議中有此想法到簽約經(jīng)歷半年，在整車企業(yè)合作中屬于高效。

雙方談判主要負責人是廣汽副總經(jīng)理袁仲榮和奇瑞總經(jīng)理助理何曉慶，掌門人張房有、尹同躍也在廣州、蕪湖兩地進行了多次洽談。張房有曾帶領十多人的管理和技術團隊考察奇瑞，奇瑞向對方敞開大門，但一些關鍵核心成果只有張房有有機會親眼目睹。

奇瑞打破禁忌，作出向廣汽開放基礎軟件源代碼的決定在汽車業(yè)內(nèi)十分罕見。尹同躍告訴《汽車商業(yè)評論》：“中國做企業(yè)一定要把胸懷打開，我希望帶個頭，把我們胸懷打開。”

他說：“奇瑞花了這么多錢、這么長時間，處在一個技術比較領先的位置上。從技術上我認為我是個巨人，大家在我的肩膀上做自己的事情還是再從頭開始做呢？從頭開始做一定花很大的心血、很長的時間、很多的錢。”

顯然，廣汽奇瑞聯(lián)盟這種模式不僅限于兩家企業(yè)，更多企業(yè)參與能帶來更大收益。

尹同躍正是這種思路。他說：“實際上我們想做一個類似于北約那樣開放的組織，不斷拉一些新的成員進來。我們兩家先試試能不能走得深，我們兩家先把標準化、平臺化、通用化的基礎做好，歡迎新成員加入。”

但這會不會為自己培養(yǎng)了競爭對手？

尹同躍認為“打敗自己的一定不是別人，是你自己”，任何企業(yè)自己不強大才會被淘汰，如果夠強大不會被多一個競爭對手還是少一個競爭對手所影響。“我們真正的競爭對手是外國公司，而不是國內(nèi)企業(yè)，國內(nèi)多一個少一個無所謂，我們中間如果有一家起來了，必然是世界級的，但現(xiàn)在的現(xiàn)實是中國把自主品牌加在一起也趕不上人家一家。”

這種思路顯然是站在中國汽車工業(yè)全局上的通盤考慮，尹同躍透露，現(xiàn)在已經(jīng)有其他企業(yè)在與奇瑞洽談，并且“勢頭很好”。如果這個理想得以實現(xiàn)，那它對于中國汽車工業(yè)的促進有著非同一般的意義。

如前所說，中國本土汽車工業(yè)雖然并不強大，但是始終難有實質性的整合。股權方面的兼并重組非常困難。如果能夠先從類似廣汽奇瑞聯(lián)盟那樣非股權層面但有實質性內(nèi)容合作的角度著手，就等于找到了未來產(chǎn)業(yè)整合的突破口。它一方面讓雙方受惠，另外一方面也讓雙方在長期的聯(lián)盟合作中摸清各自的脾性，為未來可能有的大合作作準備。

篇(3)

關鍵詞：中外資銀行合作合作領域合作方式

中國已成為世界貿(mào)易組織的正式成員。按照中國入世的承諾和協(xié)議關于金融業(yè)開放的時間表，2007年外資銀行已經(jīng)可以在中國金融市場經(jīng)營人民幣業(yè)務，對外資銀行已經(jīng)逐步實行國民待遇，外資銀行基本上實現(xiàn)了與中資銀行在同等的經(jīng)營環(huán)境中運營。毫無疑問，外資銀行將與中資銀行開展激烈的競爭，中國金融業(yè)將會面臨較大的壓力和沖擊。但從另一方面來看，中國金融業(yè)的進一步開放，也為中外資銀行的合作雙贏提供了更為廣闊的空間。

一、中外資銀行合作的利益分析

2007年，外資銀行已經(jīng)可以在中國金融市場經(jīng)營人民幣業(yè)務，標志著中國銀行業(yè)進入了全面競爭時代。目前，從總體而言，外資銀行具有中資銀行所無法比擬的競爭優(yōu)勢，然而，“尺有所短，寸有所長”，外資銀行進入中國市場同樣面臨著新的挑戰(zhàn)，在某些方面，中資銀行具有相對競爭優(yōu)勢。如果雙方進行合作，優(yōu)勢互補，將促進雙方更快的發(fā)展。

1、中外資銀行競爭優(yōu)勢比較分析

中資銀行有如下相對競爭優(yōu)勢。首先，中資銀行有國家為堅強后盾，有中央銀行提供信用手段作為抵御市場風險的保障，具有較高的社會認同度和親和力，擁有長期、廣泛、穩(wěn)定的客戶基礎。其次，中資銀行在中國運營多年，對于中國國情、文化背景與國內(nèi)金融市場有著深刻的認識，具有豐富的本土經(jīng)營經(jīng)驗，尤其是對中國宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策十分了解，熟悉央行的監(jiān)管規(guī)則與條例，深諳中國市場的規(guī)則。第三，中資銀行擁有覆蓋全國的網(wǎng)絡、充足的人民幣來源、完善的人民幣清算系統(tǒng)及較強的國內(nèi)市場分銷能力，在人民幣配套服務上具有優(yōu)勢。

外資銀行的相對優(yōu)勢在于資金實力雄厚、資產(chǎn)質量優(yōu)良，有較高的信譽和良好的市場形象，具有金融混業(yè)經(jīng)營、綜合服務的業(yè)務優(yōu)勢。同時外資銀行金融技術和風險管理水平較高，在產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新、高收益和高附加值的中間業(yè)務及投資銀行業(yè)務方面具有較大的優(yōu)勢。另外，外資銀行在全球擁有廣泛的業(yè)務網(wǎng)點和先進的通訊網(wǎng)絡，在境外分銷方面具有優(yōu)勢。

2、中外資銀行合作的利益互補分析

從以上中外資銀行的相對優(yōu)勢比較分析可以看出，中外銀行都有各自的優(yōu)勢，正好互補。因此，中外資銀行攜手合作，將各自的優(yōu)勢相結合，做大市場，將極大地促進雙方更快發(fā)展和進步，實現(xiàn)雙贏。

中資銀行通過合作至少可獲得以下利益。首先，提高技術水平，增強業(yè)務拓展能力。中資銀行在合作中可以借鑒外資銀行先進的管理經(jīng)驗、金融產(chǎn)品、營銷方法和客戶服務，推動自身的技術進步和金融創(chuàng)新進程，提升經(jīng)營管理水平和經(jīng)營效益，迅速增強競爭力。其次，外資銀行的進入，有助于我國銀行乃至整個金融系統(tǒng)引入完整的信息披露制度。外資銀行的報表披露、會計和報告方式與國際接軌，中資銀行在這方面可以向外資銀行學習，從而從整體上提高銀行業(yè)信息披露的質量。再次，降低了中資銀行進入海外市場的門檻，加快業(yè)務的滲透與擴展。外資銀行的全球網(wǎng)絡體系為中資銀行開拓國際金融市場提供了便利。通過合作，一方面降低了中資銀行進入海外市場的風險，另一方面也防止了業(yè)務發(fā)展中與外資銀行可能發(fā)生的惡性競爭，加快自身的國際化步伐。

對于外資銀行來說，在中國加人WTO后的一段可預見的時期內(nèi)可集中發(fā)展具有相對優(yōu)勢的業(yè)務。外資銀行只有與中資銀行合作，借助中資銀行的資源、網(wǎng)絡優(yōu)勢和客戶的淵源關系，彌補自身在網(wǎng)點、人民幣資金清算及客戶信息等方面的弱勢，才能迅速實現(xiàn)其擴大業(yè)務和產(chǎn)品范圍，提高市場占有率的發(fā)展戰(zhàn)略。而且，隨著中國金融市場的逐步開放，外資銀行更加注重與中資銀行的合作伙伴關系，合作層面由初期的同業(yè)拆借等人民幣融資業(yè)務向多領域發(fā)展。如花旗銀行為了提高客戶資金到賬速度，安裝了工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的資金清算系統(tǒng)，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行也得到了相應的手續(xù)費，并獲得了人員培訓機會，實現(xiàn)了雙贏合作。

因此，中外資銀行應加強合作、互惠互利，謀求共同發(fā)展。目前，中外資銀行的新動向也說明，中資銀行尋求與國際金融業(yè)開展合作的戰(zhàn)略構想與外資銀行尋求中國合作伙伴以拓展業(yè)務的意圖不謀而合。同時，我國2002年2月4日頒布實施的《中華人民共和國外資金融機構管理條例》為中外資銀行合作提供了法律保障。可見，中外資銀行的優(yōu)勢互補和雙贏合作是完全可行的。

二、中外資銀行的合作分析

1、中外資銀行的合作領域

中外資銀行在技術、市場等方面的互補優(yōu)勢為兩者的業(yè)務合作奠定了基礎。充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，克服各自短期內(nèi)難以克服的劣勢，實現(xiàn)合作雙方互惠互利是中外資銀行合作的強大動力，同時也具有廣闊的前景。

外資銀行在國內(nèi)業(yè)務，尤其是人民幣資金業(yè)務方面，更多地需要中資銀行的合作，雙方合作領域集中在調(diào)撥外匯和資金清算服務、轉匯款或委托付款、人民幣資金拆借、人民幣全國(同城)代收代付業(yè)務、備用信用證擔保人民幣貸款業(yè)務、人民幣銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)業(yè)務、國內(nèi)外客戶調(diào)查等多個領域。中資銀行可利用自身龐大的網(wǎng)絡機構為外資銀行人民幣零售業(yè)務的開展提供便利，從中收取手續(xù)費，從而把網(wǎng)點優(yōu)勢轉化為利潤。

而在國際業(yè)務方面，中資銀行需要外資銀行的合作，雙方合作領域集中在外幣國際清算、外幣現(xiàn)鈔業(yè)務、外幣信用卡業(yè)務、外幣資金拆借等多個領域。尤其是國際貿(mào)易融資服務領域，中資銀行可以參加多邊銀行合作體系，實現(xiàn)征信時客戶信息的共享，通過銀團貸款與信用證擔保業(yè)務，為客產(chǎn)的國際貿(mào)易提供融資便利，同時利用外資銀行在世界各地的處理中心、先進的技術平臺、專業(yè)化的管理以及規(guī)模效應，從而節(jié)省成本，提高效率。此外，中資銀行和外資銀行還可以在投資基金托管領域、消費信貸領域、證券承銷業(yè)務、銀行內(nèi)部運作機制重組、資金借貸領域、人員培訓等領域實現(xiàn)全方位、多層次的合作互利。

2、中外資銀行的合作方式

中外資銀行已經(jīng)以不同的方式展開了合作，如在外幣國際清算、外幣資金拆借、人民幣資金拆借、人民幣全國代收代付等方面進行了廣泛的合作。合作的程度也由最初的局部業(yè)務初級合作發(fā)展為多種業(yè)務相結合的縱深合作的態(tài)勢。根據(jù)中外資銀行的相對優(yōu)勢，中外資銀行可以通過以下方式進行合作。

(1)技術合作。中資銀行在經(jīng)營管理和金融技術方面明顯遜色于外資銀行。外資銀行通過提供人員培訓、管理服務以及有關國際通行慣例的專業(yè)技術等方式的技術合作，將有助于提高和改善中資銀行的運作機制，完善中資銀行的內(nèi)部管理體制。外資銀行則可通過技術合作加深在中國市場的認識，為進一步在中國開展業(yè)務奠定基礎。目前，中資銀行與外資銀行已在技術方面的進行合作，中國建設銀行已同多家外資銀行達成了技術合作協(xié)議，這些外資銀行將為中國建設銀行提供全方位的技術援助。

(2)建立戰(zhàn)略合作伙伴關系。中外資銀行為了實現(xiàn)共同的發(fā)展目標，結成戰(zhàn)略伙伴，也是中外資銀行合作的一種主要方式。過去，這種戰(zhàn)略合作伙伴關系主要集中在現(xiàn)金管理方面。中資銀行大都與外資銀行簽署了協(xié)議，雙方互相提供清算、資金折借等服務。例如，中國建設銀行已同多家外資銀行(包括花旗銀行、JP摩根大通銀行、新加坡大華銀行等)達成了技術合作協(xié)議，現(xiàn)在這種戰(zhàn)略合作正在向基金管理方面拓展。近年來，中國的基金業(yè)發(fā)展速度較快，中資銀行大多與基金管理公司簽署了托管協(xié)議，但中資銀行在基金管理技術、業(yè)務經(jīng)驗、產(chǎn)品創(chuàng)新方面較為落后。通過建立戰(zhàn)略聯(lián)盟伙伴關系，外資銀行可為中資銀行提供資金、人員及產(chǎn)品設計培訓，幫助中資銀行建立基金管理服務的運營基礎，提高中資銀行基金管理技術水平。這種合作不僅有利于中國基金業(yè)的健康發(fā)展，也有助于外資銀行在中國業(yè)務的拓展。中國建設銀行和交通銀行先后都與JP摩根大通銀行在基金管理方面展開了戰(zhàn)略合作。而中國農(nóng)業(yè)銀行也與德意志銀行合作，為在華投資的跨國公司客戶提供現(xiàn)金管理服務。

篇(4)

我國最大的家電品牌與世界IT巨頭微軟聯(lián)手建立“e家庭”，雙方優(yōu)勢互補，海爾的硬件設備和服務支持系統(tǒng)與微軟的內(nèi)核應用系統(tǒng)相結合，并且，基于海爾的“e家庭”戰(zhàn)略和微軟的．NET戰(zhàn)略，利用微軟的WINDOWS me技術和海爾的網(wǎng)絡家電技術推出的“e家庭”品牌，標志著國內(nèi)家電品牌的延伸已經(jīng)超越了傳統(tǒng)品牌所走過的路。新技術環(huán)境條件下新延伸的品牌，不僅在時間上可以根據(jù)市場變化迅速推出與之相適應的產(chǎn)品，而且改變了傳統(tǒng)品牌以往單純依靠自我的力量發(fā)展和延伸品牌的策略，與其他行業(yè)在技術應用、市場推廣和新產(chǎn)品開發(fā)方面共同尋求產(chǎn)品創(chuàng)新聯(lián)合發(fā)展的道路，以圖擺脫單純價格競爭的桎梏，適應新經(jīng)濟環(huán)境下市場的變化。

海爾作為一個代表傳統(tǒng)家電行業(yè)門類很齊全的母品牌，其核心價值一直演繹著對客戶“真誠到永遠”的承諾。從家電領域延伸到電腦行業(yè)，海爾的“e家庭”品牌已經(jīng)不單純是一個看上去很數(shù)字化很時髦的名稱，新技術賦予了品牌更新的內(nèi)涵。海爾“e家庭”既承接了海爾硬件制造和服務方面的品牌資產(chǎn)，同時，還融合了微軟軟件應用方面的優(yōu)勢。與傳統(tǒng)經(jīng)濟時代品牌橫向延伸相比，新技術條件下的行業(yè)壁壘已經(jīng)被打破，海爾從家電行業(yè)轉向IT行業(yè)時，品牌延伸的意義在于能夠創(chuàng)造產(chǎn)品的附加價值，而不是再去生產(chǎn)一種與競爭對手相同的產(chǎn)品。

品牌從傳統(tǒng)領域向高科技和互聯(lián)網(wǎng)領域延伸，歸根到底應該是取決于市場的拉動，如果只是為技術延伸而延伸，那就會走向延伸的負面，最終會因為子品牌的失敗而殃及母品牌，這樣的例子在我們生活中已經(jīng)屢見不鮮。目前，中國的家電品牌面臨的不再是傳統(tǒng)品牌競爭中的市場、技術和社會環(huán)境，因為，傳統(tǒng)的品牌是在單一制造商掌握之中，一件產(chǎn)品只要能滿足客戶的一種需求，就可以建立起自己的品牌形象，但是，新技術已經(jīng)使得品牌以制造商為中心變?yōu)橐詡€人和家庭消費為中心，一種品牌不僅要滿足客戶的基本需求，更要滿足更多的附加需求。海爾的“e家庭”出售的已經(jīng)不是普通意義上的電腦，而是基于網(wǎng)絡為客戶創(chuàng)造出了可以將智能、個性和人性融為一體的概念，這個概念借助于新技術和電腦本體完成了品牌延伸的商業(yè)價值。所以，未來品牌延伸能否成功，取決于母品牌是否有能力創(chuàng)造出了一個可以根據(jù)客戶需要量身定做的產(chǎn)品或服務，而不是技術。

篇(5)

【關鍵詞】中外資銀行合作　合作領域　合作方式

中國已成為世界貿(mào)易組織的正式成員。按照中國入世的承諾和協(xié)議關于金融業(yè)開放的時間表，2007年外資銀行已經(jīng)可以在中國金融市場經(jīng)營人民幣業(yè)務，對外資銀行已經(jīng)逐步實行國民待遇，外資銀行基本上實現(xiàn)了與中資銀行在同等的經(jīng)營環(huán)境中運營。毫無疑問，外資銀行將與中資銀行開展激烈的競爭，中國金融業(yè)將會面臨較大的壓力和沖擊。但從另一方面來看，中國金融業(yè)的進一步開放，也為中外資銀行的合作雙贏提供了更為廣闊的空間。

一 、中外資銀行合作的利益分析

2007年，外資銀行已經(jīng)可以在中國金融市場經(jīng)營人民幣業(yè)務，標志著中國銀行業(yè)進入了全面競爭時代。目前，從總體而言，外資銀行具有中資銀行所無法比擬的競爭優(yōu)勢，然而，“尺有所短，寸有所長”，外資銀行進入中國市場同樣面臨著新的挑戰(zhàn)，在某些方面，中資銀行具有相對競爭優(yōu)勢。如果雙方進行合作，優(yōu)勢互補，將促進雙方更快的發(fā)展。

1、中外資銀行競爭優(yōu)勢比較分析

中資銀行有如下相對競爭優(yōu)勢。首先，中資銀行有國家為堅強后盾，有中央銀行提供信用手段作為抵御市場風險的保障，具有較高的社會認同度和親和力，擁有長期、廣泛、穩(wěn)定的客戶基礎。其次，中資銀行在中國運營多年，對于中國國情、文化背景與國內(nèi)金融市場有著深刻的認識，具有豐富的本土經(jīng)營經(jīng)驗，尤其是對中國宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策十分了解，熟悉央行的監(jiān)管規(guī)則與條例，深諳中國市場的規(guī)則。第三，中資銀行擁有覆蓋全國的網(wǎng)絡、充足的人民幣來源、完善的人民幣清算系統(tǒng)及較強的國內(nèi)市場分銷能力，在人民幣配套服務上具有優(yōu)勢。

外資銀行的相對優(yōu)勢在于資金實力雄厚、資產(chǎn)質量優(yōu)良，有較高的信譽和良好的市場形象，具有金融混業(yè)經(jīng)營、綜合服務的業(yè)務優(yōu)勢。同時外資銀行金融技術和風險管理水平較高，在產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新、高收益和高附加值的中間業(yè)務及投資銀行業(yè)務方面具有較大的優(yōu)勢。另外，外資銀行在全球擁有廣泛的業(yè)務網(wǎng)點和先進的通訊網(wǎng)絡，在境外分銷方面具有優(yōu)勢。

2、中外資銀行合作的利益互補分析

從以上中外資銀行的相對優(yōu)勢比較分析可以看出，中外銀行都有各自的優(yōu)勢，正好互補。因此，中外資銀行攜手合作，將各自的優(yōu)勢相結合，做大市場，將極大地促進雙方更快發(fā)展和進步，實現(xiàn)雙贏。

中資銀行通過合作至少可獲得以下利益。首先，提高技術水平，增強業(yè)務拓展能力。中資銀行在合作中可以借鑒外資銀行先進的管理經(jīng)驗、金融產(chǎn)品、營銷方法和客戶服務，推動自身的技術進步和金融創(chuàng)新進程，提升經(jīng)營管理水平和經(jīng)營效益，迅速增強競爭力。其次，外資銀行的進入，有助于我國銀行乃至整個金融系統(tǒng)引入完整的信息披露制度。外資銀行的報表披露、會計和報告方式與國際接軌，中資銀行在這方面可以向外資銀行學習，從而從整體上提高銀行業(yè)信息披露的質量。再次，降低了中資銀行進入海外市場的門檻，加快業(yè)務的滲透與擴展。外資銀行的全球網(wǎng)絡體系為中資銀行開拓國際金融市場提供了便利。通過合作，一方面降低了中資銀行進入海外市場的風險，另一方面也防止了業(yè)務發(fā)展中與外資銀行可能發(fā)生的惡性競爭，加快自身的國際化步伐。

對于外資銀行來說，在中國加人WTO后的一段可預見的時期內(nèi)可集中發(fā)展具有相對優(yōu)勢的業(yè)務。外資銀行只有與中資銀行合作，借助中資銀行的資源、網(wǎng)絡優(yōu)勢和客戶的淵源關系，彌補自身在網(wǎng)點、人民幣資金清算及客戶信息等方面的弱勢，才能迅速實現(xiàn)其擴大業(yè)務和產(chǎn)品范圍，提高市場占有率的發(fā)展戰(zhàn)略。而且，隨著中國金融市場的逐步開放，外資銀行更加注重與中資銀行的合作伙伴關系，合作層面由初期的同業(yè)拆借等人民幣融資業(yè)務向多領域發(fā)展。如花旗銀行為了提高客戶資金到賬速度，安裝了工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的資金清算系統(tǒng)，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行也得到了相應的手續(xù)費，并獲得了人員培訓機會，實現(xiàn)了雙贏合作。

因此，中外資銀行應加強合作、互惠互利，謀求共同發(fā)展。目前，中外資銀行的新動向也說明，中資銀行尋求與國際金融業(yè)開展合作的戰(zhàn)略構想與外資銀行尋求中國合作伙伴以拓展業(yè)務的意圖不謀而合。同時，我國2002年2月4日頒布實施的《中華人民共和國外資金融機構管理條例》為中外資銀行合作提供了法律保障。可見，中外資銀行的優(yōu)勢互補和雙贏合作是完全可行的。

二、中外資銀行的合作分析

1、中外資銀行的合作領域

中外資銀行在技術、市場等方面的互補優(yōu)勢為兩者的業(yè)務合作奠定了基礎。充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，克服各自短期內(nèi)難以克服的劣勢，實現(xiàn)合作雙方互惠互利是中外資銀行合作的強大動力，同時也具有廣闊的前景。

外資銀行在國內(nèi)業(yè)務，尤其是人民幣資金業(yè)務方面，更多地需要中資銀行的合作，雙方合作領域集中在調(diào)撥外匯和資金清算服務、轉匯款或委托付款、人民幣資金拆借、人民幣全國(同城)代收代付業(yè)務、備用信用證擔保人民幣貸款業(yè)務、人民幣銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)業(yè)務、國內(nèi)外客戶調(diào)查等多個領域。中資銀行可利用自身龐大的網(wǎng)絡機構為外資銀行人民幣零售業(yè)務的開展提供便利，從中收取手續(xù)費，從而把網(wǎng)點優(yōu)勢轉化為利潤。

而在國際業(yè)務方面，中資銀行需要外資銀行的合作，雙方合作領域集中在外幣國際清算、外幣現(xiàn)鈔業(yè)務、外幣信用卡業(yè)務、外幣資金拆借等多個領域。尤其是國際貿(mào)易融資服務領域，中資銀行可以參加多邊銀行合作體系，實現(xiàn)征信時客戶信息的共享，通過銀團貸款與信用證擔保業(yè)務，為客產(chǎn)的國際貿(mào)易提供融資便利，同時利用外資銀行在世界各地的處理中心、先進的技術平臺、專業(yè)化的管理以及規(guī)模效應，從而節(jié)省成本，提高效率。

此外，中資銀行和外資銀行還可以在投資基金托管領域、消費信貸領域、證券承銷業(yè)務、銀行內(nèi)部運作機制重組、資金借貸領域、人員培訓等領域實現(xiàn)全方位、多層次的合作互利。

2、中外資銀行的合作方式

中外資銀行已經(jīng)以不同的方式展開了合作，如在外幣國際清算、外幣資金拆借、人民幣資金拆借、人民幣全國代收代付等方面進行了廣泛的合作。合作的程度也由最初的局部業(yè)務初級合作發(fā)展為多種業(yè)務相結合的縱深合作的態(tài)勢。根據(jù)中外資銀行的相對優(yōu)勢，中外資銀行可以通過以下方式進行合作。

(1)技術合作。中資銀行在經(jīng)營管理和金融技術方面明顯遜色于外資銀行。外資銀行通過提供人員培訓、管理服務以及有關國際通行慣例的專業(yè)技術等方式的技術合作，將有助于提高和改善中資銀行的運作機制，完善中資銀行的內(nèi)部管理體制。外資銀行則可通過技術合作加深在中國市場的認識，為進一步在中國開展業(yè)務奠定基礎。目前，中資銀行與外資銀行已在技術方面的進行合作，中國建設銀行已同多家外資銀行達成了技術合作協(xié)議，這些外資銀行將為中國建設銀行提供全方位的技術援助。

(2)建立戰(zhàn)略合作伙伴關系。中外資銀行為了實現(xiàn)共同的發(fā)展目標，結成戰(zhàn)略伙伴，也是中外資銀行合作的一種主要方式。過去，這種戰(zhàn)略合作伙伴關系主要集中在現(xiàn)金管理方面。中資銀行大都與外資銀行簽署了協(xié)議，雙方互相提供清算、資金折借等服務。例如，中國建設銀行已同多家外資銀行(包括花旗銀行、JP摩根大通銀行、新加坡大華銀行等)達成了技術合作協(xié)議，現(xiàn)在這種戰(zhàn)略合作正在向基金管理方面拓展。近年來，中國的基金業(yè)發(fā)展速度較快，中資銀行大多與基金管理公司簽署了托管協(xié)議，但中資銀行在基金管理技術、業(yè)務經(jīng)驗、產(chǎn)品創(chuàng)新方面較為落后。通過建立戰(zhàn)略聯(lián)盟伙伴關系，外資銀行可為中資銀行提供資金、人員及產(chǎn)品設計培訓，幫助中資銀行建立基金管理服務的運營基礎，提高中資銀行基金管理技術水平。這種合作不僅有利于中國基金業(yè)的健康發(fā)展，也有助于外資銀行在中國業(yè)務的拓展。中國建設銀行和交通銀行先后都與JP摩根大通銀行在基金管理方面展開了戰(zhàn)略合作。而中國農(nóng)業(yè)銀行也與德意志銀行合作，為在華投資的跨國公司客戶提供現(xiàn)金管理服務。

(3)股權合作。資本合作必將成為中外資銀行合作的一種主要形式。通過產(chǎn)權方面的合作，從中資銀行成本收益的角度看，部分分支機構、網(wǎng)點根本沒有存在的必要。與外資銀行進行股權合作，不但可以降低成本、減少管理難度，還可以學習外資銀行的先進管理經(jīng)驗，并移植到中資銀行其他分支機構，促使其建立符合國際標準的、完善的公司治理結構和現(xiàn)代企業(yè)制度優(yōu)化資本結構，建立科學規(guī)范、決策高效、穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營機制，從而提高整體管理和服務水平。

從外資銀行這一方面來看，其運營都是以贏利為主要目的。增加分支機構的高成本以及未來收益的不確定性使得外資銀行在短期內(nèi)不會大范圍增設業(yè)務網(wǎng)點，因此，外資銀行就可以通過產(chǎn)權合作與中資銀行建立更牢固的合作關系，并利用中資銀行的地緣及機構優(yōu)勢拓展在中國的業(yè)務，謀求更大的發(fā)展。他們一般先通過參股合作，然后再利用于自身在管理、技術和全球網(wǎng)絡的優(yōu)勢逐步掌握主控權，有些外資銀行甚至一開始就期望實現(xiàn)相對控股。在收購對象方面，外資銀行更青睞股權相對分散的中小股份制銀行，以便其今后實現(xiàn)控股。2002年1月15日，原中國人民銀行行長戴相龍公開表示，歡迎外國資本參股中國的股份制銀行，外資的比例在25%以內(nèi)是允許的。2002年2月1日頒布實施的《中華人民共和國外資金融機構管理條例》更是為中外資銀行的資本合作提供了法律基礎。由中國建設銀行、香港名力集團、中國經(jīng)濟技術投資擔保公司、摩根斯坦利公司、新加坡政府投資公司投資組建的中金公司也為中外資銀行合作成立合資公司做了有益的嘗試，都是直接吸引外資直接參股中資銀行進行合作的成功先例。可以預見，以經(jīng)濟發(fā)達城市的商業(yè)銀行為中心，中外資銀行將會有更多的資本方面合作。

【參考文獻】

[1] 郭德維、趙炎、李杰：外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響[J]．華北金融，2005，3。

[2] 詹向陽、鄒新、馬素紅：中資銀行迎接外資銀行全面競爭的策略研究[J]．金融論壇，2006，7。

[3] 王月溪：外資銀行在華發(fā)展戰(zhàn)略及中資銀行應對措施[J]．廣西財政高等專科學校學報，2005，12。

篇(6)

項目合作協(xié)議合同范本3標準版

溫馨提示：本合同示范文本只是提供給當事人在簽訂合同時的一種參考，當事人須根據(jù)具體實際情況正確選擇適用的條款并作相應的調(diào)整，切勿套用，訂立重大合同或者內(nèi)容復雜的合同最好咨詢相關的法律專業(yè)人士，感謝您的閱讀下載！

甲方：_________

乙方：_________

甲、乙雙方本著誠信、互利的原則，就甲方產(chǎn)業(yè)項目合作開發(fā)達成如下合作意向：

一、項目資料簡介

1、開發(fā)項目名稱：

2、乙方合作意向：

3、乙方合作方式：

二、甲方的權利和義務

1、甲方負責項目的規(guī)劃、設計、可行性研究等前期準備工作；

2、甲方負責項目的報建報批手續(xù)；

3、甲方負責項目征地的相關手續(xù)；

4、甲方負責向政府爭取項目可爭取到的優(yōu)惠政策；

5、如項目是甲、乙雙方合資建設，甲方享有對項目建設合程管理的權利；項目建成后甲方享有相對應的利潤分配；

6、如項目是乙方獨資建設，甲方對項目建設中的乙方實施狀況享有推薦權、審議權和監(jiān)督權.

三、乙方的權利和義務

1、乙方根據(jù)項目投資要注，負責資金落實到位；

2、乙方根據(jù)項目的規(guī)劃和設計要求，負責對項目建設的組織和實施；

3、在項目建設正式協(xié)議書簽定之前，乙方享有對該項目咨詢、論證、實地考察的權利，甲方應給予用心支持與配合；

4、如項目是甲、乙雙方合資建設，乙方享有相對應的利潤分配.

四、其他事宜

1、該協(xié)議書僅為合作意向，其合作方式，投資客度等待雙方進一步考察協(xié)商后，簽定正式；

2、甲、乙雙方的責、權、利在中作全面的約定；

3、甲、乙雙方保證所帶給的資料真實、有效、合法.

甲方：________

乙方：_________

日期：___年__月___日日期：____年___月___日

項目合作協(xié)議合同范本2

甲方：_________

乙方：_________

以上各方共同投資人（以下簡稱“共同投資人”）經(jīng)友好協(xié)商，根據(jù)中華人民共和國法律、法規(guī)的規(guī)定，雙方本著互惠互利的原則，就甲乙雙方合作投資__項目事宜達成如下協(xié)議，以共同遵守.

第一條

共同投資人的投資額和投資方式

甲、乙雙方同意，以雙方注冊成立的

公司（以下簡稱為項目投資主體.

各方出資分別：甲方占出資總額的_________%；

乙方占出資總額的_________%.

第二條

利潤分享和虧損分擔

1.共同投資人按其出資額占出資總額的比例分享共同投資的利潤，分擔共同投資的虧損.

2.共同投資人各自以其出資額為限對共同投資承擔職責，共同投資人以其出資總額為限對股份有限公司承擔職責.

3.共同投資人的出資構成的股份及其孳生物為共同投資人的共有財產(chǎn)，由共同投資人按其出資比例共有.

4.共同投資于股份有限公司的股份轉讓后，各共同投資人有權按其出資比例取得財產(chǎn).

第三條

事務執(zhí)行

1.共同投資人委托甲方代表全體共同投資人執(zhí)行共同投資的日常事務，包括但不限于：

（1）在股份公司發(fā)起設立階段，行使及履行作為股份有限公司發(fā)起人的權利和義務；

（2）在股份公司成立后，行使其作為股份公司股東的權利、履行相應義務；

（3）收集共同投資所產(chǎn)生的孳息，并按照本協(xié)議有關規(guī)定處置；

2.其他投資人有權檢查日常事務的執(zhí)行狀況，甲方有義務向其他投資人報告共同投資的經(jīng)營狀況和財務狀況；

3.甲方執(zhí)行共同投資事務所產(chǎn)生的收益歸全體共同投資人，所產(chǎn)生的虧損或者民事職責，由共同投資人承擔；

4.甲方在執(zhí)行事務時如因其過失或不遵守本協(xié)議而造成其他共同投資人損失時，應承擔賠償職責；

5.共同投資人能夠對甲方執(zhí)行共同投資事務提出異議.提出異議時，應暫停該項事務的執(zhí)行.如果發(fā)生爭議，由全體共同投資人共同決定.

6.共同投資的下列事務務必經(jīng)全體共同投資人同意：

（1）轉讓共同投資于股份有限公司的股份；

（2）以上述股份對外出質；

（3）更換事務執(zhí)行人.

第四條

投資的轉讓

1.共同投資人向共同投資人以外的人轉讓其在共同投資中的全部或部分出資額時，須經(jīng)全部共同投資人同意；

2.共同投資人之間轉讓在共同投資中的全部或部分投資額時，應當通知其他共同出資人；

3.共同投資人依法轉讓其出資額的，在同等條件下，其他共同投資人有優(yōu)先受讓的權利.

第五條

其他權利和義務

1.甲方及其他共同投資人不得私自轉讓或者處分共同投資的股份；

2.共同投資人在股份有限公司登記之日起三年內(nèi)，不得轉讓其持有的股份及出資額；

3.股份有限公司成立后，任一共同投資人不得從共同投資中抽回出資額；

4.股份有限公司不能成立時，對設立行為所產(chǎn)生的債務和費用按各共同投資人的出資比例分擔.

第六條

違約職責

為保證本協(xié)議的實際履行，甲方自愿帶給其所有的向其他共同投資人帶給擔保.甲方承諾在其違約并造成其他共同投資人損失的狀況下，以上述財產(chǎn)向其他共同投資人承擔違約職責.

第七條

其他

1.本協(xié)議未盡事宜由共同投資人協(xié)商一致后，另行簽訂補充協(xié)議.

2.本協(xié)議經(jīng)全體共同投資人簽字蓋章后即生效.

本協(xié)議一式_______份，共同投資人各執(zhí)一份.

甲方（簽字）：_________

乙方（簽字）：_________

_______年____月____日

_______年____月____日

簽訂地點：_________

項目合作協(xié)議合同范本3

甲方：

______科技有限公司

乙方：__________

合作目的

為了擴大______科技有限公司（下簡稱甲方）與__________（下簡稱乙方）在國內(nèi)外的學術和社會影響，提高雙方的科技競爭實力，實此刻教育培訓、技術合作、人員交流、市場開發(fā)等方面的資源共享和資源整合，以到達合作雙贏的效果.因此推薦甲乙雙方本著平等互利的原則，分時段、分步驟的進行有系統(tǒng)、有目的的緊密合作，共同創(chuàng)造市場最大效益.

項目開發(fā)合作

（一）合作資料

1、甲方與乙方充分利用人才、技術資源優(yōu)勢，各自委派科研人員組成聯(lián)合項目小組，共同參與項目投標、項目研究、項目開發(fā).這樣有利于雙方人力資源成本的壓縮，最大限度的利用資源，同時透過聯(lián)合小組的技術交流，提高雙方技術人員的技術水平與創(chuàng)新思維.

2、項目開發(fā)與項目投標過程中，雙方有職責相互帶給軟件或軟件工作平臺，共同研究，提出解決方案開發(fā)工具，技術力量以及解決方案，實現(xiàn)技術、人力資源方面的整合，在項目實施中，雙方有職責相互協(xié)作，相互配合實現(xiàn)資源共享.

3、參加項目開發(fā)科研人員在項目研究期間的工資由原單位支付；如經(jīng)甲乙雙方考察認定，雙方的科研人員不足以解決項目開發(fā)中的所有問題，而需要增加科研人員，則可在社會上進行招聘或借用第三方人員，所需費用由項目費用支出.

4、在項目投標與合作中，依托乙方的工作環(huán)境條件，在項目研發(fā)過程中，乙方負責帶給辦公研發(fā)場所及研發(fā)設備，同時帶給項目人員的住宿場所.

5、甲乙雙方利用各自的技術優(yōu)勢與市場優(yōu)勢，對所開發(fā)的軟件產(chǎn)品進行市場推廣銷售.由于甲方作為一個盈利性的公司，具有很強的市場操作潛力，因此由甲方主導市場的推廣銷售活動，并負有主要職責.

（二）______項目利潤分配辦法

1、在______（______管理軟件系統(tǒng)）項目合作中，按照上述合作方式，在市場上銷售所得之純利潤，甲方占____%，乙方占____%.鑒于______系統(tǒng)的前期開發(fā)由甲方獨立完成，并接近完成階段，按照雙方投入的資源比例，在______項目的利潤分配中按照____：____的比例進行，兼顧了效率與公平.

2、在______（______管理軟件系統(tǒng)）銷售過程中，乙方利用其自身在行業(yè)中得固有的公共（人際）關系，并以此作為主要手段促成單個銷售個案的成功，則該筆銷售利潤甲方占____%，乙方占____%.

如促成單個銷售個案的公共（人際）關系為雙方共有，則甲乙雙方利潤分配仍按照____：____的比例進行.或根據(jù)雙方投入的資源比例另行協(xié)商.

（三）其他項目分配方式

1、雙方在今后的委托性質的項目合作中，作為項目引入的一方占項目利潤的____%，另一方占項目利潤的35%.或按照當時實際狀況另行協(xié)商確定.

2、其他類型項目的利潤分配方式，根據(jù)具體資料雙方另行協(xié)商，另定協(xié)議.

甲方負責人（或授權代表）乙方負責人（或授權代表）

簽名：_____（蓋章）簽名：_______（蓋章）

簽字時間：______

簽字時間：______

簽字地點：______

簽字地點：______

項目合作協(xié)議合同范本4

甲方：_________

乙方：_________

甲乙雙方為發(fā)展手機短信增值業(yè)務以及有關服務，本著“友好合作、共進雙贏”之原則，經(jīng)認真協(xié)商，就業(yè)務合作事宜達成以下協(xié)議：

第一章

總則

1、合作內(nèi)容：甲乙雙方聯(lián)合開設短信服務項目，合作項目為《短信___》.雙方精誠合作，互相支持，共同發(fā)展.

2、合作區(qū)域：____省（市）

.如擴大合作范圍，必須事先告知乙方，便于乙方協(xié)調(diào)區(qū)域合作資源.

3、甲方與乙方共同合作，向__用戶合作提供短信節(jié)目服務，并分享因此產(chǎn)生的收益.

4、甲方作為業(yè)務運營商，在市場開發(fā)和運作、推動及與用戶溝通的基礎上，促使更多的用戶使用短信節(jié)目.

5、甲方負責與__運營商的合作洽談及推動業(yè)務和客戶服務、進行市場推廣策劃及執(zhí)行，雙方擔宣傳推廣費用；乙方負責提供節(jié)目軟件產(chǎn)品、節(jié)目系統(tǒng)維護.

6、關于產(chǎn)品版權：

短信節(jié)目（包括但不僅限于“節(jié)目”中所含的任何程序、代碼、算法、文字、圖像、聲音）的知識產(chǎn)權由乙方擁有.甲方未經(jīng)乙方正式書面同意，不得對“節(jié)目”進行反向工程、反向編譯和反匯編；不得對“節(jié)目”進行任何形式的修改.

7、關于收益分配賬單標準：雙方收益分配所依據(jù)的賬單標準以__運營商所提供的本項目賬單為準，合作雙方有權要求進行對帳.

8、關于注冊用戶：注冊用戶資料歸甲乙方雙方所有.

9、合作期限：____年____月____日到____年____月____日.合作期為____年，期滿后雙方關系及本協(xié)議自動作廢.在本協(xié)議到期后，雙方可以續(xù)簽，繼續(xù)展開合作.

第二章

權利與義務

a甲方的權利與義務

1、甲方提供__sp資質和業(yè)務代收費資源，負責新業(yè)務的測試和開通.

2、與乙方共同分享短信息節(jié)目服務項目的合作收益.并及時將乙方協(xié)商的收益部分按月、足額劃撥到乙方賬戶.

3、甲方必須注意確保乙方及節(jié)目的形象與完整，不得利用節(jié)目及節(jié)目的附屬內(nèi)容從事與本合同無關的活動.

4、甲方提供__運營商（中國__）業(yè)務計費中使用乙方短信節(jié)目用戶的業(yè)務計費統(tǒng)計報告.

5、甲方有權對乙方提交的短信節(jié)目進行選擇、論證、研究，最終確定可以合作的產(chǎn)品，進行和運營.但協(xié)議簽署后，不得用“需要重新論證與研究”之名義終止本合作.

b乙方的權利與義務

1、乙方擁有短信節(jié)目（包括但不僅限于“節(jié)目”中所含的任何程序、代碼、算法、文字、圖象、聲音）的知識產(chǎn)權.

2、乙方必須保證短信節(jié)目內(nèi)容的合法性.對開發(fā)的短信節(jié)目承擔所有責任，包括并不限于知識產(chǎn)權、內(nèi)容性質等.

3、乙方必須根據(jù)短信節(jié)目服務的市場發(fā)展需要，處理每個項目有關更新?lián)Q代、技術升級方面的工作事宜.

4、乙方負責合作項目的短信息節(jié)目服務系統(tǒng)的日常維護工作，保證穩(wěn)定運行.系統(tǒng)出現(xiàn)故障，甲方電告乙方后，必須在4小時內(nèi)解決！

5、乙方有義務配合甲方，向甲方提供有關節(jié)目的介紹、市場計劃及宣傳等文檔內(nèi)容.

6、乙方負責提供合作項目的短信節(jié)目服務系統(tǒng)，并負責系統(tǒng)的安裝、調(diào)試、維護、節(jié)目的更新.

7、乙方保證信息的準確、及時.因乙方信息錯誤而產(chǎn)生的糾紛、損失由乙方全權負責.

第三章

價格與收益分配

1、收益分配：甲方應當向乙方支付凈收入（見本章第2款定義）的____%作為內(nèi)容使用費.

即凈收入分配為：

___信息技術有限公司：____%

_______________公司：____%

2、凈收入：凈收入指用戶在__電話或者下載使用雙方合作提供的內(nèi)容而支付的信息服務費總額，扣除甲方應當向__營運商支付的短信服務通信費，扣除甲方應當向中國__及其子公司與中國__及其子公司（__運營商）支付的代收手續(xù)費.雙方均需自行繳納己方因本協(xié)議項下所產(chǎn)生的經(jīng)營收入的各類稅款.供雙方分配的凈收入計費以甲方與__運營商的對賬單為準.

3、結算時間：按月結算.

甲方于每月____（____）日前，將上個自然月自__營運商處收到的服務費總額中凈收入的____%支付給乙方

在每次向乙方支付凈收入中乙方應得的部分前，甲方應當向乙方提供凈收入的計算說明，以便乙方確認每次的凈收入金額.若雙方產(chǎn)生爭議、則凈收入以__營運商實際向甲方支付的凈收入為準計算.如果甲、乙計費誤差超過

____

%，雙方具體協(xié)商解決.

雙方確認后將乙方應得凈收入?yún)R到乙方指定賬戶.乙方銀行賬戶資料如下：

乙方開戶名稱：___信息技術有限公司

乙方開戶銀行：___銀行___分行

乙方賬號：

4、乙方應當于收到甲方支付的任何一期凈收入分成后一周（7）日內(nèi)，按收到的甲方付款額向甲方開具商業(yè)發(fā)票.

5、遇特殊情況，甲乙雙方須本著友好互助的原則進行協(xié)商.

第四章

業(yè)務運行與客戶服務

1、市場推廣包含以下方面：

網(wǎng)絡推廣：甲乙雙方可以通過各種合法的網(wǎng)上推廣方法進行業(yè)務推廣；

媒體推廣：包括報刊廣告、宣傳手冊、海報張貼、小禮品等：

其他推廣：包括與__運營商合作推廣、與有關商家合作推廣、登門訪問、參加展示會、客戶服務見面會等；

2、甲乙雙方應當建立快捷、聯(lián)合的業(yè)務運做交流體系，該體系包括：

設立技術咨詢業(yè)務（包括電話、傳真、、電子信箱等），進行實時咨詢，為對方和最終用戶提供咨詢服務.

定期整理相關的材料并提供給對方.

及時反饋和交流信息，包括與__運營商的業(yè)務聯(lián)系、客戶服務等.

3、客戶服務

甲乙雙方應該緊密配合、齊心協(xié)力，共同為用戶提供短信節(jié)目服務.

甲方應保證用戶在接受其所提供的各項服務之前，充分知悉該服務的價格、內(nèi)容及提供的方式等.

除__運營商的__及__客戶服務外，甲方可以安排專人負責處理用戶有關對其所提供的應用服務或內(nèi)容的咨詢、費用查詢、申告和投訴，并提供客戶服務電話.

該項具體業(yè)務運做涉及乙方產(chǎn)品的，乙方必須承擔責任，并配合甲方客戶服務部為用戶提供解決方案.

第五章

商業(yè)保密條款

1、商業(yè)秘密：任何一方公開或未公開的任何技術信息和經(jīng)營信息，包括但不限于：產(chǎn)品計劃、銷售計劃、獎勵政策、客戶資料、財務信息等，以及非專利技術、設計、程序、技術數(shù)據(jù)、制作方法、資訊等，均構成該方的商業(yè)秘密.

2、保密：雙方對在本協(xié)議下知悉的另一方的任何商業(yè)秘密均負有保密義務，任何一方在任何時候均不得向第三方披露另一方的商業(yè)秘密，非經(jīng)另一方書面許可不得向任何第三方泄露.任何一方違反本條規(guī)定的，應全額賠償另一方因此遭受的全部直接和間接損失.

3、本協(xié)議終止后，雙方仍然負有本條下的保密義務.

第六章

違約責任

1、由于一方不履行本協(xié)議規(guī)定的義務，或嚴重違反協(xié)議，造成該業(yè)務無法經(jīng)營或無法達到協(xié)議規(guī)定的經(jīng)營目的，視作違約方單方終止協(xié)議，另一方除有權向違約的一方索賠外，并有權按協(xié)議規(guī)定通過法律程序終止協(xié)議.如雙方同意繼續(xù)合作，違約方仍應賠償非違約方的經(jīng)濟損失.

2、由于一方的過錯，造成本協(xié)議及其附件不能履行或不能完全履行時，由過錯的一方承擔責任；如屬雙方的過失，根據(jù)實際情況，由雙方分別承擔各自應負的責任.

3、甲方保證所提供的技術設備的正常運作，如完全因甲方技術設備原因，從而給消費者造成的相關損失，甲方承擔相關責任.

4、如因為不可抗力導致技術故障，進而影響服務的不能履行或履行延誤，以及由于__運營商的網(wǎng)關造成信息延時、未成功發(fā)送等問題，從而導致消費者理解錯誤而造成的任何損失，雙方均不負責任.

5、不可抗力：在合作期間，由于地震、臺風、水災、火災、戰(zhàn)爭或其他不能預見并且對其發(fā)生和后果不能防止和避免的不可抗力事故，致使協(xié)議的履行直接被影響或者不能按約定的條件履行時，遇有上述不可抗力事故的一方，應立即將事故情況電報通知對方，并應在十五天內(nèi)提供事故的詳細情況及協(xié)議不能履行、或者部分不能履行、或者需要延期履行的理由的有效證明文件.

按照事故對協(xié)議的履行的影響程度，由雙方協(xié)商決定是否解除協(xié)議、或者部分免除履行協(xié)議的責任、或者延期履行協(xié)議.

6、違反本協(xié)議約定，違約方應按照《中華人民共和國合同法》有關規(guī)定承擔違約責任.

第七章

爭議解決方式

1、一切由執(zhí)行合同引起或者與合同有關的爭議，均應友好協(xié)商解決，協(xié)商不成時應按照《中華人民共和國仲裁法》的有關規(guī)定提交__市仲裁委員會申請仲裁.

2、當一方當事人不履行仲裁裁決時，另一方當事人有權向糾紛發(fā)生地人民法院提出申請，請求人民法院予以強制執(zhí)行.

3、除判決書另有規(guī)定外，仲裁費用由敗訴方承擔.

4、仲裁進行過程中，雙方將繼續(xù)履行仲裁部分以外的合同條款.

5、本合同未涉及的部分，均按《中華人民共和國合同法》及其它相關法律法規(guī)的有關規(guī)定執(zhí)行.

第八章

協(xié)議的生效、終止及其他

1、本協(xié)議自雙方授權代表簽字、蓋章之日起正式生效.在有效期內(nèi)如一方要求中止協(xié)議，須提前兩個月向另一方提出解除本協(xié)議的書面通知，如果對方同意解除協(xié)議，則協(xié)議在對方在書面通知上簽字起兩個月后自動廢止.

2、經(jīng)甲乙雙方方書面同意的協(xié)議附件是本協(xié)議不可分割的部分，與協(xié)議正文具有同等法律效力.任何變更事宜，均需書面文件.

3、如乙方有與本項目合作模式相近的短信節(jié)目新項目推出，在經(jīng)甲、乙雙方確認同意、以補充協(xié)議的書面確認后，按本協(xié)議之商務條款執(zhí)行.

4、未經(jīng)另一方書面同意，任一方均不得全部或部分轉讓本合同；但雙方為合并、整合、出售全部或實質上全部資產(chǎn)、其他造成任一方超過____%的有投票權的股權轉移的交易而轉讓本合同的情況不在此限.

5、本協(xié)議及其附件為中文本，共肆份原件，均具同等法律效力，雙方各執(zhí)兩份為憑.

6、對本協(xié)議內(nèi)容做出的任何修改和補充應為書面形式，由雙方授權代表簽字后成為協(xié)議不可分割的部分.

7、本協(xié)議期滿，如雙方不再就本項目繼續(xù)合作，任意一方應在協(xié)議期滿之日起三個月內(nèi)與對方人員完成業(yè)務資料的交接，并完成財務包括但不限于資金清算、往來發(fā)票等資料的移交手續(xù).雙方在辦理交接過程中，必須保證系統(tǒng)與服務正常運轉.

8、本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方友好協(xié)商解決.

甲方：

乙方：

授權簽字：

授權簽字：

篇(7)

1.我國壽險業(yè)銀行保險發(fā)展較快

在我國現(xiàn)階段的各種保險產(chǎn)品中，壽險產(chǎn)品（包括年金）對銀行是最具吸引力的。銀行通過提供壽險和養(yǎng)老保險產(chǎn)品，不僅可以較低成本獲得壽險產(chǎn)品積聚資金的優(yōu)勢、分享壽險業(yè)長期增長的好處，還可以進入利潤豐厚、具有成長潛力的養(yǎng)老保險市場。

銀保合作，使壽險公司和銀行均實現(xiàn)了雙贏的局面。以建行為例，截至2001年底，其壽險業(yè)務實現(xiàn)的收入是72億元，比上年增長75％，與1997年開辦此項業(yè)務時當年業(yè)務量不足10億元相比，目前這一業(yè)務已成為建行重要的中間業(yè)務品種；2002年中國人壽1287.19億元的保費收入中有166億元來自銀行保險；平安壽險的銀行保險業(yè)務超過100億元，占其保費收入的20％；新華人壽的銀行保險增長達1200％多，甚至超過了2001年的保費總收入；而剛剛復業(yè)的太平人壽去年銀行保險收入超過10億元，占其總保費收入的70％以上，2003年其銀行保險收入更是超過33億元。

壽險業(yè)銀行保險的日趨火爆，已向各相關方面顯示出了新的跡象，即銀行保險或者說銀行兼業(yè)銷售壽險正成為壽險銷售中一股日漸上升的中堅力量。

2.我國產(chǎn)險業(yè)銀行保險發(fā)展相對不足

近幾年來，關于銀行業(yè)和保險業(yè)合作的報道不斷見諸新聞媒體，大多是關于某保險公司銀行保險業(yè)務實現(xiàn)多少多少保費，同比增長多少云云。銀行保險似乎一夜之間成熟起來，客戶好像一下子都涌到銀行去買保險了，給人的感覺似乎銀行保險在我國已經(jīng)取得完全成功，保險公司和銀行實現(xiàn)了雙贏。事實上，在我國的銀行保險發(fā)展可以說是呈現(xiàn)一冷一熱的狀況，即相對于壽險業(yè)銀行保險熱火朝天的形勢而言，產(chǎn)險業(yè)銀行保險發(fā)展則相對不足。以遼寧省為例，據(jù)統(tǒng)計2002年，壽險公司占全省銀行的市場份額為92.44％，而產(chǎn)險公司只占7.56％，而且在開展銀行業(yè)務所表現(xiàn)出的經(jīng)營理念、營銷管理、人才培養(yǎng)、資源利用等方面還遠不及壽險公司。此外，據(jù)2000年IMI對7大城市（北京、上海、廣州，重慶、武漢、西安、沈陽）的5524個樣本的調(diào)查表明，7城市城鎮(zhèn)人口參加保險的比例為44％，其中參加保險比例最高的城市是上海為48.6，其次是廣州44.9，北京44.6，最低的是重慶為32.9.

二、產(chǎn)險銀行保險發(fā)展不足原因分析

總體上看，產(chǎn)險業(yè)在銀保業(yè)務方面起步較晚，與銀行的良好合作機制尚未建立起來。盡管有些產(chǎn)險公司已與多家銀行簽訂了合作協(xié)議，但多為框架性協(xié)議，處于剛剛起步階段，缺乏實質性內(nèi)容，甚至沒有健全統(tǒng)計指標體系、摸清業(yè)務家底。歸納起來，制約產(chǎn)險銀保業(yè)務發(fā)展的因素主要有以下幾點：

1.思想認識落后，重視不夠。

銀行保險在我國還屬于新生事物，需要銀行和產(chǎn)險公司兩方面都對此高度重視、長遠規(guī)劃，要有一整套思路。許多銀行在發(fā)展該業(yè)務時，關注的焦點是手續(xù)費的高低，沒有關注解決柜臺銷售人員的綜合素質提高、工作壓力調(diào)節(jié)、保險業(yè)務的熟悉程度等，沒有從改善業(yè)務結構、提升業(yè)務質量、增強發(fā)展后勁的高度來認識；而從產(chǎn)險公司來說，經(jīng)營理念也仍然落后，對銀行保險缺乏足夠的認識，只習慣于傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營方式，依賴銀行的機構網(wǎng)點、降低保費、提高傭金等低層次競爭手段，利用人海戰(zhàn)術擴大保費規(guī)模，更沒有從營銷機制創(chuàng)新角度來重視銀行保險，將其擺到重要的發(fā)展位置。

2.合作程度較淺，方式單一。

國內(nèi)產(chǎn)險業(yè)的銀保合作目前充其量只是一種淺層次的合作。從國外的經(jīng)驗看，銀保合作應該是長期的、利潤共享的關系，但現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行與產(chǎn)險公司之間的協(xié)議大多為一年期，而這種短期協(xié)議具有很強的隨意性，很難保證產(chǎn)險公司未來穩(wěn)定的保費收入來源。此外，由于銀行代售產(chǎn)險產(chǎn)品的技術含量要遠遠高于傳統(tǒng)的保險分銷方式，銀保雙方應以技術創(chuàng)新為基礎，運用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡技術，建立統(tǒng)一的操作平臺，依賴銀行龐大的分支機構網(wǎng)絡，為客戶提供方便、完善的售前售后服務，積極進行營銷方式創(chuàng)新。但我國目前產(chǎn)險開展的銀行保險，大多還是沿用傳統(tǒng)的銷售方式，由銀行信貸部門利用信貸制約手段，向貸款企業(yè)或個人強行推銷保險，如住房質押貸款保險本來是銀行、保險公司間的一項很好的合作，但由于合作方從自己的利益出發(fā)，強制貸款人付費買保險，自然是事與愿違。

3.產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，險種單一。

由于銀行代售產(chǎn)品，產(chǎn)險公司始終沒有直接與投保人接觸，這就要求適合銀行代售的產(chǎn)險產(chǎn)品既要形式簡單、操作方便、適于柜臺銷售，又要與銀行傳統(tǒng)業(yè)務相聯(lián)系，這樣不但可以對銀行客戶更具有吸引力，還可以調(diào)動銀行進行的積極性。但從目前各產(chǎn)險公司推出的產(chǎn)品看，主要問題是適合于銀行柜臺出售的險種太少，大大限制了銀保合作的廣度和深度。因此，銀保雙方主要只是互為業(yè)務，并無多少實質性的“戰(zhàn)略聯(lián)盟”，合作的產(chǎn)品創(chuàng)新不足，仍是傳統(tǒng)產(chǎn)品為主導，特別是傳統(tǒng)財險產(chǎn)品如家財險等并不受到市民青睞，專供銀行營銷的大眾型產(chǎn)品更是缺乏，而相反在壽險銀行保險領域的平安保險、中國人壽、友邦保險等多家公司都已紛紛推出多款專供銀行銷售的保險產(chǎn)品。

4.技術水平低下，障礙明顯。

客戶在銀行柜臺買保險主要是圖個購買手續(xù)和售后服務的方便，但由于目前銀行與產(chǎn)險公司之間電腦聯(lián)網(wǎng)程度低，電子化管理水平參差不齊，機型和軟件規(guī)格不統(tǒng)一，雙方所有網(wǎng)點無法全面聯(lián)網(wǎng)，業(yè)務的手工操作大大阻礙了業(yè)務的快速發(fā)展。另外，資金往來、風險防范等都需要相應的計算機硬件、軟件設備支撐，目前產(chǎn)險公司系統(tǒng)內(nèi)尚沒有重視開發(fā)和建立起銀行保險售后服務網(wǎng)絡系統(tǒng)，在發(fā)展銀保業(yè)務方面的技術力量、軟件設備等都還不足，各銀行之間的技術、設備水平也參次不齊，使銀保合作的創(chuàng)新難于在深層次上展開。

5.費有差異，青睞壽險。

費的差異使產(chǎn)險與壽險相比缺乏競爭力。壽險產(chǎn)品普遍期限較長，其費可以在較長的保險期限內(nèi)分攤，因此壽險公司給銀行的費普遍較高，而產(chǎn)險產(chǎn)品的期限普遍較短，費難以維持在較高水平。費的差異造成銀行人員更偏向于銷售壽險產(chǎn)品。

6.合作只求形式，不計成本。

隨著市場主體的不斷增加，以及“一對一”關系限制的解除，銀行保險業(yè)務在快速發(fā)展的同時，所隱含的激烈的市場競爭日趨加劇，競爭的焦點直接體現(xiàn)在各公司手續(xù)費支付標準的高低上。各產(chǎn)險公司為搶占市場，不惜采取支出高額手續(xù)費的競爭策略，很少計算產(chǎn)品和客戶成本，加上宣傳以及硬件投入等最后可能使這項業(yè)務處于無利可圖或虧損的地步，為自己埋下了利潤的“陷阱”，也使銀保合作的規(guī)范經(jīng)營面臨挑戰(zhàn)，如不采取有效措施加以防范，勢必形成與以往“航意險”無序競爭局面相類似的不規(guī)范的銀行市場。

7.重關系輕培訓，忽視質量。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行網(wǎng)點業(yè)務量的多少與銀行網(wǎng)點負責人及柜面人員推銷業(yè)務的積極性和主動性有很大關系。因此，大多數(shù)產(chǎn)險公司把更多精力投入到處理和維系人際關系上，忽視了對銀行、郵政網(wǎng)點業(yè)務人員的培訓，這就使網(wǎng)點柜員缺乏系統(tǒng)的產(chǎn)險知識、投資知識和展業(yè)技巧的培訓，致使代辦人員不了解或不甚了解產(chǎn)品的條款內(nèi)容及宣傳要求，在對客戶說明講解的過程中，難免發(fā)生錯誤或誤導，導致退保或產(chǎn)生糾紛。

8.激勵機制不暢，缺乏動力。

雖然銀行高級管理層從總體戰(zhàn)略考慮，愿意在目前傳統(tǒng)存貸業(yè)務利潤不佳的情況下拓展中間業(yè)務，但是銀行中層及基層管理者從自身利益出發(fā)，多以存款的多少作為考核基層工作的重要指標，增加產(chǎn)險業(yè)務并不能增加存款，銀行基層人員辦理保險業(yè)務的積極性因此受到一定影響。

三、開拓創(chuàng)新，謀求產(chǎn)險銀行保險的發(fā)展

面對產(chǎn)險業(yè)在開展銀保業(yè)務中的上述制約因素，產(chǎn)險公司只有從轉變觀念，開拓創(chuàng)新，強化營銷，控制風險，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，完善激勵機制和客戶關系管理等多方面入手，才能加快產(chǎn)險業(yè)銀行保險業(yè)務的健康發(fā)展。具體建議如下：

1.轉變觀念，提高認識，開拓思路。

產(chǎn)險公司不能將銀行僅僅放在的位置上，而需要和各級銀行進一步加強聯(lián)系，主動協(xié)調(diào)接觸，以交流情況，研究對策。目前我國經(jīng)濟發(fā)展形勢良好，居民總資產(chǎn)不斷增多，2002年我國居民儲蓄率高達39％，家庭購房率也呈上升趨勢，這就使其對風險的轉移需求迅速擴大，從而為個人財產(chǎn)保險提供了廣闊的空間，也為個人銀行保險業(yè)務開拓了廣泛的渠道。其次，進出口貨運險市場的巨大潛力為產(chǎn)險業(yè)銀行保險業(yè)務搭建了平臺。從我國保險市場看，2000年貨運險保費為38億元，2001年為41億元，2002年突破45億元，而進出口貨運險保費收入占貨運險保費收入的半壁江山。隨著我國加入WTO，進出口貿(mào)易增長強勢，進出口貨運險市場前景誘人。由于貨運險單量大，單均保費低等特點，產(chǎn)險公司為節(jié)省人力，更趨向與銀行國際業(yè)務部建立關系，大力拓展進出口貨運險。此外，高新技術的迅猛發(fā)展，特別是六大支柱產(chǎn)業(yè)逐步形成將使得產(chǎn)險公司與銀行的合作由簡單的承保擴大到風險咨詢和管控，承保險種也由企財險拓寬到建筑工程險、安裝工程險、雇主責任險等，產(chǎn)險公司通過與銀行的合作可以尋找到一條參與大中型保險項目的捷徑，從而快速進入銀行強大的客戶網(wǎng)絡成為可能，擴大其對市場的開發(fā)廣度和深度。

2.立足長遠，整合資源，系統(tǒng)考慮。

在轉變觀念的基礎上，產(chǎn)險公司必須立足長遠，樹立全方位現(xiàn)代化的經(jīng)營觀念，避免短期行為，對銀行保險業(yè)務進行總體戰(zhàn)略規(guī)劃，包括發(fā)展目標、機構設置、合作對象、合作方式等，積極地采取戰(zhàn)略聯(lián)盟形式，達成與合作銀行的緊密合作，以迅速搶奪市場并盡快建立成熟的后臺運作體系，建立在產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、電腦系統(tǒng)等方面的優(yōu)勢。在銀行保險業(yè)務開展初期，特別在當前國民保險意識還不高、社會保險制度還不完善的情況下，業(yè)務的開展有一定難度，雙方必須系統(tǒng)考慮，尋找突破口，扎實做好各項基礎工作，避免因短期內(nèi)效益不明顯造成中途而廢的情況，認認真真地做好各項服務工作，包括加強銀行網(wǎng)點的人員培訓和宣傳，提高銀行網(wǎng)點人員的工作積極性等。

3.橫向合作，上下理順，構建平臺。

首先，要理順產(chǎn)險公司各部門之間的關系。在產(chǎn)險公司與各銀行總行簽訂了合作協(xié)議后，各業(yè)務部門、信息技術部門沒跟上，會使得合作協(xié)議多為框架性協(xié)議，缺乏實質性內(nèi)容，使其成為事實上的一紙空文。其次，要做好產(chǎn)險總分公司在銀行保險業(yè)務上的協(xié)調(diào)工作。現(xiàn)在總公司與各銀行總行簽訂協(xié)議，各級分支機構在這個問題上又各自為政，造成資源浪費。第三，產(chǎn)險公司應對各家銀行進行較深入的調(diào)查，選擇符合深層次實質性合作條件的銀行作為重點合作對象。

4.重點突破，打破信息技術、產(chǎn)品、核算三大瓶頸制約。

1）進行信息技術合作。運用現(xiàn)代網(wǎng)絡技術，實現(xiàn)銀行與保險公司的聯(lián)網(wǎng)，是開展銀行保險的基礎工作。銀行保險業(yè)務的發(fā)展尤其需要信息技術的支持，由于保險產(chǎn)品需要核保，信息的輸送和反饋相當重要，雙方必須實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務能力和業(yè)務質量。

2）加大產(chǎn)品開發(fā)力度。產(chǎn)險公司應選擇適合銀行特點的險種進行合作，在目前銀行保險險種種類不多的情況下，一定要對所推出的保險產(chǎn)品進行認真的選擇，并結合自身的實力開發(fā)有價值的混合型服務產(chǎn)品，一方面要提供簡易、標準、操作方便的金融服務，另一方面，應使其集保障性、儲蓄性、投資性于一身，增強產(chǎn)品的競爭能力。

3）完善核算體系。為促進銀行保險業(yè)務的發(fā)展，對銀行進行有效的激勵非常重要，這需要進一步完善核算體系，合理分配各方利益。既要考慮銀行總體，又要充分認識到銀行基層工作人員在實施具體工作中的重要作用，激勵措施和利益分配要落實到基層。銀行和產(chǎn)險公司可以采取多樣化的激勵方式，聯(lián)合組織激勵活動，綜合運用收入獎勵、晉升、培訓、參觀交流、參與管理等手段。