序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：外包 信息技術(shù) 銀行

中圖分類號(hào)：F830.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-9416（2013）09-0216-01

當(dāng)前，大多的企業(yè)戰(zhàn)略都會(huì)選擇信息化建設(shè)，其在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中扮演著非常重要的角色。銀行信息技術(shù)作為一種新型的企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作形式是必然的趨勢(shì)所定。所以，研究銀行信息技術(shù)的外包風(fēng)險(xiǎn)是具有十分重要且必要的意義。

1 銀行信息技術(shù)外包的定義

銀行信息技術(shù)外包（以下簡(jiǎn)稱為TT外包）是指銀行與IT服務(wù)商簽訂合作協(xié)議， 一般情況下，銀行的IT工作人員與資產(chǎn)是由IT服務(wù)商進(jìn)行管理，且IT服務(wù)商要提供給銀行部分/全部的IT功能。IT外包是銀行獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的非常重要且必段的手段，其優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在：IT外包的實(shí)行可讓銀行最大限度的運(yùn)用IT服務(wù)提供商所提供的專業(yè)技能、先進(jìn)科學(xué)的管理經(jīng)驗(yàn)來(lái)取得業(yè)務(wù)、成本、專業(yè)的優(yōu)勢(shì)。

2 分析國(guó)內(nèi)銀行IT外包存在的風(fēng)險(xiǎn)

2.1 沒(méi)有將IT外包風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)并入系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域

現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)大部分銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平還非常初淺，有明顯的漏洞存在，缺失風(fēng)險(xiǎn)管理文化與理念。粗放式經(jīng)營(yíng)思想普遍存在：重視營(yíng)銷卻輕視管理；重視外部卻輕視內(nèi)部；重視數(shù)量卻輕視質(zhì)量。全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略未細(xì)化，全體股東風(fēng)險(xiǎn)偏好不清楚。具體的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理方面，IT外包風(fēng)險(xiǎn)還未被納入銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域，而是過(guò)度夸大了信用風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要的地位。對(duì)銀行方面信用風(fēng)險(xiǎn)雖然在很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容，可以，忽視的IT的外包風(fēng)險(xiǎn)，甚至忽視了IT外包風(fēng)險(xiǎn)的潛在威脅，只是一味的去強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要及必要性。就在這樣各部門只是局部重視IT外包風(fēng)險(xiǎn)的管理和預(yù)防時(shí)，是沒(méi)有辦法將風(fēng)險(xiǎn)管理歸入至總體的框架中，由此在未來(lái)則可能會(huì)在IT外包風(fēng)險(xiǎn)后出現(xiàn)無(wú)法掌控的局面，而重視的是一旦出現(xiàn)了這樣的問(wèn)題，會(huì)讓銀行在市場(chǎng)上的形象大打折扣。

2.2 IT外包風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)的不完善

從風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)來(lái)說(shuō)，未有創(chuàng)建首席信息官（CIO）的管理體制（由董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)），無(wú)法真實(shí)的建立起由CIO負(fù)責(zé)的全行IT外包風(fēng)險(xiǎn)的一體化管理的機(jī)制，只是將信用風(fēng)險(xiǎn)、IT外包風(fēng)險(xiǎn)（包含IT外包風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)全部歸入至首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）來(lái)獨(dú)立管理，同時(shí)需要注意的是，IT的外包風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在某個(gè)具體的環(huán)境會(huì)把三種風(fēng)險(xiǎn)混合至一起發(fā)生滲透與串聯(lián)。正因如此，如果風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生起來(lái)，沒(méi)有相對(duì)穩(wěn)定的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理專家隊(duì)伍系統(tǒng)分析和管理風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)此以往將可能導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)分散管理的事態(tài)。

從風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的角度出發(fā)是暫時(shí)沒(méi)有辦法對(duì)IT外包項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理機(jī)制進(jìn)行系統(tǒng)的建立和推行的改革。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理指的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)政策的終點(diǎn)站，是全行風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)內(nèi)控體制的組成部分，需要一定的時(shí)間來(lái)進(jìn)行溝通、交流、合作，讓IT外包項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置比最終實(shí)現(xiàn)合理。

2.3 不能很好地對(duì) IT外包進(jìn)行全流程控制

IT外包包括：項(xiàng)目選擇、服務(wù)啟動(dòng)、合作商的選擇、合同的簽訂、合同的執(zhí)行情況和驗(yàn)收、服務(wù)等系統(tǒng)的過(guò)程。就目前而言，在我們國(guó)家，大部分銀行都按照上述這些流程來(lái)進(jìn)行IT外包的，可是，都無(wú)法很好地進(jìn)行全方位的跟蹤和全流程的控制。如果把前期過(guò)程看得非常重要，那么到了后期就容易出現(xiàn)囫圇吞棗的現(xiàn)象。

3 銀行IT外包的風(fēng)險(xiǎn)及管理策略

3.1 要建立系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)思想

通過(guò)各優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型與測(cè)量系統(tǒng)高效計(jì)量、控制、監(jiān)測(cè)、識(shí)別來(lái)推進(jìn)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，并且科學(xué)、合理的處理加快、發(fā)展全面的風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系，把需要發(fā)展的道路變更成以內(nèi)涵為主的方式，在規(guī)范中發(fā)展，做好速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益的統(tǒng)籌，實(shí)現(xiàn)這四者長(zhǎng)時(shí)間的統(tǒng)一協(xié)調(diào)發(fā)展。經(jīng)營(yíng)管理一定要把風(fēng)險(xiǎn)管理作為重點(diǎn)中的重點(diǎn)來(lái)執(zhí)行，將優(yōu)秀的企業(yè)文化與風(fēng)險(xiǎn)管理文化有機(jī)結(jié)合，將經(jīng)營(yíng)管理作為企業(yè)文化的最佳契入點(diǎn)。

3.2 確立系統(tǒng)的IT外包組織架構(gòu)

（1）盡快確立首席信息官（CIO）和首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）一起承擔(dān)IT外包風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)管理模式。銀行經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)就是以風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)和管理，基于IT外包的專業(yè)特性，首席信息官（CIO）和首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）必須一起承擔(dān)IT外包風(fēng)險(xiǎn)的一體化管理。（2）對(duì)于IT外包風(fēng)險(xiǎn)管理的各部門而言，各部門不可缺少的要分別設(shè)置一位IT外包風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。所以的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理統(tǒng)一向首席信息官匯報(bào)情況，因?yàn)檫@樣可以最大限度的提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。

3.3 建立全面的應(yīng)急處理預(yù)案

（1）建立IT外包業(yè)務(wù)和全面的應(yīng)急演練方案；銀行對(duì)外的社會(huì)形象、銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)等與銀行的IT是緊密相連的。尤其重要的是銀行應(yīng)用系統(tǒng)的不間斷運(yùn)行和更重要的IT外包項(xiàng)目的連續(xù)安全運(yùn)行。由此可見，建立IT外包業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的應(yīng)急演練方案對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是非常有必要進(jìn)行的。定期、定時(shí)、定量的進(jìn)行相應(yīng)演練，模擬IT外包業(yè)務(wù)和系統(tǒng)突發(fā)故障的真實(shí)環(huán)境，通過(guò)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題來(lái)調(diào)整擬定的演練方案，只有經(jīng)過(guò)了一定的實(shí)操訓(xùn)練，在真實(shí)突發(fā)的情況下才能讓緊急預(yù)案的方案發(fā)揮有效作用。

（2）準(zhǔn)備方案：建立TT外包后人員；銀行IT業(yè)務(wù)的重點(diǎn)不單在有良好的運(yùn)行管理制度和系統(tǒng)的應(yīng)急預(yù)案，最重要的是在于技術(shù)人員AB角保障。原因在于現(xiàn)在雖然伴隨著科技的快速發(fā)展，但仍無(wú)法找到了一個(gè)完全全能型的技術(shù)人員，所以，IT外包風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)還機(jī)體在某他子項(xiàng)目負(fù)責(zé)人以及備用人員的預(yù)備方面，這樣在系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，尤其是第一負(fù)責(zé)人無(wú)法確保在現(xiàn)場(chǎng)的情況下，可由第二負(fù)責(zé)人來(lái)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)的處理工作，并且確保第一負(fù)責(zé)人可以給予遠(yuǎn)程的技術(shù)指導(dǎo)，否則，所有的控制與計(jì)劃都會(huì)成為海市蜃樓。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在我國(guó)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度不如西方國(guó)家，IT外包發(fā)展比較遲，銀行IT應(yīng)用水平并不高，IT外包市場(chǎng)仍然沒(méi)有發(fā)展成熟，因此這方面遇到的問(wèn)題和困難還很多。所以，正確的系統(tǒng)分析和考察有關(guān)的復(fù)雜因素可以使 IT外包決策正確，并高效防范并進(jìn)一步消除各類風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)于銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，是我國(guó)學(xué)術(shù)界和銀行界需要深入研究的重要課題。

參考文獻(xiàn)

篇(2)

關(guān)鍵詞：公路勘察；安全風(fēng)險(xiǎn)；管理技術(shù)；實(shí)踐運(yùn)用

Abstract: along with the national economic construction to the west and constantly in remote areas of development strategy, transportation infrastructure construction appear constantly difficult construction, local environment complex situation, plus a few years this country of traffic construction of the open policy, many foreign investment, private capital into traffic construction investment market, our country road construction industry also rapid development. Our enterprise how to catch this survey in a good situation at the same time, strengthen management, to reduce survey safety risk management in enterprise is one of the important content. Therefore, highway survey safety risk management are particularly important.

Keywords: highway survey; Safety risk; Management technology; Practice by

中圖分類號(hào)：X734 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)

一、工程概況

海西高速公路網(wǎng)莆永線永春至永定泉州段是海西高速公路主骨架網(wǎng)中“四橫”莆田至永定高速公路的中間段，與擬建的福泉廈漳高速公路復(fù)線相接，是聯(lián)接珠江三角洲和閩臺(tái)兩大旅游區(qū)的便捷通道，也是泛珠三角區(qū)域高速公路網(wǎng)規(guī)劃項(xiàng)目。線路總體里程YK28+349.497～K100+601.546，全長(zhǎng)72.252Km。其中橋40座占21.2%，隧道23座占57.2%，路基占21.6%，設(shè)計(jì)為雙向四車道高速公路，路基寬度24.5m，設(shè)計(jì)時(shí)速80Km/小時(shí)。我院承擔(dān)了該段的勘察任務(wù)，主要有地質(zhì)調(diào)查，鉆探12km/392孔,物探28km。

二、安全管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

項(xiàng)目開始，我們就采用專家調(diào)查法、頭腦風(fēng)暴法、事故分類法、歷史信息法、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)法得出兩級(jí)WBS，基本情況如下。

一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)因子分4大類，主要為：來(lái)自外部作業(yè)隊(duì)、來(lái)自內(nèi)部、來(lái)自外部協(xié)作單位、不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)。

1.行為風(fēng)險(xiǎn)指由于個(gè)人或組織的主觀因素造成的風(fēng)險(xiǎn)，如過(guò)失、疏忽、僥幸、惡意等造成人員傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失。

2.內(nèi)部經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)特指缺少安全投入、安全物資不充足或者不合格造成的安全事故。

3.外部協(xié)作隊(duì)伍經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)特指由于隊(duì)伍本身所需求的安全設(shè)備以及工序過(guò)程中設(shè)備數(shù)量缺少、不及時(shí)提供或者質(zhì)量不合格等。

4.現(xiàn)場(chǎng)安全管理風(fēng)險(xiǎn)指內(nèi)部的安全交底不完善，無(wú)針對(duì)性，安全教育、管理措施不到位；外部協(xié)作隊(duì)伍未及時(shí)進(jìn)行三級(jí)安全教育，未嚴(yán)格按照安全技術(shù)交底執(zhí)行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

5.爆破傷害是指物探等施工作業(yè)程序中使用民爆物品而出現(xiàn)的傷害風(fēng)險(xiǎn)。

三、安全風(fēng)險(xiǎn)分析

1.安全風(fēng)險(xiǎn)定性分析

根據(jù)院“危險(xiǎn)源、環(huán)境因素辨識(shí)程序”，并結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況，風(fēng)險(xiǎn)定性階段采用風(fēng)險(xiǎn)概率影響等級(jí)評(píng)價(jià)矩陣法（具體見表一），對(duì)施工安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

風(fēng)險(xiǎn)概率采用很低（0.05），低（0.1），適度（0.2），高（0.4），很高（0.8）；描述危害等級(jí)程度采用:非常高的、高的、適度的、低的、非常低的描述，對(duì)發(fā)生概率高、危害大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析。

表一 風(fēng)險(xiǎn)定性階段采用風(fēng)險(xiǎn)概率/影響等級(jí)評(píng)價(jià)矩陣法

（1）來(lái)自外部協(xié)作隊(duì)伍

①員工個(gè)人安全意識(shí)：安全意識(shí)差、違章施工、違章作業(yè)、僥幸心理、疏忽等是造成事故的主要原因。

②物體打擊：高空作業(yè)時(shí)零散碎物下落傷害下方人員或者零散碎物放置不穩(wěn)而導(dǎo)致傷害下方人員。此類事故在高速公路施工中十分常見，約占事故總量的15%。

③機(jī)械傷害：由于施工作業(yè)中借助其他機(jī)械設(shè)備而發(fā)生的傷害，此類傷害在進(jìn)行鋼筋加工、土石方開挖中比較常見。

④爆破傷害：進(jìn)行爆破作業(yè)施工中，違章作業(yè)、違章施工、違章指揮，未按照《爆破安全規(guī)程》（GB6722―2003）執(zhí)行是造成此類傷害的主要原因。

⑤行為風(fēng)險(xiǎn)：外部協(xié)作隊(duì)伍負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)人、班組長(zhǎng)不認(rèn)真執(zhí)行安全技術(shù)交底、不進(jìn)行三級(jí)安全教育、不落實(shí)安全防護(hù)措施、不提供足夠的安全用品，作業(yè)人員“三違”可能造成其他風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，此類造成的事故占事故總量的40%。

（2）來(lái)自內(nèi)部

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、組織行為風(fēng)險(xiǎn)：由于業(yè)主資金嚴(yán)重不到位，使施工材料進(jìn)場(chǎng)困難，在此種情況下，要求加大安全管理的成本比較有難度，安全防護(hù)材料、安全技術(shù)措施不能及時(shí)到位，施工周期較長(zhǎng)，一些安全防護(hù)材料已經(jīng)不能滿足現(xiàn)有的安全防護(hù)等。須引起足夠重視。

（3）來(lái)自外部協(xié)作單位

①租賃設(shè)備：操作人員專業(yè)素質(zhì)不強(qiáng)，機(jī)構(gòu)設(shè)備老化，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)施工情況不明確，租賃設(shè)備存在缺陷。

②車輛：便道路況不好，施工人員聚集，有可能有交叉作業(yè)產(chǎn)生，超速。

2．安全風(fēng)險(xiǎn)定量分析

安全風(fēng)險(xiǎn)定量分析的方法有多種，根據(jù)工程勘察特點(diǎn)，我們采取主觀評(píng)分法。主觀評(píng)分法是利用專家經(jīng)驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)安全管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等隱形知識(shí)，直觀判斷項(xiàng)目每一個(gè)單元風(fēng)險(xiǎn)并賦予相應(yīng)的權(quán)重為0～10之間的一個(gè)數(shù)值，其中0代表無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，10代表風(fēng)險(xiǎn)最大，然后各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相加，再與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基數(shù)進(jìn)行分析比較，具體見表二。

表二采用主觀法進(jìn)行項(xiàng)目安全風(fēng)險(xiǎn)定量分析

（1）最大風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重值計(jì)算

用表三的行數(shù)乘以單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)列數(shù)，再乘以表中的最大風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即得到最大風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重值。表中最大風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為8，因此最大風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重值：29×1×8=232

（2）項(xiàng)目整體安全風(fēng)險(xiǎn)水平計(jì)算

項(xiàng)目全部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和除以最大風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重值即海西高速公路勘察項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)水平。項(xiàng)目的全部風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和為145，則該項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)水平：145/232=0.625。

（3）項(xiàng)目整體評(píng)價(jià)基準(zhǔn)設(shè)定

根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況，并參照相同規(guī)模、近似環(huán)境下的土建項(xiàng)目，設(shè)定項(xiàng)目整體評(píng)價(jià)基準(zhǔn)為0.7。

（4）項(xiàng)目施工安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

由上述計(jì)算結(jié)果可知，該項(xiàng)目的整體安全風(fēng)險(xiǎn)水平為0.625，小于項(xiàng)目整體安全評(píng)價(jià)基準(zhǔn)0.7，則該項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)水平可以接受，項(xiàng)目可以繼續(xù)實(shí)施，但施工風(fēng)險(xiǎn)依舊較大，必須加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)的控制。

通過(guò)一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)同總權(quán)數(shù)的比，還可以得出一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)所占的百分比。

①外部協(xié)作隊(duì)伍占風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的百分比：98/145×100%=67.6%

②內(nèi)部占風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的百分比：35/145×100%=24.1%

③外部協(xié)作單位占風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的百分比：8/145×100%=5.52%

④不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)占風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的百分比：4/145×100%=2.76%

根據(jù)上述計(jì)算結(jié)果可知，加強(qiáng)外部協(xié)作隊(duì)伍的安全管理以及內(nèi)部的安全管理對(duì)防止安全事故的繁盛起決定性作用。

三、安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定性和定量分析，我們不難看出外部協(xié)作隊(duì)伍的管理為本項(xiàng)目施工安全風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，這也是同目前整個(gè)施工企業(yè)的管理重點(diǎn)相吻合的。因此，必須加強(qiáng)外部協(xié)作隊(duì)伍的安全管理，我們對(duì)此采用三種手段同時(shí)進(jìn)行，綜合治理。

1.加強(qiáng)合同管理

外部協(xié)作隊(duì)伍屬于勞務(wù)合作公司，屬于獨(dú)立行事且具有完全民事行為能力，作為一個(gè)可以正常運(yùn)行的公司體制，其本身就具有完善的組織管理體系與我項(xiàng)目部相配套。事實(shí)上，高速公路勘察在進(jìn)行勞務(wù)合作時(shí)，審查體系不嚴(yán)格，許多外部協(xié)作隊(duì)伍進(jìn)場(chǎng)時(shí)組織管理體系不健全，沒(méi)有專職安全員，有的高速公路勘察采取邊培訓(xùn)邊作業(yè)，這樣就存在了很大的風(fēng)險(xiǎn)，事故隱患頻頻出現(xiàn)，而高速公路建設(shè)勘察特點(diǎn)為地理?xiàng)l件復(fù)雜、跨度大、工期緊，為了趕進(jìn)度，項(xiàng)目部往往會(huì)遷就勞務(wù)合作隊(duì)伍，而外部協(xié)作隊(duì)伍也就習(xí)慣了這樣的管理模式，最終形成惡性循環(huán)。

因此，在與勞務(wù)合作公司簽訂勞務(wù)合同時(shí)，除了一些基本事項(xiàng)外，必須加入勘察施工安全管理合同。安全管理合同必須規(guī)定雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。責(zé)任確定后，一旦事故發(fā)生，按照相應(yīng)承擔(dān)責(zé)任規(guī)定，對(duì)應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任以及民事賠償責(zé)任。這樣做的目的其實(shí)就一個(gè)安全生產(chǎn)責(zé)任制度的引申，各負(fù)其責(zé)。通過(guò)簽訂安全生產(chǎn)管理合同，也就約束了勞務(wù)合作公司安全不作為的局面，使得外部協(xié)作隊(duì)伍無(wú)法逃避自己的安全管理責(zé)任，迫使他們強(qiáng)化安全管理，自覺(jué)的進(jìn)行安全管理，自覺(jué)加大安全成本的投入。這樣就進(jìn)行了一個(gè)有效的循環(huán)模式，使外部協(xié)作隊(duì)伍對(duì)非法用工、三違作業(yè)、自身安全生產(chǎn)投入可以得到有效的控制與實(shí)施。因此，明確法人自身安全責(zé)任，進(jìn)行有效的合同管理是項(xiàng)目安全管理的根本手段。

2.加強(qiáng)安全教育

依法對(duì)外部協(xié)作隊(duì)伍人員進(jìn)行定期安全教育，實(shí)施各種安全宣傳教育手段，從員工個(gè)人安全意識(shí)上著手，提高有效的預(yù)防控制。進(jìn)行及時(shí)的安全技術(shù)交底，三級(jí)安全技術(shù)交底層層落實(shí)也是進(jìn)行安全管理的重要手段之一。

《安全生產(chǎn)法》、《建筑工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律中規(guī)定，外部協(xié)作隊(duì)伍進(jìn)場(chǎng)后，必須接受法定期限的三級(jí)安全教育，接受入場(chǎng)教育的人員必須在項(xiàng)目部備案。由于高速公路項(xiàng)目勘察的特殊性，外部協(xié)作隊(duì)伍人員流動(dòng)比較頻繁，因此，在合同管理上必須明確規(guī)定：如外部協(xié)作隊(duì)伍進(jìn)場(chǎng)人員不及時(shí)申報(bào)，項(xiàng)目部無(wú)法及時(shí)對(duì)該部分人員進(jìn)行入場(chǎng)三級(jí)安全教育，事故發(fā)生后，則所有的責(zé)任將由外部協(xié)作隊(duì)伍承擔(dān)。

3.建立健全安全制度

建立健全項(xiàng)目安全生產(chǎn)規(guī)章制度、旁站制度，強(qiáng)化安全生產(chǎn)責(zé)任制是實(shí)現(xiàn)安全管理的基本手段。

在工程進(jìn)行比較緊的情況下，有限的現(xiàn)場(chǎng)勘察施工管理人員無(wú)法照顧到各個(gè)作業(yè)施工面，加上高速公路項(xiàng)目跨線長(zhǎng)，工期緊張，作業(yè)面大，作業(yè)點(diǎn)多，現(xiàn)場(chǎng)施工人員立體施工，現(xiàn)場(chǎng)管理人員不可能將所有的施工人員都納入管理視線進(jìn)行有效的管理，因此，應(yīng)發(fā)揮外部協(xié)作隊(duì)伍的內(nèi)部管理機(jī)制，充分發(fā)揮外部協(xié)作隊(duì)伍負(fù)責(zé)人、班組長(zhǎng)（兼安全員）的安全管理效能，將其利益與安全掛鉤。

強(qiáng)化安全生產(chǎn)責(zé)任制度，落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，與項(xiàng)目所有的人員簽訂安全生產(chǎn)責(zé)任狀，明確外部協(xié)作隊(duì)伍所有人員的安全職責(zé)，在現(xiàn)場(chǎng)施工作業(yè)中牢固樹立“安全第一、預(yù)防為主”的安全方針，使安全責(zé)任橫向到邊，縱向到底。

通過(guò)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，勘察現(xiàn)場(chǎng)無(wú)重大傷害事故發(fā)生，自2009年進(jìn)場(chǎng)以來(lái)，陸續(xù)完成了初勘、詳勘和施工補(bǔ)充勘察。項(xiàng)目管理獲得業(yè)主的好評(píng)，在年度安全生產(chǎn)評(píng)比中獲得安全先進(jìn)獎(jiǎng)的獎(jiǎng)勵(lì)。達(dá)到了項(xiàng)目安全風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

（1） 王長(zhǎng)峰編著，現(xiàn)代項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理[M]，機(jī)械工業(yè)出版社，2008。

（2） 國(guó)家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局，安全評(píng)價(jià)【M】北京：煤炭工業(yè)出版社，2005。

篇(3)

關(guān)鍵詞：工程保險(xiǎn)；索賠；理賠；風(fēng)險(xiǎn)管理

工程保險(xiǎn)周期長(zhǎng)、技術(shù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻繁、損失金額較大。因此從工程保險(xiǎn)合同簽訂的開始，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人便應(yīng)建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理的負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)，明確各自在賠案處理過(guò)程中的權(quán)利與義務(wù)。

一、被保險(xiǎn)人索賠的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

1． 機(jī)構(gòu)設(shè)置及職責(zé)確定。

在工程保險(xiǎn)中，項(xiàng)目業(yè)主作為主要的被保險(xiǎn)人，應(yīng)設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理與工程保險(xiǎn)賠案相關(guān)的一切事務(wù)，維護(hù)被保險(xiǎn)人在索賠中的正當(dāng)權(quán)益，推動(dòng)賠案處理的順利開展。專設(shè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)主要涉及以下幾方面：（1）在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的第一時(shí)間內(nèi)接收出險(xiǎn)單位的事故報(bào)案，分析判斷保險(xiǎn)責(zé)任；（2）趕赴現(xiàn)場(chǎng)初勘取證，安排保險(xiǎn)公司及公估人現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)合查勘，組織賠案公估理算及協(xié)調(diào)，跟蹤賠案處理，組織單位和人員提供保險(xiǎn)人所需的相關(guān)資料證明。（3）向出險(xiǎn)單位解釋保單條款和保險(xiǎn)規(guī)定及最終理算結(jié)果等。

由此可見，專設(shè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)貫穿賠案處理的始終。由于對(duì)工程保險(xiǎn)條款和相關(guān)法規(guī)具備專業(yè)知識(shí)，專設(shè)機(jī)構(gòu)能為保險(xiǎn)公司順利處理賠案提供各種便利。更重要的是，它能夠使被保險(xiǎn)人不因工程保險(xiǎn)索賠中的某些作為或不作為喪失獲取經(jīng)濟(jì)賠償或給付的權(quán)利，有力維護(hù)了工程項(xiàng)目業(yè)主獲取全部合理賠付的合法權(quán)益。

2． 索賠程序。

索賠程序可以簡(jiǎn)單表述如下：（1）出險(xiǎn)報(bào)案；（2）緊急施救；（3）保險(xiǎn)責(zé)任判斷；（4）緊急通知和事故報(bào)告；（5）現(xiàn)場(chǎng)初勘；（6）現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)合查勘；（7）證據(jù)材料提供；（8）協(xié)助公估理算；（9）協(xié)助再次查勘現(xiàn)場(chǎng)和補(bǔ)充材料；（10）接受最終理賠報(bào)告。

3． 索賠中的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。

索賠中風(fēng)險(xiǎn)管理的根本原則是被保險(xiǎn)人在行使索賠權(quán)利的過(guò)程中，既要保護(hù)自身工程或財(cái)產(chǎn)的安全，又要爭(zhēng)取積極有利的條件促使雙方公平、合理地處理賠案，使被保險(xiǎn)人得到及時(shí)、合理的經(jīng)濟(jì)賠償或給付，提高索賠效力，以迅速恢復(fù)工程建設(shè)，避免不必要的爭(zhēng)執(zhí)和訟訴。具體的風(fēng)險(xiǎn)管理原則如下。

（1）時(shí)效性原則。時(shí)效性原則規(guī)定了被保險(xiǎn)人行使索賠權(quán)利的時(shí)間效力，具體體現(xiàn)在三方面：①報(bào)案及時(shí)；②施救及時(shí)；③索賠及時(shí)。出險(xiǎn)單位在出險(xiǎn)后的第一時(shí)間內(nèi)應(yīng)及時(shí)向業(yè)主和其專設(shè)機(jī)構(gòu)報(bào)案，此為報(bào)案的及時(shí)性原則。在報(bào)案之后，業(yè)主和出險(xiǎn)單位應(yīng)及時(shí)組織人員消除風(fēng)險(xiǎn)事故，搶救未受損的工程或財(cái)產(chǎn)，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，此為施救的及時(shí)性原則。及時(shí)的施救費(fèi)用可以得到保險(xiǎn)公司的合理補(bǔ)償，補(bǔ)償金額一般不超過(guò)工程保險(xiǎn)金額。此外，在專設(shè)機(jī)構(gòu)確定風(fēng)險(xiǎn)事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出索賠，此為索賠及時(shí)性原則。

（2）真實(shí)合法原則。被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司提出索賠要求時(shí)，要做到構(gòu)成索賠條件的因素是真實(shí)可靠的，各種證明文件和材料及索賠手段是合法的。對(duì)于偽造有關(guān)證明資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)部分不承擔(dān)賠付責(zé)任。其行為如果不合法并構(gòu)成犯罪的，被保險(xiǎn)人將被追究刑事責(zé)任。

（3）有理、有據(jù)原則。“有理”原則是指被保險(xiǎn)人充分依據(jù)保險(xiǎn)法和工程保險(xiǎn)合同的相關(guān)條款，維護(hù)自身獲取合理保險(xiǎn)保障的權(quán)益，公開、公正地與保險(xiǎn)人及公估人商談索賠過(guò)程的每一環(huán)節(jié)，討論最終賠付結(jié)果，用法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同維護(hù)索賠權(quán)利。“有據(jù)”原則是指在索賠過(guò)程中，被保險(xiǎn)人應(yīng)出具所有與賠案處理相關(guān)的文件資料，協(xié)助保險(xiǎn)人和公估人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查和取證。被保險(xiǎn)人要想獲得比較合理的賠償，必須做好災(zāi)后的資料收集和整理工作，良好的文件管理系統(tǒng)是成功獲得索賠的必要條件。積極主動(dòng)地尋求有價(jià)值的數(shù)據(jù)資料是維護(hù)自身在賠案處理中合法權(quán)益的關(guān)鍵。

（4）面對(duì)第三方索賠的緘默性原則。在發(fā)生第三者責(zé)任事故造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，除緊急情況外被保險(xiǎn)人在未取得保險(xiǎn)人和公估人書面同意前，不要以口頭或書面形式表示對(duì)損失負(fù)有責(zé)任并承諾賠款或予以解決，也不要修理第三方的損失財(cái)產(chǎn)。

（5）保留代位求償權(quán)原則。如果被保險(xiǎn)工程或財(cái)產(chǎn)事故是由第三者責(zé)任引發(fā)的，被保險(xiǎn)人除了通知保險(xiǎn)人之外還應(yīng)向第三者提出索賠。即使被保險(xiǎn)人為避免向第三方索賠造成的不便而直接向保險(xiǎn)人索賠，也應(yīng)以書面形式向第三者提出索賠，為保險(xiǎn)人保留代位求償?shù)臋?quán)利，使保險(xiǎn)人在履行對(duì)被保險(xiǎn)人賠償?shù)牧x務(wù)之后有權(quán)利再向第三者追償。

二、保險(xiǎn)人理賠風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，保險(xiǎn)人是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體。在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人要兼顧保險(xiǎn)雙方的公平和利益，及時(shí)合理地進(jìn)行相關(guān)賠付，滿足業(yè)主轉(zhuǎn)嫁工程風(fēng)險(xiǎn)的心理預(yù)期，避免道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生。理賠效率的提高有利于提升企業(yè)形象，使工程保險(xiǎn)的發(fā)展既能滿足現(xiàn)代工程建設(shè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的需要，又能提高保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)工程保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。 　1． 理賠程序。

在工程保險(xiǎn)中，工程建設(shè)期長(zhǎng)，工程風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，理賠的技術(shù)含量也較高。理賠的程序簡(jiǎn)單表示如下：（1）接到被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求；（2）通知經(jīng)紀(jì)公司、公估人和再保險(xiǎn)接收人；（3）聯(lián)合查勘現(xiàn)場(chǎng)；（4）收集相關(guān)證據(jù)材料；（5）公估理算出具初步理算報(bào)告；（6）預(yù)付賠款；（7）再次查勘現(xiàn)場(chǎng)，收集相關(guān)補(bǔ)充材料；（8）定損，出具最終理算報(bào)告；（9）賠付；（10）向再保險(xiǎn)人攤回賠款。

2． 理賠風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。

完善的理賠風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是構(gòu)建經(jīng)營(yíng)工程保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，而理賠風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建在于培養(yǎng)保險(xiǎn)公司以下幾方面的能力：

（1）調(diào)查取證能力。保險(xiǎn)公司在接到損失通知后，應(yīng)立即派人到事故現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行調(diào)查，以便正確掌握事故范圍、損失程度、性質(zhì)影響和原因等情況，為理賠的責(zé)任確定、損失評(píng)估、賠款理算等工作奠定基礎(chǔ)。為了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失情況提供充分有利的證據(jù)，需對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)拍照，在必要情況下，還應(yīng)繪制事故現(xiàn)場(chǎng)平面圖，對(duì)損失數(shù)量進(jìn)行清點(diǎn)，有時(shí)還要用儀器進(jìn)行檢驗(yàn)和勘測(cè)并保留資料。保險(xiǎn)公司應(yīng)盡量收集能證明事故原因、損失數(shù)量、損失金額等內(nèi)容的記錄、證明、發(fā)票、工程量清單和被保險(xiǎn)人的事故報(bào)告等，對(duì)損失較大的案件還要查封被保險(xiǎn)人的會(huì)計(jì)帳。

篇(4)

由于操作風(fēng)險(xiǎn)形成原因復(fù)雜，且管理方面存在一定特殊性，因此，如何將信息技術(shù)應(yīng)用到銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，建立適合金融市場(chǎng)要求和監(jiān)管要求的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)區(qū)域性銀行的改革和發(fā)展有著重要的意義。

柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理面臨窘境

傳統(tǒng)的柜面管理，操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)仍比較集中。一是涉及銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)處理流程不但包括業(yè)務(wù)操作流程，還包括證件、憑證、現(xiàn)金的實(shí)物流程，很容易造成多流程協(xié)同工作的邏輯順序錯(cuò)誤，從而導(dǎo)致后續(xù)一系列處理方式的錯(cuò)誤，給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患和損失。二是柜員身份的識(shí)別與控制主要依靠柜員號(hào)加柜員密碼和柜員身份識(shí)別卡的手段實(shí)現(xiàn)。柜員密碼的易失竊、易泄露及柜員卡的隨意“借用”與盜用的風(fēng)險(xiǎn)隱患依然存在。三是由于系統(tǒng)控制剛性不足直接造成事后監(jiān)督與稽核檢查的工作量不斷增加，且事后監(jiān)督仍依靠網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部執(zhí)行，稽核檢查實(shí)施周期較長(zhǎng)，無(wú)法對(duì)業(yè)務(wù)起到有效的監(jiān)督與制約作用。四是在操作風(fēng)險(xiǎn)的管理流程中，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的數(shù)據(jù)進(jìn)行收集并上報(bào)上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。由于分支機(jī)構(gòu)所在的外部環(huán)境不同、服務(wù)產(chǎn)品不同，導(dǎo)致上報(bào)數(shù)據(jù)的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，這就為風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、分析、制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、決策等帶來(lái)很大的困難。

因此，僅僅依靠操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程規(guī)章制度等軟約束條件無(wú)法滿足有效防控柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的要求，還需要通過(guò)不斷引入科技創(chuàng)新手段、提高銀行自身IT系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控整體實(shí)力、建設(shè)符合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效降低柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，提升整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

黃河農(nóng)商行的選擇和實(shí)踐

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈和監(jiān)管日益規(guī)范的大環(huán)境下，區(qū)域性商業(yè)銀行共同關(guān)注的問(wèn)題是如何在監(jiān)管框架下建立切合銀行發(fā)展特點(diǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐與探索，寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱黃河農(nóng)商行）操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)始終堅(jiān)持兩個(gè)原則：一是從業(yè)務(wù)出發(fā)，建立特定的操作風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)框架和技術(shù)平臺(tái)，由各業(yè)務(wù)部門廣泛參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)；二是在操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建設(shè)過(guò)程中，遵循整體規(guī)劃、分步實(shí)施、逐步完善的原則。黃河農(nóng)商行根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，按照業(yè)務(wù)條線或職能部門的重要性程度分別展開，先選擇實(shí)施部分操作風(fēng)險(xiǎn)管理模塊，再逐步推動(dòng)其他模塊的建設(shè)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，只有在充分評(píng)估外部環(huán)境及銀行現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的前提下，確立適當(dāng)?shù)慕ㄔO(shè)目標(biāo)，才能確保風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)在銀行的實(shí)踐中得到有效使用。

應(yīng)用指紋識(shí)別技術(shù)，杜絕柜面身份認(rèn)證安全隱患。2008年初，黃河農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)了全轄范圍內(nèi)使用指紋登陸與認(rèn)證方式進(jìn)行核心系統(tǒng)柜員身份識(shí)別，并在2009年第二代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中繼續(xù)沿用。

多種渠道實(shí)現(xiàn)客戶身份有效識(shí)別，先后應(yīng)用客戶指紋識(shí)別、客戶圖像采集、身份證讀卡器、人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查直連等技術(shù)。

應(yīng)用影像識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)驗(yàn)印。黃河農(nóng)商行逐步上線行內(nèi)電腦驗(yàn)印系統(tǒng)和全國(guó)支票影像交換處理系統(tǒng)，2013年行內(nèi)驗(yàn)印的使用率與成功率分別達(dá)到了89.3%和96.7%。

應(yīng)用影像傳送技術(shù)，實(shí)現(xiàn)柜面遠(yuǎn)程集中授權(quán)。目前，黃河農(nóng)商行遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)平均每日授權(quán)業(yè)務(wù)量為1300～1400筆，授權(quán)柜員日均處理授權(quán)業(yè)務(wù)100多筆、影像檔案日均產(chǎn)生500M左右，正常授權(quán)率97.21%，瑕疵授權(quán)率0.54%，拒絕授權(quán)率2.25%，柜員操作規(guī)范性顯著提高。

收益及效果分析

操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程規(guī)范化。系統(tǒng)通過(guò)建立違規(guī)問(wèn)題識(shí)別模型、綜合評(píng)價(jià)模型和違規(guī)問(wèn)題處理流程，記錄了管理制度執(zhí)行和工作人員的履職過(guò)程，采集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)并加工分析，從中識(shí)別違規(guī)問(wèn)題，對(duì)違規(guī)問(wèn)題的檢查和糾改過(guò)程進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督。

操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和分析能力進(jìn)一步加強(qiáng)。黃河農(nóng)商行建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，通過(guò)有效監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)處理的正確性、合規(guī)性、真實(shí)性和完整性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)和差錯(cuò)事故，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督關(guān)口前移，進(jìn)一步提高了操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和分析能力。監(jiān)測(cè)人員在核定操作差錯(cuò)或違規(guī)業(yè)務(wù)后，定期向各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況通報(bào)，切實(shí)降低了操作風(fēng)險(xiǎn)的差錯(cuò)率。

篇(5)

關(guān)鍵詞：鐵路工程；隧道施工；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)控制；施工風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

中圖分類號(hào)：U455 文章編號(hào)：1009-2374（2016）30-0107-02 DOI：10.13535/ki.11-4406/n.2016.30.052

自國(guó)家進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，在各領(lǐng)域中的技術(shù)水平正在不斷提升，而細(xì)化到鐵路隧道施工領(lǐng)域中也呈現(xiàn)出施工技術(shù)的不斷優(yōu)化和施工難度不斷提高的態(tài)勢(shì)。針對(duì)這一局面，在當(dāng)今的鐵路隧道施工過(guò)程中使用更為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，最大程度降低施工中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，是工程施工順利進(jìn)行的關(guān)鍵，也是施工單位完成工程目標(biāo)，同時(shí)達(dá)到最大化經(jīng)濟(jì)利益的重要措施。

1 工程情況簡(jiǎn)介

烏巖山隧道位于浙江省溫嶺市大溪鎮(zhèn)境內(nèi)，隧道總長(zhǎng)度為6208m，根據(jù)列車行駛速度200km/h的規(guī)格開展單洞雙線鐵路隧道施工。隧道通過(guò)的地質(zhì)情況較為復(fù)雜，斷層破碎帶較多，裂隙水發(fā)育，軟弱圍巖所占比例較大，造成施工的難度及風(fēng)險(xiǎn)巨大。該鐵路隧道穿過(guò)丘陵低山區(qū)，斷裂構(gòu)造十分發(fā)育，輔有平緩的褶皺構(gòu)造，主要巖體有凝灰?guī)r、泥巖和花崗巖等，隧道最大埋深為480m。除斷層帶外隧道進(jìn)出口各300m范圍圍巖等級(jí)較差。隧道施工過(guò)程中，嚴(yán)格按“新奧法”作業(yè)，該方法從巖石力學(xué)的觀點(diǎn)出發(fā)，以維護(hù)和利用圍巖的自承能力為基點(diǎn)，采用錨桿和噴射混凝土為主要支護(hù)手段，及時(shí)進(jìn)行支護(hù)，控制圍巖的變形和松弛，使圍巖成為支護(hù)體系的組成部分，并通過(guò)對(duì)圍巖和支護(hù)的量測(cè)、監(jiān)控來(lái)指導(dǎo)隧道施工的方法和原則。為了保障隧道施工過(guò)程的安全，施工方建立了一套較為全面的安全生產(chǎn)管理辦法，并指派相關(guān)人員開展了安全管理工作，最大限度地降低該隧道工程在施工過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2 該鐵路隧道工程施工中使用的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

2.1 鐵路隧道工程風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因是促使風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率和損失幅度增加的因素，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)工程項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行確認(rèn)和分類，工作中應(yīng)以收集各工序的風(fēng)險(xiǎn)作為主要途徑，以相關(guān)經(jīng)驗(yàn)及資料整理作為輔助途徑。根據(jù)工程開工前展開的施工調(diào)查揭示，在該工程當(dāng)中，主要存在以下較突出的問(wèn)題。

2.1.1 該鐵路隧道洞身橫穿了多條地域性斷層巖層并受此影響，在隧道內(nèi)施工過(guò)程中，隧道巖體非常容易發(fā)生碎裂現(xiàn)象，并且該種巖層十分易于水的貯存，所以在施工過(guò)程中，有發(fā)生坍塌和突水突泥事故的可能。

2.1.2 因?yàn)樵摴こ坍?dāng)中最大深度為480m，按照相關(guān)理論公式進(jìn)行推算，在隧道最深處的溫度可能達(dá)到34℃以上，在高溫高濕的條件下，給技術(shù)人員的施工帶來(lái)了很大的困難。

2.1.3 相關(guān)勘察人員分析，在此工程中存在有泥巖地質(zhì)結(jié)構(gòu)，含硫化氫地層，因此在隧道洞身可能存在有天然氣氣體的聚集，對(duì)施工人員的生命安全構(gòu)成威脅。

2.2 采取的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法

按照《鐵路隧道風(fēng)險(xiǎn)判定和管理辦法》當(dāng)中建議使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法，并結(jié)合該鐵路隧道工程的實(shí)際情況，使用了下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法：

2.2.1 風(fēng)險(xiǎn)打分。風(fēng)險(xiǎn)打分是按照鐵路隧道設(shè)計(jì)、施工過(guò)程中的實(shí)際狀況，把鐵路隧道在施工過(guò)程中可能發(fā)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)歸納成設(shè)計(jì)類、地質(zhì)類、施工方法類等多個(gè)部分，對(duì)這些部分中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)以評(píng)分的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判定，最后根據(jù)總的評(píng)分結(jié)果，對(duì)該隧道的整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位評(píng)定。

2.2.2 專家分析法。專家分析法是施工方和相關(guān)工程方面的專家取得聯(lián)系，并對(duì)該工程中可能發(fā)生的安全問(wèn)題向?qū)＜疫M(jìn)行詢問(wèn)，并讓專家對(duì)工程中的風(fēng)險(xiǎn)給出判定的方法。這種方法是使用歸納統(tǒng)計(jì)的辦法把多數(shù)人的意見和少數(shù)人的意見全部進(jìn)行考慮，很好的避免了其他風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法中涵蓋面不全的弱點(diǎn)。使用此辦法的流程有以下四個(gè)方面：（1）把該項(xiàng)目工程的基本狀況和施工方所提出的問(wèn)題提供給專家；（2）以成立調(diào)查組的方式提出個(gè)人意見，分析時(shí)對(duì)各方的意見進(jìn)行整合；（3）將整合的結(jié)果返還給專家，專家就所整合的意見再提出自己的看法；（4）重復(fù)以上過(guò)程多次之后，意見就會(huì)趨于統(tǒng)一，這便是施工范圍在后續(xù)施工作業(yè)中進(jìn)行決策的根據(jù)。

2.3 鐵路隧道的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

2.3.1 針對(duì)起始風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判定，相關(guān)技術(shù)地質(zhì)勘探人員列出該工程當(dāng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)表，并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)建工程層次模型。

2.3.2 使用層次分析與專家調(diào)查的方式對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)表中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行判定。

2.3.3 由專家對(duì)起始風(fēng)險(xiǎn)中所指出的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性進(jìn)行評(píng)定，并分析這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能出現(xiàn)的后果，最終得出各大起始風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)。

2.3.4 施工單位根據(jù)收集獲取的可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)與后果，商討出與之匹配的施工方式和解決方法。

2.3.5 施工方還需要針對(duì)該項(xiàng)工程開展一次再評(píng)估，分析可能出現(xiàn)的其他潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 工程中主要風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)認(rèn)定

2.4.1 隧道起始階段的風(fēng)險(xiǎn)。在起始施工階段，重點(diǎn)要求做好各項(xiàng)檢查準(zhǔn)備工作，針對(duì)此次風(fēng)險(xiǎn)判定的核心內(nèi)容也正是關(guān)于安全風(fēng)險(xiǎn)方面，并將產(chǎn)生安全事故的可能性作為最重要的風(fēng)險(xiǎn)判定目標(biāo)。

在對(duì)該工程風(fēng)險(xiǎn)判定的過(guò)程中，考慮到巖層極為破碎，巖層自穩(wěn)能力極差，所以在對(duì)周圍環(huán)境影響的風(fēng)險(xiǎn)判定上，等級(jí)為極高風(fēng)險(xiǎn)。

2.4.2 隧道入口處的風(fēng)險(xiǎn)。在該鐵路隧道的入口處，山體是剝蝕中低山型地質(zhì)，這種地質(zhì)存在風(fēng)蝕斷裂的地層，在自然環(huán)境中，該地勢(shì)的坡度大約在50°～60°，并且因?yàn)橹脖坏陌l(fā)育，導(dǎo)致這些地區(qū)的巖層較為松散，覆蓋層薄弱，圍巖變形大，施工安全極為不利，所以該段落風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定為高度。

2.4.3 隧道洞身段的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)相關(guān)地質(zhì)人員進(jìn)行勘察，在該工程鐵路隧道洞身當(dāng)中，巖層因?yàn)槭艿斤L(fēng)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，因此不具有較高的完整性，施工環(huán)境較差。同時(shí)，在隧道中含有水，一旦操作不慎，很有可能造成安全事故。該段落中斷層破碎帶以及可能的天然氣涌出地段定為極高風(fēng)險(xiǎn)，其他段落定為中度風(fēng)險(xiǎn)。因此做好超前地質(zhì)預(yù)報(bào)尤為重要，重點(diǎn)做好鉆爆施工、支護(hù)方式、襯砌類型、通風(fēng)排水等方面的工作。

2.4.4 隧道出口處的風(fēng)險(xiǎn)。該鐵路隧道的出口處位置在斜坡之上，地形極為陡峭，并且斜坡之上覆蓋有厚度為0.5m左右的粉狀黏性土壤，在粉狀黏性土壤之下為砂巖性巖層。因此在隧道出口處，地質(zhì)環(huán)境增加了施工難度，整體施工安全形式嚴(yán)峻，該段落風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定為高度。

2.5 構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制

開展鐵路隧道施工的前期，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，是工程管理當(dāng)中一項(xiàng)十分重要的部分，因此在項(xiàng)目開展前，應(yīng)建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例，對(duì)該工程開展現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)管理。針對(duì)鐵路隧道施工過(guò)程中的每個(gè)部門管理人員，開展對(duì)應(yīng)的責(zé)任劃分，以求提高管理人員對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性。

3 減少該鐵路隧道工程風(fēng)險(xiǎn)采取的控制措施

3.1 總體措施

3.1.1 在施工過(guò)程中，安排相關(guān)技術(shù)人員對(duì)周圍環(huán)境進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，并針對(duì)之后開展施工的區(qū)域進(jìn)行地質(zhì)環(huán)境的預(yù)報(bào)工作。對(duì)該鐵路隧道工程中可能發(fā)生坍塌、突水突泥、危險(xiǎn)氣體過(guò)高的區(qū)域，施工方在開展施工之前需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上，制定完善的處理預(yù)案，以保證工程施工人員的生命安全。

3.1.2 工程施工技術(shù)人員在開展正式施工前，一定要進(jìn)行全面的安全教育和發(fā)生事故之后的自救應(yīng)急教育。同時(shí)在施工過(guò)程中，施工方需要為工程施工人員添置相關(guān)的安全設(shè)備，保障施工的安全開展。

3.1.3 在該工程的高危地段，提高一級(jí)支護(hù)等級(jí)，進(jìn)行不間斷監(jiān)測(cè)，及時(shí)調(diào)整施工工藝，力求最大程度降低工程施工中可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 具體辦法

3.2.1 對(duì)全體施工及管理人員進(jìn)行各專業(yè)針對(duì)性的崗前培訓(xùn)并進(jìn)行考核，考核合格后才能進(jìn)入崗位工作，堅(jiān)持特種作業(yè)人員持證上崗，作業(yè)設(shè)備運(yùn)行保養(yǎng)良好，建立完備的人員考核、設(shè)備登記保養(yǎng)制度。

3.2.2 該工程的鐵路隧道出口位置由于地理環(huán)境較差，施工較為困難。因此在開展施工之前，在該地段的臨時(shí)邊坡處進(jìn)行了相關(guān)防護(hù)施工，同時(shí)增強(qiáng)坡頂處的排水作業(yè)，以求保障施工人員的生命安全。

3.2.3 在隧道出口和入口處進(jìn)行開挖的過(guò)程中，為了保證圍巖的整體穩(wěn)定性，并未使用強(qiáng)爆破手段，而是加強(qiáng)管棚支護(hù)及預(yù)注漿處理，避免了發(fā)生隧道坍塌的可能。

3.2.4 指派了專業(yè)勘探人員對(duì)施工隧道的地質(zhì)情況進(jìn)行全方位預(yù)報(bào)，全過(guò)程建立預(yù)警機(jī)制，在斷層破碎帶、節(jié)理發(fā)育巖體破碎地段進(jìn)行綜合超前地質(zhì)預(yù)報(bào)，加強(qiáng)圍巖量測(cè)，實(shí)行信息化施工，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的分析和處理，及時(shí)反饋指導(dǎo)施工，防止坍塌等事故。

3.2.5 富水地段采用“以排為主”，“防、排、堵、截”相結(jié)合，“因地制宜，綜合治理”的原則；裂隙水發(fā)育和水環(huán)境要求嚴(yán)格的地段，采用“以堵為主、限量排放”的原則組織施工。

3.2.6 在施工過(guò)程中發(fā)生事故的先期預(yù)兆時(shí)，果斷采取相應(yīng)的應(yīng)急措施，并立即停止施工，將作業(yè)人員組織撤出。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在鐵路隧道施工的過(guò)程中，進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于保證施工人員的生命安全，保障建設(shè)各方的綜合利益有著顯著的意義。因此鐵路隧道施工時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確地分析與評(píng)估出各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，編制切實(shí)有效的防控計(jì)劃，并將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、監(jiān)督管控、查漏糾偏等工作進(jìn)行循環(huán)改進(jìn)，以完善的管理機(jī)制作為保證，并始終貫穿于隧道施工的整個(gè)過(guò)程，才能使工程安全質(zhì)量得到較好的保障。

參考文獻(xiàn)

[1] 夏潤(rùn)禾，邊玉良.山嶺地區(qū)鐵路隧道施工安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管理研究――以貴廣鐵路客運(yùn)專線金寶頂隧道為例[J].中國(guó)安全生產(chǎn)科學(xué)技術(shù)，2012，（10）.

[2] 賀志軍.山嶺鐵路隧道工程施工風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其應(yīng)用研究[D].中南大學(xué)，2009.

篇(6)

關(guān)鍵詞：HSE；危害因素；風(fēng)險(xiǎn)管理

主要做法

加強(qiáng)“一個(gè)推進(jìn)”（推進(jìn)全員責(zé)任落實(shí)）；開展“三個(gè)深化”（深化專項(xiàng)整治、深化監(jiān)督檢查和深化隱患排查與治理）；實(shí)施“三項(xiàng)嚴(yán)控”（嚴(yán)控設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控“四新”風(fēng)險(xiǎn)、和嚴(yán)控環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)），推進(jìn)全員責(zé)任落實(shí)，深化現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控，全力確保健康安全環(huán)保穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。

1加強(qiáng)“一個(gè)推進(jìn)”

1.1推進(jìn)全員責(zé)任落實(shí)

完善責(zé)任體系。按照“統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、明確責(zé)任分工、系統(tǒng)分級(jí)管理、業(yè)務(wù)分類指導(dǎo)、全員確認(rèn)執(zhí)行”的原則，完善以黨政主要負(fù)責(zé)人為核心、覆蓋全員的安全生產(chǎn)責(zé)任體系，落實(shí)“黨政同責(zé)”和“一崗雙責(zé)”，切實(shí)推動(dòng)“管工作必須管安全”、“管業(yè)務(wù)必須管安全”要求的落實(shí)。

完善崗位描述。按照“以崗定責(zé)、以責(zé)定權(quán)”的原則，完善崗位描述，逐級(jí)明確領(lǐng)導(dǎo)崗位、管理崗位、操作崗位的健康安全環(huán)保責(zé)任，根據(jù)責(zé)任明確崗位工作任務(wù)，宣貫培訓(xùn)到每個(gè)崗位、每名員工。

實(shí)行過(guò)程積分管理。制定健康安全環(huán)保積分管理方案，將年度總體工作量化分解為單項(xiàng)任務(wù)，并確定每項(xiàng)任務(wù)的分值，根據(jù)任務(wù)完成情況評(píng)定分?jǐn)?shù)，每月進(jìn)行公布。以積分為基本依據(jù)，作業(yè)系統(tǒng)按70%比例、其他單位按50%比例評(píng)先選優(yōu)。側(cè)重考核年度工作計(jì)劃的安排、落實(shí)、階段重大工作部署、日常管理、監(jiān)督檢查、體系內(nèi)部審核、上級(jí)大型檢查等情況。

2開展“三個(gè)深化”

2.1深化專項(xiàng)整治

開展作業(yè)許可專項(xiàng)整治。嚴(yán)格規(guī)范動(dòng)火、高處作業(yè)、管線打開、吊裝、挖掘、臨時(shí)用電、進(jìn)入受限空間、腳手架等非常規(guī)作業(yè)許可管理程序，建立基層單位動(dòng)態(tài)施工報(bào)告制度，嚴(yán)肅落實(shí)直線和屬地管理責(zé)任，做到安全措施不落實(shí)不開工、不開展安全培訓(xùn)交底不開工、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督監(jiān)護(hù)不到位不開工

開展交通安全專項(xiàng)整治。重點(diǎn)整治客車、危化品車輛的視頻監(jiān)控系統(tǒng)等內(nèi)容。運(yùn)用GPS、視頻監(jiān)控等手段，嚴(yán)厲整治無(wú)證駕車、超速駕車、酒后駕車等十大不安全行為。加強(qiáng)長(zhǎng)途車管理，實(shí)施長(zhǎng)途車全程監(jiān)控；嚴(yán)控跑私車，嚴(yán)格路單管理；加強(qiáng)過(guò)程控制，將日常檢查結(jié)果納入年終考核中。

開展消防安全專項(xiàng)整治。加強(qiáng)消防知識(shí)宣傳，重點(diǎn)要害部位實(shí)施“戶籍化”管理。認(rèn)真履行建筑工程消防設(shè)計(jì)審核、備案、驗(yàn)收工作，杜絕未審批先施工、未驗(yàn)收投入使用等違法違規(guī)行為。

2.2深化監(jiān)督檢查

健全監(jiān)督機(jī)制。梳理監(jiān)督檢查流程，明確監(jiān)督檢查責(zé)任，構(gòu)建橫向聯(lián)動(dòng)、縱向垂直的監(jiān)督檢查格局；制定年度監(jiān)督檢查工作計(jì)劃，將HSE監(jiān)督融入業(yè)務(wù)流程和生產(chǎn)組織過(guò)程。各業(yè)務(wù)主管部門落實(shí)直線監(jiān)督責(zé)任，及時(shí)開展本系統(tǒng)HSE監(jiān)督檢查和施工全過(guò)程監(jiān)督管理。

強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。各單位每天及時(shí)上報(bào)動(dòng)態(tài)施工項(xiàng)目信息，尤其是高危作業(yè)井、城區(qū)施工井、基建項(xiàng)目、零星工程、重點(diǎn)工序和高風(fēng)險(xiǎn)工作等，各業(yè)務(wù)主管部門及時(shí)組織力量進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，重點(diǎn)施工監(jiān)督率要達(dá)到100%。對(duì)修井作業(yè)施工現(xiàn)場(chǎng)每周覆蓋監(jiān)督檢查兩次，重點(diǎn)放在夜間生產(chǎn)和特殊時(shí)間段上。繼續(xù)對(duì)大修隊(duì)和注汽鍋爐搬遷實(shí)行旁站式監(jiān)督檢查；對(duì)大修施工實(shí)行駐井監(jiān)督檢查。

2.3深化隱患排查與治理

結(jié)合生產(chǎn)實(shí)際，明確主題，每季度開展一次“安全生產(chǎn)大討論、全員風(fēng)險(xiǎn)大排查”，結(jié)合季節(jié)變化，深入開展春季、雨季、冬季風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。對(duì)排查出的所有事故隱患，自下而上實(shí)行崗位、基層隊(duì)站、科級(jí)生產(chǎn)單位、處四級(jí)監(jiān)控，并健全隱患分級(jí)管理臺(tái)帳。各單位能夠自行整改的隱患必須立即整改，不能自行整改的隱患，上報(bào)相關(guān)部門協(xié)助整改。所有隱患必須明確監(jiān)控程序、責(zé)任分工和監(jiān)控人員，每月上報(bào)整改及監(jiān)控情況。

3落實(shí)“三項(xiàng)嚴(yán)控”

3.1嚴(yán)控設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

按照“誰(shuí)設(shè)計(jì)誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)審查誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，加強(qiáng)二級(jí)以上井控風(fēng)險(xiǎn)井、重點(diǎn)井、起大直徑工具井、復(fù)雜措施井、新工藝新技術(shù)實(shí)驗(yàn)井等施工設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)安全環(huán)保管理，辨識(shí)安全環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)，核準(zhǔn)設(shè)計(jì)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，完善防控措施，嚴(yán)格設(shè)計(jì)與施工安全環(huán)保交底；城區(qū)井和“三高井”施工必須落實(shí)審批制度。

3.2嚴(yán)控“四新”風(fēng)險(xiǎn)

新工藝、新技術(shù)、新材料或使用新設(shè)備，嚴(yán)格履行審批程序，結(jié)合工藝流程對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估論證。對(duì)涉及防爆設(shè)施、特種設(shè)備、新化學(xué)藥劑等試驗(yàn)項(xiàng)目，在規(guī)劃方案、設(shè)計(jì)方案、施工方案中明確健康安全環(huán)境要求。“四新”建設(shè)項(xiàng)目，設(shè)計(jì)單位要在設(shè)計(jì)中編制安全生產(chǎn)事故預(yù)防措施。“四新”采購(gòu)、引進(jìn)部門要組織使用單位建立安全管理制度、操作規(guī)程、安全防護(hù)措施，對(duì)作業(yè)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，掌握安全技術(shù)特性和防護(hù)措施。禁止引入不成熟或者威脅安全生產(chǎn)的“四新”項(xiàng)目，禁止使用未經(jīng)安全性能論證的化學(xué)品。

3.3嚴(yán)控環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

嚴(yán)抓環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)防控，組織全體員工進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定可靠的控制措施和管理方案，健全防控設(shè)施、管理內(nèi)容、流程和檢查標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)對(duì)注汽鍋爐污染治理設(shè)施的運(yùn)行監(jiān)控，確保廢氣達(dá)標(biāo)排放；加強(qiáng)修井作業(yè)清污管理，油泥拉運(yùn)實(shí)行定點(diǎn)、定線路，嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)單簽字制度，有效控制二次污染；加強(qiáng)修井作業(yè)施工過(guò)程管理，認(rèn)真執(zhí)行“三鋪一蓋”，起下作業(yè)必須使用防污設(shè)施，大修殘余泥漿現(xiàn)場(chǎng)堆放必須做防滲處理；加強(qiáng)運(yùn)輸罐車的監(jiān)管，防止因閘門損壞或關(guān)閉不嚴(yán)出現(xiàn)滲漏，對(duì)罐車司機(jī)進(jìn)行環(huán)保常識(shí)、法規(guī)教育，杜絕罐車違法排放污水現(xiàn)象的發(fā)生。

篇(7)

[關(guān)鍵詞] 信用風(fēng)險(xiǎn)管理 內(nèi)部控制 外部監(jiān)管

信用風(fēng)險(xiǎn)是源于信用活動(dòng)和交易對(duì)手遭受損失的不確定性。目前我國(guó)銀行正處于內(nèi)外交困的階段。一方面入世后面臨著外部的競(jìng)爭(zhēng)，使銀行不得不考慮如何提高自己的實(shí)力，如何在紛紜復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。另一方面由于我國(guó)商業(yè)銀行自身的體制問(wèn)題，造成了大量的壞賬呆賬，過(guò)高的不良資產(chǎn)已經(jīng)成為影響銀行正常運(yùn)營(yíng)的巨大障礙，并且也影響到我國(guó)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定。因此提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展刻不容緩的問(wèn)題，而國(guó)外銀行不斷完善的先進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，這給我國(guó)商業(yè)銀行如何提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力帶來(lái)一定的啟示。

一、信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的研究意義

1.信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵

信用風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)上一種最古老的風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指在金融交易中交易對(duì)手或債務(wù)發(fā)行人違約或信用質(zhì)量發(fā)生變化而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。從狹義上來(lái)講，信用風(fēng)險(xiǎn)一般是指借款人到期不能或不愿履行還本付息協(xié)議，致使銀行等金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性，它實(shí)際上是一種違約風(fēng)險(xiǎn)。從廣義上講，信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定因素對(duì)銀行信用的影響，使銀行等金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遭受損失或獲取額外收益的一種可能性。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的概念

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心，它是運(yùn)用一種管理工具和技術(shù)，對(duì)授信過(guò)程中存在的各類債務(wù)人的可能性和不確定性進(jìn)行預(yù)測(cè)、監(jiān)督和控制，通過(guò)貫徹執(zhí)行銀行發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益配比最優(yōu)化的過(guò)程。銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行長(zhǎng)期發(fā)展的關(guān)鍵因素。

二、信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)在我國(guó)商業(yè)銀行中的應(yīng)用

通過(guò)現(xiàn)狀調(diào)查的相關(guān)內(nèi)容，我們可以得到這樣的結(jié)論：我國(guó)商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方面一般采取的是定性的方法。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行目前的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體制還有很多方面需要去完善，具體如下：

1.建立完善的內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu)

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)在以下方面優(yōu)化內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu)：逐步調(diào)整和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，降低國(guó)有股權(quán)份額，引導(dǎo)具有現(xiàn)代銀行管理經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際戰(zhàn)略投資者參股；優(yōu)化董事會(huì)結(jié)構(gòu)，真正發(fā)揮董事會(huì)的決策功能；構(gòu)建有效的長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)者激勵(lì)與約束機(jī)制；加強(qiáng)信息披露制度，擴(kuò)大信息披露的范圍，提高信息披露的質(zhì)量。

2.建立完善的商業(yè)銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)體系

針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)工作中存在的問(wèn)題，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)從評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)級(jí)方法等基礎(chǔ)環(huán)節(jié)人手，積極借鑒國(guó)外同行業(yè)先進(jìn)的評(píng)級(jí)思想技術(shù)，并與國(guó)內(nèi)同行業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享與合作開發(fā)評(píng)級(jí)參數(shù)，同時(shí)參考外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)內(nèi)部評(píng)定結(jié)果進(jìn)行修正，增加評(píng)級(jí)結(jié)果的前瞻性，制定出一套符合新資本協(xié)議要求并能提升中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。

3.建立信用風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型需要諸如企業(yè)違約概率、違約貸款的回收率、評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)移矩陣等時(shí)間序列資料，但由于我國(guó)大多數(shù)銀行開展信用管理的時(shí)間不長(zhǎng)，相關(guān)數(shù)據(jù)積累不足，同時(shí)數(shù)據(jù)源的完整性和真實(shí)性也存在諸多問(wèn)題。這方面的工作明顯落后，嚴(yán)重制約了現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際應(yīng)用。因此要建立和完善客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的順利開展和信用管理結(jié)果的檢驗(yàn)打下良好的基礎(chǔ)。這里可以借鑒西歐部分國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行還可以采取合作開發(fā)的方式突破數(shù)據(jù)源的障礙。

4.完善我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，推行與改革風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制

隨著我國(guó)金融體制改革的深入，雖然我國(guó)商業(yè)銀行也在向客戶和職能兩個(gè)方向設(shè)計(jì)的矩陣型管理體制轉(zhuǎn)變，但是改革還不到位，風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間職能交叉的情況較為嚴(yán)重，沒(méi)有發(fā)揮矩陣型管理體制在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制方面的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也影響了我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制的推行效果。我國(guó)商業(yè)銀行在近幾年才開始推行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，包括中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等在內(nèi)的多家商業(yè)銀行都在推行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，但我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制與國(guó)外同業(yè)尚存在著較大的差距。因此我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)盡快完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，將職能風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理從客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理中分離出來(lái)，培養(yǎng)自己的職能風(fēng)險(xiǎn)專家。

5.注重信用文化的建設(shè)

我國(guó)銀行在控制風(fēng)險(xiǎn)時(shí)一般局限于將信用審批集中于高層或信用委員會(huì)。然而，銀行全體成員都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，而且對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度有共同的認(rèn)識(shí)。這對(duì)有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)是至關(guān)重要的。隨著我國(guó)金融體制改革步伐的加快和金融業(yè)開放程度的提高，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨著參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。因此，借鑒國(guó)際上先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)并開發(fā)適合自身特點(diǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化管理模型、強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言是十分必要的，也只有這樣才能更好地適應(yīng)新巴塞爾資本協(xié)議的要求。

三、結(jié)論

信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜而艱巨的系統(tǒng)工程，既需要理論的支持，又需要在實(shí)踐中不斷摸索和實(shí)踐。通過(guò)對(duì)國(guó)際上先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，以及《巴塞爾新資本協(xié)議》最新理念的分析和學(xué)習(xí)，我們提出發(fā)展國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的相關(guān)建議，為今后國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供一個(gè)大致的發(fā)展方向和基本思路。由于國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的薄弱性，健全建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系不能以偏蓋全，也不能生搬硬套，必須切實(shí)將科學(xué)的方法、理論與我國(guó)的現(xiàn)實(shí)結(jié)合，以健全組織管理結(jié)構(gòu)人事制度為手段，以開發(fā)實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和方法為核心，以先進(jìn)的信息管理系統(tǒng)為平臺(tái)，來(lái)實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)模式優(yōu)化和信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的綜合提高。

參考文獻(xiàn)：

[1]梁琪:商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)度量研究.中國(guó)金融出版社