序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇電信詐騙的風險范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

結合當前工作需要，的會員“我不是卡卡”為你整理了這篇市民電信網絡詐騙防范意識情況調查報告范文，希望能給你的學習、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

電信網絡詐騙不僅給人民群眾帶來了精神上和財產上的損失，也影響到了整個社會的繁榮穩定。近年來，隨著互聯網的廣泛普及和信息通訊技術的迅猛發展，電信網絡詐騙愈加呈現出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點，防范打擊工作形勢依然嚴峻。為了有效打擊電信網絡詐騙，有針對性地開展防范電信網絡詐騙宣傳，進一步提高人民群眾自我防范意識，遠離電信網絡詐騙，南京市人民政府網站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內就“南京市民電信網絡詐騙防范意識情況”進行調查，調查結果如下。

一、調查結果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業情況：

A、在校大學生（4.0%）

B、企業（33.1%）

C、學校、研究機構（7.3%）

D、政府及事業單位（24.2%）

E、自主創業（14.5%）

F、自由職業（16.9%）

5、您是否了解電信網絡詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網絡詐騙發生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒有接到過詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網絡貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒有遇到過網絡詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會怎么辦？

A、故意和對方斡旋（8.9%）

B、不理會，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標記詐騙電話（29.8%）

10、就個人而言，您認為您自身防范電信網絡詐騙的意識如何？

A、非常強（16.1%）

B、比較強（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會將自己的個人信息告知（多選）：

A、購買火車票飛機票、預定酒店（58.9%）

B、網上購物、訂餐（39.5%）

C、辦理會員卡（29.8%）

D、注冊網站（34.7%）

E、填寫街邊發放的調查問卷（21.0%）

F、填寫報名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個人信息后，您是否有注意個人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒有（35.5%）

13、您是否學習了解過防范電信網絡詐騙的有關知識？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認為電信網絡詐騙頻發的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強（49.2%）

B、個人信息泄露嚴重（59.7%）

C、個人防范電信網絡詐騙意識較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網絡詐騙知識宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯網的機會越來越多，相應的風險也越來越大（21.0%）

15、在您看來，下列哪些舉措有助于防范電信網絡詐騙（多選）：

A、完善相關法律法規，提高違法成本（58.9%）

B、加強反電信網絡詐騙力量，并加大對其經費的投入（55.6%）

C、建立完善公安機關與電信、金融部門的聯防體系（59.7%）

D、加強數據安全和個人隱私保護，嚴懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴格落實電話卡實名制，增加詐騙活動的風險和難度（52.4%）

F、加強行業監管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識（35.5%）

二、調查分析

本次調查參與人數124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學本科及以上學歷，占調查總數的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調查總數的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業情況：在校大學生5人（4.0%），企業41人（33.1%），學校及研究機構9人（7.3%），政府及事業單位30人（24.2%），自主創業18人（14.5%），自由職業21人（16.9%）。

參與調查的124人中，超過半數（84.7%）的人對電信網絡詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網絡詐騙發生，79.8%的人接到過詐騙電話或短信，這些電信網絡詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網絡貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會不理會，直接掛斷，29.8%的人會將電話加入黑名單或者標記詐騙電話。

就自身防范電信網絡詐騙的意識而言，16.1%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識非常強，53.2%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識比較強，19.4%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識一般。調查顯示，參與調查者主要在以下五種情況下會將自己的個人信息告知，包括：購買火車票飛機票、預定酒店（58.9%）；填寫報名信息登記表（42.7%）；網上購物、訂餐（39.5%）；注冊網站（34.7%）；辦理會員卡（29.8%）等。在填寫了個人信息后，64.5%的人會注意個人信息保密工作。

從調查結果來看，60.5%的人學習了解過防范電信網絡詐騙的有關知識。在參與調查者看來，電信網絡詐騙頻發的主要原因是：個人信息泄露嚴重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強（49.2%）；個人防范電信網絡詐騙意識較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監管漏洞（39.5%）等。對于如何防范電信網絡詐騙，大多數人認為應該：建立完善公安機關與電信、金融部門的聯防體系（59.7%）；完善相關法律法規，提高違法成本（58.9%）；加強反電信網絡詐騙力量，并加大對其經費的投入（55.6%）；加強數據安全和個人隱私保護，嚴懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴格落實電話卡實名制，增加詐騙活動的風險和難度（52.4%）等。

三、建議與意見：

關于如何防范電信網絡詐騙，參與調查者主要提出了以下建議與意見：

第一，完善相關法律法規，提高違法成本。進一步規范完善電信網絡詐騙的執法程序、執法流程、執法行為，嚴厲打擊電信網絡詐騙違法犯罪，同時加大法律法規對電信網絡詐騙、侵犯公民信息等違法行為的懲戒力度，提高電信網絡詐騙的違法成本，從而減少電信網絡詐騙案件的發生。

篇(2)

關鍵詞：詐騙；電信詐騙；立案；共同犯罪

電信詐騙是指以非法占有為目的，借助電信技術的信息傳播功能，通過向不特定的人群虛假信息，以此騙取公私財物的犯罪行為。近年來，電信詐騙犯罪活動日益猖獗，呈現逐年多發高發態勢，嚴重侵害了公民的財產權利，已成為嚴重影響社會治安的突出問題。據相關資料顯示，2009年僅廣東、上海、江蘇、浙江、福建5個省市的群眾因電信詐騙造成的損失就高達l0多億元。為了有效懲治此類電信詐騙犯罪，2011年3月 1日，最高人民法院、最高人民檢察院聯合頒發了《關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱，《辦理詐騙案件解釋》)，對多個問題作出了帶有指導性的解釋規定，對司法實踐中審理電信詐騙案件將具有十分重要的指導作用。現就《辦理詐騙案件解釋》幾個“電信詐騙犯罪條款”規定的相關內容加以探討分析。

一、電信詐騙犯罪的立案標準。

目前，電信詐騙犯罪尚無獨立的罪名，應歸屬于帶有普通法條性質的刑法第266條規定的詐騙罪范疇。也就是說，要確定電信詐騙犯罪的立案標準，只要明確詐騙罪的“數額較大”標準即可。關于詐騙罪的“數額較大”標準，主要依據是1996年12月24日最高人民法院 《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》中第1條規定，即詐騙公私財物數額較大的，構成詐騙罪，而“數額較大”為個人詐騙公私財物 2000元以上。由于該司法解釋同時規定各省、自治區、直轄市高級人民法院根據本地區經濟發展狀況，并考慮社會治安狀況，在“2000元至4000元”的幅度內，分別確定本地區執行的個人詐騙 “數額較大”的具體數額標準。因此，各地確定了“2000元至4000元”范圍內不同的詐騙罪“數額較大”的標準。

而《辦理詐騙案件解釋》第 1條規定：詐騙公私財物價值 3000元至 l萬元以上的，應當認定為刑法第266條規定的“數額較大”，較之前最低數額提高了1000元，而最高數額則提高的比例較多，即從4000元提高到1萬元。這看似提高了詐騙犯罪或者直接說提高了電信詐騙犯罪的立案標準，實則不然。根據國家統計局公布的數據，1996年全國城鎮單位在崗職工平均工資為6210元，2010年全國城鎮單位在崗職工年平均工資為 37147元，2010年的工資數額增長是1996年的近 5倍。假若參照工資數額增長的比例，那應將詐騙罪“數額較大”的最低標準確定為 1萬元才妥當。實質上，電信詐騙犯罪的立案標準是“明升暗降”。而且，《辦理詐騙案件解釋》在第二條第一款明確，通過發送短信、撥打電話或者利用互聯網、廣播電視、報紙雜志等虛假信息，對不特定多數人實施詐騙的，可以從嚴懲處；同時在第二條第二款規定，詐騙數額接近“數額巨大”、“數額特別巨大”，并具有第一款規定的上述情形的，應當分別認定為詐騙 “情節嚴重”、“情節特別嚴重”，在上一個法定刑幅度內量刑。是從嚴懲處電信詐騙犯罪。

二、數額難以查證電信詐騙案件的認定。

從公安機關查處電信詐騙犯罪的實踐來看，該類犯罪通常以集團化、專業化的方式作案，層次分明、環環相扣、流水作業、單線聯系，而且是利用電信、網絡技術等高科技手段面向不特定多數人實施，事先更會精心設計騙局，作案過程中往往是“甲地聯系，乙地開戶，丙地取款”，根本不與被騙對象接觸，一旦得手，便會在極短時間內迅速轉移贓款。如此，不但容易使被害人上當受騙，也給案發后的案件偵破，特別是具體詐騙數額的查證和認定等方面制造了很多實際困難。

可見，要嚴厲打擊電信詐騙犯罪，就需要通過司法解釋及時解決電信詐騙中遇到的證據難以認定問題。為此，針對電信詐騙行為查處難、取證難、詐騙數額往往難以查清的實際，根據刑法總則有關犯罪未遂的規定，《辦理詐騙案件解釋》第5條第2款專門明確，利用發送短信、撥打電話、互聯網等電信技術手段對不特定多數人實施詐騙，詐騙數額難以查證，但發送詐騙信息5000條以上的，撥打詐騙電話500人次以上的，或者詐騙手段惡劣、危害嚴重的，應當認定為刑法第二百六十六條規定的 “其他嚴重情節”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰。同時，《辦理詐騙案件解釋》第五條第三款進一步明確，實施前款規定行為，發送詐騙信息50000條以上的，撥打詐騙電話5000人次以上的，或者詐騙手段特別惡劣、危害特別嚴重的，應當認定為刑法第二百六十六條規定的 “其他特別嚴重情節”，以詐騙罪 （未遂）定罪處罰。

篇(3)

一、案件經過

某日下午4點左右，臨近下班，客戶應女士神色慌張，急急忙忙地跑到慈溪農商行勝山支行新區分理處1號柜臺，要求柜員將我行卡內的16萬元全部匯入位于北京的一個賬戶。筆者見客戶慌張匯款又是大額，還時不時的接聽電話，便提高了警惕，再三詢問資金用途，是否認識對方，提醒其不要給陌生人匯錢，注意防范電信詐騙。應女士表示收款人是其姑姑，在北京做生意急需用錢，今天一定要將16萬匯到其賬號上。筆者見客戶堅持要匯款，便建議客戶向其姑姑確認一下賬號是否正確，乘應女士打電話的間隙，通過查其言，觀其色，發覺越來越不對勁，便希望與其姑姑通話確定一下收款方的細節，以確保匯款無誤，應女士拒絕了這一要求，再次強烈要求馬上進行匯款，如匯不到，就要進行投訴。筆者再次提醒其注意防范電信詐騙，并說明一旦錢匯出就追不回來了，應女士好像查覺到了什么，打著電話離開了營業場。半小時后應女士敲開了剛關的營業大門，表示其遇到了電信詐騙，就在二個小時前，她已不幸通過郵政銀行將另一張卡里的2萬元匯了出去。應女士告訴銀行工作人員其個人信息被冒充公安的詐騙電話說的一清二楚，使得她非常相信對方，對方讓其將錢匯入安全賬戶以免被扣劃，這才有了上述被騙的一幕。最后應女士選擇了報警，同時她十分感謝銀行工作人員的多次提醒，讓其避免了更大的損失。

二、案件分析

現如今，各類電信詐騙案件頻發，詐騙手段多樣，在信息爆炸的時代，個人信息也被泄露無疑。在上述案件中，不法分子充分利用受害者泄露的個人信息進行詐騙，讓其信以為真。筆者的及時提醒和制止，成功堵截了一起電信詐騙，不僅使客戶避免了更進一步的損失，也進一步維護了和美銀行的聲譽和形象。

三、預防措施

（一）充分認識。首先，銀行作為高風險行業，儲戶的資金安全涉及銀行的聲譽問題，銀行工作人員應深刻認識防范電信詐騙犯罪的重要意義。近來不法分子利用個人信息泄露，借助電話、網絡等手段實行詐騙犯罪案件呈高發態勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，銀行網點對當前案件防范應有充分認識，明白防范電信詐騙犯罪的重要意義。

（二）加大宣傳。要積極向客戶進行宣傳，解釋銀行基本業務的常識、電信詐騙犯罪的特點，通過柜員宣傳引導，張貼提示標語，大堂溫馨提示等方式告誡客戶不要輕信各類陌生電信。提醒客戶保護好自已的銀行卡及密碼、身份信息，天上不會掉陷餅，從源頭上防止詐騙事件發生。

篇(4)

關鍵詞:反欺詐；大數據；識別模型

1引言

近年來，由于電信欺詐事件頻發，工信部要求“各電信企業要進一步強化技術能力建設，利用大數據等技術手段，對漫游到重點治理地區的詐騙電話號碼要及時依法依規處置”。然而目前大多數運營商的電信欺詐治理能力還存在較多的問題，主要有：（1）系統能力有限，算法更新慢，詐騙行為多變，靠人工修正算法無法精確分析詐騙號碼，需進一步提升反詐能力；（2）各地市公司分散建設，不僅造成重復建設，還存在網絡安全風險，造成一定敏感數據傳送風險，篩查漫出詐騙號碼時關鍵網元如HSS的CPU負荷提升10%-20%，存在網絡運行安全風險；（3）反詐準確性急需提升，封堵疑似詐騙號碼存在誤封正常用戶的情況，造成用戶投訴，需要提升封堵準確度；（4）分析數據存在時延高、處理時間長的問題，分析結果只能起到事后防控的作用。為了有效攔截電信欺詐行為，本文基于運營商大數據能力，設計了一套反欺詐平臺。該平臺在技術層面實現了準實時數據分析、多種欺詐場景識別模型等功能，在管理層面實現了分地市管理、數據可視化呈現、涉嫌違規號碼自動處置、投訴查證等功能。

2關鍵技術

（1）利用流式計算框架實現欺詐行為準實時判別。大多數反欺詐系統通過日報表分析識別通信欺詐號碼。這種模式的防控系統需要待T+1日數據出來后，才能夠識別T日發生的欺詐行為，存在監測時延高、處理時間長的問題。很多不法分子利用時間差，在入網當日內就完成大量欺詐呼叫行為，并棄卡轉移詐騙渠道。為了解決這個問題，智能反欺詐平臺綜合了批處理、流式計算兩種大數據技術特點，實現了系統的低時延（每5分鐘做一次分析）、高實時、長周期、數據量大、高復雜度（實現不同算法規則的識別）等目標。實時數據通過kafka集群存放，并由Sparkstreaming消費kafka的數據[1]，對每5分鐘的切片數據進行留存。分析系統對切片時間內發生的全量通信行為進行欺詐判別分析，實時數據主要包括O域mc、s1-mme、s6a、cd等原始信令數據。離線數據通過讀取Hadoop集群[2]，利用MapReduce框架分析系統每日針對高危客戶進行判別[3]，輔助欺詐行為識別。離線數據包括O域網絡信令、B域客戶信息、話單等。數據處理架構如圖1所示。（2）多種場景下的欺詐電話識別模型。目前語音欺詐具有多種場景類型，如響一聲、身份冒充類、改號詐騙以及虛假理財類等詐騙。改號詐騙又具體分為國際號詐騙、仿冒公檢法詐騙、仿冒運營商詐騙、仿冒銀行詐騙、仿冒客服詐騙等，如表1所示。因此本文需要針對不同的欺詐類型場景分別建模識別。在進行模型識別時，應根據不同的詐騙場景選取相應的特征變量入模訓練，如表2所示。模型建設將運用到決策樹、隨機森林、邏輯回歸、LightGBM等分類算法[4-7]，以及K-Means等聚類算法[8]，如表3所示。詐騙類型通話次數通話時長通話時刻分布聯系人個數聯系地個數主叫率回撥率（3）異常數據監測體系。利用專家規則，針對高危異常數據進行實時監測，包括如下幾個方面：語音省際漫出詐騙號碼識別模型，分析預測發現可能被詐騙團伙利用在異地發起外呼詐騙的本省號碼；本地語音詐騙號碼識別模型，分析預測發現可能被詐騙團伙利用在本地發起異常呼叫詐騙的本省號碼；本地貓池短信詐騙號碼識別模型，詐騙分子批量購卡后，部分詐騙分子會保持每張號碼卡相似的通話特征，較為規律，時機成熟時出現爆發式的呼出行為；詐騙高危地識別模型數據，詐騙分子往往在同一地點進行撥打電話，一般是團伙作案成聚集趨勢，所以會出現同一個位置下詐騙呼叫頻繁撥出的情況，分析舉報號碼通話位置特征，識別監測高危地區位置異常號碼；用戶交往圈模型，交際圈模型使用到社交網絡算法分析引擎，通過分析引擎建立一個異常用戶的社交圖譜，用來判定一個用戶的通信行為是否超出其正常行為，結合話單、短信、客戶基本屬性等數據準確分析檢出異常詐騙呼叫行為,識別異常用戶號碼社交網絡群體，監控對應異常號碼；異常入網模型，從詐騙分子的歷史通話頻次、天數、被叫號碼離散度等維度，分析詐騙分子在不同渠道、開卡時間的大數據通信行為，建立詐騙號碼的異常通信行為模型。

3模塊開發

3.1業務架構設計。反欺詐系統包括大數據綜合分析子系統、詐騙處理子系統、綜合管理子系統等，如圖2所示。3.2大數據綜合分析子系統。大數據綜合分析子系統包括模型構建模塊、知識庫模塊、數據存儲模塊、數據處理模塊等，如圖3所示。模型構建模塊負責各類詐騙電話行為分析建模、各類新型電話詐騙行為分析建模，并實現算法固化；負責各類建模算法訓練評估并開發固化上線，針對上線算法運維跟蹤，保持持續優化。知識庫模塊負責融合各類外部知識存儲構建及其生命周期管理。數據存儲模塊負責對接運營商大數據系統，接收大數據系統推送的運營商全量用戶通話信令數據、業務數據；負責構建分布式存儲及計算框架，進行源數據預處理，面向上層分析建模提供對應建模算法所需呼叫行為特征。數據處理模塊負責盡量提高源數據質量，使用容忍低質量數據算法等，目的是提高數據質量，使數據挖掘的過程更加有效，更加容易，同時也提高挖掘結果的質量。預處理工作任務是對原始話單數據進行檢測，包括檢查并剔除噪聲數據、離群點異常數據，對缺失值、異常值以及不一致值等進行統一歸零、補零、歸一化等處理，以及重復話單挑單、缺失數據設置默認初始值處理等。3.3詐騙處理子系統。根據綜合分析子系統識別出的號碼欺詐危險等級以及判別的原因，對欺詐號碼進行處置。系統具備通過BOSS接口進行號碼關停、限制呼叫等相關處置能力。對于高危險等級的號碼，能快速生成需踢網或強制關停的號碼清單接口數據，由對應的接口進行踢網或關停處置。3.4綜合管理子系統。綜合業務管理子系統包括基礎數據管理、模型管理、用戶管理、數據呈現、數據統計等功能模塊。數據呈現通過圖形化的方式，輸出方便用戶了解相關欺詐的信息，包含且不局限于：展示受害用戶區域分布，以及仿冒詐騙類型占比情況、詐騙源區域分布、詐騙電話態勢分析、疑似受騙實時監測、詐騙電話監測日歷、入網渠道/工具集中性態勢分析等。基礎數據管理包括：高危imei庫管理、黑名單號碼管理、白名單管理、受害用戶管理、12321舉報庫管理、公安舉報號碼管理等。3.5數據呈現子系統。智能反欺詐系統作為一個生產運營的管理平臺，需要將電信欺詐行為、地域、發展態勢通過可視化及報表統計的方式展現出來。具體應包括：受害用戶區域分布、詐騙類型占比情況、詐騙來源區域分布、詐騙數量態勢呈現、入網渠道集中性態勢分析、欺詐號碼入網證件來源地分析、關停投訴報表分析等。

4功能效果

自反詐騙平臺上線以來，總體識別準確率在90%以上，減少了誤判客戶投訴，顯著降低了欺詐投訴率，有效打擊了電信欺詐犯罪，取得了良好的社會效果。由于該系統實現了分鐘級的識別和關停，使得罪犯無法充分利用每張電話卡的通信價值，大幅提升了實施詐騙的成本，讓罪犯付出了不少的經濟代價，有效打擊了電信詐騙罪犯的囂張氣焰，有效遏制了電信欺詐犯罪發展的態勢，有效減少了群眾的損失。5結束語本文提出的智能反欺詐系統是在運營商數據能力及信息安全管理經驗的基礎上搭建起來的。該系統創新性地應用了大數據流式計算，積累了大量不同業務場景下的欺詐識別模型，搭建了綜合分析、欺詐電話處理、數據呈現及基礎業務管理等模塊，有效解決了過去詐騙行為分析滯后、識別業務場景低、誤判率高、人工運營成本高等問題，支撐了運營商信息安全日常運營管理工作。該系統實用性強、投入成本較低，具備在電信欺詐領域廣泛推廣的條件。

參考文獻

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篇(5)

但最近的一起“桃色詐騙案”，讓駱春發格外頭疼。

“桃色詐騙”

2014年春節前后，旬陽老漢王克明接到了一個“香港”的電話，電話那頭的甜美聲音說，自己的丈夫不能生育，想讓王克明“幫幫忙”，“事成之后可以給一百萬”。

在“”和“律師”的一連串忽悠下，王克明分12次給“”匯去了13.6萬元。隨后，的手機便再也打不通了。

“天塌了。”驚覺上當的王克明失魂落魄地跑到派出所。在駱春發面前，這個五十歲的西北漢子嚎啕大哭。

“看樣子整個人都垮了，他有個還在上大學的孩子。被騙的錢有些還是借的。”駱春發說，當時他心里想的不是案子，而是如何能安撫住王克明，“怕他想不開”。

“這個案子查起來真難。”駱春發回憶，他先通過旬陽縣農業銀行查到，贓款去了江蘇揚州農業銀行。在揚州，他又得知錢從銀聯轉走了，得去北京。兜兜轉轉半年，繞了中國半圈。“后來又去了5次江西，3次上海，2次廈門。”

最后警方終于鎖定，江西余干人章海量為最后取款人。

2014年7月3日，在南昌北京西路交通銀行營業廳內，章海量按照事先預約前來取款。埋伏在一旁的駱春發直接撲了上去，將章海量制服，搏斗中，駱春發右小腿粉碎性骨折，留下殘疾。

“當時我聽到咔的一聲，把他拷上后，我一看，地上全是血，骨頭戳出來了。”駱春發拍了拍右腿，隨即臉色一沉，嘆了口氣，“這個案子還不能算破。”

因為在后來的審訊中，章海量稱自己只是幫人取款，他把錢交給江西省余干縣洪家嘴鄉的一個年輕人，自己從中得到傭金，自己并不知道對方的真實姓名。

又是一輪偵查，經過上千張照片的辨認，終于查出與章海量交易的，是黎川生。

今年4月，在余干縣打擊電信詐騙的專項行動中，黎川生歸案。

《經濟參考報》曾援引中部某省刑偵總隊重案支隊負責人的話稱，通訊信息詐騙案發量呈爆炸式增長，破案率低到不好意思說，大概不超過3個百分點。

“你都不知道在電信詐騙犯罪集中地區，這個產業鏈已經成熟到什么地步了。”駱春發說。

原來，被抓的黎川生，也只是取款產業鏈中的一環。他手頭有一個移動POS機，并在街頭貼上POS機取現的小廣告。詐騙者收到贓款后，會通過他留下的街頭小廣告聯系上他。約好地點后，詐騙者將存有贓款的銀行卡，在黎川生的POS機上一刷，贓款便進入了黎川生管理的銀行賬戶。黎川生抽取4%的“手續費”后，將提前準備好的現金遞給詐騙者，兩人便再也不見。

“我們把黎川生和章海量身上的銀行卡一查，黎川生2個月幫人取現了470萬，章海量3個月到銀行取了2670萬元。再從銀行卡一倒查，破了全國188個案子。可惜的是真正實施詐騙的還沒挖出來。”駱春發說，“現在抓電信詐騙，我們縣大部分抓到的都是取款人。”

黎川生今年31歲，初中沒畢業就外出打工。2014年春節，黎川生回家過年，賭博輸了錢后，動起了做“取款生意”的念頭。

根據警方調查，2014年2月至4月間，兩個月內黎川生總賺得手續費近19萬元。

“來錢太快了，我做起來也害怕，只做了兩個月就不干了。”黎川生說。

“好像一夜之間，

電信詐騙就冒出來了”

“以前哪里聽說過電信詐騙啊，一般都是街頭詐騙。”駱春發的印象里，自己從警的頭十幾年，幾乎沒有碰到過一起電信詐騙。“說起詐騙，想起的都是假和尚算命、易拉罐中獎、工地挖到文物這些。”

“各位朋友，旅途勞頓，大家辛苦了，兄弟在這為了給大家調節情緒，準備了一套小游戲，請大家觀看。”長途大巴上，詐騙者從身上拿出兩只鉛筆，一只紅、一只藍和一節皮尺，然后用皮尺在紅、藍鉛筆上來回地套，最后將兩只鉛筆纏緊。“大家猜猜皮尺套在哪個鉛筆上？”這時，幾個托兒就會出現，七嘴八舌的猜起來，慢慢吸引車內其他乘客參與“下注”。

“像這樣的紅藍鉛筆詐騙，走訪摸排，很容易就把案子破了。”但駱春發發現，近年來，街頭詐騙越來越少，“好像一夜之間，電信詐騙就冒出來了。”

駱春發說，2003年前后，曾經有一種被稱之為“腦溢血”的電信詐騙的雛形初現。“犯罪分子在火車站與人聊天，套家庭信息。詐騙分子自稱醫生給家人打過去，說家屬腦溢血，讓打錢。那時候許多人沒有手機，不好聯系。”駱春發認為，這是街頭詐騙與電信詐騙混合過渡的一種詐騙形式。

2009年前后，駱春發碰到了第一起電信詐騙案件。“騙子聯系上我縣一個離婚婦女，假裝談戀愛。在電話里用各種理由要錢。”

在與同事研究案情后，駱春發對破案信心十足：“我們想，只要犯罪分子取錢，銀行有監控，這不是一抓一個準嗎？”

但事情出乎了他的意料。從銀行調取信息后，駱春發趕到了江西九江，那里是詐騙者銀行卡的開戶地。根據江西銀行的提供的信息，銀行卡里的錢已在湖北黃梅縣的一個鄉鎮被取走，戶主是一名年輕女性。

經過調查，基本排除了戶主的作案嫌疑，進一步調查得知，原來這名女性曾經遺失過身份證。

接著，駱春發趕到了湖北黃梅，銀行很配合地提供了取款監控視頻，但經過當地公安機關辨認，無法確認取款者身份。

“我們一下就懵了，不知道該怎么辦。”駱春發說，線索斷了，現在都沒破。從這個案子開始，駱春發碰到的電信詐騙案越來越多。

“前些年我們抓到過一個犯罪分子，他原來就是搞街頭詐騙的，不好做了就轉行做了電信詐騙。”駱春發分析，城市里越來越多的攝像頭、與受害人直接接觸的風險以及老百姓日益提高的警惕心，讓街頭詐騙越來越難做。

“發案率越來越高，很沮喪”

“警察的職業榮譽感來自打擊犯罪。可是我打擊了這么多，發案率越來越高，很沮喪。”駱春發對記者說。

去年10月，公安部公布全國第一批地域性職業電信詐騙犯罪7個重點整治地區，分別是海南儋州、廣西賓陽、廣東電白、江西余干、湖南雙峰、福建新羅和河北豐寧。

駱春發總結，電信詐騙的門檻低，犯罪分子總結出了套路：對話中受害人會有哪幾種反應，每一種反應怎么應對；受害人提出的各種問題，怎樣回復；什么階段應當采取什么手段，說什么話；什么階段使用什么背景音等等。拿著“教材”，很快就能“上崗”。

這一兩年，駱春發明顯感覺到，電信詐騙團伙在擴散。“以前電信詐騙都是外省的團伙，今年我們還破了一個本省的。”

一個15人的詐騙團伙，在西安注冊了公司，租借了寫字樓，進行電視節目中獎詐騙。這個團伙里還有不少90后。

“這個團伙真的注冊了公司，不能單純地說他們愚蠢，我覺得更深層次的原因，是他們已經覺得電信詐騙是一件很平常的事了。”駱春發說。

“你知道最讓我震驚的是什么嗎？我們旬陽這樣一個小縣城，到西安都得四個小時的地方，去年竟然都有人來弄偽基站詐騙，向群眾群發詐騙短信。我們破案以后，還開著警車馱著偽基站，用來群發警示教育短信。”

“但畢竟在縣一級打擊起來太難了。”駱春發說，基層能利用的資源少，技術能力也較為落后，面對這種高科技作案，往往力不從心。

8月21日，“徐玉玉案”震動全國。因被詐騙電話騙走上大學的費用9900元，山東臨沂準大學生徐玉玉在做完筆錄后心臟驟停，不幸離世。9月9日，8名犯罪嫌疑人全部被抓獲。

篇(6)

關鍵詞:電話詐騙;監管漏洞;實名制

中圖分類號:D9

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)19-0286-02

2010年5月20日,廣東佛山警方召開新聞會,通報了日前破獲的順德“12?28”特大電話詐騙案:當事人順德區陳村鎮居民杜某被騙603萬元,詐騙金額列全國電話詐騙案的第四大數額。案發后,引起公安部和省市領導高度重視,公安部將此案列為督辦案件。

從理性上分析,當前我國各地電話詐騙多發并非偶然現象。從公民個人方面來看,一些社會成員沒有正確的價值觀,一夜暴富、不勞而獲的扭曲心理使他們為了錢財不惜鋌而走險,走上詐騙的犯罪道路。然而,當前我國各項法律法規還不完善、社會管理制度不健全,金融、電信和政府部門存在監管漏洞,也是促使電話詐騙頻頻發生的重要原因。

1 電信部門的監管漏洞

1.1 電信市場準入監管不到位和“來電任意顯”軟件的濫用

隨著通信網絡日益開放,互聯網與通訊網已經高度融合,通訊運營商的種類和數量不斷增加,通訊網絡日益復雜,但對互聯網網關如何發送主叫號碼,缺乏嚴密的技術規范和相關法律規定。通訊網有許多節點與互聯網相通,因此通過網絡電話發出虛假主叫號碼相當容易。虛假主叫號碼可以通過電信、網通、鐵通、某些互聯網公司,甚至境外,進入通訊主網,顯示虛假的主叫號碼。并且不能排除個別不規范的運營商為了招徠生意,為用戶提供自編主叫號碼接入服務,從而被詐騙分子利用。

電話主叫“任意顯號”現象(俗稱“透傳”),是部分運營商的中繼計費用戶利用修改顯號功能,使主叫方撥打他人電話時不再按標準顯號,實現主叫號碼“任意顯號”。在互聯網上留下信息的業務提供者稱,只需花幾百元的費用就可以使用這種“號碼任意顯”的業務,使用過程中通過簡單操作就可以讓被叫者的電話上顯示任意指定的號碼,輕輕松松享用“靚號”。這種做法作為一種服務本無可厚非,但是這其中最大的問題,是對業務使用者沒有提出任何要求,只是象征性地說明“顯示號碼不可以設置為119、120等特殊號碼”。這種說明非常模糊,對于重要機構的客戶服務號碼并沒有限定,同時業務提供者也沒有對使用者進行有效的監控,不法分子正是利用人們對電信、金融、公安等公共部門的信任,通過修改信息偽造出特殊身份、號碼所在地等虛假信息進行詐騙。

1.2 電話手機號碼未實行嚴格的實名制

目前,我國法律尚未確立電話手機號碼實名制。由于受利益驅動,各地電信運營商對手機卡、小靈通等通訊工具的實名登記制一直未能充分落實,一些電信運營商將手機卡批發給街頭小商小販買賣,手機卡的銷售、登記根本無從監管,為犯罪分子實施各類犯罪留下巨大隱患。即使是對于需要身份證件才能購買的手機卡,電信運營商或其商審查也并不嚴格,人們可輕易地使用虛假身份證件或他人身份證件購買。

在電話詐騙中,不法分子所使用的號碼往往屬于不記名的預付費號碼,或者使用虛假身份證件或他人身份證件登記的號碼,這就使執法機關無法通過號碼確認不法分子的身份,給電話詐騙的偵破帶來了極大的困難。一些不法分子之所以肆無忌憚地進行電話詐騙活動,就是認為號碼入網時沒有登記身份或使用了虛假身份登記,執法機關無法查獲他們。

1.3 對垃圾信息、詐騙電話的監控不到位

目前,移動、聯通、網通三大巨頭都在開發短信、電話業務,對可能虛假信息的空間進行監控是技術防范的最基本手段。但是,所有這些運營商在開展業務的進程中,大都把注意力放在了如何鞏固陣地,搶占更多的市場,而對自身所經營的短信和電話業務卻失之管理,沒有積極引進新的技術和設備,不斷完善服務系統和信令檢測系統,沒有采取有效的關鍵字過濾技術對“中獎”“欠費”“出口退稅”等關鍵詞進行過濾,沒有從根本上封堵含有這些字眼的有害信息的,導致詐騙短信、電話泛濫。消費者叫苦不迭,運營商卻無動于衷。因為現行法律沒有賦予其對短信、電話業務內容的監管義務,如果其主動而為的話,是需要高額成本的。短信、電話的內容和頻次的監管缺失,為電話詐騙的泛濫提供了便利條件。

2 金融部門的監管漏洞

2.1 銀行賬戶未嚴格實行實名制

目前,我國銀行賬戶實行實名制,大額現金存取必須持本人身份證進行。但是目前假身份證泛濫,銀行柜臺一線的人員普遍沒有接受過證件真假的鑒定培訓,對用戶提供的身份證、戶口簿、護照等各類有效證件,是難以通過肉眼來辨別真偽的。且大部分銀行在辦理存款賬戶開戶時,不認真執行實名制,不注意審核存款人或客戶的身份證件,導致了大量用虛假身份證件開立賬戶或辦理銀行卡現象的發生。一些不法分子正是利用銀行的疏忽或漏洞,以虛假身份證件大量開立賬戶、存取款“暢行無阻”,銀行方面卻不需要為給持假身份證者提供賬戶、銀行卡等行為承擔任何責任。這不僅為詐騙提供了可乘之機,也增加了破獲案件的難度。

2.2 對資金異常流動監管不到位

當前,電話詐騙中資金流動多是通過銀行轉賬、匯款等方式進行,金融渠道是電話詐騙的一個必要環節。目前,銀行等金融機構對大額資金異常流動監控比較嚴密,并設有自動報警功能。但是,對小額度的資金異常流動還沒有完整的自動監控、風險預警、適時報警系統。目前雖然電話詐騙犯罪涉案金額較大,但是單筆資金的金額有大有小,詐騙資金存取也比較分散,而且犯罪分子更多地故意把大額資金采用多次轉賬、零散取款、異地取款方式,短時間內完成資金轉移,化整為零,規避銀行監管,逃避公安機關打擊。

2.3 銀行監控系統建設滯后

目前,許多銀行由于資金問題,不愿意花大量人力、物力和財力投入監控系統的研發和更新換代,而發生電話詐騙后銀行又沒有明確的法律責任,致使一些銀行監控系統滯后。一些地方金融機構的監控設備陳舊,圖像分辨率不高,影像模糊,記錄價值大大縮水;一些銀行監控缺乏嚴格管理,銀行營業場所、自動存取款機等部位監控系統沒有及時地進行換代升級,資金異常流動數據分析不靈敏,預警功能尚未充分發揮;一些銀行機構、自動存取款機等重點場所的監控系統設置不科學、不合理,監控覆蓋范圍過窄,對犯罪分子的交通工具、同伙成員、來源去向等重要信息未能充分地記錄和反應,監控資源協助破案的功能作用有待進一步發揮和挖掘。

3 政府部門的管理漏洞

3.1 公安機關方面的管理漏洞

(1)客觀原因致使案件頻發。

毫無疑問,公安機關對于電話詐騙案件的泛濫負有一定責任。首先,公安機關推行新型防偽身份證不力,原有的身份證因為缺乏有效的防偽技術,致使假證極易泛濫。再者,由于犯罪分子跨地作案,遠程遙控指揮,匿名作案,加之銀行卡、電話卡登記制度落實不到位,可供案件偵破的證據和線索較少,此類案件偵破難度非常大。同時,電話詐騙案件偵破的技術要求較高,由于公安機關內部刑偵、網監等部門各自獨立辦案,各警種之間協作配合力度不夠,內部信息孤立分散,難以發揮協同作戰合力。電話詐騙案件數量多,偵破難度大,公安機關受人力和財力的限制,只能辦理極少數的案件,對絕大部分案件則無暇顧及,從而形成管理上的漏洞,客觀上使得不法分子心存僥幸,有恃無恐,不斷作案。

(2)主觀上不夠重視。

一些公安機關對電話詐騙危害缺乏必要認識,重視程度不夠,存在麻痹思想。同時,由于電話詐騙案件偵破難度大、線索少、證據難收集,少數民警存在畏難情緒,案件偵破缺乏主動性和緊迫感,導致此類案件破案率低,犯罪分子僥幸心理越來越重,犯罪詐騙金額逐步增大,作案越來越猖狂。

3.2 政府其他部門的管理漏洞

政府作為最主要的公共職能部門,面對頻發的電話詐騙,沒有采取有效措施,發動組織電信、金融等部門,建立一個聯合的打擊防范體制,促進各部門之間的信息登記共享,共同監控可疑電話、賬戶并及時進行打擊。

政府宣傳不到位,致使公民防騙意識淡薄。群眾對電話詐騙缺乏必要防范意識,自我保護能力不強,特別是一些中老年人生活較為封閉,對銀行交易、銀行卡使用、金融機構服務電話等現代社會的常識性知識了解較少,接到詐騙電話后,驚慌失措,不辨真偽,按照提示操作,一步步落入圈套。一些群眾貪圖“意外之財”,在所謂的利益面前頭腦發熱、失去理智,輕易相信所謂“中獎”信息,極易落入犯罪分子設置的圈套。政府對安全防范知識的宣傳力度不夠,對電話詐騙的犯罪預警信息較少,作用尚未充分發揮,群眾對短信詐騙知識了解不多,對詐騙犯罪敏感性不強,抵御犯罪的意識和能力亟待提高。

針對目前電話詐騙犯罪高發的態勢,電信、金融和政府相關部門要善于發現自身存在的監管漏洞,并在此基礎上“對癥下藥”解決問題,同時力求加強彼此之間的交流與合作,建立起全方位、多角度的預防和打擊電話詐騙的立體合作平臺,最大限度減少人民群眾的財產損失。

首先,電信部門應規范網間互聯和限制改號軟件的使用,嚴格實行電信服務享有用戶實名制,努力加強與警方合作推出防電話詐騙提示系統,建立健全自身相關制度規定,嚴格自律。其次,金融部門應嚴格執行銀行卡辦理實名制,提高銀行職員識別真假身份證的能力,并加強對資金異常流動和大額流動的監控,加快數據自動監控報警系統的開發,及時凍結可疑賬戶,保護用戶資金財產安全。最后,政府部門應當建立立體的打擊網絡和跨地區、跨部門的聯合防范體制,公安機關應主動牽頭,建立由公安、工商、信產、金融等相關單位組成的聯席制度,同時要加大宣傳,多管齊下,提高群眾防騙意識。

參考文獻

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[3]莊會寧,趙家新,鄒浩.打擊電信詐騙尚存五大難點[J].人民公安,2010,(5).

篇(7)

  學生防詐騙心得體會范文700字

  如今電信詐騙的手段隨著信息技術的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新換代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應該這樣做：

  1、養成好習慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經被舉報過的詐騙電話。

  2、接到任何有公信力的機構電話聲稱您的'賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構在凍結或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續去銀行執行，不需要恐嚇或者表現出一副為您著想的菩薩心腸，現在是法治社會，這些行為都必須有法律依據，相信自己就是最大的盾甲！

  3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術或者急需借錢的信息或者電話，請務必聯系可以聯系的熟人確認相關事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災禍容易慌亂和擔心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

  4、偽基站的高度發達使得客戶發生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯系各大機構公示的客服電話，而不是去聯系偽基站發過來的網址或者聯系電話。臨柜工作人員在工作時謹記：

  1、合規操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業務的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責任和義務。

  2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。

  3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業務，最好能讓客戶自己打一個電話當場確認。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責任，心懷客戶。

  學生防詐騙心得體會范文700字

  防詐騙安全教育主題班會及總結防詐騙安全教育主題班會及總結在現如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，至開學以來我校發生了多起學生被騙事件。犯罪分子利用一些學生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點實施各種詐騙伎倆，使部分學生蒙受巨大的財產損失和精神壓力。為增強大家防騙意識，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日開展防詐騙主題教育活動班會。班會流程如下：

  一、介紹此次主題班會的內容

  二、觀看幻燈片(有關詐騙案例、分析和提醒)

  三、本班同學講述自己受騙或者防騙的親身經歷乘火車上車時被盜的事例、因同情心而上當受騙的事例、國家教育局困難補助等事例、網上購物非法鏈接等

  四、班主任發言：

  ①乘車時應注意的防范安全;

  ②網上購物應如何預防被盜情況;

  ③同學或朋友之間借錢應注意的事項;

  ④講述有關發生在井岡山大學的被詐騙事件;

  ⑤總結關于本次防詐騙主題班會的重要性和教育意義。

  總結：

  在許多大學生的精神世界里,學習生活和社會都是美好的，他們認為生活上只有快樂和幸福，沒有意識到也存在著一些不安全的因素，也許就在他們放松警惕時，就可能給他們帶來財產損失，造成人員傷亡;他們會認為在社會上都是善良的，而在現實社會中，社會是復雜多樣的，有些人只為利益而活的或為生存而活的，我們應該如何識別詐騙伎倆、如何防范詐騙手段。所謂害人之心不可有，防人之心不可無，因此我們得保持清醒頭腦面對生活和社會。通過開展本次防詐騙主題教育班會活動，讓我們懂得了如何防騙、如何辨別真偽、如何對待可疑人員，既有教育意義同時也提高了同學們防騙的警惕性。

  學生防詐騙心得體會范文700字

  隨著電信業的發展，利用電信工具和電信技術實施欺詐的事件越來越多，我周圍朋友的經驗是典型的案例，她被欺詐的具體過程如下

  有一天下午，她接到陌生的非現場電話，對方主張是某購物網站的呼叫，告訴朋友她在他們網站上購買的某商品尺寸不足，必須退款。朋友當時很擔心，但是看到對方說了自己購買的網站和商品的具體信息，放松了警惕，之后追加了對方提供的QQ號碼，對方也在QQ上再次發送訂單的具體信息，留下了退款的網站。朋友按照訂單進入，登錄頁面和自己當時購買的網站沒有什么區別，但網站不是官方網站，朋友向對方提出了這個疑問。電話里的人說明這是他們臨時制作的網站。朋友也不太懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡信息，對方騙我說是安全驗證，騙我朋友還填了銀行卡密碼。之后，認證代碼被發送到朋友的手機上。此時，對方要求朋友在電話快速填寫認證代碼。否則，超時不能退款，朋友在洗腦的狀態下填寫了95533次發送的認證代碼。之后，朋友登錄了自己的網上銀行，發現銀行卡中有近萬元的存款被轉移，突然意識到被騙了。

  通過我的朋友這次的案例，我認為這次欺詐事件的關鍵是受害者對電信欺詐的防范意識不足。首先，對于陌生電話、網站等，要慎重，不要輕易相信他們。如果確認他們提供的信息是正確的，最好自己打電話給購物網站的官方熱線詢問信息。其次，對銀行卡的理解不夠，收款時，無論如何都不需要通知銀行卡的密碼，如果密碼泄露，騙子就能知道銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后屏障，不能泄露給任何人。驗證碼一旦公開，錢就會立即轉移。