序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇太平洋保險公司范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：太平洋保險公司;財務(wù)管理;意義;戰(zhàn)略思考;措施

近年來我國的保險行業(yè)同國際接軌，在財務(wù)管理過程當(dāng)中引入現(xiàn)代化的管理模式，并且建立專業(yè)化管理團隊，日益實現(xiàn)專業(yè)化以及集中化。不過需要指出的是，太平洋保險公司的財務(wù)管理仍然存在一些問題，同國際先進水平比較而言存在一定的問題。

一、太平洋保險公司財務(wù)管理的意義

第一，適應(yīng)金融自由化以及經(jīng)濟全球化的要求。金融企業(yè)作為金融市場主體，其中保險行業(yè)是有機的組成部分。近年太平洋保險公司發(fā)展非常迅速。隨著保險主體規(guī)模不斷上升，外資保險公司逐漸加入到我國保險市場的競爭當(dāng)中。在此過程當(dāng)匯總，太平洋保險公司也嘗試引入先進管理經(jīng)驗，從市場經(jīng)營以及財務(wù)管理等環(huán)節(jié)規(guī)范企業(yè)行為。改善財務(wù)管理的質(zhì)量有利于太平洋保險公司早日適應(yīng)金融自由化以及經(jīng)濟全球化的市場發(fā)展趨勢。第二，適應(yīng)我國日益嚴格保險業(yè)監(jiān)管的要求。隨著金融市場監(jiān)管不斷嚴格，各種監(jiān)管制度越來越成熟，對保險業(yè)監(jiān)管的重點也從市場準(zhǔn)入、銷售經(jīng)營監(jiān)管轉(zhuǎn)向保險償付以及企業(yè)財務(wù)等領(lǐng)域。所以為適應(yīng)這方面的變化，太平洋保險公司需要應(yīng)當(dāng)目前自身存在的財務(wù)管理問題不斷加以改進完善。第三，適應(yīng)日益激烈的保險業(yè)市場競爭的要求。保險行業(yè)的發(fā)展可謂越來越快，市場競爭對手也越來越多，競爭模式從壟斷經(jīng)營轉(zhuǎn)向全面鋪開[1]。一方面我國居民的保險需求不斷成熟，太平洋保險公司提供的金融風(fēng)險產(chǎn)品更加強調(diào)規(guī)避風(fēng)險，一方面銷售保險的渠道也越來越多，從之前線下銷售逐漸發(fā)展成為多方面以及多渠道銷售。面對激烈的市場競爭形勢，太平洋保險公司應(yīng)當(dāng)進一步細化財務(wù)管理的目標(biāo)，改善財務(wù)管理的質(zhì)量，從而推動財務(wù)管理同業(yè)績管理之間的融合，最終在市場競爭當(dāng)中立于有利位置。

二、改進太平洋保險公司財務(wù)管理水平的措施

第一，設(shè)置賠償支付監(jiān)管機制。想要彌補目前太平洋保險公司賠償支付方面存在的問題，首先保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)開展的具體狀況規(guī)劃資本金最低標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建風(fēng)險資本機制，針對賠償支付制度進行持續(xù)的改進。其次保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險行業(yè)的特點做好風(fēng)險預(yù)防工作，確保賠償支付相關(guān)信息可以及時向社會公開。再次是保險公司應(yīng)當(dāng)不斷完善自身的分類監(jiān)管制度[2]。保險公司需要針對自身及分公司賠付水平做好合理評估，出現(xiàn)能力不足問題需要進行后續(xù)的風(fēng)險評估，并結(jié)合市場行情做好風(fēng)險防范工作。第二，合理設(shè)置投資的比例。縱觀目前我國保險公司的發(fā)展情況，拓寬資金的應(yīng)用方式有重要價值。太平洋保險公司在資金應(yīng)用渠道選擇的時候，需要進行深入的思考。保險行業(yè)應(yīng)當(dāng)在未來資金應(yīng)用當(dāng)中慢慢擴展并且嚴謹審查，實現(xiàn)投資方式的多元化，保證保險投資利潤增加，并且確保資金的流通性以及安全性。在此過程當(dāng)中，保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)國外的監(jiān)管措施，做好資金的監(jiān)督管理，控制高風(fēng)險投資的比例，合理設(shè)置不同領(lǐng)域的投資，尤其是要規(guī)劃行業(yè)資本的權(quán)重，掌控資金流通的方向，保證資金運用風(fēng)險可以得到有效控制。第三，改善財務(wù)檢查方法。財務(wù)報告尤其是財務(wù)檢查可以說是實現(xiàn)保險監(jiān)管的重要手段，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管過程當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用，避免以為內(nèi)人為因素的干擾而降低實際應(yīng)用的效果。這就需要太平洋保險公司改善自身財務(wù)報告以及財務(wù)檢查方法，防止沿襲傳統(tǒng)的做法，實現(xiàn)監(jiān)管的電子化以及信息化，改善財務(wù)信息管理運作效率，實現(xiàn)同國際會計準(zhǔn)則之間的接軌。第四，完善預(yù)算管理機制。首先需要確立合理的預(yù)算管理目標(biāo)，從而制訂細致全面的目標(biāo)后進一步量化，確保目標(biāo)能夠客觀計量，有利于執(zhí)行與考核。其次需要采用合理的預(yù)算編制技術(shù)，根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)需要與特點，選擇相應(yīng)的方法編制預(yù)算，具體而言有彈性預(yù)算、零基預(yù)算以及滾動預(yù)算等不同的編制方法，要綜合運用各種不同的方法。再次需要意識到預(yù)算管理作為全員參與、全程跟蹤以及全程控制的工程，為保證預(yù)算主要指標(biāo)的完成，需要制定相應(yīng)的預(yù)算考核機制，依據(jù)責(zé)任部門的執(zhí)行結(jié)果進行績效考核。第五，建立健全內(nèi)部控制制度。根據(jù)太平洋保險公司的發(fā)展戰(zhàn)略以及市場環(huán)境，一方面能夠?qū)緝?nèi)部風(fēng)險進行量化分析，使用財務(wù)管理手段，發(fā)揮職責(zé)間的不兼容性，從而實現(xiàn)不同部門以及不同崗位間的制約，一方面通過執(zhí)行財務(wù)經(jīng)理等部門的委派制，科學(xué)布局分公司的架構(gòu)，避免分公司的總經(jīng)理權(quán)限太大而失去有效制衡。除此之外，在保險公司內(nèi)審部門審計之外，還需要構(gòu)建對所轄公司的監(jiān)督檢查機制，定期對財務(wù)崗位以及重要業(yè)務(wù)采取隨機查詢方式稽核，對難點以及重點問題要進行專項的審計檢查。保險公司還可以聘請會計事務(wù)所或者是審計師事務(wù)所對財務(wù)整體運作以及管控狀況進行審計，從而改善自身的財務(wù)管理水平。

綜上所述，財務(wù)管理對太平洋保險公司的發(fā)展有重要意義，一方面關(guān)系到業(yè)務(wù)開展環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制，另一方面也影響保險行業(yè)的發(fā)展。公司的財務(wù)管理人員，需要正視存在的各種問題，借鑒成功的財務(wù)管理經(jīng)驗，從而不斷提高財務(wù)管理水平，提高太平洋保險公司的市場競爭力。

參考文獻：

篇(2)

接到法院傳票后，被告太平洋保險公司北京分公司認為，自己不應(yīng)當(dāng)成為本案被告。理由是：被保險人未按保險合同約定的程序提出理賠，也未提交相關(guān)理賠單證。更重要的是，被告太平洋保險公司北京分公司認為，太原市杏花嶺區(qū)人民法院對其與游客王某之間的保險合同糾紛無管轄權(quán)。理由是：本案是旅游合同糾紛，太平洋保險公司北京分公司與游客王某之間僅是（意外險）保險合同法律關(guān)系，（意外險）保險合同與旅游合同是相互獨立的法律關(guān)系，旅行社是否違約及是否承擔(dān)違約責(zé)任與意外險保險公司毫不相干。被告太平洋保險公司北京分公司的住所不在太原市杏花嶺區(qū)內(nèi)，即使原告太平洋保險公司北京分公司，也應(yīng)當(dāng)?shù)奖本７ㄔ翰荒軐⑦@兩個案子合并審理。因此，被告太平洋保險公司北京分公司首先書面向法院提出了管轄異議。

法院認為，被告太平洋保險公司北京分公司的管轄異議成立。于是通知原告撤回對被告太平洋保險公司北京分公司的，否則，法院會裁定將原告與被告太平洋保險公司北京分公司的保險合同糾紛移送至有管轄權(quán)的北京某區(qū)法院。原告隨后撤回了對太平洋保險公司北京分公司的。

評析：在很多旅游糾紛訴訟中，游客作為原告，一般會選擇將旅行社與意外險保險公司、責(zé)任險保險公司一起作為被告，也就是說，游客認為應(yīng)當(dāng)對其承擔(dān)賠償責(zé)任或理賠責(zé)任的單位，都可以作為被告來。之所以這樣，主要有兩方面的原因：一是許多律師認為，將旅行社與所有的保險公司一并，這樣對游客更方便，也利于游客獲得賠償，從而便于案件的處理。畢竟游客或旅行社向保險公司買了保險，并且保險公司有賠付能力。同時，多一個被告，多一個承擔(dān)責(zé)任的主體，也利于原告權(quán)利的實現(xiàn)。二是對于旅游糾紛中旅行社與保險公司之間的訴訟法律關(guān)系，許多律師甚至是法官的認識不清晰。就我國的大多數(shù)基層法院來說，長期以來只重實體審理，不注重訴訟程序，這種觀念就會導(dǎo)致立案、審理、判決等訴訟的整個程序上，忽略訴訟主體的程序性權(quán)利，也忽略訴訟法律關(guān)系的梳理和界定。

本案案由為旅游合同糾紛，法院是否對被告太平洋保險公司北京分公司擁有管轄權(quán)，實踐中存在很大的爭議。持肯定觀點的認為，法院擁有管轄權(quán)，其理由是：從訴訟程序的角度，法院將旅游合同糾紛與（意外險）保險合同法律關(guān)系一并審理，是合并審理，是法院為了節(jié)省司法資源和方便原告訴訟而進行的合并審理。另外，盡管一般情況下應(yīng)當(dāng)“一案一訴”，但這類案件中涉及到審理的兩種法律關(guān)系，存在事實上的牽連，屬于一個事件引起或產(chǎn)生的多個法律關(guān)系，而不是毫不相關(guān)，所以，原告可以將旅行社與意外險保險公司一并，法院可以在一個案件中進行審理。從實體法的角度，如果認定游客在旅游過程中受傷、旅行社違約的事實成立，意外險保險公司在保險合同約定的范圍內(nèi)進行理賠是保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。旅行社也會同時因違約而對游客承擔(dān)民事賠償責(zé)任。而對游客來說，意外險保險公司的理賠和旅行社的賠償，會存在交叉或重復(fù)部分，如醫(yī)療費用、陪侍費、誤工費、營養(yǎng)費、殘疾賠償金等。我國民事法律上的賠償原則為“填平原則”，即損失多少賠償多少。法院在一個案件中同時處理意外險保險公司與旅行社對游客的賠償，便能夠適用“填平原則”。否則，會導(dǎo)致游客獲得的賠償高于其受到的損失，這不符合法律的規(guī)定，同時會引發(fā)道德風(fēng)險。因而，訴訟上應(yīng)當(dāng)將因同一事由引起的旅游合同糾紛和（意外險）保險合同糾紛一并審理。

持否定觀點的認為，法院無管轄權(quán)，其理由是：一是保險合同是另外一個獨立的法律關(guān)系，與本案的旅游合同法律關(guān)系既不相同，也不是同一種類。《民事訴訟法》第五十三條第一款規(guī)定，“當(dāng)事人一方或者雙方為二人以上，其訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類，人民法院認為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意的，為共同訴訟。”訴訟標(biāo)的即當(dāng)事人所爭議的法律關(guān)系。不能以僅存在事實上的關(guān)聯(lián)而要求合并審理。二是這種做法沒有法律依據(jù)，如果不經(jīng)當(dāng)事人同意，也是違反《民事訴訟法》規(guī)定的。三是盡管理論上的民事關(guān)聯(lián)糾紛案件可以合并審理已為法律界大多數(shù)人所接受，但這種合并審理有個前提條件，即，受訴法院對幾個合并的民事案件均具有管轄權(quán)。如果受訴法院對幾個合并的案件之一不具有管轄權(quán)，則不應(yīng)當(dāng)合并。筆者認為這一觀點是正確的，有著充分的法理和法律依據(jù)。如果允許隨意或合并審理，則不僅會損害被告的合法權(quán)利，還可能縱容原告時非法規(guī)避有管轄權(quán)法院或進行惡意訴訟。

篇(3)

    消息一經(jīng)媒體報道，湘軍足球俱樂部副總經(jīng)理丁一便立刻向媒體澄清道，“華安保險投入的300萬元只是廣告贊助，并非入股足球俱樂部。該俱樂部新東家是另外的一家企業(yè)。”

    為證實此事，記者聯(lián)系了消息的另一個當(dāng)事人華安保險。華安保險宣傳部一位工作人員以不知曉此事為由拒絕接受記者采訪。

    其實，華安并非第一家對足球俱樂部“青睞有加”的保險公司。平安保險和太平洋保險都曾經(jīng)分別嘗試或有意執(zhí)掌深圳足球俱樂部和四川大河足球俱樂部，但目前都已經(jīng)相繼被迫退出。退出的原因是，2003年元月1日正式施行的新《保險法》第105條規(guī)定“保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)。”已經(jīng)擺脫了過去“體委+公司合股模式”自主經(jīng)營的足球俱樂部顯然可以列入企業(yè)這一范圍。

    2002年12月30日，平安保險公司在執(zhí)掌深圳足球隊6年后正式宣布退出。而造成平安退出的原因有很多，但主要的原因是新《保險法》實施后，保險公司投資足球俱樂部違反了這條規(guī)定。再加上平安保險公司當(dāng)時正處于組建股份公司的最后沖刺期，財務(wù)狀況及重組業(yè)務(wù)成為了重中之重，“投入與產(chǎn)出”嚴重不符的足球俱樂部最終成為平安公司放棄的目標(biāo)。

    有別于平安，太平洋保險的“觸球”尚未嘗到甜頭便宣告夭折。2003年初，太平洋保險宣布收購四川大河足球俱樂部，聲稱由集團下屬的兩家“非保險企業(yè)”完成該項收購。但隨后便收到中國保監(jiān)會發(fā)來的紅頭文件，文件明確指出，太平洋保險不得直接、亦不可以以任何形式間接參與收購足球俱樂部。

    其實，保險商渴望獲得更大投資權(quán)限的熱情已難以按捺。“很多保險公司確實都有投資實業(yè)的沖動，但終因受限于現(xiàn)行《保險法》而不能如愿。”

    上海財經(jīng)大學(xué)保險系副教授粟芳博士表示，“不允許保險公司投資實業(yè)，主要是監(jiān)管機構(gòu)出于對風(fēng)險監(jiān)控的考慮，這道口子一直沒有開。因為投資實業(yè)需要大量變現(xiàn)資金，保險公司在現(xiàn)金流上容易出現(xiàn)問題，這樣將影響保險公司的償付能力。”

篇(4)

這一次，雙方爭論的焦點還是老話題：保險公司分支機構(gòu)能否通過網(wǎng)絡(luò)異地銷售。具體來講，太平洋財險深圳分公司如果通過中民保險網(wǎng)把保險賣到了黑龍江去，是否屬于異地銷售，是否違規(guī)？

對于此次爭論，多位業(yè)內(nèi)人士表示，明確網(wǎng)絡(luò)異地銷售相關(guān)規(guī)定，放開對這方面的限制。

太保也遇異地銷售質(zhì)疑

在律師李濱關(guān)于大眾保險跨地域銷售一事還未徹底終結(jié)之時，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，李濱在12月初致函深圳保監(jiān)局，要求對太平洋財險深圳分公司(以下簡稱太平洋財險)進行處罰。

據(jù)了解，2012年4月17日，李濱通過中民保險經(jīng)紀股份有限公司的中民保險網(wǎng)購買了標(biāo)注為中國太平洋保險股份有限公司的太平洋安福家庭保障經(jīng)典版家庭財產(chǎn)保險，保險標(biāo)的為房屋(黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)極樂二道街5號5-6單元401室)、房屋裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)和家用電器，保險期限為一年，年繳保險費104元。電子保單顯示該保險合同的保險人是中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司深圳分公司。

2012年8月29日，哈爾濱市遭遇臺風(fēng)“布拉萬”襲擊，市區(qū)日降雨量高達150.5毫米，市區(qū)陣風(fēng)最高達到七級。2012年8月30日晨，李濱發(fā)現(xiàn)保險標(biāo)的房屋(處于四層，共七層)棚頂及窗戶以上部分墻體進水后，及時用器具接水，同時向太平洋財險報案，并要求太平洋財險派人現(xiàn)場查勘。經(jīng)多次催促后，8月31日晚，有自稱太平洋財險李姓工作人員登門要求查驗現(xiàn)場，經(jīng)查，該李姓工作人員是北京華大保險公估有限公司的工作人員。

在9月2日晚，北京華大保險公估有限公司李姓工作人員對現(xiàn)場查勘，初步核定了其中的部分損失金額為1396元，同時李濱表示認可。但該工作人員的《公估意見書》并未對室內(nèi)進水原因作出認定，對于墻體透水及墻體損失亦未作出損失核定。

李濱稱，太平洋財險至今既拒不支付已核定無爭議保險賠償金，也不對墻體損失給予賠償。李濱認為，太平洋財險違法跨省銷售爭議保險產(chǎn)品，是導(dǎo)致查勘和核損困難的原因之一。他認為，要解決太平洋的這個問題其實比較簡單，就是與保險經(jīng)紀公司簽訂合作協(xié)議的應(yīng)該是保險公司總部，而不是太平洋產(chǎn)險深圳分公司。

對于李濱所說的太平洋財險深圳分公司通過中民保險網(wǎng)涉嫌異地銷售一事，太平洋財險深圳分公司的工作人員李先生認為，對于這個問題，目前保監(jiān)會(包括保監(jiān)局)都沒有明文規(guī)定不允許保險公司這么操作。

該人士稱，中民保險網(wǎng)是可以在全國銷售的，至于為何黑龍江哈爾濱地區(qū)的家財險保單卻是太平洋財險深圳分公司簽發(fā)的。他表示，主要是當(dāng)初中民保險與太保的合作是太平洋財險深圳分公司從中牽線搭橋的，所以業(yè)務(wù)就歸屬于到了太平洋財險深圳分公司。同時，與中民保險網(wǎng)的網(wǎng)銷進行系統(tǒng)對接的是太平洋保險公司，深圳分公司是沒有權(quán)限去和這種第三方網(wǎng)站進行系統(tǒng)對接的。

中民保險網(wǎng)的總經(jīng)理喻周也解釋稱，他們合作是和太平洋保險公司總公司，由于中民保險在深圳，所以太保將這一塊歸口到太保深圳分公司，這種做法在很多保險公司中都存在的。

12月初，有媒體報道了一樁保險理賠糾紛。北京律師李濱在今年5月通過慧擇保險網(wǎng)為其2歲的兒子李梓銘購買了大眾保險公司上海分公司(以下簡稱大眾保險)推出的一款保險。

在2012年6月、9月、10月，李梓銘發(fā)生三次事故。李濱表示，他報案后，大眾保險以其公司在黑龍江沒有分支機構(gòu)為由拒絕進行事故查勘、核定，使其超出法定理賠期限至今無法得到理賠。

對于李濱的說法，大眾保險公司在接受媒體采訪時表示曾多次以多種方式敦促李濱提供被保險人索賠文件以供審核，但迄今為止，李一直未提供任何書面資料。

大眾保險表示，慧擇保險經(jīng)紀公司是一家經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)、可在全國開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)。不存在跨地域經(jīng)營問題。

李濱并不認可，他認為，慧擇保險經(jīng)紀公司可以在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不代表大眾保險公司可以承保來自全國范圍內(nèi)的保險業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)異地賣保險需規(guī)范

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，在保險公司的官網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品，基本都是沒有超出已有經(jīng)營范圍，但是一些保險公司、保險經(jīng)紀公司通過建立網(wǎng)站在全國范圍內(nèi)銷售，如此次存有爭議的慧擇保險網(wǎng)、中民保險網(wǎng)。

雖然慧擇保險網(wǎng)和中民保險網(wǎng)具備全國銷售保險的資質(zhì)，但是保險公司是否可以通過這類第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進行全國銷售呢？

大童保險服務(wù)集團的張先生在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示，對于大眾保險通過慧擇保險網(wǎng)把產(chǎn)品銷售到了黑龍江，這種行為目前保監(jiān)會沒有明文規(guī)定說不允許。

他表示，目前在網(wǎng)銷有兩種模式，一種是一些大型保險公司在全國開設(shè)了機構(gòu)，然后通過互聯(lián)網(wǎng)在全國范圍內(nèi)銷售保險產(chǎn)品，這種行為是沒有爭議的。另一種是一部分保險公司并非在全國各地都設(shè)有機構(gòu)，而通過互聯(lián)網(wǎng)將保險產(chǎn)品銷售到了其分支機構(gòu)沒有覆蓋到的地區(qū)。

而保監(jiān)會的要求是保險公司在這個區(qū)域有服務(wù)能力，但對于在某一區(qū)域有沒有服務(wù)能力，保險公司有兩種解讀，一種是在這個地區(qū)有分支機構(gòu)，另一種是在這個地區(qū)沒有分支機構(gòu)。

對于在當(dāng)?shù)貨]有分支機構(gòu)的保險公司，其在發(fā)生保險事故之后，保險公司一般要求投保人(或被保險人)將理賠資料通過快遞的方式寄送到保險公司，然后進行核定損失，這是目前很多保險公司通用的做法。

他認為，如果保險公司在某地沒有機構(gòu)，然后該公司通過互聯(lián)網(wǎng)平臺將保險產(chǎn)品銷售到了這個地區(qū)，這樣做是否違規(guī)？這要看當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局如何認定。

事實上，個別保險公司已注意到這個問題。以淘寶網(wǎng)保險為例，國華人壽在淘寶網(wǎng)注明了該產(chǎn)品可以購買的地區(qū)。而這些可以購買的地區(qū)是有國華人壽分公司的。

中民保險網(wǎng)的總經(jīng)理喻周認為，大眾保險在當(dāng)?shù)貨]有機構(gòu)卻通過互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品銷售到全國，目前保監(jiān)會沒有明確禁止保險公司這么做，而且現(xiàn)在很多保險公司都通過第三方網(wǎng)站將產(chǎn)品銷售到了全國各地。這是中小保險公司的一種創(chuàng)新，有利于市場和消費者。

篇(5)

5月11日，由中國太平洋保險（集團）股份有限公司、杭州市高爾夫球運動協(xié)會主辦，杭州休閑文化傳媒有限公司承辦的“太平洋保險杯”2012杭州高爾夫精英賽在西湖國際高爾夫球場完滿結(jié)束。杭州市高爾夫球運動協(xié)會會長吳王樓，名譽會長呂建明，副會長陳立榮和賀葉江為比賽開球。

本屆比賽的贊助商是中國太平洋人壽保險股份有限公司浙江分公司。該公司是管轄浙江全省（除寧波外）太保壽險機構(gòu)的一級分公司，連續(xù)多年被總公司評為全國AAA級分公司，擁有先進的硬件和軟件設(shè)施，如同一所科學(xué)管理，精心運作的高爾夫球場，成立10年來，樹立了良好的企業(yè)形象和社會美譽度，曾榮獲上海證券交易所頒發(fā)的“2010年度董事會獎”，榮獲香港上市公司商會與香港浸會大學(xué)評選的“香港公司管治卓越獎”，連續(xù)四次在《21世紀經(jīng)濟報道》、《21世紀商業(yè)評論》組織的最佳企業(yè)公民評選中獲“中國最佳企業(yè)公民獎”……

本次比賽在西湖國際高爾夫球場開桿。該球場是距杭州市中心最近的球場,鋪陳在湖泊、樹林和小溪之間，隨自然地勢起伏。小橋流水的江南風(fēng)情與尼克勞斯的球場設(shè)計水融、猶如天成。前9洞大氣開闊，球道平緩卻不失難度，曲水流觴，亦步亦趨；后9洞的設(shè)計與原始地形、自然風(fēng)貌完美結(jié)合，球道的設(shè)計則更具挑戰(zhàn)性，同時對球友的球技有更高的要求。

作為一家同時被美國《財富》、《福布斯》和英國《金融時報》評為世界500強的企業(yè)，太平洋保險公司重視企業(yè)員工福利保障，旨在協(xié)助各企業(yè)提高員工的積極性，例如推出的企業(yè)購買團體保險已成為構(gòu)筑員工福利的重要手段。同時，太平洋保險公司還多次舉辦、贊助高爾夫賽事，其“誠信天下，穩(wěn)健一生，追求卓越”的核心價值觀與高爾夫運動優(yōu)雅、卓越的特質(zhì)不謀而合。

在精彩的頒獎晚宴上，太平洋人壽保險浙江分公司總經(jīng)理張鳴放，杭州市高協(xié)名譽會長呂建明，省高協(xié)副主席張克夫等為獲獎選手頒獎。九大獎項各歸其主，協(xié)會的“常勝將軍”許峰問鼎總桿冠軍，陳賀梅奪得女子總桿冠軍。其中穿插的抽獎環(huán)節(jié)錦上添花，杭高協(xié)名譽會長呂建明，協(xié)會會員余東彪等喜捧幸運獎。

篇(6)

關(guān)鍵詞：人身保險；保險理賠；保險市場

中圖分類號：F84 文獻標(biāo)識碼：A

收錄日期：2016年10月30日

保險理賠難問題嚴重影響了我國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，理賠是人壽保險公司經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，是驗證保險公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量最重要的環(huán)節(jié)，解決好人身保險理賠難問題有利于完善保險行業(yè)的外部環(huán)境，促進我國保險市場的發(fā)展，對于促進我國的保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要意義。周道許（2006）指出：“我國人口基數(shù)大，經(jīng)濟發(fā)展下的老齡化問題突出，這也都表明了我國人身保險也具有巨大潛力，將較少的、分散的保險費積少成多，并利用壽險資金長期性的特點加以充分運用，讓社會生產(chǎn)基金由消費基金轉(zhuǎn)化，從而促進國民經(jīng)濟的發(fā)展。”同時也為被保險人提供了可靠保障。因為通過資金運用，進一步擴大了保險基金。因此，我們也必須對人身保險加以認識了解。本文通過中外對比、個案研究等方法來探討我國保險理賠難問題，以太平洋保險為例從保險理賠的概念及原則出發(fā)，列舉了我國人身保險理賠難現(xiàn)象，從投保人、保險公司和外部市場環(huán)境等方面分析我國人身保險理賠難的原因，從而提出了解決保險理賠難的建議。

一、保險公司自身存在的問題

（一）保險公司在聘用員工制度上存在的弊端。保險公司聘用員工機制比較靈活，太平洋保險、平安保險等公司對于員工的要求為大專以上學(xué)歷，而對于公司行政性質(zhì)的工作崗位要求是本科學(xué)歷以上，并沒有對員工所學(xué)專業(yè)有更多要求。公司的銷售人員作為與投保人最初的接觸者、保險合同的簽訂者，必須有較強的保險理論基礎(chǔ)和相關(guān)的法律知識，銷售人員的特殊地位就應(yīng)該比行政性質(zhì)員工有更高的要求。如果本末倒置將會導(dǎo)致業(yè)務(wù)員不懂保險相關(guān)知識，無法給投保人作出清晰的說明義務(wù)，有些素質(zhì)較低的業(yè)務(wù)員，違規(guī)操作，他們在辦理保單時急躁、粗心，甚至有的業(yè)務(wù)員為促成業(yè)務(wù)、增加業(yè)績，在辦理保單時，誤導(dǎo)客戶。對保險條款的真實意思及理賠程序的規(guī)定不作認真解釋，最終導(dǎo)致理賠難度的增加，保險理賠難問題加重。

（二）保險公司在保險合同條款制定中出現(xiàn)的問題。保險公司為了減少風(fēng)險，在利益的驅(qū)動下也會對保險條款和擴展條款內(nèi)容審查不嚴或?qū)徟д`，作出對無法承保的內(nèi)容的錯誤承諾。目前我國投保人處于弱勢地位，無論從法律還是體制上都沒有給予較強的保護，導(dǎo)致保險人侵害被保險人或投保人的利益，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，理賠難問題也會出現(xiàn)。

（三）受利益驅(qū)動影響較大。保險公司為了追求自身利益“實現(xiàn)”自身在報告當(dāng)期（季度、年度等）的賠付率指標(biāo)和利潤指標(biāo)，經(jīng)常出現(xiàn)延期賠償情況，盡管賠案已經(jīng)做就、只待賠款，也要拖延到過季度或過年度才肯付款結(jié)案，這極易造成投保人與保險人之間新的矛盾沖突，從而導(dǎo)致理賠難問題。這不僅是太平洋保險公司存在的問題也是我國國內(nèi)保險公司存在的一個普遍性的、致命性的問題。

（四）鉆法律的漏洞。我國保險市場發(fā)展不完善，相對于歐美發(fā)達國家還處于落后狀態(tài)。在我國《保險法》和絕大部分保險合同條款中，只有要求在理賠中應(yīng)盡義務(wù)的時間限制（時限）的規(guī)定，沒有要求保險人及時理賠時限的規(guī)定，這顯然對于投保人、相關(guān)利益人是不公平的。所以，對于保險事故的理賠及時與否，沒有公正的衡量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)。其主動權(quán)在保險人一方，無論怎樣拖延時日，也都可以用“沒有達成協(xié)議”等理由應(yīng)付保戶，而且不受到任何法規(guī)方面的監(jiān)督和懲處。

二、客戶方面對保險理賠造成的阻礙

（一）客戶和保險人方面都存在缺陷。對于投保人來說，在投保時對自己所需保險項目不清楚，內(nèi)容不了解等情況，這都導(dǎo)致在簽保險合同時存在疑問和瑕疵，在自己對保險內(nèi)容不理解的情況下，簽訂合同，從而為以后的保險理賠埋下了隱患。

（二）投保人對保險理賠了解太少。大部分人單純認為簽訂保險合同，按時交保險金，在保險事故發(fā)生時保險人就會根據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償或補償。這種認識過于片面，對理賠程序、資料都沒有一個全方位的理解，這也增加了理賠的難度。

（三）一些投保人缺乏誠實信用。在人身保險合同簽訂時要求雙方當(dāng)事人必須盡到誠信告知說明義務(wù)，特別是對于人壽險來說，投保人要告知具體的身體狀況、年齡等事情。部分投保人為了獲取高額利益，采取隱瞞、欺騙等方式簽訂合同，從而導(dǎo)致理賠難問題上升。

三、保險監(jiān)管方面存在的弊端

（一）過度強調(diào)分業(yè)監(jiān)管，忽視混業(yè)監(jiān)管。我國的金融監(jiān)管基本形成了證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會三足鼎立、各司其職的局面。從表面上看這有利于防范我國金融業(yè)管理水平低下情況下因混業(yè)經(jīng)營而產(chǎn)生的風(fēng)險，在證券、銀行、金融之間筑起了“防火墻”。但是由于三者之間并沒有協(xié)調(diào)的機制，在銀行、證券、保險之間業(yè)務(wù)越來越頻繁的情況下，這種忽視混業(yè)的監(jiān)管體制顯然是一種低效率的監(jiān)管。

（二）犧牲效率而過度追求穩(wěn)定性。不論是太平洋保險還是平安保險，保險監(jiān)管模式都是建立在穩(wěn)定性目標(biāo)之上的，對保險企業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容不僅涉及范圍廣，而且限制性較強，如嚴格的市場準(zhǔn)入限制，主要險種的基本條款和費率都有保監(jiān)會審批，保險資金也受到很強的限制，僅限于銀行存款、國債和金融債券等，通過這些限制從表面上看保險企業(yè)的安全性、穩(wěn)定性得到了很好的保障，但是由于嚴格的市場準(zhǔn)入而缺乏競爭，條款費率的統(tǒng)一審批而缺乏創(chuàng)新，這都使我國保險業(yè)的運行效率極其低下，競爭力嚴重缺乏，在缺乏效率的情況下導(dǎo)致保險公司理賠能力不足、效率低下已成為不可爭的事實。

（三）缺乏有效的償付能力監(jiān)管機制。我國保險行業(yè)的觀念、思路上存在嚴重的偏見導(dǎo)致保險行業(yè)做大做強為主要思路。在這種觀念指導(dǎo)下，保險監(jiān)管機構(gòu)會把市場主體準(zhǔn)入門檻作為重點監(jiān)管，卻忽略對保險公司服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管。目前的監(jiān)管模式基本上是市場行為監(jiān)管，以監(jiān)管費率、險種設(shè)計等經(jīng)營性實務(wù)為重點。在償付能力的監(jiān)管機制上十分薄弱，缺少相應(yīng)的監(jiān)管技術(shù)和能力。從而造成了保險公司忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量的提高，疏于成本費用的控制，償付能力隱患很大。

四、外部環(huán)境存在的問題

（一）法律制度不完善。我國保險市場發(fā)展相對落后，保險市場還不完善，其外部法律環(huán)境也處于不合理的狀態(tài)中。在人身保險合同的訂立過程中，保險公司對被保險人健康了解得越多，越有利于決定是否承保及確定保險費。然而這種情況如果被擴大化，并不利于人身保險理賠費用的確定。太平洋保險公司在詢問和要求投保人、被保險人告知的范圍上越來越廣泛，已經(jīng)達到了不合理、不合實際的地步，導(dǎo)致了投保人、被保險人不知所措，如履薄冰。就疾病告知而言，有的公司要求被保險人告知五年內(nèi)或過去全部的疾病情況，如此情況對于被保險人不利。稍不注意，在保險索賠時，保險公司就會以未如實告知義務(wù)而拒不承擔(dān)理賠責(zé)任從而導(dǎo)致我國理賠難問題突出，這些弊端大部分是由于我國保險市場的不利外部環(huán)境所造成的。

（二）外部環(huán)境方面相關(guān)法律制度不健全。它的內(nèi)在表現(xiàn)為準(zhǔn)則和秩序，外在表現(xiàn)為法律法規(guī)等制度。誠信當(dāng)然成為保險行業(yè)中的首要原則，也是保險業(yè)經(jīng)營的一種競爭因素，對其生存和發(fā)展具有重要意義，良好的誠信環(huán)境也會為保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境。然而，從我國內(nèi)部、外部環(huán)境來看，誠信文化由于市場利益的驅(qū)動導(dǎo)致嚴重缺失，誠信相關(guān)法律制度也不健全。我國還處于社會主義初級階段，這樣的國情也表明了市場經(jīng)濟發(fā)展還不完全，配套體制還不健全。因此，誠信在這種情況下顯得特別脆弱，幾乎被利益所掩蓋，誠信的缺失還導(dǎo)致了保險公司信譽的下降，嚴重影響保險行業(yè)的健康發(fā)展。太平洋保險公司的工資、薪金獎勵機制和員工聘任制度導(dǎo)致保險銷售人員急功近利，出現(xiàn)“忽悠”客戶的情況，這不僅容易出現(xiàn)投保人與保險人之間矛盾的增加、保險理賠難問題的出現(xiàn)，還會導(dǎo)致太平洋保險公司在整個保險市場上信用的缺失。若要促進保險行業(yè)的發(fā)展、理賠難問題的解決，必須要改善我國現(xiàn)在的市場外部誠信環(huán)境。

五、保險市場存在的不足

由于我國保險發(fā)展較晚，沒有健全的費率市場和保險中介制度。費率市場化本身就是對監(jiān)管模式的一種變革，在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)自主定價展開市場競爭，政府通過法律等手段進行監(jiān)督管理。李斯特提出這樣的觀點，市場化初期應(yīng)該對國內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)實行保護政策，但是當(dāng)時機成熟后，政府機構(gòu)會慢慢退出，不會對保險產(chǎn)業(yè)的市場競爭行為給予更多的干預(yù)。自從我國加入世界貿(mào)易組織后，我國的保險也已經(jīng)與國際市場接軌，已經(jīng)成為市場競爭的主體。按理論講，我國政府應(yīng)該慢慢減少對保險公司的市場干預(yù)，但是就太平洋保險公司來說，國有股份占25%左右并且股份持有者處于公司管理層，對太平洋的發(fā)展有很大的影響。當(dāng)保險事由發(fā)生，保險利益人要求保險公司索賠時，有時管理層迫于輿論、投保人、政府的壓力時，會作出違反保險合同的行為，從而嚴重保險理賠的原則、方式。這種現(xiàn)象更容易發(fā)生在人身保險索賠中。

我國保險中介制度相對落后，國內(nèi)關(guān)于保險中介制度的研究起步也比較晚，市場還缺少合理有效的保險中介制度，導(dǎo)致保險合同訂立、保險理賠的中間環(huán)節(jié)薄弱，從而嚴重影響保險理賠的效率。孫立明在研究信息不對稱問題對保險人行為的影響時，利用保單類別噪音模型進行的理論分析表明，在信息不對稱的情形下，如果要獲得一個良好的均衡效果，保險公司應(yīng)該對保險人有適當(dāng)合理的懷疑，將保單質(zhì)量與人的報酬給付聯(lián)合起來。因為只有保單質(zhì)量的提高，在保險理賠時才能更加有效地對保險利益人進行賠償。他在理論上有所突破，因過去一般認為保險人與投保人（被保險人）之間存在信息不對稱，從而產(chǎn)生逆向選擇和道德被人們忽視。而事實上，保險人與保險人之間同樣存在信息不對稱問題，且直接影響保單的質(zhì)量和保險公司的償付能力。太平洋保險公司的保險人要求過低，高中學(xué)歷即可申請入職保險人，從聘任制度上講顯然沒有對人有足夠的重視。因此，若要解決人身保險理賠難問題必須重視保險人在保險發(fā)展中的作用。

主要參考文獻：

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[8]王德印，劉俊卿.人身保險經(jīng)濟學(xué)[M].河北：河北人民出版社，1993.6.

篇(7)

    近日，某項目準(zhǔn)業(yè)主陳小姐向本報記者投訴，稱開發(fā)商頻頻更換按揭銀行和保險公司，限制了她的貸款年限和貸款成本，給她帶來購房的諸多不便。

    據(jù)陳小姐說，今年年初她在某樓盤買了一套小戶型。交完首付后，想做八成30年的銀行按揭，當(dāng)時該項目只有兩家銀行可以做按揭，按揭保險公司則只有太平洋保險公司一家。律師稱中國銀行可以做30年貸款，于是陳小姐準(zhǔn)備選擇中國銀行。后因需補辦其他證 件，當(dāng)日未能簽訂按揭合同。一星期后，陳小姐欲正式簽約，卻發(fā)現(xiàn)中國銀行已經(jīng)被開發(fā)商辭退，換成另一家銀行，保險公司也變成中國人民財產(chǎn)保險公司。這給陳小姐帶來了不便，因為除中國銀行外的其他銀行只能給陳小姐做最長25年的按揭，同時，中國人民財產(chǎn)保險公司的保費略高于太平洋保險公司。對此，陳小姐感到氣憤，她認為開發(fā)商未經(jīng)購房者同意隨意更改按揭銀行和保險公司是不負責(zé)任的表現(xiàn)。

    為此，記者采訪了該項目銷售策劃經(jīng)理。該負責(zé)人表示，頻換銀行不是開發(fā)商不負責(zé)，而是該項目在不斷增加按揭銀行，目的是為客戶提供更豐富的按揭業(yè)務(wù)，滿足不同客戶的需求。辭退中國銀行的原因是該行的按揭業(yè)務(wù)跨越了當(dāng)初合同規(guī)定的界限，按規(guī)定中國銀行只能做外籍客戶的按揭業(yè)務(wù)。至于更換按揭保險公司，該經(jīng)理稱，尚不清楚具體原因，可能是出于財務(wù)上的考慮。

    該項目簽約主管則稱，辭退中國銀行是因為該行發(fā)放貸款太慢，至于保險公司的更換導(dǎo)致保費提高，她認為隨著保費的提高，保險條款也會更加豐富。另據(jù)律師介紹，各家銀行給按揭客戶不同的最長貸款年限是由銀行與開發(fā)商簽約時商定的。