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金融學(xué)畢業(yè)論文:行為金融學(xué)理論畢業(yè)探討論文

摘要：行為金融學(xué)理論著重分析金融市場(chǎng)中由于心理因素引起的投資者的失誤偏差和市場(chǎng)的反常，它是現(xiàn)代金融理論的有益補(bǔ)充。行為金融學(xué)不僅在學(xué)術(shù)研究中得到了重視，在實(shí)踐中也得到了運(yùn)用。對(duì)行為金融學(xué)與現(xiàn)代金融學(xué)的關(guān)系、行為金融學(xué)的基本理論作概述，并探討如何在證券市場(chǎng)投資中實(shí)際應(yīng)用行為金融學(xué)的研究成果。

關(guān)鍵詞：行為金融；現(xiàn)代金融；防御型投資策略；進(jìn)攻型投資策略

行為金融學(xué)是從微觀個(gè)體行為以及產(chǎn)生這種行為的更深層次的心理、社會(huì)等因素來解釋、研究和預(yù)測(cè)資本市場(chǎng)的現(xiàn)象和問題。在美國(guó)和歐洲，行為金融學(xué)不僅在學(xué)術(shù)研究中受到越來越多的重視，它在實(shí)踐中也已經(jīng)得到了應(yīng)用。個(gè)人投資者在應(yīng)用行為金融學(xué)的知識(shí)來避免心理偏差和認(rèn)知錯(cuò)誤，機(jī)構(gòu)投資者也正在以行為金融學(xué)的精髓來發(fā)展以行為為中心的交易策略。

一、行為金融學(xué)的基本概念和理論

迄今為止,行為金融學(xué)還沒有形成一套系統(tǒng)、完整的理論。目前絕大部分的研究成果都集中于確認(rèn)那些會(huì)對(duì)資本市場(chǎng)產(chǎn)生系統(tǒng)性影響的投資者決策心理特點(diǎn)以及行為特征。

第一，投資者的心理特點(diǎn)。處理信息的啟發(fā)法。現(xiàn)代社會(huì)信息量越來越大，傳播速度也越來越快，金融市場(chǎng)決策者面臨的情況日益復(fù)雜。決策者將不得不更多的使用啟發(fā)法。啟發(fā)法是使用經(jīng)驗(yàn)或常識(shí)來回答問題或進(jìn)行判斷，它意味著對(duì)信息進(jìn)行快速的、有選擇性的解釋，在很大程度上取決于直覺。由于決策的速度很快以及不完整性，使用啟發(fā)式方法可能得不出正確的結(jié)論，從而造成認(rèn)知錯(cuò)誤和判斷錯(cuò)誤。啟發(fā)式方法一般包括：一是典型性。這種啟發(fā)性方法是一個(gè)諺語的起源：“如果它看起來像只鴨子并且呷呷的叫聲像只鴨子，它可能是只鴨子?！痹谛纬深A(yù)期時(shí)，人們通過評(píng)估未來不確定事件的概率與其最近所觀察到事件的相似程度。典型性使得投資者對(duì)新信息反應(yīng)過度，也就是投資者在形成預(yù)期時(shí)給予新信息太多的權(quán)重。二是顯著性。對(duì)于發(fā)生不頻繁的事件，如果人們最近觀察到這種事件，那么人們傾向于過分估計(jì)這種事件在未來發(fā)生的概率。例如，如果最近一架飛機(jī)墜毀的消息頻繁地被媒體傳播，人們將過高估計(jì)飛機(jī)未來發(fā)生墜毀的概率。顯著性可能使得投資者對(duì)新信息反應(yīng)過度。三是自負(fù)。人們對(duì)自己的能力和知識(shí)非常自負(fù)。例如，當(dāng)人們說這件事有90%可能性將發(fā)生或這聲明是真實(shí)時(shí)，那么這種事件發(fā)生的可能性小于70%。自負(fù)可能使投資者對(duì)新信息反應(yīng)遲鈍。四是錨定。心理學(xué)家已經(jīng)證明，當(dāng)人們進(jìn)行數(shù)量化估計(jì)時(shí)，他們的估計(jì)判斷可能被該項(xiàng)目先前的價(jià)值所嚴(yán)重影響。例如，二手車的銷售商通常是在開始談判時(shí)出高價(jià)，然后再降價(jià)，這銷售商盡力將消費(fèi)者滯留在高價(jià)格上。錨定使得投資者對(duì)新信息反應(yīng)遲鈍。

第二，后悔。人類犯錯(cuò)誤后的傾向是后悔，而不是從更遠(yuǎn)的背景中去看這種錯(cuò)誤，并會(huì)嚴(yán)厲自責(zé)。后悔理論有助于解釋投資者延遲賣出價(jià)值已減少的股票,加速賣出價(jià)值已增加的股票。Shefrin和Statman指出,后悔理論表明投資者避免賣出價(jià)值已減少的股票是不想使已犯的錯(cuò)誤成為現(xiàn)實(shí),從而避免后悔，投資者賣出價(jià)值已增加的股票是為了避免價(jià)格隨后可能降低而造成后悔。

第三，認(rèn)知不協(xié)調(diào)。認(rèn)知不協(xié)調(diào)是人們被告知有證據(jù)表明其信念或假設(shè)是錯(cuò)誤時(shí)，人們所體驗(yàn)的心理和智力上的沖突。認(rèn)知不協(xié)調(diào)理論認(rèn)為,人們存在采取行動(dòng)減輕未被充分理性思索的認(rèn)知不協(xié)調(diào)的傾向：人們可以回避新信息或開發(fā)出扭曲的論據(jù)以保持自己的信念或假設(shè)正確。如新車買主有選擇地避免閱讀他們其他車型的廣告,而去看他們所選擇車型的廣告。

第四，回避損失。趨利避害是人類行為的主要?jiǎng)訖C(jī)之一,而對(duì)“趨利”與“避害”的選擇在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中是首先考慮如何避免損失,其次才是獲取收益。研究表明,人們?cè)趶氖陆鹑诮灰字匈x予“避害”因素的考慮權(quán)重是“趨利”因素的兩倍。

第五，羊群效應(yīng)。人們的相互影響對(duì)人的偏好改變的作用是十分巨大的,追求時(shí)尚與盲從心理便是其中最突出的特點(diǎn)。這對(duì)經(jīng)濟(jì)決策的形成與改變具有特殊的影響力。在金融投資領(lǐng)域,人們往往是顯著的、非理性的從眾心理特征與行為。

（二）決策行為的一般特征

1994年,Shefrin和Statman開始研究可能對(duì)金融市場(chǎng)行為產(chǎn)生系統(tǒng)影響的決策行為特征。,一些決策行為特征已經(jīng)得到行為金融學(xué)家們的公認(rèn),并作為對(duì)決策者的基本假設(shè):

第一，決策者的偏好是多樣的、可變的,他們的偏好經(jīng)常在決策過程中才形成;

第二，決策者是應(yīng)變性的,他們根據(jù)決策的性質(zhì)和決策環(huán)境的不同選擇決策程序或技術(shù);

第三，決策者追求滿意方案而不一定是最優(yōu)方案。盡管這些決策特征之間相互作用的特點(diǎn)和對(duì)市場(chǎng)的影響

尚不十分明確，但實(shí)證研究表明,投資者決策行為特征與市場(chǎng)中投資特性是相關(guān)的，如股票價(jià)格的過度波動(dòng)性和價(jià)格中的泡沫;投資者中存在追隨領(lǐng)導(dǎo)者和從眾行為；過早的售出盈利投資和過晚售出失敗投資;資產(chǎn)價(jià)格對(duì)新的市場(chǎng)信息反應(yīng)過度或不足等。

二、行為金融學(xué)在證券市場(chǎng)的實(shí)際應(yīng)用

在證券市場(chǎng)投資中具體運(yùn)用行為金融學(xué)可分為防御型策略和進(jìn)攻型策略。防御型策略是指利用行為金融學(xué)對(duì)人的投資心理以及決策特征的分析來控制心理偏差和認(rèn)知錯(cuò)誤，也就是在投資中避免犯錯(cuò)；進(jìn)攻型投資策略則在了解投資者的心理偏差和決策失誤對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生的影響的基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的投資策略以從中獲利。

對(duì)于個(gè)人投資者而言，更現(xiàn)實(shí)的是采取防御型投資策略。個(gè)人投資者在資金實(shí)力、分析手段與信息獲得與把握上都處于劣勢(shì)，因而經(jīng)常靠打聽小道消息等作為決策依據(jù)，行為經(jīng)常是非理性的。此外個(gè)人投資者對(duì)自己的資金負(fù)責(zé)，缺乏來自第三方的監(jiān)督控制體系，導(dǎo)致個(gè)人投資者在投資過程中容易犯心理偏差和認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，因而有必要采用防御型行為金融投資策略來指導(dǎo)投資。進(jìn)攻型投資策略一般為機(jī)構(gòu)投資者采用，因?yàn)樵阱e(cuò)綜復(fù)雜的金融市場(chǎng)中，要對(duì)證券的定價(jià)進(jìn)行判斷非常困難，個(gè)人投資者很難在實(shí)際中判斷出當(dāng)前的市場(chǎng)定價(jià)是正確的還是發(fā)生了偏差，只有掌握著大量信息和良好分析技術(shù)的專業(yè)投資者才有可能進(jìn)行判斷。此外，各種定價(jià)錯(cuò)誤或偏差的幅度和持續(xù)的時(shí)間都是有限的，個(gè)人投資者精力有限、交易成本高，無法利用這些偏差和錯(cuò)誤來獲利。

防御型行為金融投資策略是應(yīng)用一系列行為金融的知識(shí)對(duì)自身的投資行為進(jìn)行內(nèi)省式的審察和研判，具體可包括：首先要核對(duì)信息的來源，核實(shí)信息的可信度、實(shí)效性等，要密切關(guān)注最近有無更新的消息或數(shù)字披露，要避免只關(guān)注支持自己看法的信息。第二，判斷自身是否過分自信，特別在最近投資行為取得了一系列成功時(shí)就更應(yīng)關(guān)注這點(diǎn)。第三，要善于比較正面和負(fù)面觀點(diǎn)，查明對(duì)市場(chǎng)持最樂觀以及最悲觀態(tài)度的分別是什么人以及為什么會(huì)持有這樣的觀點(diǎn)。第四，要避免錨定效應(yīng)導(dǎo)致不理性的期望值。

對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者而言，更重要的是可以采用進(jìn)攻型投資策略。各類投資機(jī)構(gòu)由投資經(jīng)理們具體負(fù)責(zé)運(yùn)作的，投資經(jīng)理們和個(gè)人投資者一樣，在投資決策中也會(huì)犯各種心理偏差和認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，因而也需要采用防御型投資策略來加以避免。但投資經(jīng)理們有著良好的金融投資專業(yè)知識(shí)和豐富的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，他們能更好的對(duì)自身的行為進(jìn)行控制。在各類機(jī)構(gòu)中一般都有著良好的管理監(jiān)督制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，在一定程度上也可以幫助投資經(jīng)理們避免犯心理偏差和認(rèn)知錯(cuò)誤。因而，機(jī)構(gòu)投資者更重要的是利用進(jìn)攻型投資策略來獲得盈利。目前可采用的進(jìn)攻型行為金融投資策略主要有：

第一，反向投資策略。就反向投資策略,是買進(jìn)過去表現(xiàn)差的股票而賣出過去表現(xiàn)好的股票來進(jìn)行套利.這種策略的提出最初是基于DeBondt和Thaler(1985,1987)對(duì)股市過度反應(yīng)的實(shí)證研究。行為金融理論認(rèn)為,由于投資者在實(shí)際投資決策中,往往過分注重上市公司的近期表現(xiàn),根據(jù)公司的近期表現(xiàn)對(duì)其未來進(jìn)行預(yù)測(cè),從而導(dǎo)致對(duì)近期業(yè)績(jī)情況做出持續(xù)過度反應(yīng),形成對(duì)績(jī)差公司股價(jià)的過分低估和對(duì)績(jī)優(yōu)公司股價(jià)的過分高估,最終為反向投資策略提供了套利的機(jī)會(huì)。

第二，動(dòng)量交易策略。動(dòng)量交易策略,即預(yù)先對(duì)股票收益和交易量設(shè)定過濾準(zhǔn)則,當(dāng)股票收益或交易量滿足過濾準(zhǔn)則就買賣出股票的投資策略。行為金融意義上的動(dòng)量交易策略的提出,源于對(duì)股市中股票價(jià)格中間收益延續(xù)性的研究。Jegadeesh與Titman(1993)在對(duì)資產(chǎn)股票組合的中間收益進(jìn)行研究時(shí)發(fā)現(xiàn),以3到12個(gè)月為間隔所構(gòu)造的股票組合的中間收益呈現(xiàn)出延續(xù)性,即中間價(jià)格具有向某一方向連續(xù)變動(dòng)的動(dòng)量效應(yīng)。Rouvenhorst(1998)在其他十二個(gè)國(guó)家發(fā)現(xiàn)了類似的中間價(jià)格動(dòng)量效應(yīng),表明這種效應(yīng)并非來自于數(shù)據(jù)采樣偏差。

第三，成本平均策略和時(shí)間分散化策略。成本平均策略是指投資者在購買證券時(shí)按照預(yù)定的計(jì)劃根據(jù)不同的價(jià)格分批地進(jìn)行,以備證券價(jià)格下跌時(shí)攤低成本,從而規(guī)避一次性投入可能帶來的較大風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)間分散化策略是指根據(jù)投資股票的風(fēng)險(xiǎn)將隨著投資期限的延長(zhǎng)而降低的信念,建議投資者在年輕時(shí)股票投資比例可較大,并隨著年齡的增長(zhǎng)逐步減少。

金融學(xué)畢業(yè)論文:金融學(xué)混業(yè)經(jīng)營(yíng)研究畢業(yè)論文

提要：我國(guó)金融業(yè)目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，在我國(guó)加入WTO后，金融業(yè)將面臨越來越大的外部壓力。在全球主要國(guó)家紛紛轉(zhuǎn)向金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大環(huán)境下，我國(guó)現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度在一定程度上不適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展壯大的要求。在這種形式下，有必要對(duì)我國(guó)實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的可行性進(jìn)行研究探討。

本文首先從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的對(duì)比開始，分析了這兩種經(jīng)營(yíng)制度各自的優(yōu)勢(shì)和不足之處，強(qiáng)調(diào)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度對(duì)金融業(yè)發(fā)展的好處。然后介紹了在實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的世界各國(guó)主要存在的三種經(jīng)營(yíng)模式，為我國(guó)實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)給出了參考范例。接下來對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的金融經(jīng)營(yíng)制度進(jìn)行了分析，并給出了最適合我國(guó)實(shí)際情況的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。最后，就實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的過程中必須強(qiáng)調(diào)的金融監(jiān)管問題，提出了自己的建議。

我國(guó)加入世界貿(mào)易組織（WTO）幾年來，關(guān)于我國(guó)金融業(yè)應(yīng)該實(shí)行分業(yè)還是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的問題被廣泛討論。我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度在一定程度上制約了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展壯大，而目前世界上大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)，都實(shí)行的是金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，在金融業(yè)全面開放的壓力以及世界各國(guó)的大環(huán)境下，管理機(jī)構(gòu)開始認(rèn)真研究我國(guó)實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的可行性和步驟。實(shí)際上我國(guó)金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度也出現(xiàn)了一些松動(dòng)，中國(guó)金融業(yè)從政策上、管理上向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)已十分明顯。在中央制定的“十一五規(guī)劃”第三十三章《加快金融體制改革》一篇中，就明確提出要“完善金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作的基本制度，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”。這更說明了我國(guó)穩(wěn)步推進(jìn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的決心。

金融業(yè)主要是由銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)行業(yè)組成，其經(jīng)營(yíng)模式一般分為分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)。其中，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指金融機(jī)構(gòu)不同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一個(gè)經(jīng)營(yíng)者只在一個(gè)行業(yè)內(nèi)經(jīng)營(yíng)自身的金融產(chǎn)品。而混業(yè)經(jīng)營(yíng)則是經(jīng)營(yíng)者同時(shí)經(jīng)營(yíng)多種金融產(chǎn)品，形成橫跨多個(gè)行業(yè)的綜合性金融機(jī)構(gòu)。本文試圖從分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的比較開始，探討我國(guó)實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性及途徑問題。

一、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的比較。

從金融經(jīng)營(yíng)體制設(shè)計(jì)的角度分析，分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)各有利弊，不同的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境、不同的經(jīng)營(yíng)監(jiān)管條件，決定了不同的經(jīng)營(yíng)體制。沒有一種體制能將金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率性和穩(wěn)定性完全統(tǒng)一，所以分業(yè)和混業(yè)并非絕對(duì)對(duì)錯(cuò)的關(guān)系，只是哪種更適合當(dāng)前的條件需求。也正是這種情況，才導(dǎo)致了我國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)體制從混業(yè)到分業(yè)再到混業(yè)的演變。

分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的優(yōu)點(diǎn)首先在于其是專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。專業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)可以在單一業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)集中資金、人力等資源專注發(fā)展，充分發(fā)揮自身對(duì)行業(yè)的理解優(yōu)勢(shì)，努力在一個(gè)行業(yè)內(nèi)做大做強(qiáng)，從而在行業(yè)內(nèi)占據(jù)較高的市場(chǎng)份額。其次，金融機(jī)構(gòu)專注在一個(gè)行業(yè)內(nèi)發(fā)展，可以避免其因?yàn)槎嘈袠I(yè)綜合經(jīng)營(yíng)而陷入風(fēng)險(xiǎn)過高的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)之中，降低了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度。最后，作為相關(guān)行業(yè)的監(jiān)管部門，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管，也更容易實(shí)施和控制。

但分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制也有其缺陷。首先，分業(yè)經(jīng)營(yíng)要求金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)單一，當(dāng)相關(guān)的外部市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)容易受到較大影響，即風(fēng)險(xiǎn)過于集中。如前幾年我國(guó)證券市場(chǎng)持續(xù)下跌，行業(yè)長(zhǎng)時(shí)間處于不景氣，就導(dǎo)致了證券行業(yè)的大面積虧損。其次，規(guī)模效應(yīng)較差，由于各行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)分離，其資源或信息無法共享，導(dǎo)致資金流動(dòng)性低，難以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制首先是為了解決分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制中“難以形成規(guī)模效應(yīng)”的問題。同分業(yè)經(jīng)營(yíng)相比，混業(yè)經(jīng)營(yíng)具有眾多優(yōu)勢(shì)，包括不同行業(yè)之間的信息共享與協(xié)同效應(yīng)、資金流動(dòng)性更高、提高盈利能力等。例如，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式中，商業(yè)銀行在貸款時(shí)和投資銀行在辦理證券承銷時(shí)可以互相共享企業(yè)相關(guān)信息，更充分地掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而降低貸款和承銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)還可以使金融機(jī)構(gòu)充分利用其現(xiàn)有資源，在不同行業(yè)之間共享，降低成本，而金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)來源也將更多樣化，從而提高其贏利能力并增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力；混業(yè)經(jīng)營(yíng)還能為用戶提供全方位的金融服務(wù)以及更多的跨行業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高了整個(gè)行業(yè)的運(yùn)行效率和促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勝劣汰。其次，混業(yè)經(jīng)營(yíng)還可以分散金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)多樣化的角度來看，由于金融機(jī)構(gòu)可以從事不同領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，當(dāng)其中一個(gè)部門的業(yè)務(wù)因?yàn)樾袠I(yè)周期或其它原因而陷入低谷時(shí)，由于還有其他部門或機(jī)構(gòu)的收益沖抵，并且可以及時(shí)的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)業(yè)務(wù)重心進(jìn)行調(diào)整和配置，所以將不至于使該機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)生重大的經(jīng)營(yíng)困難甚至生存危機(jī)。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)而言有很多的好處，但也因此帶來很一些缺陷和風(fēng)險(xiǎn)。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，由于存在關(guān)聯(lián)交易，不同行業(yè)之間可能存在風(fēng)險(xiǎn)傳遞的問題，某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的失敗可能會(huì)影響到其它部門的效益，導(dǎo)致連鎖反應(yīng)。另外，混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的管理難度明顯加大，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部需要同時(shí)管理和協(xié)調(diào)不同部門之間的不同業(yè)務(wù)種類，這都取決于金融機(jī)構(gòu)是否能夠調(diào)用充分的資源、制定合適的規(guī)劃和擁有高效的管理團(tuán)隊(duì)。最后，政府管理部門對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難度也加大了，混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下的監(jiān)管模式，決不是對(duì)現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行簡(jiǎn)單的合并就可以解決的，為了避免金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的時(shí)候出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)交易及道德風(fēng)險(xiǎn)，需要監(jiān)管部門制定適合混業(yè)制度的完整的監(jiān)管體系，保證行業(yè)的健康發(fā)展。

綜合來看，分業(yè)與混業(yè)兩種經(jīng)營(yíng)制度各有利弊，混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度使金融機(jī)構(gòu)能夠提供全方位服務(wù)，資源共享可以有效的降低成本，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和盈利能力，接受金融服務(wù)的消費(fèi)者也能從中受益，而分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度專注于單個(gè)行業(yè)的發(fā)展，更為強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定而不是效率。在實(shí)際選擇經(jīng)營(yíng)制度時(shí)，應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前的金融業(yè)實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行充分研究，決不能為了提高效率而忽視了金融穩(wěn)定的問題。如果當(dāng)前市場(chǎng)化程度較高、金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)控機(jī)制完善、經(jīng)營(yíng)管理水平較高、政府對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管體系健全，那么混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制將是一個(gè)更好的選擇。

二、世界各國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要模式。

世界各國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)體制，也經(jīng)歷了從分業(yè)到混業(yè)的發(fā)展過程。從上世紀(jì)八十年代開始，歐洲和日本開始逐步放松對(duì)于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的管制，銀行業(yè)與證券業(yè)之間的傳統(tǒng)區(qū)分逐漸的模糊，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式逐漸由分業(yè)向混業(yè)轉(zhuǎn)變。美國(guó)也于1999年通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，其核心內(nèi)容是廢止了已有66年歷史的《格拉斯-斯蒂格爾法》，準(zhǔn)許金融控股公司下屬子公司對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，證券和保險(xiǎn)公司也可以通過上述方式經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)。美國(guó)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變，標(biāo)志著在20世紀(jì)作為全球金融業(yè)主流的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制已經(jīng)逐漸被混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制所替代。

當(dāng)前世界上主要的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式可以分為三種。

（一）全能銀行模式(UniversalBank)。這種模式以德國(guó)為代表。該模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”，即商業(yè)銀行沒有業(yè)務(wù)范圍的限制，通過在一個(gè)法人實(shí)體內(nèi)下設(shè)不同的業(yè)務(wù)部門，分別從事不同行業(yè)的業(yè)務(wù)，使金融機(jī)構(gòu)能提供最廣泛的金融服務(wù)，包括資本市場(chǎng)服務(wù)，貨幣市場(chǎng)服務(wù)，外匯市場(chǎng)、不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)及其他資產(chǎn)、衍生工具交易等服務(wù)。在這種模式下，銀行內(nèi)部的各個(gè)部門可以共享資源，充分發(fā)揮混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，使自身在市場(chǎng)上更具競(jìng)爭(zhēng)力。但是也由于各部門之間聯(lián)系緊密，一旦某一部門出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)操作問題，很容易影響到整個(gè)集團(tuán)的安全。

（二）銀行母公司模式(Bank-parentCompany)。這種模式以英國(guó)為代表。在這種模式下，銀行作為母公司存在，通過出資設(shè)立多個(gè)子公司涉足證券、保險(xiǎn)等其它領(lǐng)域。這時(shí)銀行與其它種類業(yè)務(wù)活動(dòng)的一體化目標(biāo)只能部分實(shí)現(xiàn)，其規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)不能達(dá)到最大化效果，而如果子公司出現(xiàn)問題，同樣會(huì)對(duì)母公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。

（三）金融控股公司模式(FinancialHoldingCompany)。這種模式以美國(guó)為代表。該模式首先需要成立一個(gè)金融控股公司，控股公司擁有銀行、證券等金融業(yè)務(wù)子公司，不同子公司從事不同種類的金融業(yè)務(wù)，每一個(gè)子公司都有自己獨(dú)立的資本金、管理隊(duì)伍、會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)等，在法律上相對(duì)獨(dú)立。這一模式的特點(diǎn)在于控股公司可以通過資本的調(diào)度和不同期限綜合發(fā)展計(jì)劃的制定，調(diào)整集團(tuán)在各個(gè)金融行業(yè)中的利益分配，形成最大的競(jìng)爭(zhēng)力；子公司之間可以簽訂合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)客戶網(wǎng)絡(luò)、營(yíng)銷能力等方面的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品，進(jìn)而降低整體經(jīng)營(yíng)成本，加快金融創(chuàng)新；各金融行業(yè)既自成專業(yè)化發(fā)展體系，彼此之間沒有利益從屬關(guān)系，又能互相協(xié)作、凝聚競(jìng)爭(zhēng)力，一定程度上實(shí)現(xiàn)了專業(yè)化與多樣化的有效統(tǒng)一。

三、我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性及合適模式。

在我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制之前，實(shí)際上是有過混業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷史的。上世紀(jì)八十年代后期開始，一些新設(shè)的股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍較為廣泛（如交通銀行），涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、投資、房地產(chǎn)、租賃、信托等多種業(yè)務(wù)，而中國(guó)國(guó)際信托投資公司等機(jī)構(gòu)，更是集“金融、生產(chǎn)、貿(mào)易、服務(wù)”為一體的綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)體。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，四大國(guó)有銀行也都提出了“全方位、多功能發(fā)展”的口號(hào)，紛紛突破行業(yè)分工的界限，開始向房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、投資等領(lǐng)域拓展，事實(shí)上形成了金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)局面。

但由于當(dāng)時(shí)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展水平較低，金融機(jī)構(gòu)缺乏自我約束能力，監(jiān)管機(jī)制也尚不完善，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的弊端日益顯現(xiàn)。在利益驅(qū)動(dòng)下，大量信貸資金涌向外匯、房地產(chǎn)、股票證券、期貨市場(chǎng)，嚴(yán)重?cái)_亂了正常金融秩序，部分金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重，金融風(fēng)險(xiǎn)問題突出，部分信托投資公司的資產(chǎn)質(zhì)量較差并發(fā)生嚴(yán)重虧損。鑒于此，政府于1993年開始整頓金融秩序，并與當(dāng)年底了《關(guān)于金融體制改革的決定》，規(guī)定“國(guó)有商業(yè)銀行不得對(duì)非金融企業(yè)投資”，“國(guó)有商業(yè)銀行在人、財(cái)、物方面要與保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)和證券業(yè)脫鉤，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)”。1995年，國(guó)家先后頒布《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律，標(biāo)志著我國(guó)金融體制分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局基本確立。1998年頒布的《中華人民共和國(guó)證券法》中，重申了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”原則，使我國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制得到進(jìn)一步完善。

在當(dāng)時(shí)的金融環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)本身的欠缺以及監(jiān)管不完善的狀況，實(shí)行金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)是合理并且合適的。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，以及加入WTO之后金融機(jī)構(gòu)面臨越來越大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，原有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度導(dǎo)致的效率偏低、發(fā)展緩慢的弊端越發(fā)顯現(xiàn)出來。面對(duì)這些挑戰(zhàn)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要想生存和發(fā)展，要想做大做強(qiáng)，唯有積極創(chuàng)新，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，不斷提高金融市場(chǎng)運(yùn)作效率，最終在混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下形成自身優(yōu)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)能力?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)將有利于提高金融市場(chǎng)配置資源的效率，提高金融市場(chǎng)一體化的進(jìn)程，有利于促進(jìn)金融資本更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有利于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，壯大金融企業(yè)的規(guī)模，增強(qiáng)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

要實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，首先就需要選擇一種適合中國(guó)實(shí)際情況的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。前文已經(jīng)提到，目前世界各國(guó)實(shí)行的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式主要包括以德國(guó)為代表的“全能銀行”模式、以英國(guó)為代表的“銀行母公司”模式和以美國(guó)為代表的“金融控股公司”模式。學(xué)習(xí)和借鑒金融業(yè)發(fā)達(dá)的西方國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況進(jìn)行實(shí)施，是我國(guó)金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必須途徑。

中國(guó)人民銀行2006年10月30日了《2006年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》，對(duì)中國(guó)金融體系的穩(wěn)定狀況進(jìn)行了全面評(píng)估?！秷?bào)告》認(rèn)為，中國(guó)金融改革和風(fēng)險(xiǎn)處置取得突破性進(jìn)展，金融業(yè)發(fā)展邁出重大步伐，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到加強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步改善，金融業(yè)對(duì)外開放水平不斷提高，中國(guó)金融體系的穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)。此外還全面闡述了中國(guó)金融業(yè)綜合試點(diǎn)的必要性、可行性，以及下一步著重要做好的幾項(xiàng)工作。《報(bào)告》表示，當(dāng)前適合我國(guó)國(guó)情的是金融控股公司模式。同時(shí)，將允許有實(shí)力的大金融機(jī)構(gòu)探索跨行業(yè)投資其他金融機(jī)構(gòu)的方式開展綜合經(jīng)營(yíng)。

央行報(bào)告提出適合我國(guó)國(guó)情的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式是“金融控股公司”模式，我認(rèn)為主要是基于以下三個(gè)方面的原因。

首先，金融控股公司既可以滿足金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在需求，同時(shí)又能盡可能的使混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管難度降低，既考慮了金融風(fēng)險(xiǎn)問題，又滿足了金融效率的需求。一個(gè)金融控股公司下屬的各行業(yè)子公司相對(duì)獨(dú)立，可以盡量避免風(fēng)險(xiǎn)在各個(gè)子公司之間的傳遞。一個(gè)純粹控股公司下的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，同時(shí)又實(shí)現(xiàn)了在同一利益主體下互相協(xié)作的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面，也便于我國(guó)目前中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)的分業(yè)監(jiān)管體系繼續(xù)執(zhí)行對(duì)不同行業(yè)的監(jiān)管并不斷提高自身的監(jiān)管水平，同時(shí)在管理實(shí)踐中逐步探索合作的方法和途徑，為綜合監(jiān)管制度的建立和完善積累經(jīng)驗(yàn)。

其次，近年來金融體制改革雖然已取得了一定的成績(jī)，但金融業(yè)發(fā)展中的深層次問題并未得到根本的解決，市場(chǎng)體系不完善、金融監(jiān)管效率低、市場(chǎng)分割嚴(yán)重、金融機(jī)構(gòu)尤其是國(guó)有商業(yè)銀行改革不到位等現(xiàn)狀都提醒我們，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)是發(fā)展方向，但在制定轉(zhuǎn)變模式過程中必須考慮部分條件的不成熟，選擇不激化矛盾并能在過渡進(jìn)程中逐步解決矛盾的模式。金融控股公司模式產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰，法人治理結(jié)構(gòu)完善，各子公司作為獨(dú)立法人自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自我發(fā)展。這可以推進(jìn)金融業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度改革和經(jīng)營(yíng)體制轉(zhuǎn)變，建立完善的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，抑制金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張沖動(dòng)，也使集團(tuán)下的子公司具備了更高的控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

最后，目前我國(guó)金融行業(yè)已經(jīng)存在一些金融控股公司模式的金融機(jī)構(gòu)，在金融控股公司模式下的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)方面已經(jīng)有了一些成功的經(jīng)驗(yàn)，如中信、光大、平安等。例如中信控股公司通過投資和接受中信集團(tuán)委托等方式，控股或參股中信實(shí)業(yè)銀行、中信證券股份有限公司、信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司、中信信托有限公司、中信期貨經(jīng)紀(jì)公司、中信資產(chǎn)管理公司、中信國(guó)際金融控股公司等金融企業(yè)，涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。中信控股公司本身不直接經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，在投資決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)核算、產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)展規(guī)劃方面起實(shí)質(zhì)性領(lǐng)導(dǎo)作用。類似的成功經(jīng)驗(yàn)，可以為我國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)和借鑒。

根據(jù)以上所述，我認(rèn)為，目前我國(guó)金融業(yè)在向混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度轉(zhuǎn)變的過程中，應(yīng)選擇“金融控股公司”模式。

四、混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中的監(jiān)管問題。

金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制在整合金融資源、擴(kuò)展業(yè)務(wù)平臺(tái)、加快金融創(chuàng)新、提高金融產(chǎn)出效率的同時(shí)，也對(duì)當(dāng)前的金融體制和金融監(jiān)管帶來了日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如何借鑒國(guó)外相對(duì)成熟的監(jiān)管模式，并結(jié)合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及監(jiān)管工作中存在的問題，探索建立以中央銀行為主、各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為輔的職能清晰、協(xié)調(diào)配合、便捷高效的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范體系，成為當(dāng)前迫切需要解決的問題。

上世紀(jì)90年代初以前，證券、保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管，隨著證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)相繼成立，不同的金融業(yè)務(wù)就由不同的監(jiān)管部門來管理，形成了現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制。這一監(jiān)管體制在我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的時(shí)代是合適的。但是金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的逐步推進(jìn)必然會(huì)對(duì)金融監(jiān)管提出更高要求。對(duì)一個(gè)長(zhǎng)期以“分業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管”為監(jiān)管分工基本思路的國(guó)家而言，各金融監(jiān)管部門之間能否加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作，推進(jìn)金融監(jiān)管由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變，將會(huì)直接關(guān)系到在探索金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的道路上能否平穩(wěn)前行。

在“十一五規(guī)劃”第三十三章《加快金融體制改革》一篇的第四節(jié)“完善金融監(jiān)管體制”中就提到，“提高金融監(jiān)管水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和資本充足率約束，建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間以及同宏觀調(diào)控部門的協(xié)調(diào)機(jī)制”。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，并借鑒國(guó)外金融監(jiān)管體制的成熟做法，可以建立以人民銀行為核心，由銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)部門組成的傘狀監(jiān)管結(jié)構(gòu)。在傘狀監(jiān)管結(jié)構(gòu)中，人民銀行作為總體監(jiān)管者，負(fù)責(zé)對(duì)控股母公司和整個(gè)金融集團(tuán)綜合層面的監(jiān)管；而銀監(jiān)、證監(jiān)和保監(jiān)作為功能監(jiān)管者，分別負(fù)責(zé)對(duì)所屬行業(yè)的子公司進(jìn)行監(jiān)管。在這種監(jiān)管結(jié)構(gòu)中，各金融監(jiān)管部門之間需要建立完善的定期信息交流制度、經(jīng)常聯(lián)系制度、聯(lián)席會(huì)議制度等協(xié)調(diào)機(jī)制。

整體來看，這種傘狀監(jiān)管結(jié)構(gòu)要達(dá)到以下幾方面的監(jiān)管目標(biāo)。

首先，對(duì)控股集團(tuán)設(shè)立和準(zhǔn)入的監(jiān)管。人民銀行作為傘形監(jiān)管框架的核心監(jiān)管者，主要負(fù)責(zé)對(duì)金融集團(tuán)和母公司的監(jiān)管，明確市場(chǎng)準(zhǔn)入資格、控股范圍、模式、比例等方面的要求，確保金融控股公司的設(shè)立是符合要求的。

其次，加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定和處理。關(guān)聯(lián)交易的缺乏管理是混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下最容易出線問題和漏洞的方面之一。監(jiān)管者要細(xì)化金融控股公司內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的定義和分類，對(duì)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易類型、交易方式、金額等做出限制性規(guī)定；密切關(guān)注集團(tuán)內(nèi)部大額的商品、資金等項(xiàng)目的往來，并要求被監(jiān)管者對(duì)可疑交易項(xiàng)目進(jìn)行解釋。此外，還應(yīng)要求金融控股公司加強(qiáng)信息披露、對(duì)公司高管進(jìn)行嚴(yán)格考核。

第三，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間形成緊密合作。在傘狀監(jiān)管制度下，作為監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)者的人民銀行，要與各行業(yè)的分業(yè)監(jiān)管者（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)）建立有效的溝通機(jī)制，對(duì)于監(jiān)管結(jié)果或發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管者之間要建立規(guī)范的信息交流渠道。人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各功能監(jiān)管人的監(jiān)管行為。分業(yè)監(jiān)管者根據(jù)金融業(yè)務(wù)的分類，按業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施功能性監(jiān)管，并向人民銀行報(bào)告監(jiān)管結(jié)果，人民銀行進(jìn)行綜合分析，并向功能監(jiān)管人通報(bào)，以便及時(shí)采取處置措施。

合適的制度對(duì)于金融業(yè)的穩(wěn)定快速發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。在目前的環(huán)境下，我國(guó)逐步實(shí)現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨。但也應(yīng)注意，混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度運(yùn)作要求金融機(jī)構(gòu)本身具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和有效的內(nèi)控約束機(jī)制，監(jiān)管部門的金融監(jiān)管體系完善高效、法律框架健全。而我國(guó)目前金融領(lǐng)域問題還很多，商業(yè)銀行普遍存在著資產(chǎn)質(zhì)量不高、信貸風(fēng)險(xiǎn)高和運(yùn)作效率低下的諸多歷史遺留問題，中國(guó)金融業(yè)應(yīng)以加入WTO為動(dòng)力，加快金融改革和創(chuàng)新步伐，加快有關(guān)法規(guī)的制定，探尋最為符合我國(guó)實(shí)際情況的混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)施路徑。只有在此基礎(chǔ)上推行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，才能為我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)力，才能使我國(guó)金融業(yè)在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展繼續(xù)貢獻(xiàn)力量。

金融學(xué)畢業(yè)論文:金融學(xué)理論應(yīng)用畢業(yè)論文

摘要：行為金融學(xué)的興起揭開了金融學(xué)前沿理論的主流---數(shù)理金融學(xué)正在發(fā)生新的飛躍，而實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融物理學(xué)的出現(xiàn)進(jìn)一步深化了這種變革。國(guó)外對(duì)金融學(xué)的基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究正日益蓬勃發(fā)展，而中國(guó)在這方面的努力尚屬初步階段?？梢灶A(yù)料：中國(guó)學(xué)者的金融學(xué)基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究還有很長(zhǎng)的一段路要走，其細(xì)化研究和綜合研究還有待進(jìn)一步拓展。

關(guān)鍵詞：行為金融學(xué)；金融物理學(xué)；實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)；鞅論；流形

自從戈森定律的興起，再加上英國(guó)的杰文斯、奧地利門格爾和瑞士的瓦爾拉斯在19世紀(jì)70年代掀起“邊際革命”以來，經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論便發(fā)生了第二次飛躍。經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論第一次飛躍是由傳統(tǒng)的勞動(dòng)價(jià)值論轉(zhuǎn)到基數(shù)效用價(jià)值論的飛躍，第二次飛躍是基數(shù)效用論朝著序數(shù)效用論的轉(zhuǎn)換。而序數(shù)效用論之萌發(fā)也即是人類開始重視心理效用在經(jīng)濟(jì)生活中的體現(xiàn)。

20世紀(jì)80年代以來，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展如火如荼。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起與蓬勃發(fā)展標(biāo)志著學(xué)者對(duì)經(jīng)濟(jì)生活中的心理效應(yīng)的認(rèn)識(shí)的深化和發(fā)展。與此同時(shí)，作為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)主要的、成功的運(yùn)用來看，行為金融學(xué)在對(duì)主流金融學(xué)(又稱標(biāo)準(zhǔn)金融學(xué))的批判與質(zhì)疑中成長(zhǎng)壯大，在股票市場(chǎng)實(shí)踐中顯示了強(qiáng)大的力量。行為金融理論認(rèn)為，證券的市場(chǎng)價(jià)格并不只由證券自身包含的一些內(nèi)在因素所決定，而且還在很大程度上受到各參與主體行為的影響,即投資者心理與行為對(duì)證券市場(chǎng)的價(jià)格決定及其變動(dòng)具有重大影響。行為金融學(xué)的蓬勃發(fā)展離不開心理學(xué)分析所起的作用。行為金融學(xué)融匯了心理學(xué)基本原理，其主要表現(xiàn)在信仰（過度自信、樂觀主義和如意算盤、代表性、保守主義、確認(rèn)偏誤、定位、記憶偏誤）以及偏好(展望理論、模糊規(guī)避)在行為金融學(xué)的應(yīng)用。從而，行為金融理論包含兩個(gè)關(guān)鍵要素：（1）部分投資者由非理性或非標(biāo)準(zhǔn)偏好驅(qū)使而做出非理性行為；（2）具有標(biāo)準(zhǔn)偏好的理性投資者無法通過套利活動(dòng)糾正非理性投資者造成的資產(chǎn)價(jià)格偏差。這意味著非理性預(yù)期可以長(zhǎng)期、實(shí)質(zhì)性地影響金融資產(chǎn)的價(jià)格。

從20世紀(jì)90年代至今，行為金融學(xué)在理論和實(shí)證方面的研究都取得了重大進(jìn)展，從而逐漸為經(jīng)濟(jì)學(xué)的主流所接受。自誕生起就被奉為經(jīng)典的現(xiàn)代金融理論受到的挑戰(zhàn)一直未停過，主要是行為金融學(xué)對(duì)其理論前提“理性人假設(shè)”、“有效市場(chǎng)假說”的挑戰(zhàn)甚為激烈。在對(duì)傳統(tǒng)主流經(jīng)濟(jì)（金融）學(xué)的批判中，一大批行為經(jīng)濟(jì)（金融）學(xué)家成長(zhǎng)起來，并獲得了世人的承認(rèn)。主流金融學(xué)的不足主要表現(xiàn)在：主流金融資產(chǎn)定價(jià)理論在實(shí)踐和解釋金融市場(chǎng)“異象”中遇到了巨大困難。主流金融學(xué)--資產(chǎn)定價(jià)理論主要包括現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論、股票資產(chǎn)定價(jià)模型理論及套利定價(jià)理論。主流金融學(xué)中的資產(chǎn)定價(jià)理論是以有效市場(chǎng)假說為隱含前提，建立在數(shù)理模型和一系列假設(shè)基礎(chǔ)之上，不能較好地說明實(shí)際投資過程，作為投資決策的依據(jù)在實(shí)踐中也存在較大的不足。而行為金融理論對(duì)作為主流金融學(xué)理論基石的有效市場(chǎng)假說進(jìn)行了有力的批駁與質(zhì)疑。

黃樹青在《行為金融學(xué)與數(shù)理金融學(xué)論爭(zhēng)》一文中，提到DeBondt和Thaler(1985)、Statman(1995)、Berstein(1996)、以及Shiller(2000)等行為金融學(xué)家在不遺余力地為行為金融學(xué)吶喊。而行為金融學(xué)與數(shù)理金融學(xué)爭(zhēng)論的起點(diǎn)是1973年——1974年紐約城市電力公司取消紅利支付導(dǎo)致中小股東揚(yáng)言采取暴力行動(dòng)；其爭(zhēng)論的核心是市場(chǎng)有效性---過度反應(yīng)和滯后反應(yīng)；其爭(zhēng)論的新發(fā)展主要表現(xiàn)在：行為資產(chǎn)定價(jià)模型與資本資產(chǎn)定價(jià)模型的對(duì)立；行為金融組合理論與馬柯維茲資產(chǎn)組合理論的對(duì)立；如何看待泡沫與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶?duì)立等。而劉志陽在《國(guó)外行為金融理論述評(píng)》（載于《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》2002年第3期，頁碼：71——75）一文中，首先指出了EMH理論形成過程中，奧斯本和法瑪?shù)呢暙I(xiàn)最大。奧斯本提出隨機(jī)游走，法瑪在這基礎(chǔ)上提出了有效市場(chǎng)假說。接著指出了行為金融理論的發(fā)展歷史可以概括為以下階段：（1）早期階段（2）心理學(xué)行為金融階段（3）金融學(xué)行為階段。并認(rèn)為行為金融理論的理論基礎(chǔ)是：（1）期望理論；（2）行為組合理論。同時(shí)，指出了投資行為模型應(yīng)分類為：（1）BSV模型；（2）DHS模型；（3）HS模型；（4）羊群效應(yīng)。最后提出了行為金融實(shí)證檢驗(yàn)：（1）小公司效應(yīng)；（2）反向投資策略；（3）動(dòng)態(tài)交易策略；（3）成本平均策略和時(shí)間分散化策略。而與此同時(shí)，學(xué)者衛(wèi)瓏在《關(guān)于中國(guó)資本市場(chǎng)問題的研究綜述》（載于《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》2002年第3期）一文中總結(jié)了國(guó)內(nèi)著名專家學(xué)者們諸如樊綱、吳曉求、梁定邦、吳敬璉以及厲以寧等人對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)（包括股票市場(chǎng)）的看法以及他們對(duì)其主要問題的研究。但在這一文中，沒有絲毫跡象表明這些專家學(xué)者們運(yùn)用行為金融學(xué)等基礎(chǔ)理論對(duì)中國(guó)股票市場(chǎng)進(jìn)行研究，而是總結(jié)了這些專家在這方面的定性分析。從中可以保守地推出：至少在中國(guó)著名的學(xué)者圈子里，引用比較前沿的數(shù)量方法來研究中國(guó)股票市場(chǎng)的數(shù)目不容樂觀。換言之，我們還是將國(guó)外金融學(xué)前沿理論基本處于引入的初級(jí)階段，基本上是對(duì)國(guó)外的金融學(xué)前沿理論做綜述而簡(jiǎn)單介紹之，將其運(yùn)用到中國(guó)資本市場(chǎng)（包括股票市場(chǎng)）的分析很少，做綜合分析的就更少。目前，國(guó)內(nèi)學(xué)者引入金融學(xué)前沿方法對(duì)中國(guó)股票市場(chǎng)研究的主要有：張本祥（《非線性動(dòng)力學(xué)的理論及其應(yīng)用——資本市場(chǎng)非線性分析》；吉林出版社2001年11月第1版）；孫博文（《中國(guó)股市波動(dòng)的混沌吸引子的測(cè)定與計(jì)算》[J]，哈爾濱理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2001，5）；金學(xué)偉（《用分形理論看當(dāng)前股市》）等。

除了上面已經(jīng)提到過的，國(guó)外學(xué)者運(yùn)用行為金融學(xué)等前沿理論對(duì)資本市場(chǎng)（包括股票市場(chǎng)）的研究主要有：Kahneman和Tversky的期望理論；Kahneman和Tversky的遺憾論；Shefrin和Statan的行為資產(chǎn)定價(jià)模型和行為金融組合理論；LeRoy和Porter對(duì)過度反應(yīng)的研究；Bernard和Thomas對(duì)反應(yīng)不足的研究；Tversky和Shafir對(duì)分離效應(yīng)的研究；Tversky和Kahneman的可行性試探法的研究等。除此之外，實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起為行為金融學(xué)的基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究提供了又一強(qiáng)大武器。實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)經(jīng)濟(jì)人理性假設(shè)提出了強(qiáng)烈的挑戰(zhàn)，使得過去奉為經(jīng)典的“大數(shù)定律”和“大拇指法則”遭受到根本的震撼，從而提出了一個(gè)假設(shè)：在不同的測(cè)度空間下，原有的經(jīng)濟(jì)研究將發(fā)生面目全非的變化。而這一假設(shè)與西方學(xué)者們大量引入鞅論、測(cè)度論和分形以及流形等理論到股票市場(chǎng)分析當(dāng)中來是相互呼應(yīng)的。我們知道，在Grassman空間下與在Hausdorff空間下以及Wiener空間下，同一事物采用不同的標(biāo)量來刻度得出的結(jié)果是不同的，甚至迥然相異。正如在同一反饋函數(shù)，對(duì)初值的精度稍有不同或者迭代次數(shù)不同，得出的結(jié)果或許一個(gè)是收斂的，一個(gè)是混沌的。當(dāng)然，金融物理學(xué)的興起也促進(jìn)了金融學(xué)研究的革命性變化。金融物理學(xué)對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的另一個(gè)基本假設(shè)（信息充分）提出了嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。關(guān)于對(duì)這一假設(shè)的研究很早的時(shí)候就有肯尼斯*J*阿羅的經(jīng)典著作《信息經(jīng)濟(jì)學(xué)》，隨后又有斯蒂格勒等諾貝爾獲得者對(duì)二手市場(chǎng)的信息占有的研究；接著到了信息濾波經(jīng)濟(jì)理論時(shí)代。其主要理論為維納濾波理論和卡爾曼濾波理論。維納濾波理論比較集中地表述在維納——辛欽定理中，其主要是采用偏差反饋方法，用于濾波處理?？柭鼮V波理論是本世紀(jì)60年代初提出來的。1960年和1961年，美籍匈牙利學(xué)者卡爾曼和美國(guó)學(xué)者布希提出了遞推濾波算法，成功地將狀態(tài)變量方法引進(jìn)濾波理論當(dāng)中來。目前，對(duì)濾波理論在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的拓展做出突出貢獻(xiàn)的學(xué)者主要有穆斯和盧卡斯等人。穆斯在弗里德曼持久收入基礎(chǔ)上提出了信息濾波；盧卡斯在繼承魏克塞爾價(jià)格理論基礎(chǔ)上，考慮了信息濾波與混淆問題。而搜尋理論實(shí)際是濾波理論在現(xiàn)實(shí)中的一個(gè)具體體現(xiàn)；統(tǒng)計(jì)濾波理論是以國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算為基礎(chǔ)的一種濾波理論。而金融物理學(xué)引入纖維束等革命性工具對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)進(jìn)行改造，也是對(duì)原有信息理論分析的一種深化。金融物理學(xué)和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)是推動(dòng)行為金融學(xué)向前發(fā)展的兩個(gè)輪子。因?yàn)?，行為金融學(xué)的視角從是行為的角度來考察金融領(lǐng)域的。而分析人類行為，主要從物理的角度和心理的角度來刻畫。而金融物理學(xué)正是從物理的角度來考察金融問題的，同時(shí)另一方面，實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)主要是從心理學(xué)的角度來考察的。總之，這些領(lǐng)域的基本原理基本上都能在數(shù)學(xué)上找到比較合適的表達(dá)方式，從而推進(jìn)金融學(xué)研究和金融學(xué)前沿理論在股票市場(chǎng)的運(yùn)用所采用的一般形式的數(shù)學(xué)化。

沿著這些大師們的足跡，我們可以判定：未來的金融實(shí)踐活動(dòng)將越來越超乎一般人的設(shè)想，金融學(xué)前沿理論的應(yīng)用將越來越綜合化?？紤]到國(guó)內(nèi)學(xué)者現(xiàn)在的研究趨勢(shì)，對(duì)于金融學(xué)前沿理論在中國(guó)股票市場(chǎng)分析中的應(yīng)用，大致可以做如下展望：（1）Shefrin和Statan的行為資產(chǎn)定價(jià)模型和行為金融組合理論。采用Shefrin和Statan的行為資產(chǎn)定價(jià)模型和行為金融組合理論來分析中國(guó)股市投資者的選股優(yōu)化問題；（2）Arrow的風(fēng)險(xiǎn)配置和信息相互關(guān)系模型。采用Arrow的風(fēng)險(xiǎn)配置和信息相互關(guān)系模型來探析中國(guó)股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)和信息之間的非線性相關(guān)性；（3）采用金融物理學(xué)中的資金流動(dòng)態(tài)模型來解剖中國(guó)股票市場(chǎng)定價(jià)問題；（4）利用遍歷模型和最優(yōu)停時(shí)模型來探求中國(guó)股票市場(chǎng)的漂移系數(shù)、股票價(jià)格優(yōu)化以及股市政策效應(yīng)分析；（5）利用數(shù)學(xué)模型、非線性模型和混沌模型以及分形模型考察中國(guó)股票市場(chǎng)的復(fù)雜性行為；（6）利用序方法、卡爾夫算子以及微分流形模型探索中國(guó)股票市場(chǎng)的局部均衡問題；（7）利用生物學(xué)和心理學(xué)基本原理來驗(yàn)證實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)在中國(guó)股票市場(chǎng)的分析效果?？傊?，中國(guó)學(xué)者將金融學(xué)前沿理論應(yīng)用到實(shí)際經(jīng)濟(jì)工作分析當(dāng)中來還任重而道遠(yuǎn)，有待不同學(xué)科領(lǐng)域的學(xué)者交流合作，去挖掘和探討金融學(xué)前沿理論并將之運(yùn)用到實(shí)踐當(dāng)中來。

金融學(xué)畢業(yè)論文:數(shù)學(xué)金融學(xué)畢業(yè)論文

繼1997年東南亞金融危機(jī)后，1998年美國(guó)又發(fā)生了長(zhǎng)期資本管理（LTCM）基金事件。兩者均由突發(fā)事件所引起，造成了震撼全球的金融危機(jī)。突發(fā)事件在金融領(lǐng)域中具有不容忽視的影響，它是數(shù)學(xué)金融學(xué)的一個(gè)重要課題。

從LTCM事件談起

1997年亞洲爆發(fā)了震撼全球的金融危機(jī)，至今仍余波蕩漾。究其根本原因，可說雖然是“冰凍三尺，非一日之寒”，而其直接原因卻在于美國(guó)的量子基金對(duì)泰國(guó)外行市場(chǎng)突然襲擊。1998年9月爆發(fā)的美國(guó)LTCM基金危機(jī)事件，震撼美國(guó)金融界，波及全世界，這一危機(jī)也是由于一個(gè)突發(fā)事件----俄羅斯政府宣布推遲償還短期國(guó)債券所觸發(fā)的。

LTCM基金是于1993年建立的“對(duì)沖”（hedge）基金，資金額為35億美元，從事各種債券衍生物交易，由華爾街債券投資高手梅里韋瑟（J.W.Meriwether）主持。其合伙人中包括著名的數(shù)學(xué)金融學(xué)家斯科爾斯（M.S.Scholes）和默頓（R.C.Merton），他們參與建立的“期權(quán)定價(jià)公式”（即布萊克-斯科爾斯公式）為債券衍生物交易者廣泛應(yīng)用。兩位因此獲得者1997年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。LTCM基金的投資策略是根據(jù)數(shù)學(xué)金融學(xué)理論,建立模型，編制程序，運(yùn)用計(jì)算機(jī)預(yù)測(cè)債券價(jià)格走向。具體做法是將各種債券歷年的價(jià)格輸入計(jì)算機(jī)，從中找出統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)律。投資者將債券分為兩類：第一類是美國(guó)的聯(lián)邦公券，由美國(guó)聯(lián)邦政府保證，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)；第二類是企業(yè)或發(fā)展中國(guó)家征服發(fā)行的債券，風(fēng)險(xiǎn)較大。LTCM基金通過統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，兩類債券價(jià)格的波動(dòng)基本同步，漲則齊漲，跌則齊跌，且通常兩者間保持一定的平均差價(jià)。當(dāng)通過計(jì)算機(jī)發(fā)現(xiàn)個(gè)別債券的市價(jià)偏離平均值時(shí)，若及時(shí)買進(jìn)或賣出，就可在價(jià)格回到平均值時(shí)賺取利潤(rùn)。妙的是在一定范圍內(nèi)，不管如何價(jià)格上漲或下跌，按這種辦法投資都可以獲利。難怪LTCM基金在1994年3月至1997年12月的三年多中，資金增長(zhǎng)高達(dá)300%。不僅其合伙人和投資者發(fā)了大財(cái)，各大銀行為能從中分一杯羹，也爭(zhēng)著借錢給他們??率筁TCM基金的運(yùn)用資金與資本之比竟高達(dá)25：1。

天有不測(cè)風(fēng)云！1998年8月俄羅斯政府突然宣布推遲償還短期國(guó)債券，這一突發(fā)事件觸發(fā)了群起拋售第二類債券的狂潮，其價(jià)格直線下跌，而且很難找到買主。與此同時(shí)，投資者為了保本，紛紛尋求最安全的避風(fēng)港，將巨額資金轉(zhuǎn)向購買美國(guó)政府擔(dān)保的聯(lián)邦公債。其價(jià)格一路飛升到歷史新高。這種情況與LTCM計(jì)算機(jī)所依據(jù)的兩類債券同步漲跌之統(tǒng)計(jì)規(guī)律剛好相反，原先的理論，模型和程序全都失靈。LTCM基金下錯(cuò)了注而損失慘重。雪上加霜的是，他們不但未隨機(jī)應(yīng)變及時(shí)撤出資金，而是對(duì)自己的理論模型過分自信，反而投入更多的資金以期反敗為勝。就這樣越陷越深。到9月下旬LTCM基金的虧損高達(dá)44%而瀕臨破產(chǎn)。其直接涉及金額為1000億美元，而間接牽連的金額竟高達(dá)10000億美元！如果任其倒閉，將引起連鎖反應(yīng)，造成嚴(yán)重的信譽(yù)危機(jī)，后果不堪設(shè)想。

由于LTCM基金虧損的金額過于龐大，而且涉及到兩位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)德主，這對(duì)數(shù)學(xué)金融的負(fù)面影響可想而知。華爾街有些人已在議論，開始懷疑數(shù)學(xué)金融學(xué)的運(yùn)用性。有的甚至宣稱：永遠(yuǎn)不向由數(shù)學(xué)金融學(xué)家主持的基金投資，數(shù)學(xué)金融學(xué)面臨挑戰(zhàn)。

LTCM基金事件爆發(fā)以后，美國(guó)各報(bào)刊之報(bào)道，評(píng)論，分析連篇累牘，焦點(diǎn)集中在為什么過去如此靈驗(yàn)的統(tǒng)計(jì)預(yù)測(cè)理論竟會(huì)突然失靈？多數(shù)人的共識(shí)是，布萊克-斯科爾斯理論本身并沒有錯(cuò)，錯(cuò)在將之應(yīng)用于不適當(dāng)?shù)臈l件下。本文作者之一在LTCM事件發(fā)生之前四個(gè)月著文分析基于隨機(jī)過程的預(yù)測(cè)理論，文中將隨機(jī)過程分為平穩(wěn)的，似穩(wěn)的以及非穩(wěn)的三類，明確指出：“第三類隨機(jī)過程是具有快變的或突變達(dá)的概率分布，可稱為‘非穩(wěn)隨機(jī)過程’。對(duì)于這種非穩(wěn)過程，概率分布實(shí)際上已失去意義，前述的基于概率分布的預(yù)測(cè)理論完全不適用，另辟途徑，這也可以從自然科學(xué)類似的情形中得到啟發(fā)。突變現(xiàn)象也存在于自然界中，……”此次正是俄羅斯政府宣布推遲償還短期國(guó)債券這一突發(fā)事件，導(dǎo)致了LTCM基金的統(tǒng)計(jì)預(yù)測(cè)理論失靈，而且遭受損失的并非LTCM基金一家，其他基金以及華爾街的一些大銀行和投資公司也都損失不貲。

布萊克‐斯科爾斯公式可以認(rèn)為是，一種在具有不確定性的債券市場(chǎng)中尋求無風(fēng)險(xiǎn)套利投資組合的理論。歐式期權(quán)定價(jià)的經(jīng)典布萊克‐斯科爾斯公式，基于由幾個(gè)方程組成的一個(gè)市場(chǎng)模型。其中，about無風(fēng)險(xiǎn)債券價(jià)格的方程，只和利率r有關(guān)；而about原生股票價(jià)格的方程，則除了與平均回報(bào)率b有關(guān)以外，還含有一個(gè)系數(shù)為σ的標(biāo)準(zhǔn)布朗運(yùn)動(dòng)的“微分”。當(dāng)r，b，σ均為常數(shù)時(shí)，歐式買入期權(quán)（Europeancalloption）的價(jià)格θ就可以用精確的公式寫出來，這就是著名的布萊克‐斯科爾斯公式。由此可以獲得相應(yīng)的“套利”投資組合。布萊克‐斯科爾斯公式自1973年發(fā)表以來，被投資者廣泛應(yīng)用，由此而形成的布萊克‐斯科爾斯理論成了期權(quán)投資理論的經(jīng)典，促進(jìn)了債券衍生物時(shí)常的蓬勃發(fā)展。有人甚至說。布萊克‐斯科爾斯理論開辟了債券衍生物交易這個(gè)新行業(yè)。

筆者以為，上述投資組合理論可稱為經(jīng)典布萊克‐斯科爾斯理論。它盡管在實(shí)踐中極為成功，但也有其局限性。應(yīng)用時(shí)如不加注意，就會(huì)出問題。

局限性之一：經(jīng)典布萊克‐斯科爾斯理論基于平穩(wěn)的完備的市場(chǎng)假設(shè)，即r，b，σ均為常數(shù)，且σ>0，但在實(shí)際的市場(chǎng)中它們都不一定是常數(shù)，而且很可能會(huì)有跳躍。

局限性之二：經(jīng)典布萊克‐斯科爾斯理論假定所有投資者都是散戶，而實(shí)際的市場(chǎng)中大戶的影響不容忽視。特別是在不成熟的市場(chǎng)中，有時(shí)大戶具有決定性的操縱作用。量子基金在東南亞金融危機(jī)中扮演的角色即為一例。在這種情況下，b和σ均依賴于投資者的行為，原生股票價(jià)格的微分方程變?yōu)榉蔷€性的。

經(jīng)典布萊克‐斯科爾斯理論基于平穩(wěn)市場(chǎng)的假定，屬于“平穩(wěn)隨機(jī)過程”，在其適用條件下十分有效。事實(shí)上，期權(quán)投資者多年來一直在應(yīng)用，LTCM基金也確實(shí)在過去三年多中賺了大錢。這次LTCM基金的失敗并非由于布萊克‐斯科爾斯理論不對(duì)，而是因?yàn)橥话l(fā)事件襲來時(shí)，市場(chǎng)變得很不平穩(wěn),原來的“平穩(wěn)隨機(jī)過程"變成了“非穩(wěn)隨機(jī)過程”。條件變了，原來的統(tǒng)計(jì)規(guī)律不再適用了。由此可見，突發(fā)事件可以使原本有效的統(tǒng)計(jì)規(guī)律在新的條件下失效。

突發(fā)實(shí)件的機(jī)制

研究突發(fā)事件首先弄清其機(jī)制。只有弄清了機(jī)制才能分析其前兆，研究預(yù)警的辦法及因此之道。突發(fā)事件并不限于金融領(lǐng)域，也存在于自然界及技術(shù)領(lǐng)域中。而且各個(gè)不同領(lǐng)域中的突發(fā)事件具有一定的共性，按照其機(jī)制可大致分為以下兩大類。

“能量”積累型地震是典型的例子。地震的發(fā)生，是地殼中應(yīng)力所積累的能量超過所能承受的臨界值后突然的釋放。積累的能量越多，地震的威力越大。此外，如火山爆發(fā)也屬于這一類型。如果將“能量”作廣義解釋，也可以推廣到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅就可以看作是“能量“積累型，這里的“能量”就是被人為抬高的產(chǎn)業(yè)之虛假價(jià)值。這種虛假價(jià)值不斷積累，直至其經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)無法承擔(dān)時(shí)，就會(huì)突然崩潰。積累的虛假價(jià)值越多，突發(fā)事件的威力就越大。日本泡沫經(jīng)濟(jì)在1990年初崩潰后，至今已九年尚未恢復(fù)，其重要原因之一就是房地產(chǎn)所積累的虛假價(jià)值過分龐大之故。

“放大”型原子彈的爆發(fā)是典型的例子。在原子彈的裂變反應(yīng)中，一個(gè)中子擊中鈾核使之分裂而釋放核能，同時(shí)放出二至傘個(gè)中子，這是一級(jí)反應(yīng)。放出的中子再擊中鈾核產(chǎn)生二級(jí)反應(yīng)，釋放更多的核能，放出更多的中子……。以此類推，釋放的核能及中子數(shù)均按反應(yīng)級(jí)級(jí)數(shù)以指數(shù)放大，很快因起核爆炸。這是一種多級(jí)相聯(lián)的“級(jí)聯(lián)放大”，此外，放大電路中由于正反饋而造成的不穩(wěn)定性，以及非線性系統(tǒng)的“張弛”震蕩等也屬于“放大”型。這里正反饋的作用等效于級(jí)聯(lián)。在、經(jīng)濟(jì)及金融等領(lǐng)域中也有類似的情形，例如企業(yè)間達(dá)的連鎖債務(wù)就有可能導(dǎo)致“級(jí)聯(lián)放大”，即由于一家倒閉而引起一系列債主的相繼倒閉，甚至可能觸發(fā)金融市場(chǎng)的崩潰。這次LTCM基金的危機(jī)，如果不是美國(guó)政府及時(shí)介入，促使15家大銀行注入35億美元解困，就很可因LTCM基金倒閉而引起“級(jí)聯(lián)放大”，造成整個(gè)金融界的信用危機(jī)。

金融界還有一種常用的術(shù)語，即所謂“杠桿作用”（leverage）。杠桿作用愿意為以小力產(chǎn)生大力，此處指以小錢控制大錢。這也屬于“放大”類型。例如LTCM基金不僅大量利用銀行貸款造成極高的“運(yùn)用資金與資本之比”，而且還利用期貨交易到交割時(shí)才需付款的規(guī)定，大做買空賣空的無本交易，使其利用“杠桿作用”投資所涉及的資金高達(dá)10000億美元的天文數(shù)字。一旦出問題，這種突發(fā)事件的震撼力是驚人的。

金融突發(fā)事件之復(fù)雜性

金融突發(fā)事件要比自然界的或技術(shù)的突發(fā)事件復(fù)雜得多，其復(fù)雜性表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

多因素性對(duì)金融突發(fā)事件而言，除了金融諸因素外，還涉及到政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、、心理等多種因素。LTCM事件的起因本為經(jīng)濟(jì)因素--俄羅斯政府宣布推遲償還短期債券，而俄羅斯經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中所占分額甚少，之所以能掀起如此巨大風(fēng)波，是因?yàn)樾睦硪蛩氐摹胺糯蟆弊饔茫和顿Y者突然感受到第二類債券的高風(fēng)險(xiǎn)，競(jìng)相拋售，才造成波及全球的金融風(fēng)暴。可見心理因素不容忽視，將其計(jì)及。

非線性影響金融突發(fā)事件的不僅有多種因素，而且各個(gè)因素之間一般具有錯(cuò)綜復(fù)雜的相互作用，即為非線性的關(guān)系。例如，大戶的動(dòng)作會(huì)影響到市場(chǎng)及散戶的行為。用數(shù)學(xué)語言說就是：多種因素共同作用所產(chǎn)生的結(jié)果，并不等于各個(gè)因素分別作用時(shí)結(jié)果的線性疊加。突發(fā)事件的理論模型包含非線性項(xiàng)，這種非線性理論處理起來要比線性理論復(fù)雜得多。

不確定性金融現(xiàn)象一般都帶有不確定性，而突發(fā)事件尤甚。如何處理這種不確定性是研究突發(fā)事件的關(guān)鍵之一。例如，1998年8月間俄羅斯經(jīng)濟(jì)已瀕臨破產(chǎn)邊緣，幾乎可以確定某種事件將會(huì)發(fā)生，但對(duì)于投資者更具有實(shí)用價(jià)值的是：到底會(huì)發(fā)生什么事件？在何時(shí)發(fā)生？這些具有較大的不確定性。

由此可知，金融突發(fā)事件的機(jī)制不像自然界或技術(shù)領(lǐng)域中的那樣界限分明，往往具有綜合性。例如，1990年日本泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅，其機(jī)制固然是由于房地產(chǎn)等虛假價(jià)值的積累，但由此觸發(fā)的金融危機(jī)卻也包含著銀行等金融機(jī)構(gòu)連鎖債務(wù)的級(jí)聯(lián)放大效應(yīng)。預(yù)警辦法

對(duì)沖基金之“對(duì)沖”，其目的就在于利用“對(duì)沖”來避險(xiǎn)（有人將hedgefund譯為“避險(xiǎn)基金”）。具有諷刺意義的是，原本設(shè)計(jì)為避險(xiǎn)的基金，竟因突發(fā)事件而造成震撼金融界的高風(fēng)險(xiǎn)。華爾街的大型債券公司和銀行都設(shè)有“風(fēng)險(xiǎn)管理部”，斯科爾斯和默頓都是LTCM基金“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”的成員，對(duì)突發(fā)事件作出預(yù)警是他們的職責(zé)，但在這次他們竟都未能作出預(yù)警。

突發(fā)事件是“小概率”事件，基于傳統(tǒng)的平穩(wěn)隨機(jī)過程的預(yù)測(cè)理論完全不適用。這只要看一個(gè)簡(jiǎn)單的例子就可以明白。在高速公路公路上駕駛汽車，想對(duì)突然發(fā)生的機(jī)械故障做出預(yù)警以防止車禍，傳統(tǒng)的平穩(wěn)隨機(jī)過程統(tǒng)計(jì)可能給出的信息是：每一百萬輛車在行駛過程中可能有三輛發(fā)生機(jī)械故障。這種統(tǒng)計(jì)規(guī)律雖然對(duì)保險(xiǎn)公司制定保險(xiǎn)率有用，但對(duì)預(yù)警根本無用。因?yàn)椴恢滥愕能囀欠駥儆谶@百萬分之三，就算知道是屬于這百萬分之三，你也不知道何時(shí)會(huì)發(fā)生故障。筆者認(rèn)為，針對(duì)金融突發(fā)事件的上述特點(diǎn)，作預(yù)警應(yīng)采用“多因素前兆法”。前面說過，在“能量”積累型的突發(fā)事件發(fā)生之前，必定有一個(gè)事先“能量”積累的過程；對(duì)“放大”型的突發(fā)事件而言，事先必定存在某種放大機(jī)制。因此在金融突發(fā)事件爆發(fā)之前，總有蛛絲馬跡的前兆。而且“能量”的積累越多，放大的倍數(shù)越高，前兆也就越明顯。采用這種辦法對(duì)汽車之機(jī)械故障作出預(yù)警，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)其機(jī)械系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)溫度、噪音、振動(dòng)，以及駕駛感覺等反常變化及時(shí)作出預(yù)警。當(dāng)然，金融突發(fā)事件要比汽車機(jī)械故障復(fù)雜得多，影響的因素也多得多。為了作出預(yù)警，對(duì)多種因素進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，特別應(yīng)當(dāng)“能量”的積累是否已接近其“臨界點(diǎn)”，是否已存在“一觸即發(fā)”的放大機(jī)制等危險(xiǎn)前兆。如能做到這些，金融突發(fā)事件的預(yù)警應(yīng)該是可能的。要實(shí)現(xiàn)預(yù)警，困難也很大。其一是計(jì)及多種因素的困難。計(jì)及的因素越多，模型就越復(fù)雜。而且由于非線性效應(yīng)數(shù)學(xué)處理就更為困難。計(jì)及多種因素的突發(fā)事件之?dāng)?shù)學(xué)模型，很可能超越現(xiàn)有計(jì)算機(jī)的處理能力。但計(jì)算機(jī)的發(fā)展一日千里，今天不能的，明天就有可能。是否可以先簡(jiǎn)后繁、先易后難？不妨先計(jì)及最重要的一些因素，以后再根據(jù)計(jì)算機(jī)技術(shù)的進(jìn)展逐步擴(kuò)充。其二是定量化的困難。有些因素，比如心理因素，應(yīng)如何定量化，就很值得研究。心理是大腦中的活動(dòng)，直接定量極為困難，但間接定量還是可能的?？梢钥紤]采用“分類效用函數(shù)”來量化民眾的投資心理因素。為此，可以將投資者劃分為幾種不同的類型，如散戶和大戶，年輕的和年老的，保守型和冒險(xiǎn)型等等，以便分別處理。然后，選用他們的一種典型投資行為作為代表其投資心理的“效用函數(shù)“，加以量化。這種辦法如果運(yùn)用得當(dāng)，是可以在一定程度上定量地表示投資者的心理因素的。此外，盧卡斯（R.E.Lucas）的“理性預(yù)期”也是一種處理心理因素的辦法。

其三是報(bào)警靈敏度的困難。過分靈敏可能給出許多“狼來了”的虛警，欠靈敏則可能造成漏報(bào)。如何適當(dāng)把握?qǐng)?bào)警之“臨界值”？是否可以采用預(yù)警分級(jí)制和概率表示？

有些人根本懷疑對(duì)金融突發(fā)事件做預(yù)警的可能性。對(duì)此不妨這樣來討論：你相信不相信金融事件具有因果性？如果答案是肯定的，那么金融突發(fā)事件就不會(huì)憑空發(fā)生，就應(yīng)該有前兆可尋，預(yù)警的可能性應(yīng)該是存在的，那么金融學(xué)就不是一門科學(xué)，預(yù)警當(dāng)然也就談不上了。筆者相信因果律是普遍存在的，金融領(lǐng)域也不例外。

因應(yīng)之道

研究金融突發(fā)事件的目的在于因應(yīng)，因應(yīng)可分為事先與事后兩種，這里主要討論事先的，因?yàn)槭孪确婪犊梢詼p少損失。事先的因應(yīng)之道應(yīng)根據(jù)突發(fā)事件的機(jī)制：對(duì)于“能量”積累型的，可采用“可控釋放法”，即在控制下多次釋放小“能量”以避免突然一次釋放大“能量”。就近國(guó)務(wù)院下決心對(duì)某些存在嚴(yán)重問題的金融機(jī)構(gòu)逐個(gè)進(jìn)行整頓，就起到了可釋放“能量”的作用，這對(duì)防止金融突發(fā)事件是有益的。對(duì)于“放大”型的，可采用加入阻尼法，在核裂變反應(yīng)中，常采用插入能吸收中子的鎘棒等辦法以減緩核反應(yīng)。在由電感和電容所構(gòu)成的振蕩電路中，加入電阻就可以對(duì)振蕩產(chǎn)生阻尼作用。在放大或控制電路中引入“負(fù)反饋”，也可起到阻尼作用。類似辦法可用于因應(yīng)金融突發(fā)事件。例如：全球金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)固然有利于國(guó)際貿(mào)易但也使金融投資者易于興風(fēng)作浪，他們可跨越國(guó)界幾乎瞬時(shí)地調(diào)撥幾十億美元進(jìn)行投機(jī)，造成像1997年東南亞那樣的金融危機(jī)。最近美國(guó)有人提議：可以仿照對(duì)進(jìn)出口貨物征收關(guān)稅那樣，對(duì)這種跨國(guó)巨額資金調(diào)撥收稅，這就是一種防止金融突發(fā)事件的阻尼作用。當(dāng)然，阻尼不能過分否則就會(huì)阻礙資金正常流通，妨礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。更好的辦法是“選擇性阻尼”，即只對(duì)那些應(yīng)予抑制的加以阻尼。這在技術(shù)領(lǐng)域中是有先例的，在金融領(lǐng)域中是否可行？值得考慮。

研究突發(fā)事件對(duì)于數(shù)學(xué)金融而言，是一個(gè)新的領(lǐng)域。金融突發(fā)事件本身非常復(fù)雜，對(duì)之進(jìn)行研究絕非易事。本文的目的是提出問題，引起大家的注意。同時(shí)也提出一些不成熟的意見，以起拋磚引玉，共同開展對(duì)這一重要課題的研究。還應(yīng)該指出：這次LTCM基金事件引起的金融風(fēng)暴表明，全世界的大金融機(jī)構(gòu)的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”也未能對(duì)突發(fā)事件作出預(yù)警?？梢娒鎸?duì)這一難題大家都站在同一起跑線上，這可以是我國(guó)進(jìn)一步發(fā)展數(shù)學(xué)金融學(xué)的契機(jī)。

金融學(xué)畢業(yè)論文:淺談金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題

[摘要]金融學(xué)本科畢業(yè)論文是對(duì)金融本科學(xué)生金融相關(guān)知識(shí)和綜合運(yùn)用能力的一種檢驗(yàn)，是對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)效果的總考核。論文選題是論文的基礎(chǔ)步驟，直接關(guān)系到畢業(yè)論文的質(zhì)量好壞。本文在詳細(xì)分析當(dāng)前金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題中存在的問題的基礎(chǔ)上，對(duì)金融本科學(xué)生論文選題提出了幾點(diǎn)建議。

[關(guān)鍵詞]金融學(xué)；本科畢業(yè)論文；選題

金融學(xué)本科畢業(yè)論文是對(duì)金融學(xué)生所學(xué)金融基礎(chǔ)理論和專業(yè)知識(shí)的全面考核，是培養(yǎng)和提高學(xué)生實(shí)踐能力的必不可少的教學(xué)環(huán)節(jié)。在教育部下發(fā)的《普通高等學(xué)校本科教學(xué)工作水平評(píng)估方案（試行）》中，畢業(yè)論文作為實(shí)踐教學(xué)和教學(xué)效果的重要內(nèi)容，成為評(píng)估中的關(guān)鍵性指標(biāo)。畢業(yè)論文選題是論文寫作的第一步，選題是否恰當(dāng)，決定著論文的成敗和質(zhì)量。但在實(shí)際教學(xué)中，金融學(xué)本科生在畢業(yè)論文選題時(shí)往往不知如何著手，或者由于選題不當(dāng)導(dǎo)致論文不能如期完成或質(zhì)量低下，因此探討金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題十分必要。

一、當(dāng)前金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題中存在的問題

選題即選擇研究課題，是確認(rèn)研究對(duì)象和準(zhǔn)備學(xué)位論文的前提性和關(guān)鍵性步驟，無論進(jìn)行任何一項(xiàng)研究，都必須首先確定所要研究的問題。選題如同導(dǎo)演選材，正確的選題在很大程度決定著論文的成敗與否，因此我們必須慎重對(duì)待題目的選擇，題目選對(duì)了，目標(biāo)找準(zhǔn)了，論文就成功一半了。許多本科畢業(yè)論文之所以質(zhì)量不高，其中一個(gè)重要原因就是由于選題不當(dāng)。當(dāng)前，金融學(xué)本科學(xué)位論文的選題存在的問題主要有：

（一）思想上不夠重視，選題隨意性強(qiáng)

在實(shí)際教學(xué)中，一方面不少老師存在“重研究生論文，輕本科論文”的思想，對(duì)本科論文的指導(dǎo)欠認(rèn)真，指導(dǎo)次數(shù)少，與學(xué)生交流少，對(duì)學(xué)生的選題不重視，往往是讓學(xué)生自行選題，而沒有給予相應(yīng)的指導(dǎo)和建議，或者是擬定的參考選題多年不變，早已失去選擇價(jià)值；另一方面，本科學(xué)生“重工作，輕論文”，整天忙于應(yīng)聘、實(shí)習(xí)、考研，認(rèn)為自己的學(xué)業(yè)已經(jīng)完成，畢業(yè)論文只是走過場(chǎng)，因此論文選題很隨意，欠缺思考，只為應(yīng)付了事。本科論文的開題報(bào)告本應(yīng)是學(xué)生初步確定選題和教師對(duì)之提出建議的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但在教學(xué)中，存在不少學(xué)生遲遲不交開題報(bào)告甚至論文完成才填寫開題報(bào)告的情況，論文開題流于形式。

（二）選擇“大而泛”的宏觀性課題，導(dǎo)致寫作中難駕馭

宏觀性研究的往往是一領(lǐng)域，一個(gè)方向性的問題，根據(jù)金融本科生的學(xué)識(shí)水平和對(duì)本科畢業(yè)論文篇幅的要求，本科生缺乏研究這樣的選題所必需的專業(yè)基礎(chǔ)和研究能力，不僅收集材料存在困難，而且寫出來的東西往往缺乏深度。如“關(guān)于我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)選擇”、“論金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管”、“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討”等，就屬于太宏觀、太大的題目，貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)、近期目標(biāo)，涉及財(cái)政政策、利率、貨幣政策等等問題；金融風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等。就每個(gè)具體問題就是一篇文章，所以最好就其中一個(gè)問題寫作，如：我國(guó)貨幣政策中介目標(biāo)的選擇(是以利率還是以貨幣供應(yīng)量作為中間目標(biāo))。

（三）不注意經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展變化，選擇已經(jīng)過時(shí)淘汰的題目??

論文選題應(yīng)注重研究課題的實(shí)用價(jià)值和理論價(jià)值，避免選擇已經(jīng)完全得到解決的常識(shí)性問題。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制正處于不斷的改革和發(fā)展之中，金融體系不斷變革，許多新政策、新機(jī)構(gòu)、新工具不斷出現(xiàn)，應(yīng)該說金融體制改革為金融學(xué)生提供了廣闊的論文選題空間。但一些學(xué)生不關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)和金融改革創(chuàng)新的動(dòng)向，對(duì)新事物視而不見，在畢業(yè)選題時(shí)，查找的資料過于陳舊，如2006年還有學(xué)生選擇“加入WTO后我國(guó)銀行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”、“論國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的必要性”、“引進(jìn)外資銀行，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)”等早已過時(shí)的題目，這反映出學(xué)生沒有關(guān)注外面世界的變化，抄襲幾年前的文章。

（四）選題過于平淡，缺乏創(chuàng)新

學(xué)術(shù)論文講究原創(chuàng)性，人云亦云，乃論文之大忌。當(dāng)然，對(duì)于本科論文過于強(qiáng)調(diào)原創(chuàng)性不太現(xiàn)實(shí)，要想一整篇文章都有創(chuàng)新是不可能的，但論文中應(yīng)有自己獨(dú)到的東西，否則這種選題沒有意義。有些金融學(xué)生論文選題缺乏前沿性、挑戰(zhàn)性，無新意，如“國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款成因分析及對(duì)策”、“商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置途徑”、“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范”、“如何解決中小企業(yè)融資難問題”等，這些問題已經(jīng)研究了多年，有關(guān)論文已很多，當(dāng)然這些選題并不是不能再寫，而是應(yīng)從全新的角度或使用新方法去探討和挖掘，否則簡(jiǎn)單的重復(fù)沒有意義。

（五）選題不切合實(shí)際，提出一些空而高的口號(hào)

有些學(xué)生在選題中不切合實(shí)際，盲目求“新”。如“國(guó)有商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)問題”、“組建跨行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟”、“我國(guó)商業(yè)銀行金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略”等。商業(yè)銀行國(guó)際化無疑是方向，但目前乃至長(zhǎng)期不能實(shí)現(xiàn)，因?yàn)殂y行國(guó)際化的前提是企業(yè)國(guó)際化，企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。目前全球500強(qiáng)，幾乎都是跨國(guó)性的，進(jìn)入我國(guó)的就有300家，所以外資銀行紛紛登陸中國(guó)占領(lǐng)市場(chǎng)。而我國(guó)規(guī)模大、跨國(guó)性企業(yè)不多，進(jìn)入世界500強(qiáng)的企業(yè)更是寥寥無幾，所以銀行談何跨出國(guó)門走向世界呢?在我國(guó)金融期貨的推出一直審慎，尚在試點(diǎn)中，探討金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略不符合我國(guó)實(shí)際。

二、對(duì)金融本科學(xué)生選題的幾點(diǎn)建議

金融本科論文選題是教師和學(xué)生互動(dòng)的教學(xué)實(shí)踐過程，上述論文選題中存在的問題，應(yīng)從多方面采取措施解決，基于前文分析，筆者提出以下建議：

（一）教師和學(xué)生應(yīng)重視本科論文的寫作

本科畢業(yè)論文雖然屬于學(xué)術(shù)論文，但撰寫畢業(yè)論文是本科教學(xué)過程的一個(gè)步驟，不僅是為了傳播學(xué)術(shù)信息，推進(jìn)學(xué)科的發(fā)展，更重要的目的還在于梳理、總結(jié)學(xué)習(xí)成果，反映學(xué)生對(duì)本學(xué)科的基礎(chǔ)理論知識(shí)及其他專門知識(shí)的掌握程度，因此教師和學(xué)生都應(yīng)予以充分的重視。

（二）重視論文開題環(huán)節(jié)，提倡集體指導(dǎo)選題

建議在本科論文選題之前，由專業(yè)教師就選題的原則和應(yīng)注意的問題給學(xué)生作專題指導(dǎo)，并就開題報(bào)告的規(guī)范書寫、論文寫作規(guī)范等問題給學(xué)生作統(tǒng)一講解，改變過去單個(gè)教師“一對(duì)多”指導(dǎo)模式，實(shí)行集體指導(dǎo)、集中指導(dǎo)，教師組（教研室）共同協(xié)商研究本科論文的指導(dǎo)問題，避免由于教師個(gè)體的研究水平的局限而降低學(xué)生論文選題質(zhì)量。

（三）提高學(xué)生獲得學(xué)術(shù)研究信息的水平，指導(dǎo)學(xué)生多方位收集資料，為選題打好基礎(chǔ)

我國(guó)金融體制改革中，各種新政策、新舉措層出不窮，而金融學(xué)生選題陳舊反映出學(xué)生對(duì)新信息的掌握較欠缺。因此建議：一是教師應(yīng)指導(dǎo)學(xué)生如何通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、報(bào)刊雜志等渠道收集、整理最新金融信息，關(guān)注學(xué)術(shù)研究發(fā)展信息；二是鼓勵(lì)金融學(xué)生參加教師的研究課題、各種學(xué)術(shù)研討會(huì)；三是經(jīng)常性地要求學(xué)生就新的金融政策展開討論、思考。

（四）選題中注意的方面

1、注意學(xué)術(shù)價(jià)值和社會(huì)實(shí)用的結(jié)合

學(xué)術(shù)價(jià)值是選題的著眼點(diǎn)，學(xué)位論文應(yīng)“為時(shí)而著，為事而作”，金融學(xué)是應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，金融學(xué)研究應(yīng)講求應(yīng)用性，即具有社會(huì)實(shí)用價(jià)值。當(dāng)前，我國(guó)金融領(lǐng)域中新問題層出不窮，論文選題應(yīng)結(jié)合我國(guó)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和金融體制改革的現(xiàn)實(shí)，在借鑒國(guó)外做法的基礎(chǔ)上，選擇有學(xué)術(shù)價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義的課題研究，揭示金融發(fā)展規(guī)律，探求真理。

2、注意量力而行

金融本科學(xué)生應(yīng)從自身學(xué)識(shí)水平和知識(shí)結(jié)構(gòu)的實(shí)際出發(fā)，選擇熟悉并感興趣、有獲取資料的條件，并估計(jì)能在限定時(shí)間內(nèi)完成的論文題目。

（1）論文選題“宜小不宜大，宜專不應(yīng)泛”，可小題大做，勿大題小做。選題過大，會(huì)面面俱到，不著邊際，什么問題都談到，什么問題也說不清楚，難以將論題說深說透。選題過窄過小，發(fā)揮的空間很小，取得突破性成果十分困難。金融學(xué)生要根據(jù)自己的科研能力選擇大小適中，難易適中的題目。在實(shí)際中，有些選題很好，但受知識(shí)、水平、資料有限，難以完成，最好放棄，不要好高騖遠(yuǎn)。

（2）所選題目要有一定數(shù)量與質(zhì)量水平的文獻(xiàn)資料作為研究基礎(chǔ)。論文的選題應(yīng)是站在巨人的肩膀上，通過前人文獻(xiàn)資料的掌握，可以了解所選題目應(yīng)涉及的內(nèi)容、歷史和現(xiàn)狀，這樣才能找到選題的新視角。因此，擁有大量翔實(shí)、豐富的文獻(xiàn)資料有利于高質(zhì)量金融論文的寫作。

3、注意選擇自己熟悉及興趣的問題

論文選題應(yīng)從自己的專長(zhǎng)和興趣人手確定選題。熟悉的問題一般就是學(xué)生在平時(shí)的學(xué)習(xí)中或?qū)嵺`中有深切的感受，不斷的專業(yè)學(xué)習(xí)和一貫的信息收集使其準(zhǔn)備了厚實(shí)的理論基礎(chǔ)，有利于進(jìn)行深入研究，提高升華的認(rèn)識(shí)，較容易寫得深入、寫出創(chuàng)新點(diǎn)。興趣是最好的老師，感興趣才會(huì)深入思考，才能深入鉆研下去，才能形成自己一定的獨(dú)到見解，可望成為一篇較高質(zhì)量的論文。

金融學(xué)畢業(yè)論文:獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)特征分析

摘 要：以重慶工商大學(xué)派斯學(xué)院金融學(xué)專業(yè)為例，通過對(duì)該學(xué)院的金融學(xué)專業(yè)2011――2014屆畢業(yè)生的就業(yè)狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，試圖通過畢業(yè)生的就業(yè)率、就業(yè)崗位、就業(yè)流向和就業(yè)與專業(yè)設(shè)置相互影響等方面對(duì)獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)特征做初步的分析。

關(guān)鍵詞：獨(dú)立學(xué)院；金融學(xué)專業(yè)；畢業(yè)生；就業(yè)特征

我國(guó)獨(dú)立學(xué)院是由普通本科高校與社會(huì)力量合作舉辦的進(jìn)行本科層次教育的高等教育機(jī)構(gòu)，是中國(guó)高等教育辦學(xué)體制改革創(chuàng)新的重要成果。重慶市獨(dú)立學(xué)院有7所，在校生約9.67萬人，占普通高校約17% 。金融學(xué)專業(yè)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化出來的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研究對(duì)象。國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，熟悉金融業(yè)務(wù)的應(yīng)用型人才需求明顯。但近年，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)率明顯低于某些工程學(xué)類的畢業(yè)生，引人深思。

重慶工商大學(xué)派斯學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱派斯學(xué)院）是依托重慶工商大學(xué)組建的獨(dú)立學(xué)院，現(xiàn)在校生9千余人，其中金融學(xué)專業(yè)本科生1253人。本文以派斯學(xué)院金融學(xué)專業(yè)為例，通過對(duì)該學(xué)院金融學(xué)專業(yè)2011――2014屆畢業(yè)生就業(yè)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，體現(xiàn)獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)特征。

一、就業(yè)率相對(duì)較高

該學(xué)院金融專業(yè)以培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才為目標(biāo)，要求學(xué)生具備金融基礎(chǔ)知識(shí)，并精通和熟練各大金融機(jī)構(gòu)一線崗位技能，由學(xué)生轉(zhuǎn)變?yōu)槁殬I(yè)人。根據(jù)重慶市市教委當(dāng)年5月底公布的數(shù)據(jù)，派斯學(xué)院金融專業(yè)的一次性就業(yè)率高于重慶市平均就業(yè)率，2011年――2014年，分別高出6.9%、-0.81%、22.63%、2.5%。

較高的就業(yè)率與派斯學(xué)院培養(yǎng)理念和課程體系分不開。該學(xué)院注重基礎(chǔ)能力和專業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。例如，在大一學(xué)生剛進(jìn)入校園時(shí)，校方就有意識(shí)的灌輸他們樹立正確的就業(yè)觀，多方面擴(kuò)大就業(yè)途徑，所以學(xué)生在大二時(shí)就能通過各種途徑拓展自己的能力素質(zhì)，如利用寒暑假到各大銀行和金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，增強(qiáng)自己的實(shí)踐能力。并努力考取各種相關(guān)證書，如銀行從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證等金融專業(yè)相關(guān)證書。

二、就業(yè)崗位以中小企業(yè)應(yīng)用型崗位為主

從就業(yè)崗位流向來看，派斯學(xué)院2011――2013屆金融學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生流向中小型企業(yè)和技術(shù)崗位的分別為111人、108人、112人，分別占當(dāng)年畢業(yè)生的85.3%、67.5%和73.6%。而這三屆畢業(yè)生流向機(jī)關(guān)、國(guó)企和事業(yè)單位的畢業(yè)生人數(shù)僅占當(dāng)年畢業(yè)生的1.53%、5.55%和5.26%。明顯，該學(xué)院金融學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生第一次就業(yè)的去向以中小型企業(yè)應(yīng)用型崗位為主，而去往機(jī)關(guān)、大型企業(yè)、事業(yè)單位比例小。據(jù)調(diào)查，這三屆的畢業(yè)生中，去往中小型企業(yè)和技術(shù)崗位的同學(xué)從事財(cái)會(huì)、證券與銀行柜員等技術(shù)性的一線崗位工作?？梢?，形成“先擇業(yè)，后就業(yè)”的觀念，積極尋找就業(yè)機(jī)會(huì)。

三、就業(yè)區(qū)域主要集中在中西部地區(qū)

從就業(yè)集中區(qū)域來看，派斯學(xué)院2011――2013屆金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)區(qū)域主要集中在中西部地區(qū)的中小企業(yè)，比例達(dá)到64.6%、 53.7、67.76%。從就業(yè)城市比較，重慶市成為畢業(yè)生首選就業(yè)地，2011――2013屆畢業(yè)生在重慶就業(yè)比例達(dá)到了33%、30.24%、36.84%，這個(gè)比例明顯高于其他城市。在東部發(fā)達(dá)地區(qū)，該學(xué)院金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生主要集中去往浙江、江蘇、上海等地。

形成上述區(qū)域特征的原因主要有：第一，在學(xué)院所在地尋找工作機(jī)會(huì)，對(duì)于剛畢業(yè)的大學(xué)生而言，尋找合適的就業(yè)崗位更便利，降低了尋找工作的成本；第二，重慶市直轄以來，經(jīng)濟(jì)社會(huì)飛速發(fā)展，對(duì)金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生而言有著較多發(fā)展空間與機(jī)遇。同時(shí)，相對(duì)于北上廣而言，重慶市的外來畢業(yè)生相對(duì)較少，就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較小，更適合于帶著“非名校、非高學(xué)歷”標(biāo)簽的獨(dú)立院校畢業(yè)生就業(yè)；第三、與生源地有關(guān)。選擇去東部發(fā)達(dá)地區(qū)浙江、江蘇、上海等地就業(yè)的畢業(yè)生，有一個(gè)共同的特點(diǎn)是，其生源地在該省市。

四、就業(yè)形勢(shì)日趨復(fù)雜推動(dòng)人才培養(yǎng)模式改革

派斯學(xué)院金融學(xué)專業(yè)的就業(yè)形勢(shì)日趨復(fù)雜。表現(xiàn)為，在該學(xué)院畢業(yè)生的就業(yè)率總體平穩(wěn)的形勢(shì)下，金融學(xué)專業(yè)的就業(yè)率正呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。究其原因，主要有以下三個(gè)方面：一，整體就業(yè)形勢(shì)復(fù)雜而嚴(yán)峻。二，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的構(gòu)成變化和用人單位的觀念固化沖擊獨(dú)立學(xué)院該專業(yè)的就業(yè)率。三，獨(dú)立學(xué)院自身原因。因此，獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)的就業(yè)工作需要因應(yīng)環(huán)境的變化和市場(chǎng)的需求，科學(xué)規(guī)劃，未雨綢繆，切實(shí)改進(jìn)人才培養(yǎng)模式，增強(qiáng)學(xué)生的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

2013年底派斯學(xué)院提出了新的金融學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)模式。該模式是針對(duì)畢業(yè)生以中西部地區(qū)尤其是重慶為主要就業(yè)目的地來設(shè)置的。結(jié)合重慶市建設(shè)“長(zhǎng)江上游地區(qū)金融中心”和建設(shè)以結(jié)算為主體的“中國(guó)內(nèi)陸金融中心”的大背景，派斯學(xué)院提出實(shí)行“三軌合一”的特色金融人才培養(yǎng)模式。這種人才培養(yǎng)模式為了適應(yīng)當(dāng)前就業(yè)市場(chǎng)的需要而為獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生量身訂造的，使得他們能夠相對(duì)靈活的應(yīng)對(duì)職業(yè)發(fā)展要求，增加就業(yè)途徑。

雖然在就業(yè)市場(chǎng)上有非常多的因素影響著獨(dú)立學(xué)院學(xué)生的求職成功，但是派斯學(xué)院金融學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生能夠揚(yáng)長(zhǎng)避短，找準(zhǔn)自己的定位，能在激烈的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中較為順利找到適合自己的工作崗位，也為社會(huì)做出了積極的貢獻(xiàn)。

金融學(xué)畢業(yè)論文:論金融學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽的融合

摘要：我國(guó)金融學(xué)本科院校畢業(yè)實(shí)習(xí)這一教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)際效果不盡如人意。文章從當(dāng)前我國(guó)部分金融學(xué)專業(yè)已開設(shè)的金融學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)的現(xiàn)狀出發(fā)，分析當(dāng)前普遍存有的問題，建議學(xué)校可以將畢業(yè)實(shí)習(xí)同大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽相結(jié)合，積極促進(jìn)學(xué)生與真實(shí)工作環(huán)境的融合。

關(guān)鍵詞：金融學(xué)；畢業(yè)實(shí)習(xí)；創(chuàng)業(yè)；競(jìng)賽

當(dāng)前金融學(xué)本科院校在安排學(xué)生的畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)普遍有一種感受：安排學(xué)生在校內(nèi)實(shí)習(xí)就像是聚會(huì)，而安排到校外則像是出去旅游；集中實(shí)習(xí)成本較高，而分散實(shí)習(xí)則收效一般，且不便于控制管理。導(dǎo)致該類問題出現(xiàn)的原因來自于各個(gè)層面，比如學(xué)校、實(shí)習(xí)單位以及畢業(yè)實(shí)習(xí)指導(dǎo)教師等，但究其根本原因則在于學(xué)生沒有真正認(rèn)識(shí)到實(shí)習(xí)對(duì)于自身素質(zhì)完善的重要性，也沒有體會(huì)到學(xué)校在安排實(shí)習(xí)時(shí)所付出的人財(cái)物等巨大成本，他們更沒有真正參與到實(shí)習(xí)活動(dòng)中的興趣和動(dòng)力。所以，如何讓金融類準(zhǔn)畢業(yè)生的畢業(yè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)高質(zhì)量完成，還要從學(xué)生這一內(nèi)因出發(fā)，文章將對(duì)此問題進(jìn)行深刻剖析并提出相應(yīng)的解決對(duì)策。

一、我國(guó)金融學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)現(xiàn)狀分析

1.現(xiàn)狀分析。當(dāng)前我國(guó)國(guó)內(nèi)大部分金融學(xué)專業(yè)本科院校，都設(shè)置有畢業(yè)實(shí)習(xí)這一環(huán)節(jié)，其目的就在于讓學(xué)生在實(shí)習(xí)過程中，本著理論聯(lián)系實(shí)際的原則，使得學(xué)生驗(yàn)證、鞏固在校所學(xué)的銀行、證券或保險(xiǎn)理論知識(shí)，加深對(duì)所學(xué)內(nèi)容的理解，與此同時(shí)，還可以進(jìn)一步了解社會(huì)對(duì)本專業(yè)的需求，增強(qiáng)獨(dú)立解決實(shí)際問題的能力。例如，南京審計(jì)學(xué)院的金融專業(yè)規(guī)定，畢業(yè)實(shí)習(xí)在原則上由學(xué)生聯(lián)系實(shí)習(xí)單位，完成銀行、證券或者保險(xiǎn)某一金融領(lǐng)域的實(shí)習(xí)；哈爾濱工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院為讓金融學(xué)專業(yè)學(xué)生盡早明確自己的畢業(yè)論文調(diào)研方向，而設(shè)置的為期一個(gè)月左右的畢業(yè)實(shí)習(xí)，等等。通過畢業(yè)實(shí)習(xí)這一環(huán)節(jié)，學(xué)生們可以了解到實(shí)際的、具體的銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，感受金融業(yè)氛圍，為即將走向工作崗位做好業(yè)務(wù)上和心理上的準(zhǔn)備；還可以將課堂上學(xué)到的知識(shí)與實(shí)際業(yè)務(wù)結(jié)合起來，使學(xué)生加深對(duì)理論知識(shí)的理解，增強(qiáng)學(xué)生將理論知識(shí)運(yùn)用于實(shí)踐的能力，提高學(xué)生的實(shí)際工作能力；最后，通過畢業(yè)實(shí)習(xí)還可以提高學(xué)生思想素質(zhì)，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，為其未來發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

2.存有的問題。這些畢業(yè)實(shí)習(xí)的目的都是為了促使學(xué)生將理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，盡早熟悉工作崗位對(duì)人才的要求標(biāo)準(zhǔn)，幫助學(xué)生盡快實(shí)現(xiàn)角色轉(zhuǎn)變。但是在金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)實(shí)際操作過程中，卻存有以下問題：

第一，實(shí)習(xí)單位不正規(guī)。由于當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)所迫，部分分散實(shí)習(xí)學(xué)生自己聯(lián)系的實(shí)習(xí)單位，往往是一些不太正規(guī)的中小企業(yè)，大學(xué)生們往往容易忽視在畢業(yè)實(shí)習(xí)過程中對(duì)自我權(quán)益的維護(hù)，導(dǎo)致很多企業(yè)在用人后不按照先前口頭商議的約定來支付實(shí)習(xí)生應(yīng)得的報(bào)酬，侵害學(xué)生的權(quán)益。

第二，實(shí)習(xí)內(nèi)容不對(duì)口。當(dāng)前，金融學(xué)實(shí)習(xí)生往往較難找到與自己所學(xué)專業(yè)完全一致的實(shí)習(xí)崗位，再加上我國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有限，并且大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)比如銀行等，由于本身行業(yè)特性的限制，一般不會(huì)安排實(shí)習(xí)生進(jìn)入核心部門實(shí)習(xí)。在這種情況下，實(shí)習(xí)生就無法接觸到金融機(jī)構(gòu)中技術(shù)含量比較高的核心業(yè)務(wù)，畢業(yè)實(shí)習(xí)也就往往流于形式，無益于促進(jìn)學(xué)生實(shí)踐操作能力的提高。

第三，目前國(guó)內(nèi)院校金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)一般都安排為4周至6周左右，較短的實(shí)習(xí)時(shí)間會(huì)導(dǎo)致實(shí)習(xí)單位不會(huì)或很少安排實(shí)習(xí)生的上崗技能輔導(dǎo)或培訓(xùn)。這樣，就會(huì)出現(xiàn)學(xué)生剛剛接觸實(shí)際業(yè)務(wù)不久而實(shí)習(xí)就要結(jié)束的尷尬局面，從而也就導(dǎo)致了學(xué)生較難從實(shí)習(xí)中真正獲得對(duì)日后工作生涯有幫助這一結(jié)果的出現(xiàn)。由此看出，開設(shè)金融學(xué)專業(yè)的院校亟待尋找一種可以有效解決上述問題的途徑。

二、我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽的現(xiàn)狀分析

創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，是一無所有的創(chuàng)業(yè)者就某一項(xiàng)具有市場(chǎng)前景的新產(chǎn)品或者服務(wù)向風(fēng)險(xiǎn)投資家游說以取得風(fēng)險(xiǎn)投資的可行性商業(yè)報(bào)告。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽不是普通意義上的大學(xué)生的專業(yè)知識(shí)比賽，它也不是單純的、個(gè)人的、集中在某一個(gè)專業(yè)的學(xué)生競(jìng)賽，而是一種以實(shí)際技術(shù)為背景，跨學(xué)科的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的團(tuán)隊(duì)之間的綜合較量。創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽的發(fā)展源于美國(guó)高校，以麻省理工學(xué)院、斯坦福大學(xué)、哈佛大學(xué)等為典型代表，在這些商業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽的運(yùn)作下，誕生了許多高新技術(shù)企業(yè)，例如雅虎（Yahoo）、網(wǎng)景（Netscape）等公司。在國(guó)外高校商業(yè)競(jìng)賽發(fā)展的浪潮下，我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽也蓬勃發(fā)展?，F(xiàn)開展的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽有“挑戰(zhàn)杯”全國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽、杭州市“賽伯樂杯”創(chuàng)業(yè)大賽、“賽扶”國(guó)際大學(xué)生企業(yè)家聯(lián)盟比賽等。這些創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽大多是在政府或相關(guān)部門支持下將具有發(fā)展?jié)摿Φ拇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)吸納到當(dāng)?shù)貏?chuàng)建公司，在公司初創(chuàng)期提供許多優(yōu)惠政策進(jìn)行扶持，幫助公司實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)營(yíng)，同時(shí)也促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、金融學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽融合的可行性分析

金融學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)可以同大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽相融合。這種融合并不是“一刀切”，并非要完全拋棄原本的集中或分散的實(shí)習(xí)方式，這種融合是一種實(shí)習(xí)方式多元化的嘗試，是體現(xiàn)實(shí)習(xí)靈活性并使得這一教學(xué)環(huán)節(jié)的價(jià)值得以充分發(fā)揮的改革。以某大學(xué)一名金融學(xué)專業(yè)學(xué)生為例來說明融合后的畢業(yè)實(shí)習(xí)模式的安排：在大一階段的專業(yè)導(dǎo)論課上，老師向?qū)W生介紹了他們將要在以后四年中參加的認(rèn)知實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)、生產(chǎn)實(shí)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)等實(shí)習(xí)的性質(zhì)和形式，同時(shí)也告知學(xué)生，由于畢業(yè)實(shí)習(xí)的特殊性，學(xué)生可以自愿選擇以參加創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽的方式來獲取相應(yīng)的畢業(yè)實(shí)習(xí)學(xué)分。這名金融學(xué)專業(yè)學(xué)生在大三學(xué)年的第一學(xué)期參加了“挑戰(zhàn)杯”創(chuàng)業(yè)大賽，那么他可將其參賽證明等文件遞交學(xué)校，證明已參加社會(huì)實(shí)踐這一教學(xué)環(huán)節(jié)，從而該學(xué)生可以在原本設(shè)置的畢業(yè)實(shí)習(xí)期間內(nèi)籌劃找工作、準(zhǔn)備畢業(yè)論文或者創(chuàng)業(yè)的相關(guān)事宜。而如果這名學(xué)生沒有參加比賽，那還可以按照先前的規(guī)定，在大四階段完成分散或集中畢業(yè)實(shí)習(xí)。這種融合后的新模式對(duì)學(xué)生、院校以及社會(huì)具有以下幾方面的意義：①學(xué)生的專業(yè)知識(shí)將重新熔煉；②學(xué)生的綜合素質(zhì)會(huì)得到提升；③院校更易于控制和管理畢業(yè)實(shí)習(xí)。

盡管將畢業(yè)實(shí)習(xí)同大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽結(jié)合后還會(huì)存有一些問題，比如如何區(qū)分和篩選出哪些是適合學(xué)生參加并能發(fā)揮畢業(yè)實(shí)習(xí)功效的競(jìng)賽；創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽雖然可以幫助學(xué)生了解商業(yè)運(yùn)營(yíng)，但是學(xué)生還是處于一種競(jìng)賽氛圍下，與真實(shí)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境等還是有一定差距的；另外，學(xué)生從什么時(shí)間參加創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽以及參與多長(zhǎng)時(shí)間都還有待商討。但是，這些問題都是發(fā)展中可以解決的問題，我們可以借鑒美國(guó)高校等成功模式，借鑒“賽扶”的運(yùn)作模式等來逐步引導(dǎo)金融學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)同大學(xué)生創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽的逐步結(jié)合。

金融學(xué)畢業(yè)論文:金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)存在的問題及對(duì)策

摘要：畢業(yè)實(shí)習(xí)是高校實(shí)踐教學(xué)中一個(gè)必不可少的環(huán)節(jié)，是提高大學(xué)生整體素質(zhì)的重要途徑。文章以湖北工業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)為例進(jìn)行研究，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)存在學(xué)生缺乏實(shí)習(xí)積極性、實(shí)習(xí)單位接受熱情不高、畢業(yè)實(shí)習(xí)管理體制不健全等問題，需要做好畢業(yè)實(shí)習(xí)前的準(zhǔn)備和動(dòng)員工作、加強(qiáng)畢業(yè)實(shí)習(xí)基地的建設(shè)、完善畢業(yè)實(shí)習(xí)管理體制。

關(guān)鍵詞：金融學(xué) 畢業(yè)實(shí)習(xí) 實(shí)習(xí)模式 實(shí)習(xí)管理

隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷國(guó)際化，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加據(jù)。為了有效地參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高的要求，要求從業(yè)人員不僅需要具有豐富的專業(yè)知識(shí)，更需要具備實(shí)踐和創(chuàng)新能力。作為金融人才培養(yǎng)基地的高等院校必須順應(yīng)這種需求，重視實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生實(shí)踐和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。而畢業(yè)實(shí)習(xí)是整個(gè)大學(xué)期間教學(xué)工作中最系統(tǒng)的一次實(shí)踐，是大學(xué)生從課堂走向社會(huì)的一次預(yù)演，是他們參與實(shí)際工作、提高業(yè)務(wù)技能的一個(gè)最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其效果直接影響到學(xué)生素質(zhì)。本文以湖北工業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)為例，分析金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)過程中存在的主要問題，探索提高畢業(yè)實(shí)習(xí)質(zhì)量的有效途徑，以期提高教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

一、金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)存在的主要問題

湖北工業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)自1994年招收第一屆本科生以來，一直在探索提高畢業(yè)實(shí)習(xí)效果的實(shí)習(xí)模式，目前金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)主要采取校外集中實(shí)習(xí)、“委托承包”實(shí)習(xí)、“就業(yè)”實(shí)習(xí)、分散自主實(shí)習(xí)四種模式。在學(xué)校、院領(lǐng)導(dǎo)的高度重視、實(shí)習(xí)單位的大力支持和實(shí)習(xí)師生的共同努力下，使每一屆的金融本科畢業(yè)生的畢業(yè)實(shí)習(xí)得以順利進(jìn)行，并取得了良好的效果，但還存在著不少問題亟待解決。

1.學(xué)生缺乏實(shí)習(xí)積極性

通過對(duì)歷年畢業(yè)生訪談?dòng)涗浛?，基本?0%的學(xué)生缺乏畢業(yè)實(shí)習(xí)的積極性，其原因主要有以下幾點(diǎn)：

（1）就業(yè)形勢(shì)影響學(xué)生實(shí)習(xí)的積極性。根據(jù)人保部門的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年，全國(guó)高校畢業(yè)生為630萬人，比2009年的611萬多19萬人，就業(yè)形勢(shì)非常嚴(yán)峻。面對(duì)如此嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)，很多學(xué)生都放棄了畢業(yè)實(shí)習(xí)，把時(shí)間投入到找工作中去；另一方面，由于受就業(yè)難的影響，金融學(xué)學(xué)生擇業(yè)由以前的“專業(yè)對(duì)口” 演變?yōu)槎嘣幸徊糠謱W(xué)生畢業(yè)后可能不從事本專業(yè)工作。這一部分學(xué)生認(rèn)為既然不從事該專業(yè)的工作，就不必去耗費(fèi)時(shí)間實(shí)習(xí)，這樣勢(shì)必影響一部分學(xué)生實(shí)習(xí)的積極性。

（2）對(duì)畢業(yè)實(shí)習(xí)的重要性認(rèn)識(shí)不足。大多數(shù)學(xué)生對(duì)自己本專業(yè)的實(shí)習(xí)能夠認(rèn)真對(duì)待，但仍有一部分同學(xué)沒有充分認(rèn)識(shí)到畢業(yè)實(shí)習(xí)的重要性，認(rèn)為實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)可有可無，把實(shí)習(xí)當(dāng)成是最后一次長(zhǎng)假，沒有進(jìn)行真正的實(shí)習(xí)，利用弄虛作假的手段來應(yīng)付教師的檢查，例如，做假的實(shí)習(xí)鑒定、拼湊實(shí)習(xí)報(bào)告、抄襲實(shí)習(xí)周記。

2.實(shí)習(xí)接收單位熱情不高

畢業(yè)實(shí)習(xí)已經(jīng)成為每一位學(xué)生大學(xué)生活的一個(gè)重要階段，但是現(xiàn)有的大學(xué)生實(shí)習(xí)基地在數(shù)量上都很難滿足大學(xué)生的需求，更不要說在類型與實(shí)習(xí)生的專業(yè)和就業(yè)取向?qū)诹?。很多金融機(jī)構(gòu)如銀行不愿意接收大學(xué)生實(shí)習(xí)。其主要原因有：(1)接納實(shí)習(xí)單位要抽出骨干力量來指導(dǎo)，給單位增加了任務(wù)，帶來了麻煩；(2)有的實(shí)習(xí)可能要影響實(shí)習(xí)單位的工作效率、工作質(zhì)量，增加工作的成本；(3)學(xué)校對(duì)實(shí)習(xí)單位不可能有很多的支援和幫助，單位和職工只是盡了義務(wù)，而無任何實(shí)惠可得。據(jù)中央電視臺(tái)東方時(shí)空節(jié)目組對(duì)106家用人單位的調(diào)查，愿意接受大學(xué)生實(shí)習(xí)的占48%，不太愿意的占52%。

雖然湖北工業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)在武漢、荊州、洪湖等地有實(shí)習(xí)基地，但每個(gè)基地由于規(guī)模的限制一般只能接受8名學(xué)生實(shí)習(xí)，導(dǎo)致許多學(xué)生不能在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融技能方面的實(shí)習(xí)，而轉(zhuǎn)向其他單位，。一些金融單位雖然接收了畢業(yè)生進(jìn)行實(shí)習(xí)，但實(shí)習(xí)的金融單位主要依靠單個(gè)教師的個(gè)人關(guān)系進(jìn)行聯(lián)系和維持，學(xué)校沒有進(jìn)行資金和榮譽(yù)的投入，造成實(shí)習(xí)單位員工指導(dǎo)學(xué)生的積極性不高；同時(shí)由于金融業(yè)務(wù)(特別是銀行業(yè)務(wù)) 對(duì)安全性、精準(zhǔn)性方面要求很高，所以業(yè)務(wù)人員不會(huì)對(duì)實(shí)習(xí)生進(jìn)行實(shí)際操作的培訓(xùn)，更不會(huì)放手讓實(shí)習(xí)生獨(dú)立去操作一項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)習(xí)生更多的是承擔(dān)一些輔助性的工作，比如引導(dǎo)客戶填寫表格或單據(jù)。這些實(shí)習(xí)內(nèi)容與平常所學(xué)知識(shí)關(guān)聯(lián)度不強(qiáng)，不能體現(xiàn)金融專業(yè)的特色，與學(xué)生的心理預(yù)期相差甚遠(yuǎn)，學(xué)生產(chǎn)生失望的情緒，難以達(dá)到理想的實(shí)習(xí)效果。

3.畢業(yè)實(shí)習(xí)管理體制不完善

畢業(yè)實(shí)習(xí)應(yīng)該是一種對(duì)用人單位和實(shí)習(xí)生都有收益的人力資源制度安排。它不是基于人際關(guān)系的經(jīng)驗(yàn)性、個(gè)體隨機(jī)行為，不是學(xué)校和企業(yè)之間一種簡(jiǎn)單的“對(duì)口實(shí)習(xí)”任務(wù)，而是涉及政府、學(xué)校、用人單位、大學(xué)生的一種規(guī)范、系統(tǒng)的常規(guī)化制度行為。但就目前湖北工業(yè)大學(xué)金融學(xué)學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)管理體制而言，存在不少問題，不能滿足大學(xué)生素質(zhì)提高和技能培養(yǎng)的需求，影響了畢業(yè)實(shí)習(xí)的效果。主要表現(xiàn)在：

（1）實(shí)習(xí)時(shí)間選擇不當(dāng)，實(shí)習(xí)期間過短

金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)一般都在大四第二學(xué)期開學(xué)后的第四周開始，這個(gè)時(shí)期學(xué)生面臨畢業(yè)論文撰寫、找工作或研究生考試面試的壓力，雖然有的學(xué)生認(rèn)識(shí)到畢業(yè)實(shí)習(xí)的重要性，但沒有心思參加；有的學(xué)生選擇參加實(shí)習(xí)，但在實(shí)習(xí)期間精力不集中，在實(shí)習(xí)期間頻繁請(qǐng)假，學(xué)生奔波于學(xué)校和實(shí)習(xí)單位之間，既不能提高學(xué)生的能力，又給實(shí)習(xí)單位留下了不良的印象。

一般學(xué)校統(tǒng)一畢業(yè)實(shí)習(xí)期間為四周，時(shí)間過短。實(shí)習(xí)單位認(rèn)為在如此短的時(shí)間內(nèi)學(xué)生是無法全面、熟練地掌握業(yè)務(wù)的，認(rèn)為學(xué)生實(shí)習(xí)僅僅是走走形式，做做樣子，所以不重視學(xué)生實(shí)習(xí)，對(duì)學(xué)生不會(huì)嚴(yán)格要求，盡心指導(dǎo)。

（2）缺乏完善的畢業(yè)實(shí)習(xí)考核機(jī)制，成績(jī)不能體現(xiàn)實(shí)際實(shí)習(xí)情況

雖然在畢業(yè)實(shí)習(xí)管理辦法中對(duì)師生在實(shí)習(xí)期間應(yīng)履行的職責(zé)都做了規(guī)定，如要求“學(xué)生不得無故不參加實(shí)習(xí)，凡無故不參加實(shí)習(xí)的時(shí)間超過規(guī)定實(shí)習(xí)時(shí)間的三分之一者，不予評(píng)定實(shí)習(xí)成績(jī)”，這些規(guī)定流于形式、沒有具體的、量化的指標(biāo)，對(duì)學(xué)生沒有約束力。目前對(duì)畢業(yè)實(shí)習(xí)的考核首要標(biāo)準(zhǔn)是實(shí)習(xí)鑒定表是否有實(shí)習(xí)單位的公章和學(xué)生所提交的實(shí)習(xí)報(bào)告，對(duì)學(xué)生形成綜合成績(jī)，而對(duì)學(xué)生的日常實(shí)習(xí)表現(xiàn)沒有體現(xiàn)在實(shí)習(xí)成績(jī)中，這樣給一些根本沒有參加實(shí)習(xí)的學(xué)生提供了造假的可能。有的學(xué)生隨便找個(gè)單位蓋上公章、拼湊實(shí)習(xí)報(bào)告，最后形成一種不公平的現(xiàn)象：造假學(xué)生比那些踏踏實(shí)實(shí)實(shí)習(xí)的學(xué)生的成績(jī)高。

二、提高金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)實(shí)習(xí)質(zhì)量的措施

畢業(yè)實(shí)習(xí)在高等教學(xué)中占有重要位置，是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的重要手段，是促使知識(shí)向能力、素質(zhì)轉(zhuǎn)化的有效途徑。要提高金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)實(shí)習(xí)質(zhì)量需采取以下措施。

1.做好畢業(yè)實(shí)習(xí)前的準(zhǔn)備和動(dòng)員工作

畢業(yè)實(shí)習(xí)前的準(zhǔn)備和動(dòng)員工作是畢業(yè)實(shí)習(xí)取得成功的重要保障，準(zhǔn)備工作主要包括：各教學(xué)系應(yīng)充分向?qū)W生介紹實(shí)習(xí)單位的性質(zhì)及實(shí)習(xí)崗位對(duì)學(xué)生的要求，以便使學(xué)生做到心中有數(shù)，縮短學(xué)生對(duì)工作崗位的距離感，降低學(xué)生對(duì)實(shí)習(xí)的恐懼感；簽訂協(xié)議書，實(shí)習(xí)前學(xué)校要與實(shí)習(xí)單位簽訂實(shí)習(xí)協(xié)議書，明確實(shí)習(xí)單位、學(xué)校、學(xué)生三方的權(quán)利和義務(wù)；發(fā)放實(shí)綱、實(shí)習(xí)計(jì)劃和日程安排；對(duì)學(xué)生進(jìn)行分組，并選出或指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)人要切實(shí)負(fù)起管理與協(xié)調(diào)、溝通的責(zé)任，定期與不定期地向負(fù)責(zé)實(shí)習(xí)的教師匯報(bào)實(shí)習(xí)情況。召開由院(系)主要領(lǐng)導(dǎo)參加的實(shí)習(xí)動(dòng)員會(huì)，對(duì)學(xué)生進(jìn)行動(dòng)員，向?qū)W生宣布實(shí)習(xí)紀(jì)律、要求以及成績(jī)的考核標(biāo)準(zhǔn)和辦法，條件允許時(shí)，也可請(qǐng)實(shí)習(xí)單位的領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)人員參加動(dòng)員會(huì)，從思想上、組織上和業(yè)務(wù)上保證實(shí)習(xí)的順利進(jìn)行。

2.加強(qiáng)畢業(yè)實(shí)習(xí)基地的建設(shè)加大對(duì)畢業(yè)實(shí)習(xí)基地經(jīng)費(fèi)的投入

由于畢業(yè)實(shí)習(xí)基地一般都是獨(dú)立核算的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，因此學(xué)校要加大經(jīng)費(fèi)投入，減輕實(shí)習(xí)單位的負(fù)擔(dān)，提高實(shí)習(xí)單位接受學(xué)生實(shí)習(xí)的積極性。目前實(shí)習(xí)單位的指導(dǎo)人員都是無償提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)，可以由學(xué)校設(shè)立優(yōu)秀實(shí)習(xí)指導(dǎo)獎(jiǎng)金，對(duì)實(shí)習(xí)單位出色的指導(dǎo)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，提高他們指導(dǎo)業(yè)務(wù)的熱情。

三、重視與畢業(yè)實(shí)習(xí)基地的聯(lián)系

目前，學(xué)院和畢業(yè)實(shí)習(xí)基地的聯(lián)系基本處于平時(shí)不聞不問，臨時(shí)突擊公關(guān)的現(xiàn)狀，每年等到學(xué)生實(shí)習(xí)之前才和實(shí)習(xí)單位聯(lián)絡(luò)，這樣學(xué)院和實(shí)習(xí)基地之間缺乏交流，關(guān)系很疏遠(yuǎn)。學(xué)院應(yīng)和實(shí)習(xí)基地建立一定的聯(lián)系機(jī)制，并與實(shí)習(xí)基地保持經(jīng)常性的聯(lián)系，加強(qiáng)交流合作。如學(xué)校可以考慮定期召開實(shí)習(xí)基地聯(lián)誼會(huì)，組織實(shí)習(xí)基地負(fù)責(zé)人座談，聽取他們對(duì)實(shí)習(xí)基地建設(shè)的意見。學(xué)校還可以和實(shí)習(xí)基地進(jìn)行密切的雙向合作，利用學(xué)校擁有的科研、技術(shù)優(yōu)勢(shì)為實(shí)習(xí)單位提供相應(yīng)服務(wù)，為實(shí)習(xí)單位培訓(xùn)干部和業(yè)務(wù)骨干，促進(jìn)實(shí)習(xí)基地的發(fā)展。學(xué)院可以考慮聘請(qǐng)實(shí)習(xí)單位的專家擔(dān)任學(xué)校的兼職教授，為學(xué)生做學(xué)術(shù)報(bào)告，參加學(xué)生論文答辯，不斷鞏固雙方的合作基礎(chǔ)。

3.完善畢業(yè)實(shí)習(xí)管理體制

（1）調(diào)整畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)間

以往金融學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)一般都安排在最后一學(xué)期開學(xué)后第四周進(jìn)行，時(shí)間約1個(gè)月?？紤]到學(xué)生這一階段面臨撰寫畢業(yè)論文、就業(yè)、研究生面試等問題，學(xué)校應(yīng)考慮適當(dāng)調(diào)整畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)間。學(xué)?？梢詫厴I(yè)實(shí)習(xí)安排在第三學(xué)年結(jié)束后的暑期進(jìn)行，原因有三：其一，根據(jù)和學(xué)生的交流，每年暑假不少學(xué)生想找單位實(shí)習(xí)，但很少有學(xué)生如愿，如果學(xué)校安排學(xué)生在暑假進(jìn)行集中實(shí)習(xí)，可以滿足學(xué)生的愿望；其二，在實(shí)習(xí)的過程中，學(xué)生會(huì)發(fā)現(xiàn)在專業(yè)知識(shí)、動(dòng)手能力方面存在的問題，這樣學(xué)生還有一年的時(shí)間進(jìn)行充實(shí)和提高，學(xué)生在大四學(xué)年的學(xué)習(xí)目的會(huì)非常明確，學(xué)習(xí)的主動(dòng)性會(huì)大大增強(qiáng)；其三，可較好地解決與找工作、畢業(yè)論文設(shè)計(jì)間沖突的問題，保證充足的實(shí)習(xí)時(shí)間和較高的實(shí)習(xí)效果。

（2）建立健全畢業(yè)實(shí)習(xí)考核機(jī)制

目前學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)考核主要由指導(dǎo)教師和實(shí)習(xí)單位意見兩部分構(gòu)成。對(duì)集中實(shí)習(xí)的學(xué)生來說有考核的依據(jù)，但是缺乏量化的指標(biāo)，考核的隨意性、主觀性強(qiáng)，在以后的教學(xué)過程中應(yīng)建立畢業(yè)實(shí)習(xí)考核的量化指標(biāo)，保證考核的客觀性和公平性。對(duì)自主實(shí)習(xí)的學(xué)生來說，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)過程的考核，要求其提供實(shí)習(xí)單位的地址、聯(lián)系人等情況，隨時(shí)對(duì)他們的實(shí)習(xí)情況進(jìn)行抽查；和實(shí)習(xí)單位進(jìn)行座談，了解學(xué)生的實(shí)習(xí)表現(xiàn)；要求學(xué)生通過電話或互聯(lián)網(wǎng)每天向指導(dǎo)教師匯報(bào)實(shí)習(xí)情況等。

金融學(xué)畢業(yè)論文:指導(dǎo)金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文的幾點(diǎn)體會(huì)

摘要:畢業(yè)論文是本科教學(xué)中不可缺少的實(shí)踐環(huán)節(jié), 是大學(xué)生能力的綜合考察。民族院校金融學(xué)本科畢業(yè)論文中存在學(xué)生選題大而空泛、寫作過程中創(chuàng)新與分析問題能力不足以及論文結(jié)構(gòu)不合理等問題。究其原因,是有學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文不夠重視、一些指導(dǎo)教師對(duì)畢業(yè)論文指導(dǎo)投入不夠、學(xué)校對(duì)畢業(yè)論文答辯等管理流于形式等。解決這些問題應(yīng)從學(xué)校、教師學(xué)生等多方面促進(jìn)畢業(yè)論文的質(zhì)量提高入手。

關(guān)鍵詞:金融學(xué);畢業(yè)論文;綜合能力

一、民族院校金融學(xué)本科畢業(yè)論文存在的主要問題

(一)學(xué)生選題大而空泛,與實(shí)踐嚴(yán)重脫節(jié)

好的畢業(yè)論文選題,是論文成功的一半。不少學(xué)生缺乏正確的選題方法,選題隨意,選題范圍重理論輕實(shí)踐,或好高騖遠(yuǎn)、求大輕小。例如,金融專業(yè)的同學(xué)前幾年喜歡選諸如“加入WTO對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響”、“我國(guó)銀行不良資產(chǎn)處置研究”等,去年甚至有同學(xué)選“美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響”。還有些同學(xué)選題猶豫不決、隨意換題,不少老師都抱怨學(xué)生選題不和導(dǎo)師商量,當(dāng)導(dǎo)師不同意時(shí)甚至隨意從網(wǎng)上直接下載論文,結(jié)果不但影響了選題的質(zhì)量,又不利于導(dǎo)師指導(dǎo)工作的順利開展。

(二)畢業(yè)論文寫作過程中創(chuàng)新與分析問題能力不足

金融學(xué)專業(yè)的本科畢業(yè)論文也應(yīng)遵循社會(huì)科學(xué)研究的一般思路,即沿著提出問題―分析問題―解決問題的思路展開。實(shí)踐中,不少學(xué)生只為交差過關(guān)了事,不僅相關(guān)文獻(xiàn)閱讀十分有限,如有的參考文獻(xiàn)幾乎都是網(wǎng)上轉(zhuǎn)載的各類文章甚至博客文章等,筆者甚至發(fā)現(xiàn)有個(gè)別同學(xué)的參考文獻(xiàn)竟然是學(xué)院自己辦的內(nèi)部雜志上的文章,既不權(quán)威又不準(zhǔn)確,有的參考文獻(xiàn)幾乎都是幾年前出版的教材等,對(duì)于文獻(xiàn)調(diào)查等基本收集資料的方法不會(huì)運(yùn)用。同時(shí),論文寫作過程中又缺少相關(guān)的調(diào)查和實(shí)證分析,要達(dá)到深入分析,甚至要有所創(chuàng)新自然就是相當(dāng)困難的事情。

(三) 論文結(jié)構(gòu)不合理、語言表述欠規(guī)范,極個(gè)別少數(shù)民族學(xué)生漢語表達(dá)能力有限

按照我國(guó)大學(xué)本科畢業(yè)論文的相關(guān)要求,筆者所在高校也制定了畢業(yè)論文管理的相關(guān)規(guī)定,但不少學(xué)生卻達(dá)不到這些要求。例如,筆者所在學(xué)校在論文評(píng)閱環(huán)節(jié)要求:(1)內(nèi)容:立論正確,方案設(shè)計(jì)、論證、計(jì)算正確;內(nèi)容完整充實(shí),論文結(jié)構(gòu)合理;結(jié)論正確;工作量足、難度適當(dāng)。(2)水平:有獨(dú)特的見解與創(chuàng)新,或與生產(chǎn)實(shí)踐緊密結(jié)合;對(duì)所學(xué)專業(yè)知識(shí)有較好地運(yùn)用;取得階段性成果,具有一定的學(xué)術(shù)或應(yīng)用價(jià)值。(3)格式:全文格式、中英文摘要、參考文獻(xiàn)完整且符合要求;語句通順、條理清楚、邏輯嚴(yán)密;數(shù)據(jù)、圖表完整,圖紙規(guī)范。而不少學(xué)生在論文寫作中,或者出現(xiàn)頭重腳輕,即前面的概念、發(fā)展歷程、問題現(xiàn)狀等羅列較多,而后面的原因分析和相應(yīng)的對(duì)策部分十分簡(jiǎn)略;或者是另一極端,前面的分析介紹簡(jiǎn)短,而后面列出的建議對(duì)策動(dòng)輒十幾條,甚至有的問題分析和后面的建議幾乎沒有直接關(guān)系,論文質(zhì)量堪憂。筆者還遇到過極個(gè)別的少數(shù)民族學(xué)生,漢語書面和口頭表達(dá)能力比較有限,完成規(guī)范的畢業(yè)論文有相當(dāng)?shù)碾y度。

二、影響民族院校金融學(xué)畢業(yè)論文質(zhì)量的主要原因分析

造成民族院校金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文質(zhì)量不理想的原因是多方面的。

(一)學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文不夠重視,論文寫作中投入精力十分有限

隨著近年來大學(xué)生就業(yè)壓力的增大,又遇上全球性的金融危機(jī),從四年級(jí)上學(xué)期開始直到畢業(yè),除了考研的同學(xué)外,大部分學(xué)生的主要精力都放在找一個(gè)理想的工作上面。而一般畢業(yè)論文撰寫正好是這段時(shí)間。而根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn),學(xué)生都知道,畢業(yè)論文成績(jī)對(duì)找工作并沒有直接的影響。所以,大部分學(xué)生對(duì)論文并不重視,投入的時(shí)間十分有限,甚至個(gè)別學(xué)生在答辯前兩三周才與指導(dǎo)老師聯(lián)系,論文寫作的質(zhì)量自然無法保證與提高。筆者每年指導(dǎo)的學(xué)生中,總有個(gè)別同學(xué)忙于實(shí)習(xí)或各地找工作,要等到最后才與老師聯(lián)系,考慮到就業(yè)的壓力等老師往往無法嚴(yán)格要求學(xué)生。筆者所在學(xué)院的老師還發(fā)現(xiàn),對(duì)畢業(yè)論文投入較多精力的學(xué)生,往往是那些工作落實(shí)得較早的學(xué)生,自然畢業(yè)論文也寫得比較規(guī)范;那些工作一直沒有落實(shí)或落實(shí)較晚的學(xué)生,很難把主要精力和時(shí)間花在畢業(yè)設(shè)論文撰寫上,論文選題和質(zhì)量自然存在不少問題。這在二本院校中應(yīng)該不是個(gè)別現(xiàn)象,尤其是民族類高校。

(二)指導(dǎo)教師對(duì)畢業(yè)論文指導(dǎo)投入不夠

影響大學(xué)生畢業(yè)論文質(zhì)量的另一個(gè)重要因素是指導(dǎo)教師投入精力的多少。畢業(yè)論文指導(dǎo)一般從學(xué)生選題、擬訂論文提綱、收集資料到規(guī)范寫作、反復(fù)修改等過程中都要給予必要的、有針對(duì)性的指導(dǎo)。而現(xiàn)在高校教師本身也存在攻讀學(xué)位、繁重的教學(xué)和科研任務(wù)等壓力,再加上論文指導(dǎo)的報(bào)酬通常都不太高,因而面臨指導(dǎo)動(dòng)輒10來個(gè)學(xué)生的畢業(yè)論文,實(shí)際分?jǐn)偟矫總€(gè)學(xué)生身上指導(dǎo)論文的時(shí)間、精力必然相當(dāng)有限。如筆者所在的學(xué)院,老師平均指導(dǎo)的學(xué)生通常在10個(gè)左右,甚至有些學(xué)院的個(gè)別教研室老師指導(dǎo)學(xué)生有時(shí)多達(dá)15個(gè)以上,教師的指導(dǎo)任務(wù)相當(dāng)繁重。盡管畢業(yè)論文早就布置下去,但學(xué)生往往集中在最后時(shí)間才聯(lián)系導(dǎo)師,這時(shí)在正常的教學(xué)、生活之外,導(dǎo)師的指導(dǎo)工作量突然增加。所以,包括筆者在內(nèi)的不少老師也是希望論文只要過得去就行,論文質(zhì)量的提高缺少相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。

(三)學(xué)校對(duì)畢業(yè)論文答辯等管理流于形式

與國(guó)外高校的“寬進(jìn)嚴(yán)出”不同,國(guó)內(nèi)高校多年來普遍實(shí)行“嚴(yán)進(jìn)寬出”原則,只要學(xué)習(xí)成績(jī)、學(xué)分修夠了,很少有高校在學(xué)生臨近畢業(yè)之際在畢業(yè)論文環(huán)節(jié)嚴(yán)格要求學(xué)生,學(xué)生對(duì)論文自然采取東拼西湊的態(tài)度,畢業(yè)論文答辯也就只能流于形式。尤其是現(xiàn)在學(xué)生面臨嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì),反過來使學(xué)校在論文質(zhì)量把關(guān)和就業(yè)率壓力之間偏重就業(yè)率的提高,自然就會(huì)更加放松論文答辯及其管理環(huán)節(jié)。因?yàn)楦咝Ｃ磕甓济媾R一次就業(yè)率的排名,甚至第二年招生指標(biāo)、招生計(jì)劃等的變化都與就業(yè)率直接相關(guān),論文質(zhì)量的提高也就被忽略了。如筆者所在的高校,畢業(yè)論文成績(jī)=評(píng)閱成績(jī)(60%)+答辯成績(jī)(40%),且答辯成績(jī)不能低于60分,但在答辯中,即便對(duì)極個(gè)別答辯學(xué)生想給低分,考慮到就業(yè)形勢(shì)以及民族類學(xué)生的口語表達(dá)和文化基礎(chǔ)等綜合因素,最后往往也是手下留情。

三、完善民族院校本科畢業(yè)論文管理的一些建議

在面臨持續(xù)的嚴(yán)峻就業(yè)形勢(shì)下,民族類高校畢業(yè)生質(zhì)量的提高需要各方的努力。

(一)學(xué)校要加強(qiáng)論文質(zhì)量的全過程管理

民族類高校要根據(jù)自身的培養(yǎng)模式和辦學(xué)條件,努力探索切實(shí)有效的畢業(yè)論文質(zhì)量管理途徑,確保畢業(yè)論文的質(zhì)量提高。如保證一定的經(jīng)費(fèi)投入,適當(dāng)提高導(dǎo)師指導(dǎo)畢業(yè)論文的報(bào)酬,努力提高教師積極指導(dǎo)論文的積極性;又如,近年各省(市)教育廳(局)對(duì)畢業(yè)論文工作進(jìn)行不定期檢查、抽查和評(píng)優(yōu)等,在職稱評(píng)聘、教學(xué)工作量計(jì)算等方面向畢業(yè)論文工作有所傾斜;再如,進(jìn)一步落實(shí)畢業(yè)設(shè)論文寫作與實(shí)踐的聯(lián)系, 加強(qiáng)民族高校與民族地區(qū)生產(chǎn)部門、企業(yè)之間開展協(xié)調(diào)工作,為學(xué)生論文選題、寫作等創(chuàng)造良好的實(shí)踐環(huán)境。另外,民族類高校有些漢語水平確實(shí)較差的學(xué)生,可否采取其民族語言寫作和答辯,至少不要和其他高校一樣搞一刀切,真正發(fā)揮論文寫作環(huán)節(jié)對(duì)學(xué)生的能力考察和提升功能。

(二)畢業(yè)論文的指導(dǎo)與寫作應(yīng)早作準(zhǔn)備

針對(duì)目前就業(yè)與論文寫作的沖突,畢業(yè)論文的指導(dǎo)與寫作也應(yīng)宜早不宜遲。如果前面幾年的學(xué)習(xí)中沒有思想準(zhǔn)備和材料積累,僅在幾個(gè)月乃至最后一學(xué)期或一年的時(shí)間里,要完成從選題、研究到寫作的全過程,確實(shí)很難指導(dǎo)或?qū)懗龈哔|(zhì)量的畢業(yè)論文。如在專業(yè)課學(xué)習(xí)階段,就應(yīng)先學(xué)習(xí)一些指導(dǎo)論文寫作的有關(guān)論著,提高文字修養(yǎng);還要選讀一些本專業(yè)的優(yōu)秀論文,從中學(xué)習(xí)寫作經(jīng)驗(yàn)和了解學(xué)術(shù)動(dòng)態(tài);掌握做簡(jiǎn)單的文獻(xiàn)綜述的方法和基本格式等;對(duì)本學(xué)科領(lǐng)域中自己感興趣的某些專題或方面,有意識(shí)地積累資料,為論文寫作進(jìn)行各方面的準(zhǔn)備,還可適當(dāng)緩解導(dǎo)師集中指導(dǎo)的繁重任務(wù)。

(三)學(xué)生要正確認(rèn)識(shí)論文寫作與就業(yè)之間的沖突

客觀地看,在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,學(xué)生沒有就業(yè)壓力,可專心致志做畢業(yè)論文;而在目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下,學(xué)生應(yīng)聘時(shí)若已具備分析、解決問題的能力,則工作會(huì)落實(shí)得較早、較容易。而畢業(yè)論文的寫作,正是提高學(xué)生分析問題、解決問題能力的一個(gè)有效途徑和基本要求。所以,學(xué)生應(yīng)正確看待二者之間的關(guān)系,否則對(duì)其就業(yè)、畢業(yè)論文完成都將產(chǎn)生不利的影響。

金融學(xué)畢業(yè)論文:金融學(xué)本科專業(yè)學(xué)生撰寫畢業(yè)論文重要性探討

摘要：撰寫畢業(yè)論文作為金融學(xué)本科專業(yè)人才培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)之一，是學(xué)生完成學(xué)校教學(xué)的重要組成部分，也是學(xué)生運(yùn)用金融專業(yè)知識(shí)分析和解決實(shí)際金融問題的重要過程，還是學(xué)生進(jìn)入工作崗位之前一次非常重要的演練。因此，金融學(xué)本科專業(yè)學(xué)生認(rèn)真撰寫畢業(yè)論文對(duì)自己今后的學(xué)習(xí)和工作都具有非常重要的意義。

關(guān)鍵詞：金融學(xué)專業(yè)；畢業(yè)論文；重要性

本科畢業(yè)論文的撰寫過程是高等院校依據(jù)本科專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，對(duì)本科學(xué)生進(jìn)行綜合性實(shí)踐教學(xué)的重要組成部分，也是培養(yǎng)學(xué)生增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)、實(shí)踐能力和科研能力、提升綜合素質(zhì)的重要過程。然而，由于金融學(xué)專業(yè)學(xué)生在校期間的學(xué)習(xí)主要以課堂理論為主，實(shí)踐動(dòng)手鍛煉相對(duì)較少，這給學(xué)生造成了畢業(yè)論文僅僅是形式、不是很重要的錯(cuò)覺；還有，當(dāng)前大學(xué)畢業(yè)生面臨較大的就業(yè)壓力，這使得學(xué)校的教學(xué)工作也不得不以學(xué)生就業(yè)為主，而找工作與畢業(yè)論文寫作在時(shí)間上重疊，考慮到學(xué)生面臨的實(shí)際問題，于是學(xué)校對(duì)學(xué)生畢業(yè)論文的考查就有所放松。因此，很多學(xué)生在思想上對(duì)畢業(yè)論文不夠重視，致使畢業(yè)論文質(zhì)量出現(xiàn)下滑的現(xiàn)象。

近年來，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，使得社會(huì)對(duì)金融學(xué)專業(yè)人才需求越來越旺盛，所以金融學(xué)本科專業(yè)的學(xué)生人數(shù)相對(duì)于其他財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生數(shù)呈現(xiàn)出越來越多的趨勢(shì)。為了端正學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文不正確的態(tài)度，切實(shí)扭轉(zhuǎn)畢業(yè)論文質(zhì)量下滑的態(tài)勢(shì)，使他們能夠及時(shí)適應(yīng)社會(huì)的需要、真正認(rèn)識(shí)到金融學(xué)本科專業(yè)畢業(yè)生撰寫畢業(yè)論文的重要性，必須明確以下幾點(diǎn)。

一、撰寫畢業(yè)論文是學(xué)校教學(xué)的重要組成部分

本科畢業(yè)論文寫作是集中訓(xùn)練學(xué)生科學(xué)研究能力和創(chuàng)新能力的必要環(huán)節(jié)。這個(gè)階段，在金融學(xué)專業(yè)老師指導(dǎo)下，學(xué)生通過自己選題、填寫開題報(bào)告、搜集資料、撰寫論文，這是一個(gè)相對(duì)特殊的教學(xué)過程。在這個(gè)過程中，既要保持學(xué)生對(duì)所研究金融問題的興趣、激發(fā)其主觀能動(dòng)性，又要使專業(yè)指導(dǎo)教師利用自己淵博的專業(yè)學(xué)識(shí)和認(rèn)識(shí)問題獨(dú)特視角，對(duì)學(xué)生的研究給予正確的指導(dǎo)，使之在苦苦思索之后，有頓開茅塞之感。這樣，學(xué)生解決問題的能力才會(huì)得到提高。

首先，金融學(xué)專業(yè)指導(dǎo)教師應(yīng)向?qū)W生說明畢業(yè)論文寫作的基本要求和注意事項(xiàng)；其次，以學(xué)生為主展開畢業(yè)論文寫作的各項(xiàng)工作。在此期間，除了指導(dǎo)教師定期檢查督導(dǎo)每個(gè)學(xué)生的研究進(jìn)展情況外，學(xué)生應(yīng)主動(dòng)向指導(dǎo)教師匯報(bào)畢業(yè)論文的情況，及時(shí)將遇到的困難和問題反映給指導(dǎo)老師，盡快得到正確的幫助建議。再次，指導(dǎo)老師對(duì)學(xué)生的研究成果給予初步的基本評(píng)價(jià)。最后，該成績(jī)也是每一個(gè)學(xué)生能夠順利畢業(yè)的必要成績(jī)之一。在指導(dǎo)老師認(rèn)為研究成果達(dá)到畢業(yè)論文的水平后，由學(xué)術(shù)委員會(huì)組織相關(guān)專家組成答辯專家小組，通過答辯形式對(duì)學(xué)生的研究成果做出系統(tǒng)科學(xué)的評(píng)價(jià)。符合金融學(xué)專業(yè)學(xué)士學(xué)位畢業(yè)論文要求的，作為學(xué)生畢業(yè)論文的最終成績(jī)。

二、撰寫畢業(yè)論文是學(xué)生運(yùn)用金融專業(yè)知識(shí)分析和解決實(shí)際金融問題的重要過程

本科畢業(yè)論文包括開題報(bào)告和論文正文兩大部分。通過填寫開題報(bào)告，每個(gè)學(xué)生可以選擇確定各自適合的論文題目；了解關(guān)于該金融問題研究的進(jìn)展情況，找出該論文研究的切入點(diǎn)；設(shè)計(jì)論文的研究思路和基本內(nèi)容；明確研究方法等等。在這個(gè)階段，學(xué)生運(yùn)用所學(xué)金融知識(shí)判斷和界定所關(guān)注的問題，將自己研究的內(nèi)容劃定在金融學(xué)領(lǐng)域，以符合所學(xué)專業(yè)的要求。通過分析和梳理已有的相關(guān)研究成果，掌握關(guān)于該金融問題研究的發(fā)展脈絡(luò)及進(jìn)程，了解相關(guān)學(xué)者在研究本問題時(shí)的研究思路、切入的角度、采用的方法以及得出的研究結(jié)論等，從而保證自己的研究具有相應(yīng)的理論基礎(chǔ)，也確保使通過自己的研究，將人們對(duì)該問題的認(rèn)識(shí)向前推進(jìn)一點(diǎn)。通過對(duì)論文基本內(nèi)容的設(shè)計(jì)，學(xué)生運(yùn)用金融學(xué)的理論，對(duì)所研究的金融問題形成一個(gè)比較概括性的認(rèn)識(shí)。

在論文正文寫作階段，學(xué)生要首次獨(dú)立地思考如何圍繞開題報(bào)告確立的研究題目和研究?jī)?nèi)容展開研究工作，比如，根據(jù)開題報(bào)告要求，運(yùn)用自己已有知識(shí)，如何搜集相關(guān)資料？運(yùn)用自己已掌握的金融學(xué)專業(yè)知識(shí)，如何對(duì)已獲得的資料進(jìn)行處理、提煉？根據(jù)金融學(xué)相關(guān)理論的要求，如何運(yùn)用掌握的資料說明、支持文章的觀點(diǎn)？

因此，撰寫畢業(yè)論文可以使學(xué)生學(xué)會(huì)如何運(yùn)用所學(xué)金融學(xué)專業(yè)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能分析實(shí)際金融問題，并初步掌握分析問題和解決問題的方法以及科學(xué)研究的基本程序。

三、撰寫畢業(yè)論文是學(xué)生進(jìn)入工作崗位之前一次非常重要的演練

獲得一份適合所學(xué)專業(yè)、令人心儀的工作，是每一個(gè)即將畢業(yè)大學(xué)生的美好愿望，然而，不可回避的是時(shí)下找到一份適合的工作是一件比較困難的事情；而用人單位也希望招聘到的新人馬上就能勝任相應(yīng)的工作，能夠獨(dú)當(dāng)一面。但是，應(yīng)該看到的是，在職場(chǎng)上，同一個(gè)單位中，每個(gè)員工都想表現(xiàn)出自己的優(yōu)秀品質(zhì)，因此職員之間存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

一般情況下，大多數(shù)金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的工作崗位應(yīng)該屬于文案性質(zhì)，有的時(shí)候，剛畢業(yè)參加工作的學(xué)生就被指定完成項(xiàng)目課題的申請(qǐng)、結(jié)項(xiàng)或其中某一環(huán)節(jié)的工作。而撰寫畢業(yè)論文恰好就是系統(tǒng)地培養(yǎng)和鍛煉學(xué)生這方面能力的過程。學(xué)生填寫的開題報(bào)告就相當(dāng)于課題的申請(qǐng)書；畢業(yè)論文正文就大致相當(dāng)于課題的研究報(bào)告。在畢業(yè)論文的寫作過程中，學(xué)生遇到的困難和疑問，就可以理所當(dāng)然的從專業(yè)指導(dǎo)教師那里獲得答案和指導(dǎo)，從而使學(xué)生的科研能力得到鍛煉。反過來，如果學(xué)生沒有很好的利用這段時(shí)間，那么，其科研能力得不到鍛煉；在職場(chǎng)中也很難得到同事的系統(tǒng)指導(dǎo)。這樣，該學(xué)生就不可能高質(zhì)量地完成任務(wù)，就會(huì)影響到該單位對(duì)他（她）的評(píng)價(jià)。所以，為了能夠勝任未來工作的要求，學(xué)生就必須認(rèn)真對(duì)待畢業(yè)論文寫作。[責(zé)任編輯 陳鶴]

金融學(xué)畢業(yè)論文:金融學(xué)本科專業(yè)學(xué)生撰寫畢業(yè)論文重要性探討

摘要：撰寫畢業(yè)論文作為金融學(xué)本科專業(yè)人才培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)之一，是學(xué)生完成學(xué)校教學(xué)的重要組成部分，也是學(xué)生運(yùn)用金融專業(yè)知識(shí)分析和解決實(shí)際金融問題的重要過程，還是學(xué)生進(jìn)入工作崗位之前一次非常重要的演練。因此，金融學(xué)本科專業(yè)學(xué)生認(rèn)真撰寫畢業(yè)論文對(duì)自己今后的學(xué)習(xí)和工作都具有非常重要的意義。

關(guān)鍵詞：金融學(xué)專業(yè)；畢業(yè)論文；重要性

本科畢業(yè)論文的撰寫過程是高等院校依據(jù)本科專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，對(duì)本科學(xué)生進(jìn)行綜合性實(shí)踐教學(xué)的重要組成部分，也是培養(yǎng)學(xué)生增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)、實(shí)踐能力和科研能力、提升綜合素質(zhì)的重要過程。然而，由于金融學(xué)專業(yè)學(xué)生在校期間的學(xué)習(xí)主要以課堂理論為主，實(shí)踐動(dòng)手鍛煉相對(duì)較少，這給學(xué)生造成了畢業(yè)論文僅僅是形式、不是很重要的錯(cuò)覺；還有，當(dāng)前大學(xué)畢業(yè)生面臨較大的就業(yè)壓力，這使得學(xué)校的教學(xué)工作也不得不以學(xué)生就業(yè)為主，而找工作與畢業(yè)論文寫作在時(shí)間上重疊，考慮到學(xué)生面臨的實(shí)際問題，于是學(xué)校對(duì)學(xué)生畢業(yè)論文的考查就有所放松。因此，很多學(xué)生在思想上對(duì)畢業(yè)論文不夠重視，致使畢業(yè)論文質(zhì)量出現(xiàn)下滑的現(xiàn)象。

近年來，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，使得社會(huì)對(duì)金融學(xué)專業(yè)人才需求越來越旺盛，所以金融學(xué)本科專業(yè)的學(xué)生人數(shù)相對(duì)于其他財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生數(shù)呈現(xiàn)出越來越多的趨勢(shì)。為了端正學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文不正確的態(tài)度，切實(shí)扭轉(zhuǎn)畢業(yè)論文質(zhì)量下滑的態(tài)勢(shì)，使他們能夠及時(shí)適應(yīng)社會(huì)的需要、真正認(rèn)識(shí)到金融學(xué)本科專業(yè)畢業(yè)生撰寫畢業(yè)論文的重要性，必須明確以下幾點(diǎn)。

一、撰寫畢業(yè)論文是學(xué)校教學(xué)的重要組成部分

本科畢業(yè)論文寫作是集中訓(xùn)練學(xué)生科學(xué)研究能力和創(chuàng)新能力的必要環(huán)節(jié)。這個(gè)階段，在金融學(xué)專業(yè)老師指導(dǎo)下，學(xué)生通過自己選題、填寫開題報(bào)告、搜集資料、撰寫論文，這是一個(gè)相對(duì)特殊的教學(xué)過程。在這個(gè)過程中，既要保持學(xué)生對(duì)所研究金融問題的興趣、激發(fā)其主觀能動(dòng)性，又要使專業(yè)指導(dǎo)教師利用自己淵博的專業(yè)學(xué)識(shí)和認(rèn)識(shí)問題獨(dú)特視角，對(duì)學(xué)生的研究給予正確的指導(dǎo)，使之在苦苦思索之后，有頓開茅塞之感。這樣，學(xué)生解決問題的能力才會(huì)得到提高。

首先，金融學(xué)專業(yè)指導(dǎo)教師應(yīng)向?qū)W生說明畢業(yè)論文寫作的基本要求和注意事項(xiàng)；其次，以學(xué)生為主展開畢業(yè)論文寫作的各項(xiàng)工作。在此期間，除了指導(dǎo)教師定期檢查督導(dǎo)每個(gè)學(xué)生的研究進(jìn)展情況外，學(xué)生應(yīng)主動(dòng)向指導(dǎo)教師匯報(bào)畢業(yè)論文的情況，及時(shí)將遇到的困難和問題反映給指導(dǎo)老師，盡快得到正確的幫助建議。再次，指導(dǎo)老師對(duì)學(xué)生的研究成果給予初步的基本評(píng)價(jià)。最后，該成績(jī)也是每一個(gè)學(xué)生能夠順利畢業(yè)的必要成績(jī)之一。在指導(dǎo)老師認(rèn)為研究成果達(dá)到畢業(yè)論文的水平后，由學(xué)術(shù)委員會(huì)組織相關(guān)專家組成答辯專家小組，通過答辯形式對(duì)學(xué)生的研究成果做出系統(tǒng)科學(xué)的評(píng)價(jià)。符合金融學(xué)專業(yè)學(xué)士學(xué)位畢業(yè)論文要求的，作為學(xué)生畢業(yè)論文的最終成績(jī)。

二、撰寫畢業(yè)論文是學(xué)生運(yùn)用金融專業(yè)知識(shí)分析和解決實(shí)際金融問題的重要過程

本科畢業(yè)論文包括開題報(bào)告和論文正文兩大部分。通過填寫開題報(bào)告，每個(gè)學(xué)生可以選擇確定各自適合的論文題目；了解關(guān)于該金融問題研究的進(jìn)展情況，找出該論文研究的切入點(diǎn)；設(shè)計(jì)論文的研究思路和基本內(nèi)容；明確研究方法等等。在這個(gè)階段，學(xué)生運(yùn)用所學(xué)金融知識(shí)判斷和界定所關(guān)注的問題，將自己研究的內(nèi)容劃定在金融學(xué)領(lǐng)域，以符合所學(xué)專業(yè)的要求。通過分析和梳理已有的相關(guān)研究成果，掌握關(guān)于該金融問題研究的發(fā)展脈絡(luò)及進(jìn)程，了解相關(guān)學(xué)者在研究本問題時(shí)的研究思路、切入的角度、采用的方法以及得出的研究結(jié)論等，從而保證自己的研究具有相應(yīng)的理論基礎(chǔ)，也確保使通過自己的研究，將人們對(duì)該問題的認(rèn)識(shí)向前推進(jìn)一點(diǎn)。通過對(duì)論文基本內(nèi)容的設(shè)計(jì)，學(xué)生運(yùn)用金融學(xué)的理論，對(duì)所研究的金融問題形成一個(gè)比較概括性的認(rèn)識(shí)。

在論文正文寫作階段，學(xué)生要首次獨(dú)立地思考如何圍繞開題報(bào)告確立的研究題目和研究?jī)?nèi)容展開研究工作，比如，根據(jù)開題報(bào)告要求，運(yùn)用自己已有知識(shí)，如何搜集相關(guān)資料？運(yùn)用自己已掌握的金融學(xué)專業(yè)知識(shí)，如何對(duì)已獲得的資料進(jìn)行處理、提煉？根據(jù)金融學(xué)相關(guān)理論的要求，如何運(yùn)用掌握的資料說明、支持文章的觀點(diǎn)？

因此，撰寫畢業(yè)論文可以使學(xué)生學(xué)會(huì)如何運(yùn)用所學(xué)金融學(xué)專業(yè)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能分析實(shí)際金融問題，并初步掌握分析問題和解決問題的方法以及科學(xué)研究的基本程序。

三、撰寫畢業(yè)論文是學(xué)生進(jìn)入工作崗位之前一次非常重要的演練

獲得一份適合所學(xué)專業(yè)、令人心儀的工作，是每一個(gè)即將畢業(yè)大學(xué)生的美好愿望，然而，不可回避的是時(shí)下找到一份適合的工作是一件比較困難的事情；而用人單位也希望招聘到的新人馬上就能勝任相應(yīng)的工作，能夠獨(dú)當(dāng)一面。但是，應(yīng)該看到的是，在職場(chǎng)上，同一個(gè)單位中，每個(gè)員工都想表現(xiàn)出自己的優(yōu)秀品質(zhì)，因此職員之間存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

一般情況下，大多數(shù)金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的工作崗位應(yīng)該屬于文案性質(zhì)，有的時(shí)候，剛畢業(yè)參加工作的學(xué)生就被指定完成項(xiàng)目課題的申請(qǐng)、結(jié)項(xiàng)或其中某一環(huán)節(jié)的工作。而撰寫畢業(yè)論文恰好就是系統(tǒng)地培養(yǎng)和鍛煉學(xué)生這方面能力的過程。學(xué)生填寫的開題報(bào)告就相當(dāng)于課題的申請(qǐng)書；畢業(yè)論文正文就大致相當(dāng)于課題的研究報(bào)告。在畢業(yè)論文的寫作過程中，學(xué)生遇到的困難和疑問，就可以理所當(dāng)然的從專業(yè)指導(dǎo)教師那里獲得答案和指導(dǎo)，從而使學(xué)生的科研能力得到鍛煉。反過來，如果學(xué)生沒有很好的利用這段時(shí)間，那么，其科研能力得不到鍛煉；在職場(chǎng)中也很難得到同事的系統(tǒng)指導(dǎo)。這樣，該學(xué)生就不可能高質(zhì)量地完成任務(wù)，就會(huì)影響到該單位對(duì)他（她）的評(píng)價(jià)。所以，為了能夠勝任未來工作的要求，學(xué)生就必須認(rèn)真對(duì)待畢業(yè)論文寫作。

金融學(xué)畢業(yè)論文:畢業(yè)生就業(yè)情況下金融學(xué)論文

一、金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)狀況調(diào)查分析

本次調(diào)查對(duì)象為河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)2001級(jí)至2010級(jí)畢業(yè)生。針對(duì)畢業(yè)生的個(gè)人情況、在校時(shí)情況、工作發(fā)展?fàn)顩r以及對(duì)母校的建議等方面，共設(shè)44題。以電子郵件的形式發(fā)放電子問卷200份，有效回收135份，回收率為67.5%，使用SPSS17.0軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。主要采用定量與定性相結(jié)合的方法進(jìn)行分析?？紤]到每一年級(jí)的問卷回收數(shù)量不同帶來統(tǒng)計(jì)結(jié)果的偏頗，故我們對(duì)畢業(yè)生樣本采用分類統(tǒng)計(jì)的方法進(jìn)行，力求全面客觀。

（一）對(duì)畢業(yè)生就業(yè)意愿的調(diào)查研究

在是否考研的選擇上，過半的畢業(yè)生在畢業(yè)后選擇就業(yè)，2001～2003年期間的畢業(yè)生對(duì)于繼續(xù)深造的熱情相對(duì)較高，2008年金融危機(jī)后畢業(yè)生畢業(yè)后選擇考研的人數(shù)又有所上升。大部分的金融學(xué)畢業(yè)生將發(fā)展地區(qū)選在河南省內(nèi)，有近三分之一的金融畢業(yè)生就業(yè)地點(diǎn)選在生活條件好、發(fā)展空間大的大中型城市。部分金融學(xué)畢業(yè)生選擇中西部城市，這與政府近年來出臺(tái)的各種優(yōu)惠政策有關(guān)。在工作機(jī)構(gòu)的選擇上集中在國(guó)企、民營(yíng)、事業(yè)單位以及國(guó)家行政機(jī)關(guān)，說明工作的穩(wěn)定性以及福利待遇的完備是畢業(yè)生考慮的首要條件。

（二）對(duì)畢業(yè)生就業(yè)能力的調(diào)查研究

證書獲得量最多的是英語四六級(jí)證書和國(guó)家計(jì)算機(jī)等級(jí)證書。專業(yè)方面的證書，銀行從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證和保險(xiǎn)證相對(duì)較多。對(duì)于就業(yè)政策關(guān)注度，上大學(xué)之前就關(guān)注就業(yè)政策的學(xué)生僅占到5.2%，可見大學(xué)生對(duì)于就業(yè)信息、就業(yè)政策的關(guān)注度仍有待提高。獲得獎(jiǎng)學(xué)金的次數(shù)能體現(xiàn)學(xué)生的進(jìn)取心及學(xué)習(xí)能力。近兩成的畢業(yè)生獲得3次以上獎(jiǎng)學(xué)金，近一半的畢業(yè)生拿過獎(jiǎng)學(xué)金，說明大家對(duì)于學(xué)習(xí)的積極性相對(duì)較好。

（三）對(duì)畢業(yè)生自我認(rèn)知的調(diào)查研究

對(duì)比分析得出，畢業(yè)生認(rèn)為自己最欠缺的能力是團(tuán)隊(duì)意識(shí)、溝通能力實(shí)踐動(dòng)手能力以及專業(yè)知識(shí)和學(xué)習(xí)能力，而用人單位認(rèn)為最重要的能力卻是工作態(tài)度，其次就是專業(yè)技能以及工作經(jīng)驗(yàn)。大部分畢業(yè)生目前的薪酬水平較第一份工作的薪酬水平已經(jīng)有較大的提升，但是目前企業(yè)所能提供的薪酬距離大部分人對(duì)未來的期望仍有一定距離。

二、影響金融學(xué)畢業(yè)生就業(yè)的因素

本文假設(shè)大學(xué)期間的課程設(shè)置以及職業(yè)規(guī)劃對(duì)就業(yè)狀況有影響，將課程設(shè)置、職業(yè)規(guī)劃定義為自變量，將就業(yè)意愿與就業(yè)能力定義為因變量，利用單因素方差分析的方法對(duì)相關(guān)因素逐個(gè)分析和解釋。

（一）課程設(shè)置

通過對(duì)課程設(shè)置與是否考研、就業(yè)地點(diǎn)、就業(yè)單位分別做單因素方差分析，課程設(shè)置對(duì)于就業(yè)意愿影響不是很明顯，但在均值上兩者存在一定差異。注重實(shí)驗(yàn)實(shí)習(xí)以及基礎(chǔ)知識(shí)的畢業(yè)生更加傾向于考研，說明綜合素質(zhì)的培養(yǎng)對(duì)于畢業(yè)生未來是否選擇直接就業(yè)有一定的影響。注重課外科技活動(dòng)、社會(huì)實(shí)踐的畢業(yè)生中相較其他畢業(yè)生有更多的人選擇去大城市就業(yè)，可以看出實(shí)踐能力的以及課外創(chuàng)新能力的強(qiáng)弱，在一定程度上影響了畢業(yè)生對(duì)于未來就業(yè)地點(diǎn)的選擇。注重畢業(yè)設(shè)計(jì)及論文的畢業(yè)生畢業(yè)后選擇在事業(yè)單位、國(guó)家行政機(jī)關(guān)等相對(duì)穩(wěn)定有保障的機(jī)構(gòu)工作。

（二）職業(yè)規(guī)劃

通過對(duì)職業(yè)規(guī)劃與就業(yè)意愿的單因素方差分析，可看出選擇就業(yè)的意愿隨著規(guī)劃程度的減弱而減弱。通過對(duì)職業(yè)規(guī)劃與政策關(guān)注度做單因素分析，得出的結(jié)論較為明顯。有職業(yè)規(guī)劃并且基本按照規(guī)劃發(fā)展的畢業(yè)生在上大學(xué)之前就開始關(guān)注就業(yè)政策。從均值分布上可以看出這一點(diǎn)的顯著性，考慮到樣本的數(shù)量，應(yīng)該更加謹(jǐn)慎的認(rèn)為，兩者間的關(guān)系強(qiáng)度不是很強(qiáng)是受到了其他因素的影響。對(duì)職業(yè)規(guī)劃與所獲獎(jiǎng)學(xué)金次數(shù)單因素分析的結(jié)果，并沒有顯示越是有職業(yè)規(guī)劃的畢業(yè)生獲得獎(jiǎng)學(xué)金次數(shù)越多，兩者并沒有顯著的相關(guān)關(guān)系。

三、金融學(xué)畢業(yè)生就業(yè)存在的問題

（一）大學(xué)生就業(yè)能力有待提高

專業(yè)類從業(yè)資格證的持有相對(duì)較少，其中較多的是證券從業(yè)資格證。此外，大學(xué)生對(duì)就業(yè)信息的關(guān)注比較少，分析原因可能是因?yàn)閷W(xué)生時(shí)期仍比較安逸，在經(jīng)濟(jì)上仍依賴父母，對(duì)于就業(yè)壓力感知力差，對(duì)就業(yè)政策也就缺乏準(zhǔn)確的了解和認(rèn)識(shí)。在金融學(xué)剛畢業(yè)大學(xué)生表現(xiàn)出來的問題中，經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏職業(yè)技能占這兩項(xiàng)占比重比較大，說明大學(xué)生實(shí)踐能力和職業(yè)技能培訓(xùn)的不足。目前畢業(yè)生的個(gè)人綜合素質(zhì)和能力缺失，突出表現(xiàn)為對(duì)崗位專業(yè)知識(shí)掌握不夠，對(duì)企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)不太了解，工作經(jīng)驗(yàn)不足、缺乏職業(yè)生涯規(guī)劃。

（二）大學(xué)生自我認(rèn)知與企業(yè)需求存在差異

在對(duì)以往工作不滿意的調(diào)查中，近一半的人認(rèn)為與自己期望差距過大。大部分畢業(yè)生目前的薪酬水平較第一份工作的薪酬水平已經(jīng)有較大的提升，但與其對(duì)未來的薪酬期望仍有一定距離。以河南省為例，近年來河南省的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融行業(yè)對(duì)人才的需求加大，但對(duì)求職人員的要求也越來越高，部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)于大學(xué)培養(yǎng)出的金融人才持有懷疑態(tài)度，用人單位對(duì)于人才的要求不僅僅在于文憑證書，而是更加看重高精尖的專業(yè)素養(yǎng)以及具有競(jìng)爭(zhēng)力的英文水平，甚至包括精通電腦操作以及法律知識(shí)。高校的人才供給與用人單位的人才需求未形成有效對(duì)接，很多職位沒有合適的人才填補(bǔ)仍處于空缺狀態(tài)。

（三）課程設(shè)置及職業(yè)規(guī)劃的重要性

在影響就業(yè)的因素當(dāng)中，自身素質(zhì)對(duì)畢業(yè)生就業(yè)影響最大，其次是就業(yè)觀念，學(xué)歷層次對(duì)就業(yè)也起到一定的影響。目前畢業(yè)生的個(gè)人綜合素質(zhì)和能力缺失，突出表現(xiàn)為對(duì)崗位專業(yè)知識(shí)掌握不夠，對(duì)企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)不太了解，工作經(jīng)驗(yàn)不足、缺乏職業(yè)生涯規(guī)劃。由此看來學(xué)校應(yīng)該更加注重學(xué)生的素質(zhì)培養(yǎng)，幫助學(xué)生建立正確就業(yè)觀，做好職業(yè)生涯規(guī)劃。通過單因素分析的方法得出，課程設(shè)置對(duì)于就業(yè)意愿有一定程度的影響，而職業(yè)規(guī)劃對(duì)于畢業(yè)生就業(yè)能力有一定程度的影響。

四、促進(jìn)金融學(xué)畢業(yè)生就業(yè)的建議

（一）大學(xué)生能力的提升

大學(xué)生應(yīng)該對(duì)于自我能力有一定的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)積極向上的學(xué)習(xí)態(tài)度、獨(dú)立自主的學(xué)習(xí)習(xí)慣、專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)態(tài)度。在日常的學(xué)習(xí)生活中注重創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)，尤其是專業(yè)方面創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)，多去尋找問題、發(fā)現(xiàn)問題，而不是被動(dòng)灌輸。表達(dá)能力以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力的培養(yǎng)也顯得尤為重要，即使是工作多年的畢業(yè)生仍有人在表達(dá)能力以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作的問題上感到困惑。在畢業(yè)之際做好進(jìn)入社會(huì)心理準(zhǔn)備。大多數(shù)畢業(yè)生就業(yè)問題與其對(duì)自我認(rèn)識(shí)不足、工作期望過高有關(guān)。提前關(guān)注就業(yè)政策、就業(yè)信息，對(duì)自己準(zhǔn)確定位，對(duì)未來的職業(yè)生涯進(jìn)行合理的規(guī)劃，可以有效的減少面臨就業(yè)時(shí)的困惑與不安。

（二）專業(yè)課程的改革與創(chuàng)新

在專業(yè)課的設(shè)置上應(yīng)切合實(shí)際，以就業(yè)為導(dǎo)向?qū)I(yè)培養(yǎng)課程進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)下，用人單位對(duì)于金融學(xué)畢業(yè)生的質(zhì)疑，計(jì)算機(jī)、法律、數(shù)學(xué)專業(yè)畢業(yè)生與金融學(xué)畢業(yè)生造成就業(yè)壓力，使得我們不得不重新重視課程設(shè)置與改革。金融學(xué)越來越傾向于融合發(fā)展，離不開數(shù)學(xué)、科學(xué)以及人文自然知識(shí)。高校應(yīng)當(dāng)重視對(duì)金融學(xué)人才在數(shù)學(xué)研究領(lǐng)域的深度培養(yǎng)，教學(xué)期間看重學(xué)生對(duì)于問題研究的科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性，注重突出能力的培養(yǎng)。當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下，大數(shù)據(jù)時(shí)代的引領(lǐng)下，現(xiàn)代信息技術(shù)是金融學(xué)專業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展必不可少的要素。大學(xué)生應(yīng)具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力以適應(yīng)社會(huì)需求。金融學(xué)的教育必須融入高精尖的信息化教育，加強(qiáng)金融學(xué)與時(shí)代背景的融合，優(yōu)化金融學(xué)教育。

（三）職業(yè)生涯規(guī)劃課程的完善

職業(yè)生涯規(guī)劃的指導(dǎo)課程對(duì)于大學(xué)生的指導(dǎo)意義越來越重大。對(duì)未來有全面合理規(guī)劃的畢業(yè)生日后的職業(yè)發(fā)展較為順暢。在職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)中應(yīng)強(qiáng)調(diào)目標(biāo)的重要性，詳盡計(jì)劃的必要性以及實(shí)施方案的延續(xù)性?，F(xiàn)代社會(huì)瞬息萬變，在課程設(shè)置上多培養(yǎng)學(xué)生收集信息的能力，提升應(yīng)變能力，從而適應(yīng)社會(huì)需要。加強(qiáng)與政府社會(huì)就業(yè)指導(dǎo)部門的有效結(jié)合，完善畢業(yè)生信息，主動(dòng)開展畢業(yè)生跟蹤調(diào)查，綜合畢業(yè)生職業(yè)生涯發(fā)展軌跡，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行就業(yè)指導(dǎo)以及心理輔導(dǎo)。

作者：周書晴 楊晗 孫德琳 何寧 周祎 單位：河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

金融學(xué)畢業(yè)論文:金融學(xué)本科畢業(yè)論文

[摘要]金融學(xué)本科畢業(yè)論文是對(duì)金融本科學(xué)生金融相關(guān)知識(shí)和綜合運(yùn)用能力的一種檢驗(yàn)，是對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)效果的總考核。論文選題是論文的基礎(chǔ)步驟，直接關(guān)系到畢業(yè)論文的質(zhì)量好壞。本文在詳細(xì)分析當(dāng)前金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題中存在的問題的基礎(chǔ)上，對(duì)金融本科學(xué)生論文選題提出了幾點(diǎn)建議。

[關(guān)鍵詞]金融學(xué)；本科畢業(yè)論文；選題

金融學(xué)本科畢業(yè)論文是對(duì)金融學(xué)生所學(xué)金融基礎(chǔ)理論和專業(yè)知識(shí)的全面考核，是培養(yǎng)和提高學(xué)生實(shí)踐能力的必不可少的教學(xué)環(huán)節(jié)。在教育部下發(fā)的《普通高等學(xué)校本科教學(xué)工作水平評(píng)估方案（試行）》（教高廳[2004]21號(hào)）中，畢業(yè)論文作為實(shí)踐教學(xué)和教學(xué)效果的重要內(nèi)容，成為評(píng)估中的關(guān)鍵性指標(biāo)。畢業(yè)論文選題是論文寫作的第一步，選題是否恰當(dāng)，決定著論文的成敗和質(zhì)量。但在實(shí)際教學(xué)中，金融學(xué)本科生在畢業(yè)論文選題時(shí)往往不知如何著手，或者由于選題不當(dāng)導(dǎo)致論文不能如期完成或質(zhì)量低下，因此探討金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題十分必要。

一、當(dāng)前金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題中存在的問題

選題即選擇研究課題，是確認(rèn)研究對(duì)象和準(zhǔn)備學(xué)位論文的前提性和關(guān)鍵性步驟，無論進(jìn)行任何一項(xiàng)研究，都必須首先確定所要研究的問題。選題如同導(dǎo)演選材，正確的選題在很大程度決定著論文的成敗與否，因此我們必須慎重對(duì)待題目的選擇，題目選對(duì)了，目標(biāo)找準(zhǔn)了，論文就成功一半了。許多本科畢業(yè)論文之所以質(zhì)量不高，其中一個(gè)重要原因就是由于選題不當(dāng)。當(dāng)前，金融學(xué)本科學(xué)位論文的選題存在的問題主要有：

（一）思想上不夠重視，選題隨意性強(qiáng)

在實(shí)際教學(xué)中，一方面不少老師存在“重研究生論文，輕本科論文”的思想，對(duì)本科論文的指導(dǎo)欠認(rèn)真，指導(dǎo)次數(shù)少，與學(xué)生交流少，對(duì)學(xué)生的選題不重視，往往是讓學(xué)生自行選題，而沒有給予相應(yīng)的指導(dǎo)和建議，或者是擬定的參考選題多年不變，早已失去選擇價(jià)值；另一方面，本科學(xué)生“重工作，輕論文”，整天忙于應(yīng)聘、實(shí)習(xí)、考研，認(rèn)為自己的學(xué)業(yè)已經(jīng)完成，畢業(yè)論文只是走過場(chǎng)，因此論文選題很隨意，欠缺思考，只為應(yīng)付了事。本科論文的開題報(bào)告本應(yīng)是學(xué)生初步確定選題和教師對(duì)之提出建議的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但在教學(xué)中，存在不少學(xué)生遲遲不交開題報(bào)告甚至論文完成才填寫開題報(bào)告的情況，論文開題流于形式。

（二）選擇“大而泛”的宏觀性課題，導(dǎo)致寫作中難駕馭

宏觀性研究的往往是一領(lǐng)域，一個(gè)方向性的問題，根據(jù)金融本科生的學(xué)識(shí)水平和對(duì)本科畢業(yè)論文篇幅的要求，本科生缺乏研究這樣的選題所必需的專業(yè)基礎(chǔ)和研究能力，不僅收集材料存在困難，而且寫出來的東西往往缺乏深度。如“關(guān)于我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)選擇”、“論金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管”、“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討”等，就屬于太宏觀、太大的題目，貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)、近期目標(biāo)，涉及財(cái)政政策、利率、貨幣政策等等問題；金融風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等。就每個(gè)具體問題就是一篇文章，所以最好就其中一個(gè)問題寫作，如：我國(guó)貨幣政策中介目標(biāo)的選擇(是以利率還是以貨幣供應(yīng)量作為中間目標(biāo))。

（三）不注意經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展變化，選擇已經(jīng)過時(shí)淘汰的題目??

論文選題應(yīng)注重研究課題的實(shí)用價(jià)值和理論價(jià)值，避免選擇已經(jīng)完全得到解決的常識(shí)性問題。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制正處于不斷的改革和發(fā)展之中，金融體系不斷變革，許多新政策、新機(jī)構(gòu)、新工具不斷出現(xiàn)，應(yīng)該說金融體制改革為金融學(xué)生提供了廣闊的論文選題空間。但一些學(xué)生不關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)和金融改革創(chuàng)新的動(dòng)向，對(duì)新事物視而不見，在畢業(yè)選題時(shí)，查找的資料過于陳舊，如2006年還有學(xué)生選擇“加入WTO后我國(guó)銀行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”、“論國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的必要性”、“引進(jìn)外資銀行，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)”等早已過時(shí)的題目，這反映出學(xué)生沒有關(guān)注外面世界的變化，抄襲幾年前的文章。

（四）選題過于平淡，缺乏創(chuàng)新

學(xué)術(shù)論文講究原創(chuàng)性，人云亦云，乃論文之大忌。當(dāng)然，對(duì)于本科論文過于強(qiáng)調(diào)原創(chuàng)性不太現(xiàn)實(shí)，要想一整篇文章都有創(chuàng)新是不可能的，但論文中應(yīng)有自己獨(dú)到的東西，否則這種選題沒有意義。有些金融學(xué)生論文選題缺乏前沿性、挑戰(zhàn)性，無新意，如“國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款成因分析及對(duì)策”、“商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置途徑”、“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范”、“如何解決中小企業(yè)融資難問題”等，這些問題已經(jīng)研究了多年，有關(guān)論文已很多，當(dāng)然這些選題并不是不能再寫，而是應(yīng)從全新的角度或使用新方法去探討和挖掘，否則簡(jiǎn)單的重復(fù)沒有意義。

（五）選題不切合實(shí)際，提出一些空而高的口號(hào)

有些學(xué)生在選題中不切合實(shí)際，盲目求“新”。如“國(guó)有商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)問題”、“組建跨行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟”、“我國(guó)商業(yè)銀行金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略”等。商業(yè)銀行國(guó)際化無疑是方向，但目前乃至長(zhǎng)期不能實(shí)現(xiàn)，因?yàn)殂y行國(guó)際化的前提是企業(yè)國(guó)際化，企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。目前全球500強(qiáng)，幾乎都是跨國(guó)性的，進(jìn)入我國(guó)的就有300家，所以外資銀行紛紛登陸中國(guó)占領(lǐng)市場(chǎng)。而我國(guó)規(guī)模大、跨國(guó)性企業(yè)不多，進(jìn)入世界500強(qiáng)的企業(yè)更是寥寥無幾，所以銀行談何跨出國(guó)門走向世界呢?在我國(guó)金融期貨的推出一直審慎，尚在試點(diǎn)中，探討金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略不符合我國(guó)實(shí)際。

二、對(duì)金融本科學(xué)生選題的幾點(diǎn)建議

金融本科論文選題是教師和學(xué)生互動(dòng)的教學(xué)實(shí)踐過程，上述論文選題中存在的問題，應(yīng)從多方面采取措施解決，基于前文分析，筆者提出以下建議：

（一）教師和學(xué)生應(yīng)重視本科論文的寫作

本科畢業(yè)論文雖然屬于學(xué)術(shù)論文，但撰寫畢業(yè)論文是本科教學(xué)過程的一個(gè)步驟，不僅是為了傳播學(xué)術(shù)信息，推進(jìn)學(xué)科的發(fā)展，更重要的目的還在于梳理、總結(jié)學(xué)習(xí)成果，反映學(xué)生對(duì)本學(xué)科的基礎(chǔ)理論知識(shí)及其他專門知識(shí)的掌握程度，因此教師和學(xué)生都應(yīng)予以充分的重視。

（二）重視論文開題環(huán)節(jié)，提倡集體指導(dǎo)選題

建議在本科論文選題之前，由專業(yè)教師就選題的原則和應(yīng)注意的問題給學(xué)生作專題指導(dǎo)，并就開題報(bào)告的規(guī)范書寫、論文寫作規(guī)范等問題給學(xué)生作統(tǒng)一講解，改變過去單個(gè)教師“一對(duì)多”指導(dǎo)模式，實(shí)行集體指導(dǎo)、集中指導(dǎo)，教師組（教研室）共同協(xié)商研究本科論文的指導(dǎo)問題，避免由于教師個(gè)體的研究水平的局限而降低學(xué)生論文選題質(zhì)量。

（三）提高學(xué)生獲得學(xué)術(shù)研究信息的水平，指導(dǎo)學(xué)生多方位收集資料，為選題打好基礎(chǔ)

我國(guó)金融體制改革中，各種新政策、新舉措層出不窮，而金融學(xué)生選題陳舊反映出學(xué)生對(duì)新信息的掌握較欠缺。因此建議：一是教師應(yīng)指導(dǎo)學(xué)生如何通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、報(bào)刊雜志等渠道收集、整理最新金融信息，關(guān)注學(xué)術(shù)研究發(fā)展信息；二是鼓勵(lì)金融學(xué)生參加教師的研究課題、各種學(xué)術(shù)研討會(huì)；三是經(jīng)常性地要求學(xué)生就新的金融政策展開討論、思考。

（四）選題中注意的方面

1、注意學(xué)術(shù)價(jià)值和社會(huì)實(shí)用的結(jié)合

學(xué)術(shù)價(jià)值是選題的著眼點(diǎn)，學(xué)位論文應(yīng)“為時(shí)而著，為事而作”，金融學(xué)是應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，金融學(xué)研究應(yīng)講求應(yīng)用性，即具有社會(huì)實(shí)用價(jià)值。當(dāng)前，我國(guó)金融領(lǐng)域中新問題層出不窮，論文選題應(yīng)結(jié)合我國(guó)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和金融體制改革的現(xiàn)實(shí)，在借鑒國(guó)外做法的基礎(chǔ)上，選擇有學(xué)術(shù)價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義的課題研究，揭示金融發(fā)展規(guī)律，探求真理。

2、注意量力而行

金融本科學(xué)生應(yīng)從自身學(xué)識(shí)水平和知識(shí)結(jié)構(gòu)的實(shí)際出發(fā)，選擇熟悉并感興趣、有獲取資料的條件，并估計(jì)能在限定時(shí)間內(nèi)完成的論文題目。

（1）論文選題“宜小不宜大，宜專不應(yīng)泛”，可小題大做，勿大題小做。選題過大，會(huì)面面俱到，不著邊際，什么問題都談到，什么問題也說不清楚，難以將論題說深說透。選題過窄過小，發(fā)揮的空間很小，取得突破性成果十分困難。金融學(xué)生要根據(jù)自己的科研能力選擇大小適中，難易適中的題目。在實(shí)際中，有些選題很好，但受知識(shí)、水平、資料有限，難以完成，最好放棄，不要好高騖遠(yuǎn)。

（2）所選題目要有一定數(shù)量與質(zhì)量水平的文獻(xiàn)資料作為研究基礎(chǔ)。論文的選題應(yīng)是站在巨人的肩膀上，通過前人文獻(xiàn)資料的掌握，可以了解所選題目應(yīng)涉及的內(nèi)容、歷史和現(xiàn)狀，這樣才能找到選題的新視角。因此，擁有大量翔實(shí)、豐富的文獻(xiàn)資料有利于高質(zhì)量金融論文的寫作。

3、注意選擇自己熟悉及興趣的問題

論文選題應(yīng)從自己的專長(zhǎng)和興趣人手確定選題。熟悉的問題一般就是學(xué)生在平時(shí)的學(xué)習(xí)中或?qū)嵺`中有深切的感受，不斷的專業(yè)學(xué)習(xí)和一貫的信息收集使其準(zhǔn)備了厚實(shí)的理論基礎(chǔ)，有利于進(jìn)行深入研究，提高升華的認(rèn)識(shí)，較容易寫得深入、寫出創(chuàng)新點(diǎn)。興趣是最好的老師，感興趣才會(huì)深入思考，才能深入鉆研下去，才能形成自己一定的獨(dú)到見解，可望成為一篇較高質(zhì)量的論文。

金融學(xué)畢業(yè)論文:金融學(xué)本科畢業(yè)論文

金融學(xué)本科畢業(yè)論文是對(duì)于金融學(xué)生所學(xué)金融基礎(chǔ)理論以及專業(yè)知識(shí)的全面考查,是培育以及提高學(xué)生實(shí)踐能力的必不可少的教學(xué)環(huán)節(jié)。在教育部下發(fā)的《普通高等學(xué)校本科教學(xué)工作水平評(píng)估方案(試行)》(教高廳[二四]二一號(hào))中,畢業(yè)論文作為實(shí)踐教學(xué)以及教學(xué)效果的首要內(nèi)容,成為評(píng)估中的癥結(jié)性指標(biāo)。畢業(yè)論文選題是論文寫作的第1步,選題是不是恰當(dāng),抉擇著論文的成敗以及質(zhì)量。但在實(shí)際教學(xué)中,金融學(xué)本科生在畢業(yè)論文選題時(shí)常常不知如何著手,或者者因?yàn)檫x題不當(dāng)致使論文不能如期完成或者質(zhì)量低下,因而探討金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題10分必要。

1、當(dāng)前金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題中存在的問題

選題即選擇鉆研課題,是確認(rèn)鉆研對(duì)于象以及籌備學(xué)位論文的條件性以及癥結(jié)性步驟,不管進(jìn)行任何1項(xiàng)鉆研,都必需首先肯定所要鉆研的問題。選題猶如導(dǎo)演選材,正確的選題在很大程度抉擇著論文的成敗與否,因而咱們必需穩(wěn)重對(duì)于待題目的選擇,題目選對(duì)于了,目標(biāo)找準(zhǔn)了,論文就勝利1半了。許多本科畢業(yè)論文之所以質(zhì)量不高,其中1個(gè)首要緣由就是因?yàn)檫x題不當(dāng)。當(dāng)前,金融學(xué)本科學(xué)位論文的選題存在的問題主要有:

(1)思想上不夠注重,選題隨便性強(qiáng)

在實(shí)際教學(xué)中,1方面不少老師存在“重鉆研生論文,輕本科論文”的思想,對(duì)于本科論文的指點(diǎn)欠當(dāng)真,指點(diǎn)次數(shù)少,與學(xué)生交換少,對(duì)于學(xué)生的選題不注重,常常是讓學(xué)生自行選題,而沒有給予相應(yīng)的指點(diǎn)以及建議,或者者是擬定的參考選題多年不變,早已經(jīng)失去選擇價(jià)值;另外一方面,本科學(xué)生“重工作,輕論文”,終日忙于應(yīng)聘、實(shí)習(xí)、考研,認(rèn)為自己的學(xué)業(yè)已經(jīng)經(jīng)完成,畢業(yè)論文只是走過場(chǎng),因而論文選題很隨便,欠缺思考,只為應(yīng)付了事。本科論文的開題講演本應(yīng)是學(xué)生初步肯定選題以及教師對(duì)于之提出建議的癥結(jié)環(huán)節(jié),但在教學(xué)中,存在不少學(xué)生遲遲不交開題講演乃至論文完成才填寫開題講演的情況,論文開題流于情勢(shì)。

(2)選擇“大而泛”的宏觀性課題,致使寫作中難駕馭

宏觀性鉆研的常常是1領(lǐng)域,1個(gè)方向性的問題,依據(jù)金融本科生的學(xué)識(shí)水祥和對(duì)于本科畢業(yè)論文篇幅的請(qǐng)求,本科生缺少鉆研這樣的選題所必須的專業(yè)基礎(chǔ)以及鉆研能力,不但搜集材料存在難題,而且寫出來的東西常常缺少深度。如“關(guān)于我國(guó)貨泉政策的目標(biāo)選擇”、“論金融風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管”、“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討”等,就屬于太宏觀、太大的題目,貨泉政策目標(biāo)包含終究目標(biāo)、中介目標(biāo)、近期目標(biāo),觸及財(cái)政政策、利率、貨泉政策等等問題;金融風(fēng)險(xiǎn)包含信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操風(fēng)格險(xiǎn)等等;商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包含資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等。就每一個(gè)具體問題就是1篇文章,所以最佳就其中1個(gè)問題寫作,如:我國(guó)貨泉政策中介目標(biāo)的選擇(是以利率仍是以貨泉供應(yīng)量作為中間目標(biāo))。

(3)不注意經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展變化,選擇已經(jīng)經(jīng)由時(shí)淘汰的題目??

論文選題應(yīng)重視鉆研課題的實(shí)用價(jià)值以及理論價(jià)值,防止選擇已經(jīng)經(jīng)完整患上到解決的常識(shí)性問題。當(dāng)前,我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制正處于不斷的改革以及發(fā)展當(dāng)中,金融體系不斷變革,許多新政策、新機(jī)構(gòu)、新工具不斷呈現(xiàn),應(yīng)當(dāng)說金融體制改革為金融學(xué)生提供了廣闊的論文選題空間。但1些學(xué)生不關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)以及金融改革立異的動(dòng)向,對(duì)于新事物視若無睹,在畢業(yè)選題時(shí),查找的資料過于陳腐,如二六年還有學(xué)生選擇“加入WTO后我國(guó)銀行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”、“論國(guó)有商業(yè)銀行股分制改革的必要性”、“引進(jìn)外資銀行,提高銀行競(jìng)爭(zhēng)”等早已經(jīng)過時(shí)的題目,這反應(yīng)出學(xué)生沒有關(guān)注外面世界的變化,抄襲幾年前的文章。

(4)選題過于清淡,缺少立異

學(xué)術(shù)論文講求原創(chuàng)性,人云亦云,乃論文之大忌。固然,對(duì)于于本科論文過于強(qiáng)調(diào)原創(chuàng)性不太現(xiàn)實(shí),要想1整篇文章都有立異是不可能的,但論文中應(yīng)有自己獨(dú)到的東西,否則這類選題沒成心義。有些金融學(xué)生論文選題缺少前沿性、挑戰(zhàn)性,無新意,如“國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款成因分析及對(duì)于策”、“商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置途徑”、“商業(yè)銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防范”、“如何解決中小企業(yè)融資難問題”等,這些問題已經(jīng)經(jīng)鉆研了多年,有關(guān)論文已經(jīng)良多,固然這些選題其實(shí)不是不能再寫,而是應(yīng)從全新的角度或者使用新法子去探討以及發(fā)掘,否則簡(jiǎn)單的重復(fù)沒成心義。

(5)選題不切合實(shí)際,提出1些空而高的口號(hào)

有些學(xué)生在選題中不切合實(shí)際,盲目求“新”。如“國(guó)有商業(yè)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)問題”、“組建跨行業(yè)戰(zhàn)略同盟”、“我國(guó)商業(yè)銀行金融衍出產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略”等。商業(yè)銀行國(guó)際化無疑是方向,但目前甚至長(zhǎng)時(shí)間不能實(shí)現(xiàn),由于銀行國(guó)際化的條件是企業(yè)國(guó)際化,企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。目前全世界五強(qiáng),幾近都是跨國(guó)性的,進(jìn)入我國(guó)的就有三家,所之外資銀行紛紜登陸中國(guó)占領(lǐng)市場(chǎng)。而我國(guó)范圍大、跨國(guó)性企業(yè)不多,進(jìn)入世界五強(qiáng)的企業(yè)更是寥寥無幾,所以銀行談何跨出國(guó)門走向世界呢?在我國(guó)金融期貨的推出1直審慎,尚在試點(diǎn)中,探討金融衍出產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)稍不相符我國(guó)實(shí)際。

2、對(duì)于金融本科學(xué)生選題的幾點(diǎn)建議

金融本科論文選題是教師以及學(xué)生互動(dòng)的教學(xué)實(shí)踐進(jìn)程,上述論文選題中存在的問題,應(yīng)從多方面采用措施解決,基于前文分析,筆者提出下列建議:

(1)教師以及學(xué)生應(yīng)注重本科論文的寫作

本科畢業(yè)論文盡管屬于學(xué)術(shù)論文,但

撰寫畢業(yè)論文是本科教學(xué)進(jìn)程的1個(gè)步驟,不但是為了傳布學(xué)術(shù)信息,推動(dòng)學(xué)科的發(fā)展,更首要的目的還在于梳理、總結(jié)學(xué)習(xí)成果,反應(yīng)學(xué)生對(duì)于本學(xué)科的基礎(chǔ)理論知識(shí)及其他專門知識(shí)的掌握程度,因而教師以及學(xué)生都應(yīng)予以充沛的注重。 (2)注重論文開題環(huán)節(jié),倡導(dǎo)集體指點(diǎn)選題

建議在本科論文選題以前,由專業(yè)教師就選題的原則以及應(yīng)注意的問題給學(xué)生作專題指點(diǎn),并就開題講演的規(guī)范書寫、論文寫作規(guī)范等問題給學(xué)生作統(tǒng)1講授,扭轉(zhuǎn)過去單個(gè)教師“1對(duì)于多”指點(diǎn)模式,履行集體指點(diǎn)、集中指點(diǎn),教師組(教研室)共同協(xié)商鉆研本科論文的指點(diǎn)問題,防止因?yàn)榻處焸€(gè)體的鉆研水平的局限而降低學(xué)生論文選題質(zhì)量。

(3)提高學(xué)生取得學(xué)術(shù)鉆研信息的水平,指點(diǎn)學(xué)生多方位搜集資料,為選題打好基礎(chǔ)

我國(guó)金融體制改革中,各種新政策、新舉措層見疊出,而金融學(xué)生選題陳腐反應(yīng)出學(xué)生對(duì)于新信息的掌握較欠缺。因而建議:1是教師應(yīng)指點(diǎn)學(xué)生如何通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、報(bào)刊雜志等渠道搜集、收拾最新金融信息,關(guān)注學(xué)術(shù)鉆研發(fā)展信息;2是激勵(lì)金融學(xué)生參加教師的鉆研課題、各種學(xué)術(shù)研討會(huì);3是時(shí)常性地請(qǐng)求學(xué)生就新的金融政策開展討論、思考。

(4)選題中注意的方面

一、注意學(xué)術(shù)價(jià)值以及社會(huì)實(shí)用的結(jié)合

學(xué)術(shù)價(jià)值是選題的著眼點(diǎn),學(xué)位論文應(yīng)“為時(shí)而著,為事而作”,金融學(xué)是利用經(jīng)濟(jì)學(xué)的1個(gè)分支,金融學(xué)鉆研應(yīng)講究利用性,即擁有社會(huì)實(shí)用價(jià)值。當(dāng)前,我國(guó)金融領(lǐng)域中新問題層見疊出,論文選題應(yīng)結(jié)合我國(guó)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的特色以及金融體制改革的現(xiàn)實(shí),在鑒戒國(guó)外做法的基礎(chǔ)上,選擇有學(xué)術(shù)價(jià)值以及現(xiàn)實(shí)意義的課題鉆研,揭露金融發(fā)展規(guī)律,探求真諦。

二、注意實(shí)事求是

金融本科學(xué)生應(yīng)從本身學(xué)識(shí)水祥和知識(shí)結(jié)構(gòu)的實(shí)際動(dòng)身,選擇熟識(shí)并感興致、有獲取資料的前提,并估量能在限定時(shí)間內(nèi)完成的論文題目。

(一)論文選題“宜小不宜大,宜專不應(yīng)泛”,可小題大做,勿大題小做。選題過大,會(huì)見面俱到,不著邊際,甚么問題都談到,甚么問題也說不清楚,難以將論題說深說透。選題過窄太小,施展的空間很小,獲得突破性成果10分難題。金融學(xué)生要依據(jù)自己的科研能力選擇大小適中,難易適中的題目。在實(shí)際中,有些選題很好,但受知識(shí)、水平、資料有限,難以完成,最佳拋卻,不要好高務(wù)遠(yuǎn)。

(二)所選題目要有必定數(shù)量與質(zhì)量水平的文獻(xiàn)資料作為鉆研基礎(chǔ)。論文的選題應(yīng)是站在偉人的肩膀上,通過前人文獻(xiàn)資料的掌握,可以了解所選題目應(yīng)觸及的內(nèi)容、歷史以及現(xiàn)狀,這樣才能找到選題的新視角。因而,具有大量翔實(shí)、豐厚的文獻(xiàn)資料有益于高質(zhì)量金融論文的寫作。

三、注意選擇自己熟識(shí)及興致的問題

論文選題應(yīng)從自己的專長(zhǎng)以及興致人手肯定選題。熟識(shí)的問題1般就是學(xué)生在平時(shí)的學(xué)習(xí)中或者實(shí)踐中有深切的感受,不斷的專業(yè)學(xué)習(xí)以及1貫的信息搜集使其籌備了厚實(shí)的理論基礎(chǔ),有益于進(jìn)行深刻鉆研,提高升華的認(rèn)識(shí),較容易寫患上深刻、寫出立異點(diǎn)。興致是最佳的老師,感興致才會(huì)深刻思考,才能深刻研究下去,才能構(gòu)成自己必定的獨(dú)到見解,可望成為1篇較高質(zhì)量的論文。