序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇高端醫(yī)療市場范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

小龍是一家國內(nèi)大型保險公司的理財規(guī)劃師，以前他每天的工作就是拿著公司提供的一本電話信息資料，撥打電話推銷保險。然而現(xiàn)在的情況不同了，很多客戶主動打電話給他，咨詢險種和理財規(guī)劃。

這些主動打電話尋求幫助的客戶一般都是高端人群，如企業(yè)高管、外派人士、演藝明星。他們都有共同的特征：收入高、壓力大、生活不規(guī)律、長期處于亞健康狀態(tài)。如今，越來越多的高端人士開始關(guān)注自己的健康，希望尋求到適合自己的高端醫(yī)療保險。

險企涉水高端險

保險公司的高端產(chǎn)品一般分為高端醫(yī)療險和養(yǎng)老年金型保險兩種。高端醫(yī)療保險是針對高端人群設(shè)計，超高保額、突破國家醫(yī)保限制、就醫(yī)直付、覆蓋廣泛的醫(yī)療費用保險。它是各大保險公司之間的競爭重點。記者了解到，此前成立的太平洋壽險杭州中心支公司以及華泰人壽保險均表示要著力開拓高端保險市場。中國人壽、中國平安等多家公司都曾推出多款保費較高的重大疾病保險，目標(biāo)直接瞄準(zhǔn)高收入人群，部分公司的高端綜合保障計劃甚至喊出了“保額低于100萬元不賣”的口號。

今年6月，中英人壽推出了市場上首款針對個人銷售的高端醫(yī)療險――尊榮歲月國際醫(yī)療保障計劃，最高保額300萬元。對于那些總是抱怨保險公司“理賠難”，“跑斷了腿兒也沒賠錢”，“不是癌癥不給錢”的人來說，眼下的這款產(chǎn)品應(yīng)該是能夠解決他們的問題了。

其實早在3年前，中國內(nèi)地市場上就已經(jīng)有高端醫(yī)療保險。一向定位于高端客戶群的太平人壽在2005年就推出了一款名為“卓越醫(yī)療”的高端醫(yī)療保險。中國人壽、中國平安、美亞保險也推出過高端醫(yī)療團險，有的保額甚至高達1600萬元。

國家注冊理財師、保險專家朱慶指出，很多保險公司推出的針對個人銷售的高端醫(yī)療險，最大特點是突破了對就醫(yī)地點、用藥的限制，客戶在醫(yī)院所有的花費都可以報銷。

市場空白潛力大

“嚴重的保險不足和保險意識錯位導(dǎo)致了高收入人群的保險真空”，“保險公司之所以看上高端市場，是因為這個市場的巨大潛力。”平安保險北京分公司某營銷部張經(jīng)理告訴記者。

根據(jù)北京市政府外事辦測算，僅在北京地區(qū)常駐的外籍人士就有10萬人，加上配偶小孩約有20萬人。如果按照每位投保人年保費l萬元的標(biāo)準(zhǔn)計算，這個市場就有20個億。亞洲醫(yī)療健康服務(wù)管理商“中間帶”運營總監(jiān)王偉則給出這樣一組數(shù)據(jù)：目前，我國約有3000萬人群需要高端醫(yī)療服務(wù)，與此相關(guān)的高端醫(yī)療保險市場容量每年至少可達200億元。保險業(yè)內(nèi)人士也看到，“很多外企高層、包括一些中小企業(yè)老板，普通的醫(yī)療險根本無法滿足他們的要求。”顯然，國內(nèi)保險市場還還存在著這樣的空白，誰先搶占誰就會贏得先機。

為高端人群設(shè)計這些產(chǎn)品，在政策上已無障礙。國家新醫(yī)改方案4月份正式公布，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，于是不少保險公司都積極推進高端產(chǎn)品的進程。

中英人壽6月份推出的“尊榮歲月國際醫(yī)療保障計劃”專為高端客戶服務(wù)。太平人壽的“太平金盾團體醫(yī)療保險2009”的最大特點是突破了社保醫(yī)療保障范圍限制，在保額范圍內(nèi)皆可報銷，可充分滿足客戶對包括特需醫(yī)療、自由選擇醫(yī)院、自費藥等特殊需求。

相對于中低端的醫(yī)療保險市場來說，這種高端醫(yī)療險的推銷似乎更省事，由此也帶來保險公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。業(yè)內(nèi)人士透露，有時候業(yè)務(wù)員為一筆普通的醫(yī)療險保單，得打上數(shù)十個電話，拜訪好多次。就北京地區(qū)而言，一般家庭平均持有兩三張商業(yè)保險單，但是這類醫(yī)療險保額都相對較小，理賠范圍有嚴格限制且程序復(fù)雜。而保險公司通過運行高端客戶服務(wù)體系，為他們提供高附加值的服務(wù)，這種另辟溪徑所帶來的好處是顯而易見的。它也必定促進壽險個人業(yè)務(wù)的加快轉(zhuǎn)型，險企不再一味追求經(jīng)營的規(guī)模，其經(jīng)營模式和結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著變化。

附加服務(wù)大比拼

各大保險公司頻頻推出高端醫(yī)療保險，激起了激烈的市場競爭，不少保險公司就在“特色”和“差異化”方面使勁，也顯示出不同產(chǎn)品的不同“個性”。

日前中英人壽推出的“尊榮歲月國際醫(yī)療保障計劃”，保險責(zé)任涉及住院及相關(guān)服務(wù)、特定器官移植手術(shù)費用、門診費用、體檢等4大項內(nèi)容，包含癌癥治療、腎透析治療、處方醫(yī)療輔助裝置等多種特殊的醫(yī)療保障責(zé)任；還有未成年人住院家長陪護、無理賠住院津貼等更多人性化的設(shè)計。而牙科醫(yī)療保險則可作為該款主險的附加險購買，對于各項齒科醫(yī)療需求的覆蓋十分廣泛。不受定點醫(yī)院的限制，可直接擔(dān)保和支付醫(yī)療費用。此外，附加VIP服務(wù)可以幫助客戶掛號，陪同就診，推薦醫(yī)療結(jié)構(gòu)。

太平保險推出的“卓越醫(yī)療”是一款沒有保額上限的高端產(chǎn)品，其附加服務(wù)也是考慮有加。太平人壽為其“卓越人生”的客戶開通了24小時醫(yī)療服務(wù)熱線，隨時待命，提供醫(yī)療機構(gòu)推薦、特需門診預(yù)約及住院安排等全天候的醫(yī)療服務(wù)。

中國人壽推出的“國壽康優(yōu)全球團體醫(yī)療保險”則以高達1280萬元人民幣的最高保額為特色，而且只要被保險人的配偶及子女符合身體狀況和年齡條件，均可直接成為附帶保險人，享受同樣的醫(yī)療服務(wù)。

太平人壽北京分公司某營銷部業(yè)務(wù)員透露：“現(xiàn)在各大保險公司的高端醫(yī)療保險銷售情況都比較好，在市場中競爭的熱點就是附加服務(wù)，產(chǎn)品本身沒有很大的差別。”

篇(2)

2017年1月13日，網(wǎng)絡(luò)大V“急癥科女超人”于鶯在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)診所招聘信息時，透露其管理的一家綜合門診，于2016年12月接診患者突破1800人次。這個數(shù)字對于一家中高端全科診所來說，頗為不錯。

于鶯預(yù)估隨著保險的加強，“客流量仍會持續(xù)上升”，這不是空穴來風(fēng)。中國商業(yè)健康保險似乎正在迎來一個高速成長期。

波士頓咨詢公司2016年中的報告顯示，中國商業(yè)健康保險2010年-2015年復(fù)合成長率高達29%；按這一速度成長，中國商業(yè)健康險市場到2020年或?qū)⒔咏f億元規(guī)模。

隨著北上廣地區(qū)大型公立醫(yī)院高端服務(wù)部門逐漸發(fā)展起來，民營醫(yī)院在全科和部分專科優(yōu)勢較為明顯，部分高收入階層的全科到專科高端消費流程已經(jīng)打通，一些新款的商業(yè)健康險應(yīng)運而生，但在現(xiàn)有醫(yī)療體系下，能否發(fā)展壯大，還待觀察。 健康新險種盯住高端客戶

鄭是美中宜和國際保險部副經(jīng)理，是公司2015年從保險公司挖來的專業(yè)人士之一。隨著鄭和其他同事的加入，美中宜和在2016年底聯(lián)合平安保險公司，推出了一個新的高端保險計劃。

這是一款面向兒童的醫(yī)療保險產(chǎn)品。家長繳納8000多元年度保費，獲得一個美中宜和全科醫(yī)生初診服務(wù)的服務(wù)包，比如體檢、電話咨詢等。每管理一名參保者，美中宜和每年從保險公司接受一筆固定診療費用，就是所謂按人頭付費。即使患者一年之內(nèi)沒在醫(yī)院就診，保險公司依然給付這筆費用。

此前，高端醫(yī)療保險的簽約醫(yī)院主要采用按項目服務(wù)，服務(wù)量越大收入越高。按項目付費下，醫(yī)院有動力做大服務(wù)量，從保險公司多獲得費用賠付。而且，很大一部分高端醫(yī)療險是個人投保。有些投保者等到疾病風(fēng)險較高的時候才去投保，出險概率高，這提高了保險公司的賠付成本。

為了保證利潤，高端保險公司選擇持續(xù)上漲保費。這導(dǎo)致中國高端醫(yī)療保險保費近年水漲船高，三五萬元的保費，讓很多高收入階層也望而卻步。投保人數(shù)少，使一些保險公司干脆選擇部分放棄市場，不再接受個人投保高端醫(yī)療保險，專注于公司團體市場。

和睦家網(wǎng)絡(luò)管理總監(jiān)司偉塔告訴《財經(jīng)》記者，根據(jù)醫(yī)院與保險公司長期合作的情況來看，中國高端醫(yī)療保險實際上并沒有開拓出太多的新客戶。

合理控制保費價格和診療費用，高端醫(yī)療保險應(yīng)該能夠在中國中高收入階層中吸引更多客戶。

2015年，和睦家聯(lián)合永安保險推出針對成人、兒童共同投保的家庭保險。這一保險計劃過去一年吸引到1000多參保者，八成以上都屬于國內(nèi)消費者。

上述兩種新保險產(chǎn)品的特點是，由保險公司和醫(yī)療機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)，共同管控患者就醫(yī)流程；保險公司適當(dāng)降低保費，吸引更多客戶投保；醫(yī)院適當(dāng)控制費用，犧牲客單價，獲得更多患者；患者投保成本適當(dāng)降低，而且有一家固定機構(gòu)專門管理自己健康，也就是患者看病先到固定機構(gòu)進行初診，建立健康檔案。如果患者確有需要，則由該機構(gòu)聯(lián)系預(yù)約轉(zhuǎn)診到大型公立醫(yī)院就診。

這跟已有的主流高端醫(yī)療保險產(chǎn)品不一樣。在過去相當(dāng)長一段時間，投保患者在高端民營醫(yī)院和公立醫(yī)院高端病房看病，由保險公司與醫(yī)院結(jié)算。患者選擇范圍比較寬，只要是保險公司認可的機構(gòu)就能去，高端醫(yī)療保險公司甚至以服務(wù)網(wǎng)點眾多來吸引客戶。

新產(chǎn)品的前景還待觀察。哈佛大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟學(xué)博士后李明強指出，消費者在這一新模式下首診選擇受到限制，與過去的就醫(yī)模式相比可能會不適應(yīng)。當(dāng)然，合理轉(zhuǎn)診和健康管理也許會讓消費者耳目一新。

不過，重要的是，這種模式下可以使保費維持在一個合理的區(qū)間，起始保費在1萬元左右。

鄭認為新保險產(chǎn)品“在商業(yè)邏輯上是通的”。類似新型保險產(chǎn)品借鑒的是美國管理式醫(yī)療的理念。早年間，美國保險公司向醫(yī)療機構(gòu)采購醫(yī)療服眨也是按項目支付。隨著費用不斷上漲，保險公司和患者不勝其擾，出現(xiàn)不同形式的管理式醫(yī)療。在管理式醫(yī)療模式下，保險公司甚至直接投資醫(yī)院，參與到醫(yī)療流程中；保險公司適當(dāng)限制患者就醫(yī)，強化預(yù)約轉(zhuǎn)診流程控制，引入按人頭付費等結(jié)算方式，從而控制保費和就醫(yī)費用失序增長。

這樣的探索并不是毫無風(fēng)險。早年間，部分保險公司曾經(jīng)聯(lián)合高端牙科診所探索管理式醫(yī)療模式，但是最終因為無法拓展市場而黯然退出。

時機很重要，中國的高端醫(yī)療保險市場2015年規(guī)模約在30億元左右，在保險市場走熱、人們的觀念改變的大背景下，新型險種的試水，很有可能會把一部分中端消費者也吸引進來。波士頓咨詢公司合伙人羅英就指出，部分中等收入階層也許不會給自己購買高端保險，但是在公立醫(yī)院兒科就醫(yī)難背景下，他們可能會給孩子在一定時間內(nèi)購買合適的中高端醫(yī)療保險產(chǎn)品。 社保缺口正是商險機會

2015年中國衛(wèi)生總費用超過4萬億元，全社會個人衛(wèi)生支出更是超過1.2萬億元；而商業(yè)健康保險保費收入規(guī)模僅有0.24萬億元，總體依然偏小，潛力較大。盡管政府統(tǒng)計數(shù)據(jù)還未正式公布，2016年中國商業(yè)健康保險保費收入應(yīng)該能夠超過4000億元，增速超過70%。“我自己承保的業(yè)務(wù)增加了230%。”保險經(jīng)紀李杰告訴《財經(jīng)》記者，從業(yè)15年第一次見到這樣的景象。

市面上，部分保險產(chǎn)品的銷售提成已高達10%到40%。這意味著，包括李杰在內(nèi)的整個保險行業(yè)的從業(yè)者，2016年的個人收入應(yīng)該非常不錯。

中國商業(yè)健康險市場可謂一片繁榮，堪比2016年中的房市。

在李杰拿到的業(yè)務(wù)單子中，九成以上都是重大疾病保險（下稱重疾險）。重疾險的常見模式為，投保人一旦被診斷為事先約定的可涵蓋的少數(shù)重大疾病時，保險公司將會一次性給予大額補償款。此外，中國市場上的商業(yè)重疾險普遍具有返還功能：如果在約定保險年限內(nèi)，投保人沒有患病，保險公司還會將本金和利息返還。

盡管基本實現(xiàn)全民醫(yī)保，但是中國政府舉辦的基本醫(yī)療保險待遇有限，實際報銷比例偏低。福建泉州白血病患兒的家長莊龍章告訴《財經(jīng)》記者，自己孩子治病花費了超過25萬元左右費用，實際報銷也只有8萬元，這還不包括誤工造成的家庭收入損失。

因為看病貴，很多人選擇商業(yè)重疾險，一旦生病可以從商業(yè)保險公司直接補償一筆費用，避免因病致貧。2015年，重疾險保費收入規(guī)模為1690億元，占整個商業(yè)健康險的三分之二強，超過98%都是由個人消費者購買的。

重疾險市場利好，也催生該險種的各類銷售服務(wù)企業(yè)出現(xiàn)。丁云生曾經(jīng)是一家跨國保險公司高管，2016年他自己創(chuàng)辦了一家重疾險銷售培訓(xùn)企業(yè)，出版兩本重疾險銷售的培訓(xùn)教材。他告訴《財經(jīng)》記者，商業(yè)健康險分為報銷型醫(yī)療保險、重疾險、失能險和護理險等。目前，中國商業(yè)健康保險市場主要是前兩者。

前述中的兩個新保險產(chǎn)品屬于報銷型醫(yī)療保險。不同于重疾險，這類保險不返還本息，投保者看病，保險公司按照保險約定進行賠付。業(yè)內(nèi)人士也稱之為“消費型保險”。

波士頓咨詢數(shù)據(jù)顯示，2015年報銷型醫(yī)療保險收入720億元，其中，80.8%近600億元來源于團體保險，主要由企業(yè)為員工集體購買，大部分來自于所謂“商業(yè)補充醫(yī)療保險”。

由于社會醫(yī)療待遇有限，大量藥品、耗材、服務(wù)項目不能完全報銷，還需要患者自付一部分；完全自費的也不在少數(shù)。為了提升員工的醫(yī)保待遇，一些企業(yè)就購買與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險相銜接的商業(yè)補充醫(yī)療保險。

在北上廣，很多企業(yè)招聘員工時，都會特別提出，員工福利包括補充醫(yī)療保險，以吸引優(yōu)秀員工。一般來說，享有這一商業(yè)保險的員工，門診起付線實際下調(diào)到500元，即他們看門診只要超過500元就可以報銷。而且，社會醫(yī)療保險僅部分報銷的藥品、耗材、服務(wù)項目等，保險公司則會支付剩下的部分。

這類商業(yè)補充醫(yī)療保險，由于購買企業(yè)比較多，市場比較透明，成本和費用信息越來越公開。太平洋保險公司一位內(nèi)部人士告訴《財經(jīng)》記者，年輕人比較多的科技公司，人均保費在五六百元；中老齡員工占比較高的國企，人均保費可能到兩三千元；一部分公司可能給部分中高層管理者追加部分保費，再報銷一些自費藥品和自費服務(wù)項目。 保險體系結(jié)構(gòu)失衡

在歡慶2016年保險市場一片繁榮時，仍有必要審視中國商業(yè)健康保險的結(jié)構(gòu)問題。

返還本息的重疾險，設(shè)計借鑒了壽險和意外險，現(xiàn)在長年占據(jù)商業(yè)健康險的三分之二份額。李明強告訴《財經(jīng)》記者，此類保險在東南亞比較多見，發(fā)達國家市場主要見于前英聯(lián)邦國家，市場份額相對較小。

因為發(fā)展較晚，中國商業(yè)健康保險長期依附在壽險之下，曾長期由壽險公司銷售，專業(yè)健康險公司發(fā)展緩慢，是壽險公司做大的。“有病看病，無病養(yǎng)老”看似是重疾險的優(yōu)點，實際上也存在一些問題。

國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員朱俊生就指出，“在保單設(shè)計中，保險企業(yè)列出一系列重大疾病；只要投保人患有其中任何一種疾病，保險公司就向投保人支付約定的賠付金額。至于患病投保人是否治療，賠償金是否足夠支付醫(yī)療費用，都與保險公司無關(guān)。”

而且，一旦患者遭遇一次約定大病以后，商業(yè)保險公司通常就不再接受再投保。因此，這類保險實際上無法為患者提供持續(xù)的費用補償。

因為這一類保險部分具有的儲蓄和投資功能，市場看重的其是其返回本利的保險設(shè)計，而不是保險本該具有的對沖風(fēng)險的功能。

國內(nèi)報銷型商業(yè)醫(yī)療保險，以補充醫(yī)療保險為主，長期與社會醫(yī)療保險綁定，保險產(chǎn)品設(shè)計相對單一。社會基本醫(yī)保由政府主導(dǎo)、強制參與。對企業(yè)和個人而言，參加基本醫(yī)療保險已花去不小的開支，再購買中高端商業(yè)醫(yī)療保險形成雙重成本，壓力較大。

除了受社保擠壓，大型公立醫(yī)院在市場競爭中不斷走強，也讓保險公司的生意不好做，因為門庭若市的大型公立醫(yī)院缺乏和保險公司配合的意愿。波士頓咨詢公司的報告稱，中國醫(yī)療保險企業(yè)“與大型公立醫(yī)院之間的合作關(guān)系依舊薄弱，進而導(dǎo)致其無法獲取必要的患者信息，為成功的產(chǎn)品設(shè)計和定價提供支持”；同時，商業(yè)保險提供商“與醫(yī)生之間的互動也十分有限，使之難以制定有效的風(fēng)險和賠付率降低舉措”。

民營醫(yī)院數(shù)量雖多，但服務(wù)能力普遍偏低；部分中小型公立醫(yī)院、民營醫(yī)院逐漸劣質(zhì)化，始終無法從醫(yī)療服務(wù)市場上被淘汰，這使保險企業(yè)可以信任的民營醫(yī)院比較少。

朱俊生分析，“由于醫(yī)療衛(wèi)生體系改革的滯后，掌握大量患者資源的社保機構(gòu)進行費用控制尚且困難重重。商保承保的患者只是醫(yī)院患者的一小部分，根本無法與醫(yī)療機構(gòu)形成談判格局，自然無法控制費用。費用控制完全掌握在供給方手中，這就會讓保險公司設(shè)計費用報銷型產(chǎn)品非常被動。”

篇(3)

這位專家指出免費醫(yī)療通常都有三大弊病：高稅收;過度醫(yī)療;醫(yī)療單位無競爭。他還特別提醒人們注意一個中國特色：“英國搞免費醫(yī)療的結(jié)果是排隊，你部長首相也得排隊。要是在中國搞免費醫(yī)療，結(jié)果就是沒關(guān)系沒權(quán)力的人要排隊，排十幾年隊，有關(guān)系或有權(quán)力的人就不排隊。”

此文引起眾多批評，其中有分量的，我覺得是這個：“不錯，在中國搞公費醫(yī)療，老百姓確實要排隊，官員不排隊。但這些年中國搞市場化醫(yī)療的結(jié)果又如何？不就是老百姓看病掏大錢，官員看病照樣不掏錢嗎？”

這個問題給人的啟示是：的確，福利化與市場化可能各有利弊，各有短長，但在中國一般性地談福利與市場，可能是隔靴搔癢。關(guān)鍵在于，我們的福利不是別人的那種福利，我們的市場也不是別人那種市場！別人搞福利，可能官員和老百姓都要排隊，但咱們只是老百姓要排長隊;別人搞市場，可能官員和老百姓都得花錢，但咱們只是老百姓要花大錢。

不但如此，更要命的是，我們的評價和決策體系往往只聽到那些既不花錢又不排隊者的聲音，這種聲音不斷拿排隊和花錢來輪番嚇唬老百姓：高收費看不起病你怕不怕？可見市場化要不得，還是應(yīng)該有壟斷權(quán)力;排十幾年隊你怕不怕？可見福利化要不得，你別給我施加這些責(zé)任。

市場化與福利化各自的弊病不是不能中和，先進國家的成功實踐已有不少。如政府對弱勢者醫(yī)療承擔(dān)保障責(zé)任的同時，放棄醫(yī)療供應(yīng)壟斷權(quán)，對民營醫(yī)院開放醫(yī)療市場，尤其是高端和特需醫(yī)療市場，不愿排隊或?qū)︶t(yī)療服務(wù)有更高要求的富人，可以掏大錢去看高級私人醫(yī)院，低收入的窮人看病，可向政府要求有免費的公立醫(yī)院。排隊之弊難免，但富人分流到高端醫(yī)療市場后，就不至于那么擁擠。怕排隊的人可以選擇花錢，怕花錢的人可以選擇排隊，市場化和福利化各得其所。盡管并非盡善盡美，但總不至于無權(quán)無勢者既花大錢又排長隊，有權(quán)有勢者既不花錢又不排隊吧！

我國正相反：國家財政提供的醫(yī)療資源，高度集中于少數(shù)特殊高端醫(yī)院。民營醫(yī)院受壟斷排斥，很難進入高端醫(yī)療市場，大都只能為沒有保障的弱勢者提供收費的低端服務(wù)。老百姓沒錢進不了好醫(yī)院，花得起錢也得擠到那極少的國有高端醫(yī)院排長隊。這恰恰造成了“無權(quán)無勢者既花大錢又排長隊，有權(quán)有勢者既不花錢又不排隊”之弊。

篇(4)

從2014年1月開始，這個村莊每天都活躍著一支由9名工作人員組成的醫(yī)療隊。這些來自加爾各答Chittaranjan國立癌癥研究所的研究員，每天清晨驅(qū)車兩個小時來到這里，和當(dāng)?shù)刂驹刚咭黄穑ぜ野魧υ摯搴椭苓吔畟€村鎮(zhèn)的已婚女性進行宮頸癌知識普及，并同步提供針對宮頸癌病因――人瘤病毒（Human papillomavirus， HPV）的DNA檢測。

這是由德國凱杰（QIAGEN）公司和印度Chittaranjan國立癌癥研究所聯(lián)合推出的宮頸癌篩查項目。目前，全球每年有多達50萬個宮頸癌新增病例，有超過25%的死亡病例發(fā)生在印度。然而，和多數(shù)發(fā)展中國家的女性類似，生活在Shaorabera Jalpai的絕大部分婦女對宮頸癌沒有任何認識。在Chittaranjan研究所婦科腫瘤研究員Anushree Samadda的帶領(lǐng)下，醫(yī)療隊每天奔波于加爾各答和周邊250公里范圍內(nèi)的偏遠農(nóng)村，應(yīng)用一種創(chuàng)新的HPV病毒分子檢測技術(shù)，及時發(fā)現(xiàn)了很多例宮頸病變，并幫助病人解除了病痛和惡化成宮頸癌的風(fēng)險。 低端市場≠低端產(chǎn)品和技術(shù)

不少朋友關(guān)心加爾各答宮頸癌篩查項目進展，也有人對此表示費解：像HC2 HPV病毒檢測這類創(chuàng)新技術(shù)，如何保障它能順利應(yīng)用在Shaorabera Jalpai這樣地理位置偏僻、基礎(chǔ)設(shè)施相對匱乏的地區(qū)？從商業(yè)角度看，在此類條件下，應(yīng)用高端技術(shù)和產(chǎn)品如何實現(xiàn)理想的投資回報比？說到底，高端技術(shù)能不能以及為什么要進入傳統(tǒng)意義上的中低端市場？

在回答上述問題之前，不如先反過來想一想：傳統(tǒng)意義上的低端市場，是否只適合低端產(chǎn)品和技術(shù)？將高端產(chǎn)品和技術(shù)直接應(yīng)用于低端市場，實施跨越式開發(fā)，是否會帶來意料之外的收獲？源于低端市場的產(chǎn)品和技術(shù)，能否在高端市場競得一席之地，甚至與高端產(chǎn)品和技術(shù)結(jié)合，帶來1+1>2的效應(yīng)？

毋庸諱言，長期以來，所謂“低端市場”都是與“低端產(chǎn)品和技術(shù)”畫等號的。幾乎所有行業(yè)的跨國企業(yè)都經(jīng)歷過先集中開拓占20%的高端市場和客戶群，再將已獲得成功的產(chǎn)品引入中低端市場的過程。低端市場不僅無福在第一時間享受高新技術(shù)的優(yōu)勢，還被打上了無法主動貢獻企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的烙印。

隨著新興市場國家社會和經(jīng)濟環(huán)境的改善，以及消費能力的提升，全球資本、技術(shù)、人才等領(lǐng)域的各種資源已在逐步從傳統(tǒng)的高端市場向低端市場轉(zhuǎn)移。

比如電信業(yè)。4G時代已然到來，對于在這一領(lǐng)域起步較晚、整體基礎(chǔ)設(shè)施依然薄弱的新興市場，是否必須重復(fù)二十年來在中高端市場走過的道路？事實證明完全不必。那些敢于搶灘新興市場并跨越式構(gòu)建先進移動通信網(wǎng)絡(luò)的運營商已經(jīng)獲得了巨大的成功。在肯尼亞，廣大青壯年勞動力通過某移動運營商的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)了安全、便捷、快速匯款，無須再依賴實體銀行。如果沒有跨越式發(fā)展的電信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，很難想象在肯尼亞這樣的發(fā)展中國家，竟能有高達20%的GDP是通過移動通訊網(wǎng)絡(luò)完成流轉(zhuǎn)的。 醫(yī)療反向創(chuàng)新新解

在醫(yī)療領(lǐng)域，高、低端市場與相應(yīng)技術(shù)、產(chǎn)品的排列組合，即便在同一國家，也會因各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡而變得十分復(fù)雜。就診斷而言，很多情況下，盡快獲得檢測結(jié)果，與結(jié)果的可靠性、精確性同等重要。但按照傳統(tǒng)方法，一般需要數(shù)周時間才能獲得可靠的結(jié)果，而且往往需要冗長的實驗指南，程序復(fù)雜，另需購置昂貴的實驗室基礎(chǔ)設(shè)備。因此，即時檢測（Point-of-Need Testing）成為近年來分子診斷領(lǐng)域涌現(xiàn)出的新需求之一。

以中國為例，任何一項臨床檢測技術(shù)的開發(fā)，要想獲得長遠成功，面積廣大、人口眾多的中西部地區(qū)都將無法忽視。企業(yè)需將當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、居民生活習(xí)慣以及醫(yī)療認知水平等因素，充分融入到產(chǎn)品開發(fā)和市場推廣之中去。

基于這一考慮，凱杰與比爾?蓋茨基金會合作，開發(fā)了可靠、便攜且易于使用的 careHPV 檢測技術(shù)，以推動宮頸癌篩查在基礎(chǔ)設(shè)施相對落后地區(qū)的普及。careHPV操作簡單，能適應(yīng)各種實驗條件，可有效實現(xiàn)即時檢測、及時追蹤，符合WHO指南中的“即篩即治”原則，從而在有效擴大篩查覆蓋率的同時，降低復(fù)查失訪率。

HC2 HPV檢測和careHPV檢測，都是基于“高大上”的雜交捕獲技術(shù)，但它們的誕生背景、研發(fā)初衷卻不盡相同。如果說前者是關(guān)注20%高端市場、以價值為導(dǎo)向的成果，那么后者則更多體現(xiàn)了對剩余80%低端市場的重視。對于創(chuàng)新型企業(yè)來說，低端市場也有足以支撐高端產(chǎn)品和技術(shù)應(yīng)用的空間，尤其在欠缺客觀支持條件的地區(qū)，如果能引入定制化產(chǎn)品并將兩者有機結(jié)合，則不僅能滿足高端市場需求，還可實現(xiàn)對中低端市場的有效滲透。

篇(5)

如今的醫(yī)療問題主要集中在看病難、看病貴。走進每所大醫(yī)院，都是人滿為患，排半天隊，結(jié)果醫(yī)生兩三分鐘就把求醫(yī)者打發(fā)走了；治感冒花費上千元、抗生素泛濫成災(zāi)、剖腹產(chǎn)率世界第一、過度檢查、過度治療……

醫(yī)改，公立醫(yī)院改革固然是一個重點，但核心目標(biāo)是“調(diào)結(jié)構(gòu)”，即建立結(jié)構(gòu)合理的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系。

要解決看病難、看病貴，必須“調(diào)結(jié)構(gòu)”。中國現(xiàn)有醫(yī)療服務(wù)體系的根本缺陷，是供需嚴重失衡。近20年來，雖然民營醫(yī)院如雨后春筍般冒出來，但基本格局仍是公立醫(yī)院一家獨大。公立醫(yī)院樓越建越多、規(guī)模越做越大，人才越來越集中。不管是感冒、牙疼還是大手術(shù)，大家都往公立大醫(yī)院跑。需求過度集中導(dǎo)致“看病難”，醫(yī)生逐利導(dǎo)致普遍的“看病貴”。

要想解決此類痼疾，辦法是增加供給。我們經(jīng)常有這種親身體驗：病患者坐下，醫(yī)生連頭都不抬一下，“望聞問切”無從談起，而檢查單或處方就開出來了。這樣的診療服務(wù)，誰會滿意？究其根源，還是因為別無選擇。只有醫(yī)療機構(gòu)發(fā)展起來，醫(yī)療服務(wù)供給充分，才會實現(xiàn)“看病易”，服務(wù)定價相對趨于“不貴”。

增加供給，絕不是建更多公立醫(yī)院，而只能引入社會資本，甚至讓跨國資本進來，增加醫(yī)療服務(wù)的多樣性和層次性。如果公立醫(yī)院繼續(xù)逐利，醫(yī)療市場就沒有理由不向社會資本開放；公立醫(yī)院攤子大了，政府也負擔(dān)不起。

近年，政府已出臺限制公立醫(yī)院擴張的政策，目的是為社會資本辦醫(yī)留下空間，最后形成公立醫(yī)院、民營醫(yī)院以及其他醫(yī)療機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。政府計劃建立“分級診療制”，前提就是有多層次的醫(yī)療服務(wù)體系。

環(huán)顧世界各國，公立醫(yī)院都定位于“保基本”，高端市場則是私立醫(yī)院的天下。公立醫(yī)院要向所有人提供服務(wù)，加上政府負擔(dān)能力有限，這就決定了公立醫(yī)院條件不可能太好、服務(wù)質(zhì)量不可能太高。但更高品質(zhì)的服務(wù)需求是廣泛存在的，這一塊陣地要由私立醫(yī)院和私人診所占領(lǐng)。

中國現(xiàn)在的情況是反其道而行之，公立醫(yī)院占據(jù)中高端市場，而民營醫(yī)院、私人診所反以低端服務(wù)為策略。醫(yī)改必須“倒轉(zhuǎn)乾坤”，讓公立醫(yī)院回歸“保基本”，讓社會資本占據(jù)高端市場，專門為高收入人群提供服務(wù)。所謂“保基本”，除了公立醫(yī)院，還有社區(qū)服務(wù)；所謂高端市場，除了私立醫(yī)院，還有私人診所和私人醫(yī)生。當(dāng)大量高收入人群自尋方便，公立醫(yī)院的服務(wù)范圍就會小下來，普通人看病將相對容易些。

篇(6)

關(guān)鍵詞：必要性 立法保障 模式 現(xiàn)狀

衛(wèi)生體制改革勢在必行，又舉步為艱，各種政策在理論與實踐間不斷磨合，期待成熟。筆者在學(xué)習(xí)了有關(guān)多元化辦醫(yī)的多篇文章后，對多元化辦醫(yī)有了以下幾點認識。

一、多元化辦醫(yī)的必要性

國務(wù)院在關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的要求中指出，促進非公立醫(yī)療機構(gòu)發(fā)展是醫(yī)改的重要內(nèi)容。隨著社會的發(fā)展，老百姓對醫(yī)療保健的要求越來越多，舉各界之力興辦醫(yī)療一方面可以緩解政府的財政壓力，同時也可以對公立醫(yī)院醫(yī)療市場形成良性促進。多元化辦醫(yī)并不只是社會發(fā)展的階段性產(chǎn)物，而是衛(wèi)生體制改革的趨勢所在。

二、多元化辦醫(yī)的立法保障

多元化辦醫(yī)意味著原有的以公立醫(yī)院為主體的醫(yī)療市場會加入更多的民營醫(yī)院，股份制醫(yī)院，外資醫(yī)院，公立改制醫(yī)院，合資醫(yī)院等。政府要出臺一系列關(guān)于社會辦醫(yī)的法律法規(guī)，規(guī)范非公立醫(yī)院的營運，保障非公立醫(yī)院醫(yī)患雙方的合法權(quán)益，醫(yī)生合規(guī)行醫(yī)，患者放心看病。

三、多元化辦醫(yī)的模式

廣東省的民營醫(yī)療市場已有30年的實踐經(jīng)驗，民營醫(yī)療機構(gòu)診療量占全省的16%以上，為滿足人民群眾不同層次的需求發(fā)揮了重要作用。辦醫(yī)模式形式多樣，如自主經(jīng)營，與公立醫(yī)院管理項目合作，政府牽頭與公立醫(yī)院制定技術(shù)與資金的契約合同，股份制經(jīng)營，集團連鎖管理等，使民間的游資與公立醫(yī)院的技術(shù)力量，管理經(jīng)驗得到很好結(jié)合，醫(yī)療資源得到優(yōu)化。

四、公益性，盈利性

不管是公立醫(yī)院還是非公立醫(yī)院都應(yīng)承當(dāng)起醫(yī)療保健的公益性責(zé)任，都可以有正當(dāng)盈利，政策上的區(qū)別只能更多地體現(xiàn)在對于醫(yī)院盈虧的處置上，而不應(yīng)主要體現(xiàn)在醫(yī)院的日常營運中。只有這樣，才能更好地讓患者安心治病，讓醫(yī)院之間公平竟?fàn)帲纬舍t(yī)療市場的良性循環(huán)。

五、民營醫(yī)院的現(xiàn)狀

民營醫(yī)院在國家政策上與公立醫(yī)院具有不平等性，醫(yī)保，新農(nóng)合定點受到限制，稅收，員工職稱晉升等方面得不到扶持。民營醫(yī)院的整體規(guī)范還有個長期的過程，少量掌握高端技術(shù)的民營醫(yī)院在規(guī)模，管理上得到成熟的發(fā)展，但大量民營醫(yī)院還處在小作坊階段，以聘用退休老醫(yī)生、游醫(yī)，靠治專科為主，醫(yī)療不規(guī)范，甚至以騙錢為生，社會形象極待提高。

六、民營醫(yī)院的發(fā)展方向

有關(guān)專家認為，民營醫(yī)院要走兩個高端，一是高端技術(shù)二是高端服務(wù)。民營醫(yī)院要通過學(xué)科建設(shè)，人才培養(yǎng)解決更多的醫(yī)療疑難問題。同時，要轉(zhuǎn)變觀念，推行多渠道預(yù)約掛號，多方式醫(yī)生接診，特色專科服務(wù)如貴賓住院部，產(chǎn)后康復(fù)，老人療養(yǎng)，臨終關(guān)懷，慢性病特護等等。這一觀念是與國外接軌的，在一些西方國家，政府承擔(dān)更多的是基本醫(yī)療，有特別需求的患者往往選擇私立醫(yī)院。在我們國家，民營醫(yī)院發(fā)展的道路更要有自己的特色。

篇(7)

隨著上海市“四個中心”和現(xiàn)代化國際大都市建設(shè)的不斷推進，引來大量國內(nèi)外一流工商企業(yè)落戶，各類人才匯集申城。為了滿足這些機構(gòu)和人才的國際化醫(yī)療服務(wù)需求，上海市近年來開設(shè)了數(shù)十家中外合資合作醫(yī)療機構(gòu)、提供了多類醫(yī)療服務(wù)項目，設(shè)立或引入了多種商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品，有近100家中外保險公司和保險服務(wù)公司在這些醫(yī)療機構(gòu)中提供商業(yè)醫(yī)療保險結(jié)算服務(wù)，形成了初具規(guī)模的國際化醫(yī)療服務(wù)市場格局［1-2］。華山醫(yī)院國際醫(yī)療中心(以下稱“該中心”)作為滬上最早提供涉外醫(yī)療服務(wù)的機構(gòu)之一，自上世紀90年代初率先與國際國內(nèi)商業(yè)健康險公司建立合作，開展直接理賠結(jié)算業(yè)務(wù)，現(xiàn)已與歐美、日本和國內(nèi)20余家保險公司建立合作關(guān)系，累計完成商業(yè)參保人員的醫(yī)療服務(wù)達10余萬人次，是各國領(lǐng)事館、國際國內(nèi)知名商業(yè)保險機構(gòu)和跨國公司的指定醫(yī)療單位。現(xiàn)階段在上海的高端醫(yī)療市場中，醫(yī)療費用的支付形式主要為商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠(Direct-billing)、患者先支付醫(yī)療機構(gòu)所發(fā)生的醫(yī)療費用，再向保險公司申請理賠及高端客戶現(xiàn)金支付醫(yī)療費用。商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠是指患者在醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)期間所發(fā)生的合理醫(yī)療費用由醫(yī)療保險公司或第三方管理公司(TPA公司)根據(jù)合約直接支付給醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)。

1研究對象及方法

1．1研究對象

該中心2010年門診就診病例和住院病例，門診就診病例國籍或地區(qū)分布前5位為中國大陸25．89%，日本18．03%，美國11．69%，香港6．55%，德國4．12%，其他33．72%。住院病例國籍或地區(qū)分布前5位為中國大陸44．21%，日本19．38%，美國6．24%，德國4．23%，臺灣3．34%，其他22．6%。門診就診科室百分比前5位分別為內(nèi)科34．12%，皮膚科15．35%，骨科8．77%，五官科5．63%，普外科3．95%，其他32．18%。住院病例專科分布前5位分別為內(nèi)科54．45%，普外科11．92%，神經(jīng)外科11．14%，神經(jīng)內(nèi)科7．02%，骨科6．9%，其他8．57%。

1．2資料來源與方法

對該中心2010年醫(yī)療服務(wù)商業(yè)保險直接理賠的情況列表分析，每月住院和門診商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠收入占醫(yī)療收入的百分比，住院和門診商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠的人次比，保險直接理賠與非保險直接理賠病人的均次費及保險直接理賠公司支付金額占總保險收入的比例排名等。收集匯總數(shù)據(jù)資料，以Excel2003建庫，并進行分析。

2結(jié)果

2．1該中心2010年商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠收入占醫(yī)療總收入的比例，按月分析門診及住院收入的保險直付率2010年1－12月該中心每月住院保險直接理賠收入占住院總收入的比例為19%～58%，平均為33．5%。每月門診保險直接理賠收入占門診總收入的比例為37%～43%，平均為39．8%(圖1)。保險總收入占住院總收入的百分比為35．9%。

2．2該中心2010年商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠人次與醫(yī)療總?cè)舜蔚谋壤丛路治鲩T診及住院的醫(yī)療保險人次比例2010年1－12月該中心每月住院商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠人次占總住院人次的比例為35%～72%，平均為62．2%。每月門診商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠人次占總門診人次的比例為30%～36%，平均為32．5%(圖2)。2．3該中心2010年按月分析門診住院商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠和非商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠病人均次費比值2010年該中心門診每月保險直接理賠均次費與非保險直接理賠均次費的比值為1．09～1．62，平均為1．38倍。住院每月保險直接理賠均次費與非保險直接理賠均次費的比值為0．12～0．43，平均為0．3倍(圖3)。2．4該中心2010年前五位保險或服務(wù)公司直接理賠金額比較圖4示2010年各家保險公司在該中心的業(yè)績。其中最突出的是日本商業(yè)保險服務(wù)公司。

3討論及建議

該中心2010年就診的門診病人中74．11%為境外病人，住院病人中55．79%為境外病人。國際醫(yī)療中心與國內(nèi)外商業(yè)醫(yī)療保險公司或服務(wù)公司簽約開展直接理賠業(yè)務(wù)從最初的1～2家，發(fā)展至2010年已達20余家。理賠金額從無到有，逐年提高，2010年已達到35．9%。由此可見，商業(yè)醫(yī)療保險直接理賠在高端醫(yī)療服務(wù)中起著越來越重要的作用［3］，分析其原因主要是:(1)來上海工作學(xué)習(xí)的境外人士逐年增多;(2)中國經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了一批購買高端醫(yī)療保險的客戶;(3)越來越多的國際保險公司在中國建立了分公司可以與高端醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)簽約直付;(4)國內(nèi)的大保險公司提供了高端醫(yī)療保險的新產(chǎn)品。該中心是上海市涉外醫(yī)療研究會主任委員單位，在上海高端醫(yī)療服務(wù)市場中具代表性。

從2010年該中心的保險直接理賠的圖表結(jié)果中可見，每月住院保險直接理賠收入占住院總收入比例變動較大，為19%～58%，而每月門診保險直接理賠收入占門診總收入的比例變動不多，為37%～43%。國外的商業(yè)保險公司歷史悠久，商業(yè)運作經(jīng)驗豐富，保險產(chǎn)品齊全，使用商業(yè)保險的人大都是來上海工作的境外人士。住院保險直接理賠收入比例變動大，尤其是住院保險直接理賠收入比例較低的3月份和12月份正是境外人士的春假和圣誕節(jié)，可能與他們回國度假來院就診人數(shù)減少有關(guān);而門診每月的比例變化不大，與門診內(nèi)科就診病例多，病情相對較輕、慢性病需定期隨訪有關(guān)。每月住院保險直接理賠的人次比例高，為62．2%，但保費收入低，保險直接理賠均次費與非保險直接理賠均次費的比值為0．3，其原因可能與患者的就診疾病有關(guān)，持有直接理賠保險的病人以境外人士居多，其住院診斷大多為內(nèi)科肺炎、外科的膽囊炎、闌尾炎等常見病和多發(fā)病，一些疑難雜癥或腫瘤等醫(yī)療費用較高的疾病多選擇回國治療;而非保險直接理賠病人則以國內(nèi)慕名而來的神經(jīng)內(nèi)外科病人為主，因此醫(yī)療均次費高出較多。由此可見，高端醫(yī)療的發(fā)展需加大宣傳力度，吸引更多的境外患者選擇留在中國治療而不是轉(zhuǎn)運回國;另外，若能提供好的商業(yè)醫(yī)療保險可吸引國外的患者來中國醫(yī)療旅游。而門診病人的保險直接理賠人次比例僅為32．4%，但保費收入?yún)s相對較高，保險直接理賠門診均次費用與非保險直接理賠均次費的比值為1．38，其原因主要是門診患者就診的科室以內(nèi)科皮膚科為主，保險病人的保障福利較好，他們會選擇在國際醫(yī)療中心進行各種檢查診斷和治療，而非保險直接理賠病人由于不能享受基本醫(yī)療的福利待遇，多選擇在國際醫(yī)療中心專家會診，去普通門診檢查。在商業(yè)保險直接理賠的使用中，第三方管理公司(TPA)起著舉足輕重的作用。為健康保險公司提供第三方管理起源于美國，由于它在保險公司與醫(yī)療機構(gòu)之間架起了橋梁，使健康保險市場得以有序的發(fā)展，醫(yī)療資源得到了充分合理的利用，保險公司和醫(yī)療機構(gòu)中間形成了一種互惠互利的關(guān)系，共同服務(wù)于被保險人。目前由于國際保險公司不能大舉進入中國市場，以及國內(nèi)保險公司發(fā)展受政策影響，TPA公司在上海高端醫(yī)療保險市場中起著積極的補充作用。其代表有MSHChina，Well-be、中間帶、歐樂、歐善、圣傑、華泰、威馬捷公司等。#p#分頁標(biāo)題#e#