序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇銀行學論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：貨幣銀行學;教學方法;教學質量

隨著我國市場經濟體制的逐步建立，金融業在我國宏觀經濟調控中的地位也日益重要。作為經濟學專業的學生，有必要掌握基礎性的金融理論知識，而《貨幣銀行學》作為經濟類專業本科生的一門專業基礎課，就是向學生講授有關貨幣、信用、銀行理論方面的知識，通過學習，為后續各專業課的掌握打下良好的基礎。此課程具有專業性較強、涉及知識面廣、與現實經濟生活密切聯系等特點，這就要求教師在講授時，注重各個教學環節，從而提高教學質量。作為一名年輕教師，怎樣才能在教學過程中盡快獲得良好教學效果，確實不易。通過這五年的摸索與實踐，得到一些經驗和體會，誠與同齡人共勉。

一、根據教學要求，合理選用教材教材是教師組織教學的主要依據，教材的選擇一定要合適，因此，在選擇教材時應考慮以下幾方面問題

(一)教材內容的先進性

教材內容應當反映本學科領域最新的發展現狀，對于經濟學類教材更是如此。隨著西方金融理論研究的不斷深人和我國金融體制改革的不斷深化，《貨幣銀行學》教材應盡可能選擇最新出版的教材，將新的、先進的金融知識傳授給學生。

(二)教材內容體系的合理性

由于我國過去實行的是計劃經濟體制，因此，在有關經濟理論的教材編寫方面，一般是將資本主義部分與社會主義部分分開編著。例如，《貨幣銀行學》只講述資本主義國家的金融理論，而《社會主義金融理論》則介紹我國情況。隨著中國市場經濟體制逐步確立，以及銀行業逐漸與國際接軌，將我國與西方發達國家的金融理論截然分開的教材體系顯然已不適應當前教學需要。所以，在教材內容的編排上，二者結合程度的如何，也是選擇教材的標準之一。

(三)教材內容的難易性

教材內容一定要深淺結合，如果內容過易，沒有一定的難度，學生就會覺得空洞乏味，調動不起他們的興趣;而如果過難，學生學起來吃力，同樣沒有效果。因此，在教學內容的選擇上，要有意選擇既有啟發性，又有一定難度的內容，以激發學生的求知欲望促使他們主動、自覺的學習。

目前，《貨幣銀行學》的教材很多，各名牌大學都出版了自編教材，教師選擇教材的自由度增大，有很大靈活性。根據兩年的摸索與實踐，目前采用的教材是中國金融出版社出版的，由夏德仁編著的《貨幣銀行學》，該書內容較新穎，重點突出，并在介紹各種貨幣銀行學原理、金融理論的同時，還講述了近幾年來中國金融業的一些改革情況，從教材使用效果看，還是比較理想的。

二、區分不同教學內容，采取靈活多變的教學方法

《貨幣銀行學》課程內容龐雜，主要包括:貨幣理論，信用、利息理論，銀行體系，商業銀行經營，中央銀行制度，通貨膨脹理論，外匯理論，國際收支理論等，所需知識涉及西方經濟學、政治經濟學等。由于內容豐富而課時又有所壓縮，單一采用傳統的課堂講授法，必然會造成學生被動地接受知識，且知識點量大時，學生往往很難記住的現象。鑒于此，應針對不同的教學內容，采取不同的教學方法，努力提高教學質量。

(一)重點、難點內容，以教師精講為主

對于貨幣銀行學中的重、難點問題，宜采用教師精講的方式。盡管這些年來，許多教育學者對這種傳統型的教學方法提出了質疑，但是，就一些原理、概念、學證明等內容而言，采用此法是較適宜的。當然，要避免“填鴨式”、“滿堂灌”的現象，采取一些配套教學手段是必不可少的。

首先，注重課前提問環節。課堂提問，使學生的思想注意力迅速集中起來，“逼”他們快速回憶起前一節課相關內容，以有利于本次教學。其次，在教學過程中注意啟發學生，引導他們的思路。比如，在講授凱恩斯的貨幣傳導機制:MsRIGNP的時候，就要啟發學生，如果貨幣供應量Ms上升，利率是上升還是下降?為什么?利率下降，投資上升嗎?投資增加，GNP如何變化?通過這種集體提問方式，使學生自己推導出作用原理。實踐證明，通過這樣的方式，同學們能夠較快理解凱恩斯貨幣傳導機制，效果較教師單一傳授要好得多。最后，還應注意理論聯系實際。經濟學學科不同于其他學科，它與現實生活聯系緊密。通過學習《貨幣銀行學》，要求學生能夠運用有關原理解釋現實經濟現象，同時，通過分析經濟現象，加深對理論的理解。所以，講課過程中要特別注意運用實例。例如，在講完中央銀行的三大傳統政策工具后，結合我國目前通貨緊縮、總需求不足的宏觀經濟情況，向學生講授了中國人民銀行通過降低法定準備金率和再貼現率、在公開市場上收購債券來刺激經濟的發展;再比如，在講授商業銀行資產業務時，結合了中國商業銀行現在新開展的各種消費信貸業務。通過這種理論聯系實際的方法，一方面，避免了單純講授理論時的枯燥無味，能充分調動學生學習的積極性;另一方面，激發學生關注社會經濟的興趣，使他們真正理解貨幣銀行學中的有關理論，活學活用，而不僅僅是為了應付考試的死記硬背。

(二)學生已有所掌握的內容，采用教師、學生換位法

這種方法也就是以學生講授為主。具體操作如下:(1)教師于下課前將講授內容列出，引導學生準備。(2)給予充分準備時間，學生上臺講課。(3)講完后，其他同學提問。(4)教師總結，點評。并對其中的難點重點給予正確解釋。

教學實踐中，我在講述完凱恩斯和弗里德曼的貨幣需求理論后，布置了一道題目:凱恩斯理論和弗里德曼理論的區別與聯系。規定下次上課時由學生主講。一開始，沒有人愿意上臺，經過一番鼓勵，一個平時成績較優秀的同學主動走上講臺，有了這個開頭，隨后的氣氛開始活躍起來，同學們也更加積極了，主講之后的課堂提問也非常精彩。顯而易見，這一方法的效果是明顯的，它鍛煉了學生的語言表達能力，同時，通過“認真備課”，有助于學生加深對知識的理解。當然，換位法的使用也要注意一些問題，比如，應選擇學生有一定掌握基礎的內容，或在以前相關課程中有所涉及，或已有過必要的講授;另外，教師最后的總結必不可少，避免主講學生中一些不正確的內容誤導其他同學。

(三)學生較易理解掌握的內容，采用討論法

討論法一般是由教師提出論題，學生圍繞論題進行討論，通過討論，加深學生分析問題的能力，相互啟發并達成共識。討論時，將學生分成若干小組，以7-8人為宜，教師在課堂內巡視，做輔導答疑，最后，教師要及時總結評價，并對問題進行概括小結。例如，在講授“利率對經濟的影響”一節時，我提前布置了討論題:降息對我國宏觀經濟的影響。要求學生課后找資料，下節課分組討論。討論時，各組成員就自己搜集的材料，分別展開討論，我在巡視過程中，提示學生運用實證分析法，重點分析降息對我國就業、產出、儲蓄的影響。在隨后的各組發言中，小組代表運用相關理論，結合真實數據，得出了降息對我國宏觀經濟目前影響尚不明顯的結論。通過討論，加強了書本知識和實際的聯系，也使學生敢于大膽提出自己的建議與看法，真正做到了教學相長。

(四)與熱點問題相關的內容，采用學生提問法

由于教材受到編寫、出版等時滯的影響，往往很難將最新的東西容納進去，而我國的金融改革措施又不斷推出，這就要求教師要不斷豐富自己的專業知識，不能僅僅滿足于課本內容，應將最新的金融發展狀況介紹給同學們，使學生獲得最新的信息。例如，在講完“金融市場”一章后，由于受多方因素所限，目前暫不能組織學生去銀行、證券公司實地參觀，為了有助于學生對該章內容的理解，我將《中國證券報》上的“貨幣市場”、“股票市場”、“資本市場”專版分別復印下來，人手一份，指導學生如何讀懂金融類報刊，學會看股指、拆息以及金融專家寫的評論文章。在閱讀過程中，學生可自由提問，例如股指的計算，銀行拆息的行情解讀等。通過接觸一些實踐性強的熱點問題，使學生獲得身臨其境的感覺，有助于分析問題能力的提高。教學實踐證明，學生對此法很歡迎，教學效果明顯提高。:

三、合理設計作業，提高學生科研能力

篇(2)

論文關鍵詞：貨幣銀行學，教學內容，改革，對策

 

一、經管類專業貨幣銀行學教學內容現狀

貨幣銀行學是教育部確定的21世紀高等學校經濟類、管理類各專業的核心課程之一。普通高校的國際經濟與貿易、市場營銷、電子商務等經濟與管理類專業都把貨幣銀行學作為專業必修課程，通過教與學，使學生能夠較為全面的認識和理解貨幣、信用、銀行的基本原理、基本知識，以及這些理論知識在經濟發展中的運用和方法等。

從普通高校的貨幣銀行學教學大綱來看，貨幣銀行學的教學內容按先后順序大致如下：貨幣與貨幣制度、信用、利率、金融市場簡介、金融機構體系簡介、商業銀行、中央銀行、貨幣需求、貨幣供給、貨幣均衡、通貨膨脹、貨幣政策、國際收支、外匯與匯率、國際資本流動等。教學中一般把重點發在貨幣、信用、商業銀行、中央銀行、貨幣需求與供給、通貨膨脹、貨幣政策等章節上，教學內容主要限于貨幣與銀行。對國際經濟與貿易、電子商務、市場營銷等經濟管理專業而言，作為專業基礎課程的貨幣銀行學按上述內容體系來安排教學存在很大的缺陷，特別是在我國銀行以外的各類金融機構和金融市場已經基本建立的今天，對經管類專業學生局限于貨幣與銀行的教學內容更顯得落后于時代的發展，也落后于現代金融理論的發展。

二、經管類專業貨幣銀行學教學內容存在的問題及原因分析

（一）教學內容的專業區分度不夠

目前，貨幣銀行學教學內容的一個缺陷在于，在教學實踐中對金融專業學生和經濟管理類專業之間的教學內容上區分度不夠。對于金融專業學生和經管類專業學生而言，作為基礎課程的貨幣銀行學的地位有些共性，但也有不同的意義：金融學專業的學生在學習完貨幣銀行學之后，還將進一步學習金融學專業的不同分支學科課程。國際經濟與貿易等經濟類專業的學生在學習完貨幣銀行學課程以后，還會學習國際金融課程。而電子商務和市場營銷專業等管理類專業的學生在學習完貨幣銀行學之后，一般不會再學習金融學中的其他課程。對于經管類專業的學生側重于掌握與市場、單位和個人分配關系密切相關的金融實踐的內容，需具有較強的實踐性對策，而對于金融理論的部分可不作太高要求。所以，對經管類專業學生的貨幣銀行學教學內容應該更全面一些，但深度要求卻要比金融專業低一些，即應在教學中全面地了解現代金融體系及其運行的基本原理，使他們對貨幣銀行學有清晰和較為全面的認識，而不應僅陷于貨幣與銀行體系的運行。

究其原因，與我國的傳統有關。在計劃經濟向市場經濟轉軌期，金融體系還不太健全，很多非銀行的金融機構沒有建立或者是依附于四大國有銀行，多種金融市場沒有建立或者剛剛建立，社會融資基本依靠銀行融資，其他融資渠道基本還處于萌芽狀態。在這種狀況下，金融問題基本上就是貨幣、銀行和信貸的管理。所以，在我國傳統上的貨幣銀行學的教學中，就基本上是以貨幣、銀行和信貸為主要內容了。

（二）教學內容與其他課程重復度高

貨幣銀行學的教學內容與宏觀經濟學的教學內容有許多重復的地方，特別是在宏觀金融部分。例如，目前經濟管理專業的貨幣銀行學教學內容中關于通貨膨脹等內容與宏觀經濟學中的內容基本相同。再例如，均衡利率的決定及作用等內容，也與宏觀經濟學中的重復較多。

考察其中的原因，可以從傳統的貨幣銀行學與宏觀經濟學的教學大綱中找到答案，在上述兩門課程的教學大綱中都有相關內容，而且這些相關內容在兩門課程中都屬于重要的知識點。特別是近年來的教學評估，要求教師嚴格按照統一的大綱和教學內容開展教學，自然會有相關內容的重復。

（三）教學內容與時俱進不夠

主要體現在：一是傳統內容所占比重過大。對于經濟管理專業學生而言，學習貨幣銀行學主要是了解各種金融市場和各種金融機構的作用、行為，以及金融投資的基本原理。而在目前的貨幣銀行學內容中，貨幣與貨幣制度、信用等內容所占篇幅過大，偏重于宏觀金融，以及貨幣政策等，這在當前國外經管類專業的同類課程中，一般也不涉及這方面的內容。[3～5]二是現代內容相對缺乏。比如利率理論部分忽視了利率的計算和結構；在金融機構和市場體系中缺乏現代金融中介基本理論分析，也缺乏對一些重要的非銀行金融機構基本運行的分析；在金融市場部分缺乏資產定價基礎和選擇行為理論。

（四）教材建設的滯后

新教材建設和推廣的滯后也是金融學教學內容調整滯后的原因之一。在對高校教學評估、專業評估中有一項內容就是使用優秀教材，但是各機構以前評出的優秀教材不一定隨實踐和理論發展進行調整，實際上，很多機構評出的“優秀教材”在內容上是過時的，“優秀”也只代表過去的優秀，并不代表現在和未來的優秀。其次是部分教師自身所接受的貨幣銀行學教育就是傳統的貨幣銀行學教育對策，如果調整教學內容，要花不少時間和精力補足新的知識，而且要更換原有的教案，這就要投入更多的精力，這導致了教材建設的滯后。

（五）教學內容改革的動力不足

查閱相關教學改革的文獻，大都是關于教學方法和教學手段改革的內容，在教學實踐中也比較重視對教學條件、教學手段、以及教學方法的改進，而對教學內容的改革則被或多或少地忽視了。目前，我國高校對教師的量化考核中，每年必須完成的科研量化考核是一個硬約束，重科研而輕教學的現象比較普遍。在職稱評審、各級人才項目資助中基本上都是以科研為導向。雖然這種狀況已經有了很大的改進，比如教學質量工程的實施，但教學效果評價比較困難，取決于多種難以量化的因素以及難以由教師自己控制的因素因此，教師的選擇大多是在完成基本教學任務的基礎上，以科研為重，而不愿意把太多的精力投入教學研究中去，從而造成教學內容滯后于金融實踐和理論發展的現狀。

三、經管類貨幣銀行學教學內容改革的對策

（一）教學內容安排上區分不同專業

針對不同是專業，教學內容安排上應有所側重。如對國際經濟與貿易專業而言，金融市場的理論和應用，特別是國際經濟市場的理論與應用，應該是重點內容，但這些知識往往建立在數學模型上。現在還有相當一部分教師原有的知識結構難以適應現代金融理論與教學發展的需要。所以，從教師的角度來說，需要不斷地學習，更新自身知識結構；從學校來說，應該鼓勵教師到知名院校、到國外學習。另一種解決辦法就是通過優化教師的配置，對這些新的教學內容確實有困難的教師，應盡量避免安排這樣的課程，而相應地安排能夠勝任的教師承擔本課程，盡量發揮所有教師的專長，揚長避短。

（二）依據學科發展規律和專業特性，適當調整教學內容

對于經濟管理專業而言，在教授金融理論時，重點不是要強調高深的理論知識，但在知識點上可以相對全面，所以在教學內容安排上可以不是很深奧的理論知識對策，而適當擴展金融知識面、增加貼近現實的案例等，以激發學生興趣，培養他們的金融意識。同時，在應用性方面，則應要做相應地加強。具體而言，可以從以下幾個方面進行調整：

一是貨幣理論與貨幣政策。貨幣理論部分涉及到貨幣的職能、貨幣需求、貨幣供給與經濟均衡。這些都是貨幣銀行學的基礎知識，在政治經濟學、西方經濟學中都有所涉獵。在本門課程中，可以采用一個統一的理論框架，把這些知識點串起來，而不用陷于理論知識點的反復講解。貨幣政策部分包括貨幣政策的功能定位和貨幣政策的實施，如貨幣政策工具、中間目標、最終目標等，我們可以采用案例教學，主要關注現實中的貨幣政策的運用，如面對通貨膨脹，該如何運用貨幣政策等。其次是刪減傳統內容，貨幣的起源、發展和貨幣制度對于國際經濟與貿易、市場營銷、電子商務等專業來說可以刪除，只要在貨幣理論部分介紹貨幣職能就可以。

二是金融市場部分。金融市場部分的教學要讓學生了解現代金融市場的基本結構及各類金融市場的基本功能和工具，教學內容必須涵蓋貨幣市場、資本市場、黃金市場以及外匯市場的基本結構、功能和工具。第一，要增加貨幣市場及其子市場、資本市場及其子市場、黃金市場、以及外匯市場的介紹，這樣可以使學生對金融市場有更為具體的認識。對于國際經濟與貿易專而言，外匯市場的介紹還應有所加強。第二，增加信用與風險的內容，特別是金融危機。

三是金融價格部分。針對經濟管理專業的應用性特點，金融價格行為理論可以作為主要內容加以講授，這些內容主要是與利率相關的計算和利率結構、各種有價證券的定價、資產選擇行為等內容。從國外的教材來看，這是教學的重點也是難點，要特別予以強調。對于現代金融的金融期權和遠期協議等內容，可以對其基本內容加以介紹，拓展知識面。而均衡利率的決定及作用等內容與西方經濟學中的重復較多，可以適當刪減。

四是金融機構部分。金融機構部分的教學要讓學生了解各類金融機構的功能及基本業務，教學內容必須涵蓋存款性機構（包括商業銀行、政策性（專業）銀行、儲蓄機構和信用合作機構）、非存款性機構（包括證券公司、信托機構、養老基金、投資基金和保險公司）以及金融調控與監管機構。第一，增加金融中介的介紹，我國的銀行業改革過程不過短短的二、三十年時間，目前我國銀行中介機構已呈現多元化格局，四大國有商業銀行都已改制為股份制商業銀行，并有三家已經上市，城市銀行中也有幾家已經成為上市銀行對策，如北京銀行、南京銀行、寧波銀行等。這些都是新近出現的，在一般的貨幣銀行學教科書中所涉甚少。而對于商業銀行部分關于商業銀行的產生和發展、以及商業銀行貨幣創造等內容可以刪除，商業銀行這部分教學內容可以集中在其業務和功能定位上。第二，增加對非銀行金融機構的介紹，特別是對證券公司、投資基金、儲蓄與合作機構等非銀行金融機構的功能定位和基本業務的介紹，這一部分是目前的教學中普遍缺少的。

（三）加強教材建設

在教材建設中，一方面是緊跟理論發展的前沿，發達國家的經濟實踐和理論超前于發展中國家的經濟實踐和理論，因此，有必要緊跟發達國家的前沿理論，保持貨幣銀行學教學的前瞻性，隨著理論的發展不斷作出相應的調整，吸收現代經濟理論的新成果。另一方面是貨幣銀行學的教學內容要適當超前于我國的實踐。我國正處于轉型期間，經濟社會的快速發展需要超前的理論作指導。因此，貨幣銀行學教材在內容安排上應該隨實踐和理論發展適時作出調整，適當超前于本國實踐的發展。

（四）理順教學改革的思路，加快教學改革

學校不僅要重視科研，也要從制度上建立推進教學改革的激勵機制。一是理順科研與教學的關系。高校的根本任務是人才培養，科研是提高師資水平、教學水平、人才培養質量的強有力支撐。學校可以設立相應政策，引導教師把科研融入到教學改革當中。二是加大教研教改支持力度。對于教研教改項目的立項及實施給予相應的經費支持。三是依托學科建設、專業建設、精品課程建設等，加快教學內容改革。

參考文獻：

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[5]米什金.貨幣金融學[M].北京：中國人民大學出版社，1998.

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大家好！

今天，參加這次市分行后備干部競聘演講，心里感到很激動，也很榮幸。因為，通過參與這次后備干部競聘，自己將有機會為我們大慶農行的經營和發展做出新的、更大的貢獻。而這，正是我從事銀行工作這些年最大的心愿。

我是1987年7月從省銀行學校畢業的。兩年的學習生活，為我后來從事銀行工作打下了堅實的理論基矗

1987年7月參加銀行工作后，我被分配到市分行營業部工作，并且一干就是12年。期間，我從出納員、會計員干起，每天起早貪黑、苦練業務，虛心向老同志請教，使自己的業務技能和業務水平逐步提高，工作經驗日臻成熟，深受領導和同志們的信任和好評。由于自己工作兢兢業業，一步一個腳印，逐步走上了領導崗位，先后擔任營業部出納股股長、儲蓄股股長、坐班主任、營業部副主任等職務。走上領導崗位后，我深感自己的理論水平還不足以指導自己的工作實踐，于是，我認真學習了金融理論知識和銀行業務，先后撰寫多篇調查報告、理論文章、工作規劃、管理制度、工作總結、經驗材料等。并先后有多篇論文獲獎，并在省級刊物上發表。99年，我針對農行規章制度零散，部門員工職責不清等實際，主編了、8％，清收不良貸款515萬元，盤活不良貸款200萬元，保全不良貸款500萬元。

在肇州支行工作這9個月，使我懂得了作為一名領導干部，如何在逆境中尋找解決問題的突破口，如何善于發掘人的能量，進而創造性地開展工作。這些工作經歷，對鑄造我現在這種“堅韌不拔、樂觀自信、勇于開拓、頑強拼博”的性格起到了積極的作用。

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【關鍵詞】經理國庫 財政專戶 預算法 發行準備

《預算法》第二次修改稿第五十一條是有關政府財政預算賬戶問題的立法條款，在該條款中由于沒有明確中國人民銀行經理國庫職能及其相關預算支出監督功能規定，受到很多專業人士與金融專家的不同意見。本文正是在專業理論基礎之上結合我國預算執行實踐，對上述五十一條進行有針對性的討論。

上述第五十一條規定，“有預算收入上繳義務的部門和單位，應當依照法律、行政法規和國務院的規定，將應當上繳的預算及時、足額地上繳國家金庫和依法設立的財經專戶，不得截留、占用、挪用或者拖欠。前款規定的財政專戶是指對法律、行政法規、國務院規定的特定專用資金設立的專戶。財政專戶納入單一國庫賬戶管理體系。國務院財政部門應當將財政專戶收支情況納入信息管理系統，并與國庫實現信息共享?！睆纳厦娴谋硎?，我們很容易發現，中國人民銀行作為我國的中央銀行，在預算執行與管理過程中，其經理國庫的功能在很大程度上被削弱和分離了。而且五十一條的表述也不符合現代法治語境，值得商榷。

經理國庫是現代中央銀行的基本職能，全世界幾乎所有國家的國家金庫均設置在央行。我國《人民銀行法》第四條有關人民銀行的之職責（七）經理國庫。也就是說，人民銀行經理國庫是法律規定的職責。但是我們看到第五十一條對人民銀行經理國庫問題的規定是模糊的，存在很大問題，在實踐中可能引起部門之間的沖突，明顯的不但沖淡了人民銀行在國家預算中經理國庫的職責，而且可能與《人民銀行法》出現矛盾。無論如何，人民銀行經理國庫是有法律的規定與貨幣銀行學的學理基礎支持的。因此我認為《預算法》修改草案第五十一條的規定除了與《人民銀行法》不協調外，至少存在以下幾方面的問題。

第一，分割了國庫的統一性。根據《草案》，我們發現，同時存在著兩個平行的國庫。雖然提到了統一國庫存，一個是央行的國庫，一個是在商業銀行的財政專戶。平行國庫問題，在我國是一個歷史遺留問題。一般預算內稅收收入歸入央行國庫，預算外非稅收入由財政部門選擇商業銀行賬戶。在目前財政體制下，預算外收入比例大約占一半，也就是說，多達50%的財政收入沒有進入央行國庫，而是在另外的國庫里，顯然是對人民銀行法經理國庫法定職能的分離。使得兩部法律之間存在一定的矛盾與沖突。

參考國際實踐，有些國家在中央銀行之外也有開設財政專戶的，但是，這些財政專戶都是一些次要的，輔賬戶，為了收支方便，不是主體性賬戶。中央銀行是國家的銀行，國庫收入歸納到國家銀行是天經地義的，也便于自我控制與使用。若國家把很大比例的收入放置于商業銀行不合現代國家的專業化管理原則。因此我認為，草案在這個問題上應該明確表明，人民銀行經理國庫職能，而不能刻意回避或模糊化。

第二，與草案第一稿比較，雖有很大進步，取消了國庫的相關表述，但與商業銀行法之間會產生不協調。我們考察現行《商業銀行法》，沒有國庫的業務職能。經理國庫與國庫雖然只有一字之差，其內涵有非常大的區別。經理國庫說明其具有主體性地位，國庫，只是一個作用。中央銀行的獨特地位是它同時具有預算執行主體的資格。商業銀行不可能參與預算執行過程中。按照第五十一條的安排，商業銀行法需要做相應修改，其業務范圍在接受公眾存款之外，同時接受財政性存款或預算資金。

第三，在法幣政策下，國庫收入屬于法幣發行流通的準備。我國的人民幣屬于法幣。人民幣發行有一個特殊的地方就是沒有法定準備金。也就是說我國人民幣發行是根據需要計劃發行。沒有法定準備不等于沒有實際準備。貨幣發行需要一定準備金是貨幣銀行學的基本常識。人民銀行發行人民幣流通需要一定的物質保證。根據人民銀行法，人民銀行的利潤全部上繳財政，貨幣發行的鑄幣稅也歸財政，財政就承擔了人民幣發行準備金的責任。財政收入歸央行國庫，對維持人民幣流通秩序，與幣值穩定起到基礎性的支持。我們知道，從理論上，預算收入歸央行國庫，能夠減少廣義的貨幣流通量，也相應地減少現金投放量。如果存放于商業銀行，則會增加貨幣投放。

第四，預算資金的安全性問題。我們知道，從理論上來說，商業銀行會面臨經營不善所帶來的經營風險。一旦商業銀行出現經營風險，預算資金也面臨風險。為了確保預算資金安全，必須給予優先受償的法律安排。因此預算賬戶的選擇就成了問題。是一般性存款賬戶，還是信托賬戶。信托賬戶，屬于信托資產，根據《信托法》具有優先受償權，如果是一般存款賬戶，則沒有優先受償權。若要確立優先受償，必須開設信托賬戶。若是信托賬戶，受《信托法》限制，受托人必須按照委托人的意思運用信托資金。商業銀行就不能將財政存款作為一般性資金來源運用。而且信托賬戶與存款賬戶的性質是有區別的，不能像存款賬戶一樣結算。如此涉及對《信托法》進行相應的修訂。若《信托法》對信托賬戶運行進行修訂，使之具有支票存款賬戶功能，必將淆信托與銀行分業的基本原則，給信托銀行化提供法律便利。

第五，貨幣政策問題。從貨幣政策的實踐與理論上，也支持實施央行集中統一經理國庫制度。貨幣政策是最重要的現代經濟的宏觀調控工具。國庫制與經理國庫制對貨幣供應量的作用完全不同。在財政專戶情況下，財政資金表現為M1，通過貨幣乘數作用，進而影響M2水平。央行對貨幣供應量控制處于被動地位。在經理國庫情況下，國庫資金雖然表現為央行資產負債表上的負債，但它不屬于基礎貨幣范疇。央行可以主動調控貨幣供應量。未來我國貨幣政策功能必定加強，等于增加央行的宏觀調控的能力與效率。以目前平均1.5萬億財政專戶資金估算，按目前M1與M2的比例關系，影響到M2有 5萬億，也就是說我國的廣義貨幣供應量可以減少因此大約5萬億?？梢哉f它對我國貨幣政策影響很大。顯然貨幣政策的意義遠遠大于財政專戶的便利性。二者對經濟的影響結果是不可同日而語的。

第六，腐敗問題。人民銀行集中經理國庫也有助于發揮預算監督作用，完善國庫資金的安全。從廣東佛山財政局案、江西波陽財政局案等案例分析，均是發生在自我控制的財政專戶，由于缺乏央行監督制約，給犯罪分子提供了便利。同時也有利于杜絕職權腐敗，壓縮職權人士尋租空間，如江蘇財政廳張美玉案，利用財政資金在商業銀行的調配權，謀取個人私利。

基于以上幾個方面考量，《預算法》草案第二稿第五十一條有關國庫問題方面的條文中應該明確人民銀行經理國庫職能，同時兼顧到我國預算實踐，在經過人民銀行同意的前提下，可以設立若干財政專戶，并明確此等財經專戶屬于輔賬戶，只能是預算資金中的較少一部分。

參考文獻

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[4]陳銓亞.中國本土商業銀行的截面―寧波錢莊[M].杭州：浙江大學出版社，2010.

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關鍵詞：初級宏觀經濟學；教學方法

課題項目：秦皇島市社科聯項目，課題名稱：秦皇島人口年齡結構變化對產業結構調整的影響（課題編號：201306260）

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A

原標題：初級宏觀經濟學教學過程中存在的問題和改進方法

收錄日期：2013年9月26日

宏觀經濟學是我國高校經管類的專業基礎課，在有些高校的本科教學中，也作為一些人文類、理化類和工程類學科的選修課；這門課也是大部分高校經管類研究生考試的必考科目。宏觀經濟學不同于微觀經濟學，他研究的是整體的經濟行為，研究的是一個國家或地區全面的或者是總體的經濟運行情況。整個國家的經濟運行狀況關系到每個人，因為它影響到收入、工作前景和物價，因此了解宏觀經濟的如何運行對我們每個人來說都十分重要的，尤其對于政府部門的決策者來說。問題是，到目前為止，宏觀經濟學并不是一門已經確定的科學領域。雖然在許多問題上人們已經取得了基本一致的意見，比如長期經濟增長的某些決定因素，但是有許多問題仍然存在爭議，比如經濟波動的根源和貨幣政策的短期效應。學習宏觀經濟學的目的是傳遞人們已經獲得的宏觀經濟學知識，同時也指出我們到目前還沒有充分理解的領域。

一、宏觀經濟學教學過程中存在的問題

（一）前期課程體系的不完善。學習宏觀經濟學的前期課程準備應該有：高等數學、微觀經濟學、金融學、貨幣銀行學、國際經濟學等等，但是很多高校開設宏觀經濟學是在大二上學期，或者是將宏觀經濟學與金融學、貨幣銀行學和國際經濟學設置在同一學期開課，有的則將金融學、貨幣銀行學和國際經濟學安排在宏觀經濟學后面開課，這就造成了學生知識儲備的不完善，在學習宏觀經濟學的過程中很難全面、系統地進行分析，尤其是增加了深入理解和分析的難度。所以，只有經過對一系列課程完整、系統的學習后，才能融會貫通地學習宏觀經濟學。

（二）初級微觀經濟學和初級宏觀經濟學的聯系較少。大部分的高校在本科階段學習的是初級宏觀經濟學，而初級宏觀經濟學的內容和微觀經濟學的聯系較少，缺乏微觀經濟學的基礎，雖然目前高級宏觀經濟學是建立在經濟學共同假設的基礎上，但這部分內容在初級宏觀經濟學的書上往往涉及的很少，比如在中國人民大學出版社出版的高鴻業主編的西方經濟學宏觀部分這本書里，也只有最后兩章才有所涉及，學生會對因為找不到微觀經濟學和宏觀經濟學之間的聯系而感到困惑。所以，現行的初級宏觀教材在宏觀經濟學與微觀經濟學聯系的問題上還不能很好地解決本科階段學生們的問題。

（三）學生對宏觀經濟學用處的質疑。除了學習體系上的不完善造成學習宏觀經濟學的困難，學生們往往對宏觀經濟學的實用性產生質疑和困惑，由于宏觀經濟學主要是研究國民收入的決定與變動，長期的經濟增長與短期的經濟波動，以及相關的通貨膨脹、失業和國際收支等問題，對于基本上還沒有工作經歷和社會經驗的大一、大二的學生們來說，學習起來會感覺比較抽象，難理理解，尤其是不能體會書本上的知識如何與現實生活有效地結合。所以，很多學生在學習宏觀經濟學的時候，都會提出這門課的用處到底是什么，課程對學生今后的發展和工作的用處到底是什么等等諸如此類問題。

二、宏觀經濟學教學改進建議

（一）提高教師的理論水平。為了發掘學生對宏觀經濟學的興趣，提高宏觀經濟學的教學效果，教師應注意將西方的經濟理論與中國的現實情況相結合，而且，講解宏觀經濟學離不開案例的分析，通過案例的分析可以使晦澀的理論模型變得生動，學生學習起來更有興趣。

是否一定要使用多媒體課件，這取決于授課教師的個人偏好，多媒體課件可以提高講課的效率，無論從色彩上還是動態的效果上，多媒體課件都有它的優勢；相比而言，板書授課的優勢是教師一步一步的演繹推導和作圖可以使學生的記憶更加深刻，在推導的過程中，學生的注意力也更加集中，課堂教學的效果好。所以，多媒體和板書的有效結合，是一種既提高講課效率又提高授課效果的很好的方式。而多媒體授課對于宏觀經濟學重要性還在于在課堂上可以隨時就講到的知識點展示網絡上的信息，無論是國內還是國外的信息和數據，都可以做到及時觀測，讓學生可以了解到最新的知識和數據信息。

為了更好地保證所講授知識的正確性和即時性，講授宏觀經濟學的教師除了應該進一步深入研究中級宏觀經濟學、高級宏觀經濟學以及經常關注國內外最新的理論科研成果之外，對于與宏觀經濟學相關的學科也應當有深入研究，比如計量經濟學、金融學、國際經濟學、勞動經濟學、貨幣銀行學等等，這些學科的部分理論在宏觀經濟學中都有廣泛的應用。

（二）教材選擇的多樣化。現階段，國內教材普遍存在的問題是理論陳舊、分析方法單一和知識更新的速度比較慢。受到教材的影響，學生很難接觸到及時更新的理論和針對性更強的案例。

除了教師應該注意到這種知識結構和內容上的變化，有義務不再傳授陳舊的或者是錯誤的、不恰當的理論，同時應該不斷更新學生的教材或者是參考書目。比如，如果能夠開展雙語教學，可以選取英文版的比較新的教材，很多英文教材的優點在于，定位比較明確、內容更加充實、案例和習題新穎、貼切、印制精美等等，更容易被宏觀經濟學的初學者接受，當然，翻譯版的也可以，問題是現在很多譯文版有很多翻譯或者書寫上的錯誤，教師要仔細檢查，并一一對學生指出。如果不能直接選用英文版的教材的話，也要在參考書目中列舉出足夠量的原版宏觀教材以供學生課下閱讀。另外，課堂上可以經常介紹一些當前宏觀經濟學的前沿科研成果和論文等，讓學生了解這門課當前的進步、爭論和新的發展方向，以促進這門學科的不斷發展。

（三）宏觀經濟學的教學離不開數據。作為教師除了教給學生書本上的內容以外，應該讓學生知道書上的每個定理、每個模型都來自于實際的生活和數據。所以，對歷史事件和生活的觀察以及對數據的敏感都是學好經濟學必要的素質。只會死記硬背書本的內容而無法將其聯系實際以解決現實生活中的問題，這不算是學好經濟學的表現。所以，學會采集數據、整理數據、處理數據和通過數據得出結論，對學習經濟學的學生而言是非常重要的。可以告訴學生在哪里得到與課程的研究內容相關的數據，比如銀行的網站，尤其是各國央行以及世界銀行的網站，國家統計局的網站和美國經濟分析（BEA），也可以具體到各個省市統計局的網站等等。學生通過對真實數據的搜集和分析，更容易理解已經學過的經濟學理論到底是如何從現實中總結出來的，也能夠理解政府采取的各種經濟政策背后都有哪些依據。雖然作為剛剛入門的經濟管理類專業學生也許不能得到比較深入的結論，但是對于他們的學習也有良好的促進作用。學生為了讓自己能夠盡早完全理解這些現象，也更加有動力去學習新的理論和知識。

（四）習題是宏觀經濟學教學不可或缺的一部分。習題是引起學生學習宏觀經濟學學習興趣的一種好方法，既鞏固了理論知識也鍛煉了學生的經濟學思維。本科階段的宏觀經濟學習題內容很豐富，國內教材的習題偏重于計算，國外的教材偏重于案例和數據分析，各有各的側重。如果教師能夠在講解每個知識點或者章節的同時選取恰當的習題和案例練習，學生會馬上整理老師講過的內容并重新審視學過的概念和公式，深入進去建立自己的記憶和理解方式，尤其是利用學過的知識去解決實際生活中的問題，也就是案例分析，是鍛煉學生形成經濟學思維方式的好機會，也加深了學生對于知識點的理解。在做題和分析的過程中，可以采取多種不同的形式，比如課堂討論可以給學生更多的機會創造和展示他們自己的觀點，這種應用學過的理論和模型解決實際問題和形成自己觀點的過程，可以啟發學生質疑探索，提出新思想、新觀點，強調學生對案例進行獨立自主的思考和分析，使學生形成一套思考問題、分析問題的方法和范式，形成師生之間、學生之間的互動與交流。

主要參考文獻：

[1]陸文安.影響宏觀經濟學教學效果的因素分析[J].教育教學，2012.7.

[2]李海明，翁衛國.宏觀經濟學：教學范式新探索[J].西南大學學報（社會科學版），2011.2.

篇(6)

(一)金融業“脫媒”趨勢對傳統教學產生重大影響

一直以來，我國的銀行業占據著貨幣信用活動的中心，形成以銀行為主體的金融體系結構。伴隨著全球金融業的“脫媒”趨勢，我國金融“脫媒”這幾年發展較快，銀行作為金融活動核心的地位已大大動搖，以直接融資為特征的證券市場融資行為比例迅速上升，各類非銀行金融機構發展迅速，并不斷向傳統銀行業務滲透。未來我國會通過大力發展資本市場來提高直接融資的比例。同時，在外部競爭日益激烈的環境下，銀行將更多的開展表外業務，傳統銀行色彩逐漸淡化。這不僅給銀行業帶來了深遠影響，也對金融學的教學提出了新的挑戰:以直接融資模式為主的資本市場的發展，要求對資產評估、風險管理、公司融資有較好的掌握。未來如何加強對銀行學、信托學、基金學、投資銀行學等內容的介紹，從金融機構的實際需要出發來傳授資本市場、投資、公司融資、金融機構經營管理等方面相關知識，是金融教學面臨的大的難題。

(二)金融市場迅速發展對金融學科建設提出新的要求

金融業不再局限于單純為社會提供貨幣和信用，而是為社會提供全方面的金融產品，業務涵蓋了貨幣、信用、票據、證券、保險、信息咨詢、家庭理財等多個領域，金融業務逐漸多樣化，金融機構逐漸多元化。金融實踐的豐富對金融學科的發展提出了新的要求。伴隨著金融市場的發展，金融學的研究對象、研究范圍更加擴大，涉及的社會經濟關系更為復雜。在實踐中，眾多的金融關系和業務活動都存在密切聯系，在研究對象和研究內容方面有許多交叉和重疊。此外，金融市場的迅速發展使對“微觀金融”的全面介紹勢在必行:如涉及公司投融資決策和資本結構優化的公司金融;研究如何將有限的財務分配到各種金融資產上以最大化自己收益的投資學;研究跨期資源配置效率的金融經濟學等。目前，關于宏觀金融類課程安排已基本規范，但微觀金融課程教學中的主干課程設計、實踐教學系統等面還有諸多問題有待解決。

(三)金融創新層出不窮對金融人才培養提出的挑戰

雖然經歷了2008年的金融危機，但全球金融創新的步伐不會停止，而中國的金融創新還剛剛開始。伴隨著金融市場的不斷完善，新的金融產品、交易手段、交易策略層出不窮，金融創新工具不斷涌現。創新工具交易與定價、資產組合和營銷活動等已突破了傳統以信貸、融資、貨幣為主要特征的金融活動范疇。資產證券化、互換期權期貨等衍生產品的發展、債券的發行，這些金融工具的不斷創新對金融人才培養帶來了新的挑戰，比如怎樣加強金融學與數學的結合，使學生能掌握數理化、模型化的金融工具;怎樣提高人員業務操作能力，能利用創新金融工具降低個體所面臨的經濟風險等，都是金融人才培養的重要內容。

(四)金融活動的全球化對金融學高等教育提出的挑戰

伴隨著全球經濟的一體化，金融活動也日趨國際化。在這個過程中，不僅國外的金融機構與經營業務大舉進入中國市場，中國的金融機構業務也在不斷的融入到世界市場中。隨著我國金融業國際化進程的深化，我國的金融機構在不斷走出去，匯率的國際化進程也在加快。金融業的高度開放性和國際化特征要求教育也要注重國際間的交流。我們培養的金融人才，不能僅停留在與國際接軌的層面，更要在激烈的國際競爭中具有競爭力。適應未來全球金融業競爭需要的人才必須是基礎扎實、知識面寬、綜合素質高的人才。圍繞著這樣的培養目標，傳統的金融教育目標、課程設置、培養方法、教學內容等方面必須進行相應的變革。

二、我國金融教學目前存在的主要問題

目前我國金融專業人才培養在培養目標、課程設置和培養方式等方面都與學科前沿和實踐方面存在很大差距，使得培養的金融專業人才無法適應金融業的快速發展的需要，制約了我國金融業競爭力水平的提高。

(一)學科專業定位不明確，人才培養目標單一

專業定位是學科建設和發展的基本方向。國外金融學科的發展有兩種模式:一是特別關注金融理論和宏觀問題的“經濟學院模式”，另一種是關注金融領域的實踐問題的“商學院模式”。我國在借鑒國外經驗的同時，結合實際情況有所側重，但總體說來，我國高校金融學專業在學科定位和人才培養目標不明確，培養模式單一。從專業定位來說，不同類型院校在人才培養目標應是有差異的，但目前各類型高校金融學專業的學科定位都趨于雷同，專業定位不清晰，影響了后續的專業設置、課程設計、教改實踐等各個環節。在人才培養目標上，各學校都是培養“德智體全面發展的、具有廣闊的理論基礎和專業知識的金融人才”，沒有體現出層次區別。事實上，隨著我國金融市場的深化和金融機構的多元化，既需要從事金融管理和研究的高級人才，也需要大量的實際業務操作的應用型人才。因此，各類型學校需根據自身的專業定位來修訂人才培養目標，以適應市場需要。

(二)課程體系設計偏向宏觀，內容重疊

目前，我國金融學專業的課程主要以貨幣銀行學、國際金融學等宏觀金融為主，這固然有利于學生全面把握宏觀金融形勢和金融市場的運行規律，但微觀金融理論的不足使得學生對一些金融現象的理解不夠深刻和具體。此外，在課程設計上也主要是與銀行業相關的一些課程，如貨幣銀行學與中央銀行、商業銀行經營管理等，且很多的傳統專業課程的內容盡管有更新，但與現實仍有一定的差距，教學內容重疊較多，一些課程如證券投資學、金融市場學、投資學、期貨理論與期權等內容交叉和重復過多，部分前沿領域如金融工程、行為金融等內容介紹過少。因此，真正從理論體系上全面更新金融學教學內容還有很長的路要走。

(三)教學方法和教學手段單一

我國高等教育體系一直比較注重教師的課堂講授，教學方法以教師講授為主的，學生基本處于被動接受地位，這種“填鴨式”的教育模式非常不利于培養學生的創新能力、分析能力和實踐能力，教學效果嚴重依賴于教師的知識結構、社會經驗和語言表達能力，課堂信息量通常很有限。目前國外金融學教學普遍采用的案例教學法、項目課題研究教學法等在我國高校運用并不廣泛，即使一些學校采用了，也流于形式。究其原因主要有兩個方面:一是長期以灌輸式為主的教學方式，削弱了學生的獨立創造性，很多案例討論課遭遇冷場，最后不了了之;二是擴招背景下教育經費的不足，使得很多高校的軟硬件設施建設落后，導致教育手段單一、教學方法陳舊。

(四)教師隊伍整體素質有待提高

教師隊伍是培養合格金融人才的關鍵，高質量的教學方案以及多樣化的專業課程設置背后必須有一支高素質的師資隊伍作保障。金融學是一門和實踐緊密聯系的學科，對教師素質要求尤其高:教師不僅需要有扎實的理論功底，還需具備一定的實務操作能力。但目前絕大部分教師都是從學校到學校，缺乏企業或金融部門從業經歷，實踐能力和動手能力普遍不足。這主要原于:一方面，高校現有的人事制度和用人機制較為機械，很難吸引到實踐經驗豐富的人到學校來;另一方面，對教師的考核機制重科研而不重教學，教師在繁重的科研壓力下，很難有時間去參加社會實踐。

三、金融學教學改革設想

金融學作為一門實踐性很強的學科，課程教學要能適應實踐創新發展的需要。因此需從根本上轉變我國的金融人才培養模式，加強學科建設、推進教學改革、提高教師隊伍素質和水平，以適應我國金融現代化的需要。

(一)明確學科專業定位，調整培養目標

在我國經濟國際化、市場化的發展背景下，各類型學校應根據金融領域發展動態，結合自身的學校定位，明確學科專業定位。重點大學以培養高層次金融人才為目標，地方院校則應根據地方經濟特色和自身優勢，在專業建設定位要有自己的特色。同時要明確各層次金融人才的培養目標。金融學本科教育是傳授和學習金融及其相關學科的知識與技能，培養從事金融理論和金融實務工作的金融人才的全過程。對于本科生，在寬口徑、厚基礎、復合型的基礎上，注重培養學生的實踐操作能力。對于研究生，應擴展專業知識的廣度和深度，注重學生創新能力的培養。在博士研究生的培養上，應強化科研能力，要求深入系統的掌握專業知識，把握前沿動態，培養具有全球視野和國際競爭力的高素質金融人才。

(二)優化課程體系的設計

合理的課程設置是高校實現人才培養目標的前提。在課程設計上，為適應金融發展的微觀化趨勢，在兼顧宏觀金融和微觀基礎上，特別需要補充微觀金融中的實用性課程，增加包括公司金融、資產定價、金融組織學等方面的內容。同時需對微觀金融類課程進行整合，可將其整合為投資、銀行、保險三類，明確各門課程的定位與目標，通過修編教學大綱、課程簡介等途徑，明確各門課程的主要內容，實現課程之間的銜接，強化微觀類課程的整合。此外，還應在金融學本科專業課程設置上增加有關“國際化”方面的課程，內容涵蓋包括基本的國際金融理論和業務知識、國際規則方面的知識以及國際交流方面的知識”。在具體課程上，需區別基礎課、專業必修課、專業選修課。對于集中性的專業必修課，應涵蓋必要的知識點，保證每一位學生知識結構的完整性。各校根據客觀實踐的需要和本校在金融學科研以及教學上的特長，開設有特色的專業選修課。專業選修課應充分體現出靈活、豐富的特點，既可緊密聯系實際，也可緊扣前沿理論，還可體現國際化色彩，為學生發展自己興趣愛好提供空間。

(三)創新教學方法和手段，培養學生獨立思考問題的能力

在教學中應緊跟學科前沿和實踐動態，注重啟發式的教學方式，引導學生關注金融領域的新變化，培養學生的學習和思考能力?？梢詫狳c問題以“實際問題分析”的形式介紹給學生，并通過課堂提問、討論和寫論文的形式予以督促檢查。在課堂教學上，應采用講授、討論、專題講座等各種方式相結合的組合式教學。鼓勵學生成立學習小組，調動每一個學生的參與熱情。通過案例教學，加深學生對基礎理論和專業知識的理解，培養學生獨立分析問題的能力。此外應根據金融學科專業的特點和條件，建立和完善實踐教學體系，制定合理的實踐教學方案，加大對實踐教學的投入，保證教學時間。加強對教學實驗室的建設，更新實驗教學內容，可通過軟件模擬真實的金融交易環節，培養學生的實踐動手能力。

(四)提升教師隊伍的素質與水平

篇(7)

論文摘要：貨幣政策的有效傳導是貨幣政策實現其目標的一個重要因素，因此對傳導機制的研究和考察很有意義。本文具體分析了我國現行的貨幣政策傳導機制上所存在的問題以及所產生的局限性，并為如何提高貨幣政策傳導機制的有效性提供了政策思路。

貨幣政策是不能直接影響實體經濟的，而是要通過一定的中介來傳導貨幣政策的意圖，所以從某種程度上說，貨幣政策的效果取決于貨幣政策傳導機制是否靈活、暢通。我國的貨幣政策發揮不夠，屬于弱效應的主要原因就在于貨幣政策傳導機制的問題。

一、我國的貨幣政策機制的的傳導問題具體有以下幾個

(一)貨幣政策在中央銀行層面上的傳導問題

1.中央銀行在制定和實施貨幣政策的過程中缺乏獨立性和自主性。央行作為貨幣政策的制定和實施主體，金融市場的監督和管理主體，應具有相對的獨立性。這是貨幣傳導機制發揮作用的必要條件之一。但是我國的實際情況是人民銀行在貨幣政策的制定和執行過程中缺乏獨立自主性。

首先，央行對于貨幣政策的制定，只具有建議和執行的權利，這會增加貨幣政策的內部時滯，阻礙貨幣政策效用的發揮。其次，央行沒有貨幣的發行權，其發行的貨幣量還要受商業銀行信貸收支狀況和財政長期借款、透支的制約。這些因素導致央行對貨幣的發行缺乏有效的控制。第三，在我國的外匯管理體制中，外匯占款是貨幣投放量的主要決定因素之一，在央行實行貨幣緊縮政策時，若回收貨幣的速度不及外匯占款增加的速度時，貨幣政策就會呈現擴張效應，從而使貨幣政策的有效性和主動性進一步減弱。

2.央行監管金融市場的手段缺乏多樣性。受計劃經濟體制的影響，在監督管理金融市場的過程中，人民銀行一直采用行政手段為主，市場手段為輔的方法。這種方法導致貨幣市場各主體對貨幣政策的中介目標的變化反應遲鈍，進而影響傳導機制作用的發揮。

(二)貨幣政策在貨幣市場層面上傳導問題

貨幣市場層面的問題主要表現在貨幣市場結構不健全以及貨幣市場與資本市場關聯度不高兩個方面。

1.貨幣市場結構不完整。我國的貨幣市場包括債券市場、回購市場、票據市場和拆借市場。經過十幾年的金融體改革，我國貨幣市場已經得到長足發展，但是，其市場結構仍不完整，功能仍不健全。

2.貨幣市場與資本市場關聯度不高我國貨幣市場和資本市場相關度不高，各種金融工具價格之間的比例關系不合理，這種價格的扭曲往往對貨幣政策效果的產生制約。

(三)貨幣政策在商業銀行等金融機構層面上傳導問題

這里只討論商業銀行存在的問題。商業銀行的問題主要表現在現代企業制度尚未建立，壟斷經營等方面。

1.現代企業制度尚未建立。由于體制原因，我國國有獨資商業銀行未能建立起有效的現代企業制度，管理權限集中，行政色彩濃厚，盈利動機不強，普遍存在“大企業病”。這些管理上的問題直接導致商業銀行對貨幣政策反應遲鈍，限制了貨幣政策傳導機制有效性的發揮。

2.壟斷經營。長期以來，政府通過各種行政手段維持了國有銀行在銀行業市場上的壟斷地位，到目前為止，四大國有商業銀行的存貸款總額占行業存貸款總額的70%。在這種寡頭壟斷市場上，各國有銀行的經營策略將會對貨幣政策效果產生很大的影響。

二、關于我國貨幣政策傳導機制的政策建議

(一)完善央行內部貨幣政策的運作機制

央行應將目前由總行壟斷的各種貨幣政策和手段分階段，有層次的分配給各級分行。這樣做可以加強基層分行對貨幣政策的執行能力，同時，基層分行在執行這些政策的過程中可以將貨幣政策意圖更有效的傳達給商業金融機構、企業以及個人，以影響他們的行為。

（二）促進貨幣市場與資本市場的協調發展

在我國金融市場的發展策略選擇上，當務之急是大力發展貨幣場。一是培育和完善市場主體。當前要從擴大貨幣市場主體，提高資金使用效益，增加同業拆借市場吞吐基礎貨幣的能力等方面加快貨幣市場的發展，建立一個多元化、高效率的貨幣市場體系。二是適當放寬經濟落后地區中小金融機構加入銀行間同業拆借市場條件，為經濟欠發達地區貨幣市場的發展和貨幣政策的有效傳導創造有利條件。三是大力發展票據市場，使票據市場在貨幣政策傳導中的中介作用得以有效發揮。

（三）深化國有商業銀行改革，建立現代企業制度

國有商業銀行的自我約束機制、運行機制、協調機制和激勵機制的完善程度直接關系到貨幣政策運行的有效性。自我約束機制、運行機制、協調機制和激勵機制的有效運行，是以完善的公司治理結構為基礎的。所以，必須對國有商業銀行的治理結構進行改革，建立現代商業銀行制度。

參考文獻：

1.米什金[美].貨幣金融學M.北京:中國人民大學出版社.1998.