序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇投資理財的途徑范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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關鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標

隨著大眾對理財的愈加重視和對理財方式、方法理解的加深，投資理財已經成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。

一、居民個人投資理財現狀

物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。

（一）居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業的發展。

（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩發展。

（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。

二、對居民個人投資理財的見解

（一）充分了解投資理財的含義和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

（五）加強投資理財行業的規范化。現行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業的規范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發揮自身的監督、管理的作用，引導投資理財行業向科學化、規范化方向發展。采取相應措施，加大理財公司業務的透明度，規范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發，制定相應措施，使理財活動及業務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業起步晚，發展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規還存在一定程度的空白。在政府的監督、管理之下，急需確定理財投資行業的發展規范標準，借鑒國際上的監管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業發展與執行標準。

結語

總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。

參考文獻：

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[關鍵詞]家庭投資理財；理財規劃；對策

一、家庭投資理財的概念及方式

1.1家庭投資理財的概念

隨著我國社會經濟的快速發展，人們創造財富的能力越來越高，使得人們的收入水平也越來越高，隨著人們積累財富的不斷增多，促使著越來越多的人開始關注理財，家庭投資理財已經成為當前人們獲取經濟利益的一種有效途徑。家庭投資理財主要是指家庭成員通過科學、合理利用現財技術、手段，對家庭的財產進行有效的管理，從而能夠達到保值、增值，最終獲取一定經濟利益的目的，由此可以看出，家庭投資理財的一個重要作用就是使家庭中多余的財富通過有效管理，來獲得相應的經濟回報，進而能夠有效提高家庭的生活質量。

1.2家庭投資理財的方式

隨著我國科學技術的快速發展，推動著理財工具也得到了快速發展，越來越多的投資理財產品開始出現在我們日常生活中，極大滿足了不同家庭對投資理財的需求。下面我們就當前我國家庭投資理財的幾種方式進行詳細的探討。

（1）儲蓄

對于家庭來說，儲蓄是最傳統、最基本也是最常用的一種投資理財方式，相比較于其它投資理財方式，儲蓄是最安全、最穩定、最簡單的一種理財方式，但是受益不是很高。

（2）股票

就目前來說，在我國全部的家庭投資理財方式中，股票是受益最高、風險最大的一種投資理財方式。因此，股票適合于能夠承受較大風險的家庭進行投資理財，而且在進行股票投資理財時，還必須掌握一定的專業技能和知識。

（3）國債

國債投資理財的受益不是很高，也不是很低，在股票個儲蓄之間，而且風險也比股票小很多，因此，國債非常適合于家庭承受風險能力低、理財思想不是很開放的家庭。

（4）基金

基金主要是我國相關專業部門將社會上比較分散的資金募集在一起，最終能夠形成有規模的信托資產，然后再由相關專業人員根據資產組合的原則進行分散投資，最終將獲取的利益根據出資的比例進行相應的分紅。相比較于其它投資理財方式，該投資理財是由專業的人員進行管理，進而能夠對潛在的風險進行有效分析、控制，而且資金規模比較大，受益也非常可觀。因此，基金投資理財非常適合那些家庭有多余財富，而又沒有時間和專業知識進行管理的家庭。

另外，除以上四種投資理財方式外，還有房地產投資。期貨投資、債券投資以及保險投資等方式，因此，家庭一定要根據自身的實際情況選擇合適的投資方式，最終獲取最高的經濟回報。

二、我國家庭投資理財規劃的現狀

2.1居民家庭經濟收入差距較大

隨著近幾年我國社會經濟的快速發展，人們收入水平得到了有效提高，但與此同時我國的貧富差價也越來越大，尤其是在近幾年居民收入差距的逐漸加大，已經成為影響我國社會穩定的重要因素。據相關統計表明，我國大多數居民處于平均收入水平以下，而且在市區最高收入家庭中的財富占到了總財富的60%左右，而中等收入家庭財富還不到總財富的四成，25%的低收入家庭中的財富只占到了總財富的2.6%。由此可以看出，我國家庭收入結構非常不合理，高收入家庭數量少，但是卻占據著我國70%左右的財富，而中等及低收入家庭數量雖然非常多，但是卻只掌握著全國30%左右的財富。這種較大的貧富差距導致富人囤積大量的財富進行投資理財，而低收入家庭只能精打細算過日子，很難有多余的資產進行投資理財，因此，居民家庭收入不平衡，是制約我國家庭投資理財健康發展的一個重要因素，也是目前我國亟需解決的一個社會性質的問題。

2.2居民理財存在弊端

就目前我國市場的實際情況來說，常常存在著以下兩種現象，一種是上市公司大股東的“無法無天”，由于這些人都是企業獨立的法人，他們占據著企業較大的財富，因此經常會出現企業大股東私自挪用上市公司資金，進而對上市公司的管理指手畫腳，使得投資者的切身利益受到損害；另一種是“政策市”，就我國的實際情況來說，我國“政府”的很多動作、政策都跟股市有著緊密的聯系，例如，存款利率、國家發展規劃等相關“利好政策”的出臺，都會在一定程度上推動股市的快速發展，而這種“政策市”現象也是我國獨特的市場景觀，所以這也就在一定程度上降低了我國資本市場的信譽度，導致基金、股市、保險等理財方式也會降低信譽度，當市場處于較為低迷狀態時，很多投資者都會認為政府會出手救市，心存僥幸心理。由此可以看出，目前我國居民在理財方面還存在著一定的弊端，資本市場不是很成熟，這在一定程度上影響著家庭投資理財行業的健康發展。

2.3居民缺乏有效的投資理財觀念

就我國當前的實際情況來說，我國家庭受到傳統觀念的思想影響比較嚴重，一直提倡勤儉節約，這就直接導致很多家庭并沒有理財方面的意識，大多數家庭都是將錢存在銀行，對其余的投資理財方式根本不相信，也不愿意接受。另外，我國是農業大國，人們受到農業觀念的影響比較嚴重，這就直接導致更多的人愿意將自己的資產用于自己創業，幾乎沒有進行家庭投資理財的意識；而且即使有些家庭有投資理財意識，也是一些短期的投資理財，并且科學有效的長期理財規劃，很容易受到周圍環境的影響，隨大流。由此可以看出，居民缺乏有效的投資理財觀念是影響我國居民理財科學規劃的一個重要因素。

三、家庭投資理財規劃與對稱

3.1根據家庭差異性合理理財

不同家庭的經濟狀況各不相同，因此，對于家庭成員在進行投資理財時，一定要結合自身的實際情況選擇投資理財方式。例如，就目前我國的實際情況來說，南方家庭的整體收入水平比北方要高，而且南方家庭的理財觀念要比北方家庭開放很多。對于北方家庭來說，收入偏高的家庭選擇理財的不是很多，他們更多地是將資產進行消費；中等收入的家庭，在拋去每個月孩子、父母、住房等生活相關費用后，會將剩余的部分進行儲蓄；而收入偏低的家庭基本上沒有理財想法，他們大多數都是精打細算過日子。對于南方來說，大多數家庭都非常重視理財，收入較高的家庭基本上會將多余的財富進行投資理財；收入中等的家庭也會在拋去每個月孩子、父母、住房等生活相關費用后，會將剩余的部分進行各種投資理財，從而能夠在一定程度上提高自己的生活質量；收入偏低的家庭會不斷進行打拼，以便是自己盡快富裕起來。因此，不同的家庭要根據自身的實際情況、興趣愛好合理規劃理財，從而能夠在一定程度上提高自身的生活質量。

3.2注重生活理財和財產保全

人們一定要清楚理財跟投資之間是不同的，這兩者并不相等，理財包括投資，而且理財也包括財產保全。在我們實際生活過程中，由于一些意外情況的發生，而使得多年積累的資產在短時間內被消耗，因此，家庭成員在選擇投資理財時，一定要非常謹慎，切忌盲目投資，避免投資失敗，給自己帶來巨大的經濟損失，進而影響到生活質量。另外，居民在投資理財時，還要有科學的生活理財規劃，在確保資產安全的前提下選擇理財方式，而且還要將理財跟家庭日常生活、子女教育、職業以及醫療更方面協調好，確保在進行理財的基礎上，不影響生活方式，最終達到提高生活質量的最終目標。

3.3改變理財觀念

針對目前我國居民受傳統觀念影響比較嚴重，理財觀念還比較缺乏，所以一定要改變自己的理財觀念。首先要合理選擇理財方式。家庭在進行理財時，首先要根據自身的實際情況，跟理財品種進行有效的對比、分析，最終做出最科學合理的選擇。有些理財風險高，但收益也高，所以不同的家庭要根據自身承受風險能力不同，合理選擇理財方式；其次要）制定合理財產分配計劃。家庭理財一定要根據自身實際情況，制定出短期、中期以及長期的理財規劃，將自己的財產進行合理分配，按照相應的比例進行理財，最終使自己獲取最大的經濟效益。

四、結論

綜上所述，家庭投資理財一方面能夠使家庭獲取一定的經濟回報，在一定程度上提高家庭的生活水平，另一方面還對我國經濟發展起到一定的推動作用。所以說，家庭要根據自身的實際情況，合理規劃理財，從而在獲取一定經濟利益的同時，也有利于我國市場經濟的健康發展。

參考文獻

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（一）普通家庭金融投資理財的范疇

金融指的是以貨幣為主要載體的一系列經濟活動，金融活動是目前社會最主要的經濟活動形式之一，相較于以生產加工和銷售為主的經濟活動，金融活動能夠在較短的時間內聚集大量社會財富并使這些資源得到二次利用，實現更多的經濟價值。對金融活動進行注資，并從金融活動所形成的經濟價值中獲得分紅形式的利潤，就是金融投資理財。我國社會的金融大盤是由各大上市公司、企業、政府和市場經濟的自然變化決定的，但是，普通家庭的投資理財也涵蓋在社會金融理財范圍之內，對于普通家庭來說，投入在金融活動中的貨幣雖然不多，但也是極為重要的一筆財富；并且，許多家庭的金融投資理財都是分階段性的，比起企業和社會金融活動，普通家庭金融投資理財的目的更明確，甚至連理財收益的處理都是比較固定的。從以上對金融投資理財和家庭理財的分析，我們得到普通家庭金融投資理財的范疇，即，普通家庭金融投資理財是以不具有經濟組織性質的家庭為單位的金融投資理財行為，這種理財行為目標指向為低風險高收益，并且理財的途徑和模式選擇以家庭需要為主要原則。

（二）我國普通家庭金融投資理財的方法

金融投資理財以貨幣活動為主，因此，一切與固有資產有關的理財行為和理財方法都不屬于金融投資理財，也就是說，家庭買賣房地產的行為不是金融投資理財行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險，就是金融投資理財。明確了這個意義之后，我們很容易發現，我國普通家庭的金融投資理財方法其實是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財風險排列次序，普通家庭金融投資理財方法分為以下幾種：風險最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財當中收益率最高的一種方式，但也是風險最高的一種，其優點是比較容易操作，但需要專業知識，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風險中等的是基金和國債。基金是專門收集社會閑散資金進行再次投資的一種金融活動，也就是說，所有購買基金的家庭相當于同時將資金委托給一個小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔分紅和風險。基金投資的風險相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動模式基本相同；風險最小的是儲蓄和購買保險，這兩者的投資與收益之間的時間間隔比較長，雖然投資的風險幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風險中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探討家庭金融投資理財的意義

普通家庭金融投資理財也是社會金融活動的一種形式，只不過相較于企業和其他社會組織來說，家庭的金融活動與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動多用“理財”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財的最終目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費需要，對此進行探討能夠幫助我國大多數參與金融活動的家庭提供更好的理財建議，使家庭理財的最終目的能夠實現，即提高我國居民的生活水平和消費能力；家庭理財一旦被作為主要的研究對象，為居民消費水平的提高作出貢獻，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動我國經濟的整體發展；此外，家庭理財能力的提高能夠使我國金融活動中這部分散戶的金融行為科學性增強，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業得到進一步發展。因此，重視普通股家庭作為金融活動中的一個重要角色，探討家庭理財的現狀和發展趨勢，對我國經濟的宏觀和圍觀發展都具有積極意義。

二、我國普通家庭金融投資理財的現狀

（一）普通家庭金融投資理財已經成為家庭生活的重要事務

家庭理財已經不是一個新鮮的話題，我國傳統文化中有“勤儉節約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財務管理意識，實際上就是家庭理財的縮影。現代社會的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經不再是家庭經濟活動的主要目標，而大多數家庭都必須要負擔老人養老、子女讀書上學、結婚生育和自身養老的責任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經濟問題，家庭經濟壓力實際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創一份額外的事業，那么，只有選擇投資理財一條道路；另外，現代經濟社會的飛速發展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經濟并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財實現家庭資金的增值。基于這兩點原因，家庭理財已經成為目前我國普通家庭中最重要的事務之一。據可靠資料統計，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實以不同的方式流向金融市場，并創造了相應的價值。

（二）普通家庭金融投資理財的形式具有時代性特征

普通家庭在金融投資理財中所選擇的理財方式極具時代性特點，這與家庭理財對金融市場活動的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀六七十年代，最主要的理財方式是儲蓄和購買國債，到如今演變成了儲蓄和購買一系列保險。采用這種理財方式的大多數中老年人，他們的理財觀念相對柏壽，對風險的規避心理較強；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個世紀80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財方式紛紛出現，股票一度成為家庭理財中的熱門方法；股票大盤的動蕩和儲蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財的人們將目光投向基金。如今，購買基金已經成為家庭理財總應用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財在不停的時代展現出不同的特征以及成為此種金融活動的重要發展成果，而這個成果，還將隨著家庭理財的發展延續下去。

（三）普通家庭金融投資理財中存在的問題

盡管家庭理財已經成為我國普通家庭中較為常見的一種金融活動形式，很多理財愛好則也對股票、期貨、基金等理財方式進行了廣泛的學習和深刻的了解，但這并不意味著所有參與家庭理財的人們都能夠對有限的財產進行科學的管理，這使得家庭理財的實際作用減弱，有時候甚至影響到家庭經濟狀況的穩定性，例如，2008年的金融經濟危機使得很多家庭陷入股票危機當中，導致家產蕩然無存。對風險規避的能力較差，甚至對風險缺乏預測能力，是大多數家庭理財中普遍存在的一個問題；第二個問題就是，很多家庭理財的金融投資者對“理財”活動本身存在著認知偏差。流行于網絡的家庭理財輔APP“她理財”聯手好規劃網進行了一次家庭理財理念調查，發現家庭理財中存在著五大誤區：第一，大多數理財者認為家庭理財行為存在著一夜暴富的可能；第二，大多數理財者認為家庭理財就是家庭金融投資；第三，大多數家庭并沒有符合家庭實際需要并且規劃長遠的理財目標，很多家庭理財行為實際上是在隨波逐流；第四，家庭理財者對理財收益存在明顯偏好而忽視了理財風險；第六，理財者認為家庭金融投資理財的過程實際上就是掙錢的過程。家庭理財中這五大誤區的存在，實際上是由于理財者并沒有對家庭金融投資理財本身形成清楚的認知，將投資理財當成一種單獨的金融的活動而并沒有對家庭的財務進行整體的管理，一味追求利益忽視風險，或者不能重視到理財的復雜性和整體性。

三、我國普通家庭金融投資理財的未來發展趨勢

（一）金融投資理財將成為普通家庭最主要的理財方式

社會財富總量的累積增長并不會平攤到每一個大眾家庭并使之受益，而是根據市場參與和投入分得相應的利益，而普通百姓分得社會效益增長的成果除了勞動收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風險的，并不是每個投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機會了。根據美國當前社會家庭收益增長分析，基本上是每個美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環境下，不參與資本投資，無論你現在有多少財富，在市場經濟變化中都可能被財富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運作了。我國未來的經濟以金融業的蓬勃發展為主，社會生產力過剩已經使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經濟的發展使社會財富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質量；另外，在家庭能夠選擇的理財方式之中，金融投資理財的優勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發展，理財產品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財產品和外匯理財產品，人民幣理財產品又有準儲蓄型產品，能夠穩獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產品，通過買人民幣理財產品間接投資股票，此外其他各種理財品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財的一種表現；相反固定資產投入對家庭理財的幫助作用越來越小，以房地產投資為例，10年前的這種固定資產的收益率是比較穩定的，但是在2008年到2012年之間，房地產的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產進入了一種低迷狀態。一旦家庭將資產投入到房地產上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因為收益周期較短，對家庭的不良影響仍是可以規避的，這使得金融投資理財成為未來家庭理財的主要方式

（二）普通家庭金融理財對金融風險的對抗力加強

由于金融投資理財將會成為普通家庭理財最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財的重視長度提高，家庭對抗金融風險的能力也會逐漸增強。在全球性出現金融危機的大環境之下，金融市場的發展也存在許多不穩定狀況，再加上金融中介機構和投資方式和投資產品的不斷發展和增長，這就給普通家庭投資構成了極大的風險環境。普通家庭受限于專業金融知識的儲備量，從而不能有效地對金融市場進行準確的判斷，大多數家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風，這就給百姓家庭的資產安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質量不高等特點。這些因素都是家庭金融投資潛在的風險。那些熱衷于家庭理財的金融投資“散戶”開始加強對金融知識的學習，力求從根本上鞏固自身對金融投資環境的認知，從根源上彌補自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報紙、電臺、網絡等多種多樣的方式來進行金融知識的學習，金融知識的儲備是一個精細、漫長、與時俱進、及時更新的過程，在這樣一個學習過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點，提升自己的市場判斷力，進而提高投資質量，保障家庭資產的安全，從根源上面降低家庭投資的風險。

（三）普通家庭金融理財將呈現出目標統一下的多元化模式

目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財者個人能力的限制，大多數家庭使用的理財方式都比較單一，并不能實現家庭資源的最優配置。然而，金融投資理財成為家庭最主要的理財方式已經是未來發展的主要趨勢，而家庭對抗金融風險的能力將會有所提高，這一切都與理財者個人對金融市場的判斷力提升和對家庭財務管理能力的提升有關。一個成功的家庭理財者必然不會將所有的雞蛋都放在一個籃子里，在既要追求收益、又要規避風險，還要兼顧資源的優化配置的理財要求下，普通家庭金融理財必然呈現出一個目標統一下的多元化理財模式。從理財者的身份和責任來看，家庭中只要是能夠勝任理財責任的任何一個成員，都可能參與理財互動，這必然使家庭理財的模式發生變化；從科學理財對風險的態度和處理方式來看，最有效地處理金融危機、度過風險的方式就是購買不同層次餓種類的理財產品，獲得多樣化的收益，或者，在經濟不景氣的情況下至少保證某一個或某幾個理財產品還能夠發揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財者的理財產品形式多樣，家庭理財者有必要根據家庭的需要去選擇這些理財產品，久而久之，就會形成一個多元化的理財模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養老金”的投資來說，應當一較長年限的、穩定性較強的理財產品為主。

四、對家庭金融投資理財的建議

（一）樹立良好的家庭金融投資理財觀念

為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

（二）善于利用投資收益

在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

（三）重視理財中的家庭個體差異

家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

篇(4)

關鍵詞：金融風險；控制防范；投資理財

    一、控制防范金融風險的策略

    （一）宏觀控制防范金融風險

    1.提高金融體質改革的速度，防范于未然

    完善金融改革體制，深化改革體制的創新力度，創建符合我國市場經濟發展現代金融系統，從基礎上降低金融風險所產生的各種潛在隱患。金融系統包含了整個交易市場，金融監管機構等。完善金融體制的規劃，在金融交易運作中，可以將風險降到較小的程度。

2.規范市場開放，避免強烈沖擊

保障我國市場經濟的穩定發展，金融體系在不斷的完善，而金融管理機構卻處于發展的初級階段，相關的宏觀調控能力需要進一步加強，所以在穩定金融業對外開放要謹慎有序，以積極的姿態和穩健的步伐在金融市場中避免強烈的沖擊。

3. .加強金融監管手段，確保金融市場穩定

    加強金融監管手段是經濟全球化程度不斷加深的必然趨勢。完善金融監管體系，需要加強對內部金融機構的監管。建立規范的內部監督的制度，評估制度和風險評價制度，對內部違規活動必須要予以強處；同時規范授權限制制度，金融交易必須在金融機構的權益范圍內才能進行，對于未授權的不能私自越位。加強法律法規的認識，完善操作程序，加強金融執行的力度，對于進入市場，市場交易、退出交易需要遵循相關的法規；增強金融業務運作的監督，做好預防會出現的金融風險。

    4.增強我國投資者金融風險的意識教育

    增強我國投資者金融風險的意識教育，是防范金融風險的關鍵之處，首先從思想意識教育入手，在全社會加強開張金融風險的意識宣傳，加強金融法律法規的政策教育。強化投資者對金融活動程序的掌握，遵循金融法規的交易，以減少金融風險。

    （二）控制防范金融操作風險

    1.明確操作權。

    金融企業工作人員操作權限不清，是導致金融操作風險的根本因素。金融工作出現操作權限不清，不能充分發揮金融權益的作用，有些出于個人利益和個人目的，公權私用，以達到自身的目的；更有甚者推卸責任，不使用或者很少使用操作權，怠慢操作權。因此明確規定員工操作權，做到權益分工明細，可以全面加強金融工作者的執行能力。

    2.建立內部監督系統

    建立內部監督系統，能有效的防止金融企業的違規行為，一經發現，可以及時糾正，以免出現更大的風險，對崗位進行監督實現重要操作必須多人進行的措施。

    3.創建操作規范管理制度和政策

    為了減少錯誤或公權私用的行為，制定操作管理規范制度和政策是勢在必行的，金融工作人員遵循操作規范制度，則可以最大力度的減少錯誤和公權私用的行為。

    二、制定投資者投資理財的計劃

    （一）了解目前情況

    作為投資的第一步都是了解掌握目前的情況，然后進行分析，一定要做到清醒的認識，才能對投資目標和理財有充分的準備。首先了解自身、家庭資產的收入和負債以及支出的情況，然后對自身分析能否掌握對待金錢和投資的價值觀，因為自身價值觀很容易影響投資目標和理財計劃。

    （二）明確財務目標

    對于個人投資理財而言，明確目標是一個很重要的問題。在人生的不同時期，會有不同的理財思維，所以決定了不同人生時期不同特色的理財目標。在于每個人的生活環境的影響，所遇到的財務問題也隨之不同，希望得到的投資回報的程度也不相同。一、目標是可行性的。明確目標應該從自身的時間情況為出發點，比如婚姻、年齡、家庭。事業、收入水平等等，以及投資計劃內這些因素都會發生變化，若是超出自身的經濟能力，那么這類的投資理財目標是無法實現的。二是要明確目標，數字最好體現。有了準確的數字，投資者才能制定理想的理財的計劃。其三、目標應該有相應的時間限定。明確投資目標要有時間上的期限，沒有限定期限的目標就沒有動力，最終使目標成為空像。

    （三）規劃行動計劃

    目標規劃以后，下一步就是制定行動方案。一是設計出自身可以承受并且適合的行動方案，例如在做一件事的時候，我們可以用不同的方法去完成，而不是只有一條路可以走。首先要將這些可能出現的情況制定出來，然后在評價的基礎上去實施其中一條。所謂制定行動方案就是在收集大量的金融信息的基礎上，結合自身的現狀和計劃，制定出可能出現的途徑和適合自身的計劃，然后在這些設想的計劃中，確定能符合自己的條件和特點的投資計劃。

    （四）執行計劃

    明確符合自己特點的投資理財方案之后，就應應該執行計劃。然后在執行計劃的過程中，我需要通過金融市場、金融產品、金融機構來了解大量的信息，比如最新的投資產品、金融信息等等，來增強計劃的順利實施。

    （五）評價和總結

    自身情況和客觀情形會不斷的發生變化，在執行計劃的時候也有可能和計劃設計有出入，另外還有特別重大不可預測的因素的突然影響。根據這些突入而來的變化來對計劃進行評估和調節。因此整個理財過程中是一個循環、變化的過程，作為市民投資者應該養成每年一次對自身理財的計劃進行修改和評價。

    （六）樹立正確的投資理財觀念

    其實理財并不是有什么復雜的技巧，其重要性體現在觀念，有正確的觀念就會產生應有的回報。每一位理財致富的人士，其實在投資過程中養成了一般人不喜歡，而且不容易做到的習慣。所以，樹立正確的投資理念和良好的習慣對于投資者能否取得事業成功和贏得積極向上的樂觀生活是非常重要的。理財并非只是有錢的人權利，其實也是每一位普通居民也能學會的技巧和方法，必須懂得“通過股票或者基金的正確投資方能致富，買政府公債只會保住財富”。

     

【參考文獻】

  [1]劉沈忠《投資理財理論與實務》東北財經大學出版社2008年版

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關鍵詞：高職 投資理財專業 課程體系改革

我國高職層次投資理財專業大多是在本世紀初伴隨著經濟騰飛而設立與發展起來的，幾年來已為社會輸送了大批畢業生，社會影響力和認可度都在不斷提高。但由于該專業大多是依托其他專業設置的，在課程體系設置方面凸顯出如專業知識與能力層次標準不明確、課程體系中各學科內容銜接不緊密、實踐實訓效果不佳、專業及院校特色不鮮明等若干問題。這些問題已經嚴重影響了該專業的健康發展，亟待重視與及時解決。本文試圖通過對高職投資理財專業課程體系改革思路的闡述，來探索高職層次投資理財專業做大做強的方法與路徑。

一、制定與高職層次相適應的投資理財專業知識與能力標準

專業課程體系設置的前提就是要明確這個專業的知識與能力標準，也就是說對高職層次投資理財專業的學生到底

應該掌握哪些方面的專業知識和具備的能力程度要做到心中有數。只有明確標準，設置的課程體系才有鮮明的層次感和強烈的針對性。然而這個問題許多學校一直以來基本處于模糊狀態，因而在專業課程體系的設置上就容易出現偏差。目前比較普遍的觀點有三種：一是以本科或普通專科同類專業為參照體，并在此基礎上刪減一些科目，增加一些實踐實訓課時，就成了高職投資理財專業的課程體系。這種觀點忽視了高職層次和生源基礎特點，層次特色與教學效果都不理想。二是課程設置大而全［1］。持這種觀點的人認為，學校教育就應該盡可能多地給學生知識，而體現知識的載體就是課程。因此，在專業課程的設置上追求學科體系的完整與全面，只要是與投資理財有關的學科門類都搬上專業計劃。這種觀點教育目標思路混亂，根本不清楚每門課程在專業知識與能力培養中的具體作用，課程設置缺乏明確的目標性。這種廣撒網式的課程設置方式不僅不利于培養學生的職業能力，還會影響學生的職場競爭力。第三種觀點則認為高職學生基礎相對較弱，以培養投資理財觀念與技能為主的學科綜合性強，而且比較抽象，因而在課程體系的設置上就顯得比較保守，基本上以本校其他拳頭專業的課程體系為母版稍加修訂而成，根本不能體現投資理財的專業特色。這種名實不符的課程體系久而久之將會使這個專業失去繼續存在的土壤。可見，給投資理財專業制定一個科學合理的專業知識與專業能力標準，使專業課程體系逐步趨向科學合理已時不我待，成為越來越迫切的問題擺在人們面前，急需我們去認真商討與解決。

制定投資理財專業知識與能力標準關鍵要看職業定位。高職層次投資理財專業學生面對的職業崗位主要有哪些？完成這些崗位職責需要具備哪些專業知識與職業能力？這是必須要搞清楚的關鍵問題，這個問題不明確，就無法制訂出具有專業特色的、體現高職層次的投資理財專業知識與能力標準。當然，各校的職業定位不同，知識與能力的標準也應有所區別。因此，學校應該在明確職業定位的基礎上，深入社會調查了解與把握投資理財崗位對知識與能力的需求。以我校為例，投資理財專業學生的職業崗位主要是證券投資業務人員和企業投融資助理崗位，完成這些崗位職責從專業的角度出發需要他們熟悉證券投資的業務程序，具有熟練的讀盤能力以及一定的盤面分析能力，具有企業投資理財的價值觀念和熟悉投融資的業務程序。又由于這些工作必須運用網絡及計算機技術，并在社會環境中完成，所以還必須具有計算機應用能力以及與人溝通的能力等。這就是該專業知識能力標準制定的參照基礎，以此構建課程體系并合理安排理論課與實踐課、專業課與基礎課，才可能與社會需求相適應。

當然，我們必須明白，課堂教育不可能也不必要將學生一輩子所需要的知識與能力都予以包攬，也不可能將學生在課堂內就培養成一個精通專業知識的專家，學校教育只是為學生走向社會搭建一個平臺。社會在不斷進步，社會的人也需要不斷學習提高，我們的學生也將在社會這所大學校里不斷學習積累、豐富與完善。因此，學校教育在知識與能力方面的標準應該以方便學生上崗就業以及專業適應性為主。

二、以專業知識與能力標準統馭各學科內容

在明確專業知識與能力標準的前提下合理調整與規范各學科的內容，使各學科職責分明、銜接有序，是實現專業知識與能力標準目標的重要環節。目前，各校在教學管理上都比較注重格式與程序的規范，不僅制定了專業教學計劃、課程教學計劃與教學大綱，各種計劃格式整齊劃一、外觀漂亮，而且有逐級審批程序，手續也相當規范。但是如果認真分析課程教學計劃中各學科的內容與要求，就會發現學科間各自為政現象比較普遍，各相關課程的內容及層次銜接沒能有效體現，專業學科之間形不成相互聯系的有機整體，專業知識與能力的重復點與脫節點隨處可見。再從教學過程分析，教學過程中注重形式監督，實質內容上隨意性大的現象也比較明顯。這些都嚴重影響了課程體系的整合效果以及專業能力的整體形成。究其原因，主要是由于學科間的內容差異以及學科組功能缺失。因而，建議加強學科組建設，充分發揮學科組在相關課程計劃的制定以及教學過程中對內容層次與學科間聯系方面的指導與監督作用，在專業知識與能力標準的統馭下對每一門專業課程都制定明確的課程標準，規范課程內容，劃分課程的知識與能力層次以及找準學科間的接合點，使專業課程體系真正能形成一個有機整體，以確保專業知識與能力標準的有效實現。

三、實踐實訓從形式向效果推進

高職教育的顯著特征之一是突出了學生職業能力培養，而實踐實訓是實現職業能力培養的手段與途徑［2］。學生掌握相應的職業技能和具備良好的職業意識既是其順利就業的前提條件，也是高職教育生存與發展的保障。可見實踐實訓在高職教育領域具有其他教育形式所無法替代的地位與作用。當然，評價一個專業的職業技能并不是看在該專業計劃中是否安排了實踐實訓課時，而是要看實踐實訓的效果如何。目前投資理財專業的的實踐實訓主要是通過校內實訓與校外的社會實踐兩種方式來實現。但由于投資理財業務的特殊性，實踐環節包括校內實訓與校外實踐都很難達到理想效果。從校內實訓來看，尤以理財類課程更為明顯，因為理財類課程的校內實訓只能通過模擬實訓來取代。目前在這個環節上存在的問題還比較多，主要有：其一，模擬實訓的模擬素材缺乏真實性，要么早已過時，要么憑空編造，與經濟生活實際差距甚大，實訓效果較差。二是教學計劃上安排有實訓課時，實際授課卻仍按理論課來上，實踐實訓有名無實。三是實踐實訓缺乏明確的界定。何為實踐實訓課？許多人以為只要是讓學生動手就是實踐實訓課，所以誤把課堂作業、課堂討論都作為實訓課來安排。四是校內的課程實訓缺乏明確的評價標準。學生通過課程實訓要掌握哪些技能、實現何種目標，缺乏明確的可操作性的評價標準，實訓的操作程序也欠規范。再從社會實踐來分析，學校主要通過組織專業實習與畢業實習兩個環節來完成，但由于投資理財業務的特殊性和學校管理存在空間距離以及學生主動性不足等原因，實習過程學生真正接觸投資理財業務的機率很低，實踐效果不佳。

針對上述問題，建議加強對校內實訓與社會實踐兩個環節的有效管理。校內實訓環節首先應著重加強實訓基地建設，建立并及時更新模擬實訓題庫，題庫內容與操作程序應貼近經濟生活實際，真正形成仿真的業務環境；其次，應制定明確的實訓標準和評價標準，讓執行者與管理者都有規可循、有章可依；第三，要加強實訓組織操作過程的規范化管理，將校內實訓納入可控范圍；第四，加強對師資隊伍實踐實訓能力的培訓。校內實訓師資應該熟悉專業業務程序和掌握熟練的業務操作技能，要避免沒有企業實踐經歷的教師上實訓課。學校可采用派出去和請進來相結合的辦法，一方面建立實訓教師定期深入企業輪訓制度，要求校內教師通過深入企業工作與學習熟練掌握操作程序與業務技能，另一方面還可聘請企業專家擔任實訓教師，這樣，教師的實訓水平就得到了有效保障。對于社會實踐應著力建設長期共贏的校企合作機制，通過項目合作，學校教師、企業員工相互兼職，以及企業旺季學生應季實習等方式緊密校企關系。同時，學校要加強實習過程的管理，及時解決實習過程中出現的各種問題，為學生優化實習環境。此外，還應重視對學生實踐效果的有效評價，提高學生認真實習實踐的積極性。

四、課程體系設置不僅要體現專業特色，還要體現院校特色差異

專業特色是專業生命力的體現，也是一個專業區別于另外專業的標志，如果一個專業不具備應有的特色，這個專業就沒有了競爭力，也就失去了繼續存在的必要。但目前人們在強調注重專業特色建設的同時，卻忽略了另一個問題，這就是各院校之間同一專業的院校特色不明顯，普遍的現象是同一專業我有你也有，我不比你優。這種現狀一方面加大了學生就業競爭的殘酷性，另一方面用人單位對差異性人才需求卻得不到滿足。因此，我們在專業建設上應努力尋求專業特色在院校中的差異，充分體現差異生存法則。也就是說專業建設既要注重專業特色，又要體現院校特色差異，把我們的專業建設成為其他專業所不能輕易替代，又有別于其他學校同一專業，在專業能力或專業知識方面有明顯優勢。這種優勢在很大程度上就體現在課程體系的設置上，因為課程體系在一定程度上規定了這個專業知識與能力培育的“高度與寬度”。那么，對于投資理財專業來說，如果要使設置的課程體系體現專業及院校特色，就需要對投資理財專業人才的供需市場進行深入的調查，不僅要清楚用人市場對投資理財類專業人才知識與能力規格的需求情況，還要了解同一區域比如浙江省內其他院校人才培養的側重點，然后根據人才供求缺口設置課程體系，構劃人才培養框架。這樣培養的學生不僅專業特色鮮明，而且具有強烈的院校差異特色［3］，在有效提高學生就業競爭力和專業的生命力的同時，學校還能因特色而提升社會知名度。可見，在課程體系的設置上大力倡導專業院校特色是一件于學生、學校以及用人單位都有益的事情，值得認真研究與探討。

參考文獻：

[1]張劍.論高職專業課程體系改革.職業與教育，2002第7期.

[2]麻淑秋.構建與浙江經濟相適應的高職教育體系.浙江經濟，2005第7期.

篇(6)

    1.1課堂實訓投資與理財專業涉及的知識面廣、對學生的綜合理財能力要求高,該專業在課程安排上較為緊湊:一類理財工具大多只有一門課程專門介紹而不像傳統的證券、保險等專業。因此,筆者認為該專業在授課時要力求學一門理財工具課程就掌握一類理財工具的投資理論和投資實踐,應邊學習邊實踐、利用實踐更好的指導理論學習。課內實訓的主要目的是熟悉投資內容、熟練投資技能。對于課程間內容重疊性較大的課程,在設計教學計劃、撰寫課程標準時應合理安排實踐的重點。例如,《金融學》對主要金融機構和經濟學進行了介紹,則在《西方經濟學》中則淡化理論講解、強化宏觀和微觀政策變化對投資理財影響的實踐。對于重點的理財工具對應課程,應以經典投資理論運用為指導設計實踐環節。例如,《證券投資學》可按照價值投資、技術投資等經典理論為核心開展實踐。對于管理類課程應當結合理財規劃實踐展開,例如《市場營銷》實踐環節應當依據開拓潛在金融客戶的各項環節展開。課堂實訓的開展必須要結合課程內容采用多種教學法才能充分調動學生的參與積極性。該專業大多數課程的相關市場數據較容易獲得,因此實訓應積極采用模擬教學法。例如,投資類課程可采用實盤模擬、課程比賽等方式進行實訓。培養學生分析和評價財務狀況能力的課程除模擬教學法外,還應充分使用案例教學法。培養學生建立客戶聯系能力的課程應充分使用角色扮演教學法。

    1.2綜合實訓綜合實訓的主要目的是面向就業培養學生的崗位適應能力。高職院校學生畢業后主要在金融和非金融機構從事銷售崗位,而該專業學生對于營銷能力的培養和重視不足造成學生就業后在開拓新客戶時往往出現由于缺乏溝通技巧、營銷心態定位不準確等原因而導致優秀的理財計劃不被客戶接受甚至是未被客戶深入了解的情況。因此,筆者認為綜合實踐課程中除了訓練學生撰寫可行的理財規劃方案外還應當引入特定投資人或被保險人,學生在指定時間段內通過認識客戶、了解客戶財務狀況、分析客戶理財需求、提出可行性理財方案、與客戶溝通修改方案、客戶最終決策等一系列環節真實模擬工作場景鍛煉投資組合能力和營銷能力。綜合實訓在實踐環節設計時應充分考慮學生的就業傾向分方向進行著重指導、兼顧投資組合能力和營銷能力的訓練。將對金融類投資工具更感興趣的學生分為一組,邀請證券公司、商業銀行、非金融機構等專業人士指導學生進行證券理財實踐,同時在校內指定幾位投資人,校內指導教師在預定的投資回報率下引導學生撰寫可行的綜合理財方案,每個學生尋找“客戶”并推銷自己的理財方案。將對保險更感興趣的學生分為一組,邀請保險公司專業人士指導學生利用分紅險、健康險、意外險進行理財規劃,同時在校內指定幾位被保險人,校內教師引導該批學生撰寫符合被保險人實際情況的可行性理財規劃,每個學生尋找“客戶”并推銷自己的保險理財規劃。根據筆者的經驗,校內指定的投資人、被保險人以非本專業教師、就業指導中心教師為主,師生比一般保持1個教師對應5-8位學生,每位“客戶”從候選理財規劃方案中選擇30%進行“購買”。在整個實訓過程中,被指定者從溝通能力、專業能力、方案可行性三個方面對學生進行評定。

    1.3課外實訓成立學生社團利用校內外資源舉辦投資理財相關主題活動是該專業課外實訓的途徑之一。結合筆者的經驗以社團為核心的課外實訓應從如下方面入手:第一,引入機構贊助比賽和活動、由學生社團負責舉辦和運作,不僅可以調動學生積極參與實踐活動還可以鍛煉學生的綜合素質。第二,社團在校內定期組織活動向全校同學宣傳理財知識和技巧。例如,社團邀請校外專家進行理財專題知識講座。社團和證券營業部定期在校園開展證券開戶活動,該活動既可以鍛煉學生的新客戶拓展能力又可以為學生進入證券公司營業部內勤崗位實習創造條件。社團和保險公司營業部定期在校園開展人身意外險銷售活動,特別是開展保費為5元—10元的短期人身意外險銷售活動,不但能提高全校學生的保險意識還能為學生進入保險公司營業部內勤崗位實習創造條件。第三,社團在校園網上設立投資理財版塊,面向全校進行投資理財交流。鼓勵學生在該版塊發帖公布自己的投資觀點和理財計劃,鼓勵學生積極回答版塊內同學提出的理財問題。第四,在學生社團的內部運行中,指導教師在社團活動中應積極引導學生關注和發現生活的中理財方法,同時社團活動在設計時應讓學生充分展示自己的理財策劃和建議。社團內部常規活動中,社團可以按四周為一個周期,每位學生推薦一個綜合理財方案由社團負責人登記,每個周期結束社團負責人公布一次每個綜合理財方案的盈虧情況,收益排名靠前的方案撰寫人與同學分享心得體會。

    2.校外實踐

    2.1積極參加比賽對于強調策劃和建議能力的投資與理財專業而言,實盤模擬比賽是培養學生實踐能力的途徑之一。比賽可分為三類:課程比賽、校企合作比賽、校外比賽。課程比賽是在課程教授過程中任課教師組織全班同學針對某項任務或目標進行比賽,這不但能豐富教師的授課方式還能調動學生積極參與實踐。校企合作比賽是指以學生社團和企業為中心面向全校同學舉辦企業命名的專項比賽,根據筆者的調查,校企合作比賽對于深入校企合作、推動專業建設、增加學生實習崗位等都有積極的效果。組織學生參加校外比賽能鍛煉學生的技能、提高教師的指導能力、擴大院校知名度。

    2.2加強校企合作校企合作是高職院校的特色之一。結合投資與理財專業來看,校企合作應從3個方面展開:引入企業專家參與制訂課程標準和教學、鼓勵專職教師到企業掛職鍛煉、為學生在企業創造實習機會。結合筆者的經驗,校企合作中企業在人力和物力上的投入一般難以達到院校的預期,因此筆者認為鼓勵專職教師到企業掛職鍛煉是加強校企合作操作性較強、效果較好的途徑。專職教師通過暑假到校企合作企業進行輪崗鍛煉,不但能提高專職教師實踐指導能力,還能提高專家指導制訂教學計劃的效率。引入企業專家教學除了傳統的進校授課外,還可以通過校企座談、企業專家進校舉辦系列講座、企業專家指導實訓、企業專家指導社團活動等方式靈活進行。在開拓校企合作方面,筆者認為校方應積極開拓與非金融機構的合作力度,例如小額貸款公司、擔保公司、信托公司等。這些新興機構普遍存在成立時間短、數量眾多、人才緊缺的情況,校企合作框架下高職院校學生進入該類企業實習及就業的概率較傳統金融機構要高。

篇(7)

互聯網經濟大潮為很多傳統行業提供了革新的機會。近年來，以互聯網為基礎的新興領域逐漸發展起來。很多企業家都在順應時代潮流，積極擁抱互聯網+，在事業上披荊斬棘。上海金大師互聯網金融信息服務有限公司（以下簡稱“金大師”）董事長王圣雄就是這些優秀企業家中的一位。對于在事業上取得的成功，王圣雄表示，這是他在行業中大膽探索、多年積累的結果。

獨樹一幟的“金大師”

筆者：金大師專注于互聯網金融投資理財研究，公司發展的目標是什么？

王圣雄：來到這家公司之前，我已經在金融投資理財行業工作了近十年時間，積累了很多經驗。

一方面，在社會經濟轉型的大環境下，金融投資理財行業有較大的發展空間；另一方面，互聯網的出現和發展為該行業的變革提供了可能。很顯然，傳統的服務模式已經不能滿足實際需要，尤其是對黃金投資這一領域而言更是如此。為了適應新的時代形勢，滿足人們對投資理財服務的需要，我提出了利用“互聯網+”進行投資理財的理念，主張加強網絡與金融投資理財領域的融合，創造一種全新的服務模式，加速傳統金融行業的革新。

我希望自己可以將這個公司作為載體發展全新的“互聯網+金融投資理財”，為人們提供專業化、多樣化的服務，尤其是為那些愛好黃金投資的人們提供更完善的服務。

筆者：現在看來您的基本目標已經達到了，如今您公司推出的產品已經被廣泛應用于實際中，得到了用戶的高度評價。剛才您提到了在進入這個公司之前，您在金融投資理財行業已經有近十年的從業經驗，這些經驗對您來說意味著什么？

王圣雄：這些經驗對我來說非常寶貴，可以說如果沒有那十年的經歷，就沒有我的今天，也沒有上海金大師互聯網金融信息服務有限公司的今天。

首先，這些工作經歷讓我對金融投資理財行業有了深刻的認識，即這個行業究竟做什么，為什么人群提供服務，傳統的服務模式中存在哪些問題等。正是對這些問題的深入思考，才讓我能夠比較準確地把握行業動向，為以后成為一名合格的管理者打下良好的基礎。

其次，正是在這段時間里，很多親人、朋友向我咨詢關于黃金投資理財的問題，我看到了人們尤其是年齡偏大者在投資理財過程中對黃金的偏愛，因此判斷這一領域有著的巨大發展潛力。

隨著生活水平的提升，人們對投資理財越來越關注，傳統的黃金投資服務模式已經不能滿足實際需要。如果我開展這方面的研究，不僅能夠解決這些問題，滿足人們的需要，同時也能夠在金融投資理財行業中獨樹一幟，成就自己的事業。

所以我說，這些工作經歷非常重要，在我管理上海金大師互聯網金融信息服務有限公司中發揮著不可替代的作用。

管理者要厚積薄發

筆者：您覺得在同行業中具備豐富的工作經驗是成為一名優秀的管理者的必要條件嗎？

王圣雄：是的。我認為一個人無論創新能力和管理能力多強，一步一個腳印地積累都是非常必要的。只有具備足夠的經驗，經營管理公司時才能抓住重點，不偏離軌道。我可以用自己的親身經歷告訴大家，做出管理決策時需要膽識、魄力，但是同時也必須保持理性，如果沒有做充分的準備，成功概率就會大大降低。

絕大多數優秀的企業家在獨立管理公司之前都會在行業中積累一定的工作經驗，深入了解這個行業的運作模式，明確人們的需求，并認真分析現有運作模式中存在哪些問題。只有把這些問題都理清，才能制定出一個完整的創業規劃，將自己的想法付諸實踐。如果對這個行業缺乏了解，結果一定會被淘汰。

所以在此我也提醒想要成為管理者的年輕人，無論選擇哪個行業，切忌盲目，要厚積薄發，注重經驗的積累。做了充足的準備后，才能更加靈活的面對市場形勢，取得成功。

筆者：您提出利用“互聯網+”進行投資理財，上海金大師互聯網金融信息服務有限公司在發展過程中就是圍繞這個理念進行的嗎？

王圣雄：沒錯，前面我就提到過，互聯網的出現和發展為金融投資理財提供了新途徑。可以說互聯網與金融投資理財領域的融合已經成為一種不可阻擋的趨勢，我提出利用“互聯網+”進行投資理財只不過是順勢而為。尤其是對于黃金投資理財領域來說，人們需要一種更加便捷、收益更高、風險更低的投資方式。我們公司研發的技術和產品，基本都是圍繞以上幾個訴求展開的。這些產品充分發揮了互聯網的優勢，滿足了人們投資黃金的需要，使我們公司的聲譽明顯提升。

筆者：如今您的公司已經成為知名的互聯網金融投資理財企業，尤其是一提起黃金投資，人們總會第一時間想起您公司的產品，對此您怎么看？

王圣雄：作為公司的董事長，用戶認可我們的產品，我感到非常高興，這種局面正是我所期待的。

這些年我們公司專注于互聯網金融投資理財產品，尤其是黃金投資理財產品的研究，并取得了不錯的成績。我覺得產品的口碑是用戶給的，因此我們應該將用戶需求作為核心，爭取利用網絡技術提高黃金投資服務水平，贏得用戶的信任。現在，我們公司產品口碑良好，贏得了廣泛的市場，我和團隊成員更應該嚴格要求自己，生產出質量更好、功能更全面的產品，擴大公司的影響力，形成良性循環。

感謝團隊的努力和堅持

筆者：從管理公司至今，您一定付出了很多努力，克服了很多困難，對此您有什么想要跟我們分享的嗎？

王圣雄：管理一個公司遠沒有想象的那么簡單，盡管我做了很多準備，積累了豐富的經驗，但是難免也會遇到各種困難。

由于之前我從事的是金融投資理財相關工作，對互聯網知識了解并不多，只是在接觸到“互聯網+”這個概念時，才逐漸意識到網絡技術對金融投資理財行業的重要性。之后我開始加強這方面知識的學習，努力構建一個比較完整的理論知識體系，爭取將其與自己掌握的金融投資理財知識有效銜接起來，實現這兩個領域的融合。同時將此作為基礎明確技術研發目標，利用網絡技術解決投資理財中的實際問題。

雖然我的努力取得了一定的成果，但是由于學習互聯網知識的時間相對較短，因此在研發、應用相關技術時仍舊會遇到一些困難。例如很多時候，我們知道用戶想要什么，但是由于技術水平限制，最后產品研發以失敗告終。所以在開展技術研發工作時，一方面要考慮實際需要，另一方面要考慮到現有技術水平。當然，也要不斷學習新型網絡技術，提高自身和團隊整體的技術研發能力。

另外，作為公司的董事長，我還要負責日常事務的管理，非常忙碌，尤其是最初公司管理機制不夠健全，一些細節工作沒有頭緒，加班到深夜是家常便飯。

如今公司逐漸步入正軌，各項工作都能夠有條不紊的開展，管理機制也越來越健全。在此我要感謝我的團隊成員，是他們的努力和堅持，才成就了公司的今天。

筆者：您覺得在探索新道路，克服困難的過程中，您的團隊發揮了怎樣的作用？

王圣雄：一個成功的企業家背后一定有一個團結向上、積極進取的團隊。我們公司之所以能夠在短時間內取得如此大的進步，就緣于整個團隊的不懈努力。

作為公司董事長的我，需要明確公司發展方向，制定技術研發及管理工作的規劃，但是具體工作基本上由團隊成員來實施。團隊成員是實踐中的探路者，他們和我一起披荊斬棘、克服困難，探索出了一條適合公司發展的道路。可以說沒有我的團隊，就沒有我和公司今天的成績。

對于“互聯網+金融投資理財”這個新興領域而言，還有很多問題尚待解決，無論是對于我們公司的發展還是整個行業的發展，僅僅依靠個體的力量是不夠的。在此我也建議所有企業管理者，一定要重視團隊建設，將團隊的力量充分發揮出來，這樣才能突破重重障礙，實現公司的健康發展。

筆者：您分析得很對，團隊往往能夠創造出出乎意料的價值。作為公司的董事長，您肩負著技術研發與企業管理的雙重責任，剛才您也提到過有些時候工作非常忙碌，您是如何在這兩項工作中做好協調的呢？

王圣雄：來到公司之前，盡管我做了充足的準備，但是畢竟沒有作為董事長直接管理過一個公司，因此很多工作沒有頭緒。經過一段時間的磨練，我逐漸找到了竅門。

我覺得作為一名管理者，應該有能力處理好日常管理事務和技術研發工作，為了兩不耽誤，我每天都會列好工作計劃，一項一項有條不紊地處理，防止由于遺漏什么細節影響公司整體工作進程。對于技術研發工作，不僅要指明方向，同時也要參與到具體工作中去，規劃好每天、每個星期以及每個月都要取得什么樣的進展。總而言之就是要根據工作的緊急程度、難易程度做好規劃，保證企業管理和技術研發工作順利進行。

為投資者解決實際問題

筆者：金大師之所以能夠迅速步入正軌，取得今天的成績，與您使用科學的管理方法有直接關系。您說自己會親自參與到技術研發工作中去，可見您對這項工作的重視。

王圣雄：我覺得技術研發是“互聯網+金融投資理財”企業的重點，沒有先進的技術，沒有優質的產品，就無法為投資者解決實際問題，企業也就沒有立足之地。

作為管理者，不應該僅僅嘴上強調技術研發的重要作用，同時也應該積極參與到具體工作中去。

一方面是為大家傳授自己的經驗，畢竟我在金融投資理財行業有著比較豐富的經歷，我會告訴大家投資者更需要什么類型的產品；另一方面，只有親自參與到這些工作中去，團隊成員才能真正認識到自身工作的重要性，認真處理好每一個細節。當然，我也能夠更加準確地把握公司技術研況，及時發現其中存在的問題并改進。

總而言之，我對技術研發工作非常重視，希望通過技術革新推進公司發展，同時也為整個行業的進步貢獻一份力量。

筆者：我們都知道技術研發工作需要較大投入，且推出新品需要一定的時間。如何在公司正常運營與技術研發投入之間做好權衡呢？

王圣雄：這也是我在管理金大師期間一直在思考的問題。一方面，要保證企業正常運營，防止出現資金鏈斷裂的問題；另一方面，要保持足夠的技術研發投入，持續推出新技術、新產品。最初公司規模不大，資金周轉能力有限，盡管如此我們還是留出一部分投入技術研發工作中去，因為新技術、新產品的推出會創造更多價值。

如果因為擔心技術研發周期長，無法獲得理想的回報就放棄投入，公司早晚都會走進停滯不前的境地。但不容置疑的是，技術研發工作的確有一定的風險，不僅投入大、周期長，也無法保證每一次投入都能得到預期回報。為了降低投入風險，要根據自身資金周轉能力合理地確定投入力度，然后明確目標，提高研究的針對性，盡量縮短研發周期。同時不斷提升團隊整體研發水平，降低失敗風險，用新技術和新產品來獲取利潤，反過來再進一步加大技術研發資金投入力度，實現良性循環，促進公司的可持續發展。

筆者：這幾年您的公司一直非常關注黃金市場，并推出了很多實用性很強的相關產品。未來公司會繼續關注黃金市場行情嗎？

王圣雄：是的。我認為中國黃金消費市場還有很大的發展潛力。一方面，受到文化因素的影響，與其他投資方式相比，人們更加偏愛購買黃金；另一方面，傳統的黃金投資方式效率低、收益不穩定，已經不能滿足實際需要。很多投資者對黃金市場持觀望態度，我們公司所推出的產品能夠幫助人們解決以上問題，將黃金市場的潛力充分挖掘出來。

所以未來一段時間內，我們會繼續關注黃金消費市場，明確行業發展動向，準確了解消費者的需要，并將其作為依據加強相關產品的研發和升級，繼續推出優質產品，為客戶提供專業、準確的投資信息，不斷提高企業競爭力，滿足客戶多樣化的投資需求。

筆者：聽您這么說未來公司發展核心依舊是技術研發對嗎？