序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇保障計劃范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

主要目標：全區城鎮新增就業3000人；安置下崗失業人員再就業800人；其中"4050"等就業困難人員200人；農民工培訓540人；其中發證人數達到244人；城鎮居民醫療、養老保險分別達到7萬人、1000人；免費職業介紹800人；企業退休人員社區管理服務率90%以上。

一、進一步推進就業和再就業

1、貫徹落實《就業促進法》，強化目標管理。全面完成市里下達的目標任務，并將目標層層分解到社區中心、街道，強化責任體系和監督機制。

2、全面落實再就業新一輪政策。認真落實稅費減免、資金補貼等各項再就業扶持政策，繼續做好持證下崗失業人員申請小額貸款申報和跟蹤服務。

3、大力開發就業崗位。大力開發社會公益性崗位；以非正規就業組織、組織起來就業實體為抓手，推進組織起來就業。

4、建立村級勞動保障工作站，全區達到50%以上，配備工作人員，更好的做好失地農民的就業和社會保障工作。

5、進一步加強再就業培訓。以適應勞動力市場需求，開展多層次、多形式的再就業培訓，全年計劃培訓下崗失業人員400人。

6、開展創建充分就業社區活動，采取目標與過程創建相結合的辦法，建立創建充分就業社區的綜合指標體系和動態管理系統，2008年底要使20%以上社區達到"充分就業社區"的標準。

7、促進城鄉統籌就業。搞好勞務輸出示范區建設，推行培訓、就業、維權三位一體的工作模式，擴大勞務輸出規模，提升勞務輸出質量。

8、完善藍天菜場再就業園區建設，爭取創建市級創業園標準。

9、以解決"零就業"家庭就業為重點，繼續加大困難群體再就業援助工作的力度，實施"消除零就業家庭行動計劃"、"再就業百日幫扶""充分就業社區創建"等活動，建立動態消除零就業家庭的長效機制。

二、健全和完善社會保障體系

10、進一步擴大社會保險覆蓋面。將各類事業單位及其工作人員、城鎮個體工商戶和靈活就業人員納入基本養老保險、失業保險、醫療保險覆蓋范圍。

11、規范企業退休人員社會化管理服務工作。全年完成接受退休人員移交社區管理服務率達95%。

12、完善"銀發幫扶"和"零就業家庭就業幫扶"對接工作。以移交社區的鰥寡孤獨、病殘特困退休老人為重點，根據其需求，提供生活家政、健康護理等服務，并以此開發更多的社區"銀發幫扶"助老員崗位，托底提供給"零就業家庭：成員，建立"零就業家庭"成員穩定就業的長效機制。

13、落實未參保集體企業退休人員基本生活保障，確保足額按時發放到位。

14、完善人力資源市場，建立以綜合考核為基礎，以公平競爭為重點的市場規則體系和管理制度，實現職業介紹服務的規范化和勞動力市場運行的有序化。

15、針對失地農民開展技能培訓，加快提高失地農民的文化素質、技能水平，使他們能夠適應市場經濟條件下的勞動力市場需求形勢，全年培訓農民工540人，發證人數達到244人。

16、全面推進被征地農民社會保障工作，確保被征地農民基本生活不因征地而下降，長期生活有保障。

三、進一步推進和強化勞動保障監察

17、加強勞動保障監察工作。加大監察力度，配合勞動監察部門規范區內企業用工，特別是建筑企業用工，堅決杜絕使用童工的現象和妥善處理各種勞動糾紛。減少或避免發生拖欠農民工工資問題的出現。

18、廣泛開展普法宣傳工作。增強普法宣傳的針對性和實效性，重點開展專業法規，尤其是《勞動保障監察條例》以及促進就業與再就業相關政策法規的宣傳。從而提高勞動者維權意識和保護勞動者合法權益。

19、全面貫徹落實新《勞動合同法》，加大監察力度，配合勞動監察部門規范區內企業用工，特別是建筑企業用工，堅決杜絕使用童工的現象和妥善處理各種勞動糾紛。減少或避免發生拖欠農民工工資問題的出現。

篇(2)

合眾人壽實物養老保障計劃將養老社區的實物（房子）與傳統的養老保險產品對接，用房子的租住權替換傳統養老保險產品的現金收益。客戶只要購買相關養老保險產品，在保險期滿后，如符合入住條件，就可以選擇入住養老社區，用現在的錢鎖定未來入住養老社區的租金，不論未來社區租金市場價漲到多少。

如果不愿意選擇入住養老社區，保險期滿后，客戶也可以選擇領取現金收益。保險期間屆滿前，如被保險人身故，返還已交保費，保險責任終止。入住后如想退出，按照入住期間社區公布的租金實時結算，退還剩余部分。而且，合眾實物養老保障計劃被保險人的配偶在交納養老服務費后也可陪同被保險人一起入住優年社區的同一房間。

合眾優年生活養老社區的建設內容包括定位于55～70歲的活躍老人社區和70歲以上的持續退休社區。社區提供了各種生活配套設施，餐廳、超市、洗衣店、銀行、郵局、美容美發以及各種娛樂場所，休閑會所、老年大學、幼兒園、小學、健身房、圖書館等也應有盡有，具備了現代社區的所有功能。

同時，在同一個社區內，提供了包括獨立生活、協助照料（含失憶照料護理）和專業護士護理（含功能康復護理）等系統化的專業照料服務，不論入住者健康狀況有何改變，無需脫離社區即可獲得持續照料。

“CCRC的根本理念是，從被動型、托管式養老向自主型、享老式養老轉變。合眾優年生活養老社區的目的就是改變目前人們對養老機構和養老社區的既有觀念，讓養老理念從‘安身養老’轉變為‘活力養生、健康享老’，顛覆并革新原有養老生態生活方式。”合眾人壽相關負責人表示。

客戶可以選擇現在交費直接入住，也可以通過購買保險產品選擇未來入住。

如果選擇直接交費入住，以入住活躍老人區為例，按照目前的市場價格，除了入門費外，每月只需要1350元就可以租到二室一廳，服務費每套每月只需700元。

如果選擇購買保險產品，據了解，合眾人壽此次推出的實物養老保障計劃共有3款產品，分別是合眾樂享優年生活實物養老保障計劃（A）、合眾頤享優年生活實物養老保障計劃（A）和合眾尊享優年生活實物養老保障計劃（A）。以35～40歲的客戶為例，如果選擇10年交費，每年的投入只需3萬?5萬元。

篇(3)

1981年出生的張先生1999年來到上海就讀大學本科，畢業后任某公司的建筑工程師，在2003年結識了現在的太太，兩人不久就步入了婚姻的殿堂。明年，他們即將迎來期盼已久的寶寶，生活也將發生巨大的變化。

如何才能讓寶寶的生活環境變得更加舒適?換房換車都是張先生的目標。此外，他們的養老金該如何規劃，孩子的教育儲備金需要如何籌集都是張先生想要了解的。

收入穩定　兩套房產

目前，張先生和太太的月收入均為6000元，比起剛剛開始工作的時候，已經上漲了不少，且比較穩定。江蘇老家的一套小戶型的房屋出租后每月收入500元。月支出方面，需要還銀行貸款5500元，生活基本開銷約3500元。由于太太今年有了身孕，體檢等費用約每月300元。每月結余3200元。

年度收入方面，張先生的年終獎金有6萬元，太太2萬元。需要支付保險費約8000元。此外，給雙方父母的贍養費合計約1萬元。年度結余62000元。

家庭資產負債方面，現金及活存有2萬元，無定期存款。投資股市、股票型基金的資金從6萬元縮水至4.5萬元，其中股票型基金大約占了六成。上海地區的自住房有67平方米，市值80萬元，是2006年初購入的。江蘇地區的出租房是2006年底購入的，市值約36萬元。目前，兩套房產的貸款分別還剩余20萬元，此外，為了購房，他們還向朋友借了2萬元，今年年底需要歸還。

經過6年的工作打拼，他們共有家庭資產80.5萬元。

保險保障從2006年開始

2006年的時候，張先生和太太不僅完成了購房，而且還一同開始投保。他們選擇了定期壽險、意外險附加意外住院醫療以及重大疾病保險。

兩人的保障完全相同。定期壽險的保險期限是20年，保額均為30萬元，每年的保費約300元。意外險保額10萬元，另外附加了住院醫療保險，合計保費是500元一年，每年續保。重大疾病保險他們選擇了10萬元的保額，每年的保費是3200元每人，屬于返還型產品。而投資類的保險產品他們都未曾購買。

希望有更好的生活品質

張先生和太太在明年要迎來寶寶的降生，他希望可以有更好的成長環境。所以，張先生考慮在1～2年內將現住房換成120平方米左右的大房子，賣房的資金可以作為首付款，如果稍有結余，也可以進一步用于投資。不知道他如此規劃是否合理?

其二，對于孩子的教育金如何儲備他想聽聽理財師的觀點。到底是投保教育金類的保險產品還是從投資上人手，哪個才能更好地保障孩子教育費用無憂呢?

第三，雖然張先生和太太目前收入穩定，且年紀尚輕，但他們想了解一下如何補充社保以外的養老規劃。他們的養老金方案應該如何制定?是通過投資還是購買養老保險產品呢?

最后，張先生想在購房后購車。當然，他認為這是一個較遠的目標，以目前的經濟情況來看，首要的還是買房的需求。3～5年內，如果收入可以上漲、投資可以取得一定的收益，可以考慮買車。不知道理財師對他這樣的規劃有何建議?

資產配置及投資建議

一、家庭財務狀況分析

A、收支情況分析：

張先生夫婦年度收入總計為230000元。其中工作收入224000元，投資收入6000元。張先生夫婦家庭年度總支出為129600元，其中消費支出為55600元，債務支出為66000元，保障支出8000元。

家庭支出占家庭收入的比例為56.35％，則結余比例為43.65％，可以看出張先生家庭的支出安排比較合理，兼顧到了自身保障和父母贍養。

該家庭投資收入達到家庭總收入的比例=6000/230000=2.6％。張先生家庭投資資產有40.5萬元，且主要為房產投資，可以看出年輕的張先生夫婦已具有較強的投資意識，但在提升投資回報率方面仍有待加強。

B、家庭資產情況分析

張先生家庭總資產122.5萬元，其中流動資產2萬元，投資資產40.5萬元，自用資產80萬元。

投資資產占家庭凈資產比重50.31％，其中房產投資占投資資產的88.89％，基金、股票類投資僅占投資資產的11.11％，說明張先生較側重固定資產類投資，投資方式相對單一。

流動資產占每月支出=20000/9300=2.15倍，說明目前張先生家庭的流動資金可以支付未來2個月左右的支出，考慮到張先生和太太工作收入比較穩定，在正常情況下，略低于足夠支付3個月的備用金標準尚屬合理。

張先生家庭負債為42萬元，其中2萬元為向朋友的借款。

資產負債比例=42/122.5=34.26％，雖有兩套個人住房貸款，但是仍低于50％的安全線，具有一定的償債能力。

從上面的資產負債分析中我們發現，張先生家庭資產的整體分布有些不太妥當，最突出的問題就在于張先生家庭有94.69％都是固定資產(自住+投資)，固定資產占比過大，金融資產較少，一旦發生重大緊急事項，實際可支配的流動資產仍屬偏低。建議在今后的家庭財務安排上作合理調整。

二、家庭理財目標

張先生提出的理財生活安排計劃有：1、一年內孩子出生；2、1～2年內將67平方米住房換成120平方米住房；3、保障孩子教育費用無憂；4、安排養老規劃；5、3～5年內購車。

三、理財建議

A、完善家庭保障。2006年時張先生夫婦已投保，險種涵蓋了定期壽險、意外險附加意外住院醫療以及重大疾病保險，且兩人保額相同。根據上述對張先生家庭收入情況的分析，可以看到，張先生的年收入高于張太太，在這個特殊時期更是家庭的經濟支柱，因此，我們建議張先生的保障額度可以再適當提高些。另外，考慮到張太太已經懷孕，建議配置一些母嬰保險，等到寶寶出生長大至5歲左右，還可以給孩子投保少兒重大疾病類險種。當然，保費的支出仍建議控制在1萬元。

B、留存家庭備用金。目前張先生夫婦以活期存款或現金的方式留出了2萬元的緊急備用金。考慮到張太太現在已經有了身孕，無論是補充營養、醫院分娩還是添置尿布、奶粉，每一項都是不可省卻的費用，此刻可以說，生孩子就是家庭的重中之重，因此，在孩子出生期間再準備2萬元左右的支出預留是基本的。

C、暫緩換房計劃。考慮到實際可支配資金的問題，要換房必須先賣房，在上海地區張先生只有67平方米這套自住用房，如何銜接好買賣環節是個大問題。由此，我們建議張先生家庭采用轉按揭的方式，先將位于江蘇地區、市值為36萬元的出租房賣出，然后，將售房款項連同每年家庭結余進行適當投資，預

計在5年之內將有比較充裕的資金支付120平方米的購房首付款；原先67平方米的房產日后可以出租，以租金抵充貸款月供，盡量把換房的成本降到最低。

D、加強金融投資。目前建議以金融投資為主，在當前市場情況下，主要投向較穩健的混合型基金、債券增強收益型基金以及銀行保本類理財產品，另一部分可以適當加大資產增值力度，建議分步進入被低估的股票或購買指數型、股票型基金。當然，如果還有余力的話，也可以配置一些黃金作長期投資以抵御通脹。

E、盡早安排長期規劃。無論是孩子從小到大的教育費用，還是退休后夫婦倆的養老費用，都是相當大的一筆支出，而且避無可避。對于這些規劃，必須及早作好資金安排。張先生夫婦都還年輕，建議其采用定額定投的方式，長期堅持，實現這兩項規劃應非難事。

F、購車計劃靈活機動。上海地區工作軌道交通比較發達，汽車出行并非首選之舉。在這方面，我們比較贊同張先生的理念，即首先應滿足換房需求，此后如還有充裕資金，再選擇購車。(李雯)

金盛保險特別提示

理財需求：

1、在上海購置第2套住房，以改善住房空間。

2、寶寶的教育計劃。

3、夫婦倆將來養老的問題。

4、提高物質生活，將來能買車換房。

理財規劃：

AXA的全方位計劃可以解決張先生的四個問題，張先生每年結余6.2萬元，我們提取1萬元做一個全方位計劃，計劃中每3年有保額的8％現金價值返還，這部分現金可給寶寶每3年教育上的補充，孩子15歲時還能提取個人賬戶里的現金去國外深造。再假設孩子18歲時一次性提取賬戶中的246765元，供讀大學用。此后的個人賬戶價值和每三年的錢就可以給予張先生做養老用。張先生每年其他結余還可以做一些投資上的安排的，如果安排得好，張先生提高生活質量也是可以預見的。(孔曉)

保險配置建議

張先生可以從三個層次來考慮增加家庭的保障。

一是寶寶即將出生，對于家長來說，就要及時關注孩子的教育金。保險教育投資的回報是最大的回報，教育金就是要做到投入安全，專款專用，而且能確保大人一旦發生意外風險也不會影響孩子未來的學習。

篇(4)

提前續車險投保多渠道

臨近年底，正逢汽車銷售的高峰期。誕生了不少“準車主”和“新車主”，他們急于了解車險投保知識，但卻不知從何下手。與此同時，很多老車主的愛車也到了車險續保的時候。理財專家提醒廣大新老車主，年底時工作和家庭中都有很多事情要處理。謹記一定要早早為愛車購買一份車險或提前準備車險續保事宜。新車特別容易出現剮蹭。不要等到愛車不幸遭遇意外時才想起保險，或者保險已經到期才想起續保。愛車一旦“裸奔”，萬一有損失還得自己扛。當然，在這個投保、續保業務比較集中的階段，還有一點非常重要，就是車主們要注意選擇適合自己的投保渠道和方式，達到省心又省錢的效果。

案件高發期家財險不能少

目前，國內家財險的投保率還不足10％。這一險種的必要性在上海“11?15”火災后引發了一些有識之士的思考。年底家中失竊、冬季家用電器的安全隱患常見諸報端，不少市民在如何選擇家財險，如何購買家財險的問題上仍存在一些認識盲區。

事實上，家財險的承保范圍很寬泛，既可以包括房屋本身。也可以針對房屋內財產，比如可包括房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其他家庭財產。還可以附加選擇盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現金及金銀珠寶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責任一切險等。

就現行市場上的家財險種來看，較受市民青睞的是一些保費較低，保障全面且組合靈活的產品。據了解，大多數家財險均以一年為保障期限，普通家財險保費最低平均每天不到五角錢。對于消費者來說。購買此類家財險成本并不大，卻可以在家庭發生財產意外損失后讓家庭少一份煩心，多一份保障。

節假日出游意外險隨行

又值歲末，春節等假日即將接踵而來。近年拼車回家過年開始流行，三五個人共搭一車，雖然省去了購買火車票的麻煩，但是長途旅行也難免會有意外發生，這就需要買份意外險進行安全保障。據了解，不少保險公司都推出了意外保險卡，保費從50元、100元到120元不等。這種保險卡保險期限為一年，可提供意外身故保障、意外殘疾保障，保障比較全面。但需注意的是，不同保險公司的保險卡所保障的范圍會有所差別。

除此之外，許多人會在春節之際，和家人、朋友一同出游。旅游期間，除了路線的安排，也需防范意外事故。很多人愿意花幾千元外出旅行，卻往往忽視了花幾十元購買旅行意外險，這是一個誤區。事實上，旅游意外險的價格普遍都在消費者的可接受范圍之內，只要花費幾十元、上百元就可以為自己和家人朋友的出游系上一條“安全帶”。

財經詞典

無形資產

無形資產是企業擁有或者控制的沒有實物形態的可辨認非貨幣性資產。無形資產具有廣義和狹義之分，廣義的無形資產包括貨幣資金、應收賬款、金融資產、長期股權投資、專利權、商標權等。它們沒有物質實體，表現為某種法定權利或技術。但是，會計上通常將無形資產作狹義的理解，即將專利權、商標權等稱為無形資產。

資本利息

資本利息是指納稅人出售或交換房屋、土地、機器設備、有價證券以及無形資產等資本性資產所獲取的收益。

篇(5)

鐘欣今年32歲，是一家合資公司的技術工程師。先生李瑞與她同歲，在一家公司擔任項目負責人，他們可愛的女兒今年4歲了。

鐘欣在北京讀完大學后就和男友一起留在了這座城市，并順理成章地結婚生女。鐘欣是獨生女，因此結婚時就和先生商定，等在石家莊工作的父母一退休，就搬到北京和他們一起生活。2007年年底，父母雙雙辦完退休手續、處理完老家一切相關事宜后，就來到了北京。五口之家的生活熱鬧又溫馨。

中等收入　多種資產

鐘欣月收入有5000元，先生稅后收入有8000元。家庭日常基本生活開銷4000元，孩子教育費用1000元，私家車的養車費用2000元，算下來，五口之家每月的支出要在7000元左右，結余6000元。

我們再來看看這個家庭的年度收支情況。收入方面，鐘欣的年終獎有2萬元，先生年終獎在4萬元左右。投資收益方面，除了一款理財產品收益3000元落袋為安外，其他均為浮贏，因此，鐘欣夫婦沒有算在年度性收入里。

年度支出方面，今年過年家里更換了電視、洗衣機等一批電器，花費2萬元。而過年的常規性消費大概在1萬元左右。另外，保費支出有7000元。

鐘欣的家庭資產狀況是這樣的：現金15萬元，股票市值有6萬元，開放式基金10萬元，封閉式基金10萬元，私家車價值10萬元。除此外，他們還有一套房產為自住房，目前市值有100萬元。家庭沒有任何負債。

選擇理財產品注意哪些問題

鐘欣稱，雖然自己掌管家里財政大權，但實際上所有的投資都是先生在操作，她對理財只知皮毛。

“以前家里的閑錢基本都是放在銀行里。先生理財投資是受周圍同事影響，2006年下半年開始買基金的時候，先生跟我申請一筆資金，我咬牙才給了2萬元，沒想到，僅半年多，2萬元就翻倍了。”鐘欣說。

鐘欣介紹，去年一年，除了開放式基金外，先生還拓寬了投資范圍，開始嘗試封閉式基金和炒股、買人民幣理財產品等。

“最讓我們郁悶的是人民幣理財產品，先生說這樣做叫分散投資，可以降低風險。可沒想到的是，10萬元的理財產品，一年下來，只有3000元的收益。掐指一算，年收益率只有3％，還趕不上一年定期存款的利息了。”鐘欣想了解，人民幣理財產品有無必要買；要買的話，選擇這類產品時應該注意哪些問題才能確保收益不落入陷阱?

另外，鐘欣強調，未來幾年內家里都沒有什么大宗消費和支出項目，理財的主要目標就是如何實現現有資產的保值增值。

父母房產出租還是出售

鐘欣說，父母來京時，只是把一些家具和電器用品做了處置，房子由于沒有想好如何處理，就暫時空置著。這套房子在石家莊市的市區，地理位置相當不錯。

“父母的意思是房子該怎么處置完全由我倆做主，他們就在北京養老了。”因此，鐘欣和先生正在費心思琢磨著：房子到底是出租還是賣出去劃算。

“之所以舉棋不定，因為看不清下一步的房產市場走勢。”鐘欣稱，這套父母名下的房產，不管是出租還是賣掉的收益都是她準備用來給父母養老的。

篇(6)

以貫徹落實《勞動合同法》、《就業促進法》等勞動保障政策法規為總抓手，通過實施勞動保障“一體執法”，全面整合執法資源，提高勞動保障執法效能，集中力量解決勞動保障領域的主要矛盾和問題，維護勞動者合法權益，促進勞動關系的和諧穩定，促進企業依法經營，健康發展。

二、一體執法計劃安排

2009年共安排四項執法檢查：

（一）農民工工資支付專項檢查。檢查時間：2009年1月1日至2月28日，2009年11月15日至12月31日。

（二）勞動保障一體執法綜合檢查。檢查時間：2009年2月20日至8月31日。

（三）清理整頓勞動力市場秩序專項檢查。檢查時間：2009年3月1日至3月31日。

（四）社會保險費征繳專項檢查。檢查時間：2009年10月1日至10月31日。

三、一體執法檢查的內容

（1）用人單位辦理用工登記備案情況；

（2）用人單位與勞動者簽訂、履行和解除勞動合同情況，宣傳貫徹《勞動合同法》情況和勞動合同三年行動計劃執行情況；

（3）用人單位支付工資情況及執行工資支付制度、工資指導線和最低工資制度三項基本管理制度情況；

（4）用人單位參加和繳納各項社會保險情況；

（5）推行職業資格證書準入制度、執行職業資格培訓制度情況；

（6）用人單位遵守禁止使用童工規定的情況；

（7）用人單位遵守女職工和未成年工特殊勞動保護規定的情況；

（8）用人單位遵守工作時間和休息休假規定情況；

（9）用人單位制定內部勞動保障規章制度的情況；

（10）法律、法規規定的其他勞動保障監察事項。

四、工作要求

（一）充分認識一體執法計劃的嚴肅性。勞動保障監察一體執法計劃是根據國家、省勞動保障監察執法部署，圍繞全市勞動保障工作中心任務制定的，各級勞動保障部門要切實加強對這項工作的認識，加強領導，周密安排，確保執法計劃的嚴格實施，確因特殊情況需要增加或調整檢查事項的，需由監察機構會同有關科室（單位）提出，報局長辦公會同意后實施。

（二）加強對一體執法工作的組織領導。勞動保障一體執法工作由勞動保障監察機構代表勞動保障行政部門具體行使勞動保障檢查監督職權，凡涉及對用人單位執行勞動保障法律法規的檢查活動，均由勞動保障監察機構統一組織實施，有關科室單位要在各自職責范圍內做好配合。各縣區要切實加強領導，統籌安排，明確重點檢查對象和目標任務，分解落實工作責任。對由勞動保障部門牽頭，有關部門參與的檢查活動，要主動做好協調工作，建立聯動機制，形成整體合力，共同做好執法檢查活動。

篇(7)

老家在河南南陽的蘇芮，今年28歲，已經和老公定居在河北燕郊，目前她在一家私立幼兒園當幼教，平均月薪5000元，沒有購買社保，在老家有城鎮居民醫療保險。她去年5月購買過某保險公司的一款關愛女性卡，涵蓋乳腺癌保障a，年交保費420元，保險期間1年，可續保。老公是房地產銷售主管，比她年長2歲，也沒有社保，有城鎮居民醫療險，平均月薪在11000元左右。目前兩人和公婆居住在一起，每月開銷4500元，還沒有孩子，但在備孕中，雙方父母10年內不需要贍養。面對市場形形的保險，蘇芮犯暈了，她想咨詢下，該如何挑選適合自己和老公的保險產品呢？

蘇女士夫婦是屬于非常典型的，擁有較高的收入但沒有足額的保險保障的一類人群。蘇女士和先生都沒有社保，只是參加了城鎮居民醫療保險，這就意味著只能享受國家統籌的基本保障，保障范圍和力度是遠遠不夠的。所以就蘇女士家庭而言，盡快做好合理的風險保障規劃迫在眉睫，否則真的面臨較大的風險時，家庭財政狀況就會變得捉襟見肘。

那么一份完善的保險方案，應當如何去規劃呢？

我們先來簡單了解一下，普通家庭一般會遭遇哪些方面的風險？

我們常說的人生風險，無外乎生老病死傷殘等。這些風險里面，有的是意外引起的，有的是因為罹患疾病，另外就是每個人都會面臨的養老問題。我們需要按照保障需求的緊迫性進行排序，為蘇女士家庭做一個合理、周全的規劃。

幼兒園教師和房產銷售這兩個職業的風險不高，但因為意外風險無處不在，我們任何人都不知道意外和明天哪個會先到來。所以一般我們認為，意外風險對于所有人來講，都是屬于最緊迫的風險;緊隨其后的應當是重大疾病風險。人的一生當中，有72.18%的概率會得重大疾病，這是一個人人都不能逃避的話題，現代人工作壓力大，生活無規律，缺乏運動極易對身體造成一定負面的影響，罹患重大疾病的比例逐年上升。因此，我們建議蘇女士把重大疾病風險排在第二位。

從蘇女士為自己投保一年期的關愛女性保險也可以看出，蘇女士還是意識到需要重大疾病類保險保障的。但在選擇重疾險產品的時候，一年期的產品容易斷保，建議優先考慮保險期長的產品。此外，人一輩子可能不會生大病，但是一定會變老，所以及早為養老做好準備也是尤為重要的。目前蘇女士家庭主要成員的醫療方面的保障遠遠不足，建議購買意外醫療和住院醫療保險產品進行適當補充。

合理的保費，一般在整個家庭年收入的10%至20%。鑒于蘇女士家庭目前除了日常的生活支出外，沒有很多額外的支出。既不用贍養老人，也沒有子女需要撫養，生活壓力不算很大，因此我們建議他們家的保費支出，可以考慮年收入的20%左右為上限，即一年所繳的保費不要超過39000元。

故為蘇女士推薦中德安聯人壽保險股份有限公司最新推出的行業領先的遞增型重疾保險安康福至保險計劃，具體方案如下：

本保險計劃所能享受到的利益：

1、 重疾保險金給付：

涵蓋60種重大疾病種類;多達三次賠付保障;首次給付基本額度20萬元，加上每年遞增2萬元，20年后最高60萬元，完美貼合蘇芮夫婦家庭收入增長曲線，有效補充我國城鎮居民醫療保障制度“保而不包”和應對醫療技術發展，大病治愈率越來越高，避免一次重疾理賠后無險可保的局面。基于目前國民平均預期壽命的不斷增長，將三次重疾理賠的保障期間，設置到85歲滿期，不僅保障現在，更是將重大疾病保障的時間段延長到了小兩口未來的晚年生活。

2、輕癥重疾給付：

針對20種輕癥重疾，在不影響重大疾病保險保額的前提下，提供對應保額（即每年增長至的對應額度）20%，作為額外保障，早發現早治療，將疾病扼殺在搖籃里。

3、保費豁免功能：

無論是重疾理賠或是輕癥理賠，乃至投保人身故或全殘，都能獲得剩余保費豁免的權益，體現人性化的關懷。

4、身故保險金：

一旦疾病身故，將為家人留下不少于20萬元（加上每年增加2萬元的額度）的生活費;如果是一般意外身故，保險金額120萬元起。

5、醫療費用報銷：

意外醫療費用1萬元及住院費用報銷9000元，實報實銷，補充社保及單位福利不足。

6、養老金：