序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇農業發展的經驗范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：休閑農業;發展模式;多元性;可持續發展

一、引言

休閑農業的歷史由來已久。早在19世紀的歐洲，隨著城鎮化進程的加快和大工業的飛速發展，城市規模急劇擴大、城市人口迅速增加。城市生活的壓力使人們向往鄉村生活的悠閑與安詳，在這種情況下休閑農業應運而生，意大利、奧地利成為休閑農業的誕生地，之后休閑農業在歐美國家受到了青睞，形成了農業經濟體系中一個全新的發展模式。各國的休閑農業，大都依托農業自然資源和既定的生產條件，大力發展觀光、旅游、采摘、體驗、民族風情等多種休閑經營模式。城市市民在休閑農業中體驗到了鄉村生活和鄉土情趣，獲得了心理上的寧靜和情感上的快樂。我國的休閑農業的發展歷程起步也大大滯后于發達國家。進入二十一世紀，隨著我國城鎮化進程的加快，城市人口迅速膨脹，休閑農業成為城市市民渴求的一種消費模式。為了適應新形勢的出現，我國開始大力發展休閑農業。浙江省依托自身的農業資源優勢和良好的經濟發展態勢，開展了多種特色模式、多種經營模式的休閑農業，獲得了巨大的成功。因此，分析浙江省休閑農業的發展經驗，對于我國其它地區更好地發展休閑農業具有重要的借鑒意義。

二、浙江休閑農業的發展模式分析

浙江省經濟發達，交通網絡健全、交通路線暢通，加之各類農業資源豐富，為休閑農業的快速發展創造了良好的條件。隨著休閑農業消費群體的不斷增加，政府層面給與了大量的資金支持和政策引導，促成了浙江省休閑農業的欣欣向榮的蓬勃發展局面。從發展模式上看，浙江省的休閑農業大致可以分為五個類型：1.農莊休閑模式。農莊休閑模式的基礎是農莊，具有相對開闊的農業資源區域，可以為消費者提供農田觀光、種植體驗、養殖體驗、采摘體驗、旅游度假、健身娛樂等休閑服務內容。農莊休閑模式的消費群體主要面對一些高端客戶，在田園風光之中為消費者提供高端的休閑服務。此類模式的代表，如紹興郊外的綠林竹海農莊，農莊內竹林如海，傍依蘭亭景區、會稽湖泊，景色別致、幽雅清新，讓消費者的身心松弛、精神愉悅。2.農戶休閑模式。農戶休閑模式的基礎是農戶家庭，側重于讓消費者體驗農民生活，達到休閑放松的目的。在農戶休閑模式下，消費者的消費活動主要集中在品嘗農民飲食、居住農民宅院、操持農民家務、體驗農民樂趣等方面，是一種典型的體驗式模式。此類模式的代表，如衢州下轄的七里鄉，各村農戶大多開展了個體休閑農業經營活動，消費者可以在這里自制豆腐、年糕等農家食品，親手采摘小園里的瓜果蔬菜，自然而然地享受到返璞歸真的情調。3.園區休閑模式。園區休閑模式的基礎是農業生產科技，通過向消費者展示最新動植物品種、最新農業生產設備、最新農業生產技術，間接達到科普示范、推廣宣傳的目的，在農業科技觀光旅游的過程中，不僅放松消費者的心態，也吸引更多的人群關注農業、投身農業。此類模式的代表，如杭州下轄的蕭山開發區，不僅興建了溫室大棚基地、綠色果蔬基地、高檔盆栽花卉基地，還引入了克隆展示項目，吸引了大量農業科技愛好者的到來。4.景觀休閑模式。景觀休閑模式的基礎是自然景觀、人文景觀或復合景觀，以景觀旅游為載體，推動旅游景區農林牧漁等農業產品的生產和消費。此類模式的代表，如奉化市下轄的向陽海岸，這是一個典型的依托海洋景觀和漁業資源的休閑農業發展模式，消費者在享受陽光、沙灘、海岸的美景時，游覽海島、品嘗海鮮、垂鉤海釣，享受濃濃的漁家樂趣。5.特色休閑模式。特色休閑模式的基礎是特色，以與眾不同的農業特色達成對消費者的吸引。這種特色可以是農業資源上的，可以是農業生產環境上的，也可以是農業生產經營方式上的，以特色、新穎、不同之處帶給消費者特殊的情趣。此類模式的代表，如麗水市下轄龍現村的田魚養殖，在稻田中養魚，種植與養殖渾然一體，真山真水，品魚觀魚，極具特色。

三、浙江休閑農業的發展經驗

從浙江休閑農業的發展情況來看，其巨大的成功是實事求是的結果、是長期堅持的結果、是各方通力合作的結果，其成功經驗在于：發展模式豐富且有針對性，投資主體的多元化，堅持可持續發展戰略。1.休閑農業發展模式豐富且有針對性。如前所述，浙江休閑農業形成了極為豐富的發展模式，這些發展模式構成了浙江休閑農業的立體化發展體系，具有良好結構化特征和持久的生命力。這樣的發展模式，給與不同消費者以足夠的選擇，消費者可以根據自己的興趣酌定參與何種休閑農業模式。不僅如此，浙江的休閑農業，特別注意本地域內的實際情況，注重休閑農業服務的針對性，從不盲目地照抄照搬其他地區的成功經驗，從而形成了自身的鮮明特色。2.休閑農業的投資主體實現了多元化。休閑農業的發展是一個漸進式過程，需要長期的籌建和準備工作，由此也造成了比較大的資金需求。浙江省的休閑農業之所以能夠獲得如此大的成功，資金投入的穩定性是非常重要的原因。浙江省政府一方面投入大量資金扶持休閑農業的發展，另一方面積極引導各種資金參與休閑農業經營，同時也鼓勵農戶積極參與休閑農業的股份制建設。到目前為止，浙江休閑農業基本實現了投資主體的多元化，既有政府投資，也有個人投資，更有企業投資和外來投資，從而為其休閑農業的健康發展提供了強大的資金保證。3.休閑農業的走上了可持續發展軌道。休閑農業發展的長期性，要求投資者不能過于短視、不能過于追求獲取利益的快速性。浙江省休閑農業的發展，在準確把握各地區特色的同時，制定了長遠的發展規劃，并采取合理的經營措施和管理制度，長期堅持并最終走上了現在的可持續發展軌道。二十多年的不懈努力，使得浙江休閑農業不僅獲得了應有的投資回報，更獲得了進一步發展壯大的廣闊空間。目前，每年慕名而來的各地游客，正是浙江休閑農業蓬勃發展的最好力證。

四、浙江休閑農業對其它地區的借鑒意義

浙江省休閑農業的發展模式和成功經驗，對于我國其它省份、其它地區的休閑農業發展，具有極大的借鑒意義。筆者認為，其它地區休閑農業的發展，應該因地因時而宜地構建發展模式、切合實際地制定中長期發展規劃、注重投資的多元性和經營的合理性。1.因地因時而宜地構建發展模式。每一個地區和其它地區相比，都有不同的農業資源配置和自然環境情況，更有著不同的鄉土文化和民間風俗，這些都是農業發展體系中的一部分。所以，要發展休閑農業就必須深入地分析自身的情況，準確地把握自身的特色，包括自然條件、農業資源、氣候征象，挖掘自身的與眾不同，這才能形成對消費者的吸引、有助于樹立休閑農業的特色品牌。各地區發展自己的休閑農業，切忌盲目地照抄照搬，就算是同類模式的學習，也要結合自身的特點走出差異化發展之路。2.切合實際地制定中長期發展規劃。農業生產經營活動，本身就是一個長期過程。休閑農業，作為農業生產經營的一個新領域，也繼承了這一基本屬性。這不是一個投資短、見效快的行業，不能急于求成，更不能急功近利。進行準確的模式定位以后，各地區的休閑農業要以發展模式為依托，以本區域的實際情況為基礎，制定合理可行的中期、長期發展規劃。在規劃中，尤其要考慮到初創期的各種困難和應對措施。當休閑農業進入收益期時，更要避免竭澤而漁，而是要合理分配收益，立足于長遠、立足于品牌建設，堅持走可持續發展之路。3.注重投資的多元性和經營的合理性。休閑農業作為一項經濟活動，最大的影響因素在于資金，尤其是前期的資金投入。如果再綜合休閑農業投資回報的周期較長，單一投資主體一般都難以保證項目的長期穩定運營。在這種情況下，一定要注重休閑農業投資的多元化，政府既要給與一定比例的投資，更要引導其它投資進入，并努力拓寬休閑農業項目發展所需的融資渠道。這其中，休閑農業會直接惠及參與建設的農戶，因此鼓勵農戶投資也極為關鍵。項目進入具體經營過程以后，一定要注意經營方式的合理性，特別是考慮分配方式、分配比例的合理性，既能保證各方的投資回報，又達到多方共贏得最佳局面。

參考文獻：

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摘要：香港作為亞太地區的國際金融中心，其銀行業的發展有很多值得學習和借鑒之處。本文通過研究香港銀行業的聯系匯率制度以及企業文化、客戶營銷機制、人力資源管理和風險管理等方面的先進經驗，聯系農發行現行的經營管理機制進行了有益的思考。

關鍵詞：銀行業；香港；農業政策性金融

中圖分類號：F832．33 文獻標識碼：A 文章編號：1003－9031（2006）07－0040－04

2006年4月，按照農發行總行的統一安排，筆者赴港參加為期十天的短期培訓，學習了香港商業銀行的運作模式、信貸風險管理、內部控制、財務成本管理和控制、客戶關系管理與市場營銷、人力資源管理等方面的內容，參觀和考察了香港金融管理局、香港廉政公署、中銀香港分行、交通銀行香港分行等，研究了香港銀行業的相關資料。這次培訓對筆者的震撼很大，最令人難以忘懷的，是香港銀行業同行們的創新勇氣和求真務實的干勁。本文結合培訓內容，從五個方面談談自己的學習體會。

體會與思考之一：聯系匯率制，體現了香港金融管理局綱舉目張的管理膽識與智慧

香港聯系匯率制，實質上就是一種在港元鈔票法定發行機構與外匯基金之間實行的一種固定匯率（1美元兌7．8港元）制度。主要操作有兩個環節：一是發鈔行如匯豐、渣打、中銀等在發行港元鈔票時，事先以1美元兌7．8港元的固定匯率到鈔票發行局那里提交等值美元，旨在換取“負債證明書”作為港元鈔票法定發行的準備；二是如需要時也可以憑“負債證明書”和港元鈔票以同樣的匯率贖回等值美元。

香港聯系匯率制自1983年付諸實施以來，頂住了1987年暴發的全球股票狂潮、1990年海灣戰爭、1991年國際商業信貸銀行事件、1992年歐洲匯率機制解體、1995年墨西哥金融危機和1997年東南亞金融危機等重大事件，在香港金融業獲得巨大成功。主要原因是它作為香港發鈔制度的根基，對香港貨幣市場尤其是基礎貨幣市場供應量實施影響和動態調控：當港元或資本流動導致美元等外匯減少時，發鈔行可以向外匯基金交還“負債證明書”而贖回美元，這使美元增加，基礎貨幣供應量減少，隨后的效應是利率上升，物價下降。當市場出現匯率超出固定匯率等情況時，發鈔行以同樣法數贖回美元，旋即入市拋出美元套利。其結果是市場基礎貨幣供應量減少直至市場匯率趨同于固定匯率。[1]

誠然，香港聯系匯率制就象一個位于兩個互通水池之間調控水位高低的閥門，肩負著調控香港基礎貨幣市場供應量并回歸到合理水平，最終導致幣值穩定的使命。而且這個閥門的作用和影響是自如的、動態的、更是持續的。

香港聯系匯率制無疑是一種劃時代的創新，對世界金融業同樣也是一個歷史性貢獻，是香港同行走自己的路的代表性產物。統計資料表明，1983年港元兌美元跌到歷史最低位：9．6：1，比上年驟挫了3．6港元，降幅高達60％；港元匯率對香港GDP的貢獻從1979年的11．5％降至1982年的2．7％，四年間下降了近9個百分點。在這種局面下，如何建立一個可操作的長效機制，有效地抑制港元匯率的激烈波動以及這種波動對香港社會經濟帶來的負面影響？于是，這個以共同面對并有效地控制港元的暴跌為最初使命的聯系匯率制應運而生。

考察香港聯系匯率制度，給我們最深刻的啟迪是，解決自己的問題，學習借鑒是必要的，但最有效的方法是要從自己的實際出發，走自己的路。當時直至現在，不少人把自由浮動匯率制度捧為“包治百病”的神明，一味地死搬硬套。而身在自由市場經濟包圍下的香港同行能夠審時度勢，不被它所迷惑，堅定地創立并推行了具有香港特色的聯系匯率制度，其膽魄和睿智實在令人嘆為觀止。

農發行是我國農業政策性金融機構，以力推“三農”經濟發展為已任。然而，何以從我國基本國情出發，履行好國家賦予的支農職能？擺在我們面前的問題固然很多，如發展道路選擇問題、經營機制和模式選擇問題、防范風險與提高經營效益問題，等等。香港同行的實踐從不同的角度告訴我們：解決上述問題，需要學習借鑒，需要探索，更需要有敢于闖、敢于試的勇氣以及務實求真的作風。

體會與思考之二：具有自己特色的企業文化，把中西合壁的人文關懷轉化為銀行現實的凝聚力、號召力

據統計，香港現有各類金融機構227家，其中，持牌銀行151家，有限制牌照銀行28家，接受存款公司48家，上述銀行共有分支機構1300家，由此形成了亞洲乃至世界上最密集的金融服務網絡。即便如此，各家銀行都有充滿個性的企業文化。

在恒生銀行，至今員工總是對該行鼻祖何善衡先生最初提出的40字服務箴言津津樂道，該箴言寫著：“笑容生和氣，高聲道姓名。工作需迅速，服務需忠誠。態度常謙敬，問答簡而精。對客皆周到，鞠躬謝盛情”。無論從字眼上看，還是深究其內涵，這個服務箴言都折射出東方傳統文化的深厚底蘊以及與現代管理理念的有機融合，它后來逐漸演化為獨具特色的恒生文化，成為恒生員工引以為豪的行為準則以及該行在香港賴以生存和發展的原動力。

渣打銀行企業文化更具鮮明的層次性，幾乎貫穿于銀行經營的所有方面和環節：在發展戰略層面，“步步領先”是該行跨越亞洲、非洲和中東，成為全球最佳的國際銀行的經營抱負。在創造品牌層面，該行承諾：理想伙伴――以實例證明領先優勢。在價值觀層面，該行倡導：反應敏捷，信譽可靠，創意無限，環視國際，堅毅不拔。在客戶營銷層面，該行方針是：以良好的客戶關系與專業優勢積極參與和開拓市場；以全球實力與創新精神戰勝競爭對手；對客戶以優質服務使之稱心滿意；對社區建立互信，付出關懷；對投資者，締造杰出的業績，帶給優越的回報；對監管者，無論身在何處，樹立公司管治和道德操守典范。[2]

考察香港銀行業的企業文化，筆者認為，企業文化應該是適應社會經濟發展要求的先進文化的重要組成部分。它之所以能夠滲透到企業經營、發展的方方面面，能夠成為企業員工的自覺行動以至于為企業帶來豐厚、恒久的利益，一個重要原因是它深深地根植于企業，根植于企業生存和發展的社會經濟土壤之中，把企業的發展融合于社會經濟發展之中，而且在這個進程中培植具有自身特色的企業文化。

對于一個企業而言，企業文化涵蓋了業務經營、內部管理、制度建設、人力資源、教育培訓和價值觀取向等六個方面，而且每個方面企業文化建設特別是企業核心競爭力建設，都會對企業經營和發展帶來積極、深遠影響。如恒生銀行把個人銀行業務作為該行生存和發展的重點戰略，并一以貫之。這給該行帶來了令人側目的經營業績：2004年個人銀行業務盈利占全行盈利的51％，主要產品包括了保本基金、股票掛鉤投資、人壽及醫療等保險業務、信用卡貸款、透支貸款、私人貸款、稅務貸款、按揭貸款等十余項，幾乎涵蓋了個人投資及消費生活的全部領域，可謂是應有盡有，能夠滿足個人的投資、消費的基本需求。

考察香港銀行業的企業文化，思考農發行企業文化建設狀況，感慨頗深。建行十年來，農發行從來就沒有停止過對企業文化的探索以及為企業文化建設所做的諸多努力。在2006年初全國分行行長會議上以及在此之前下發的“十一五”發展規劃綱要等文件，總行提出了農發行的“十六字”經營理念：“至誠服務、有效發展、以人為本、構建和諧”。在職能定位上，提出了“農業發展銀行，建設新農村的銀行”。誠然，這些源于農發行全體員工實踐的企業文化無不閃爍著務實和智慧。現在的問題在于，要有“咬定青山不放松”的韌勁。在重大決策和具體行為上，都能做到“積跬步于千里”。只要這樣，必定能成就具有農發行特色、潤澤農發行支農使命的企業文化。

體會與思考之三：鏈條式客戶營銷機制，力推銀行經營與市場消費的有機融合

深入考察香港銀行業的客戶營銷機制，筆者發現，這個機制由三個互動的鏈條鏈接而成：金融產品創新－金融產品營銷－銀行客戶管理。

香港的實踐解剖了金融產品創新兩個實質性取向：一是金融產品創新是一種不可旁貸的現實生產力，它旨在及時提高銀行的主動服務能力、加快服務速度、拓寬服務渠道、降低服務成本、提升服務質量等，它關系到銀行的生存和發展，其現實意義和深遠影響顯而易見。二是金融產品創新必須根植于銀行所在的社會經濟發展背景，適應并最大限度地滿足客戶的個性需求。自20世紀80年代以來，香港銀行業悄然地孕育了下列經營格局：從原生產品到原生、衍生產品并舉；從經營單一產品到經營組合產品；從單業經營至混業、多元化經營；從經營資產負債業務到資產負債業務與中間業務并舉；從讓客戶選擇產品到為客戶量身定做產品；從“物有所值”服務到“物超所值”服務。[3]

所有這些變化，不但要求金融產品創新要反應迅速、判斷準確，而且要求金融產品必須體現其個體化特征的“精雕細琢”，不斷推陳出新。令人折服的是，香港的同行們及時適應了、緊緊地把握好上述兩個實質性取向并有所作為。如中間業務就誕生了類、擔保類、承諾類、交易類、托管類、信托類、咨詢類等諸多金融產品。

市場營銷是金融產品走進市場的必須載體和形式。走進香港的金融產品營銷市場，我們發現香港同行的工作頗見功力，更富有成效。概括起來，就是五個同步：一是產品的市場調查與確定產品銷售對象同步考量；二是產品開發與產品消費群體、銷售渠道選擇同步考量；三是產品的市場總體定位與客戶的細分定位同步考量；四是創立品牌與推廣使用這些品牌的手段、方式同步考量；五是產品售賣服務與售后服務同步考量。

綜上所述，可以看出，香港同行們對金融產品創新與市場營銷兩個環節所表現出來的工匠之心以及所付出的辛勞。這正是我們應該學習的地方，香港同行對推向市場的每一個產品都全面認真地評估其內在的品質、對客戶吸引力以及可能的服務廣度和強度、技術支持能力、風險防范能力等。與此同時，銀行還對產品銷售人員進行嚴格培訓，讓他們如數家珍般向客戶陳述產品的品質、使用程序以及可能的風險等。

客戶經理制與客戶關系管理是香港銀行業驅動、駕馭客戶營銷的兩個互動的輪子。客戶經理制一般包括兩類內容：一是設立機構與分工。按地區設立客戶經理中心，并按行業（電子業、貿易業等）、或營業額（大型企業、中型企業、小型企業）、或產品（租賃、信用卡、消費信貸等）進行分工。個人銀行業務的客戶經理設在支行級的營業機構內，經理直接為自己的客戶服務。對公業務的客戶經理主要職能是接受授信申請及貸后監控。二是推行客戶經理職稱制，主要職稱有：助理客戶主任、客戶主任、助理客戶經理、客戶經理、高級客戶經理、客戶經理主管等。它實際上是一種評價、肯定員工業績的激勵機制。

香港銀行業的客戶關系管理無不體現出客戶至上的經營理念。主要包括了解客戶、客戶營銷和開拓業務三個環節。恒生銀行的客戶經理平均管理100－200個公司客戶，基本職能是全面了解所管理公司的行業特性、經營特點、近期發展計劃等，建立客戶資料庫。還要對客戶狀況進行定期或不定期檢查分析，預測客戶需求、分析客戶貢獻度、信用度，評定客戶等級，對高效益和高增長的大戶、重點客戶、一般客戶和潛在客戶進行有針對性營銷。這里要特別指出的是，各家銀行都對每一個客戶設置了詳細的客戶經理風險預警指引，當客戶出現不良情況時，客戶經理迅速采取補救措施，銀行及時啟動既定的應急方案。[3]

香港金融界之所以推行鏈條式客戶營銷機制，有其自身的歷史背景和客觀要求。香港銀行業已有100多年的發展歷史，但一直到20世紀70年代，規模很小且以本地業務為主。這項始于20世紀80年代的又一個金融創新，是香港銀行業打造香港國際金融中心地位和適應日益激烈的國際競爭需要的使然。

考察這個機制，我們認識到它有四個鮮明特點：一是任何金融產品創新源于實踐，又回到實踐為實踐服務。為此目的，必須有一個鏈條式機制，讓金融創新的成果迅速地走進金融產品消費市場。二是任何金融產品創新必須直面金融產品消費市場。它來自消費市場需求，又服務于這種需求，只有這樣，才能形成創新與消費的互動。這也是香港金融業永葆青春活力的秘訣之一。三是金融產品創新只是金融市場的一個重要環節，一個完整的、產生整體效應的金融市場還應該關注、推進市場營銷和客戶關系管理，并形成互動，相得益彰。四是金融市場需求的多元化、動態持續化發展，要求金融產品創新、營銷、消費主體的多元化和渠道、形式多樣化。

關于金融產品創新、客戶營銷，還有品牌創造等，由于體制機制等原因，這方面大陸銀行業的作為和建樹并不多。譬如，農發行現有的金融產品在糧改之后只限于糧棉油產業化經營領域，近兩年來雖然擴大到水產業、畜牧業，但與包括農林牧漁在內的大農業、與新農村建設的金融產品需求相差甚遠。金融產品創新與市場消費之間相互割裂，各自為戰，導致金融產品創新明顯滯后。其結果一是消費市場需求往往得不到金融產品創新環節的積極響應；二是一個金融創新產品往往得不到相關技術、銷售手段和渠道的支持，中途夭折或收效甚微。現在看來，農業發展銀行必須重視學習借鑒香港同行的經驗，從管理、經營體制機制等深層面進行改革，讓我國金融產品創新、消費能夠直面日新月異的國際金融。

體會與思考之四：創建人力資本經營機制，培植員工資本與銀行資本的共生關系

在港培訓期間，筆者感受最為深切的是香港銀行業把員工當作資本來經營。這不僅是一種人力資源開發利用理念上的飛躍，而且是已經付諸實施的具體制度。

香港銀行實行薪酬制度，幾乎與國外大型企業或跨國公司集團出現CEO相同步，CEO給企業創造前所未有的業績之后，香港同行迅速做出反應，他們緊迫地認識到，隨著社會經濟發展尤其是全球經濟一體化趨勢日漸明顯的背景下，人力資源開發利用已經出現了兩個層面的分化：一是具有勞動性質即在具體勞動崗位上的人力資源，對這類資源實行工資制度；二是對具有資本性質即技術創新者、職業經理人等的人力資源實行薪酬制度。據統計，全球有90％以上的CEO都不是企業的貨幣化出資人，而是把人作為資本要素，以年薪回報的方式作價注資所供職的企業。

香港商業銀行現在依然同時實行工資制度和薪酬制度，但不少勞動性質的崗位也實行薪酬制度，薪酬制度適用的階段已經模糊化。以貢獻論獎賞已經成為香港銀行實行薪酬制度的基本準則。這主要出于增強企業凝聚力、激勵員工奮發向上、敬業有為等方面考慮。香港銀行實行的薪酬制度包括：基本薪酬、激勵薪酬、股權收入、公務消費、福利補貼等，一般說來，以上薪酬均按職務高低決定其薪酬多少。這種薪酬制度集中體現了我們經常討論的話題：有職就有權，有權就應有為，有為就有利。

農發行在現行的工資體制條件下實行薪酬制度還有一些體制性、法律性框架障礙，實施的條件尚未具備。但農發行現行工資制度在現行框架不變的情況，也可以借鑒，香港銀行薪酬制度的一些內容，如：基本薪酬、激勵薪酬、公務消費、福利補貼等，而且也按崗位、職務高低拉開了一定收入距離。薪酬制度關系到員工的切身利益，是一個非常敏感而又棘手的問題。在筆者看來，與國際接軌地推行薪酬制度，農發行尚有一段很長的路要走，需要一個周密謀劃、循序漸進地組織、推進的過程。

體會與思考之五：銀行要從善于管理風險中賺錢，構建三個層面的風險管理體系

銀行界精英、德國西德銀行董事何偉霖在一次以《風險環境下的商業銀行管理》為題的講演中說過兩句話：一句話是“銀行因承擔風險而賺錢”。另一句話是“銀行因不能管理風險而虧損”。

在分享香港同行風險管理成果時，我們深切地體會到，他們在銀行風險管理領域做了不懈的努力，這些努力包括：構建有效的治理結構、全面精確的社會征信系統、誠信堅實的社會專業中介基礎、人格化的風險管理環境、完善的制度基礎、嚴密的組織結構、系統的風險規避及轉移技術、靈敏的風險反映體系、職責明了的風險控制流程及懲控疏失的問責制度、追求效益最佳化的信貸組合、具有剛性的外部監管約束等。

上述努力套用我國行政語言，就是做到了“三個到位”：一是風險管理體系建設到位。這個體系主要有四個環節，并環環緊扣：確認風險－量度風險－控制風險－監督風險。據了解，香港銀行已經根據各自實際建立起風險管理體系，由先后成立的風險政策委員會、風險管理委員會、風險總監等機構負責該體系的運作。在具體運行上，香港銀行都十分重視風險識別、評價工作，并建立自己的風險分類以及詳細識別評價體系和標準。如渣打銀行把銀行風險分為信貸風險、市場風險、流動資金風險、營運風險、業務風險、法規及監管風險、法律風險、聲譽風險等。恒生銀行按信貸風險、流動資金風險、市場風險、運作風險進行分類、識別和評價。二是風險監管到位。香港金融管理局實行以風險為本的監管制度，將銀行風險分為信貸、市場、利率、流動資金、操作、信譽、法律、策略等八種，制定了風險管理有關指引。三是齊抓共管到位。香港廉政公署會同香港金融管理局、銀行公會、銀行學會、存款公司公會共同創建了“銀行界誠信領導計劃工作小組”，制定了《銀行界專業道德實務指引》，旨在推動香港銀行業的道德操守規范建設，堅決防止貪污舞弊行為。[4]

風險管理是銀行生存和發展必須直面的永恒課題。對于農發行風險管理，我們也做了不少探索與大膽嘗試：在組織體制上，先后設立了縱向內審、紀檢監察機構，2006年初又設大區內審特派辦、黨風巡視組等機構。至此，農發行條塊專門從事銀行風險管理的組織框架已經建立。在制度建設上，先后出臺了一系列管理辦法和制度。在操作機制上，各職能部門分別制定并實施了相應的操作流程，并引用先進的信息手段、載體給予網絡和技術上支持。在經營理念上，以農發行企業文化建設為切入點，加強職業道德操守建設。

應當看到，農發行作為農業政策性金融機構，其風險有其自身的特殊性，除了商業銀行所遭遇的風險之外，政策風險（如職能范圍不確定、政策界定不明確、銀行性質模糊等）、操作風險（如補貼政策事先不明確、政策審批不到位、業務系統尚不完善、管理不規范、客戶經理制存在缺位等）在銀行風險總體構成上占相當比重。實踐表明，防范和化解這些風險管理，僅靠農發行自身的力量顯然是不行的。因此，農發行風險管理可謂是任重道遠。在現階段，我們要做的工作有三項：一是積極與當地黨政溝通和聯系、爭取他們對農發行的理解和支持，爭取比較寬松的政策條件和環境。二是扎實工作，把各項管理辦法、制度落到實處，實現業務經營的制度化、程序化，從源頭上防范風險。三是逐步推進風險管理的體制改革，逐步消除業已存在的體制性、政策性、法律。理順農業發展銀行職能定位、履行支農職能的各種關系。

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[3] 葉榮鏗．商業銀行客戶經理制度[M]．香港：香港出版社，2005．

篇(3)

>> 發展循環型農業建設國家級高效生態農業示范園 湖南省家庭農場發展研究 淺談發展現代生態農業示范園區建設現實意義 我國生態農業示范園區建設的思考與展望 北京將創建20個生態農業核心示范園 試述海南州貴德縣發展現代生態農業示范園區建設的現實意義 鄭州市副市長楊福平調研 黃河農場都市生態農業示范園區 現代農業示范園發展的綜合評價 淺談農場生態農業發展 低碳農業科技旅游示范園建設與示范的實踐 對發展生態農業的思考 現代農業示范園規劃與建設探討 北戴河集發生態農業示范觀光園現狀及發展對策 大連國家生態工業示范園發展模式研究 試論建設農村循環經濟下山東省的現代生態農業發展分析 國外生態農業發展經驗對我國的啟示 國外發展生態農業的經驗與啟示 節水灌溉技術在昌吉農業園區示范園中的運用與發展 淺談吉林省生態農業的發展 建設現代農業科技示范園 推進城郊型高效農業發展 常見問題解答 當前所在位置：，2015-08-17.

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篇(4)

【摘 要】 針對河北省農村發展存在的諸多問題，應借鑒戰后日本新農村建設的經驗，完善農業立法，加大政策支持的力度；通過國家財政，對農業進行全方位的補貼與扶持；重視農民的教育和培訓，全面提高農業人員的素質。

【關鍵詞】 日本農村建設；河北省；農村發展；借鑒；啟示

河北省所在的燕趙大地地處中國的北方，自遠古以來就是華夏民族的發源地之一，也一直是傳統的農耕文化民族的活動區域。河北是個農業大省，農業經濟在整河北省經濟發展中具有舉足輕重的地位。相比其他省份，河北省農業發展具備一定的優勢因素，但隨著發展的深入，阻礙農業發展的限制性因素也在日漸地凸顯出來。為此，河北省急需找尋加快現代農業發展的新途徑。

自第二次世界大戰結束以來，日本的農業發展和農村建設經歷了一個較長的歷史進程，但同時這也是個充滿著探索和曲折的不斷學習、不斷改革的歷程。在過去的70多年中，日本農村從戰后初期的貧困落后、破敗不堪，逐步恢復戰前水平進而走向更加繁榮，且真正實現了與城市的一體化格局。進入21世紀以來，日本更為注重追求農業和農村的可持續發展。日本在農村建設實踐中積累的寶貴經驗完全都可以為河北省農業發展所學習和借鑒。

一、日本三次新農村建設的概況

第二次世界大戰之后的日本農村滿目瘡痍，農作物連年欠收，物資供給極度匱乏，通貨膨脹極其嚴重，國民經濟頻臨崩潰。為了扭轉這一不利局面，日本政府從20世紀50年代中期開始，后又于60年代后期、70年代末進行了較為完整而全面的農村建設活動，主要成就是建立了覆蓋全部農村地區的社會保障系統和與“三農”相關的法律法規體系。這些成就為日本的新農村發展保駕護航，一直持續到今天，使日本成為第一個在亞洲地區解決“三農”問題，實現農業和農村現代化的國家。

1956年，日本正式開始了戰后新農村建設的探索之路，這也是日本解決“三農”問題的伊始，這一時期所實行的政策和措施有：首先，劃定新農村建設的試驗區，在區內依據成立的農業振興協議，開展農業振興工程；其次，規范農村工作的機制。廣泛征求意見，集中眾人智慧，同時中央政府積極牽頭與各地方政府、商業團體，社會組織等進行共同磋商，制定農業發展計劃并頒布實施；第三，政府主導加強資金方面的扶持，對農業經濟采取特殊補貼。到1962年底，日本農村地區的各項基礎設施得以建立，在此基礎之上，政府又逐步開始推進農民的農業生產經營合作，使得原本零散的土地得到整體規劃，促進了當地農民的整合，廣大農民在農業生產和家園建設中的積極性和主動性不斷提高。但是，首次嘗試的最后5年―即1962年至1967年，由于發展程度推進過于迅猛，導致農村地區開始出現青壯年勞動力缺乏、機械化程度低、經營規模偏小、農民居住條件差，以及后續的社會保障條件不夠，養老、醫療、教育、文化等保障和設施落后，矛盾突出。

為有效地解決上述問題，日本政府從1967年3月開始，制定了第二輪“經濟社會發展計劃”，這一計劃的核心是重點發展地區經濟產業，平衡地區、產業和人群之間的貧富差距，同時，積極適應經濟全球化的沖擊，加強競爭力，減小與國際對手的差距，減少環境污染。這一發展階段的重點是積極推進“三農”現代化，并兼顧農村地區的生態環境，提出了“把農村建成具有魅力的舒暢生活空間”的目標。通過努力，至“經濟社會發展計劃”完成時，日本的農業生產總值由1967年的41661億日元激增至1979年的115640億日元，增幅高達177.6%；而1979年日本農村地區的人均純收入也第一次超過了城市的工薪家庭，到20世紀70年代初期，日本已基本實現了農業的現代化。

20世紀70年代爆發的中東石油危機引起了全球經濟衰退，嚴重依賴國外資源的日本首當其沖，蒙受了巨大損失。正值此時，長期存在的農村青壯年人口大量外流現象越發嚴重，農村建設和農業發展也面臨著因為勞動力短缺而萎縮衰退的危機。為應對新的挑戰，日本開始了廣泛的“造村運動”，是為第三次農村建設運動。但經歷經濟大幅滑坡的日本政府，財力已然今非昔比，憑借龐大的資金支持而化解農村危機的途徑已無法繼續生效，而基于農民自發產生的造村運動恰好能在不需要政府提供大量資金和能源扶持的條件之下解決農村的進一步發展問題。在整個造村運動中，最具影響力、應用范圍最廣泛、效果最為顯著的當屬1979年開始提倡的被稱之為“一村一品”的自發運動。“一村一品”運動，顧名思義，便是要充分發掘各個鄉村自身所具備的獨特潛力，其根本目標在于通過開發具有地方特色的農業經濟，最終推動整個國民經濟的提高。歷時20余年的“造村運動”成效斐然，若單就基礎設施而言，農村與城市亦不存在任何實質性的差別；同時，農民的收入逐年大幅提高。據統計，到了2002年，日本農村家庭以550萬日元（約合4.4萬美元）的年均收入遠遠地超過了城市中等收入家庭。

日本的新農村建設在經歷了長時間、分階段的推行之后，取得巨大成功，其城鄉差距在不斷縮小，農村環境和農民的生活質量得到了空前改善，農業基本實現了現代化。

二、河北省農業發展存在的問題

河北省作為中國北方的農業大省，改革開放尤其是進入21世紀以來，農業發展形勢喜人，農村建設成就斐然。但是在取得巨大進步的同時，也不能忽視在發展中依舊伴隨著很多不足與缺陷。因此，如何在全面建成小康社會的理論指導下，推進農業經濟健康快速可持續地發展，構建社會主義新型農村，成為現階段河北省所面臨的主要任務和亟待解決的緊迫課題。綜合近些年來的相關資料，可以總結出制約河北省農業經濟發展的因素大致如下：

1、農業資源受到制約

由于自然條件等因素的影響，河北省的農業資源，尤其是土地和淡水資源相對較為匱乏。首先，從土地資源來看，全省的有效耕地已經由1996年的10346萬畝下降為2009年的9843萬畝，年均減少38.7萬畝。進入新世紀以來，由于城市化、工業化進程的明顯加快以及生態建設的需要，土地資源短缺的局面不僅沒有得到緩解，反而在不斷地惡化。其次，淡水資源的缺乏是河北省農業發展面臨的另一個嚴峻的問題。2007年河北全省可用淡水資源總量為119.87億立方米，年用水量卻高達201.83億立方米，其中僅農業用水一項便達到了155.75億立方米，占總用量的近80%。為應對如此入不敷出之局面，河北省每年不得不超采地下水達40億立方米。

2、農業市場受到制約

農業生產發展的前提在于擴大市場的需求，對于河北省農業發展而言，目前的局面極為不利：一方面，國內的農副產品市場供給已趨于飽和，絕大多數農業品的市場空間均已臨近上限，發展空間極為有限；另一方面，由于受到生產力發展水平的限制，河北省能夠用于出口的農副產品類型屈指可數，加之入世之后不斷變換的國際貿易形勢，加之西方國家所謂的貿易保護行徑，使得中國尤其是河北省的農副產品很難在出口市場中搏得一席之地。

3、農業發展體制的制約

眾所周知，農業經營管理模式的革新是整個農業經濟現代化的關鍵所在。改革開放以來所實行的以土地承包為主要形式的農業發展模式，短期看來對于調動農民的生產積極性、發展農業經濟收效顯著，但從長遠來看，此種分家分戶、小規模、高成本的生產方式的弊端日益凸顯。21世紀之后，種種跡象表明，此種經營發展模式已經潛力殆盡，長此以往勢必最終阻礙農業進一步發展。因此，農業發展的當務之急是要把分散的小農有組織地合并到一起，適應市場經濟和現代農業發展的要求，同時積極地推動改革和創新。

4、農業科技受到制約

科學技術是第一生產力。發展現代化農業需要科學技術的廣泛參與和大力支持。但是就目前的情形而言，河北省的農業科技創新能力明顯不足，農民的整體科技文化素質偏低。這是一個長時間的難題，加之現階段河北省在農業研發機制和農業科技推廣體系還不健全，農業的科技市場也發育很晚，短時間內很難有突破性的進展。

5、資金投入受到制約

資金的投入是產業發展的前提，任何形式的發展都不能離開資金的支持。目前的農業發展，主要的投資主體是農民本身。但是農業作為弱質產業而言，回報率相對較低，且周期漫長，同時農民群眾的收入增長較之城市而言也過于緩慢，因此，單純依靠農民對農業產業進行投資是靠不住的。且河北省的財政狀況連年吃緊，可用于農業產業的投資比較有限，以至于全省農業發展中資金的供需矛盾非常尖銳。

三、日本新農村建設的經驗對河北省的啟示

筆者認為，日本的農村建設對于河北省能夠借鑒和引用的主要啟示包括：完善農業立法，加大政策支持的力度；通過國家財政，對農業進行全方位的補貼與扶持；重視農民的教育和培訓，全面提高農業人員的素質。

首先，在農業發展進程中，政府的主導作用應該放在首位且需要得到充分發揮；同時，為了使得新農村建設擁有切實保障，相關的立法也需同時跟進，做到有法可依。社會主義新農村建設的宗旨在于提高廣大農民收入、提升農民群眾的生活水平。要繪制這一宏偉藍圖，政府需要擔負起重要的領導責任，在農村建設的推進過程中，日本政府共出臺30多部相關法律與法令，使得其與農業發展息息相關的各個領域均得到了切實的法律和政策保障。二戰之后日本的農業恢復與發展之所以能夠取得舉世矚目的成就，關鍵就是在于政府恰當且正確地履行了其義務，將農業發展所需仰賴的各項機制不斷健全，從而使得農業的發展和農村的建設事業均能得到切實有效地保障。

其次，從國家和省的層面而言，需要加強對農業的扶持力度。農業經濟的發展、農村設施的建設和農民收入的增加被視為我國社會主義新農村建設的三個重點所在，其中農民收入的增加是一切問題的核心。由于收入渠道過于單一、思想相對保守等因素的制約，河北省農民的平均收入在全國位列下游。反觀當年的日本政府，采取多種措施促使農業收入多元化。不僅如此，日本在農民增收這一方面成功經驗較為明顯，τ諍穎筆《言，可借鑒的方式相對較多，例如：因地制宜地發展當地特色農業，不僅能夠吸引更多的消費者，創造更多的工作機會，還能大幅提高農民的收入來源；增加農業的科技水平和農民的受教育水平，不斷推進農業創新等。

第三，政府需要主導農民加強團結互助，逐步建立完善的農業合作組織。由于生產經營模式的緣故，中國傳統的農戶經營無論規模和組織均無法單獨抵御市場經濟所帶來的風險。基于此，日本農協的成功經驗可以得到借鑒：首先初步建立起以合作為基礎的農業經營體，在此種農業經營體的基礎之上逐步過渡到更大規模的農民合作經濟組織，最后將這些組織進行橫向聯合建立起全國性的農業合作組織。目前，農業的規模化經營在河北省內不少地區已初具雛形，因此更需政府及時引導，將目前仍較為分散的合作組織有機地整合為一個整體，以提高農民群眾對抗各種風險的能力，最終達到增產增收之目的。

第四，就培養農民自發、自立與自強的信心和決心而言，農民的整體素質需要得到加強，以促進先進科技和知識的傳播與推廣。因此，當務之急在于大力發展農村素質與職業化教育。日本農民的素質之高、技術之精湛為世界各國所望塵莫及，取得如此優異成就的核心在于日本自進行新農村建設以來，以高等學校、科研院所為龍頭，以各式各樣的農協組織為培訓機構，自下而上，在其全國范圍內普及農業科普知識，同時又注重對農村基層干部的培養。相比之下，河北省的農民群眾無論在文化素質、科技素質還是人文素質等方面的知識和儲備都遠遠不及日本，因此其措施和手法亦可以為我所用：政府牽頭采取切實可行的措施引進人才、留住人才，用人才推進科技與農業生產的發展。

最后，在進行新農村建設的同時，必須體現人民民主之原則，堅持農民的廣泛參與。日本新農村建設的前期實踐活動與當前河北省農村發展的現狀極為相似：在日本的第一和第二次新農村建設進程中，政府出臺的相關政策以及對于農業發展的中長期規劃，均堅持了其一貫的自下而上的原則，在傾聽民眾心聲、征詢農民意見的基礎上，掌握廣大群眾之所求，進而將政策逐步引導至對群眾利益有利的方向上來。河北省擁有著廣袤而遼闊的農村地區，且各地差異明顯，因此更需充分傾聽當地農民的意見，把握人民的核心利益所在，將解決群眾最為關心的問題作為一切工作的出發點和落腳點。

四、結語

第二次世界大戰之后的日本，可謂民生凋敝、百廢待興，其政府針對當時的社會矛盾而展開的三次大規模新農村建設，收效均極為顯著。中國作為與日本隔海相望的鄰邦，日本農村建設的成功經驗具有極為實用的借鑒意義，以農業經濟為主的河北省乃至整個華北地區均可以效仿日本，循序漸進地、有條不紊地推動科技與農業的有機結合，以求農業經營管理機制的不斷改進，農業生產力得到充分發展，最終達到增加農民收入、改善農村面貌的目標。

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【作者簡介】

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關鍵詞：低碳經濟；農業發展；農業生產技術

1低碳經濟與農業發展存在的問題

1.1缺乏對低碳經濟的認識

農業發展中低碳經濟實現遇到的主要阻礙是公眾認識程度不足，在農業發展技術方面更是缺乏創新。低碳經濟中注重對資源的高效利用，減少污染與排放，在農業種植技術水平達到標準的前提下，更重要的是在經濟發展理念上要達到先進標準，受基層群眾的低碳環保理念落后影響，經濟發展計劃在落實推廣中也受到了嚴重的影響。

1.2農業發展管理模式較為落后

農業發展是一個長期的過程，現有管理體系大部分是針對生產過程開展的管理，并沒有形成配合的體系，這樣的管理模式對低碳經濟發展很難起到促進作用，同時農業生產效率提升也受到了很大程度的影響。管理模式中對環保以及污染治理的體現仍然不足，導致農業生產中隨意的污染排放不能得到控制，所使用的農業也沒有達到環保規定標注，對生態平衡造成極其嚴重的破壞。

2實現低碳經濟與農業協調發展的有效措施

2.1提升農民的科學文化素質

在農業生產區域內雇傭專業的技術人員進行田間指導，幫助提升農產品的產量，這樣農業在種植生產中也能夠意識到科技環保的重要性，為低碳經濟發展體系建立創造有利的環境。農民只有真正認識到低碳經濟的優點才能夠主動在生產技術上做出轉型，因此所開展的宣傳教育中要注重理論與實踐比例之間的調節，加強技術實踐指導，使農民能夠更熟練地應用技術。

2.2完善低碳農業發展工作體系

在基層農業發展區域內建立低碳體系，對所應用的技術合理性進行監管。低碳農業發展更要結合地方的實際情況來進行調整，可以借鑒早期工作經驗，但要注重不同農業區域的生態環境特征。工作體系建立后在落后過程中發現問題可以進行后續的完善，通過調整提升工作體系的可行性，這一點也是傳統工作中需要重點解決協調的問題，通過這種方法可以提升農業生產效率，在經濟收益上也會有明顯的進步提升。加強各部門之間工作關系的建立，實現經驗交流與資源貢獻，在先進技術研究成果的推廣效率上也可以得到保障。

2.3不斷提高低碳農業生產技術

低碳農業生產技術提倡資源高效循環利用，最大程度的降低損耗與排放，對于一些比較常見的基層生產問題，通過先進的低碳技術落實可以起到預防控制作用。低碳經濟與農業協調發展目標的實現，需要創新技術方法的支持與配合，根據地方的環境特征對農業生產技術做出改進，例如灌溉，傳統的土渠道灌溉技術應用過程中水資源的損耗比較大，同時也增大了農業生產的成本投入，針對這一生產技術的改進，主要是通過噴灌、滴灌技術的結合運用來實現，并對原有的灌溉渠道做出了改進，這樣在輸水期間所造成的水資源損耗也會被降到最低，一次建立成本投入后可以反復使用，符合低碳經濟理念下的農業發展特征。

2.4制定長期的發展計劃

低碳經濟與農業發展計劃制定也是十分重要的，要從長遠角度考慮，在資源利用與發展目標實現中做到協調。目標設定過于遠大可能會出現落實實現困難的現象，并不能在短時間內實現綜合治理計劃，因此長期發展計劃具體實施需要分段進，階段性的發展更有利于經濟計劃實現。低碳環保工作計劃更要同時從污染預防與治理兩方面來開展，在污染問題發生前采取預防控制措施，避免生態系統平衡性受到破壞，這樣能夠使資金得到更有效的利用，對提升農業經濟收益也能起到促進作用。

結束語

低碳農業在實際發展過程中仍然存在著巨大的阻礙，實際的建設效果并不是非常理想。農業管理工作部門需要明確自身肩負的重要責任，針對目前低碳經濟與農業發展中存在的問題，發揮干預和引導的作用，制定有效的工作措施，提高農民在生產過程中的低碳意識，不斷提高農業生產的技術水平，實現低碳經濟、農業生產協調發展。

參考文獻：

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1.現存的農業休閑項目檔次低。當前休閑農業發展多為小規模的餐飲、農家樂及采摘園等形式，大多數觀光休閑農業區設施簡陋、內容簡單，生態文化內涵不高，社會影響力不大，針對消費者的品牌知名度，更沒有形成所謂的“口碑”傳播。休閑農業區內缺乏具有較高檔次、良好生活品味的設施建設。

2.大部分休閑園區的從業人員缺少培訓，素質偏低。休閑農業區內的經營管理人員、從業人員，大多是原來從事農業生產、加工的當地村民，對從事休閑農業缺乏經歷及經驗。休閑農業區內的從業人員沒有較高的學歷，基本素質偏低，而且從業主體大多數是中老年人，經過簡單培訓便進行從業，專業化程度不高。

3.政府扶持力度不夠。有一些京郊區縣在休閑農業發展上，政府的調控力度不足，沒有對當地的休閑農業發展進行明確定位，沒有對產業布局、區域功能進行合理劃分。扶持資金投入相對不足，沒有針對休閑農業發展提供用地、資金貸款等相關方面的優惠政策。政府方面未能為休閑農業的宣傳提出行而有效的措施，導致休閑農業在社會上影響力不足。

二、北京市休閑農業發展對策

1.科學合理的規劃北京郊區休閑農業產業布局。當地政府應當加強針對休閑農業產業的發展規劃意識，努力做到將休閑農業與新農村建設、小城鎮建設完美銜接，根據當地的氣候、地貌以及基礎資源條件，因地制宜地設計休閑農業區，對空間布局、交通條件進行合理規劃，努力做到一、三產業聯動發展。

2.因地制宜，打造特色品牌。休閑農業區在經營中還須堅持“以農為本”，把增加農民收入放在首位，在此基礎上深入挖掘有特色的休閑體驗項目，努力打造具有自身特色的休閑農業產業品牌，爭取在該產業中樹立自身品牌的知名度、認知度、美譽度甚至忠誠度，更好地為廣大游客提供休閑農業產品、知識和服務。例如天津塘沽北塘鎮推出了一款“做一天漁民”的休閑體驗活動，用自身特色樹立品牌形象，吸引了大量游客，實現了其良性循環和可持續發展。所以，在經營內容上開拓思路，因地制宜弘揚自身特色，打造自身品牌效應是發展休閑農業產業過程中必不可少的內容。

3.休閑農業發展經濟效益應當與社會效益、環境效益并重。在大踏步發展、促進休閑農業經濟效益的同時，兼并社會效益與環境效益共同發展。本地休閑農業發展應與當地經濟發展方向一致，尊重當地居民意志，尊重當地傳統文化，增強區域內生態環境保護意識，實現休閑農業產業與自然文化、歷史文化共同和諧發展。大力宣傳環境保護力度，優化休閑農業產業區內的環境，促進休閑農業與旅游業完美融合，實現可持續發展。

4.加強基礎設施建設。加強對休閑農業區的內外道路修繕、完善周邊環境，解決“進山難”、“難出山”、村莊道路差等問題，解決好道路問題就會增加游客數量、游覽次數。同時加強區域內的設施建設，改善住宿、餐飲、衛生等接待條件，根據中、高檔次標準提升當地的接待設施及配套服務設施的檔次，全面提升當地服務業水準。

篇(7)

低碳農業低耗能、低污染、低排放的特點決定了其發展不僅具有經濟效益而且具有社會效益，因此具有準公共性產業性質。然而在低碳農業發展過程中，相比傳統農業、低碳農業其前期投入更大，并且回收期限更長，因此對外源融資的需求更大。在低碳農業發展的過程中，農村金融起著關鍵性作用，從不同層面和不同角度支持低碳農業的發展，農業資源開發、農業產業化經營、農業基礎設施建設等都離不開農村金融的支持，通過農村金融體系的建立和完善，能夠有效改善我國低碳農業發展的環境，實現農村生態環境、經濟效益和社會效益的和諧統一，是符合我國農村實際情況的發展道路。低碳農業要發展，除了需要農戶自身投入外，還需要依賴政府財政投入和農村金融支持，一方面，由于我國農戶財富規模普遍較小、積累相當有限，而要讓傳統農業轉變為低碳農業或開發新型低碳農業，僅僅依靠農民自身的財富積累和主動投入來實現，時間上不允許，可行性也不大；另一方面，低碳農業的部分投入具有公共性質，如農田水利設施建設、新型能源開發等，由于存在“搭便車”效應，農民投入的積極性也不高。因此，農村金融投入成為支持低碳農業發展融資的主要渠道，大概要占到低碳農業投入總數的七至八成。農村金融和低碳農業必須協調發展，主要是因為：第一，農村金融可以將信貸政策與國家發展低碳農業的政策實現有效銜接，對符合國家環保和生態保護要求的低碳農業產業和農戶優先給予信貸支持，以更大的力度扶持低碳農業，體現國家的產業政策傾向，從而推動農業產業結構優化的步伐；第二，農村金融體系的建設有利于推動低碳農業獲得多元融資，發揮各類資本的主動性，尋找恰當的低碳農業項目，實現資本和產業的對接；第三，低碳農業的發展可以帶動農業產業結構優化，提高農業勞動生產率，改善農業生產條件和農民生活條件，從而提高農民收入，使農民有更多的財富來參與農村金融，夯實農村金融的資本基礎；第四，低碳農業的發展必然帶動更多的農民主動學習和掌握金融知識、提高文化水平，從而擴大對農村金融產品的需求，有利于農村金融創新發展。

二、低碳農業和農村金融協調發展中存在的問題

目前我國低碳農業發展緩慢，究其原因，缺少足夠的資金支持是重要原因。農村金融是我國金融體系中的薄弱環節，其發展遠遠落后于城鎮金融體系，政府財政對低碳農業支持力度不夠，農村金融基礎設施的建設發展相對滯后，尤其在中西部地區更為嚴重，金融供給不足成了我國發展低碳農業的瓶頸。

（一）農村金融供給滿足不了低碳農業

我國農村金融在資金投放總量上存在規模型不足和結構性不足。農業發展銀行作為直屬國務院領導的我國唯一的一家農業政策性銀行，其業務財政支農資金的撥付并不面向一般農業企業和農民貸款，而且其能夠覆蓋的農村區域十分有限；農業銀行作為我國最大的對農商業銀行，資金投放主要針對農村基礎設施建設項目和比較成熟的農產品加工企業等，很少向單個農戶提供貸款；農村信用社雖然是農村金融的主力軍，但因為其自身吸儲能力有限，可以運用的資金也十分有限，因而無法滿足風險較大、投資較多的低碳農業項目，主要投放于小額傳統項目；郵政儲蓄銀行雖然在農村地區網點多分布廣，但其運作模式多是在農村吸收存款而向城鎮投放資金；其他商業銀行涉農資金投放則更少。由于低碳農業前期的盈利能力弱以及其高風險性，其他金融機構就更難以向低碳農業注入資金了。

（二）農村金融機構布局跟不上低碳農業

在中國的農村金融布局中，城市和東部經濟較發達地區農村，農村金融的區域布局相對比較完善，農村商業金融也比較發達，農村金融產品的供給較為充分，而在廣大的中西部地區，由于經濟發展滯后，金融體系不健全，農村商業金融很不發達，農村金融商品的供給相對匱乏，農民可以享受的金融服務非常有限。同時，伴隨著我國金融制度改革的深化開展，國有商業銀行基本撤出農村地區，一般只有在縣城才能見到大型商業銀行的網點，鄉村和鎮級行政區域僅存郵政儲蓄銀行和農村信用社，在中國絕大部分農村地區，金融結構單一化、農村金融市場壟斷化的趨勢已經十分明顯。與此同時，商業保險、擔保、證券、金融租賃、信托投資等金融機構在縣以下農村地區基本處于空白。

（三）農村金融制度制約了低碳農業

一方面，農村金融缺乏自主經營權和風險貸款權，農村金融機構為防范金融風險，一律受信貸審批權限制，除小額存單質押貸款和個人小額貸款有審批權外，其他貸款幾乎無權審批，同時為了加強信貸風險控制，貸款審批程序增多，貸款申請周期延長，無法滿足農業生產靈活多變的信貸需求，而農村金融機構為控制金融風險普遍實行貸款責任終身追究制和信貸資產“零風險”制度，缺乏有效的激勵政策，致使農村金融機構信貸人員普遍缺乏主動開發市場的動力；另一方面，農村金融貸款成本比較高，涉農企業辦理抵押貸款，需要辦理資產評估等一系列復雜手續，在辦理過程中，往往中介部門收費過高，使涉農企業融資的直接成本增加，并且耽誤了使用資金的最佳時機，這些在很大程度上導致了涉農企業“貸款難”、農村金融機構“難貸款”，直接影響了農村金融對農村經濟的支持力度。

（四）農村金融政策支持不了低碳農業

國家農村金融政策對低碳農業的支持力度太小，滿足不了低碳農業發展的需要，投入少且缺乏導向性。首先，政府的財政投入是我國農業發展的主要推動力，在促進低碳農業發展上國家財政投入嚴重不足，沒有起到應有的宏觀調節作用；其次，支農補貼是國內外慣用的引導農業發展最常用也是最有效的手段，我國目前的財政支農補貼主要有農民的糧食直補、良種補貼、農機具購置補貼和農資綜合補貼等，然而對于利于低碳農業發展的無公害、有機農產品以及對農村生態環境建設項目方面卻缺少相應補貼，因此，導致農民對發展低碳農業項目缺乏積極性，支農補貼的導向性差。

（五）低碳農業自身的特點阻礙了農村金融的積極性

首先，由于低碳農業項目普遍投資額度較大、回收期遍較長，金融機構還要承擔項目失敗資金無法正常收回的巨大風險，農村金融限于自身經濟利益的考慮，投資于低碳農業的積極性必然不高；其次，低碳農業的外部效應也阻礙了農村金融的積極性。外部效應是當個體在發生經濟和社會行為時，其行為所帶來的私人成本、私人收益和社會成本、社會收益之間不匹配，有兩種情形，一是個人付出了成本但并沒有獲得所有的收益，形成外部社會正收益，一是個人獲得了收益但并沒有對此支付所有的成本，形成外部社會負收益。在低碳農業發展過程中，農村金融機構對低碳農業項目進行融資，承擔了資金運用的成本，但低碳農業項目成功的收益卻并非由農村金融機構按照出資比例全部享有，特別是生態環境改善給農民和農業生產帶來的后期收益，金融機構是無法收獲的。外部效應的解決必須依靠政府的參與，而我國低碳農業的發展欠缺最多的正是政府對于外部效應的態度，對那些外部效應比較明顯，投資額度大、回收期長、風險難以確定的項目，政策性金融機構顯然沒有承擔起風險再轉移的責任，也就無從調動商業性金融機構的積極性。

三、低碳農業和農村金融協調發展思路

（一）強化農村金融支持低碳農業的政策環境

可以借鑒國外發達國家經驗，制定金融支持低碳農業發展的相關政策和配套措施，將支持低碳農業發展的金融政策法律化，增強政策的執行力和保證政策的延續性，比如，對農村金融支持低碳農業的信貸給予貼息、補貼等優惠政策，鼓勵農村金融機構參與低碳農業項目運作，改善低碳農業發展融資環境，完善激勵機制和風險補償機制；通過發行政府債券募集資金承擔對節水灌溉、三沼利用等基礎設施建設方面的財政支持，給低碳農業示范企業構建招商引資的基礎平臺；央行可以通過制定和貫徹落實貨幣政策，完善信用體系建設及支付環境，發放各類涉農補貼，運用再貸款、再貼現工具為低碳農業發展提供資金支持；建立與政府主導的低碳農業發展擔保基金，為發展低碳農業解決融資擔保難的問題，積極開發農業保險創新品種，為低碳農業各個環節提供保障，降低支持低碳農業發展的農村金融機構的金融風險；完善低碳農業金融監管體系，對金融機構貫徹執行低碳農業政策的行為進行有效監管，確保政策真正落實到位。

（二）開發低碳農業保險品種

低碳農業具有投入大、回收期長、風險高的特點，因此農村金融支持低碳農業發展的積極性不高，這就需要不斷完善風險補償機制，開發適合于低碳農業的保險品種。各保險機構要積極參與低碳農業金融風險管理和防范中去，重視對低碳農業、低碳技術、氣象災害、氣候變化及這些領域的國際合作等方面的研究，開發適合我國農業特點的保險品種。首先是開發對農民的低碳農業保險品種，對于農戶進行的沼氣池改造、太陽能利用、生物防病蟲實驗田等項目貸款提供相應的抵押風險轉移，激勵農民借貸發展低碳農業；其次是對金融機構開展的低碳農業信貸業務開發保險品種，防止因低碳農業信貸被挪作他用、自然災害導致低碳改造項目失敗、低碳技術開發不成功、市場銷路不暢導致資金延期回收等給金融機構帶來的風險和損失。

（三）農村金融機構要大力支持低碳農業發展

農村金融機構是支持農業發展的主力軍，是各項惠農金融政策和農村金融需求的交接點，只有農村金融機構真正大力支持低碳農業，不斷創新低碳農業金融產品和服務，才能推動低碳農業的發展。低碳農業的發展是一個不斷創新的過程，伴隨著低碳農業技術的創新和市場的開拓而壯大，特別是近幾年來，低碳農業技術進步的步伐不斷加快，新能源、新材料、新耕作、新種植、新品種等不斷涌現，伴隨而來的是極大的不確定性，因而農村金融機構加強金融服務創新，增加金融服務產品種類，擴大支持低碳農業發展資金規模，可以借鑒國外的成功經驗，比如推出綠色抵押等環境金融產品，設立專門用于促進低碳農業發展的基金等，更好的為低碳農業發展服務。特別是那些有特色農產品的區域，農村金融機構可根據本地區的農業發展特色，推出一系列的低碳信貸服務，滿足低碳農業在種植、養殖、加工、倉儲、物流等多個環節對金融的需求，實現低碳金融一條龍服務。

（四）探索低碳農業基金